中小企業(yè)融資難問題成因分析

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摘要：隨著社會的不斷發(fā)展，國家對各方面的發(fā)展都開始重視起來，其中中小型企業(yè)在近年的發(fā)展中呈現(xiàn)出積極的狀態(tài)。但是，隨著繼續(xù)地深入調(diào)查，發(fā)現(xiàn)大部分中小型企業(yè)在日常運作的融資進行中都出現(xiàn)了問題。本文主要對各中小型企業(yè)的融資問題進行分析，并提出相應的解決辦法，希望以此促進中小型企業(yè)的發(fā)展，從而帶動整個國家經(jīng)濟的進步。

關鍵詞：中小型企業(yè)；融資問題；成因；解決措施

近年來，中小型企業(yè)逐步并入了市場經(jīng)濟的重要組成部分之一。中小型企業(yè)作為農(nóng)村地區(qū)的主要經(jīng)濟公司，逐漸成為市場經(jīng)濟的重要關注對象之一。但是，有關人員在工作中發(fā)現(xiàn)，中小型企業(yè)融資難，這也就嚴重制約了中小型企業(yè)的發(fā)展。因此，對于中小型企業(yè)融資難的原因進行具體的分析十分緊迫，下面就總結融資難的原因，從根本上解決其中存在的問題。

1關于中小型企業(yè)融資問題的成因

1.1中小型企業(yè)規(guī)模過小

所謂的中小型企業(yè)，就是指公司規(guī)模較小、經(jīng)營范圍也窄而且任職人員相對較少的企業(yè)。雖然在近年來的市場經(jīng)濟中也越來越重視中小型企業(yè)的發(fā)展，并且在這個發(fā)展過程中也取得了一定的成就，逐漸提高了中小型企業(yè)在市場經(jīng)濟體制中的地位。但是，相對于規(guī)模較大的國有企業(yè)，中小型企業(yè)的規(guī)模上實在是有些小了，因此技術上也與國有企業(yè)存在著一定的差距?；谶@個原因，就使得中小型企業(yè)在債務方面存在很多的問題，因而也就造成目前融資難的困難，這也是中小型企業(yè)融資難的主要問題所在。

1.2中小型企業(yè)融資監(jiān)管力度不足

在我國，大部分的中小型企業(yè)都是由個人出資成立，這也就造成中小型企業(yè)中出現(xiàn)的一人決斷的局面，然而對于每個中小型企業(yè)要發(fā)展就要取得融資，在申請過程中就可能會出現(xiàn)領導人編造虛假信息的行為。對于目前中國的發(fā)展現(xiàn)狀有越來越多的中小型企業(yè)逐漸出現(xiàn)在市場之中。這些企業(yè)都想到金融機構中取得一定的融資，所以在審核階段過程中，金融機構就需要投入更多的金融監(jiān)管成本，從而更好地實現(xiàn)對這些中小型企業(yè)的企業(yè)經(jīng)營狀況以及企業(yè)法人的真實信息進行審核。但是，對于這些進行融資業(yè)務的金融機構放出自己的資產(chǎn)是為了以后能夠獲取更多的利益，而目前的發(fā)展狀況是機構能不能收回資金還無法確定，這是一個未知的事情，機構還要冒著很大的風險，卻首先得要投入這么多的資本，他們當然也就不愿意了，因而也就不愿意借款給中小型企業(yè)，這也是中小型企業(yè)融資難的主要問題之一。

1.3中小型企業(yè)信用體制不健全

在中小型企業(yè)進行融資的過程中，信用問題是也影響中小型企業(yè)融資難的主要問題之一，這也就在一定程度上制約了中小型企業(yè)的繼續(xù)向前發(fā)展，從而進一步影響了國家市場經(jīng)濟的良好發(fā)展。出現(xiàn)這些狀況都是因為大部分的中小型企業(yè)多為一人執(zhí)政的狀態(tài)，這些人在進行融資的過程中，對相關金融機構保證得特別好，但是當拿到融資款后，有的人就可能會受到這些金錢的誘惑，然后攜款潛逃。因為是一人執(zhí)政，所以也就沒有人來補這個資金的缺口，從而也就出現(xiàn)無法償還融資款的狀況。相關的金融機構在給中小型企業(yè)融資的進行過程中也發(fā)現(xiàn)了這一問題。而對于機構來說，想要保證能夠可靠地掙到更多的錢，就要盡量把資金借給大型的企業(yè)，所以在進行融資業(yè)務中也就出現(xiàn)中小型企業(yè)融資難的情景。

1.4直接進行融資的缺陷

主板市場在三年期內(nèi)持續(xù)盈利且企業(yè)的股本總額要大于等于500萬元，這是進行直接融資的基本要求，國家對于中小型企業(yè)的創(chuàng)業(yè)板在成立時間、規(guī)模與企業(yè)資金還有經(jīng)營業(yè)績方面都做了相應的調(diào)整，以鼓勵中小型企業(yè)的發(fā)展。但是從實際的發(fā)展狀況來看，只有很少一部分中小型企業(yè)滿足了這一要求。就從近期的調(diào)查來看，我國有4200萬多家的已注冊的中小型企業(yè)，但是在這當中，只有不到400多家企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板上市。這個狀況就啟示各個中小型企業(yè)，要進行直接融資幾乎是件不可能的事情，企業(yè)要獲得融資還是要通過金融機構。

2解決中小型企業(yè)融資問題的措施

2.1改善管理手段

在傳統(tǒng)中小型企業(yè)管理基礎上，公司法人可以把自己所擁有的一部分股權讓出去，引入更多的股東進行企業(yè)的管理，通過這種手段，形成一種科學的管理模式，這對于企業(yè)的正常運作也有很大的幫助，從而能提升企業(yè)取得融資款的概率。此外，在進行管理的過程中，要提高相關管理人員的管理能力與管理效率，這就要求企業(yè)在招聘中積極選用一些優(yōu)秀的人才對企業(yè)進行有效的管理。對于目前的中小型企業(yè)來說，還要建立完善的財務管理制度，以便在融資過程中能夠提供一個相對真實完整的企業(yè)財務報告。通過這樣的方法，保證企業(yè)融資取得的可能性提高。

2.2完善相關法律制度

在中小型企業(yè)的貸款問題中，政府也要積極參與進來，為中小型企業(yè)解決實際存在的問題。就比如，根據(jù)企業(yè)融資難的狀況，制定出一系列切實可行的法律法規(guī)，并制定出支持中小型企業(yè)的一些金融法規(guī)。同時，在進行法律制定的時候，還可以制定一系列的稅收優(yōu)惠政策，降低中小型企業(yè)的稅收金額，通過這樣的方法，可以增加企業(yè)本身的資本。當然，在這些法律的基礎之上，還要制定出相應的監(jiān)管措施，希望通過監(jiān)督與管理，降低中小型企業(yè)在融資中攜款潛逃等行為的出現(xiàn)，這樣就可以降低金融機構對中小型企業(yè)的不好印象，從而愿意借款給中小型企業(yè)。

2.3關于信用制度的建設

在關于中小型企業(yè)的融資中，最為重要的就是要首先建立一個有效的信用制度，在進行融資申請的過程中，給相關金融機構提供一個真實可靠的企業(yè)信息狀況，以便金融機構在進行評估的時候可以給企業(yè)一個正確合理的評估結果，從而為企業(yè)確定出一個相對適合的融資金額，這樣也就保證了此中小型企業(yè)的還款能力。此外，企業(yè)內(nèi)部也要建立相應的信用制度，多人同時進行管理，形成一個相互監(jiān)督的局面，對于取得的融資款，能切實用到實際需要的地方，避免金錢的不正常丟失。相信通過這樣的信用制度的實施，各個中小型企業(yè)在發(fā)展過程中都可以擁有良好的聲譽。在這樣的信用制度的監(jiān)管之下，相關金融機構對于中小型企業(yè)的融資申請也會積極受理，從而保證中小型企業(yè)融資行為的順利進行。

2.4拓寬融資渠道

擁有一個健全的融資渠道是中小型企業(yè)獲得融資的基本保障。但是在拓寬融資渠道的過程中往往也會出現(xiàn)一些風險，對于金融機構就要在最大程度上降低可能風險的出現(xiàn)。在進行融資的過程中，提供真實有效的財務報表是中小型企業(yè)甚至是所有企業(yè)能夠取得融資款的最基本前提。當然，提供一個有效的中小型企業(yè)融資問題解決方案是相關金融機構在進行拓寬融資通道中要重視的問題之一。在給中小型企業(yè)進行融資的過程中，對于企業(yè)中相關的財務工作人員，金融機構可以以自身的名義對他們進行培訓，在這個培訓的過程中，增加了財務人員的工作能力，保證相關財務報告的真實性，從而保證融資的順利進行。此外，在政府的各種優(yōu)惠政策基礎上，金融機構也可以好好利用這些政策，從而大大提高了中小型企業(yè)進行融資的能力。

3小結

對于國家的市場經(jīng)濟發(fā)展來說，中小型企業(yè)已經(jīng)成為其中重要的組成部分。但是目前中小型企業(yè)在融資方面還存在著很大的問題，嚴重制約了中小型企業(yè)的發(fā)展。因此，在以后的發(fā)展中，企業(yè)本身、相關金融機構還有政府都要制定出一系列相應的政策，在最大程度上解決中小型企業(yè)融資難的問題，從而保證未來中小型企業(yè)的繼續(xù)發(fā)展。

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作者:侯海霞 單位:甘肅會展中心有限責任公司