金融服務(wù)市場(chǎng)全文(5篇)

［提要］養(yǎng)老金融服務(wù)是順應(yīng)人口老齡化社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，為了保障老年人群體生存質(zhì)量，推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展而逐漸產(chǎn)生并與其他養(yǎng)老產(chǎn)品融合而成的。本文利用問(wèn)卷調(diào)查得出的微觀數(shù)據(jù)，首先分析延吉市社區(qū)養(yǎng)老金融服務(wù)現(xiàn)狀，并結(jié)合我國(guó)社區(qū)養(yǎng)老金融服務(wù)發(fā)展制約因素，最后提出相關(guān)建議，以供參考。

關(guān)鍵詞：延吉；人口老齡化；養(yǎng)老金融服務(wù)；社區(qū)養(yǎng)老

一、引言

2019年國(guó)務(wù)院印發(fā)的《國(guó)家積極應(yīng)對(duì)人口老齡化中長(zhǎng)期規(guī)劃》中指出要“打造高質(zhì)量的為老服務(wù)和產(chǎn)品供給體系”，并提出健全以居家為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、機(jī)構(gòu)充分發(fā)展、“醫(yī)養(yǎng)有機(jī)結(jié)合”的多層次養(yǎng)老服務(wù)體系，多渠道、多領(lǐng)域地?cái)U(kuò)大老年人產(chǎn)品和服務(wù)供給，提升產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量。但僅靠政府提供面向大眾的一般養(yǎng)老金融服務(wù)無(wú)法滿足老年人群體多樣化的需求，在老年人依賴社區(qū)基礎(chǔ)服務(wù)的背景下，金融機(jī)構(gòu)和社區(qū)服務(wù)合作推廣金融養(yǎng)老產(chǎn)品，是我國(guó)建立優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老金融服務(wù)體系的一個(gè)有效方法。按照國(guó)際上60歲及以上人口占總?cè)丝诒戎貫?0%以上或65歲及以上人口占總?cè)丝诒戎貫?%以上為老齡化社會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)，作為延邊朝鮮族自治州首府的延吉市早在2010年的第六次人口普查時(shí)，延吉市65歲及以上人口比重達(dá)到8.95%，人口老齡化水平已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了全國(guó)和吉林省的平均水平。并且，按2000年和2010年的兩次人口普查數(shù)據(jù)計(jì)算得出的延吉市65歲及以上人口年均增長(zhǎng)率7.97%計(jì)算，可預(yù)測(cè)到2030年延吉市65歲及以上人口數(shù)將達(dá)到233，415人。如果假定到2030年的總?cè)丝跀?shù)不變，那么延吉市將在2030年左右進(jìn)入到深度老齡化社會(huì)。隨著人口年齡結(jié)構(gòu)老齡化特征的逐步強(qiáng)化，延邊地區(qū)的養(yǎng)老服務(wù)需求規(guī)模將不斷擴(kuò)大，這也將為該地區(qū)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇和挑戰(zhàn)。此時(shí)，保障老年人基本生存需要，增加養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)質(zhì)化、人性化，是積極面對(duì)延吉市人口老齡化問(wèn)題的主要目標(biāo)。在此背景下，2019年11月對(duì)延吉市各社區(qū)和社區(qū)居住的老年人進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查和實(shí)地調(diào)查。并通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查得出的微觀數(shù)據(jù)，首先定量分析延吉市社區(qū)養(yǎng)老金融服務(wù)現(xiàn)狀，并結(jié)合我國(guó)社區(qū)養(yǎng)老金融服務(wù)發(fā)展的制約因素，最后對(duì)延吉市養(yǎng)老金融服務(wù)發(fā)展提出了一些建議。

二、延吉市社區(qū)養(yǎng)老金融服務(wù)現(xiàn)狀

養(yǎng)老金融服務(wù)是順應(yīng)人口老齡化社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，為了保障老年人群體生活質(zhì)量，推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展而逐漸產(chǎn)生并與其他養(yǎng)老產(chǎn)品融合而成的。在金融行業(yè)相對(duì)發(fā)達(dá)的一線城市，銀行網(wǎng)點(diǎn)密集，理財(cái)信息相對(duì)充裕，社區(qū)宣傳積極，老年人已經(jīng)養(yǎng)成了投資理財(cái)?shù)挠^念。然而，延吉市作為三線城市，存在養(yǎng)老金融產(chǎn)品相對(duì)稀缺，養(yǎng)老金融產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展速度緩慢；養(yǎng)老金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，社區(qū)宣傳力度不夠；社區(qū)與金融機(jī)構(gòu)缺乏合作，養(yǎng)老金融服務(wù)市場(chǎng)不太完善等問(wèn)題。

（一）養(yǎng)老金融產(chǎn)品相對(duì)稀缺，養(yǎng)老金融產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展速度緩慢。從整體上看，老年人主要通過(guò)銀行進(jìn)行投資理財(cái)，產(chǎn)品集中在儲(chǔ)蓄、銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)幾個(gè)方面。其中，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品以其風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定、易于操作的優(yōu)勢(shì)成為最被老年人群體接受的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品也在老年人群體中占據(jù)主要地位，但老年人群體退休收入主要來(lái)源于政府的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，由于缺少來(lái)自政府的政策激勵(lì)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品依舊缺少創(chuàng)新，不具有突出的競(jìng)爭(zhēng)能力，缺少對(duì)老年人的吸引力。從延吉市金融機(jī)構(gòu)調(diào)研中得知，作為老年人群體首選的投資對(duì)象，銀行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品并沒(méi)有足夠的創(chuàng)新，主要推出由商業(yè)銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的以長(zhǎng)期穩(wěn)定為目標(biāo)的理財(cái)產(chǎn)品。雖然保證了低風(fēng)險(xiǎn)，但收益同樣不高，部分老年人雖不滿意，卻沒(méi)有決心購(gòu)買更高收益的中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)延吉市老年人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)購(gòu)買比例依舊偏低，作為一個(gè)廣受老年人群體接受的養(yǎng)老產(chǎn)品，并沒(méi)有與其接受度相匹配的投資量。由于養(yǎng)老金融產(chǎn)品的相對(duì)稀缺，老年人可供選擇的金融產(chǎn)品不多，直接導(dǎo)致了養(yǎng)老金融產(chǎn)品市場(chǎng)的形成，阻礙了其發(fā)展。

由于金融服務(wù)市場(chǎng)估值高，漏洞利用機(jī)會(huì)多，金融服務(wù)業(yè)經(jīng)常成為黑客首選的攻擊目標(biāo)，而平均一個(gè)嚴(yán)重的數(shù)據(jù)泄露問(wèn)題，將導(dǎo)致百萬(wàn)美元級(jí)別的損失。疫情暴發(fā)之后，這一安全問(wèn)題有進(jìn)一步惡化的趨勢(shì)。

究其原因，新思科技軟件質(zhì)量與安全部門高級(jí)安全架構(gòu)師楊國(guó)梁告訴記者，由于疫情導(dǎo)致線上模式興盛，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈管理隨之可能出現(xiàn)紕漏，這些往往都是一些風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)區(qū)；而疫情帶來(lái)的預(yù)算和資源受限，再加上缺乏安全培訓(xùn)，導(dǎo)致疫情后的金融服務(wù)業(yè)安全問(wèn)題更加凸顯。

此前，新思發(fā)布《金融服務(wù)業(yè)的應(yīng)用安全：誤區(qū)與現(xiàn)實(shí)》報(bào)告，指出金融服務(wù)業(yè)的應(yīng)用安全存在著七大認(rèn)識(shí)誤區(qū)。對(duì)此，楊國(guó)梁表示，調(diào)查顯示有50%的金融服務(wù)公司由于不安全的軟件而遭遇數(shù)據(jù)盜竊；76%的公司表示很難在上市前檢測(cè)出金融軟件系統(tǒng)中的安全漏洞。而金融機(jī)構(gòu)即使體量再小，對(duì)黑客來(lái)講也是一個(gè)足夠有吸引力的目標(biāo)。他還提到，對(duì)于技術(shù)人員、開(kāi)發(fā)人員、運(yùn)維人員來(lái)講常見(jiàn)的一個(gè)誤區(qū)就是，所見(jiàn)并不一定即所得，可能還有更多隱藏在所見(jiàn)內(nèi)容之下。而對(duì)于一個(gè)金融機(jī)構(gòu)而言，確保安全問(wèn)題是金融機(jī)構(gòu)本身的責(zé)任之一。為了運(yùn)行安全的部署，金融機(jī)構(gòu)的安全團(tuán)隊(duì)必須將安全的容器、安全打包好的可運(yùn)行的內(nèi)容部署到云端。此外，安全培訓(xùn)也是需要的。

楊國(guó)梁告訴記者，新思在報(bào)告中提到的金融服務(wù)業(yè)應(yīng)用安全誤區(qū)，國(guó)內(nèi)金融業(yè)也同樣面臨，比如，國(guó)內(nèi)大部分金融機(jī)構(gòu)也局限于在最后階段盡量少地侵入研發(fā)過(guò)程，盡量低門檻開(kāi)展安全測(cè)試，但又都認(rèn)可一定要“安全左移”，即在更早階段就做相應(yīng)的安全測(cè)試。

在楊國(guó)梁看來(lái)，此前的護(hù)網(wǎng)活動(dòng)和紅藍(lán)對(duì)抗促進(jìn)安全水準(zhǔn)上升，有必要持續(xù)下去，在前期階段就引入安全，有利于低成本、有效率地來(lái)推進(jìn)這些安全活動(dòng)。

楊國(guó)梁認(rèn)為，只有把這些安全的能力構(gòu)建到金融服務(wù)企業(yè)自己的安全團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，才能從根本上解決或規(guī)避很多問(wèn)題?！鞍踩笠啤?，不管是設(shè)計(jì)階段做安全，還是實(shí)現(xiàn)階段做安全，都是解決這些問(wèn)題的根本手段之一。新思科技在整個(gè)研發(fā)階段，不管是依靠人、經(jīng)驗(yàn)還是工具，都有目前最頂尖的服務(wù)和產(chǎn)品的提供。

作者:文雪梅 單位:中華工商時(shí)報(bào)

一、促進(jìn)科技型中小企業(yè)金融發(fā)展的財(cái)政支持體系現(xiàn)存的問(wèn)題

(一)市場(chǎng)不夠完備，單項(xiàng)政策發(fā)揮作用打折

科技型中小企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展需要一套完善的金融市場(chǎng)體系支撐，包括擔(dān)保、保險(xiǎn)、創(chuàng)投、股權(quán)等市場(chǎng)和信息甄別、知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)制等。在政策層面，需要包括人才、土地、資本、產(chǎn)業(yè)、財(cái)稅、工商以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等各方面的政策配合。僅依靠財(cái)政為科技型中小企業(yè)提供一定的資金支持，而缺乏完善的金融服務(wù)市場(chǎng)和其他相關(guān)政策的配套支持，會(huì)降低財(cái)政支持政策的效果，影響科技型中小企業(yè)金融服務(wù)的有序發(fā)展。在市場(chǎng)不完備的背景下，財(cái)政政策與其他相關(guān)政策的協(xié)調(diào)配合方面也存在一些明顯的問(wèn)題，這主要是政策之間很難做好協(xié)調(diào)配合，單項(xiàng)的支持政策較難發(fā)揮應(yīng)有的作用效果。例如，財(cái)政貼息制度在缺乏商業(yè)銀行主動(dòng)性意愿的情況下，財(cái)政貼息制度的實(shí)施效果就并不明顯。此外，我國(guó)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)方面沒(méi)有給予太多的關(guān)注，即使財(cái)政支持政策為科技型中小企業(yè)提供了資本支持，在缺乏知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的情況下，科技型中小企業(yè)獲取金融服務(wù)也會(huì)遇到困難。

(二)缺乏全國(guó)性政策性金融機(jī)構(gòu)的支持

目前，我國(guó)支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的政策性金融機(jī)構(gòu)體系并不健全，沒(méi)有服務(wù)科技型中小企業(yè)發(fā)展的全國(guó)性政策性金融機(jī)構(gòu)，特別是能夠直接發(fā)放政策性貸款的機(jī)構(gòu)，而僅有的一些政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和政策性產(chǎn)業(yè)基金作用非常有限，并不能解決科技型中小企業(yè)面臨的融資難問(wèn)題。

(三)財(cái)政支持體系缺乏通盤考慮，支持針對(duì)性不足

我國(guó)財(cái)政科技支出的結(jié)構(gòu)存在著失衡，針對(duì)性不夠，應(yīng)用研究和試驗(yàn)發(fā)展經(jīng)費(fèi)支出所占比重大，而對(duì)公共產(chǎn)品類型的支出則存在很大的不足。這樣的支出結(jié)構(gòu)會(huì)造成財(cái)政科技支出的針對(duì)性不夠，同社會(huì)資金投入覆蓋重疊，從而降低了財(cái)政科技經(jīng)費(fèi)投入對(duì)于科技金融發(fā)展的促進(jìn)作用。例如，我國(guó)的股權(quán)投資基金的成立屬于各省獨(dú)自管轄的領(lǐng)域，但股權(quán)投資基金的業(yè)務(wù)屬于全國(guó)甚至全球的，其業(yè)務(wù)存在集中于一些市場(chǎng)前景好的領(lǐng)域，沒(méi)有形成差異化和專業(yè)化的業(yè)務(wù)模式，降低了財(cái)政資金整體使用效益。

本文作者：蔣志華

溫州的金融綜合改革，既要注意發(fā)揮大銀行在支持大企業(yè)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)要根據(jù)溫州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)繁榮，中小企業(yè)眾多的特點(diǎn)，鼓勵(lì)大銀行進(jìn)行金融組織形式創(chuàng)新，如積極設(shè)立為小微企業(yè)服務(wù)的小企業(yè)專業(yè)支行、為中小企業(yè)科技創(chuàng)新服務(wù)的科技專業(yè)支行、貸款公司等，延伸和拓展為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的領(lǐng)域，并從實(shí)際出發(fā)拓寬貸款主體、降低貸款門檻、簡(jiǎn)化貸款流程、單獨(dú)核定信貸額度，為中小企業(yè)特別是小微企業(yè)提供多方面的金融服務(wù)。

根據(jù)當(dāng)前的金融組織結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀，溫州在金融改革中尤其需要加快發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的、與溫州企業(yè)生態(tài)相匹配的、為小微企業(yè)服務(wù)的小型金融機(jī)構(gòu)，包括村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等，這些小型金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)互相依存，共生共榮，契合度較高。發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)一方面可以吸納大量的民間資本，推動(dòng)民間融資陽(yáng)光化；另一方可以促進(jìn)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的完善，讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接受益，提高金融資源的利用效率。要積極鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，鼓勵(lì)民間資本發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，鼓勵(lì)有條件的小額貸款公司轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行，鼓勵(lì)有條件的農(nóng)民專業(yè)合作社建立農(nóng)村資金互助社，發(fā)展為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的“草根銀行”。溫州應(yīng)在總結(jié)瑞安匯民資金互助社經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上擴(kuò)大試點(diǎn)，先在各縣市區(qū)各試辦一個(gè)，然后在符合條件的農(nóng)民專業(yè)合作社推廣。同時(shí)要推廣多個(gè)農(nóng)民專業(yè)合作社聯(lián)合興辦資金互助社的做法，以解決資金季節(jié)性供求矛盾。大銀行與小微金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該加強(qiáng)合作，發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，使小微金融機(jī)構(gòu)成為大銀行支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”的重要平臺(tái)。

正確處理直接融資與間接融資的關(guān)系

金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)不僅要拓寬間接融資的渠道，而且要努力開(kāi)辟直接融資的通道，逐步提高企業(yè)直接融資占全部融資的比重，做到直接融資與間接融資、正規(guī)金融融資和民間融資的有機(jī)結(jié)合，提升民間資本轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)資本的能力，實(shí)現(xiàn)金融資源與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效對(duì)接。在間接融資中，要從實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)際出發(fā)，綜合運(yùn)用信貸、投資、債券、信托、租賃、保險(xiǎn)等多種金融工具，提供形式多樣的信貸模式，如采用“銀行+保險(xiǎn)”、“銀行+擔(dān)?！?、“銀行+保險(xiǎn)+財(cái)政補(bǔ)貼”、“銀行+信托+租賃”等多種融資工具相結(jié)合融資模式，形成金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的合力。要大力發(fā)展債券市場(chǎng)，增加債券品種，通過(guò)發(fā)行公司債券、企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)、集合債券、集合票據(jù)、區(qū)域集優(yōu)債等，以及積極爭(zhēng)取中小企業(yè)發(fā)行私募債試點(diǎn)，拓展企業(yè)直接融資的通道，使債券市場(chǎng)成為發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)新的動(dòng)力源。

正確處理金融創(chuàng)新與增殖服務(wù)的關(guān)系

創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展的動(dòng)力，也是社會(huì)責(zé)任。溫州作為金融綜合改革的試驗(yàn)區(qū)，應(yīng)當(dāng)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融服務(wù)創(chuàng)新方面為全省乃至全國(guó)作出示范，尤其要在完善專注于小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品創(chuàng)新體系方面創(chuàng)造經(jīng)驗(yàn)。必須明確，金融創(chuàng)新必須根植實(shí)體經(jīng)濟(jì)，面向客戶，適應(yīng)市場(chǎng)，以金融創(chuàng)新產(chǎn)生的社會(huì)、銀行的增殖和效果，以及創(chuàng)造出有利于企業(yè)增加收入、節(jié)省開(kāi)支、提高服務(wù)效率為檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)決制止以創(chuàng)新為名搞“轉(zhuǎn)型收費(fèi)”、“貸款搭售”、產(chǎn)品捆綁銷售等不正當(dāng)做法，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。當(dāng)前小微企業(yè)不僅缺資金，更缺科技，金融機(jī)構(gòu)加大支持小微科技型企業(yè)的支持力度，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，是企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，做強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的當(dāng)務(wù)之急。金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)種子型、創(chuàng)業(yè)型、擴(kuò)展型、成熟型不同的小微科技型企業(yè)，采取針對(duì)性的融資模式、信貸產(chǎn)品、服務(wù)手段和抵質(zhì)押方式，量身定做。要制定適合小微科技型企業(yè)特點(diǎn)的信貸管理辦法和管理制度，單獨(dú)客戶認(rèn)定與授信評(píng)審，建立綠色通道，并單獨(dú)予以統(tǒng)計(jì)和考核。要?jiǎng)?chuàng)新符合小微科技型企業(yè)特點(diǎn)的抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式，積極探索以科技型企業(yè)的股權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)作為貸款的質(zhì)押進(jìn)行融資，探索應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等等，為企業(yè)融資提供方便。

摘要：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步優(yōu)化和完善，可以顯著提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度，并使“三農(nóng)”問(wèn)題得到有效解決。另外，迅速發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又進(jìn)一步推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)化，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是相互依存、不可分割的關(guān)系。本文對(duì)二者的關(guān)聯(lián)性進(jìn)行了剖析，并從農(nóng)產(chǎn)品屬性、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境這兩個(gè)方面，探究了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中對(duì)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生影響的因素，最后則從金融機(jī)構(gòu)類型、金融服務(wù)政策、小額貸款等方面闡述了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要作用。通過(guò)對(duì)二者辯證關(guān)系的研究，可為完善農(nóng)村金融服務(wù)體系提供一定的參考。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)；結(jié)構(gòu)優(yōu)化；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

一、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的適應(yīng)性和農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)變化二者的關(guān)系

（一）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有效推進(jìn)金融結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，金融結(jié)構(gòu)的變化緊隨經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)

針對(duì)于經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)看，金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展二者之間具有雙關(guān)性，也就是說(shuō)，這兩者之中任何一個(gè)要素發(fā)生了變化，不僅會(huì)導(dǎo)致另一個(gè)因素發(fā)生變動(dòng)，而且還會(huì)使這個(gè)變動(dòng)反作用于自身。由此，我們不難得出為什么農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展可促使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總量、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形態(tài)發(fā)生相應(yīng)的變化。最近幾年，我國(guó)非常關(guān)注“三農(nóng)”問(wèn)題，不斷出臺(tái)各種支農(nóng)政策，從而使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展保持了良好的勢(shì)頭。另外，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的興起、農(nóng)業(yè)機(jī)械化的普及，以及與農(nóng)產(chǎn)品相關(guān)的產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，又為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型提供了強(qiáng)大保障。在這個(gè)過(guò)程中，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)于發(fā)展資金的支撐提出了更大的需求，而政府提供的專項(xiàng)撥款卻又非常有限，在這種情況下，適應(yīng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)需求的多種形式的農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)得以產(chǎn)生和發(fā)展。農(nóng)村信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果，同時(shí)也助推了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展［1］。這是因?yàn)?，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的借貸問(wèn)題，不再依賴于單一的政府撥款形式來(lái)解決，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)民融資提供了非常便捷的平臺(tái)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建立使得農(nóng)民樹(shù)立了現(xiàn)代金融理念，多種類型的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不僅為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了足夠的資金保障，而且還促進(jìn)了農(nóng)村金融市場(chǎng)體系的進(jìn)一步改進(jìn)。

（二）農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的變動(dòng)將為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供必要條件，金融機(jī)構(gòu)的變化與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的趨勢(shì)相一致

一直以來(lái)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出自給自足、發(fā)展滯后的局面，這也使得農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展非常緩慢。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，農(nóng)村金融市場(chǎng)基本上處于未開(kāi)發(fā)的境地，這可以說(shuō)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的封閉性有直接的關(guān)系?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)指出，金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整能夠直接制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而經(jīng)濟(jì)發(fā)展又會(huì)反過(guò)來(lái)促使金融結(jié)構(gòu)不斷提升其服務(wù)水平。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷完善以及經(jīng)濟(jì)總量的逐步增加，對(duì)金融市場(chǎng)提出了更高的服務(wù)需求。在這種狀態(tài)下，金融市場(chǎng)開(kāi)始增大了對(duì)金融資產(chǎn)的配置，推出了多類型的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，并漸漸提高了金融服務(wù)效率，從而促使農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)逐步發(fā)展成熟。另外，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)及其服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的建立，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到了有力的資金保障，提高了用于發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的資金周轉(zhuǎn)率，降低了資金周轉(zhuǎn)的時(shí)間成本和人力成本。再則，越來(lái)越全面的金融產(chǎn)品服務(wù)，使金融機(jī)構(gòu)由單一的儲(chǔ)蓄功能擴(kuò)展為信貸、融資、轉(zhuǎn)賬、擔(dān)保等多元化服務(wù)功能。農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善以及服務(wù)產(chǎn)品的推陳出新，是與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相適應(yīng)的，二者相得益彰，共同進(jìn)步，具有較高的關(guān)聯(lián)性。