銀行合規(guī)與發(fā)展精選(九篇)

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第1篇：銀行合規(guī)與發(fā)展范文

強(qiáng)化合規(guī)管理及監(jiān)管已經(jīng)成為國際銀行業(yè)界的新潮。自上世紀(jì)90年代起，一些國際性大銀行基于“合規(guī)應(yīng)從高層做起”這一基本理念，高度重視銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)建和完善，逐漸形成了較為成熟的合規(guī)文化，從而為健全銀行內(nèi)控體系、提高市場競爭力奠定了基礎(chǔ)。隨著國際銀行業(yè)對合規(guī)重要性的認(rèn)識逐步到位，合規(guī)作為一門獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，已得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已與銀行其他風(fēng)險(xiǎn)一道被納入到銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。全球銀行業(yè)合規(guī)職業(yè)隊(duì)伍開始崛起并正日益發(fā)展成為一個(gè)專業(yè)化的職業(yè)階層，合規(guī)人員占銀行從業(yè)人員的比例也在不斷上升。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)主要著力的幾個(gè)方面：

（一）提高合規(guī)意識，樹立合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。好“規(guī)”的形成過程本身就是對業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來直接的經(jīng)濟(jì)效益；同時(shí)，通過主動合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管部門實(shí)現(xiàn)更為有效的互動。良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提高銀行的品牌價(jià)值，有助于銀行吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。合規(guī)的銀行將增強(qiáng)持續(xù)競爭力，而這恰恰是給銀行帶來財(cái)富收入和提高聲譽(yù)價(jià)值的不竭源泉。因此，銀行不應(yīng)該將合規(guī)管理看作單純的成本負(fù)擔(dān)，嚴(yán)格履行合規(guī)義務(wù)和責(zé)任，為實(shí)現(xiàn)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)保駕護(hù)航。

（二）積極倡導(dǎo)和培育“人人合規(guī)”的合規(guī)文化。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。銀行要讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個(gè)員工的血液中，只有這樣才是全員合規(guī)、人人合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，從而確保銀行的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的最大化。

首先，合規(guī)文化建設(shè)要求領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)率先垂范。從一定程度上說，銀行的文化往往取決于銀行領(lǐng)導(dǎo)者的核心理念和價(jià)值取向。作為銀行的高層管理人員，積極主動倡導(dǎo)合規(guī)文化是其義不容辭的責(zé)任。今后，工商銀行將考慮通過適當(dāng)方式對所有新上任的部門和支行負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握分行的各項(xiàng)主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，對工作中可能涉及到的“規(guī)”做到了然于胸。

其次，“合規(guī)”更是銀行每一位員工的責(zé)任。工商銀行要在全行上下推行誠信和正直的道德觀念，強(qiáng)化“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念、意識和行為準(zhǔn)則，有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）正確處理合規(guī)與發(fā)展及與創(chuàng)新的關(guān)系。許多事實(shí)證明，不注重合規(guī)而取得的一些業(yè)務(wù)發(fā)展是比較脆弱的，是經(jīng)不起時(shí)間檢驗(yàn)或環(huán)境考驗(yàn)的。合規(guī)不僅是滿足外部監(jiān)管的需要，而且是促進(jìn)銀行自身業(yè)務(wù)健康發(fā)展的內(nèi)在需求；合規(guī)管理不僅是防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的手段，也是實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的重要前提。合規(guī)經(jīng)營并不是僵化、保守、教條的代名詞，合規(guī)也是在實(shí)踐中動態(tài)發(fā)展和不斷創(chuàng)新的。在處理合規(guī)和創(chuàng)新的關(guān)系上，既要立足合規(guī)，也要鼓勵(lì)創(chuàng)新。事實(shí)表明，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)，合規(guī)和創(chuàng)新是可以互補(bǔ)和共容的。

（四）建立嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的制度體系，增強(qiáng)制度的可操作性和執(zhí)行力。一是結(jié)合總行《業(yè)務(wù)操作指南》的推廣應(yīng)用，對現(xiàn)有制度繼續(xù)進(jìn)行清理，制訂統(tǒng)一的合規(guī)操作規(guī)程，清楚界定各業(yè)務(wù)與崗位的合規(guī)要求與責(zé)任；二是要求業(yè)務(wù)部門在出臺和修改制度前充分調(diào)研，廣泛聽取意見，基層行也要及時(shí)向業(yè)務(wù)部門反映執(zhí)行制度的情況，實(shí)現(xiàn)上下聯(lián)動，避免制度因脫離實(shí)際情況而朝令夕改，維護(hù)制度的權(quán)威性和嚴(yán)肅性；三是對制度進(jìn)行后續(xù)評價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并彌補(bǔ)制度設(shè)計(jì)和執(zhí)行上的缺陷，不斷完善和改進(jìn)制度體系。

第2篇：銀行合規(guī)與發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行；內(nèi)部控制；操作風(fēng)險(xiǎn)；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

中圖分類號：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-8937（2014）30-0121-02

隨著金融環(huán)境以及政策的逐漸放寬，農(nóng)村金融的發(fā)展在一定程度上得到促進(jìn)?；诶碚搶用娣治?，農(nóng)村商業(yè)銀行的內(nèi)部控制以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)質(zhì)意義在于降低商業(yè)銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)，并且在不同的角度保護(hù)著農(nóng)村金融環(huán)境的和諧發(fā)展。但三者還存在一定的區(qū)別，充分的協(xié)調(diào)好各方之間關(guān)系具有重要作用，同時(shí)也是本文研究農(nóng)村商業(yè)銀行的根本目的。

1 農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制、操作風(fēng)險(xiǎn)以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

分析

1.1 內(nèi)部控制

農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制主要是指金融產(chǎn)業(yè)為了實(shí)現(xiàn)自身的經(jīng)營目標(biāo)，保證資產(chǎn)的完整性以及會計(jì)信息資料的正確可靠性，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)內(nèi)部自我調(diào)整、約束、規(guī)劃、評價(jià)以及控制的一種手段與措施，其主要的性質(zhì)體現(xiàn)在以下幾方面。

1.1.1 全面性

內(nèi)部控制在農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)當(dāng)中發(fā)展具有重要作用，內(nèi)部控制能夠貫穿整個(gè)商業(yè)銀行發(fā)展的全過程中，并滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)以及環(huán)節(jié)內(nèi)容的開展中，覆蓋商業(yè)銀行的各個(gè)職能部門以及崗位。實(shí)現(xiàn)在整個(gè)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展中做到?jīng)Q策信息以及具體操作內(nèi)容有據(jù)可查。

1.1.2 審慎性

內(nèi)部控制在農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展中能夠加強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。內(nèi)部控制優(yōu)先發(fā)展貫穿于整個(gè)商業(yè)銀行的經(jīng)營全過程中。

1.1.3 有效性

內(nèi)部控制具有權(quán)威性，能夠約束商業(yè)銀行內(nèi)部的任何人，保證權(quán)力行使過程中的合理性，并且能夠針對出現(xiàn)的問題進(jìn)行及時(shí)的糾正和反饋。

1.1.4 獨(dú)立性

內(nèi)部控制部門獨(dú)立于整個(gè)商業(yè)銀行的整體管理當(dāng)中，具備直接向高級管理者進(jìn)行匯報(bào)的權(quán)力，充分的體現(xiàn)出內(nèi)部控制的具體作用。通過上述性質(zhì)可以分析得出，內(nèi)部控制作為商業(yè)銀行的一項(xiàng)戰(zhàn)略性工作，其根本的職能是保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展，避免風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，并針對商業(yè)銀行的發(fā)展方向提供指引。

1.2 操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)在農(nóng)村商業(yè)銀行當(dāng)中出現(xiàn)，將會嚴(yán)重的阻礙農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)的完善。在金融全球化的發(fā)展下，商業(yè)銀行之間的競爭逐漸激烈，使得銀行在實(shí)際發(fā)展中面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)。具體的風(fēng)險(xiǎn)因素主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

①電子商務(wù)在現(xiàn)代社會的發(fā)展中已經(jīng)逐漸得到普及，但其中由于以網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)為操作基礎(chǔ)，存在較大的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

②銀行規(guī)模的不斷擴(kuò)張，大規(guī)模的銀行并購、拆分以及測試新系統(tǒng)運(yùn)行狀況，使得操作風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重增加。

③隨著高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行也在尋求新系統(tǒng)的建設(shè)，造成商業(yè)銀行的人工操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變成為影響范圍更加廣泛的信息方面的風(fēng)險(xiǎn)。

④新型技術(shù)被應(yīng)用于信息系統(tǒng)當(dāng)中，使得結(jié)算以及清算系統(tǒng)中的技術(shù)使用范圍逐漸廣泛，在避免其他風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)增加新的風(fēng)險(xiǎn)因素。由以上的風(fēng)險(xiǎn)分析可以看出，操作風(fēng)險(xiǎn)在農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展中影響問題較大，如果有效的規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。

1.3 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)村商業(yè)銀行的合規(guī)主要是指按照規(guī)則、規(guī)定、規(guī)章、規(guī)律、規(guī)程以及規(guī)矩進(jìn)行商業(yè)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)的處理。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理主要強(qiáng)調(diào)按照具體步驟促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制的發(fā)展，強(qiáng)調(diào)嚴(yán)肅性以及規(guī)范性?；趦?nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的角度進(jìn)行分析，主要存在以下幾個(gè)方面的特點(diǎn)。

1.3.1 全面性

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋整個(gè)商業(yè)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)操作的全過程，商業(yè)銀行內(nèi)部的所有人員都需要遵循相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)以及規(guī)程進(jìn)行操作。

1.3.2 權(quán)威性

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中發(fā)展的任何違規(guī)行為以及會嚴(yán)重的損害商業(yè)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)操作并帶來風(fēng)險(xiǎn)的行為，都需要及時(shí)的向管理層反映，避免風(fēng)險(xiǎn)難以控制。

1.3.3 獨(dú)立性

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與其他的管理活動具有明顯的區(qū)別，具備獨(dú)立的報(bào)告路線以及調(diào)查權(quán)力。

1.3.4 預(yù)警性

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該及時(shí)的發(fā)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部存在的風(fēng)險(xiǎn)，并明確風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)評定、審查以及檢測。針對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)向管理層提出具體建議和報(bào)告，保證在風(fēng)險(xiǎn)來臨之前有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)出預(yù)警性作用。通過上述的特性分析，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在商業(yè)銀行內(nèi)部的發(fā)展具有重要作用，能夠有效的保證銀行嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行業(yè)務(wù)活動，按照操作流程進(jìn)行操作，使得內(nèi)部控制更加完善。

2 內(nèi)部控制、操作風(fēng)險(xiǎn)以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理之間的關(guān)系

內(nèi)部控制、操作風(fēng)險(xiǎn)以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)管理的三種制度，這三者相互之間既有一定的聯(lián)系，也存在明顯的區(qū)別。下面對三者之間在農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部發(fā)展過程中的關(guān)系進(jìn)行分析。

2.1 內(nèi)部控制與操作風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系

內(nèi)部控制涉及在整個(gè)商業(yè)銀行的發(fā)展全過程中，并通過具體形式保障商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展基本要求。操作風(fēng)險(xiǎn)，在農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展中存在一定的影響因素，造成商業(yè)銀行的發(fā)展受到阻礙，使得農(nóng)村金融環(huán)境遭到破壞，嚴(yán)重影響著內(nèi)部控制的完善。

一方面，操作風(fēng)險(xiǎn)主要主要是由內(nèi)部操作人員、技術(shù)以及系統(tǒng)的不完善引起的，這就造成內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素的產(chǎn)生。操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生最為常見的形式為內(nèi)部欺詐、外部欺詐以及內(nèi)部勾結(jié)的欺詐行為，嚴(yán)重影響農(nóng)村金融環(huán)境的發(fā)展。使得農(nóng)村金融本就較為脆弱的體系遭到破壞，內(nèi)部控制出現(xiàn)問題。

另一方面，操作風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中的內(nèi)部程序、人員以及系統(tǒng)都屬于內(nèi)部控制的具體范疇，內(nèi)部控制需要對具體內(nèi)容進(jìn)行管理，保障商業(yè)銀行內(nèi)部的發(fā)展。由此可見，兩者既能夠相互影響也能夠相互控制。只有兩者充分的協(xié)調(diào)，才能夠保證內(nèi)部控制的更加完善，減少風(fēng)險(xiǎn)因素的產(chǎn)生。

2.2 內(nèi)部控制與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理之間的關(guān)系

內(nèi)部控制是由一系列制度、措施、程序以及方法所構(gòu)成的動態(tài)控制活動，嚴(yán)格約束著農(nóng)村商業(yè)銀行的健康發(fā)展。內(nèi)部控制是一種控制內(nèi)部業(yè)務(wù)操作過程以及文化構(gòu)成的綜合體系，其在具體的發(fā)展過程中較為重視風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)制建設(shè)以及優(yōu)化，而合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理較為側(cè)重對人員行為的管理，對人員的自身行為以及操作流程進(jìn)行約束，避免由于不按照規(guī)章制度進(jìn)行操作而造成的風(fēng)險(xiǎn)。由此可見，內(nèi)部控制在農(nóng)村商業(yè)銀行的實(shí)際發(fā)展中涵蓋的范圍更加廣泛與全面，其主要涵蓋合規(guī)管理以及操作風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)容，兩者是在內(nèi)部控制領(lǐng)域的深化。

2.3 操作風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理之間的關(guān)系

操作風(fēng)險(xiǎn)與和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理之間存在一定交集，并且兩者重合的部分主要在針對商業(yè)銀行的內(nèi)部人員管理方面。操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容涉及到人員的方面，主要是由于內(nèi)部的操作人員的操作不當(dāng)，使得系統(tǒng)或者技術(shù)層面出現(xiàn)相應(yīng)的問題，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。而合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中，涉及到人員方面的管理也主要體現(xiàn)在人員不遵守商業(yè)銀行的操作規(guī)范以及基本準(zhǔn)則，使得操作過程中自身的主觀因素占據(jù)主要地位，導(dǎo)致在進(jìn)行商業(yè)銀行操作的過程中出現(xiàn)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)?；谵r(nóng)村商業(yè)銀行管理的組織結(jié)構(gòu)方面進(jìn)行分析，商業(yè)銀行的專業(yè)化管理需求，內(nèi)部控制方面通常分散在各個(gè)業(yè)務(wù)的條線、職能部門以及內(nèi)部審計(jì)、法律事務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、紀(jì)委監(jiān)察以及財(cái)務(wù)控制等不同的層面當(dāng)中，并且在農(nóng)村商業(yè)銀行的每一個(gè)職能部門當(dāng)中負(fù)有內(nèi)部控制的責(zé)任。合規(guī)管理能夠在商業(yè)銀商內(nèi)部控制的管理過程中實(shí)現(xiàn)分散式管理以及集中式管理。分散式管理的方法主要的適用范圍為一些大規(guī)模的商業(yè)銀行，分散到各個(gè)業(yè)務(wù)層面區(qū)進(jìn)行管理，保證管理內(nèi)容能夠分布于經(jīng)營活動的各個(gè)層面。而針對于農(nóng)村的商業(yè)銀行，則需要通過集中管理的方式進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。在農(nóng)村商業(yè)銀商的總行設(shè)立單獨(dú)的合規(guī)管理部門，所有的工作人員集中在一個(gè)部門當(dāng)中進(jìn)行工作，在保證操作高效性的同時(shí)，能夠提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的效果，對健全內(nèi)部控制具有重要作用。操作風(fēng)險(xiǎn)的管理模式也被分為分散管理模式以及集中管理模式兩種。分散的管理內(nèi)容是將農(nóng)村商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行分散，分散到商業(yè)銀行內(nèi)部的各個(gè)職能部門進(jìn)行管理，銀行內(nèi)部的決策層設(shè)立操作風(fēng)險(xiǎn)委員會，負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。集中管理模式則是在農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，并將風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容在各個(gè)渠道進(jìn)行收集，保證集中管理模式發(fā)展，避免風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

3 結(jié) 語

總而言之，農(nóng)村商業(yè)銀行作為金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的重要內(nèi)容，保證內(nèi)部控制的完善性能夠有效的提升農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動的效率，滿足現(xiàn)代農(nóng)村金融環(huán)境的發(fā)展需求。同時(shí)在現(xiàn)代信息技術(shù)以及電子商務(wù)的不斷沖擊下，充分協(xié)調(diào)內(nèi)部控制、操作風(fēng)險(xiǎn)以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理之間的關(guān)系至關(guān)重要。只有保證三者之間的關(guān)系在商業(yè)銀行內(nèi)部能夠?qū)崿F(xiàn)統(tǒng)一發(fā)展，才能夠?qū)崿F(xiàn)并且促進(jìn)農(nóng)村金融環(huán)境的不斷完善，為農(nóng)村商業(yè)銀行的日常生產(chǎn)經(jīng)營奠定筆實(shí)的基礎(chǔ)并提供有力保障。

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[6] 劉緒光.商業(yè)銀行內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理與價(jià)值創(chuàng)造――基于某商業(yè)銀行縣域經(jīng)營行內(nèi)控合規(guī)創(chuàng)建考核的實(shí)證研究[J].農(nóng)村金融研究，2011，（9）.

第3篇：銀行合規(guī)與發(fā)展范文

當(dāng)今，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型給銀行業(yè)帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，在經(jīng)濟(jì)全球化、跨行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)傳染概率提高的背景下，中國銀行業(yè)不僅要抓住機(jī)遇積極融入經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的浪潮，還要在健全公司治理、完善經(jīng)營管理體制等方面取得顯著進(jìn)展。但是，2010年年底發(fā)生齊魯銀行特大偽造金融票證詐騙案和2011年2月江西鄱陽縣農(nóng)信社巨額財(cái)政資金侵占案，不僅嚴(yán)重影響了銀行信譽(yù)，而且也引起了一系列連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致銀行的社會公信力受到嚴(yán)重危害。

兩次合規(guī)失效的案例說明，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)之一，國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。對國內(nèi)銀行業(yè)，特別是研討如何深入開展合規(guī)建設(shè)、構(gòu)建合規(guī)文化建設(shè)長效機(jī)制等方面意義重大。

銀行業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營始終是銀行生存和發(fā)展的根基，是銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在，無論在任何時(shí)候都要將合規(guī)經(jīng)營擺在重要戰(zhàn)略位置，只有不斷深入普及合規(guī)知識、推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營管理、培育合規(guī)文化，才能使銀行風(fēng)險(xiǎn)始終處于可承受和控制的范圍之內(nèi)。

對于合規(guī)文化，目前尚無統(tǒng)一的定義。但是結(jié)合巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中對合規(guī)的定義，可將合規(guī)文化理解為：銀行機(jī)構(gòu)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失，自上而下地建立起一種普遍意識、道德標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)值取向，以從精神方面確保其各項(xiàng)經(jīng)營管理活動始終符合法律法規(guī)、自律組織約定以及內(nèi)部規(guī)章的要求。合規(guī)文化的內(nèi)涵包括誠實(shí)、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守，“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從高層做起”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管有效互動”等理念和行為準(zhǔn)則，以及銀行對社會負(fù)責(zé)、銀行對員工負(fù)責(zé)、員工對銀行負(fù)責(zé)、員工對其他員工負(fù)責(zé)等價(jià)值觀念取向。

合規(guī)文化應(yīng)成為銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在合規(guī)文化的配合下方能有效發(fā)揮作用。只有理解了合規(guī)文化的概念，并深入開展合規(guī)文化建設(shè)才能確保銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行，才能有利于銀行業(yè)提高制度執(zhí)行力和實(shí)現(xiàn)外部監(jiān)管的有效互動、才能落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和履行社會責(zé)任。

合規(guī)從高層做起的作用

銀行高層的偏好及做法決定了合規(guī)文化的特點(diǎn)，高層的行為將成為無聲的榜樣，對員工的行為模式起到潛移默化的重要影響。銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理人員只有嚴(yán)格執(zhí)行制度，明確并倡導(dǎo)合規(guī)價(jià)值觀，將積極主動踐行合規(guī)作為其義不容辭的責(zé)任，帶動和影響員工自覺遵守各項(xiàng)制度，并通過不斷完善公司治理，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，才能對全行合規(guī)文化的形成起到舉足輕重的作用。

從企業(yè)文化經(jīng)營角度看，銀行高級管理層的使命就是創(chuàng)造合規(guī)文化。管理層制定銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、競爭目標(biāo)、管理手段等重大事項(xiàng)，實(shí)際上為整個(gè)銀行合規(guī)文化的塑造定下了基調(diào)。因此，在合規(guī)價(jià)值觀的傳播與溝通中，合規(guī)應(yīng)當(dāng)從高層做起，并設(shè)定鼓勵(lì)合規(guī)的基調(diào)，倡導(dǎo)并推行誠信和正直的道德行為準(zhǔn)則和價(jià)值觀念，努力培育全體員工的合規(guī)意識。只有自上而下地強(qiáng)調(diào)“合規(guī)人人有責(zé)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念，并有銀行高層做出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效。

此外，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效，很大程度上是執(zhí)行力的問題。要使合規(guī)的理念盡快深入人心，真正提高合規(guī)在全行的執(zhí)行力，這要求銀行高層必須帶頭倡導(dǎo)合規(guī)文化，在日常業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中參與合規(guī)管理，加強(qiáng)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理整體狀況的監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)，并且身體力行地遵守規(guī)章制度，從而維護(hù)合規(guī)價(jià)值觀的權(quán)威。無數(shù)的教訓(xùn)表明，商業(yè)銀行違法違規(guī)，多是由于管理層的戰(zhàn)略失當(dāng)、決策有誤或內(nèi)控不力，甚至直接發(fā)端于管理層面和管理人員。只有高層率先垂范，帶頭合規(guī)，成為合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者和推動者，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性才能真正得到提高，才能推動全行從理念上、經(jīng)營上、管理上去思考、去努力、去實(shí)踐規(guī)范經(jīng)營管理，倡導(dǎo)嚴(yán)格按規(guī)程辦事。

第4篇：銀行合規(guī)與發(fā)展范文

【關(guān)健詞】商業(yè)銀行，風(fēng)險(xiǎn)管理，思考

1.當(dāng)前商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的主要問題

近年來，商業(yè)銀行愈來愈認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，紛紛成立專司合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)部，在合規(guī)管理、案件防控等方面取得了一定成績，但客觀地說商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設(shè)尚處于起步階段，存在很多問題與不足，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.1對合規(guī)文化建設(shè)認(rèn)識不到位。部分管理層認(rèn)為合規(guī)文化建設(shè)限制了金融創(chuàng)新，不利于企業(yè)利潤的追求；執(zhí)行層認(rèn)為搞合規(guī)文化建設(shè)限制了業(yè)務(wù)開展，不利于目標(biāo)任務(wù)的實(shí)現(xiàn)。所以普遍存在重業(yè)務(wù)拓展、輕合規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象，加大了商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

1.2合規(guī)文化建設(shè)機(jī)制不完善，合規(guī)管理手段相對落后。合規(guī)文化建設(shè)的動力在于機(jī)制推動，也只有完善的機(jī)制推動才會將合規(guī)文化建設(shè)持久有效的開展下去。目前，商業(yè)銀行合規(guī)文化機(jī)制建設(shè)不夠完善，不能及時(shí)有效地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、排除風(fēng)險(xiǎn)。

1.3合規(guī)文化建設(shè)部門職責(zé)不夠清晰。合規(guī)文化建設(shè)缺少均衡力度，雖然建立了合規(guī)管理部門，但是職責(zé)不夠明確，人員兼職兼崗現(xiàn)象較為普遍；即使配備專門人員，也存在人員不足等問題，造成合規(guī)文化建設(shè)開展的不夠扎實(shí)。

1.4大小案件時(shí)有發(fā)生，合規(guī)文化建設(shè)任重道遠(yuǎn)。在近幾年商業(yè)銀行發(fā)生的案件中，從一線員工貪污、盜竊到高管收受賄賂等等，可以說商業(yè)銀行內(nèi)部各層次人員均有問題出現(xiàn)，充分暴露出商業(yè)銀行在制度執(zhí)行上存在問題。

2.對商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的若干思考

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理成效如何，將直接影響到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，要想搞好風(fēng)險(xiǎn)管理，必須在工作中將合規(guī)文化建設(shè)提到重要議事日程上來。

2.1培育風(fēng)險(xiǎn)文化，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念

商業(yè)銀行是高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，應(yīng)把風(fēng)險(xiǎn)管理納入企業(yè)文化建設(shè)中來，培育獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)文化，提升商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平。商業(yè)銀行各級領(lǐng)導(dǎo)要在工作中率先垂范，從職業(yè)道德、言行舉止等方面注重風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)吸收風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，不斷豐富風(fēng)險(xiǎn)管理文化。一是建立有效的風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)制度，加大警示教育。二是開展合規(guī)文化建設(shè)教育活動，樹立“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益”的文化意識，不斷地提高員工風(fēng)險(xiǎn)識別與防范能力，努力把合規(guī)經(jīng)營理念落實(shí)到實(shí)際工作中，形成良好的風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營。

2.2創(chuàng)新合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化載體，提升員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)也在逐步加大，因此，必須在工作中全面提升員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。首先，要在工作中深入開展以職業(yè)道德等素質(zhì)教育為主題的活動，不斷地提升員工愛崗敬業(yè)和依法經(jīng)營意識，努力防范風(fēng)險(xiǎn)問題的發(fā)生。其次，應(yīng)把提高員工隊(duì)伍綜合素質(zhì)作為風(fēng)險(xiǎn)防范的難點(diǎn)和要點(diǎn)來抓，把業(yè)務(wù)素質(zhì)高、管理能力強(qiáng)、職業(yè)素養(yǎng)深的人才補(bǔ)充增加到重要領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)崗位上去，加大對關(guān)鍵崗位的培訓(xùn)力度，全面提高全體員工的法律觀念，增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營意識，嚴(yán)防違規(guī)違紀(jì)案件的發(fā)生。第三，為了將制度落實(shí)到每項(xiàng)工作中，必須加強(qiáng)對員工培訓(xùn)，不斷提高對內(nèi)控制度內(nèi)容的理解和掌握，提高執(zhí)行制度的自覺性，堅(jiān)決遵守內(nèi)控制度，全面提升內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，遏制違規(guī)案件發(fā)生，有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

2.3明確合規(guī)部門管理職責(zé)，充分發(fā)揮合規(guī)管理作用。商業(yè)銀行要想搞好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)，就要在工作中明確合規(guī)管理部門的職責(zé)。一是合規(guī)部門要積極協(xié)助高管層制定有效的合規(guī)政策，有效組織各部門適時(shí)修訂合規(guī)手冊、內(nèi)部行為準(zhǔn)則或各項(xiàng)操作流程，認(rèn)真學(xué)習(xí)和正確領(lǐng)會合規(guī)方面的法律、法規(guī)精神，有效地識別、評估、監(jiān)測、測試和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門要確保與業(yè)務(wù)部門的信息交流和良好的互動性，業(yè)務(wù)部門作為防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，應(yīng)主動尋求合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的支持和幫助，并向其提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，以便于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估。三是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門要根據(jù)自己所獲取的和業(yè)務(wù)部門所提供的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，用科學(xué)手段分析評估后，向業(yè)務(wù)部門提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，從而有效地為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。

2.4完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加大制度執(zhí)行建設(shè)。

內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要核心，完善內(nèi)控制度和加強(qiáng)控制手段，加大執(zhí)行力度，尤為關(guān)鍵。為了提高全行的內(nèi)控工作質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防范水平，需要采取多種方式方法加強(qiáng)內(nèi)控制度執(zhí)行力的落實(shí)。一是完善內(nèi)部管理制度，建立監(jiān)督機(jī)制。樹立以管理促發(fā)展，以風(fēng)險(xiǎn)防范為重點(diǎn)，直接從制度建設(shè)入手，不斷建立健全內(nèi)部控制制度。通過制度執(zhí)行，發(fā)現(xiàn)內(nèi)控制度中的不完善之處，及時(shí)進(jìn)行更新完善。二是牢固樹立穩(wěn)健經(jīng)營意識，加大對內(nèi)控制度的貫徹落實(shí)。

2.5建立切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型的系統(tǒng)性和準(zhǔn)確度，提高商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)分析的技術(shù)指數(shù)。要對信息來源可靠性，企業(yè)報(bào)送報(bào)表的真實(shí)性，企業(yè)高管領(lǐng)導(dǎo)的信譽(yù)度，企業(yè)經(jīng)營的合理性及其市場發(fā)展前景等重要資料，準(zhǔn)確地按照定量定性分析的方法，加以綜合估量和評價(jià)，科學(xué)分析，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)加強(qiáng)與社會職能部門的溝通，多方了解和掌握企業(yè)全面準(zhǔn)確的信息和資料，對有可能發(fā)生的貸款項(xiàng)目，務(wù)求準(zhǔn)確做出判斷和預(yù)測，及時(shí)地做出正確的信貸調(diào)整，嚴(yán)防信貸風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

總之，有效地預(yù)防、控制風(fēng)險(xiǎn)，積極地整治風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行必須認(rèn)真對待的一個(gè)課題，是新形勢下商業(yè)銀行穩(wěn)定健康發(fā)展的根本要求，同是也是構(gòu)建完整有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展、提升商業(yè)銀行競爭力的重要保障。商業(yè)銀行全體員工都要提高認(rèn)識，增強(qiáng)執(zhí)行力，從每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一項(xiàng)操作上嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，將商業(yè)銀行打造成穩(wěn)健運(yùn)行的、高效運(yùn)轉(zhuǎn)的銀行。

參考文獻(xiàn)：

[1]潘志宏.我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理初探[J]價(jià)值工程，2012（06）

第5篇：銀行合規(guī)與發(fā)展范文

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正成為銀行主要風(fēng)險(xiǎn)

巴塞爾委員會會計(jì)工作組主席arnoldschilder先生說過，“發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)不亞于實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)”。2005年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會了“合規(guī)與銀行合規(guī)部門”文件；2008年，該機(jī)構(gòu)公布了對21個(gè)國家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實(shí)施狀況的調(diào)查報(bào)告。

調(diào)查結(jié)果表明，有20個(gè)國家或地區(qū)提出了合規(guī)要求，一些國家已將合規(guī)作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的一部分。大部分國家將合規(guī)部門作為銀行重要風(fēng)險(xiǎn)管控部門，強(qiáng)調(diào)“合規(guī)從高層做起”以及合規(guī)部門的獨(dú)立性。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認(rèn)可。調(diào)查報(bào)告指出，引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是：不能持續(xù)強(qiáng)化全面合規(guī)的政策和程序，合規(guī)文化、意識和培訓(xùn)不足，不能有效識別或確認(rèn)已發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告指出，合規(guī)建設(shè)是一個(gè)長期持續(xù)的過程，必須從各個(gè)方面得到加強(qiáng)。

銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項(xiàng)需要持續(xù)進(jìn)行的重要工作。早在2006年，中國銀監(jiān)會主席劉明康就從中國銀行業(yè)經(jīng)營管理發(fā)展角度強(qiáng)調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性。他指出，“國內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制，財(cái)務(wù)損失數(shù)量驚人，機(jī)構(gòu)聲譽(yù)嚴(yán)重受損，危及公眾對銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機(jī)構(gòu)的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費(fèi)的成本也就越高?！?/p>

二、商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的問題

根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求，商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定，對本行現(xiàn)有的管理制度進(jìn)行梳理，并報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結(jié)果分析，因合規(guī)制度建設(shè)缺乏自上而下的總體安排，導(dǎo)致總體架構(gòu)混亂現(xiàn)象，這也成為影響合規(guī)管理實(shí)質(zhì)效果的重要因素。下面，以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例，進(jìn)行簡單剖析：

首先，制度體系有待合理化。具體表現(xiàn)為三個(gè)方面，一是規(guī)章制度建設(shè)存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則，并沒有根據(jù)本行具體流程和特點(diǎn)進(jìn)行細(xì)化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經(jīng)相對細(xì)化，具有較強(qiáng)的可行性，但各個(gè)分支行依然盲目進(jìn)行制度重建，僅重述總行相關(guān)規(guī)章，不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量，也對相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性，某些時(shí)效性較強(qiáng)的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇，不利于制度建設(shè)的長期性和持續(xù)性。三是個(gè)別未列入銀監(jiān)會重點(diǎn)監(jiān)管范疇的制度更新速度慢，與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)踐不匹配。

其次，制度建設(shè)脫離具體運(yùn)營環(huán)境。在銀行組織架構(gòu)體系有待改進(jìn)的狀態(tài)下，某些制度建設(shè)任務(wù)需要一個(gè)較長的周期。也就是說，在銀行首先進(jìn)行組織架構(gòu)體系建設(shè)前提下，才有望設(shè)立并出臺具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度，否則，將因?yàn)橹贫冉ㄔO(shè)脫離具體運(yùn)營環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業(yè)銀行并沒有從董事會層面設(shè)置專門委員會和首席信息官職位，導(dǎo)致該制度建設(shè)形同虛設(shè)，也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。

最后制度執(zhí)行力不足。例如，根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求，“合規(guī)管理的基本制度應(yīng)當(dāng)由董事會審批”。但在具體執(zhí)行過程中，該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)制定，并經(jīng)經(jīng)營管理層通過之后即進(jìn)入執(zhí)行階段，并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求，又不符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求中關(guān)于“合規(guī)政策由董事會審議批準(zhǔn)”的規(guī)定。

三、商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)建議

上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)存在的問題，深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念、建設(shè)到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問題。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個(gè)方面改善合規(guī)管理工作，提高合規(guī)管理水平。

(一)商業(yè)銀行應(yīng)樹立全面合規(guī)建設(shè)理念

首先，合規(guī)制度內(nèi)容不僅應(yīng)重視專業(yè)性，更要兼顧全面性。

根據(jù)監(jiān)管要求，合規(guī)的“規(guī)”，既包括對現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則和自律組織的規(guī)定，也包括銀行內(nèi)部的規(guī)章制度。也就是說，商業(yè)

銀行的合規(guī)建設(shè)，屬于廣義的范疇，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合“外規(guī)”，也應(yīng)合“內(nèi)規(guī)”。因此，銀行同業(yè)不僅需立足金融機(jī)構(gòu)的特殊角度，強(qiáng)化專業(yè)性的合規(guī)制度建設(shè)；也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設(shè)置，建立完備的合規(guī)制度體系。從合規(guī)建設(shè)內(nèi)容角度，商業(yè)銀行應(yīng)重視全面性，不僅要涵蓋所有業(yè)務(wù)、各后臺部門、各分支機(jī)構(gòu)，更要涵蓋全體工作

人員；不僅重視專業(yè)合規(guī)，還應(yīng)涵蓋非專業(yè)合規(guī)。

據(jù)筆者了解，很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、部門分支機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)、日常業(yè)務(wù)it系統(tǒng)等方面管理制度的清理、梳理、整合和優(yōu)化工作。即使從日常的合規(guī)管理角度，也更側(cè)重業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理。而在后臺支持部門的合規(guī)運(yùn)作、勞動用工管理、知識產(chǎn)權(quán)管理等非金融企業(yè)特有的制度建設(shè)方面，其合規(guī)建設(shè)甚至有所欠缺，凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識、合規(guī)意識建設(shè)深度和廣度的不足。

其次，合規(guī)管理體系應(yīng)注重完整性。

合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度，表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合；從執(zhí)行力角度，合規(guī)管理應(yīng)涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié)；因此，合規(guī)建設(shè)及管理應(yīng)成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務(wù)。目前，很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒有實(shí)現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營和管理中的理想狀態(tài)。主要表現(xiàn)為：事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對較弱；側(cè)重預(yù)先的風(fēng)險(xiǎn)防范，但對于合規(guī)績效考核、合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報(bào)制度等需持續(xù)改進(jìn)的后續(xù)制度建設(shè)體系，相對弱化甚至不完整；合規(guī)管理的長效機(jī)制建設(shè)工作有待深化。

例如，商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內(nèi)容，應(yīng)注意涉及股東會、董事會、監(jiān)事會、獨(dú)立董事在履行決策、監(jiān)督職能時(shí)的內(nèi)容；在商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的合規(guī)制度設(shè)置方面，應(yīng)考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素，細(xì)化銀行的法律部門、合規(guī)部門、內(nèi)部審計(jì)等不同部門需要重點(diǎn)負(fù)責(zé)的相關(guān)合規(guī)要求，從而實(shí)現(xiàn)銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防范風(fēng)險(xiǎn)的合規(guī)意識，最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力。

(二)商業(yè)銀行應(yīng)注意法律與業(yè)務(wù)人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作

根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管要求，銀行合規(guī)管理人才需要具備“多面手”的特點(diǎn)，即法律知識和銀行專業(yè)知識并重。合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵，也應(yīng)了解本行業(yè)務(wù)，需要具備較高的綜合素質(zhì)。筆者認(rèn)為，這一要求，也反映了合規(guī)與合法的關(guān)系，銀行合規(guī)內(nèi)含了對合法性審查的要求，合法是合規(guī)管理的基礎(chǔ)。銀行要做好合規(guī)管理工作，就必須重視法律人才與業(yè)務(wù)人才的相互融合、充分協(xié)作。只有這樣，才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機(jī)制。

目前，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設(shè)狀態(tài)。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成，一般負(fù)責(zé)訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。合規(guī)部門的員工基本由風(fēng)險(xiǎn)控制部、業(yè)務(wù)部門的金融專業(yè)人員組成，這些人員普遍具有業(yè)務(wù)專業(yè)知識強(qiáng)，而法律常識相對欠缺的特點(diǎn)。也有的銀行雖然部門合設(shè)，但法律人才與業(yè)務(wù)人才的分工也依然過分清晰，與部門分設(shè)環(huán)境下的工作效果類似。在這種模式下，合規(guī)建設(shè)與管理人員，既要判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)的規(guī)定，又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)。

上述工作模式，將“合法”，這一合規(guī)管理的基礎(chǔ)工作安置在合規(guī)建設(shè)的后期，導(dǎo)致銀行實(shí)務(wù)工作中，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率。

(三)商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果

要實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作，各有側(cè)重，建立合規(guī)管理的層層防線，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。要達(dá)到上述效果，要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設(shè)細(xì)化，實(shí)現(xiàn)責(zé)任和義務(wù)的統(tǒng)一。

據(jù)調(diào)查，從合規(guī)制度建設(shè)角度，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)及其部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，普遍被賦予了對其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營活動的首要合規(guī)監(jiān)管職責(zé)。但在實(shí)際工作中，很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報(bào)告職責(zé)而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識別任務(wù)。究其原因，從合規(guī)監(jiān)管機(jī)制角度，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)性審查的最終機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負(fù)責(zé)者。業(yè)務(wù)主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機(jī)會而從某種程度上忽略了合規(guī)責(zé)任的履行。

(四)商業(yè)銀行應(yīng)重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展

銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競爭，進(jìn)行市場拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規(guī)建設(shè)和管理工作提出更高的要求。合規(guī)管理人員能力不足，導(dǎo)致其對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的判斷難以把握：一方面因忽略風(fēng)險(xiǎn)而埋下風(fēng)控隱患，另一方面又可能因過分夸大風(fēng)險(xiǎn)而影響本行的發(fā)展。從這一實(shí)務(wù)角度，對銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)更高的要求，除具備法律、業(yè)務(wù)知識以外，還要求其具有很好的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟能力。合格的合規(guī)工作人員，應(yīng)能夠做到及時(shí)、正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展動態(tài)及其內(nèi)涵，分析其對銀行業(yè)經(jīng)營的影響，并及時(shí)提出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的解決方案或建議。

據(jù)調(diào)查，目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業(yè)銀行應(yīng)重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入。

第6篇：銀行合規(guī)與發(fā)展范文

大家好！

我叫，來自支行。今天我演講的題目是：《樹合規(guī)品牌，護(hù)郵儲美好未來》。

古人云:“矩不正,不可以為方;規(guī)不正,不可以為圓”。在經(jīng)濟(jì)競爭飛速發(fā)展的今天,全國各大銀行都在不遺余力地倡導(dǎo)一個(gè)發(fā)展主題：合規(guī)。我們要合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)發(fā)展，那什么才是合規(guī)？是僅僅單純的按照銀行規(guī)章制度逐條執(zhí)行？是要求每一位員工嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦理每一項(xiàng)業(yè)務(wù)？這就是我們所謂的合規(guī)嗎？可以肯定的說，這是不全面也不準(zhǔn)確的。我認(rèn)為，真正的合規(guī)是要合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作、合規(guī)建設(shè)、規(guī)范管理，即三合一規(guī)。

合規(guī)不單單是一種行為規(guī)范，也是要倡導(dǎo)的一種文化。銀行是高風(fēng)險(xiǎn)的工作群體，合規(guī)經(jīng)營是銀行存在和發(fā)展的基礎(chǔ)，構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個(gè)金融市場的穩(wěn)健運(yùn)行，更有利于構(gòu)建和諧的金融秩序。而合規(guī)的前提是秩序和程序，只有講究合規(guī)，才能在約定的規(guī)則中獲得利益最大化增值。

第7篇：銀行合規(guī)與發(fā)展范文

總體來說，合規(guī)對于銀行不同層次有著不一樣的意義。

從銀行業(yè)的角度來看，合規(guī)要求銀行業(yè)謹(jǐn)慎經(jīng)營，保證資本充足，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。對于銀行行業(yè)，合規(guī)意味著抵御風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防區(qū)域性金融危機(jī)、系統(tǒng)性金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生。2008年的次貸危機(jī)，很好的說明了合規(guī)對于銀行業(yè)的重要性以及沒有做到合規(guī)而產(chǎn)生的嚴(yán)重后果。

從具體某家銀行來看，合規(guī)則是企業(yè)生存發(fā)展的保障。上世紀(jì)90年代，海南發(fā)展銀行因其高息攬儲以及內(nèi)部人員攜款出逃，造成恐慌，發(fā)生擠兌，最后被央行宣布關(guān)閉。從這一案例可以看出，合規(guī)對于具體某家銀行的重要意義。

而對于銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)，合規(guī)更多、更直接與客戶有關(guān)。合規(guī)不僅層層保障了企業(yè)和個(gè)人客戶的資金劃轉(zhuǎn)安全，也通過層層把關(guān)保證了業(yè)務(wù)的真實(shí)合法性，從而為銀行在法律層面提供了保障。近期，某商業(yè)銀行被爆出的“假理財(cái)”案件中，支行行長虛構(gòu)理財(cái)，吸取客戶資金數(shù)以億計(jì)，網(wǎng)點(diǎn)完全沒有做到合規(guī)操作，而銀行也沒有做到合規(guī)審查，給客戶以及銀行雙方帶來了難以挽回的損失。

在一個(gè)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，風(fēng)險(xiǎn)往往以“點(diǎn)”爆發(fā)，基層網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)文化建設(shè)是銀行在平穩(wěn)經(jīng)濟(jì)中健康發(fā)展的有力保障，也是銀行企業(yè)文化建設(shè)的重要組成部分。

二、銀行基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)必要性分析

基層網(wǎng)點(diǎn)的最大特點(diǎn)是廣泛與客戶直接接觸，基層網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)是建立企業(yè)形象的重要環(huán)節(jié)，基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)的必要性分析需要從客戶角度加以考慮。

1.合規(guī)文化與“客戶至上”的統(tǒng)一性

在銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)，做好客戶服務(wù)是第一要?jiǎng)?wù)，所謂：客戶至上。

（1）客戶的定義

對于銀行基層網(wǎng)點(diǎn)來說，客戶是出于正當(dāng)需求，需要銀行進(jìn)行服務(wù)的人群。每天前來銀行辦理業(yè)務(wù)的人員五花八門。其中也有是想鉆銀行漏洞或者利用銀行失誤進(jìn)行犯罪活動的犯罪分子。每天出入銀行營業(yè)場所的人群，并不都是銀行需要服務(wù)的對象，即是說，并不是來到銀行網(wǎng)點(diǎn)的都是客戶。

（2）合規(guī)為客戶帶來的價(jià)值

在對客戶有了定義后，對于合規(guī)為客戶帶來的價(jià)值就更加容易理解，需要從兩方面進(jìn)行考慮。一方面，合規(guī)操作能夠過濾出有效客戶，也能為部分上當(dāng)受騙客戶進(jìn)行提醒，從而有效防范客戶損失，保護(hù)客戶財(cái)產(chǎn)；另一方面許多犯罪分子前往銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，都是希望通過不知情的“第三方”賬戶進(jìn)行操作，當(dāng)銀行工作人員識別出此類人群并拒絕為其辦理業(yè)務(wù)時(shí)，實(shí)際上是保護(hù)了不知情的“第三方”，避免了該類人群的損失。

（3）合規(guī)的絕對性與取舍

基層網(wǎng)點(diǎn)有時(shí)會發(fā)生的情況是客戶確實(shí)需要辦理業(yè)務(wù)，但是由于其手續(xù)證件不齊全無法為其辦理。從這方面案例匯總統(tǒng)計(jì)分析，真正的客戶往往提前打聽咨詢，帶齊相關(guān)材料，再前往銀行辦理業(yè)務(wù)。證件手續(xù)不齊全的，更有可能不是真正的客戶，而是希望鉆銀行空子的犯罪分子。因此，合規(guī)的絕對性也許會使得一小部分客戶無法正常辦理業(yè)務(wù)，但是能夠更加有效地屏蔽犯罪分子。

2.風(fēng)險(xiǎn)防范

合規(guī)最為顯著的一個(gè)作用是風(fēng)險(xiǎn)的防范。在基層網(wǎng)點(diǎn)，主要會產(chǎn)生的是兩種風(fēng)險(xiǎn)，即操作風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)。

（1）操作風(fēng)險(xiǎn)的防范

基層網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指員工因其操作不當(dāng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，如在辦理業(yè)務(wù)前未就客戶身份進(jìn)行驗(yàn)證等。其產(chǎn)生主要原因是員工對于業(yè)務(wù)操作不熟悉，或者對于業(yè)務(wù)規(guī)定不重視。合規(guī)文化的建設(shè)一方面要引導(dǎo)員工學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定；另一方面要引起員工足夠重視。同時(shí)，通過業(yè)務(wù)復(fù)核等環(huán)節(jié)促使員工進(jìn)行合規(guī)操作，從而避免此類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（2）道德風(fēng)險(xiǎn)的防范

基層網(wǎng)點(diǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)主要是指員工出于一己私利，擅自挪用、盜用客戶資金，或者進(jìn)行虛假宣傳，誘導(dǎo)客戶進(jìn)行交易，從而為員工個(gè)人帶來利益。道德風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常同時(shí)發(fā)生，對于道德風(fēng)險(xiǎn)的防控更加難以把握。合規(guī)文化建設(shè)要打造相互學(xué)習(xí)，相互監(jiān)督的風(fēng)氣，并通過嚴(yán)格的規(guī)定與權(quán)限設(shè)置杜絕此類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

3.員工、銀行以及客戶間的安全感互動

凱文?凱利在其《失控》一書中指出，企業(yè)越來越具有有機(jī)個(gè)體的特征，能夠表現(xiàn)出自己的個(gè)性風(fēng)格，甚至自己的情緒?？梢哉f合規(guī)文化的建設(shè)可以給銀行帶來安全感，可以為員工、銀行與客戶三者之間帶來安全感的互動。

（1）銀行與客戶間的互動

合規(guī)文化的建設(shè)有利于建立起銀行與客戶之間的默契，有利于銀行獲得客戶更多的信任，從而增加客戶粘性，建立企業(yè)忠誠度。長期踐行合規(guī)文化，也可以使客戶更加理解合規(guī)的重要意義，甚至可以增強(qiáng)客戶的安全意識，從而建立起銀行企業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶群體，達(dá)到雙方共同促進(jìn)的局面。

（2）員工與銀行間的互動

合規(guī)文化的建設(shè)可以營造銀行內(nèi)部良好的合規(guī)氛圍，從而增加企業(yè)對自己員工的信任，產(chǎn)生和諧的工作環(huán)境。同時(shí)，合規(guī)的氛圍可以增強(qiáng)員工對企業(yè)的信任與依賴，加強(qiáng)員工對于工作的安全感，?畝?更加穩(wěn)定的為企業(yè)工作。

三、合規(guī)文化建設(shè)的實(shí)現(xiàn)路徑

合規(guī)文化的建設(shè)主要有三個(gè)步驟：首先是加強(qiáng)思想建設(shè)，引導(dǎo)員工加深對合規(guī)的理解與支持；其次是加快制度建設(shè)，完善內(nèi)控制度、檢查制度以及獎(jiǎng)懲制度；最后是打造合規(guī)的進(jìn)化體系，激勵(lì)員工自發(fā)學(xué)習(xí)，提出建議，完善規(guī)章制度建設(shè)。

1.加強(qiáng)思想建設(shè)

思想建設(shè)是合規(guī)文化建設(shè)的前提條件，在員工接受合規(guī)文化理念后，才能更加順利地開展其他方面的工作。思想建設(shè)的形式較為多樣，進(jìn)行案例學(xué)習(xí)，開展合規(guī)辯論賽、合規(guī)演講比賽、合規(guī)情景劇表演，邀請專業(yè)人士開展合規(guī)講堂活動，開展合規(guī)征文活動等。思想建設(shè)需要調(diào)動起基層員工的積極性，多種形式開展活動，增加受眾人群。

2.加快制度建設(shè)

制度建設(shè)分為監(jiān)控制度建設(shè)和獎(jiǎng)懲制度建設(shè)兩個(gè)方面。

（1）監(jiān)控制度建設(shè)

合規(guī)是一個(gè)動態(tài)的過程，在整個(gè)過程中都應(yīng)確保監(jiān)管的到位。銀行支行級別以及部門機(jī)構(gòu)應(yīng)梳理并檢測規(guī)章制度，重點(diǎn)關(guān)注制度銜接不順、職能不清和過度控制問題，使業(yè)務(wù)流程更加清晰明確。同時(shí)為了制度落地，應(yīng)制定崗位操作手冊，手冊應(yīng)簡單明了，便于記憶，明晰各崗位職責(zé)，使基層員工能夠做到心中有數(shù)。銀行應(yīng)設(shè)立專業(yè)團(tuán)隊(duì)，對基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，建全溝通機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并反饋問題，使問題得到修正。

（2）獎(jiǎng)懲制度建設(shè)

合規(guī)應(yīng)找方向，樹典型，畫底線，嚴(yán)懲罰。對于在合規(guī)方面做出突出貢獻(xiàn)或者表現(xiàn)優(yōu)異的員工，應(yīng)給予獎(jiǎng)勵(lì)，并樹立典型，廣泛學(xué)習(xí)。對于有違規(guī)問題的員工，銀行應(yīng)通過監(jiān)控體系，提高發(fā)現(xiàn)問題的能力，并對故意、惡意違規(guī)的員工進(jìn)行嚴(yán)格懲罰，對于不了解、不熟悉規(guī)定的員工加強(qiáng)教育，并監(jiān)督學(xué)習(xí)。

第8篇：銀行合規(guī)與發(fā)展范文

一、增強(qiáng)合規(guī)意識

“合規(guī)”一詞盡管在21世紀(jì)才被國際銀行界作為一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動所認(rèn)可，但并不代表前人沒有合規(guī)的意識，其實(shí)古人對“合規(guī)”早有提倡，先秦孟子就說“不以規(guī)矩，不成方圓”，西漢淮南王劉安主持撰寫的《淮南子》中也有“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”的著名論斷?？梢姟昂弦?guī)”的理念自古有之。遵規(guī)守紀(jì)之所以重要，是因?yàn)橐?guī)章制度是我們辦事的指路明燈。試想，交通如果沒有規(guī)則，我們將寸步難行；考試如果沒有紀(jì)律，的現(xiàn)象將頻頻發(fā)生；職場沒有制度，受賄行賄等行為將成為家常便飯。而作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的銀行如果沒有合規(guī)文化，則猶如奔跑在懸崖邊的野馬，隨時(shí)都有掉進(jìn)深淵的可能。因此，培育合規(guī)意識是每一位員工都必須履行的神圣職責(zé)。

古人云：“以人為鑒，可以知得失；以史為鑒，可以知興替?！眹鴥?nèi)外眾多的事例告訴我們，如果不樹立合規(guī)的理念，違規(guī)操作業(yè)務(wù)，總是帶著僥幸的心理試著去鋌而走險(xiǎn)，結(jié)局只能是飛蛾撲火，自取滅亡。2011年，瑞士銀行一雇員在未經(jīng)授權(quán)的情況下違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，導(dǎo)致20億美元的損失，被稱作“魔鬼交易導(dǎo)致巨虧事件”。2007年，中國農(nóng)業(yè)銀行河北邯鄲分行發(fā)生一起特大金庫盜竊案，被盜現(xiàn)金人民幣近5100萬元，涉案的主要犯罪嫌疑人均為銀行的員工。先秦主張以“法”治國的韓非子曾勸誡世人曰：“道私者亂，道法者治。”這句話的意思就是說如果人們只注重一己之私，國家必亂；如果人們都懂法守規(guī)，遵法守制，國家必治。同樣，如果員工都只為博取一時(shí)之利，忽視合規(guī)的權(quán)威，那么實(shí)力再雄厚的銀行也會有“大廈將傾”的時(shí)刻；反之，如果每位員工都建立起合規(guī)的意識，明知不可為的事情便不為之，銀行的信譽(yù)、品牌與價(jià)值很快就會凸現(xiàn)出來。

二、健全合規(guī)體系

銀行作為一家企業(yè)，是一個(gè)不可分割的整體，從網(wǎng)點(diǎn)到各職能部門，無不存在著千絲萬縷的聯(lián)系。員工稍不留神的差錯(cuò)都會造成“牽一發(fā)而動全身”的惡果。因此，合規(guī)不光要培育員工的意識，還要?jiǎng)?chuàng)建出一套可行性強(qiáng)的合規(guī)體系，將一切違規(guī)行為盡可能的扼殺在萌芽中。而何為健全的合規(guī)體系呢？中國銀監(jiān)會主席劉明康先生其實(shí)早已給予了我們答案。他曾在第一屆合規(guī)年會中就指出：為確保銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，銀行高層應(yīng)當(dāng)親力親為，做到“寫、改、查、獎(jiǎng)、罰”五字原則，即寫出合規(guī)性規(guī)定、根據(jù)情況變化不斷修改、檢查執(zhí)行情況、獎(jiǎng)勵(lì)做得好的以及懲罰做得不好的。后又在第二屆合規(guī)年會上進(jìn)一步補(bǔ)充說：“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理需要重點(diǎn)做好四項(xiàng)工作：一是銀行從業(yè)人員要有很好的職業(yè)操守。二是商業(yè)銀行要建立誠信舉報(bào)機(jī)制。三是商業(yè)銀行要建立正向激勵(lì)機(jī)制。四是商業(yè)銀行合規(guī)管理要有適當(dāng)?shù)馁Y源。”

如果說合規(guī)意識的培育靠的是員工的主動性和誠信，那么合規(guī)體系的建立則更多的是需要高層領(lǐng)導(dǎo)者的管理能力，正所謂“合規(guī)要從高層做起”，領(lǐng)導(dǎo)者不能“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”，在注重業(yè)務(wù)拓展的同時(shí)不能忽視對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，在重事后處理的同時(shí)更要力主事前防范。2008年，上海農(nóng)村商業(yè)銀行普陀支行就因?yàn)閮?nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系存有嚴(yán)重漏洞，導(dǎo)致內(nèi)部員工盜取庫銀金額高達(dá)2000多萬元人民幣的嚴(yán)重刑事案件發(fā)生，三名涉案人員先期挪用庫款，后期發(fā)展到挪用企業(yè)存款，盜取資金用于。因當(dāng)時(shí)該行合規(guī)體系不完善，在三人作案時(shí)間持續(xù)長達(dá)四年之久后才被有關(guān)部門查明抓獲。如此看來，健全合規(guī)體系不僅是高層的一項(xiàng)工作，也不止是制定一系列的規(guī)章制度，而是壘起一堵避免銀行損失，保護(hù)員工利益的堅(jiān)實(shí)“防火墻”。

三、踐行合規(guī)制度

俗話說“知行合一”，合規(guī)文化的建設(shè)光有意識的指導(dǎo)和體系的約束還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。正如南宋學(xué)者朱熹所說：“論先后，知為先；論輕重，行為重。”員工心理雖然存有合規(guī)意識，但如果不將其付諸實(shí)踐，終究只是美好的愿景不能實(shí)現(xiàn)。同樣的道理，合規(guī)體系如果不能夠得到有力的踐行，也只能流于形式化為一紙空文。儒家大師孟子就曾有這樣的斷言：“天下之事，不難于立法，而難于法之必行?！钡拇_，紙上談兵大眾皆會，但“言必信，行必果”者向來有幾人？因此，創(chuàng)建合規(guī)文化，關(guān)鍵在于踐行合規(guī)理念與合規(guī)體系。

具體說來，首先員工要養(yǎng)成合規(guī)的好習(xí)慣，每一筆業(yè)務(wù)的辦理，每一份合同的簽訂，每一份資料的整理，都要從細(xì)節(jié)抓起。其次員工要有責(zé)任心，要主動合規(guī)。員工作為銀行的一份子，是整個(gè)大家庭中的一員，在工作當(dāng)中就應(yīng)該具備主人翁的精神，不能，敷衍了事，不僅要做到“人人合規(guī)，事事合規(guī)”，還要主動避免違規(guī)事件的發(fā)生。如果已出現(xiàn)差錯(cuò)，也要主動去發(fā)現(xiàn)并且及時(shí)糾正，以免造成不必要的損失。

在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，金融市場上的競爭日趨激烈，銀行要想取得長遠(yuǎn)的發(fā)展，不僅要在人才引進(jìn)、產(chǎn)品服務(wù)、企業(yè)形象等方面“做足功課”，還要重視合規(guī)文化的建設(shè)。只有建設(shè)出優(yōu)秀的合規(guī)文化，才能更好地發(fā)揮銀行的“軟實(shí)力”，也才能促進(jìn)銀行又好又快發(fā)展。

第9篇：銀行合規(guī)與發(fā)展范文

【關(guān)鍵詞】銀行 合規(guī)管理 探討

合規(guī)，簡言之就是合乎規(guī)則。合規(guī)具有豐富的內(nèi)涵，其范圍不僅包括外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章，還包括市場規(guī)則、行業(yè)自律規(guī)定及銀行內(nèi)部規(guī)章制度，法律的精神及文字要求，具有法律約束力的文件，誠實(shí)守信等社會道德范疇等等。農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理，是指農(nóng)發(fā)行的管理者對銀行內(nèi)各要素合規(guī)方面的集體協(xié)作行為進(jìn)行有意識的組織協(xié)調(diào)活動，確保銀行各級機(jī)構(gòu)和員工的各項(xiàng)業(yè)務(wù)行為符合外部法律法規(guī)及其他強(qiáng)制性規(guī)范以及內(nèi)部各項(xiàng)規(guī)章制度，以有效滿足農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展合規(guī)性目標(biāo)的過程。

一、影響農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的主要因素

一是對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知力不夠。部分基層行對合規(guī)管理重要性、違規(guī)操作的危害性，以及對“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念缺乏深刻認(rèn)識，從而對合規(guī)管理沒有引起足夠的重視，重發(fā)展輕質(zhì)量、重經(jīng)營輕管理、重績效輕安全的現(xiàn)象依然存在。

二是對規(guī)章制度的執(zhí)行力不夠。在貸款調(diào)查方面，有的貸款調(diào)查報(bào)告抄襲其他企業(yè)的報(bào)告，有的調(diào)查報(bào)告只是對部分?jǐn)?shù)據(jù)進(jìn)行簡單修改，有的貸款調(diào)查報(bào)告甚至讓企業(yè)寫，未能嚴(yán)格按照制度要求，進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查。貸后管理方面，有的貸后檢查制度落實(shí)不到位，有的對貸款擔(dān)保檢查不到位，有的對企業(yè)資金的使用未監(jiān)督跟蹤，有的不能落實(shí)企業(yè)出庫通報(bào)制度，企業(yè)回籠款歸行率長期不達(dá)標(biāo)等未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，存在檢查走過場、流于形式。

三是對員工素質(zhì)的推動力不夠。從現(xiàn)實(shí)情況來看，基層行大多數(shù)員工是農(nóng)發(fā)行成立時(shí)從農(nóng)業(yè)銀行分家過來的，老齡化情況較為嚴(yán)重，大部分同志對新知識接受慢、業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，難以適應(yīng)現(xiàn)代銀行管理的需要，尤其是專業(yè)人才的缺乏已經(jīng)成為基層農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的“瓶頸”。同時(shí)，農(nóng)發(fā)行對員工素質(zhì)的基本準(zhǔn)入、上崗條件缺乏硬約束，即使進(jìn)行培訓(xùn)考試也多流于形式，奏效甚微，致使部分員工的學(xué)習(xí)求知?jiǎng)恿θ笔?，造成能者多勞、庸者少勞的現(xiàn)象普遍存在。

四是對合規(guī)操作的管控力不夠。這主要表現(xiàn)為：重事后監(jiān)督、輕事前監(jiān)督的現(xiàn)象普遍存在，致使基層行存在屢查屢犯問題；上級行檢查的頻率低，且多為抽查，難以覆蓋基層行的全部業(yè)務(wù)，容易形成監(jiān)管漏洞；人情大于制度、大事化小、小事化了的現(xiàn)象普遍存在，使基層行認(rèn)為查出問題再協(xié)調(diào)不遲；對查出的問題處罰力度不夠。

二、加強(qiáng)農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的途徑及措施

（1）完善合規(guī)管理制度。一是要建立開放性的管理制度，不斷地將國家的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的各項(xiàng)要求融入農(nóng)發(fā)行內(nèi)部政策和程序之中。行內(nèi)的合規(guī)部門要隨時(shí)掌握外部法律法規(guī)的最新動態(tài)，并按照這些外部法律法規(guī)的要求，及時(shí)對銀行內(nèi)部政策、制度和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行修訂，制定出新的合規(guī)要求，傳達(dá)到相關(guān)業(yè)務(wù)部門執(zhí)行。二是要建立合規(guī)績效考核制度，采用激勵(lì)機(jī)制推動銀行的合規(guī)管理。三是要建立合規(guī)問責(zé)制度，對經(jīng)營中的違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定與追究。