農(nóng)村金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究

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摘要：農(nóng)村金融是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要支持力量，能夠有效促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。文章選取2000—2019年河南省金融機(jī)構(gòu)本外幣涉農(nóng)貸款余額和保險公司保費(fèi)收入的數(shù)據(jù)，分別與河南省第一產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值、第二產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值和第三產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值之間構(gòu)建三類多元回歸模型進(jìn)行實證分析。結(jié)果表明，農(nóng)村金融支持對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有明顯的正向促進(jìn)作用，且這種金融支持對農(nóng)村第二、第三產(chǎn)業(yè)的正向影響作用大于第一產(chǎn)業(yè)?；趯嵶C結(jié)論，提出了促進(jìn)河南省農(nóng)村金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的建議。

關(guān)鍵詞：金融支持；農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展；河南省

實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展離不開充足的資金支持，國家的財政投入是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要資金來源，但不能僅依靠財政投入，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展最重要的是要通過金融機(jī)構(gòu)源源不斷地供給資金，可以看出，農(nóng)村金融對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有十分重要的支持作用。河南省作為我國的農(nóng)業(yè)大省，具有豐富的農(nóng)業(yè)資源，但從整體上看，其依托農(nóng)業(yè)資源發(fā)展的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)相較于其他省份發(fā)展水平偏低。農(nóng)村金融支持對于助推農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展發(fā)揮著舉足輕重的作用。文章通過實證分析河南省農(nóng)村金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的概況，提出促進(jìn)河南省農(nóng)村金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策和建議，有助于完善農(nóng)村金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策、體制，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，促進(jìn)河南省“三農(nóng)”的發(fā)展。

1河南省農(nóng)村金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1河南省農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1.1農(nóng)村第一產(chǎn)業(yè)占比逐年下降。通過比較河南省農(nóng)村第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值在全省生產(chǎn)總值中的占比可以看出，近10年來，農(nóng)村第一產(chǎn)業(yè)所占比重呈現(xiàn)逐年下降的態(tài)勢，從2010年的13.8％下降到2019年的8.5％，農(nóng)村第二產(chǎn)業(yè)的占比從53.7％下降到43.5％,而第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展十分迅速，其占比從32.5％上升到48.0％，10年間增加了15.5％?？梢婋S著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國家更加重視農(nóng)村第二、第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了顯著變化。目前農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以第二、第三產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)，兩者所占比例超過90％，而第一產(chǎn)業(yè)的占比已不足10％。1.1.2農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)發(fā)展水平有待提高目前，河南省利用其豐富的農(nóng)業(yè)資源發(fā)展起來的農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱產(chǎn)業(yè)，全省農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的整體規(guī)模不斷壯大。截至2019年，河南省規(guī)模以上農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)已經(jīng)超過7000家，實現(xiàn)營業(yè)收入1.18萬億元，位居全國第二位。農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的發(fā)展拓寬了農(nóng)民就業(yè)和增收的渠道，加快了河南省鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的步伐，為河南省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了更強(qiáng)勁的動力和活力。但河南省各市的農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)發(fā)展水平存在區(qū)域之間發(fā)展不均衡的問題，且不少農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)面臨資金短缺、企業(yè)貸款難度大等問題。1.1.3鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展缺乏競爭力近幾年，河南省逐漸加大了對鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展的重視程度，大力扶持和鼓勵發(fā)展鄉(xiāng)村旅游業(yè)和休閑農(nóng)業(yè)。但鄉(xiāng)村旅游業(yè)作為新興產(chǎn)業(yè)，在發(fā)展過程中仍存在比較大的問題。第一，鄉(xiāng)村旅游的宣傳力度不夠，游客大多是省內(nèi)居民，河南省豐富的自然資源沒有得到充分利用。第二，鄉(xiāng)村旅游景點(diǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不夠完善，游客旅游體驗感不佳，主要原因是當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)對開發(fā)建設(shè)景區(qū)的資金投入力度不足，導(dǎo)致鄉(xiāng)村旅游發(fā)展后勁不足，缺乏持久競爭力。

1.2河南省農(nóng)村金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

金融行業(yè)的快速發(fā)展給各類經(jīng)營活動增添了活力。在我國實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的大背景下，為了加快促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的發(fā)展，農(nóng)村金融的貢獻(xiàn)必不可少。金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展水平一般以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人數(shù)、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額等指標(biāo)來衡量。據(jù)《河南省金融運(yùn)行報告（2020）》顯示，2020年末河南省小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有5139個，從業(yè)人數(shù)為52597人，資產(chǎn)總額達(dá)18660億元；新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)615個，從業(yè)人數(shù)8748人，資產(chǎn)總額1504億元。此外，河南省的涉農(nóng)貸款余額逐年增加，反映出河南省對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支持力度不斷加大。從目前河南省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)模來看，整體上呈現(xiàn)逐漸擴(kuò)大的趨勢，但從農(nóng)村金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過程來看，仍然存在一些問題。1.2.1農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸資金提供不足。目前河南省的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)多數(shù)以農(nóng)村各地區(qū)設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的傳統(tǒng)經(jīng)營方式為農(nóng)戶提供金融服務(wù)，可提供的信貸資金有限，同時以這種方式設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營成本偏高，并不能完全滿足農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展所需的大量資金[1]。1.2.2金融產(chǎn)品形式單一，缺乏創(chuàng)新。現(xiàn)階段河南省金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供的金融產(chǎn)品形式比較單一，大多是存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)，很少涉及期貨、期權(quán)等衍生金融產(chǎn)品，甚至不開展這種業(yè)務(wù)。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程加快，農(nóng)業(yè)經(jīng)營者對金融產(chǎn)品的需求也逐漸呈現(xiàn)多元化、多樣化趨勢，因此單一的金融產(chǎn)品服務(wù)已不能滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營者的需求，農(nóng)村金融產(chǎn)品亟待創(chuàng)新[2]。

2河南省農(nóng)村金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實證分析

2.1變量選取

在變量選取方面，對于衡量農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平指標(biāo)的選取，楊菊（2019）[3]在研究重慶市金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實證研究中，從農(nóng)村第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值角度出發(fā)，計算農(nóng)村產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值，以本外幣涉農(nóng)貸款、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人數(shù)3個指標(biāo)來反映農(nóng)村金融支持現(xiàn)狀。李東（2021）[4]在對吉林省農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的對策研究中，選取鄉(xiāng)村生產(chǎn)效益、農(nóng)村居民收入水平、農(nóng)產(chǎn)品加工程度、休閑農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游發(fā)展4個指標(biāo)作為衡量鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的指標(biāo)。文章在借鑒以往學(xué)者研究的基礎(chǔ)上，選取了河南省第一產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值、第二產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值和第三產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值作為被解釋變量，衡量河南省農(nóng)村第一、第二、第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展情況?；诤幽鲜∞r(nóng)村金融發(fā)展情況，選取河南省金融機(jī)構(gòu)本外幣涉農(nóng)貸款余額和保險公司保費(fèi)收入作為解釋變量來對農(nóng)村金融支持水平進(jìn)行測度。同時，由于影響農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的因素很多，所以在研究中引入財政支農(nóng)水平（W1）和城鎮(zhèn)化率（W2）作為實證研究的控制變量。數(shù)據(jù)來源于《河南省統(tǒng)計年鑒》和《Wind數(shù)據(jù)庫》。表1為變量說明。

2.2模型設(shè)定

采用2000—2019年的時間序列數(shù)據(jù)作多元線性回歸分析，以金融機(jī)構(gòu)本外幣涉農(nóng)貸款余額（lnX1）及保險公司保費(fèi)收入（lnX2）作為解釋變量來衡量河南省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展水平，并將其分別與第一產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值（lnY1）、第二產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值（lnY2）、第三產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值（lnY3）構(gòu)建多元線性回歸模型，進(jìn)而探討農(nóng)村金融支持對不同產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響。構(gòu)建的3個模型如下。2.3回歸結(jié)果分析通過運(yùn)用EViews8.0統(tǒng)計軟件對上述3個模型進(jìn)行實證檢驗，得到3個模型的回歸結(jié)果如表2所示。從模型回歸結(jié)果可以看出，3個模型的R2均在98％以上，即模型具有很好的擬合效果。加入控制變量后，從模型一的回歸結(jié)果可以看出，金融機(jī)構(gòu)本外幣涉農(nóng)貸款余額（lnX1)和保險公司保費(fèi)收入（lnX2）對河南省第一產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值（lnY1）有顯著正向促進(jìn)作用；模型二的回歸結(jié)果顯示，金融機(jī)構(gòu)本外幣涉農(nóng)貸款余額（lnX1）和保險公司保費(fèi)收入（lnX2）對第二產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值（lnY2）有顯著正向促進(jìn)作用，且這種促進(jìn)作用的影響大于第一產(chǎn)業(yè)；模型三的回歸結(jié)果顯示，金融機(jī)構(gòu)本外幣涉農(nóng)貸款余額（lnX1）和保險公司保費(fèi)收入（lnX2）對第三產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值（lnY3）有顯著正向促進(jìn)作用，且金融機(jī)構(gòu)本外幣涉農(nóng)貸款余額（lnX1）對第三產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值（lnY3）的影響最為顯著。綜上所述，農(nóng)村金融支持對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有顯著的正向促進(jìn)作用。

3河南省農(nóng)村金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策建議

3.1促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合，大力支持新產(chǎn)業(yè)發(fā)展

近年來，河南省農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了顯著變化，第二、第三產(chǎn)業(yè)逐漸在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中占據(jù)主導(dǎo)地位，但仍然不能忽視第一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要多產(chǎn)業(yè)的融合和區(qū)域的整體協(xié)調(diào)發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合，能夠幫助拓寬農(nóng)民增收渠道，加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式。河南省農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)作為新興產(chǎn)業(yè)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對其發(fā)展的支持力度，依托當(dāng)?shù)氐奈幕L(fēng)俗，增加資金投入，發(fā)展具有特色的休閑農(nóng)業(yè)，從而促進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民增收，帶動鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[5-6]。

3.2拓寬融資渠道，加大資金投入力度

河南省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)河南省農(nóng)業(yè)發(fā)展情況，從加快實現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的目標(biāo)出發(fā)，制定切實可行的方案，幫助農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者解決資金供給的缺口，特別是在構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率、加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程等方面，要增加金融資金的投入，加大支持力度。此外，政府可以通過制定合理的財政政策，繼續(xù)加大對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的財政資金投入力度，從而吸引更多的金融資金投向農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，拓寬融資渠道，提高金融機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)貸款數(shù)量，助力農(nóng)村產(chǎn)業(yè)振興[7-8]。

3.3創(chuàng)新金融產(chǎn)品，增加發(fā)放信用貸款的數(shù)量

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)和電商行業(yè)的飛速發(fā)展，國家越來越重視數(shù)字鄉(xiāng)村的發(fā)展，并不斷推出和實施加強(qiáng)農(nóng)業(yè)信息化和數(shù)字農(nóng)村建設(shè)的戰(zhàn)略部署和政策安排，加快現(xiàn)代信息技術(shù)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的深度融合，推動數(shù)字產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，為實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。對金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷進(jìn)行創(chuàng)新，加大對農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度，鼓勵農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，在有效防范風(fēng)險的前提下，逐步增加發(fā)放信用貸款的數(shù)量[9-10]。

作者:王習(xí) 單位:河南工業(yè)大學(xué)