一帶一路信用保險(xiǎn)對(duì)出口的影響
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摘要：隨著“一帶一路”的不斷深入發(fā)展，出口信用保險(xiǎn)作為一項(xiàng)國(guó)家支持出口的政策，能夠使出口企業(yè)在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。文章采用長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶11個(gè)省份的出口貿(mào)易數(shù)據(jù)以及保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，通過(guò)統(tǒng)計(jì)分析、構(gòu)建模型以及實(shí)證檢驗(yàn)，進(jìn)一步明確在一帶一路不斷發(fā)展的前景下，出口信用保險(xiǎn)公司如何把握機(jī)遇。研究結(jié)果表明，出口信用保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大業(yè)務(wù)，增加保費(fèi)收入，從而可以促進(jìn)各省市外貿(mào)出口額的增加，為一帶一路建設(shè)添磚加瓦。
關(guān)鍵詞：一帶一路；出口信用保險(xiǎn)；保費(fèi)；出口額
一、引言
出口信用保險(xiǎn)是承保出口商在進(jìn)口業(yè)務(wù)中因進(jìn)口商的商業(yè)或者政治風(fēng)險(xiǎn)，而遭受損失的一種保險(xiǎn)，是政府推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易和投資的重要政策工具之一，有力地推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。“一帶一路”政策的不斷推進(jìn)，我國(guó)更加頻繁的對(duì)外進(jìn)行出口貿(mào)易，這就更需要加強(qiáng)對(duì)出口企業(yè)的保障，給各項(xiàng)重大經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)能夠順利實(shí)施一個(gè)支撐點(diǎn)，不斷深入我國(guó)的對(duì)外開(kāi)放政策。本項(xiàng)目通過(guò)面板數(shù)據(jù)分析以及相關(guān)調(diào)查，探索出口信用保險(xiǎn)在發(fā)展的過(guò)程中遇到的阻礙和機(jī)遇，分析已有的信用出口保險(xiǎn)存在的缺陷，旨在通過(guò)研究在“一帶一路”不斷推進(jìn)的情況下，作為保障國(guó)際出口的出口信用保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)如何才能夠把握機(jī)遇，征服挑戰(zhàn)，進(jìn)一步的促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)外開(kāi)放的發(fā)展，促進(jìn)“一帶一路”沿線國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
二、文獻(xiàn)綜述
出口信用保險(xiǎn)的作用方面。FilipAbraham和GerdaDewit（2000）認(rèn)為出口保險(xiǎn)不會(huì)對(duì)貿(mào)易起到負(fù)面作用，且通過(guò)實(shí)證分析論證了出口保險(xiǎn)對(duì)貿(mào)易具有進(jìn)一步的促進(jìn)作用。Egger&Url（2006）和Moser，Nestmann&we（2008）認(rèn)為，從長(zhǎng)期來(lái)看，出口信用保險(xiǎn)能夠促進(jìn)一國(guó)的出口貿(mào)易，并且以德國(guó)和奧地利的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析。ZlatkoSalcic（2014）在他的書《ExportCreditInsuranceandGuarantees》中，從出口信用保險(xiǎn)公司的各個(gè)不同的角度分析了信用保險(xiǎn)的體系，也肯定了出口信用保險(xiǎn)在出口貿(mào)易中的作用。在出口信用保險(xiǎn)相關(guān)的運(yùn)營(yíng)模式上。戴麗麗（2005）認(rèn)為，相關(guān)的運(yùn)作模式、政府的支持力度、相關(guān)法律法規(guī)等，應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的保險(xiǎn)種類選擇不同的保險(xiǎn)來(lái)運(yùn)作。徐夢(mèng)非(2017)認(rèn)為，在進(jìn)行對(duì)外的融資合作時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管控應(yīng)當(dāng)屬于開(kāi)發(fā)銀行高度重視的一個(gè)方面。開(kāi)發(fā)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)完善信用機(jī)制、構(gòu)建合作平臺(tái)等方式，與其他信用機(jī)構(gòu)共同構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的機(jī)制，從而有效分檔防范風(fēng)險(xiǎn)。劉曉偉、秦肯（2018）認(rèn)為有關(guān)國(guó)際組織參與“一帶一路”應(yīng)當(dāng)引起國(guó)家的高度重視，國(guó)家應(yīng)當(dāng)集中力量對(duì)相關(guān)方面進(jìn)行研究，努力提高不同的國(guó)際組織對(duì)“一帶一路”建設(shè)的參與度和有效性，從而從構(gòu)建人類命運(yùn)共同體的方面使“一帶一路”更快更好的發(fā)展，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)以及世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
三、出口信用保險(xiǎn)對(duì)出口的作用機(jī)制
出口信用保險(xiǎn)是的對(duì)象一般是在進(jìn)出口貿(mào)易中，進(jìn)口商可能會(huì)因各種原因而遭受的損失，如商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)于政府來(lái)說(shuō)，出口信用保險(xiǎn)能夠作為政策工具，從而推動(dòng)國(guó)際之間的貿(mào)易往來(lái)。出口信用保險(xiǎn)通過(guò)為客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供保障的方式，降低了出口企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，保障其收匯安全，從而起到促進(jìn)出口、支持融資、損失補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)保障、政策導(dǎo)向等功能。
（一）促進(jìn)出口作用對(duì)出口企業(yè)而言，出口信用保險(xiǎn)可發(fā)揮基本的安全保障作用，減輕不確定因素對(duì)其發(fā)展的影響，起到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償損失積極效應(yīng)，使企業(yè)更加靈活大膽的開(kāi)拓國(guó)外市場(chǎng)，在出口貿(mào)易中有更多的選擇權(quán)，以拓展貿(mào)易空間，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)出口貿(mào)易，增加出口量。
（二）支持融資作用我國(guó)出易一般采用賒銷方式，這給出口企業(yè)帶來(lái)了交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和收匯的不確定性，資金的流動(dòng)性較差無(wú)形中使融資的難度上升。而出口信用保險(xiǎn)不僅有為企業(yè)提供信用支持的作用，而且可以進(jìn)一步提高企業(yè)信用度，提供豐富多樣的融資方式和融資渠道，使企業(yè)獲得資金融通便利，降低企業(yè)融資成本。
（三）損失補(bǔ)償作用保險(xiǎn)是分?jǐn)倱p失的財(cái)務(wù)安排。出口信用保險(xiǎn)為出口企業(yè)提供補(bǔ)償損失的保險(xiǎn)理賠，為出口企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)提供極大助力，企業(yè)可通過(guò)繳納保費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)補(bǔ)償因事故、災(zāi)害等造成的損失的目的，緩解資金流動(dòng)性較差而帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)困難，從而保障自身出口方面的競(jìng)爭(zhēng)力。
（四）風(fēng)險(xiǎn)保障作用出口信用保險(xiǎn)的專業(yè)性可以為出口企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范、規(guī)避的有效手段和方法。通過(guò)科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)控制管理手段最大程度的保障了出口企業(yè)的安全穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，使企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)控制范圍內(nèi)合理擴(kuò)大貿(mào)易規(guī)模。
（五）政策導(dǎo)向作用出口信用保險(xiǎn)在我國(guó)屬于一項(xiàng)非盈利政策性業(yè)務(wù)，是國(guó)家為了推進(jìn)貿(mào)易發(fā)展，避免企業(yè)面臨收匯風(fēng)險(xiǎn)而制定的，可以在一定程度體現(xiàn)出國(guó)家某一時(shí)期的政策導(dǎo)向和發(fā)展方向。通過(guò)專門出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)出口企業(yè)進(jìn)行扶持，有利于促進(jìn)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易水平和國(guó)家經(jīng)濟(jì)總體運(yùn)行速度同步發(fā)展。
四、“一帶一路”下出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀
在“一帶一路”官網(wǎng)的《中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司年度報(bào)告》中可以看出，2018年，中國(guó)信保的業(yè)務(wù)重點(diǎn)主要包括：服務(wù)共建“一帶一路”、支持外貿(mào)穩(wěn)中向好、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助力小微企業(yè)成長(zhǎng)，從而充分發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)拓市場(chǎng)、促融資、防風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)損失的功能，業(yè)務(wù)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。全年實(shí)現(xiàn)承保金額6119.9億美元，增長(zhǎng)16.7%；承保保費(fèi)29.1億美元，增長(zhǎng)6.4%。其中，中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)、短期出口信用保險(xiǎn)承保金額為5628.5億美元，增長(zhǎng)15.9%（如圖1）。全年服務(wù)客戶超過(guò)10萬(wàn)家；支付賠款19.2億美元，增長(zhǎng)40.6%；追償收入2.3億美元。在有關(guān)“一帶一路”政策的發(fā)展方面，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司重點(diǎn)支持了基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、國(guó)際產(chǎn)能合作、境外經(jīng)貿(mào)合作區(qū)等領(lǐng)域。主要實(shí)現(xiàn)了以下成就：與“一帶一路”沿線國(guó)家政府部門、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)等簽署合作協(xié)議9項(xiàng)；在首屆“一帶一路”國(guó)際合作高峰論壇17項(xiàng)成果項(xiàng)下，累計(jì)出具保單55個(gè)，實(shí)現(xiàn)承保金額70.6億美元。
五、出口信用保險(xiǎn)實(shí)證檢驗(yàn)
本節(jié)利用長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶11個(gè)省份的出口信用保險(xiǎn)數(shù)據(jù)和海關(guān)進(jìn)出口額2010~2017年的數(shù)據(jù)，分析出口信用保險(xiǎn)與出口貿(mào)易之間的關(guān)系。為消除原數(shù)據(jù)可能存在的異方差，對(duì)原數(shù)據(jù)取對(duì)數(shù)處理。
（一）實(shí)證模型設(shè)定考慮到出口信用保險(xiǎn)與出口額變動(dòng)之間的關(guān)系，于是本文設(shè)立出口信用保險(xiǎn)保費(fèi)收入與各省出口貿(mào)易額額之間的實(shí)證模型，關(guān)系如下所示：從模型的系數(shù)來(lái)看，模型中的β表示出口信用保險(xiǎn)對(duì)出口貿(mào)易的變動(dòng)程度，α表示控制變量能夠在多大程度上影響出口貿(mào)易，c表示模型中可能未考慮到的的解釋變量或者其他無(wú)法測(cè)量的變量能夠在多大程度上影響出口貿(mào)易。
（二）變量的選取在上面的模型中，premium表示為2010年至2017年長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶十一個(gè)省份、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)分公司的保費(fèi)收入（長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶十一個(gè)省的出口信用保險(xiǎn)保費(fèi)收入來(lái)表示出口信用保險(xiǎn)），對(duì)于不存在出口信用保險(xiǎn)分公司的省市自治州，取值為1；control為控制變量，基于GDP能夠在一定程度上對(duì)出口額產(chǎn)生影響，因此這里選用長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶十一個(gè)省份的年GDP來(lái)表示控制變量（GDP以2010年為基底進(jìn)行定基處理后取對(duì)數(shù)）。數(shù)據(jù)來(lái)源于“國(guó)泰安”數(shù)據(jù)庫(kù)以及《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》。
（三）單位根檢驗(yàn)由于偽回歸會(huì)導(dǎo)致估計(jì)值無(wú)偏性的缺失，進(jìn)而使預(yù)測(cè)結(jié)果無(wú)效，因此這里先對(duì)面板數(shù)據(jù)進(jìn)行平穩(wěn)性的檢測(cè)，從而使結(jié)果有效。這里我們使用單位根檢驗(yàn)面板序列的平穩(wěn)性，對(duì)于檢驗(yàn)數(shù)據(jù)平穩(wěn)性，這是最常用的方法。這里我們使用LLC面板單位根檢驗(yàn)方法，對(duì)面板數(shù)據(jù)進(jìn)行檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果如表1。由表1可知，變量LNEXPORTS、LNPREMIUM以及LNGDP都是平穩(wěn)序列，滿足進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)的條件，可以對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。
（四）結(jié)果分析對(duì)數(shù)據(jù)應(yīng)用個(gè)體固定效應(yīng)回歸模型的估計(jì)方法，通過(guò)eviews軟件，得到如表2結(jié)果。得到估計(jì)結(jié)果為由式（2）得，P值小于0.05，拒絕原假設(shè)，即表明保費(fèi)收入的增加對(duì)出口額具有顯著的正效應(yīng)，出口信用保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入每增加1個(gè)單位，長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶各省的出口額會(huì)增長(zhǎng)0.05個(gè)單位，出口信用保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的增加能夠促進(jìn)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，進(jìn)而能夠有效促進(jìn)出口額的增長(zhǎng)，進(jìn)而使“一帶一路”政策更高效完善的實(shí)施，證實(shí)了理論分析的結(jié)論。
六、結(jié)論與建議
隨著我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的進(jìn)程推動(dòng)，我國(guó)與國(guó)外之間的經(jīng)貿(mào)聯(lián)系更加密切，出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)這一進(jìn)程起到了極大地推動(dòng)作用，而“一帶一路”開(kāi)啟后，也在很大程度上推動(dòng)了我國(guó)出口貿(mào)易的不斷發(fā)展。
（一）完善出口信用保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式根據(jù)出口信用保險(xiǎn)公司的相關(guān)經(jīng)營(yíng)情況和我國(guó)的現(xiàn)階段的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，政府應(yīng)通過(guò)實(shí)施一定的稅收優(yōu)惠政策或者補(bǔ)貼，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)參與到出口信用保險(xiǎn)的市場(chǎng)中，從而加大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，促使商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。此外，出口信用保險(xiǎn)企業(yè)還應(yīng)當(dāng)積極借鑒國(guó)外保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)模式中的優(yōu)點(diǎn)部分，并結(jié)合我國(guó)國(guó)情，加快建設(shè)和完善人員、資金、技術(shù)、體制、機(jī)制等方面。
（二）豐富出口信用保險(xiǎn)種類由于出口企業(yè)和融資機(jī)構(gòu)的需求日益多樣化，因此需要的出口信用保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種也日益豐富。而目前我國(guó)信保經(jīng)營(yíng)種類少、期限短、額度小，導(dǎo)致“一帶一路”經(jīng)濟(jì)帶上有很多資金龐大的工程難以被滿。因此，企業(yè)應(yīng)積極創(chuàng)新保險(xiǎn)種類，適應(yīng)國(guó)際化需求，為多品種業(yè)務(wù)搭建平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)國(guó)別、行業(yè)等的互補(bǔ)，以實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)，滿足客戶從進(jìn)出口到對(duì)外貿(mào)易與交往等一體化進(jìn)程。
（三）加大普及出口信用保險(xiǎn)的力度目前我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的保費(fèi)收入、保額大小等相較于一些發(fā)達(dá)國(guó)家仍處于相對(duì)劣勢(shì)，因此，我國(guó)仍需加大對(duì)出口保險(xiǎn)的宣傳力度，幫助企業(yè)分析在出口貿(mào)易中可能會(huì)遇到的各種信用風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等，以及出口信用保險(xiǎn)在其中起到的作用，從而更好地普及出口信用保險(xiǎn)，盡可能的發(fā)揮其作用。
（四）合理設(shè)計(jì)出口保險(xiǎn)費(fèi)率，加強(qiáng)技術(shù)支持我國(guó)出口信用保險(xiǎn)保費(fèi)較高，限制了一些出口公司對(duì)出口信用保險(xiǎn)的需求。因此，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)可以借鑒國(guó)際上保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)國(guó)情、出口商的實(shí)際情況等，設(shè)立一套適合我國(guó)發(fā)展的彈性費(fèi)率厘定機(jī)制。并且，在確定保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確分類不同行業(yè)不同企業(yè)，對(duì)其采取不同的費(fèi)率。
作者：劉慧瑤 劉思珂 單位：江蘇大學(xué)
