淺析銀行業(yè)開展低碳金融的必要性

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國內(nèi)銀行業(yè)開展低碳金融業(yè)務的必要性分析

低碳金融，顧名思義也被稱為“綠色金融”。低碳金融泛指低碳與金融的交融，即為溫室氣體排放的金融服務，內(nèi)容包含碳排放權交易及其相關的如銀行信貸等等。所以銀行的重要意義在低碳金融中得到非常充分的體現(xiàn)。2009年劉明康提出，兩個重要的成分需要銀行去發(fā)揮：一個是實行推廣低碳金融的觀念，二是努力去創(chuàng)新低碳金融相關的業(yè)務。2010年馬驍說，雖然對于低碳金融，銀行試圖在發(fā)揮一些些的作用和措施，然而仍然沒有發(fā)揮到實質(zhì)的程度，很難對金融機構造成影響。銀行作為低碳金融開展的主力軍，發(fā)揮著至關重要的作用。為了經(jīng)濟轉型發(fā)展、銀行業(yè)的轉型發(fā)展、民生環(huán)境的不斷改善以及充分發(fā)揮銀行業(yè)的社會責任，低碳金融發(fā)展勢在必行。

（一）低碳金融支持低碳經(jīng)濟發(fā)展

改革開放以來，中國經(jīng)濟發(fā)生了天翻地覆的變化。然而，伴隨經(jīng)濟增長背后的環(huán)境問題日益突出，環(huán)境污染引發(fā)的全球氣候變暖問題日益嚴重，2009年哥本哈根大會，全世界應對氣候變化提出的低碳口號，我國在“十二五”規(guī)劃中明確提出了低碳經(jīng)濟發(fā)展思路來應對社會經(jīng)濟發(fā)展對資源環(huán)境的負面影響。我國實施的節(jié)能減排任務工作，遏制高耗能、高污染投資，發(fā)展低污染、低耗能投資，優(yōu)化資源配置，這些都需要金融手段的支持。低碳金融在支持低碳經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。

（二）低碳金融是銀行業(yè)發(fā)展的一大創(chuàng)新

低碳金融是銀行業(yè)發(fā)展自我、應對現(xiàn)代復雜經(jīng)濟形勢的自主選擇，是實現(xiàn)銀行業(yè)有傳統(tǒng)金融向現(xiàn)代金融轉型的最佳路徑。開發(fā)節(jié)能減排項目、建設相關配套設施不可避免地需要研制開發(fā)新的金融產(chǎn)品和新的融資方式，而低碳金融的提出正合時宜，延伸了金融創(chuàng)新的創(chuàng)新空間。低碳金融也推動了銀行業(yè)的轉型發(fā)展，順應了經(jīng)濟發(fā)展的大潮流。

（三）低碳金融是銀行業(yè)履行社會責任的需要

銀行的社會責任不僅表現(xiàn)為繳納稅收和創(chuàng)造利潤，進行慈善捐助，更表現(xiàn)在通過自身的銀行業(yè)服務特別是信貸，向那些低耗能、低污染、高效益的環(huán)境友好型企業(yè)或者項目發(fā)放貸款，優(yōu)化信貸資金配置，達到環(huán)境可持續(xù)發(fā)展和經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展雙重功效。低碳金融是銀行業(yè)履行社會責任和實現(xiàn)經(jīng)濟環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的統(tǒng)一。銀行業(yè)通過低碳金融服務和業(yè)務創(chuàng)新，既可以達到促進低碳經(jīng)濟的發(fā)展又可以實現(xiàn)自身的企業(yè)價值。2008年，興業(yè)銀行率先公開宣布承諾采納“赤道原則”，成為全國首家、全球第三十六家采納“赤道原則”的銀行機構，也成為了低碳金融的先行者。

國內(nèi)銀行業(yè)開展低碳金融業(yè)務的現(xiàn)狀分析

（一）低碳金融得到銀行業(yè)普遍認同

赤道原則，國際大多金融機構遵循建立推行的，它的依據(jù)是世界金融銀行及公司相關的規(guī)則，主要是評判、估測以及管理各項融資服務中的相關社會和環(huán)境風險的一項標準，旨在管理和發(fā)展與項目融資有關的社會和環(huán)境問題的一系列原則和準則。作為用來規(guī)范銀行業(yè)項目投融資的赤道原則目標是對銀行企業(yè)項目在投融資時，綜合評判、考察此項投融資對環(huán)境社會造成的不良影響，并且為了在周圍社會和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極作用，積極利用金融杠桿促進該項目的運行。赤道原則為金融機構的融資提供了行業(yè)標準，已成為國際慣例。赤道原則適用于全球各個項目資金總成本超過1000萬美元的所有新項目融資和因擴充、改建對環(huán)境或社會造成重大影響的原有項目。赤道原則的意義在于把環(huán)境和社會風險評估和項目融資具體化，為銀行信貸支持低碳經(jīng)濟發(fā)展提供了準則。截止2006年，位于世界各地的90%以上的金融機構在利用《赤道原則》進行全球的項目投融資業(yè)務。聯(lián)合國大力倡導各國開展低碳金融的相關立法。我國第一家赤道原則使用的興業(yè)銀行，在2009年，在項目融資服務上興業(yè)銀行為擴大福建華電永安發(fā)電，赤道原則遍布全世界69家的金融機構，全球項目融資總額的85﹪是其提供的。

（二）商業(yè)銀行的綠色信貸

我國當前的低碳金融以綠色信貸為主，主要開發(fā)一系列相關的保護環(huán)境、節(jié)能減排的項目，遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的擴張。綠色信貸為轉變銀行信貸模式、保護生態(tài)環(huán)境、增強經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展發(fā)揮著重要作用。在我國，綠色信貸主要依賴于銀行，銀行在綠色信貸方面進行大量的積極探索和大膽的實踐。到2009年末尾，興業(yè)銀行總計總計發(fā)放了金額高達165.83億元、共計223筆的節(jié)能減排的貸款項目。興業(yè)銀行在綠色信貸說方面取得了非常顯著的經(jīng)濟效益和社會效益。

（三）銀行業(yè)的低碳金融創(chuàng)新

一段時間內(nèi)，快速發(fā)展的碳排放權交易市場，不斷出現(xiàn)與低碳金融相關的金融創(chuàng)新項目，包括各種產(chǎn)品創(chuàng)新、融資服務以及其他金融服務。在2007年，中國銀行有了“掛鉤海外二氧化碳排放額度期貨價格”理財產(chǎn)品，隨后深圳發(fā)展銀行也推出了。2010年4月8日，《中國光大銀行碳中和服務協(xié)議》是北京環(huán)交所與光大銀行簽訂。同時，私募基金和我國信托公司在低碳金融相關義務進行開拓。在信貸中為了應對金融環(huán)境類風險，在積極支持低碳金融相關類的融資項目，國際銀行開展了相關的環(huán)境影響評價體系，對“雙高”項目減少貸款，同時嚴格檢測環(huán)境風險。

國內(nèi)銀行業(yè)開展低碳金融業(yè)務的不足

（一）我國低碳金融的政策法律支持不足

就目前而言，我國低碳經(jīng)濟仍處于發(fā)展的初級階段，雖然政府對于低碳金融的關注日益增強，然而相關的政策法規(guī)還沒有成型，信貸投融資和稅收等一系列配套的政策服務的不完善，不能夠達到為低碳金融發(fā)展的投融資提供寬松的政策支撐。

（二）我國的低碳金融服務業(yè)務的準備不足

我國的經(jīng)濟發(fā)展中低碳金融尚處于初級階段，金融業(yè)特別是銀行類的利潤幅度、利益空間以及管理水平等方面水平仍然較低。特別是沒有優(yōu)良合理的安排好銀行業(yè)的人員分配、公司治理、機構配備的各方面的情況。低碳金融業(yè)務面臨著各種各樣的成套的風險包括社會風險、環(huán)境風險、科技力量風險、國內(nèi)市場化的風險及一切其他不可預知的風險。

（三）金融業(yè)特別是銀行在綠色信貸方面的比重仍小

目前，在綠色信貸方面，中國主要倚重的是綠色信貸銀行公司，很大范圍的體現(xiàn)在銀行上。銀行不斷提高的綠色信貸利益在銀行業(yè)的信貸總量中所占的比重依然是較低的，導致此結果的原因是綠色信貸所需要的外部環(huán)境的不樂觀。目前綠色信貸仍然較模糊，銀行業(yè)金融機構缺少專業(yè)的相關人員，綠色信貸的產(chǎn)業(yè)項目標準和指導目錄仍然不明確，無法去制定金融機構內(nèi)部的考核評定辦法和無法細則化。

國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展低碳金融的完善建議

（一）加快建立與低碳金融有關的政策、法律、法規(guī)

到目前為止、金融企業(yè)的相關社會環(huán)境保護的責任沒有制定出來相關的法律法規(guī)。就目前而言，我國低碳經(jīng)濟仍處于發(fā)展的初級階段，雖然政府對于低碳金融的關注日益增強，然而相關的政策法規(guī)還沒有成型，信貸投融資和稅收等一系列配套的政策服務的不完善，不能夠達到為低碳金融發(fā)展的投融資提供寬松的政策支撐。我國雖然大力宣傳赤道原則，但是效果欠佳，金融企業(yè)對此回應甚少。所以，建立健全的低碳金融法律法規(guī)，明確金融企業(yè)的社會責任，并使之體系化是當務之急。在現(xiàn)在的法律法規(guī)中明確貸款人的相關義務，科學審慎的評判金融企業(yè)的環(huán)境社會問題。同時，對社會環(huán)境的評估報告去參照赤道原則做出相應的更改。

（二）完善低碳金融投資市場體系

低碳金融業(yè)務要在市場經(jīng)濟中的發(fā)展?，F(xiàn)在，銀行業(yè)的產(chǎn)品相似和一些規(guī)則制度的相近，銀行業(yè)的發(fā)展受到了限制，活力不足，銀行準入的不完善，在市場競爭中讓銀行之間競爭發(fā)展，通過這種方式推動低碳金融業(yè)務的開展顯然是力不從心。經(jīng)理人市場競爭機制在推動低碳金融發(fā)展中的意義得到證實。低碳金融投資市場體系的完善對低碳金融業(yè)務的開展發(fā)揮著重要積極地作用，低碳金融普遍得到公眾的認可，社會發(fā)展的需求，也需要建立完善的低碳金融投資市場體系。

（三）綠色金融的發(fā)展需要綠色信貸的推動

20世紀90年代，美國推出了綠色金融，并以綠色信貸業(yè)務推動綠色金融的發(fā)展，全球范圍都進行了不同程度的試驗?！熬G色金融”的內(nèi)容包括以下兩方面：第一，金融與環(huán)境的結合運用，生態(tài)環(huán)境的理念入主到金融服務內(nèi)，改變了之前的金融模式（重增長、重數(shù)量高消耗的模式），現(xiàn)在是低消耗低污染，經(jīng)濟增長的模式。第二，綠色金融的理念在產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，運用金融手段改變企業(yè)的投融資業(yè)務，對那些積極投融資綠色產(chǎn)業(yè)和綠色科技業(yè)務的企業(yè)提供優(yōu)惠措施，進一步推動加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向新型化的綠色化的產(chǎn)業(yè)傾斜，如商業(yè)銀行可以推出綠色理財產(chǎn)品、低碳融資項目，來服務于綠色信貸。

目前，我國嚴峻的節(jié)能減排情形，所以金融業(yè)在發(fā)展自身金融業(yè)務的同時考量生態(tài)環(huán)境問題，實施“綠色金融”時發(fā)展現(xiàn)代經(jīng)濟的需要特別是推動綠色低碳金融，是我國金融業(yè)不斷國際化得需求。（本文作者：王琚 單位：山西大學）