理財(cái)經(jīng)理履職報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)經(jīng)理履職報(bào)告范文

過往的工作，去總結(jié)，去回顧，是為了來(lái)讓自己認(rèn)識(shí)到自己有哪些收獲，同時(shí)也是可以讓領(lǐng)導(dǎo)清楚你做了哪些事情，作為部門經(jīng)理，更是要去把述職做好。下面小編為大家整理2021銀行部門經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告5篇，歡迎閱讀，希望對(duì)大家有幫助！

銀行部門經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告(一)尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

20__年對(duì)我而言，是非常重要的一年。在擔(dān)任支行營(yíng)運(yùn)經(jīng)理期間，帶領(lǐng)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)圍繞“安全、優(yōu)質(zhì)、高效”的會(huì)計(jì)營(yíng)運(yùn)目標(biāo)，堅(jiān)持”安全就是增效“的理念，把做好支行的規(guī)章制度執(zhí)行、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防范、提升柜員服務(wù)技能、效率、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)作為目標(biāo)而努力奮斗，發(fā)揮了自己在本職崗位上應(yīng)有的作用，確保了支行全年會(huì)計(jì)工作圓滿安全完成。現(xiàn)將本人20__年會(huì)計(jì)經(jīng)理工作情況述職匯報(bào)如下：

一、認(rèn)真貫徹落實(shí)會(huì)計(jì)管理工作的要求和指導(dǎo)精神，認(rèn)真履行營(yíng)運(yùn)經(jīng)理的職責(zé)

1.在工作中，本人始終保持高度的責(zé)任心和事業(yè)心，保持強(qiáng)烈的集體主義觀念，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)金融政策和規(guī)章制度，工作上兢兢業(yè)業(yè)，克己奉公

2.根據(jù)支行20__年年度人員內(nèi)部輪崗的安排，認(rèn)真分析梳理，對(duì)支行現(xiàn)有人員進(jìn)行了崗位設(shè)置和不相容崗位的分工，落實(shí)完善了支行的崗位責(zé)任制和分級(jí)授權(quán)責(zé)任制，達(dá)到了人力資源的良好利用率。

3.日常工作中強(qiáng)抓營(yíng)運(yùn)管理重要環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)防范。

采用監(jiān)督、檢查、輔導(dǎo)、授權(quán)、審核等多種方式，按頻度和質(zhì)量要求，完成盡責(zé)事項(xiàng)、實(shí)施日常管理，做到有據(jù)可查、規(guī)范有序。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)的控制，對(duì)異?，F(xiàn)金支付進(jìn)行嚴(yán)格審批與報(bào)備;強(qiáng)化全員提高自助設(shè)備現(xiàn)金分流率的意識(shí)，有效引導(dǎo)客戶分流;庫(kù)存現(xiàn)金限額管理和大額現(xiàn)金反假工作由專人負(fù)責(zé)，有條不紊;分析查找支行薄弱關(guān)鍵問題，合理解決問題，提高質(zhì)效;定期組織全員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案例的分析和學(xué)習(xí)，增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，規(guī)范柜面業(yè)務(wù)操作，防微杜漸。

二、強(qiáng)化內(nèi)控管理，提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平

1.作為支行的運(yùn)營(yíng)經(jīng)理，主要履行會(huì)計(jì)監(jiān)督及防范風(fēng)險(xiǎn)的職能。

我嚴(yán)格執(zhí)行以經(jīng)濟(jì)資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)和效益約束機(jī)制、以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的績(jī)效考核評(píng)價(jià)機(jī)制，努力追求業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)在統(tǒng)一。堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的方針，進(jìn)一步完善防范案件的長(zhǎng)效機(jī)制，努力從源頭上防范案件的發(fā)生。加強(qiáng)合規(guī)教育，努力實(shí)現(xiàn)人人懂得合規(guī)、主動(dòng)遵循合規(guī)、盡職維護(hù)合規(guī)的工作目標(biāo)。使每個(gè)人加強(qiáng)警惕，做好內(nèi)控管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)無(wú)違規(guī)無(wú)差錯(cuò)。

2.認(rèn)真履職，正確處理內(nèi)控與發(fā)展的關(guān)系，有效防控營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)客戶群體、業(yè)務(wù)發(fā)展需要，營(yíng)造和諧的團(tuán)隊(duì)氛圍，合規(guī)高效的營(yíng)運(yùn)執(zhí)行力，為支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展、落地保駕護(hù)航。

3.認(rèn)真組織年終決算各項(xiàng)業(yè)務(wù)及賬務(wù)清理工作，嚴(yán)格按要求和規(guī)定，認(rèn)真學(xué)習(xí)，精心組織，親力親為地做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作：核對(duì)帳務(wù)、清理各項(xiàng)資金、年終決算測(cè)試、核實(shí)損益、編制報(bào)表、上報(bào)各類自查報(bào)告等。

保證了20__年度會(huì)計(jì)決算的順利進(jìn)行，無(wú)差錯(cuò)事故發(fā)生。

4.重視銀企對(duì)帳工作和電子對(duì)賬推廣工作，及時(shí)根據(jù)分行結(jié)算部下發(fā)的銀企對(duì)帳回收的情況，主動(dòng)聯(lián)系加緊催收。

特別是針對(duì)財(cái)務(wù)人員變動(dòng)，地址變更等問題，支行克服時(shí)間緊、人員少、工作量大的困難，在年底將帳務(wù)及時(shí)核對(duì)完畢，進(jìn)一步維護(hù)好我行與企業(yè)的良好合作關(guān)系。

三、抓好隊(duì)伍建設(shè)

從基礎(chǔ)入手，著力于運(yùn)營(yíng)人員的安全素質(zhì)培養(yǎng)，保障支行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

1.加強(qiáng)對(duì)監(jiān)控錄像的管理。

嚴(yán)格按分行對(duì)監(jiān)控錄像管理回放的要求，每周認(rèn)真抽查回放錄像，全月將所有柜員的監(jiān)控均能全部調(diào)閱，在回放中發(fā)現(xiàn)柜員的不規(guī)范現(xiàn)象，耐心地給柜員講解原因和后果，以減少事故隱患;對(duì)于發(fā)現(xiàn)的其它問題均能及時(shí)聯(lián)系相關(guān)職能部門，督促完善，確保錄像資料完整清晰和有效性。

2.認(rèn)真審核柜員的傳票，及時(shí)處理后督下發(fā)的差錯(cuò)。

加強(qiáng)對(duì)新行員和差錯(cuò)較多柜員的傳票審核，使差錯(cuò)率得到較好的控制。遇后督的查詢及差錯(cuò)下發(fā)，做到逐筆核對(duì)并與柜員共同分析差錯(cuò)原因晨會(huì)講解，認(rèn)真登記柜員差錯(cuò)臺(tái)帳，督促柜員整改杜絕再范。

3.加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)輔導(dǎo)培訓(xùn)和技能訓(xùn)練，制定支行《內(nèi)控獎(jiǎng)懲積分考核機(jī)制管理辦法》，有效激勵(lì)員工，確保風(fēng)險(xiǎn)防范工作和__培訓(xùn)有序開展，執(zhí)行制度不走樣。

精心組織晨會(huì)學(xué)習(xí)，及時(shí)對(duì)總分行風(fēng)險(xiǎn)提示清單進(jìn)行分析傳達(dá)、對(duì)新業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)、做好班前、班中、班后檢查通報(bào)、后督差錯(cuò)的講評(píng)、以及監(jiān)控回放中出現(xiàn)的問題進(jìn)行逐一講解等。定期上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告，對(duì)管理風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)等環(huán)節(jié)逐一排查，積極整改，員工遵章守制的意識(shí)得到了提高。多渠道的培養(yǎng)和教育員工樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，使員工意識(shí)到自己是風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的一部分，切實(shí)貫徹落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，做到有章必循，加強(qiáng)各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行力。

本人工作中存在的不足

1.內(nèi)部精細(xì)化管理有待提高，內(nèi)控監(jiān)控力度不到位。

由于不能顧及諸多工作全權(quán)管理到位，員工的業(yè)務(wù)技能亟待提高，有時(shí)會(huì)疲于應(yīng)付日常工作，管理精細(xì)化不高。

2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控意識(shí)與系統(tǒng)更新不同步。

由于總行__系統(tǒng)上線及各項(xiàng)清理工作緊鑼密鼓的開展，新業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)容更新加快，自身學(xué)習(xí)的節(jié)奏還需同步跟進(jìn)，考慮不夠全面。在今后的工作中，定會(huì)努力克服自身不足，及時(shí)學(xué)習(xí)和掌控，豐富自己的業(yè)務(wù)知識(shí)水平，更好把握規(guī)章制度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

3.支行服務(wù)還有待提高，員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)還不能達(dá)到適應(yīng)銀行高強(qiáng)度業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力，20__年主要從服務(wù)和制度的執(zhí)行上及提高員工素質(zhì)上入手，提高我們支行運(yùn)營(yíng)人員的工作能力和服務(wù)水平。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

銀行部門經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告(二)尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

本人于20__年_月_日被支行黨委任命為營(yíng)業(yè)室經(jīng)理，任期內(nèi)主持營(yíng)業(yè)室全面工作，主管對(duì)外業(yè)務(wù)拓展、客戶關(guān)系維護(hù)、安全保衛(wèi)工作，對(duì)部門的工作負(fù)全責(zé)。在此，向行領(lǐng)導(dǎo)及同事做述職報(bào)告：

一、概述

任職期內(nèi)，本人能忠于職守，嚴(yán)于律已，作風(fēng)廉潔，大膽管理，工作勤懇，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家金融政策，遵守省行、支行的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極響應(yīng)上級(jí)行的有關(guān)號(hào)召，在支行黨委的授權(quán)范圍內(nèi)積極開展各項(xiàng)工作。任職期內(nèi)，無(wú)發(fā)生一起案件事故，實(shí)現(xiàn)“安全運(yùn)行年”目標(biāo)。在全體員工的共同努力下，本部門業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健，業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制良好，員工精神面貌較好，部門狀況呈良好的發(fā)展趨勢(shì)。

二、履職及廉潔從業(yè)情況

1、主要業(yè)務(wù)指標(biāo)情況

20__年底，營(yíng)業(yè)室一般性存款為__萬(wàn)元，其中儲(chǔ)蓄存款__萬(wàn)元，企業(yè)存款__萬(wàn)元，20__年底一般性存款達(dá)__萬(wàn)元，一般性存款下降了__萬(wàn)元，其中儲(chǔ)蓄存款新增__萬(wàn)元，企業(yè)存款下降了__萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入__萬(wàn)元，基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)__萬(wàn)元，柜臺(tái)保險(xiǎn)__萬(wàn)元，貸記卡開卡__張。儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)不理想，主要原因是今年缺乏新的存款增長(zhǎng)點(diǎn)、原有個(gè)別大客戶由于因___上線后系統(tǒng)不支持原有的個(gè)人支票業(yè)務(wù)，而轉(zhuǎn)向其他銀行，在我行的存款大幅下降，從年初的近__萬(wàn)元下降到__多萬(wàn)元。去年存入的拆遷補(bǔ)償費(fèi)陸續(xù)到期、新轉(zhuǎn)入拆遷費(fèi)基本無(wú)沉淀、無(wú)帶來(lái)新增存款。而_月下旬，一大客戶因用款轉(zhuǎn)走存款__多萬(wàn)元，導(dǎo)致儲(chǔ)蓄存款大幅下降，降幅達(dá)前_個(gè)月累計(jì)增長(zhǎng)額的_%。

2、業(yè)務(wù)拓展主要工作情況

在任職期內(nèi)，本人始終堅(jiān)持以工作為重，在工作中以嚴(yán)于律已、寬于待人的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，在工作中做到以親情團(tuán)結(jié)同事，以規(guī)章制度規(guī)范人，以獎(jiǎng)金制度來(lái)激勵(lì)人，部門業(yè)務(wù)狀況穩(wěn)定，員工團(tuán)結(jié)協(xié)作。在業(yè)務(wù)拓展方面：1、為了讓更多的客戶認(rèn)識(shí)、使用我行的金融產(chǎn)品，組織和參與多次戶外產(chǎn)品宣傳和營(yíng)銷活動(dòng)。如利用周日或放學(xué)時(shí)間人流量較大的時(shí)段分別在小學(xué)、廣場(chǎng)、舉行戶外宣傳活動(dòng)，營(yíng)銷我行重點(diǎn)產(chǎn)品，并充分利用大廳的__設(shè)備，每天在營(yíng)業(yè)時(shí)間不停播放熱賣中的基金或建行各產(chǎn)品介紹的光碟，對(duì)樹立我行業(yè)務(wù)品牌和業(yè)務(wù)擴(kuò)展，起到一定的積極宣傳作用。2、做好存量客戶的維護(hù)和精耕細(xì)作工作，始終把為客戶服務(wù)作為服務(wù)宗旨，用客戶的滿意度來(lái)衡量我們的工作質(zhì)量，時(shí)時(shí)以客為先，不斷改進(jìn)服務(wù)方式，務(wù)求取得以舊帶新的效應(yīng)。通過平日人情化的有效的溝通，增進(jìn)彼此間的了解和信任，不僅增強(qiáng)原有客戶對(duì)我行的忠誠(chéng)度，還為我行帶來(lái)了新的優(yōu)質(zhì)客戶。如我科的一名VIP客戶帶他的朋友來(lái)開戶，為我們帶來(lái)__多萬(wàn)元的個(gè)人存款和__多萬(wàn)元的對(duì)公存款，原有一客戶在我行的活期存款達(dá)到一定數(shù)額就如數(shù)轉(zhuǎn)到_行，經(jīng)我們的努力，該客戶在我行開立了定期存款，在我行的存款增加了__多萬(wàn)元。__年共新增VIP客戶__人，其中總行級(jí)VIP客戶_人，省行級(jí)__人，支行級(jí)__人，新增客戶存款余額達(dá)__多萬(wàn)元。

3、積極跟進(jìn)統(tǒng)發(fā)工資續(xù)簽相關(guān)工作。

為在同行爭(zhēng)奪的情況下順利續(xù)簽，做了大量細(xì)致、具體的工作。4、走出銀行，發(fā)展中間業(yè)務(wù)。深入到附近的小區(qū)、等市場(chǎng)，宣傳業(yè)務(wù)，尋找商機(jī)，營(yíng)銷中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

3、網(wǎng)點(diǎn)管理方面

(1)、強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念，提高柜臺(tái)服務(wù)質(zhì)量。我室通過組織員工學(xué)習(xí)“家園文化”、《銀行柜面服務(wù)管理辦法》和《銀行柜面服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》，組織全體員工觀看____在我行先進(jìn)事跡報(bào)告會(huì)后，進(jìn)行討論、寫觀后心得體會(huì)、讓員工通過游戲中感悟等形式，使員工對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)內(nèi)涵有更進(jìn)一步的理解，強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念，并將服務(wù)理念貫徹到工作中，規(guī)范柜臺(tái)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，掌握如何化解客戶的不滿、得體解答客戶等服務(wù)技巧，柜臺(tái)服務(wù)水平有較大的改觀。開放式柜臺(tái)多名員工因工作敬業(yè)、服務(wù)周到受到多數(shù)客戶的贊揚(yáng)。

(2)、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，發(fā)揮激勵(lì)機(jī)制的積極作用。為進(jìn)一步提高員工的工作積極性，年初，重新制定營(yíng)業(yè)室員工的績(jī)效二次分配考核辦法，把考核內(nèi)容細(xì)化、量化，徹底打破部門內(nèi)部吃大鍋飯現(xiàn)象，收到較明顯的效果，由于通過各項(xiàng)指標(biāo)考核，使員工收入有所差距，員工之間的工作熱情、工作效率和對(duì)產(chǎn)品營(yíng)銷的積極性有了較大的提高。在執(zhí)行過程中，我發(fā)現(xiàn)仍有不盡合理之處，于是對(duì)不利于員工工作積極性的細(xì)則，再次征詢?nèi)w員工意見書，進(jìn)行二次修改。修改后，為體現(xiàn)考核的科學(xué)性，按工作崗位不同設(shè)置不同的考核指標(biāo)，為每位員工設(shè)立工作臺(tái)帳，并讓所有員工參與評(píng)議，每月將柜員評(píng)議、營(yíng)銷業(yè)績(jī)、差錯(cuò)考核、扣分情況等一一張榜公示，使考核更趨公平、公正、公開，通過修改二次分配考核辦法，鼓勵(lì)員工做好柜臺(tái)服務(wù)工作的同時(shí)，向目標(biāo)客戶營(yíng)銷產(chǎn)品、發(fā)展VIP客戶，從傳統(tǒng)操作、核算型柜員向核算、營(yíng)銷并重的復(fù)合型柜員轉(zhuǎn)變。為增加部門的凝聚力，在緊張、繁忙的工作之余，組織一些有益身心的活動(dòng)。

(3)、及時(shí)、合理地調(diào)整服務(wù)窗口和設(shè)備硬件。為更好為我行貴賓客戶實(shí)施差別化服務(wù)，營(yíng)業(yè)室在業(yè)務(wù)柜臺(tái)中增加了二個(gè)VIP貴賓服務(wù)窗口，有效避免貴賓客戶等候時(shí)間過長(zhǎng)，同時(shí)減輕了貴賓室柜員的工作壓力。通過與科技部門的溝通合作，重新整合營(yíng)業(yè)室開放式基金銷售系統(tǒng)的安排，使每一個(gè)營(yíng)業(yè)窗口都安裝了系統(tǒng)，大大方便了有基金需求的中高端客戶。自___系統(tǒng)上線后，在分管行長(zhǎng)的大力支持下，我室實(shí)行了分區(qū)服務(wù)，在原有的基礎(chǔ)上，辟出貴客客戶服務(wù)區(qū)，專門為VIP客戶和個(gè)人理財(cái)客戶服務(wù)，不受理一般客戶業(yè)務(wù)，以便留住和吸引更多的客戶成為我行的VIP客戶，為我行帶來(lái)更大的效益。

(4)、與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理一起，做好員工培訓(xùn)工作。今年的工作重點(diǎn)之一是抓員工培訓(xùn)。我部堅(jiān)持每天班前會(huì)和每周集中一次培訓(xùn)，每周保證有2-3小時(shí)的學(xué)習(xí)時(shí)間。為提高培訓(xùn)效果，我科在傳統(tǒng)宣讀形式的基礎(chǔ)上，嘗試采取外請(qǐng)保險(xiǎn)公司人員、本行他所營(yíng)銷精英分享柜臺(tái)營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)、讓員工參與游戲、柜臺(tái)實(shí)操展示等多種生動(dòng)活潑的形式，取得良好的效果。_月份開始，在保證對(duì)外營(yíng)業(yè)的同時(shí)，安排員工脫產(chǎn)參加___培訓(xùn)工作。

4、廉潔從業(yè)情況

本人在職期間，在政治思想方面，一直響應(yīng)并貫徹執(zhí)行上級(jí)行的有關(guān)方針、政策，認(rèn)真學(xué)__精神，緊跟時(shí)代步伐，不斷轉(zhuǎn)變觀念，提高加強(qiáng)管理、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，保持廉潔的工作作風(fēng)。作為部門負(fù)責(zé)人，對(duì)部門的業(yè)務(wù)發(fā)展及安全運(yùn)行負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，我能團(tuán)結(jié)所有員工，以身作則，在處理問題上本著“公開、化平、公正”的態(tài)度，以事實(shí)為依據(jù)，不偏袒，以理服人。在工作之余，我也不斷參加在線學(xué)習(xí)，提高自己的業(yè)務(wù)及管理水平，因?yàn)開_，比的不是學(xué)歷、也不是財(cái)力，比的是學(xué)習(xí)力。

三、工作中存在的問題及今后工作設(shè)想

在變幻莫測(cè)的市場(chǎng)中，我部存款增長(zhǎng)不理想，基礎(chǔ)工作管理工作仍有待加強(qiáng)，如會(huì)計(jì)核算差錯(cuò)居高不下，VIP客戶識(shí)別率較低，業(yè)務(wù)拓展能力有限等，這都是我們明年重點(diǎn)的工作內(nèi)容。作為部門負(fù)責(zé)人，在許多方面也存在許多不足：

1、工作創(chuàng)新能力不足，未能帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)打開新的工作局面。

2、在員工管理中也由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，考慮、處理某些問題時(shí)不夠周到。

3、本人的綜合素質(zhì)有待提高，業(yè)務(wù)水平不夠全面，管理能力仍需加強(qiáng)。

以上是本人的述職報(bào)告，不足之處請(qǐng)批評(píng)指正。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

銀行部門經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告(三)尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

20__年，在支行領(lǐng)導(dǎo)和同志們的幫助和指導(dǎo)下，本人能夠認(rèn)真貫徹支行黨委工作部署，堅(jiān)持“增存就是增效”經(jīng)營(yíng)理念，把組織存款、壓降不良貸款放作為中心工作，發(fā)揮自己在本職崗位上應(yīng)有的作用，和同事們一道較好地完成了支行下達(dá)的工作任務(wù)，直接創(chuàng)造了近__萬(wàn)元的經(jīng)營(yíng)收入，為全行扭虧為盈做出了貢獻(xiàn)。現(xiàn)將20__年度工作述職如下：

一、思想作風(fēng)建設(shè)情況

(一)思想上能從嚴(yán)從高要求自己，自覺加強(qiáng)政策理論和管理知識(shí)的學(xué)習(xí)，努力提高政治理論水平和管理能力。

一年來(lái)，我能認(rèn)真學(xué)習(xí)重要思想和重新修訂的《____》，學(xué)習(xí)黨的路線、方針、政策和法規(guī)，特別是堅(jiān)持學(xué)___精神，參加整肅行風(fēng)行紀(jì)活動(dòng)，思想認(rèn)識(shí)有了較大提高，充實(shí)了理論知識(shí)、開闊了工作思路，豐富了領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我們_行改革的前景更加充滿了信心。

(二)學(xué)習(xí)上能不斷充實(shí)自己，自覺加強(qiáng)基礎(chǔ)理論和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)水平和操作能力。

為更好地為__行奉獻(xiàn)自己的聰明才智，自入行以來(lái)，我刻苦學(xué)習(xí)，掌握了較為全面的理論知識(shí)和專業(yè)知識(shí)。尤其是_月份組織安排我主持客戶部工作后，為盡快適應(yīng)新的崗位，進(jìn)入角色，我不斷完善自身，提高業(yè)務(wù)水平，擴(kuò)大知識(shí)面。

一是不管工作有多忙，堅(jiān)持反復(fù)學(xué)習(xí)《信貸經(jīng)營(yíng)管理必讀》、《商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍，認(rèn)真閱讀金融法規(guī)、業(yè)務(wù)管理制度和業(yè)務(wù)操作辦法，以提高自己的業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力。

二是參加總行組織的__倉(cāng)單質(zhì)押貸款調(diào)研活動(dòng)，并參與了《__銀行__標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款管理辦法》等制度的起草工作。

三是親自組織支行網(wǎng)上銀行、外匯知識(shí)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，與全行員工一起學(xué)習(xí)、探討業(yè)務(wù)，共同發(fā)展。一年來(lái)，通過自己的努力，本人的業(yè)務(wù)水平和工作能力有了進(jìn)一步的提高。

(三)作風(fēng)上能嚴(yán)格要求自己，不斷增強(qiáng)法制觀念，按章辦事，廉潔自律。

我主持客戶部工作后，作為一個(gè)部門的帶頭人，我以優(yōu)秀__、客戶經(jīng)理的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，工作走在前頭，講求奉獻(xiàn)，廉潔奉公。

對(duì)情況復(fù)雜，政策性、敏感性強(qiáng)的問題，我能夠加強(qiáng)請(qǐng)示匯報(bào)，未出現(xiàn)越權(quán)行事的情況;針對(duì)客戶部門的工作特點(diǎn)，能切實(shí)按要求對(duì)部門員工進(jìn)行依法辦事、廉潔自律的教育，堅(jiān)持經(jīng)常性的制度學(xué)習(xí)，平時(shí)注意加強(qiáng)部門管理，加強(qiáng)內(nèi)控管理和信貸檔案管理;能夠嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理制度，檢查和督促各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)、執(zhí)行情況。

如本人利用在部隊(duì)積累的管理經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)客戶部門存在的問題，從提高思想認(rèn)識(shí)、抓制度落實(shí)入手，大膽管理，狠抓部門管理，建立了例會(huì)(學(xué)習(xí))、《客戶經(jīng)理日志》等制度，使客戶部門的面貌煥然一新，較好地完成了上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的每一項(xiàng)工作任務(wù)，這充分證明我們客戶經(jīng)理是一支有戰(zhàn)斗力的隊(duì)伍。

二、履行職責(zé)情況

在職業(yè)活動(dòng)中，我把服務(wù)基層、服務(wù)客戶放在首位，有了這種心境，與網(wǎng)點(diǎn)、客戶交流就能處于一種和諧的狀態(tài)，許多事情便迎刃而解。

大家都知道，我們客戶部與機(jī)關(guān)保障部門相比，多了經(jīng)營(yíng)的職能，與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相比，多了管理的職能，我們既要管理、又要經(jīng)營(yíng)，上對(duì)省行所有的業(yè)務(wù)部門，下對(duì)所有網(wǎng)點(diǎn)，外對(duì)重點(diǎn)客戶，對(duì)于僅有_名客戶經(jīng)理，要管理近__億存款、_億貸款的客戶部門來(lái)說(shuō)，我們的任務(wù)是相當(dāng)繁重的、責(zé)任也是相當(dāng)大的。20__年，我和同事們一道主要做了以下三方面工作：

(一)以大戶目標(biāo)管理為核心，抓好存款組織工作

全年存款凈增__萬(wàn)元，創(chuàng)歷年增幅。針對(duì)我行存款連年大幅增長(zhǎng)，20__年面臨的困難和問題更多、更為嚴(yán)峻的形勢(shì)。我和同事們牢固樹立“存款就是增效”的經(jīng)營(yíng)理念，一是認(rèn)真做好20__年度工作計(jì)劃和考核方案，主筆撰寫了《__支行績(jī)效考核管理辦法》、《__支行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)綜合考核辦法》等7個(gè)辦法;

二是積極落實(shí)《__支行目標(biāo)大戶管理方案》，定期或不定期走訪__等__多個(gè)目標(biāo)大戶，積極為客戶解決遇到的困難和問題;

三是積極拓展市場(chǎng)，全力以赴做好__的公關(guān)，發(fā)展了__醫(yī)療基金、__有限公司等一批有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻簟?/p>

四是認(rèn)真抓好20__年__競(jìng)賽活動(dòng)，在全省__項(xiàng)考核指標(biāo)中，我行有_項(xiàng)指標(biāo)名列前三名。

五是抓好“__”管理，在20__年度全省“__”考核驗(yàn)收中，我行有_個(gè)網(wǎng)點(diǎn)被評(píng)為“三”以上網(wǎng)點(diǎn);同時(shí)，認(rèn)真處理客戶抱怨，降低了客戶的投訴率，維護(hù)了我行的社會(huì)形象。

(二)以清收壓降不良貸款為重點(diǎn)，抓好信貸資產(chǎn)的管理，不良貸款占比較年初下降了_個(gè)百分點(diǎn)。

我主持客戶部工作后，針對(duì)由于歷史原因，我行不良信貸資產(chǎn)居高不下的現(xiàn)象，一是定期或不定期組織部門客戶經(jīng)理研究和分析管理信貸企業(yè)的情況，對(duì)信貸客戶進(jìn)行分類排隊(duì)。

二是深入__等信貸企業(yè)，了解生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品銷售和信貸資金使用情況。

三是親自撰寫《關(guān)于__支行不良貸款情況的報(bào)告》，并制訂了《__支行信貸客戶不良貸款處置方案》。

四是按照支行貸審會(huì)決議，新發(fā)放貸款__萬(wàn)元，辦理借新還舊貸款__萬(wàn)元，展期貸款__萬(wàn)元。

五是積極落實(shí)__等客戶不良貸款清收計(jì)劃，收回不良貸款__萬(wàn)元。

六是累計(jì)收回貸款__萬(wàn)元，累計(jì)收回貸款利息__萬(wàn)元，占全行收入的__%。

(三)以網(wǎng)上銀行為突破口，以業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，積極推動(dòng)全行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

一是以網(wǎng)上銀行為突破口，為期貨公司、__企業(yè)安裝網(wǎng)上銀行，同時(shí)做好__企業(yè)銀行的維護(hù)，促進(jìn)了我行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，全年我行電子銀行業(yè)務(wù)結(jié)算量達(dá)__億元;發(fā)展網(wǎng)上銀行客戶__個(gè)，結(jié)算量達(dá)__億元，占全省結(jié)算量的__%。

二是積極推動(dòng)保險(xiǎn)、基金、國(guó)債、匯利豐等金融產(chǎn)品的營(yíng)銷，全年本人銷售基金__多萬(wàn)元。

三、存在的問題和今后努力的方向

本人經(jīng)過總結(jié)回顧，認(rèn)為自己一年來(lái)的工作是稱職的，但仍然存在以下不足：工作經(jīng)驗(yàn)有待豐富，工作系統(tǒng)性不夠強(qiáng);今后本人將一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，虛心求教，克服不足，將工作做得更好。

(一)放下思想包袱，扎扎實(shí)實(shí)做好本職工作，當(dāng)一名合格的客戶部經(jīng)理。作為客戶部負(fù)責(zé)人，不同于其他保障部門和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，承擔(dān)管理和經(jīng)營(yíng)的雙重職能，工作擔(dān)子是很重的，需要具備把握宏觀全局、處理微觀事物的能力，今后本人一定會(huì)放下思想包袱，放開手腳，積極主動(dòng)協(xié)助主管行長(zhǎng)抓好工作，當(dāng)好助手，按照“三個(gè)規(guī)范”要求管理業(yè)務(wù)，發(fā)展業(yè)務(wù)。

(二)刻苦學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理能力，為全行業(yè)務(wù)發(fā)展貢獻(xiàn)聰明才智。

今后，我要進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)水平和管理能力，要經(jīng)常深入網(wǎng)點(diǎn)，走訪客戶，抓好大戶目標(biāo)管理，做好客戶維護(hù)，加大產(chǎn)品營(yíng)銷力度，積極拓展優(yōu)良客戶，抓好不良貸款清收，切實(shí)提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高我行的綜合實(shí)力。

(三)嚴(yán)格要求，廉潔自律，做一名優(yōu)秀__和客戶經(jīng)理。

目前正在常深入開展“____”，作為信貸業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，我一定要保持清醒頭腦，以__的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，廉潔自律，絕不干有損于國(guó)家集體和人民的事情，清清白白做人，堂堂正正辦事，繼續(xù)保持一名優(yōu)秀__和客戶經(jīng)理的本色。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

銀行部門經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告(四)尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

我在職期間，能夠嚴(yán)格遵守國(guó)家金融法規(guī)和__銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真履行工作職責(zé)。認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的戰(zhàn)略部署和工作安排，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以追求經(jīng)營(yíng)價(jià)值最大化為目標(biāo)，積極適應(yīng)市場(chǎng)變化，認(rèn)真分析當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)和金融環(huán)境，制定相應(yīng)的部門業(yè)務(wù)發(fā)展方向;強(qiáng)化部門員工的管理，努力提升部門員工的業(yè)務(wù)水平以及防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，較好地完成了聘期內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)。任職期間內(nèi)工作職責(zé)履行情況本人任職以來(lái)，帶領(lǐng)__部門較好地完成了大部分的業(yè)務(wù)指標(biāo)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到了持續(xù)健康的發(fā)展。

一、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)情況

截止20__年__月末，我部實(shí)現(xiàn)人民幣存款余額__億元，完成分行任務(wù)的__%;員工費(fèi)用、業(yè)務(wù)管理費(fèi)、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率、成本收入比等指標(biāo)也都控制在合理水平，為部門持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)。

二、業(yè)務(wù)發(fā)展情況

(1)存款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。截止__年__月末各項(xiàng)人民幣存款余額達(dá)到__億元，(企業(yè)存款__億元，其中活期存款__億元;保證金類存款__億元。儲(chǔ)蓄存款__億元，其中保證金類存款__億元;活期存款__億元)，美元存款__萬(wàn)美元，理財(cái)產(chǎn)品銷售額__億元，完成全年任務(wù)的__%。

(2)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。截止__年__月末部門各項(xiàng)貸款敞口余額__億元，較年初新增__億元;其中對(duì)公業(yè)務(wù)新增__筆，金額__億元，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款新增__筆，金額__億元。

三、采取的主要工作措施

調(diào)動(dòng)部門員工主觀能動(dòng)性，深入挖掘存量客戶潛力，加大對(duì)重要客戶的維護(hù)，加強(qiáng)低成本資金營(yíng)銷力度，確保存款總量和市場(chǎng)份額地持續(xù)增長(zhǎng)。加強(qiáng)對(duì)公結(jié)算賬戶數(shù)量營(yíng)銷，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)。特別是加強(qiáng)基本結(jié)算賬戶和存款額度高、貢獻(xiàn)度大的客戶營(yíng)銷，將賬戶營(yíng)銷與存、貸款營(yíng)銷結(jié)合起來(lái)。加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，利用我行優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品吸引更多有價(jià)值的.客戶開戶，不斷擴(kuò)大客戶群體。

四、存在的問題和不足

(1)對(duì)我行的一些新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)不夠，對(duì)產(chǎn)品屬性、業(yè)務(wù)流程不十分了解，營(yíng)銷指導(dǎo)不到位。

(2)個(gè)別考核指標(biāo)尚未到分行要求。

本人鄭重聲明，我對(duì)任職期間內(nèi)本人分管工作及與本人相關(guān)的工作存在的風(fēng)險(xiǎn)或損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。我對(duì)以上述職報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)，在審計(jì)過程中向?qū)徲?jì)組提供真實(shí)和完整的資料。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

銀行部門經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告(五)尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、親愛的同事們：

大家好!

本年的各項(xiàng)工作基本告一段落了，在這里我簡(jiǎn)要的總結(jié)一下我在這一年中的工作情況。

一、年度主要工作情況

今年我在__支行擔(dān)任大堂經(jīng)理一職，隨著__銀行的市場(chǎng)化，服務(wù)也越來(lái)越受到重視，而大堂這個(gè)工作是客戶接觸我行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的開端，是客戶對(duì)我行的第一印象，因此我行對(duì)我們的要求也格外嚴(yán)格;大堂經(jīng)理是連接客戶、高柜柜員、客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理的紐帶。我們不僅是工作人員，同時(shí)也是客戶的代言人。在客戶迷茫時(shí)，我們?yōu)槠渲该鞣较?在客戶遇到困難時(shí)，我們施予援手;當(dāng)客戶不解時(shí)，我們耐心解釋;我們要隨時(shí)隨地，急客戶所急，想客戶所想，以完美無(wú)缺的服務(wù)去贏得每一位客戶。要讓每一位客戶感受到我們的微笑，感受到我們的熱情，感受到我們的專業(yè)，感受到賓至如歸的感覺。每當(dāng)客流量較大時(shí)，我就會(huì)大聲詢問：“幾號(hào)客戶請(qǐng)到幾號(hào)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)”，分流客戶任務(wù)，以免一些客戶中途離開的空號(hào)占據(jù)時(shí)間，保持營(yíng)業(yè)廳內(nèi)良好的工作秩序。因?yàn)橹挥辛己玫臓I(yíng)業(yè)秩序，我們才能成功地尋找到我們的目標(biāo)客戶，營(yíng)銷我們的理財(cái)產(chǎn)品，引薦給我們的客戶經(jīng)理，實(shí)現(xiàn)服務(wù)與營(yíng)銷一體化。

作為大堂服務(wù)人員，除了要對(duì)銀行的金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)知識(shí)熟悉外，更要加強(qiáng)自身職業(yè)道德修養(yǎng)，愛行敬業(yè)。在工作中，自覺維護(hù)國(guó)家、農(nóng)行、客戶的利益，遵守社會(huì)公德和職業(yè)道德。平時(shí)在工作中，大堂

經(jīng)理的一言一行通常會(huì)第一時(shí)間受到客戶的關(guān)注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當(dāng)高。在服務(wù)禮儀上也要做到熱情、大方，主動(dòng)、規(guī)范。優(yōu)質(zhì)的服務(wù)不能僅僅停留在環(huán)境美“三聲服務(wù)”行為規(guī)范等方面，應(yīng)該是一種主動(dòng)意識(shí)，一種負(fù)責(zé)態(tài)度，一種良好的工作心態(tài)。更需要柜員問，要形成環(huán)節(jié)整體互動(dòng)，默契配合。只有秩序好、流程好、整體好才能做到最好。為了更好的提高自己的服務(wù)水平，和業(yè)務(wù)水平，我參加銀行從業(yè)資格證考試、基金從業(yè)資格證考試，并順利通過。在今后的工作中，我更要不斷地提高工作質(zhì)量和服務(wù)藝術(shù)，更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

二、工作中存在的問題

一是學(xué)習(xí)不夠。當(dāng)前，以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的新經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，新情況新問題層出不窮，新知識(shí)新科學(xué)不斷問世。面對(duì)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，缺乏學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺性。理論基礎(chǔ)、專業(yè)知識(shí)、文化水平、工作方法等不能適應(yīng)新的要求。

二是在工作較累的時(shí)候，有過松弛思想，這是自己政治素質(zhì)不高，也是世界觀、人生觀、價(jià)值觀解決不好的表現(xiàn)。

在新的一年里，我要努力學(xué)習(xí)服務(wù)技巧和專業(yè)知識(shí)，提高自身業(yè)務(wù)水平，以新的面貌，為客戶提供更好更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

述職人：___

第2篇：理財(cái)經(jīng)理履職報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型；小企業(yè)；信貸制度

中圖分類號(hào)：F830.56

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1003-9031(2007)07-0072-04

一、小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的重要意義

小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在銷售收入、企業(yè)產(chǎn)值、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)等方面約占到全國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的四分之一到三分之一，但卻一直面臨著融資瓶頸問題，尤其是間接融資規(guī)模相對(duì)較小。銀行信貸是小企業(yè)外部融資的首選，小企業(yè)為商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供了廣闊的市場(chǎng)空間和無(wú)限的發(fā)展?jié)摿?。可以說(shuō)，小企業(yè)貸款之于銀行，應(yīng)是“主觀為自己、客觀為企業(yè)”。

1.發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要舉措。當(dāng)前，我國(guó)已經(jīng)基本建立了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的資本市場(chǎng)框架。除銀行信貸外，股票市場(chǎng)、債權(quán)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)以及信托等其它融資渠道日漸豐富和完善，大型企業(yè)融資渠道日漸拓寬，對(duì)銀行信貸資金的依賴程度在逐步下降?！懊撁健睍r(shí)代的來(lái)臨，加之大客戶競(jìng)爭(zhēng)激烈和利潤(rùn)空間縮窄，要求商業(yè)銀行必須走出傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)市場(chǎng)的圈子，改變以大型企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的信貸政策，尋找和開辟新的市場(chǎng)與業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行相繼提出經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的目標(biāo)，就是迎合了這種形式的變化。

2.發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是優(yōu)化核心經(jīng)營(yíng)績(jī)效指標(biāo)的重要途徑。商業(yè)銀行通過拓展小企業(yè)客戶，可以提高貸存比例，為剩余資金找出路；介入優(yōu)質(zhì)小企業(yè)，能夠改善客戶結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量；小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)一般執(zhí)行利率上浮政策，可以擴(kuò)大利差水平；對(duì)小企業(yè)客戶除收取利息以外，還可以嘗試收取授信額度安排費(fèi)等做法，對(duì)改善收入結(jié)構(gòu)、增加中間業(yè)務(wù)收入十分有益，進(jìn)一步提高ROA和ROE水平。

3.發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是監(jiān)管部門的管理要求。長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)務(wù)院、人民銀行和銀監(jiān)會(huì)等中央有關(guān)部門一直要求商業(yè)銀行努力拓展中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)。政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的態(tài)度很明確，但是多數(shù)商業(yè)銀行做得還不夠好。雖然客戶結(jié)構(gòu)中小企業(yè)的戶數(shù)比例很高，但貸款絕對(duì)額及占比卻比較低，而在拓展新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)時(shí)，小企業(yè)又確確實(shí)實(shí)是一個(gè)重要的目標(biāo)。

二、商業(yè)銀行發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)面臨的障礙

小企業(yè)融資難是個(gè)事實(shí)，但問題的另一方面是商業(yè)銀行還貸難的問題。當(dāng)前，商業(yè)銀行發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)主要有以下四個(gè)方面的障礙。

1.信息不對(duì)稱。與大企業(yè)相比，小企業(yè)由于治理結(jié)構(gòu)不健全，對(duì)外財(cái)務(wù)信息披露不規(guī)范，且經(jīng)營(yíng)歷史短、信譽(yù)積累不足，缺乏品牌及信用歷史發(fā)揮間接傳遞信號(hào)的作用，因此在對(duì)小企業(yè)的融資過程中，銀企信息不對(duì)稱現(xiàn)象更為嚴(yán)重。例如，有的小企業(yè)使用兩套財(cái)務(wù)報(bào)表，一套對(duì)付銀行，另一套用于自身核算。此外，從道德風(fēng)險(xiǎn)看，少數(shù)小企業(yè)缺乏長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)理念，守法經(jīng)營(yíng)和信用意識(shí)淡薄，有的從借款時(shí)就沒有想到歸還，有的在經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題時(shí)就以各種形式逃廢銀行債務(wù)；部分企業(yè)在獲得銀行貸款后隨意改變貸款用途，增加銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)。

2.小企業(yè)信用評(píng)級(jí)比較低。開發(fā)一套先進(jìn)的小企業(yè)信用評(píng)分系統(tǒng)，至少需要上千個(gè)同一時(shí)期、同一地區(qū)的不良貸款樣本，而中國(guó)各地經(jīng)濟(jì)差異很大，有關(guān)歷史數(shù)據(jù)積累不夠，商業(yè)銀行較為落后的信息技術(shù)難以開發(fā)一套能夠讓各分支機(jī)構(gòu)共享的專門小企業(yè)貸款評(píng)價(jià)系統(tǒng)。在擔(dān)保抵押方面，小企業(yè)可抵押物少，抵押物折扣率高；抵押手續(xù)繁瑣、程序復(fù)雜，且抵押物的評(píng)估登記收費(fèi)較高，普通小企業(yè)無(wú)力承擔(dān)；部分中介機(jī)構(gòu)評(píng)估不客觀、不公正，且不承擔(dān)責(zé)任，銀行或企業(yè)主難以接受；一些地方雖有小企業(yè)貸款擔(dān)保公司，但資本金小、收費(fèi)高、擔(dān)保面窄，被擔(dān)保的品種很少，對(duì)小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款擔(dān)保的幾乎沒有。

3.銀行成本相對(duì)比較高。由于信息不對(duì)稱，銀行對(duì)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、經(jīng)濟(jì)效益、投資風(fēng)險(xiǎn)、還款信譽(yù)和能力的了解比較費(fèi)勁，付出的搜尋成本較高。小企業(yè)信貸具有筆數(shù)多、金額小、期限一般較短而涉及行業(yè)面比較廣等幾個(gè)特點(diǎn)，如果簡(jiǎn)單對(duì)以往主要對(duì)大型企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理模式大規(guī)模的操作小企業(yè)業(yè)務(wù)，其結(jié)果要么是企業(yè)拒絕在高門檻之外，要么是有很高的風(fēng)險(xiǎn)，不僅業(yè)務(wù)難以發(fā)展，而且在控制風(fēng)險(xiǎn)上支付較多的成本。

4.商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的動(dòng)力不足。目前，商業(yè)銀行對(duì)于小企業(yè)貸款利差高都已形成共識(shí)，且都將拓展小企業(yè)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容。但是，這種認(rèn)識(shí)和重視更多地停留在總行、省行等管理層級(jí)，多數(shù)銀行還是存在“管理層不愿意干、中層干部不會(huì)干、基層員工沒有人干”等突出問題，其主要癥結(jié)在于銀行的激勵(lì)約束機(jī)制以及業(yè)務(wù)流程與小企業(yè)貸款的特征并不配套。[1]在實(shí)際操作上，由于人力資源配備不足、成本收益核算不清、利率定價(jià)技術(shù)不精、風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任過大、激勵(lì)考核機(jī)制缺乏等種種原因，大多基層銀行還是“得過且過”。

三、商業(yè)銀行小企業(yè)信貸制度的現(xiàn)實(shí)選擇

要拓寬融資渠道，打開小企業(yè)市場(chǎng)，真正實(shí)現(xiàn)小企業(yè)業(yè)務(wù)的良性循環(huán)、健康發(fā)展，商業(yè)銀行就必須轉(zhuǎn)變觀念，積極適應(yīng)小企業(yè)金融服務(wù)的需求，根據(jù)小企業(yè)的特點(diǎn)，對(duì)經(jīng)營(yíng)的組織架構(gòu)、信貸流程、產(chǎn)品以及服務(wù)手段進(jìn)行全面的改革與創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)效率、效益與風(fēng)險(xiǎn)控制的協(xié)調(diào)和平衡。

1.明確企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》中所言之“小企業(yè)”，泛指各類所有制和組織形式的小型企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行執(zhí)行中，基本上按“334”的標(biāo)準(zhǔn)，即工業(yè)企業(yè)滿足職工人數(shù)300人以下、銷售額3000萬(wàn)元以下、資產(chǎn)總額4000萬(wàn)以下；其他行業(yè)基本也定在銷售額3000萬(wàn)元的水平，只是職工人數(shù)在100―300人之間變化，最低的零售業(yè)小企業(yè)銷售額標(biāo)準(zhǔn)上限也在1000萬(wàn)元。筆者看來(lái)，上述標(biāo)準(zhǔn)定得過高，亦過于寬泛。

美國(guó)最大的小企業(yè)貸款銀行富國(guó)銀行的數(shù)據(jù)顯示，截至2005年末，該行共有小企業(yè)客戶45萬(wàn)戶，客戶平均銷售額32萬(wàn)美元，70%的客戶少于5個(gè)雇員，客戶平均信貸余額只有2萬(wàn)美元，平均授信額度5萬(wàn)美元，平均存款7000美元。[2]與具有十幾年小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展史、擁有良好信用環(huán)境的富國(guó)銀行相比，可以看出國(guó)內(nèi)銀行在小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的劃分上相當(dāng)粗放。

只有客戶群體分得更細(xì)，才能進(jìn)行成本收入的核算，才能有助于形成標(biāo)準(zhǔn)化的貸款產(chǎn)品，從而更有效率地篩選企業(yè)。商業(yè)銀行應(yīng)在進(jìn)一步深入分析我國(guó)國(guó)情的基礎(chǔ)上，根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和行業(yè)差異性，不搞“一刀切”，為各個(gè)區(qū)域和行業(yè)制定科學(xué)、合理、客觀、適當(dāng)?shù)男∑髽I(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于貸款品種的金額，也應(yīng)根據(jù)各地不同的經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行調(diào)整，如在東部發(fā)達(dá)地區(qū)，小企業(yè)貸款市場(chǎng)可在500萬(wàn)元以下細(xì)分，西部則可在200萬(wàn)元以下細(xì)分。

2.完善營(yíng)銷組織架構(gòu)。一是創(chuàng)新營(yíng)銷組織。在總、分行層面，專門成立“小企業(yè)公司業(yè)務(wù)部”，負(fù)責(zé)小企業(yè)業(yè)務(wù)的組織推進(jìn)、產(chǎn)品創(chuàng)新、授信政策制定、信貸系統(tǒng)開發(fā)維護(hù)、信貸調(diào)查組織管理、授信授權(quán)審批管理、日常運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)管理、貸后跟蹤檢查管理、逾期催收組織管理等工作。在支行層面，根據(jù)所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，選擇小企業(yè)相對(duì)集中的網(wǎng)點(diǎn)，重點(diǎn)將小企業(yè)客戶多、資產(chǎn)質(zhì)量好、管理規(guī)范的支行作為發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)支行、特色支行加以培育；選擇熟悉小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和市場(chǎng)環(huán)境、善于與小企業(yè)打交道、具有良好職業(yè)操守與品行的客戶經(jīng)理，經(jīng)過培訓(xùn)取得從事小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)資格后，建立專業(yè)的營(yíng)銷和服務(wù)團(tuán)隊(duì)，著力開拓小企業(yè)客戶。

二是拓寬營(yíng)銷渠道。商業(yè)銀行應(yīng)積極利用現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)和客戶資源，挖掘潛在客戶；結(jié)合當(dāng)?shù)乜蛻羧后w的特征，通過政府部門、工商、稅務(wù)、中介機(jī)構(gòu)、合作單位等各種渠道獲取更多的客戶信息資源；以產(chǎn)業(yè)鏈為紐帶，通過優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)中的大客戶帶動(dòng)當(dāng)?shù)貫橹涮追?wù)的小企業(yè)群體；通過服務(wù)熱線和門戶網(wǎng)站宣傳小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品，建立通暢的市場(chǎng)信息溝通渠道。

三是建立高效的貸款審批機(jī)制。小企業(yè)有的時(shí)候可能不很在乎定價(jià)、收費(fèi)，而更多地在乎效率和服務(wù)。為此，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立小企業(yè)授信專職審查人員，并在堅(jiān)持授信風(fēng)險(xiǎn)管理垂直、專業(yè)、獨(dú)立原則，實(shí)行貸審分離和前后全分開的基礎(chǔ)上，推行分級(jí)授權(quán)個(gè)人簽批制，適當(dāng)下放貸款權(quán)限，細(xì)化對(duì)各級(jí)簽批人的授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)符合市場(chǎng)準(zhǔn)入要求的小企業(yè)授信業(yè)務(wù)由有權(quán)負(fù)責(zé)人等在各自授權(quán)額度范圍內(nèi)簽批，不再通過貸審會(huì)審議，減少審批層級(jí)，合理精簡(jiǎn)流程，確保小企業(yè)授信申請(qǐng)得到及時(shí)處理，較好地滿足小企業(yè)“短、頻、快”的需求特點(diǎn)。

3.加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐。商業(yè)銀行應(yīng)深入了解區(qū)域經(jīng)濟(jì)、行業(yè)和客戶特點(diǎn)，根據(jù)小企業(yè)的生命周期和需求差異，對(duì)小企業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行必要的細(xì)分，制定符合小企業(yè)客戶特點(diǎn)的市場(chǎng)策略，積極加強(qiáng)小企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新，推出符合小企業(yè)不同需求的貸款產(chǎn)品和金融服務(wù)。例如，提供在一定時(shí)間和金額內(nèi)隨時(shí)提款、隨時(shí)償還的循環(huán)使用方式；根據(jù)小企業(yè)現(xiàn)金分期回流的特點(diǎn)，提供整貸零償、零貸零償?shù)馁J款方式，減輕小企業(yè)集中還款的資金調(diào)度壓力；在傳統(tǒng)擔(dān)保方式基礎(chǔ)上開辟多種擔(dān)保途徑，包括經(jīng)營(yíng)者個(gè)人房地產(chǎn)抵押、購(gòu)進(jìn)存貨質(zhì)押、提貨單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、出口退稅賬戶質(zhì)押、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、聯(lián)合擔(dān)保、專業(yè)或商業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保、由法人代表承擔(dān)連帶責(zé)任等。

4.建立風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。一是把好行業(yè)和客戶準(zhǔn)入關(guān)。要切實(shí)貫徹國(guó)家宏觀產(chǎn)業(yè)金融政策，有重點(diǎn)、有選擇地支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的小企業(yè)，對(duì)國(guó)家列為限制類、淘汰類行業(yè)企業(yè)、環(huán)保要求不達(dá)標(biāo)的企業(yè)以及列為產(chǎn)能過剩行業(yè)的小企業(yè)須謹(jǐn)慎進(jìn)入或堅(jiān)決退出；小企業(yè)信貸政策，要與總體性行業(yè)政策、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)相一致。以大型優(yōu)勢(shì)企業(yè)的核心配套企業(yè)、與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)相結(jié)合的龍頭小企業(yè)、機(jī)械制造和能源深加工行業(yè)中持續(xù)成長(zhǎng)型小企業(yè)為重點(diǎn)，對(duì)一些有穩(wěn)定的生產(chǎn)場(chǎng)所和一定資產(chǎn)規(guī)模和銷售規(guī)模、發(fā)展?jié)摿玫男∑髽I(yè)可大力支持；對(duì)流通型小企業(yè)，積極選擇為大中型企業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)配套的經(jīng)銷商或供應(yīng)商以及符合現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)且具有明顯競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的商貿(mào)物流企業(yè)予以重點(diǎn)支持。對(duì)客戶實(shí)行“大進(jìn)大出”法，每年實(shí)施動(dòng)態(tài)化管理，觀測(cè)小企業(yè)的動(dòng)態(tài)發(fā)展與成長(zhǎng)性，強(qiáng)制淘汰一定比例的小企業(yè)客戶。

二是科學(xué)評(píng)判小企業(yè)等級(jí)。在收集歷史基礎(chǔ)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，建立先進(jìn)的小企業(yè)信用評(píng)分系統(tǒng)，對(duì)小企業(yè)信用等級(jí)分為若干層次，并制定相應(yīng)的抵押保證類型和貸款利率檔次。在客戶評(píng)級(jí)方面，不光看報(bào)表，也不完全看利潤(rùn)，更加重視非財(cái)務(wù)因素的作用，把小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)年限、銷售額、盈利模式、經(jīng)營(yíng)者品質(zhì)能力與資信記錄等有關(guān)信息納入評(píng)級(jí)范圍，使信用評(píng)級(jí)科學(xué)合理地反映小企業(yè)的資信狀況和償債能力。

三是嚴(yán)格審查第二還款來(lái)源。應(yīng)多采取變現(xiàn)能力強(qiáng)的抵質(zhì)押措施，同時(shí)要對(duì)抵質(zhì)押物的質(zhì)量、價(jià)值及變現(xiàn)能力與可能性作充分的評(píng)估、審查；對(duì)一些限于當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)、法律與政策環(huán)境，如缺乏必要的登記、交易轉(zhuǎn)讓、價(jià)值評(píng)估環(huán)境等的抵質(zhì)押物，要謹(jǐn)慎對(duì)待。對(duì)采取擔(dān)保方式的，要嚴(yán)格審查擔(dān)保人的資格、意愿和代償能力；對(duì)采用專業(yè)或商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的，要嚴(yán)格審查擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，考核擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況和管理層的綜合能力、財(cái)務(wù)狀況；對(duì)列入當(dāng)?shù)劂y行業(yè)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)“黑名單”的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，堅(jiān)決退出與其業(yè)務(wù)合作。

四是及時(shí)做好貸后監(jiān)控。設(shè)置小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線和控制線，落實(shí)專人監(jiān)控小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)及資產(chǎn)質(zhì)量的動(dòng)態(tài)變化狀況，通過書面、電話、電子郵件等方式進(jìn)行監(jiān)控提示。客戶經(jīng)理是授信后監(jiān)控的第一責(zé)任人，要在貸款發(fā)放后強(qiáng)化對(duì)客戶現(xiàn)金流量的監(jiān)測(cè)分析和授信用途的檢查；對(duì)保證金的動(dòng)態(tài)變化、抵質(zhì)押物保管和價(jià)值、權(quán)屬的變化、擔(dān)保人代償能力的變化等，應(yīng)在規(guī)定的不定期監(jiān)控周期內(nèi)進(jìn)行檢查，并做好相應(yīng)記錄；對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)等可能危及信貸資產(chǎn)安全的跡象，應(yīng)及時(shí)上報(bào)并采取相應(yīng)的加固保全等挽救措施。

五是控制多頭開戶。通過監(jiān)控小企業(yè)賬戶的結(jié)算往來(lái)和動(dòng)態(tài)變化，可以及時(shí)獲取企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)和經(jīng)營(yíng)發(fā)展信息，以便銀行及時(shí)采取有針對(duì)性的授信方案和措施。對(duì)授信余額占其授信總余額50%以上的客戶，應(yīng)要求其50%以上的結(jié)算往來(lái)通過本行辦理，并以本行賬號(hào)作為銷售、營(yíng)業(yè)回款賬號(hào)。

5.提高綜合收益水平。一是合理確定利率。在貸款定價(jià)上，要在遵循風(fēng)險(xiǎn)收益最優(yōu)化原則、優(yōu)化配置原則、盈利性原則、市場(chǎng)導(dǎo)向原則和差別化原則等基本原則的基礎(chǔ)上，充分利用人民幣貸款利率上限放開的市場(chǎng)環(huán)境，建立小企業(yè)貸款利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，并根據(jù)小企業(yè)自身特點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)價(jià)格的完全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，實(shí)行不同客戶的差別定價(jià)和動(dòng)態(tài)調(diào)整。應(yīng)以客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)，結(jié)合資金成本、授信管理成本、貸款目標(biāo)收益、資本回報(bào)要求以及當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)利率水平等因素，確定和調(diào)整小企業(yè)貸款利率水平。

二是提高綜合回報(bào)。商業(yè)銀行應(yīng)樹立組合營(yíng)銷的觀念，通過貸款業(yè)務(wù)帶動(dòng)對(duì)小企業(yè)的全面服務(wù)，爭(zhēng)取成為小企業(yè)的主辦銀行，努力讓小企業(yè)主及其管理層的高收入人員成為銀行零售業(yè)務(wù)客戶；與小企業(yè)簽訂一攬子合作協(xié)議，對(duì)包括貸款、存款、結(jié)算、網(wǎng)銀、理財(cái)、信用卡等在內(nèi)的各類產(chǎn)品使用情況進(jìn)行數(shù)量化約定，實(shí)現(xiàn)公司銀行業(yè)務(wù)與零售銀行業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)與結(jié)算業(yè)務(wù)的交叉銷售；同時(shí)，還可以參照國(guó)外銀行的習(xí)慣做法，對(duì)小企業(yè)收取合理的貸款安排費(fèi)、承諾費(fèi)等，增加中間業(yè)務(wù)收入，提高總體收益水平。

6.嚴(yán)格授信問責(zé)制度。一是建立責(zé)任審貸文化。小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審查要改變那種層層審批、由貸審會(huì)集體審查卻沒有責(zé)任文化的貸審制度，實(shí)行個(gè)人責(zé)任審查，制定授信審批雙線制衡原則和授信盡職調(diào)查制度。同時(shí)，要建立責(zé)任追究和問責(zé)、免責(zé)制度，對(duì)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的各項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)檢查和審計(jì)，并根據(jù)信貸人員的盡職情況和風(fēng)險(xiǎn)的不同成因，注意區(qū)別考察失誤與客觀變化所形成的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，追究或免除有關(guān)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，建立與小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信貸文化。

二是加強(qiáng)業(yè)績(jī)專項(xiàng)考核。小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，決定了貸款銀行必須具備高超的經(jīng)營(yíng)管理水平和極強(qiáng)的責(zé)任心。除引進(jìn)和培育掌握行業(yè)專業(yè)知識(shí)、具備財(cái)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)的客戶經(jīng)理外，商業(yè)銀行還應(yīng)建立完善的客戶經(jīng)理選拔、培訓(xùn)、考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理履職情況的管理和考核。[3]要對(duì)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行單獨(dú)的考核與激勵(lì)管理，主要考核小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)拓展效果、運(yùn)作規(guī)范性、貸款投放、授后管理、綜合收益、資產(chǎn)質(zhì)量、上報(bào)報(bào)表報(bào)告的及時(shí)準(zhǔn)確性等內(nèi)容；把客戶營(yíng)業(yè)收入的歸行額、當(dāng)月發(fā)放貸款的筆數(shù)與金額、當(dāng)月新發(fā)展的客戶數(shù)和新客戶貸款金額、逾期率和損失率、貸款余額和發(fā)放筆數(shù)等指標(biāo)納入對(duì)客戶經(jīng)理的考核內(nèi)容?？梢越ｍ?xiàng)發(fā)展獎(jiǎng)勵(lì)基金，對(duì)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展好、管理規(guī)范、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)的支行的客戶經(jīng)理、管理者、審查人員予以獎(jiǎng)勵(lì)。

參考文獻(xiàn)：