理財(cái)投資方式精選(九篇)
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第1篇：理財(cái)投資方式范文
怎么沒有任何導(dǎo)入問題的陳述？為何調(diào)查，目的和問題是什么？
對于剛剛步入大學(xué)的人來說，他們有著依照自己的消費(fèi)偏好、消費(fèi)習(xí)慣獨(dú)立支配生活費(fèi)的能力。由于不懂得如何理財(cái)，如何合理支配生活費(fèi)往往陷入過度消費(fèi)以至影響到正常生活的窘境。為了培養(yǎng)廣大學(xué)生投資理財(cái)觀念，樹立正確消費(fèi)觀，結(jié)合他們實(shí)際生活狀況對其理財(cái)提出合理化的建議，我們開展了本次調(diào)查研究。
我們采取問卷調(diào)查法，共發(fā)放調(diào)查問卷345份，主體調(diào)查對象為南京航空航天大學(xué)金城學(xué)院在校學(xué)生及部分研究生。
初步得出以下結(jié)論：
第一，大學(xué)生除必要生活開支外，資金仍有較大結(jié)余，存在理財(cái)空間。
第二，沖動消費(fèi)廣泛存在于大學(xué)生之中，對理財(cái)?shù)拿舾行圆粡?qiáng)。
第三，大學(xué)生消費(fèi)金額集中，結(jié)構(gòu)成橄欖型。
第四，大學(xué)生消費(fèi)主體依然為飲食日常方面，理性消費(fèi)依然是主流。
調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示：南航金城學(xué)院學(xué)生生活費(fèi)普遍集中于1000～2000元之間，生活費(fèi)剛好夠用或略有結(jié)余者占84%，一半以上學(xué)生表示有自己的小金庫，由此可見半數(shù)以上大學(xué)生手頭較為寬松。分析消費(fèi)去向發(fā)現(xiàn)，伙食與日常用品支出普遍占據(jù)65%～85%的比重，社交娛樂方面支以18%的平均水平位居第二。大學(xué)生對品牌認(rèn)知度提高，對生活品質(zhì)追求提高，這一部分也占據(jù)相當(dāng)消費(fèi)額。六成以上同學(xué)表示自己偶有沖動消費(fèi)但并不會影響正常生活，少部分同學(xué)會由于沖動消費(fèi)導(dǎo)致生活費(fèi)入不敷出而向父母、同學(xué)求援或節(jié)衣縮食彌補(bǔ)漏洞。近半數(shù)的同學(xué)表示受奢侈攀比之風(fēng)的裹挾、媒體宣傳引誘時常有盲目消費(fèi)、過度消費(fèi)的行為，2.3%的同學(xué)曾通過各種渠道獲得貸款但都及時還清。部分學(xué)生消費(fèi)金額巨大，內(nèi)部存在明顯差異。
結(jié)果上來說：
第一，大學(xué)生理性消費(fèi)為主流，理財(cái)為需求學(xué)習(xí)。
第二，大學(xué)生消費(fèi)水平明顯提高，消費(fèi)數(shù)額和方式差異較大。
第三，“攢錢”品牌消費(fèi)成主流。
二、大學(xué)生投資理財(cái)能力與渠道分析
（一）大學(xué)生理財(cái)意識薄弱，存在認(rèn)知誤區(qū)
在調(diào)查問卷中，認(rèn)為自己理財(cái)能力較強(qiáng)的只占6.67%，理財(cái)方式則大量集中在銀行儲蓄和余額寶等理財(cái)app之中。有記賬節(jié)流行為的有76人。對于理財(cái)?shù)目捶ㄖ?，有些同學(xué)認(rèn)為自己資金緊張無財(cái)可理，有些覺得眾多理財(cái)平臺風(fēng)險性大，也有少部分學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)會耗費(fèi)大量的精力致使學(xué)習(xí)分。由此可以發(fā)現(xiàn)，大部分同學(xué)對于理財(cái)持相對激進(jìn)的觀念。學(xué)生們知道理財(cái)可以提高自己的生活質(zhì)量，但是理財(cái)包含很多方面，往小了說就是開源節(jié)流，理性消費(fèi)。
（二）大學(xué)生理財(cái)能力不強(qiáng)，方式單一，傾向于學(xué)習(xí)成本較低的理財(cái)方式
通過分析該院學(xué)生生活費(fèi)來源，僅有2.6%的同學(xué)通過投資渠道獲得收入，具體的理財(cái)方式則局限于銀行儲蓄和余額寶生息，超過七成的大學(xué)生表示由于缺少相關(guān)知識，擔(dān)憂投資風(fēng)險等問題對股票投資望而生畏，在基金、債券投資方面淺嘗輒止，反映出大學(xué)生投資理財(cái)能力比較薄弱。對于目前采用的投資理財(cái)方式，余額寶等應(yīng)用app占了40.2%，銀行卡儲蓄在其次，占36.71%，記賬節(jié)流占12.62%，而采用股票債券的則很少，僅10%左右，可見余額??等app是目前投資理財(cái)?shù)闹髁鞣绞剑@是一股新興勢力，正一點(diǎn)點(diǎn)取代傳統(tǒng)的銀行卡儲蓄等方式在人們心目中的地位?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，股票，債卷等學(xué)學(xué)習(xí)成本高，鮮有人問津。
三、大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀及存在問題總結(jié)
經(jīng)由以上分析發(fā)現(xiàn)，該院半數(shù)以上大學(xué)生有意愿且有一定資金基礎(chǔ)進(jìn)行投資理財(cái)。
一是大學(xué)生在財(cái)務(wù)上缺少獨(dú)立性，行為模式?jīng)]有轉(zhuǎn)變，認(rèn)為有需要可以找父母，家長也愿意為自己的孩子提供幫助，大學(xué)生也就沒有要自己準(zhǔn)備資金的必要，以家庭供給為主導(dǎo)、資金數(shù)量受限高因而對資金流動性有較高要求。
二是大學(xué)生普遍缺乏相關(guān)理財(cái)投資知識，在這一方面缺乏一定的專業(yè)教育，都是以非專業(yè)的廣告、宣傳等渠道得以了解，加之資金數(shù)量限制故而對理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)健性有極強(qiáng)的偏好；傳統(tǒng)的認(rèn)為理財(cái)就是儲蓄，儲蓄就是存錢，對于何種儲蓄沒有概念，忽視了其他能夠獲得更多收益的途徑。
三是由于理財(cái)觀念薄弱，相關(guān)知識的欠缺，諸多理財(cái)方式對于大學(xué)生而言難以操作并且市場上針對大學(xué)生的投資理財(cái)極少，致使投資理財(cái)行為囿于儲蓄生息。
四是該院僅有6.67%的同學(xué)自認(rèn)為投資理財(cái)意識較強(qiáng)。大部分人則認(rèn)為理財(cái)對他們來說是一件很遙遠(yuǎn)的事，投資理財(cái)應(yīng)該是父母做的，在理財(cái)意識、理財(cái)渠道方面，經(jīng)管類學(xué)生對比其他專業(yè)并未體現(xiàn)出任何優(yōu)勢，學(xué)校整體投資理財(cái)氛圍寡淡。
四、針對大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀的建議
（一）社會層面針對高校大學(xué)生的理財(cái)特征設(shè)計(jì)出多元化的理財(cái)產(chǎn)品滿足他們不同層次的需求
提高理財(cái)氛圍，出臺一些優(yōu)質(zhì)的財(cái)經(jīng)類節(jié)目并在在電視廣播等媒體上提高財(cái)經(jīng)類節(jié)目的占有率。提倡金融機(jī)構(gòu)與學(xué)校合作推出對大學(xué)生具有針對性的理財(cái)產(chǎn)品。
（二）大學(xué)生自我突破層面
1.端正理財(cái)觀念，理財(cái)目標(biāo)。大學(xué)生炒股、買基金、買理財(cái)?shù)确绞竭M(jìn)行投資，并不是為了“一夜暴富”。參與理財(cái)最主要的動機(jī)了解理財(cái)工具和“練手”，其次才是“提高個人生活水平”、“為下一步創(chuàng)業(yè)積累資金”等。
2.改善消費(fèi)習(xí)慣，提高理財(cái)意識。大學(xué)生嘗試自立，適當(dāng)?shù)膰L試兼職活動對培養(yǎng)理財(cái)意識有積極作用，有利于激發(fā)上進(jìn)心同時彌補(bǔ)錢不夠花的尷尬，制定生活預(yù)算并抽空整理開支以掌握自己的資金去向，減少沖動消費(fèi)，合理安排生活費(fèi)
3.豐富投資理財(cái)知識，進(jìn)行嘗試性投資行為。僅僅記賬節(jié)流的方式理財(cái)并不能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值和增值，大學(xué)生的資金量雖比較有限，風(fēng)險承受能力較弱，但還是可以嘗試購買一些中低風(fēng)險、起點(diǎn)低、高流動性、投資比較便捷的理財(cái)產(chǎn)品。了解一些高口碑的理財(cái)機(jī)構(gòu)購買合適的理財(cái)產(chǎn)品，按照自己的風(fēng)險偏好分散投資，擺正心態(tài)謹(jǐn)慎操作。
（三）學(xué)院層面，營造良好的投資理財(cái)氛圍
第2篇：理財(cái)投資方式范文
【關(guān)鍵詞】BOT投資方式 污水處理廠 小型
近十年來，我國十分重視環(huán)境問題，出臺了治理環(huán)境污染的法律、法規(guī)。但由于小城鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)等排污主體數(shù)量多、規(guī)模大小相差較大、基礎(chǔ)建設(shè)資金不足等特殊性使得污染治理工作存在一定的困難。有些城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)依靠當(dāng)?shù)卣?，已?jīng)投資建成的部分小城鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)的污水處理廠，由于運(yùn)行費(fèi)用高經(jīng)常停運(yùn)；眾多發(fā)展的小城鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)和工業(yè)園區(qū)，效率再高的處理工藝也需要資金建設(shè)和運(yùn)營污水處理廠。為解決此類問題，可對我國小型污水處理廠采用BOT投資方式建設(shè)小型污水處理廠。
1BOT投資方式
BOT投資方式是上世紀(jì)70年代在中國形成實(shí)施的。目前世界上采用BOT投資方式建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施，操作和實(shí)施差異很大，但BOT投資方式的基本原理和構(gòu)想?yún)s相同。
BOT投資方式是Build-Operate-Transfer的縮寫，即建設(shè)——運(yùn)營——轉(zhuǎn)讓，是一種直接吸收私營企業(yè)資金和技術(shù)（外方）的方式，用以建設(shè)、運(yùn)營和轉(zhuǎn)讓給公用部門的基礎(chǔ)設(shè)施計(jì)劃，據(jù)此組織項(xiàng)目，政府授權(quán)給下屬公用專業(yè)公司，邀請私營企業(yè)投標(biāo)，通過談判簽訂專營合同，經(jīng)政府批準(zhǔn)，企業(yè)獲得特許權(quán)，籌措資金，在項(xiàng)目所在地成立專營公司，設(shè)計(jì)并建設(shè)項(xiàng)目；運(yùn)營項(xiàng)目有一定的期限，并獲取一定效益，最后在特許期結(jié)束時，將項(xiàng)目無償轉(zhuǎn)讓給當(dāng)?shù)卣\(yùn)營。采用這種形式操作的項(xiàng)目為BOT投資方式項(xiàng)目。BOT投資方式的特點(diǎn)是：使私營企業(yè)資金用于公用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。在BOT投資項(xiàng)目中，重要的是資金的融資方式、風(fēng)險的分擔(dān)、資金的結(jié)構(gòu)、回報率的確認(rèn)，以及政府與專營公司各自的地位等因素。BOT投資方式既是一個融資協(xié)議，也是一個長期專業(yè)化的協(xié)議。據(jù)此，公私雙方建立起伙伴關(guān)系，并向民眾提供經(jīng)濟(jì)、高效的服務(wù)。
2對BOT投資方式建設(shè)小型污水處理廠的探討
2.1我國小型污水處理廠的特點(diǎn)
小型污水處理廠是指以小城鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)等為排污主體所建設(shè)的污水處理設(shè)施。小型污水處理廠是相對大城市污水處理廠而言，在某一地區(qū)稱為小城鎮(zhèn)，可能到另一地區(qū)按其規(guī)模就會成為大中型。因此，我國小型污水處理廠的規(guī)模大小不盡相同。但由于小型污水處理廠的主體發(fā)展多是依靠當(dāng)?shù)刈陨韮?yōu)勢，在經(jīng)濟(jì)利益提高的同時，勢必影響市政基礎(chǔ)設(shè)施的投入，即便有一定投入，但環(huán)保設(shè)施缺少直接的經(jīng)濟(jì)效益，其運(yùn)行管理也制約著小型污水處理廠的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，已成為目前我國小型污水處理廠不可爭辯的事實(shí)。
2.2采用BOT投資方式建設(shè)小型污水處理廠
采用BOT投資方式建設(shè)小型污水處理廠，可以解決目前我國小型污水處理廠所面臨的建設(shè)資金不足和運(yùn)行管理不暢的問題。BOT投資方式是專營公司出資建設(shè)污水廠，從根本上解決了建設(shè)資金不足的問題。專營公司從切身利益出發(fā)，必須使所建的污水處理廠處于良性運(yùn)行狀態(tài)，否則其經(jīng)濟(jì)效益會下降，因此，建成的小型污水處理廠亦不存在運(yùn)行管理問題。從理論和實(shí)際應(yīng)用角度講，BOT投資方式建設(shè)小型污水處理廠是合適的。
BOT投資方式在應(yīng)用到小型污水處理廠過程中，必須充分考慮其實(shí)際面臨的問題。由于小型污水處理廠的投資、建設(shè)規(guī)模較小，因此，專營公司在組建時應(yīng)從實(shí)際出發(fā)，在投資、建設(shè)和運(yùn)營管理模式等方面著手，建立適合自己特點(diǎn)的BOT方式，其具體模式：
(1)投資模式
國際上流行的BOT投資方式一般多為較大規(guī)模資金投入項(xiàng)目，引進(jìn)外資是BOT投資方式融資的一個重要方面，但對于小型污水處理廠，由于規(guī)模小、投資少，因此專營公司應(yīng)以國內(nèi)大型環(huán)保企業(yè)、當(dāng)?shù)丨h(huán)保企業(yè)為主而組建，資金籌措時也應(yīng)以企業(yè)和個人資金為主，這樣會省去因引進(jìn)外資所帶來的一系列繁瑣程序，使投資者更為直接，資金到位率更好，環(huán)保企業(yè)在技術(shù)和管理上更有優(yōu)勢，對節(jié)省資金、提高效率大有裨益。由于此種投資模式的股東是企業(yè)和個人，企業(yè)包括私營企業(yè)、集體企業(yè)和國營企業(yè)，個人可以是社團(tuán)、組織和私人。在確定投資控股時一般遵循企業(yè)投資占整個投資的51％以上的原則，使企業(yè)控股，這樣更有利于專營公司日后的操作管理。
(2)建設(shè)模式
由于小型污水處理廠BOT專營公司組建的性質(zhì)區(qū)別于傳統(tǒng)的BOT引進(jìn)外資模式，因此，在建設(shè)污水處理廠時也應(yīng)有自己的建設(shè)模式。小型污水處理廠的建設(shè)內(nèi)容比較具體，其設(shè)計(jì)方案的確定、處理工藝的選擇，可根據(jù)實(shí)際情況來確定。由于專營公司具有一定的設(shè)計(jì)、施工能力，因此，污水處理廠從設(shè)計(jì)、施工到竣工驗(yàn)收，專營公司都可以直接參與或獨(dú)立完成整個建設(shè)項(xiàng)目。其好處：不存在任何中間環(huán)節(jié)，減少和避免在設(shè)計(jì)、施工、安裝之間產(chǎn)生的扯皮現(xiàn)象，施工進(jìn)度快，項(xiàng)目完成得徹底。我們把這種專營公司自營建設(shè)或參與建設(shè)的方式稱為BOT自建模式。
(3)運(yùn)營管理模式
小型污水處理廠BOT方式的投資者主要為企業(yè)和個人，因此污水處理廠運(yùn)行的效果直接牽涉到這些企業(yè)和個人的利益，他們更注意運(yùn)營方式的好壞。污水處理廠建成后的運(yùn)營管理，包括污水處理廠的內(nèi)部運(yùn)行管理和對外接納污水的收費(fèi)管理。污水處理廠內(nèi)部的運(yùn)行好壞是正常收費(fèi)管理的前提，只有在確保污水處理廠正常運(yùn)行，處理效果達(dá)標(biāo)的情況下，收費(fèi)才成為可能。污水處理廠內(nèi)部的運(yùn)行管理應(yīng)采取一套相應(yīng)的維護(hù)措施，進(jìn)一步節(jié)約挖潛，降低成本，為專營公司謀利。污水處理廠的對外收費(fèi)管理是牽涉專營公司的切身利益。目前可依據(jù)的模式是，靠政府通過增收水費(fèi)的方式解決和專營公司自建系統(tǒng)分別收費(fèi)。前者適用于眾多的城鎮(zhèn)居民的收費(fèi)管理，后者對集中的工業(yè)企業(yè)更為適合。
3 BOT投資方式建設(shè)小型污水處理廠實(shí)例
浙江省嘉興地區(qū)的小城鎮(zhèn)是最發(fā)達(dá)地區(qū)之一，尤其是鎮(zhèn)內(nèi)特色工業(yè)企業(yè)發(fā)展速度非?？?。根據(jù)城鎮(zhèn)工業(yè)發(fā)展的需要，該地區(qū)某鎮(zhèn)內(nèi)2000年急需在工業(yè)園內(nèi)建一集中污水處理廠。由于鎮(zhèn)政府和工業(yè)園區(qū)資金不足，該污水處理廠工程項(xiàng)目采用BOT投資形式建設(shè)完成。
3.1工程概況
3.1.1污水處理廠規(guī)模
該污水處理廠一期規(guī)模1萬m3／d，已于2000年12月建成投產(chǎn)；二期規(guī)模2萬m3／d，2005年建成投產(chǎn)。由BOT公司承建，污水處理廠一期規(guī)模的大小十分重要；而后期的發(fā)展規(guī)劃可根據(jù)實(shí)際情況靈活掌握。因?yàn)锽OT公司機(jī)制靈活，隨時存在擴(kuò)容的可能，且擴(kuò)容是BOT公司的增產(chǎn)，效益也隨之增加，BOT公司在污水廠規(guī)模上的積極性比規(guī)劃更為主要。
3.1.2污水處理廠進(jìn)出水水質(zhì)
污水處理廠一期工程主要接納印染廢水為主的工業(yè)園區(qū)廢水。經(jīng)過對園區(qū)內(nèi)現(xiàn)有企業(yè)的調(diào)查，確定一期工程設(shè)計(jì)水質(zhì)為：pH=5～7，COD≤600mg／L，BOD≤ 200mg／L，SS≤200mg／L，色度≤600倍。根據(jù)當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門意見，該工程出水執(zhí)行《污水綜合排放標(biāo)準(zhǔn)》(GB8978-96)中的一級標(biāo)準(zhǔn)，即COD≤100mg／L，BOD 420mg／L，SS470mg／L，色度≤50倍。
3.1.3處理工藝
根據(jù)該工程廢水的特點(diǎn)，為確保出水達(dá)標(biāo)排放，處理工藝采用生化為主、物化工藝把關(guān)的工藝流程。
3.2 BOT公司構(gòu)成及項(xiàng)目實(shí)施
BOT公司在當(dāng)?shù)卣凸I(yè)園管委會的配合下，以股份公司的形式注冊工業(yè)園區(qū)。該公司股份由專業(yè)環(huán)境工程公司、工業(yè)園管委會和自然人構(gòu)成，其中環(huán)境工程公司為控股單位(占總股金的60％)，公司總注冊資金為300萬元。項(xiàng)目管理由BOT公司全權(quán)負(fù)責(zé)。在設(shè)計(jì)過程中，公司派專業(yè)人員參與設(shè)計(jì)，包括工藝流程和主要建筑物參數(shù)的確定等。施工由BOT公司負(fù)責(zé)發(fā)標(biāo)，來確定土建施工和工藝設(shè)備安裝隊(duì)伍。工程調(diào)試工作由設(shè)計(jì)院和公司聯(lián)合進(jìn)行。
3.3 BOT公司的管理運(yùn)營機(jī)制
BOT公司的管理是為污水處理廠的內(nèi)部運(yùn)行管理和對外接納污水的收費(fèi)管理。
3.3.1 污水廠內(nèi)部的運(yùn)行管理
污水處理廠的正常運(yùn)行是BOT公司所有工作的前提，只有在確保污水處理廠出水水質(zhì)達(dá)標(biāo)的前提下，公司才能開展其他工作。因此，公司對此十分重視，成立了由原環(huán)境公司總經(jīng)理為技術(shù)負(fù)責(zé)的領(lǐng)導(dǎo)班子，主抓污水處理廠的內(nèi)部管理，制定了一系列的規(guī)章制度，進(jìn)一步加強(qiáng)污水處理設(shè)備的管理維護(hù)，整改了加藥系統(tǒng)、反應(yīng)過程、曝氣裝置等原設(shè)計(jì)中不實(shí)用的工藝過程，使污水廠的內(nèi)部運(yùn)行管理上了一個新臺階。
3.3.2 BOT公司的對外收費(fèi)機(jī)制
由于一期工程接納的污水以工業(yè)園區(qū)內(nèi)企業(yè)的工業(yè)廢水為主，在確定收費(fèi)機(jī)制時，考慮本工程的具體特點(diǎn)，公司決定自己建立收費(fèi)系統(tǒng)。在當(dāng)?shù)卣凸I(yè)園管委會的協(xié)助下，與工業(yè)園內(nèi)每家企業(yè)分別簽訂收費(fèi)合同，合同主要依據(jù)為企業(yè)的水量、水質(zhì)，公司技術(shù)人員此前對每家企業(yè)都做了大量調(diào)研和實(shí)測。廢水的價格根據(jù)水質(zhì)而定，水量由企業(yè)根據(jù)自己的發(fā)展需要來提前預(yù)報用水量，但要承擔(dān)相應(yīng)的水量風(fēng)險金。二期工程將有大量的生活污水接入，因此，收費(fèi)委托當(dāng)?shù)卣畢f(xié)助。
3.4對該工程的總體評價
該工程自2000年1月開始籌建，2000年12月投產(chǎn)運(yùn)行。整個工程運(yùn)行至今，效果良好。BOT公司的介入，解決了工業(yè)園污水排放問題，加大了工業(yè)園招商引資力度，完善了基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，使BOT公司和個人實(shí)現(xiàn)“雙贏”效益。目前的問題是進(jìn)水水量變化帶來的問題，工程進(jìn)水水量變化在1000m3／d～6000m3／d之間；負(fù)荷變化很大，主要和企業(yè)生產(chǎn)隨季節(jié)性變化有關(guān)。由水量變化帶來的問題，對本污水處理廠的內(nèi)部管理造成了負(fù)擔(dān)，較小的水量對企業(yè)的收益造成了直接影響。公司應(yīng)著手制定策略，建立如水量調(diào)節(jié)池和管網(wǎng)預(yù)留量調(diào)節(jié)系統(tǒng)，來應(yīng)對水量的變化。
第3篇：理財(cái)投資方式范文
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詞：通貨膨脹壓力；家庭理財(cái)；
如今通貨膨脹預(yù)期日益強(qiáng)烈，隨著房地產(chǎn)、自來水等生活必需品的漲價，到后來肉、蛋、蔬菜等價格的上漲，盡管官方的CPI數(shù)據(jù)仍未有明顯上漲，但普通百姓確實(shí)感受到了物價上漲帶來的開支壓力。在通脹壓力下，如何選擇合適的投資方式，正確理財(cái)，才能對抗通脹，分散風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)保值增值，已成為很多家庭日益關(guān)注的問題。在面臨通貨膨脹時，按投資理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)，就是對抗通脹，即在保證生活水平不降低的同時，盡可能的分散投資風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值。因此，通脹下家庭的投資理財(cái)方法是：
1、理清家庭的財(cái)務(wù)狀況
家庭收入是由收入、支出、和結(jié)余三部分組成，目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入、其他收入等。而支出的項(xiàng)目則因人而異。不同的家庭會有不同的支出項(xiàng)目。通過記賬可以幫助我們了解自己的財(cái)務(wù)狀況，從而做好預(yù)算，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自主。逐筆記錄收入和支出，并在月底做一次匯總，就能對自己的財(cái)務(wù)了如指掌，從而有的放矢地安排自己的理財(cái)規(guī)劃。同時，通過記賬可以了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而逐步控制非理性消費(fèi)，使每一分錢都用在該用的地方。"月光族"如果能夠?qū)W會記賬，就會知道如何理性消費(fèi)，月底也就不會再"度日如年"了。
2、理清家庭的理財(cái)目標(biāo)
家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋砜?，人的一生可以分為幾個不同階段，每個階段家庭的需求、收入、支出、風(fēng)險承受能力與理財(cái)目標(biāo)各不相同，理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也有所不同。因此，我們需要確定自己階段性的生活目標(biāo)與投資目標(biāo)，選擇適合的投資品種與投資比例。
家庭理財(cái)按六個時期有不同的目標(biāo)：（1）單身期：這個階段收入較低且花銷大，是資金積累期。理財(cái)?shù)哪康牟辉谟讷@得而在于積累收入及投資經(jīng)驗(yàn)。所以可抽出部分收入進(jìn)行高風(fēng)險投資，如股票等。另外還需存下一筆錢，為將來結(jié)婚準(zhǔn)備本錢。（2）家庭形成期：這一時期是家庭的主要消費(fèi)期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力。為提高生活質(zhì)量往往需要大量的家庭建設(shè)支出，如購買高檔用品、房產(chǎn)等。（3）家庭成長期：家庭成員不再增加，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育費(fèi)用。在投資方面可考慮低風(fēng)險投資，購買教育基金、父母自身保障等保險。（4）子女教育期：這一階段子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增，家庭財(cái)務(wù)的負(fù)擔(dān)比較繁重。如果已積累了一定財(cái)富的家庭可繼續(xù)發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財(cái)富。而經(jīng)常出現(xiàn)赤字的家庭，則應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)。人到中年，對養(yǎng)老、健康、重大疾病的需求較大，可繼續(xù)投資在適當(dāng)?shù)谋ｋU上。（5）家庭成熟期：這個時期，家庭的各個成員工作能力、經(jīng)濟(jì)上都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已自立，債務(wù)也逐漸減輕，因此理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是擴(kuò)大投資，但不宜過多選擇風(fēng)險投資的方式，可以抽出相當(dāng)比例的收入投入股市或基金中。此外養(yǎng)老保險也是較穩(wěn)健的選擇。（6）退休期：這段時間的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，投資和花費(fèi)通常都比較保守。保本在這時期比什么都重要，最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險投資。另外還需將自己的人身養(yǎng)老保險進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整
此外，家庭需要準(zhǔn)備一筆應(yīng)急金以備臨時之需。這筆資金的主要用途在于為家庭成員需要變動工作的暫時性失業(yè)，或者因生病短期無法工作等原因暫時喪失收入來源而提供生活費(fèi)用。建議單獨(dú)設(shè)立一個流動性很好的獨(dú)立賬戶，非臨時緊急情況不要動用，例如平時給家電更新?lián)Q代、黃金周旅游之類的開支不要動用此賬戶。可以選擇銀行七天通知存款、貨幣市場基金等作為應(yīng)急金。
3、弄清家庭的風(fēng)險偏好
風(fēng)險偏好是客觀的分析而不是一味的主觀好惡，風(fēng)險偏好不能偏離家庭能夠承受的范圍。
現(xiàn)在比較流行的理財(cái)手段有儲蓄、保險、國債、股票、基金、房產(chǎn)、收藏等。但無論哪種理財(cái)手段，都有其自身的特點(diǎn)及不可替代性。我們要根據(jù)自身的實(shí)際情況，來決定自己的風(fēng)險選擇。（1）儲蓄理財(cái)：儲蓄是一種由小錢變大錢，逐漸累積財(cái)富，低風(fēng)險、低報酬的投資方式，可以選擇一家自己比較信賴的銀行，定期去存款或購買國債等。（2）投資基金：定時定額投資基金是個不錯的選擇。在每個月固定的時間從賬戶扣掉固定金額，再申購所指定的基金，可以確保不會在最高價時大舉入市，也能把握每個低吸的機(jī)會。（3）投資股票：股票是一種高風(fēng)險的投資，應(yīng)該選擇產(chǎn)業(yè)前景佳、企業(yè)財(cái)務(wù)良好的個股進(jìn)行投資。（4）保險理財(cái)：人生在世，難免有旦夕禍福，當(dāng)自己或家人遭遇意外或疾病身故時，輕則產(chǎn)生額外的醫(yī)療費(fèi)用，重則可能導(dǎo)致個人及家庭收入完全中斷。購買保險等于預(yù)先創(chuàng)造了一筆財(cái)富，有一筆保險金可以用來彌補(bǔ)財(cái)務(wù)損失。
4、做合理的理財(cái)規(guī)劃，適當(dāng)?shù)剡x擇投資品種和投資時機(jī)
大多數(shù)人不可能花費(fèi)過多的時間研究財(cái)務(wù)技能、投資技巧等，而且在實(shí)際操作上也不可能僅通過一、兩個理財(cái)案例就可以操作成功。因此，合理的理財(cái)規(guī)劃方案就顯得尤為必要。
"1/5理財(cái)法"，就是把家庭資金分為五個等份，分別做出適當(dāng)?shù)陌才?。這樣，在財(cái)務(wù)上就不會產(chǎn)生太大風(fēng)險，也可以獲得最大的收益。舉例來講，某個家庭年積蓄有20000元，可以平均分成五份：4000元買國債。這是回報率較高而又穩(wěn)妥的一種投資；4000元買保險。購買保險也是一種良好的投資方式，而且保險金也不在利息稅征收范圍之列；4000元買股票。這是風(fēng)險最大的一種投資，但是風(fēng)險與收益是并存的，只要選擇適當(dāng)，會有高投資回報；4000元作為定期存款。這是一種風(fēng)險機(jī)會為零的投資方式；4000元作為活期存款。有一定的活期儲蓄以備應(yīng)急之用。
5、做理財(cái)效果跟蹤與評估
由于家庭的收入狀況，財(cái)務(wù)現(xiàn)狀在不斷地變化，我們要經(jīng)常對理財(cái)效果進(jìn)行評估，實(shí)現(xiàn)理財(cái)安全、增值、自由的效果。"別把所有的雞蛋放在同一個籃子里，尤其是一個漏的籃子"。對于我們的投資，要及時進(jìn)行跟蹤，如投資賬戶的收益，債務(wù)類賬戶的負(fù)債變化情況，還要及時了解家庭當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及相關(guān)信息，調(diào)整投資組合，優(yōu)化完善投資項(xiàng)目。例如：原來理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定是否理想？有沒有充分發(fā)揮應(yīng)有的投資效果？有沒有造成不必要的損失？
總之，無論通脹與否，無論什么投資方式，如果1塊錢的東西你8塊錢買來，都不容易獲得良好的回報。而如果1塊錢的東西，5毛錢買，也許還能獲得些回報。這其實(shí)就是價值投資的真諦。通脹環(huán)境下，各種投資方式都會有各自的問題。能否獲得合理的回報，與投資方式有關(guān)，但更與價值投資有關(guān)。
參考文獻(xiàn)：
第4篇：理財(cái)投資方式范文
基金定投省時省力
投資基金有兩種方式，一種是單筆購買，一種是每月定期定額投資。后者相對于前者，可以規(guī)避只選擇一個時點(diǎn)進(jìn)行買進(jìn)和沽出的缺陷，克服了人性的優(yōu)柔寡斷、追漲殺跌的心理弱點(diǎn)，在最低風(fēng)險下，獲得在一個較長時間區(qū)域中的平均收益。
定期定額這種小額投資方式適合無大筆資金投資但具有長期理財(cái)需求的人。對于大多數(shù)沒有時間研究經(jīng)濟(jì)景氣變化和市場多空情況的基金投資人而言，定期定額投資策略可以說是相當(dāng)省時省力的投資方法，并且還可以避免不小心買在高點(diǎn)的風(fēng)險。
定期定額投資基金方法融合了定期存款“零存整取”的觀念，并且還有專家理財(cái)，免除了自己選股的煩惱。這種兼具儲蓄、理財(cái)?shù)耐顿Y方式，相當(dāng)適合年輕、剛?cè)肷鐣纳习嘧濉?/p>
專業(yè)人士分析認(rèn)為，基金定投有四大優(yōu)點(diǎn)：量力而行，降低基金投資的門檻，更多的投資者可以參與，減輕理財(cái)?shù)膲毫?；借助于專業(yè)理財(cái)，省去了投資人判斷市場漲跌的煩惱；在不同的時間堅(jiān)持定額投資，有效地分散投資風(fēng)險；嚴(yán)格的紀(jì)律性，強(qiáng)制定期投資，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。
基于基金定投的多種優(yōu)勢，自2007年以來，這種投資方式開始在老百姓中風(fēng)靡起來，其突出特點(diǎn)為起點(diǎn)低（最低100起）、手續(xù)方便。傳統(tǒng)的基金定投主要通過銀行或者券商等代銷機(jī)構(gòu)辦理，而最近，為了方便更多的基金投資者，一些基金公司還陸續(xù)開通了網(wǎng)上定投。
網(wǎng)上定投優(yōu)惠方便
基金網(wǎng)上定投分兩種：一種是銀行開通的，比如基民開通了工行的網(wǎng)上銀行，就可以對與該行合作的多家基金公司的基金進(jìn)行定投，這類網(wǎng)上定投業(yè)務(wù)仍屬于銀行代銷方式，其費(fèi)率優(yōu)惠一般為8折。一種是基金公司開通的，這類網(wǎng)上定投業(yè)務(wù)屬于基金公司直銷，因此，費(fèi)率相對低一些。
第5篇：理財(cái)投資方式范文
由此看來，因收入不同、心態(tài)不同、生活方式、風(fēng)險承受能力不同，不同年齡段的人群，應(yīng)該根據(jù)各自不同的行為特征和理財(cái)趨向，制定不同的理財(cái)規(guī)劃。
在制定家庭理財(cái)規(guī)劃，配置家庭資產(chǎn)時，一定要充分考慮個人事業(yè)發(fā)展、家庭的成長等多方面因素，選擇適合不同家庭時期的資產(chǎn)組合。一般而言，風(fēng)險承受能力低時，在投舞組合中應(yīng)以風(fēng)格穩(wěn)建的資產(chǎn)為主，如存款、債券、偏債基金，風(fēng)險承受能力強(qiáng)時，在投資組合中可選擇一些收益高、風(fēng)險高的資產(chǎn)，如股票、偏股基金等。
家庭理財(cái)?shù)?321定律
在家庭資產(chǎn)配置方面，目前比較流行的是理財(cái)4321定律。即家庭資產(chǎn)合理配置比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投資，30％用于家庭生活開支，20％用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10％用于保險。
但是，4321定律只是一般規(guī)律，各人在制定家庭理財(cái)規(guī)劃時，有三點(diǎn)必須考慮。
一是家庭的風(fēng)險屬一性。大家需要根據(jù)個人及家庭的具體情況以及風(fēng)險承受能力來選擇資產(chǎn)種類，尤其需要考慮家庭資產(chǎn)積累狀況、未來收入預(yù)期、家庭負(fù)擔(dān)等，因?yàn)檫@些因素與個人及家庭的風(fēng)險承受能力息息相關(guān)，在此基礎(chǔ)上才能更好地選擇適合自己的資產(chǎn)種類和相應(yīng)的投資比例。
二是家庭理財(cái)目標(biāo)，這決定了投資期限的長短。對于大多數(shù)人而言，需要對個人及家庭的財(cái)務(wù)資源進(jìn)行分類，優(yōu)先滿足家庭的理財(cái)目標(biāo)，構(gòu)建核心資產(chǎn)組合；再將富余資金配置于具有一定風(fēng)險的資產(chǎn)，構(gòu)筑周邊資產(chǎn)組合，在保障家庭財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上通過投資來增加收入。在兩類資產(chǎn)組合下，便可清晰地得出具體股票類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)、現(xiàn)金類資產(chǎn)的配置比例
三是適合自己的投資方案確定了理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險屬性后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了，也就是需要制定一個可行性方案來操作，在投資上稱之為投資組合，投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險、高收益的投資工具，諸如股票，偏股基金：風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的工具，債券、偏債基金、保險等。
人生五階段家庭資產(chǎn)配置
在確定了不同年齡層次，不同家庭時期的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險承受力后，理財(cái)專家給大家總結(jié)了一套分五個家庭期的理財(cái)規(guī)劃方案。
第一階段，單身階段，20歲至30歲左右，這一期間的特點(diǎn)是，單身尚未組成家庭，個人收入不高，但在逐漸增加，以租賃住房或與父母同住為主。
這一階段，大家對投資理財(cái)已經(jīng)有初步了解，可能也開始摸索投資的步驟和規(guī)律在這個時期，投資人可承擔(dān)較高的風(fēng)險，因此可采取較積極的投資策略分配投資組合，例如放較高的比例在與股票相關(guān)的投資上。
理財(cái)目標(biāo)：為組建家庭籌備，積極創(chuàng)造財(cái)富。
風(fēng)險偏好：風(fēng)險承受能力強(qiáng)，期望獲取高收益。
資產(chǎn)組合建議：積極型投資(股票、偏股基金)70％：穩(wěn)健型投資(債券、儲蓄存款、貨幣基金、偏債基金、現(xiàn)金)20％：保險10％。
第二階段，家庭組建期，婚后第一個十年間，30歲到40歲左右。
這一期間，家庭成員工作穩(wěn)定，進(jìn)入收入高增長時期。應(yīng)注意投資的收益問題，另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項(xiàng)目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點(diǎn)看，對風(fēng)險的承受能力依然較高，故而應(yīng)追求較高的投資回報。投資組合應(yīng)偏于積極，但因?yàn)橛屑彝ビ胸?fù)債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項(xiàng)目。
理財(cái)目標(biāo)：子女教育經(jīng)費(fèi)；購房款等。
風(fēng)險偏好：風(fēng)險承受能力強(qiáng)，期望獲得高收益。
資產(chǎn)組合建議：積極性投資60％：穩(wěn)健型投資30％；保險10％。
第三階段，家庭成長期，指結(jié)婚后第二個十年，40歲到50歲左右。
這一階段，家庭成員資產(chǎn)快速成長，以薪資和理財(cái)收入并重，家庭已經(jīng)積累了相當(dāng)財(cái)富，準(zhǔn)備滿足高檔住房需求，子女的培養(yǎng)費(fèi)用也是這一階段主要負(fù)擔(dān)。因此，投資時應(yīng)兼顧到收益和成長之間的平衡問題。
理財(cái)目標(biāo)：子女教育費(fèi)：轉(zhuǎn)換高檔住房的費(fèi)用：開始為養(yǎng)老積累財(cái)富。
風(fēng)險偏好：風(fēng)險承受能力較強(qiáng)，期望獲得穩(wěn)定、較高收益。
資產(chǎn)組合建議：積極型投資50％；穩(wěn)健型投資40％；保險10％。第四階段，家庭興旺期，結(jié)婚后的第三個十年，50歲到60歲左右。
這一時期，個人的事業(yè)和收入已達(dá)到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項(xiàng)目，為退休準(zhǔn)備積蓄成為重點(diǎn)。此時應(yīng)調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側(cè)重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場風(fēng)險，投資組合以保守為主導(dǎo)。
理財(cái)目標(biāo)：調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖。
風(fēng)險偏好：風(fēng)險承受能力較強(qiáng)，但開始減弱，期望獲取穩(wěn)定、較高收益。
資產(chǎn)組合建議：積極型投資20％；穩(wěn)健型投資70％：保險10％。
第五階段，安享晚年期，指60歲退休以后。
這一階段，將完全依賴?yán)碡?cái)收入及退休金，前期的保險投入將獲回報，家庭理財(cái)以安全為主要的目標(biāo)。應(yīng)著眼于有固定收入的投資工具，使老年生活確有保障。
理財(cái)目標(biāo)：養(yǎng)老、旅游、為子孫遺留財(cái)富。
風(fēng)險偏好：風(fēng)險承受能力差，期望獲取穩(wěn)定的收益。
資產(chǎn)組合建議：積極型投資10％：穩(wěn)健型投資90％：保險投入開始獲益。
理財(cái)?shù)氖畻l忠告
家庭的資產(chǎn)配置方式，直接決定今后的家庭財(cái)富的增長，不妨考慮選擇專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師設(shè)計(jì)些理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)專家給出了十條忠告。
一、在建立家庭資產(chǎn)的初期階段，應(yīng)當(dāng)選擇一個低風(fēng)險的簡單投資機(jī)構(gòu)。
二、購買住房是一種建立終生資產(chǎn)的行動，所以應(yīng)當(dāng)深思熟慮。
三、在獲取任何不動產(chǎn)之前，都應(yīng)當(dāng)考慮好資金支付能力和支付方式等問題。
四、建立一個家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以使你隨時了解家庭情況的變化以及有關(guān)法規(guī)的變化。
五、使你的家庭資產(chǎn)多樣化。在組成家庭資產(chǎn)的過程中要使固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于平衡狀態(tài)。
六、 使家庭資產(chǎn)增值。一份資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)其確定的目的來增值。
七、使家庭資產(chǎn)活起來。如果你為家庭資產(chǎn)選擇的是中長期投資，那就很難考慮這一點(diǎn)，只有短期投資方式才能達(dá)到這種目的。
八、你應(yīng)當(dāng)關(guān)心稅制的執(zhí)行和它的變化情況，如果有必要改變你的積蓄方針，請不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應(yīng)付各種形勢。
九、不要忘了為退休做好準(zhǔn)備。退休前你最好用其他一些投資方式來彌補(bǔ)社會保障措施的不足。
第6篇：理財(cái)投資方式范文
選題意義
個人投資理財(cái)是個人為了實(shí)現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達(dá)到計(jì)劃所要求的目標(biāo)。中國經(jīng)濟(jì)連續(xù)保持快速穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢，居民收入有了較快增長，居民金融意識也在不斷增強(qiáng)，在這種情況下家庭理財(cái)行業(yè)的需求也與日俱增。但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理的模式，理財(cái)師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長，這與個人理財(cái)是全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離，加上理財(cái)師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財(cái)?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。本文就個人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀、存在的問題等進(jìn)行了論述，來討論個人理財(cái)?shù)膶Σ呓ㄗh。
文獻(xiàn)綜述
一、家庭個人理財(cái)?shù)暮x
巨榮良于1995年在我國最早提出建立我國居民投資學(xué)，于勝道、謝志華、湯谷良于1995年后先后提出或研究了所有者財(cái)務(wù)、出資者財(cái)務(wù)、經(jīng)營者財(cái)務(wù)的概念，他們對所有者財(cái)務(wù)、出資者財(cái)務(wù)和經(jīng)營者財(cái)務(wù)的深入闡述，對居民理財(cái)研究頗具啟發(fā)性。柴效武認(rèn)為，家庭金融主要指家庭內(nèi)部及參加外部社會的金融活動，如家庭與銀行、保險公司、信托公司、典商行，以及其他經(jīng)濟(jì)組織、個人之間發(fā)生的種種金融活動?？傊?，家庭理財(cái)是以家庭為基本單位參與金融活動，對其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃與經(jīng)營，有效地控制財(cái)富狀況，以提高生活質(zhì)量、有效地引導(dǎo)消費(fèi)和財(cái)富積累等活動。
雖然專業(yè)性的家庭理財(cái)服務(wù)是一種在國外十分普遍和流行的金融服務(wù)，國外很多家庭的理財(cái)計(jì)劃和執(zhí)行都有專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的指導(dǎo)；雖然在國內(nèi)也已有許多保險、銀行以及證券公司推出“理財(cái)規(guī)劃師”的服務(wù)舉措，但是對于大部分的家庭而言，家庭理財(cái)還是處于“自我摸索階段”。因此，通過自我學(xué)習(xí)，對家庭面臨的主要風(fēng)險以及各種投資方式進(jìn)行了解和研究，并結(jié)合自己家庭的實(shí)際情況，制定和實(shí)行適合自己家庭的理財(cái)計(jì)劃，對每一個家庭的幸福來說至關(guān)重要。
三、家庭理財(cái)投資的主要類型
諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者威廉.F.夏普認(rèn)為，投資是一個富有學(xué)術(shù)味道的定義。他認(rèn)為：投資是為了獲得未來的價值(可能是不確定的)而犧牲一定的現(xiàn)在的價值。根據(jù)這一定義，可知投資涉及兩個不同的屬性：時間和風(fēng)險。時間屬性是指可投下去的價值或者說犧牲了的消費(fèi)是現(xiàn)在，而能獲得的價值或消費(fèi)是將來，在時間上有一段距離；風(fēng)險指的是現(xiàn)在投下去的價值是確定的，而將來可獲得的價值是不確定的，價值有可能增加，也有可能減少，也有可能不變。而風(fēng)險的大小與時間長短有關(guān)，時間越長，價值的不確定性越大。作為家庭投資者，最關(guān)心的是如何在越來越多的投資方式和機(jī)會中做出正確的選擇。因此需要對各種投資方式有一定的了解。投資方式可以分為證券投資和是實(shí)際資產(chǎn)投資兩大類，證券投資又可分為直接投資和間接投資。
1.證券投資
(1)直接投資
①銀行存款
②國債
③股票
④金融債券
⑤企業(yè)債券
(2)間接投資
①投資基金
②保險
2.實(shí)際資產(chǎn)投資
(1)未開發(fā)土地：荒山荒地，可以倒手轉(zhuǎn)賣，也可以進(jìn)行一定程度開發(fā)，然后賣出。
(2)房地產(chǎn)：指住宅，商務(wù)中心的開發(fā)。
(3)商品期貨：指商品期貨的買賣。
(4)藝術(shù)品：名畫，雕刻等。
(5)貴金屬和珠寶：如金，銀，玉，珍珠，鉆石等。投資者選擇投資商品的原則是：資金的多少，對收益和風(fēng)險的態(tài)度，投資目標(biāo)，時間長短的要求，自己對投資商品的熟悉程度，投資商品變?yōu)楝F(xiàn)金的難易程度，本金是否安全，收益的前景如何等。這些問題都要認(rèn)真考慮。
五、個人投資理財(cái)發(fā)展對策
(一)進(jìn)一步完善個人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策環(huán)境及法律保障完善的法律法規(guī)是個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和有序進(jìn)行的保證，可以為個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一個有效的約束框架和法律保障，有效保護(hù)市場參與主體的合法利益。隨著金融市場的發(fā)展，我國通過法律法規(guī)的制定和執(zhí)行對傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范和發(fā)展做了很多工作，但這些法律法規(guī)仍然存在著不完善和不適應(yīng)發(fā)展的地方，因此，加快立法建設(shè)，促進(jìn)法律法規(guī)的完善，保障參與主體各方的權(quán)益是促進(jìn)個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
(二)加強(qiáng)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的投入與發(fā)展，使其成為個人理財(cái)業(yè)務(wù)的主力軍。商業(yè)銀行在我國的發(fā)展及社會公信力遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通社會中介機(jī)構(gòu)，這使得商業(yè)銀行在客戶群體上有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。
(三)加強(qiáng)復(fù)合型金融專業(yè)人才的培育，提高理財(cái)人員素質(zhì)。無論從商業(yè)銀行角度還是獨(dú)立的理財(cái)服務(wù)角度，人才的缺乏都是一個非常突出的問題。對于商業(yè)銀行來說，盡快建立起一支熟悉金融、保險、稅務(wù)、法律、證券投資等知識的高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)理財(cái)員工隊(duì)伍，為客戶提供全面、最佳的個人理財(cái)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值和其自身利潤的最大化，是發(fā)展個人理財(cái)業(yè)務(wù)所必需的。
(四)理財(cái)投資者自身要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識。投資者要樹立理性的投資意識和風(fēng)險意識，這正是目前我國廣大理財(cái)投資者所缺乏的。要通過多渠道、多種方式全面了解理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容，自覺加強(qiáng)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，從而在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中做出正確的選擇。
論文重點(diǎn)及創(chuàng)新點(diǎn)
本文集中闡述了在我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的前提下個人理財(cái)家庭理財(cái)在我國道路未來的方向，剖析了理財(cái)業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展現(xiàn)狀，討論了制約我國理財(cái)行業(yè)發(fā)展的因素，就理財(cái)行業(yè)發(fā)展中產(chǎn)生的問題進(jìn)行了討論并且提出了個人的關(guān)于問題的解決的辦法并預(yù)測了理財(cái)行業(yè)在我國的廣闊市場。
本文的主要創(chuàng)新體現(xiàn)在探討了制約我國理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素并且提出了個人關(guān)于解決的方法與措施。
論文框架
一、研究背景…………………………………………………………4
(一)中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展………………………………………………………………4
(二)我國發(fā)展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要性……………………………………………4
二、我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀………………………………………5
三、制約我國理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素……………………………………………5
四、我國的個人理財(cái)業(yè)務(wù)在發(fā)展中問題解決辦法以及發(fā)展前景……7
主要參考文獻(xiàn)………………………………………………………………11
后記…………………………………………………………………12
參考文獻(xiàn)
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[2]王圓圓內(nèi)蒙古商貿(mào)職業(yè)學(xué)院《適合我國工薪家庭階層的理財(cái)建議》
[3]鄭建輝：《如何制定適合自己的理財(cái)規(guī)劃》，《金融博覽》2008年第2期。
第7篇：理財(cái)投資方式范文
由于企業(yè)稅收理財(cái)?shù)男再|(zhì)仍屬于企業(yè)理財(cái)活動的范疇,因此,稅收理財(cái)?shù)奶卣魇窍鄬τ谄渌碡?cái)活動而言的。企業(yè)稅收理財(cái)?shù)奶卣饔?
政策性。企業(yè)稅收理財(cái)是在合法的前提下進(jìn)行,涉及的都是屬于國家政策性很強(qiáng)的理財(cái)活動,稅收理財(cái)活動不是偷稅,它要求財(cái)務(wù)人員要有很強(qiáng)的政策觀念。
實(shí)用性。企業(yè)稅收理財(cái)活動直接關(guān)系到國家、企業(yè)之間利益的調(diào)節(jié),而且國家的稅收政策實(shí)際上也體現(xiàn)了某種傾斜性和目的性,企業(yè)應(yīng)針對自身的特點(diǎn),熟悉與本企業(yè)相關(guān)的稅收理財(cái)知識,制訂與自身業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的稅收理財(cái)方案,講究實(shí)用至上。
時效性。政策的時間性必然要求企業(yè)稅收理財(cái)活動的時效性,要求財(cái)務(wù)人員針對變化的稅收政策相應(yīng)調(diào)整適合本企業(yè)的稅收理財(cái)方法,避免使用過時的東西。
整體效益性。尤其對集團(tuán)企業(yè)而言,要追求整個集團(tuán)企業(yè)的價值最大化,以能否降低整個集團(tuán)的稅負(fù)為出發(fā)點(diǎn),通過資產(chǎn)重組、資源優(yōu)化配置等手段,實(shí)現(xiàn)整體效益的提高。
二、企業(yè)稅收理財(cái)問題的提出
實(shí)現(xiàn)企業(yè)價值最大化,企業(yè)稅收理財(cái)無疑是財(cái)務(wù)管理目標(biāo)的重要方面。現(xiàn)實(shí)情況是,財(cái)務(wù)人員普遍能熟練掌握會計(jì)記賬技術(shù),這固然能避免技術(shù)性錯誤而遭致稅務(wù)部門罰息,能避免不必要的稅務(wù)性現(xiàn)金流出。問題的另一方面是,當(dāng)前財(cái)務(wù)人員的素質(zhì)決定了開展企業(yè)稅收理財(cái)仍是非常薄弱的環(huán)節(jié),這不僅是因?yàn)樨?cái)務(wù)人員缺乏稅收理財(cái)知識,而且在理論上和實(shí)際工作中并未引起足夠重視。比如,財(cái)務(wù)人員誤將己實(shí)現(xiàn)的銷售收入記入預(yù)收賬款這類錯誤,比誤將已發(fā)生的廣告費(fèi)計(jì)入財(cái)務(wù)費(fèi)用的性質(zhì)嚴(yán)重得多,前者的錯誤之所以性質(zhì)嚴(yán)重是因?yàn)楸緫?yīng)及時交納的銷項(xiàng)稅被人為地延遲而被稅務(wù)部門處罰,后者的錯誤性質(zhì)卻無關(guān)緊要,因?yàn)閺V告費(fèi)無論計(jì)入何種費(fèi)用,既不影響費(fèi)用總額更不會影響企業(yè)利潤及應(yīng)交的所得稅。再者,由于財(cái)務(wù)人員缺少稅收理財(cái)?shù)氖侄?放棄了許多本來可以享受的稅收優(yōu)惠政策。因此,在遵守稅法的前提下,合理利用稅收政策,達(dá)到合理避免或延遲納稅、少交甚至免除納稅更是財(cái)務(wù)人員的重要任務(wù)。所以我們認(rèn)為,就納稅的角度看企業(yè)稅收理財(cái)比單純的會計(jì)記賬更為重要。企業(yè)稅收理財(cái)是圍繞實(shí)現(xiàn)企業(yè)價值最大化,遵守國家稅收法規(guī)的前提下,采用適當(dāng)公允的理財(cái)手段,在企業(yè)籌資、投資、收益分配等環(huán)節(jié)展開稅收理財(cái),以達(dá)到正確計(jì)量應(yīng)納稅額,推遲納稅、合理避稅或免除納稅為目的一種理財(cái)工具。
三、企業(yè)稅收理財(cái)?shù)木唧w內(nèi)容
畢竟稅收理財(cái)仍屬于企業(yè)理財(cái)?shù)姆懂?自然其內(nèi)容應(yīng)包括企業(yè)投資活動稅收理財(cái)、企業(yè)籌資活動稅收理財(cái)、企業(yè)收益分配活動稅收理財(cái)、跨國公司稅收理財(cái)四個方面。
1、企業(yè)投資活動稅收理財(cái)
(1)確定投資企業(yè)的注冊地點(diǎn)。稅法中國家實(shí)行稅收優(yōu)惠的注冊地點(diǎn)有:國務(wù)院批準(zhǔn)的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、沿海經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)和經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、經(jīng)濟(jì)特區(qū)、老少邊窮地區(qū)。應(yīng)選擇稅負(fù)較輕的地區(qū)作為企業(yè)注冊的地點(diǎn),以謀求今后的稅收利益。
(2)確定投資企業(yè)的類型。稅法中國家實(shí)行稅收傾斜的企業(yè)類型有:國家對民政部舉辦的福利企業(yè)和街道創(chuàng)辦的福利生產(chǎn)單位、安置“四殘”人員的企業(yè)、高校校辦企業(yè)、外商投資企業(yè)、水利部門舉辦的企業(yè)、農(nóng)業(yè)部門舉辦的企業(yè)、國家科委主管的高新技術(shù)企業(yè)。
(3)確定投資產(chǎn)品類型。稅法對下列產(chǎn)品項(xiàng)目實(shí)行稅收優(yōu)惠:利用“三廢”的產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品、列入國家科委計(jì)劃的新產(chǎn)品、“星火科技”產(chǎn)品,以及國家規(guī)定的其他減免稅產(chǎn)品。
(4)確定固定資產(chǎn)投資方式。固定資產(chǎn)投資方式分購買和租賃兩種方式。采用購買投資的好處是折舊抵稅,減少賬面利潤少納所得稅。不足的地方是,首先是交納固定資產(chǎn)投資方向調(diào)節(jié)稅,其次是購置固定資產(chǎn)的進(jìn)項(xiàng)稅不能抵扣,在建工程期間的借款利息也不能在稅前抵扣,而是一并計(jì)人固定資產(chǎn)原值,通過折舊的方式逐年抵扣,無疑使企業(yè)因納稅而導(dǎo)致現(xiàn)金流出提前,損失資金的時間價值。租賃的好處是租金抵稅,也可以避免因設(shè)備過時被淘汰的風(fēng)險,缺陷是無折舊抵稅。企業(yè)應(yīng)權(quán)衡以上兩方面的因素,選擇能最大限度降低稅負(fù)的理財(cái)方案。
2、企業(yè)籌資活動稅收理財(cái)
企業(yè)籌資可以選擇負(fù)債籌資和權(quán)益籌資兩種方式,相比之下,利用負(fù)債籌資所支付的利息可以在稅前列支,利用權(quán)益籌資所支付的股息只能在交納所得稅之后分配,因此,利用負(fù)債籌資方式能極大地降低企業(yè)的實(shí)際資金成本。企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券既能在前期享受利息減稅的優(yōu)惠,而且一旦債券轉(zhuǎn)換成功,不需要償還本金和利息,不失為籌資的一種好方法,尤其是對發(fā)展前景較好的企業(yè)更應(yīng)該大膽試用。從負(fù)債內(nèi)部各籌資方式的成本看,商業(yè)信用的籌資成本最低,長期借款成本其次,發(fā)行債券的成本最高,因?yàn)閭陌l(fā)行費(fèi)一般比較大。
3、企業(yè)收益分配活動稅收理財(cái)
(1)積累超額利潤避稅。由于股東接受股利交納的所得稅高于其進(jìn)行股票交易的資本利得稅,所以公司可以通過積累利潤使股價上漲來幫助股東避稅。我國法律對公司累積利潤尚未作出限制性規(guī)定,公司可以將準(zhǔn)備發(fā)放的現(xiàn)金股利轉(zhuǎn)變?yōu)橛矛F(xiàn)金收購本公司股票注銷,使股價上漲幫助股東獲利。當(dāng)然,公司減少資本,注銷股份須經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)。
(2)再投資避稅。企業(yè)將可以分配的凈利用于再投資,如增加新投資項(xiàng)目式擴(kuò)充注冊資本,可以享受投資退稅的優(yōu)惠政策。
(3)資產(chǎn)重組,達(dá)到整體稅負(fù)減少的目的。如集團(tuán)公司內(nèi)部資產(chǎn)重組,通過各子公司之間優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)與劣質(zhì)資產(chǎn)的相互置換,使盈利較多的子公司賬面利潤下降,虧損公司的賬面虧損減少,從而減少整體的應(yīng)納稅所得額。
(4)兼并虧損企業(yè)避稅。從節(jié)稅的角度要考慮兩個問題:一是兼并方式,一般采用吸收合并或控股兼并,不能采用創(chuàng)立兼并方式。因?yàn)閯?chuàng)立兼并的結(jié)果是企業(yè)都失去法人資格,被并企業(yè)的虧損已經(jīng)核銷,無法抵減合并后企業(yè)的利潤;二是考慮被并企業(yè)的虧損額,虧損額太小,達(dá)不到節(jié)稅的理想效果。虧損額太大,固然能達(dá)到節(jié)稅的目的,但有損原盈利企業(yè)形象,影響公司正常生產(chǎn)經(jīng)營。
第8篇：理財(cái)投資方式范文
有的則說：“理財(cái)是有錢人的事，老百姓沒幾個錢，理什么財(cái)。”
錯！兩種觀念都錯了！
理財(cái)是在對收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)對風(fēng)險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)，運(yùn)用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段對資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行規(guī)劃和管理。我們必須要意識到理財(cái)?shù)闹匾?，制定一套適合自己家庭的理財(cái)計(jì)劃，以達(dá)成自己的生活目標(biāo)。
一般說來，理財(cái)規(guī)劃有五個步驟：
第一，理清家庭財(cái)務(wù)狀況。
家庭財(cái)務(wù)狀況是由收入、支出、和結(jié)余三部分組成，目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入、其他收入等。而支出的項(xiàng)目則因人而異。不同的家庭會有不同的支出項(xiàng)目。通過記賬可以幫助我們了解自己的財(cái)務(wù)狀況，從而做好預(yù)算，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自主。逐筆記錄收入和支出，并在月底做一次匯總，就能對自己的財(cái)務(wù)了如指掌，從而有的放矢地安排自己的理財(cái)規(guī)劃?！霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會記賬，就會知道如何理性消費(fèi)，月底也就不會再“度日如年”了。
第二，理清自己的理財(cái)目標(biāo)。
從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋砜?，人的一生可以分為幾個不同階段，每個階段家庭的需求、收入、支出、風(fēng)險承受能力與理財(cái)目標(biāo)各不相同，理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也有所不同。因此，我們需要確定自己階段性的生活目標(biāo)與投資目標(biāo)，選擇適合的投資品種與投資比例。
1.單身期：這個階段收入較低且花銷大，是資金積累期。理財(cái)?shù)哪康牟辉谟讷@得而在于積累收入及投資經(jīng)驗(yàn)。所以可抽出部分收入進(jìn)行高風(fēng)險投資，如股票等。另外還需存下一筆錢，為將來結(jié)婚準(zhǔn)備本錢。
2.家庭形成期：這一時期是家庭的主要消費(fèi)期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力。為提高生活質(zhì)量往往需要大量的家庭建設(shè)支出，如購買高檔用品、房產(chǎn)等。
3.家庭成長期：家庭成員不再增加，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育費(fèi)用。在投資方面可考慮低風(fēng)險投資，購買教育基金、父母自身保障等保險。
4.子女教育期：這一階段子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增，家庭財(cái)務(wù)的負(fù)擔(dān)比較繁重。如果已積累了一定財(cái)富的家庭可繼續(xù)發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財(cái)富。而經(jīng)常出現(xiàn)赤字的家庭，則應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)。
5.家庭成熟期：這個時期，家庭的各個成員工作能力、經(jīng)濟(jì)上都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已自立，債務(wù)也逐漸減輕，因此理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是擴(kuò)大投資，但不宜過多選擇風(fēng)險投資的方式。此外養(yǎng)老保險也是較穩(wěn)健的選擇。
6.退休期：這段時間的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，投資和花費(fèi)通常都比較保守。保本在這時期比什么都重要，最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險投資。另外還需將自己的人身養(yǎng)老保險進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。
第三，弄清自己的風(fēng)險偏好。
風(fēng)險偏好是客觀的分析而不是一味的主觀好惡，風(fēng)險偏好不能偏離家庭能夠承受的范圍。
現(xiàn)在比較流行的理財(cái)手段有儲蓄、保險、國債、股票、基金、房產(chǎn)、收藏等。但無論哪種理財(cái)手段，都有其自身的特點(diǎn)及不可替代性。我們要根據(jù)自身的實(shí)際情況，來決定自己的風(fēng)險選擇：
1.儲蓄理財(cái)：儲蓄是一種由小錢變大錢，逐漸累積財(cái)富，低風(fēng)險、低報酬的投資方式，可以選擇一家自己比較信賴的銀行，定期去存款或購買國債等。
2.投資基金：定時定額投資基金是個不錯的選擇。在每個月固定的時間從賬戶扣掉固定金額，再申購所指定的基金，可以確保不會在最高價時大舉入市，也能把握每個低吸的機(jī)會。
3.投資股票：股票是一種高風(fēng)險的投資，應(yīng)該選擇產(chǎn)業(yè)前景佳、企業(yè)財(cái)務(wù)良好的個股進(jìn)行投資。
4.保險理財(cái)：人生在世，難免有旦夕禍福，當(dāng)自己或家人遭遇意外或疾病身故時，輕則產(chǎn)生額外的醫(yī)療費(fèi)用，重則可能導(dǎo)致個人及家庭收入完全中斷。購買保險等于預(yù)先創(chuàng)造了一筆財(cái)富，有一筆保險金可以用來彌補(bǔ)財(cái)務(wù)損失。
第四，做合理的理財(cái)規(guī)劃，適當(dāng)?shù)剡x擇投資品種和投資時機(jī)。
大多數(shù)人不可能花費(fèi)過多的時間研究財(cái)務(wù)技能、投資技巧等，而且在實(shí)際操作上也不可能僅通過一兩個理財(cái)案例就可以操作成功。因此，合理的理財(cái)規(guī)劃方案就顯得尤為必要。
“1/5理財(cái)法”，就是把家庭資金分為五個等份，分別做出適當(dāng)?shù)陌才?。這樣，在財(cái)務(wù)上就不會產(chǎn)生太大風(fēng)險，也可以獲得最大的收益。舉例來講，某個家庭年積蓄有10000元，可以平均分成五份：2000元買國債。這是回報率較高而又穩(wěn)妥的一種投資；2000元買保險。購買保險也是一種良好的投資方式，而且保險金也不在利息稅征收范圍之列；2000元買股票。這是風(fēng)險最大的一種投資，但是風(fēng)險與收益是并存的，只要選擇適當(dāng)，會有高投資回報；2000元作為定期存款。這是一種風(fēng)險機(jī)會為零的投資方式；2000元作為活期存款。有一定的活期儲蓄以備應(yīng)急之用。
第五，做理財(cái)效果跟蹤與評估。
由于家庭的收入狀況、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀在不斷地變化，我們要經(jīng)常對理財(cái)效果進(jìn)行評估，實(shí)現(xiàn)理財(cái)安全、增值、自由的效果。
第9篇：理財(cái)投資方式范文
家庭收入是由收入、支出和結(jié)余三部分組成的，目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入和其他收入等。而支出的項(xiàng)目則因人而異。不同的家庭會有不同的支出項(xiàng)目。通過記賬可以幫助我們了解自己的財(cái)務(wù)狀況，從而提前預(yù)算，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自主。逐筆記錄收入和支出，并在月底進(jìn)行匯總，就能對自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌，從而有的放矢地安排自己的理財(cái)規(guī)劃。
同時，通過記賬可以了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而逐步控制非理性消費(fèi)，使每一分錢都用在該用的地方?！霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會記賬，就會知道如何理性消費(fèi)，月底也就不會再“度日如年”了。
第二，理清自己的理財(cái)目標(biāo)。
從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋砜?，人的一生可以分為幾個不同階段，每個階段家庭的需求、收入、支出、風(fēng)險承受能力與理財(cái)目標(biāo)各不相同，理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也有所不同。因此，我們需要確定自己階段性的生活目標(biāo)與投資目標(biāo)，選擇適合的投資品種與投資比例。
家庭理財(cái)按六個時期有不同的目標(biāo)：
單身期：這個階段收入較低且花銷大，是資金積累期。理財(cái)?shù)哪康牟辉谟讷@得而在于積累收入及投資經(jīng)驗(yàn)。所以可抽出部分收入進(jìn)行高風(fēng)險投資，如股票等。另外還需存下一筆錢，為將來結(jié)婚準(zhǔn)備本錢。
家庭形成期：這一時期是家庭的主要消費(fèi)期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力。為提高生活質(zhì)量往往需要大量的家庭建設(shè)支出，如購買高檔用品、房產(chǎn)等。
家庭成長期：家庭成員不再增加，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育費(fèi)用。在投資方面可考慮低風(fēng)險投資，購買教育基金、父母自身保障等保險。
子女教育期：這一階段子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增，家庭財(cái)務(wù)的負(fù)擔(dān)比較繁重。已積累了一定財(cái)富的家庭可繼續(xù)發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財(cái)富。而經(jīng)常出現(xiàn)赤字的家庭，則應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)。人到中年，對養(yǎng)老、健康、重大疾病的需求較大，可繼續(xù)投資在適當(dāng)?shù)谋ｋU上。
家庭成熟期：這個時期，家庭的各個成員工作能力、經(jīng)濟(jì)上都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已自立，債務(wù)也逐漸減輕，因此理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是擴(kuò)大投資，但不宜過多選擇風(fēng)險投資的方式，可以抽出相當(dāng)比例的收入投入股市或基金中。此外養(yǎng)老保險也是較穩(wěn)健的選擇。
退休期：這段時間的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，投資和花費(fèi)通常都比較保守。保本在這個時期比什么都重要，最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險投資。另外還需將自己的人身養(yǎng)老保險進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。
第三，弄清自己的風(fēng)險偏好。
風(fēng)險偏好是客觀的分析而不是一味的主觀好惡，風(fēng)險偏好不能偏離家庭能夠承受的范圍。
現(xiàn)在比較流行的理財(cái)手段有儲蓄、保險、國債、股票、基金、房產(chǎn)、收藏等。但無論哪種理財(cái)手段，都有其自身的特點(diǎn)及不可替代性。我們要根據(jù)自身的實(shí)際情況，來決定自己的風(fēng)險選擇。
儲蓄理財(cái)：儲蓄是一種由小錢變大錢，逐漸累積財(cái)富，低風(fēng)險、低報酬的投資方式，可以選擇一家自己比較信賴的銀行，定期去存款或購買國債等。
投資基金：定時定額投資基金是個不錯的選擇。在每個月固定的時間從賬戶扣掉固定金額，再申購所指定的基金，可以確保不會在最高價時大舉入市，也能把握每個低吸的機(jī)會。
投資股票：股票是一種高風(fēng)險的投資，應(yīng)該選擇產(chǎn)業(yè)前景佳、企業(yè)財(cái)務(wù)良好的個股進(jìn)行投資。
保險理財(cái)：人生在世，難免有旦夕禍福，當(dāng)自己或家人遭遇意外或疾病身故時，輕則產(chǎn)生額外的醫(yī)療費(fèi)用，重則可能導(dǎo)致個人及家庭收入完全中斷。購買保險等于預(yù)先創(chuàng)造了一筆財(cái)富，有一筆保險金可以用來彌補(bǔ)財(cái)務(wù)損失。
第四，作合理的理財(cái)規(guī)劃，適當(dāng)?shù)剡x擇投資品種和投資時機(jī)。
大多數(shù)人不可能花費(fèi)過多的時間研究財(cái)務(wù)技能、投資技巧等，而且在實(shí)際操作上也不可能僅通過一兩個理財(cái)案例就可以操作成功。因此，合理的理財(cái)規(guī)劃方案就顯得尤為必要。
“1/5理財(cái)法”，就是把家庭資金分為五個等份，分別作出適當(dāng)?shù)陌才?。這樣，在財(cái)務(wù)上就不會產(chǎn)生太大風(fēng)險，也可以獲得最大的收益。舉例來講，某個家庭年積蓄有10000元，可以平均分成五份：2000元買國債，這是回報率較高而又穩(wěn)妥的一種投資；2000元買保險，購買保險也是一種良好的投資方式，而且保險金也不在利息稅征收范圍之列；2000元買股票，這是風(fēng)險最大的一種投資，但是風(fēng)險與收益是并存的，只要選擇適當(dāng)，會有高投資回報；2000元作為定期存款，這是一種風(fēng)險機(jī)會為零的投資方式；2000元作為活期存款，有一定的活期儲蓄以備應(yīng)急之用。
第五，作理財(cái)效果跟蹤與評估。
由于家庭的收入狀況、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀在不斷地變化，我們要經(jīng)常對理財(cái)效果進(jìn)行評估，實(shí)現(xiàn)理財(cái)安全、增值、自由的效果。
