理財規(guī)劃的總結精選(九篇)

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第1篇：理財規(guī)劃的總結范文

 論文摘 要:文章認為在理財規(guī)劃課程的教學中,重視現(xiàn)實案例的應用。將現(xiàn)實案例和理財課程理論教學有機結合起來,可以更好地培養(yǎng)學生對理財實踐的感性認識和動手能力,并進一步激發(fā)其學習的興趣。  

 

麥肯錫公司在對2020年銀行業(yè)預測時指出,“今后20年最具吸引力的將是理財”。國內理財市場發(fā)展非?？焖?2005年銀行理財產品的銷售額是2千億元,2007年則突破了1萬億元,2008年銀行理財市場以3萬多億的規(guī)模震動了整個理財市場,短短幾年時間銀行理財已經成為大眾理財?shù)姆绞街弧榱诉m應理財市場的發(fā)展和增加學生就業(yè),不少高校金融專業(yè)近年推出了《理財規(guī)劃》課程。 

《理財規(guī)劃》是一門新課程,也是一門實踐性和現(xiàn)實性非常強的課程,目的在于培養(yǎng)學生具備運用綜合理財知識對處于現(xiàn)實經濟生活中的個人和家庭進行理財規(guī)劃的能力。因此,不僅要向學生傳授理財規(guī)劃的理論知識,還要培養(yǎng)他們的觀察、思考、分析及解決現(xiàn)實問題的能力。培養(yǎng)這些能力,現(xiàn)實案例教學應運而生?，F(xiàn)實案例教學就是拜現(xiàn)實為師,以不同階層和年齡段的真實客戶為案例背景,設計理財方案,并將方案反饋客戶進行真實評估。現(xiàn)實案例教學將可以培養(yǎng)學生對實際商業(yè)活動的真實感覺,鍛煉出清楚的理財規(guī)劃邏輯。因此系統(tǒng)研究現(xiàn)實案例的選取和教學設計,無疑具有十分重要的意義。 

一、現(xiàn)實案例的選取原則 

要提高學生的實際能力和對理財規(guī)劃的感性認識,選取合適的現(xiàn)實案例是十分重要的。選取現(xiàn)實案例應遵循以下原則: 

 1.以現(xiàn)實為師?，F(xiàn)代社會最普遍的現(xiàn)象,就是存在眾多值得關注的商業(yè)現(xiàn)實案例。以現(xiàn)實為師,不但可以培養(yǎng)學生對實際理財活動的真實感覺,提高自己在理財方面的認知水平,而且對現(xiàn)實社會中各種理財現(xiàn)象進行直接觀察、體驗、思考。關注現(xiàn)實的方式多種多樣,既可以置身事外、冷靜觀察,還可以切身體會,比較分析不同的理財人群的行為特點。 

 2.參與性。現(xiàn)實案例教學的具體做法可以是實際參與或虛擬參與。所謂實際參與,主要指學生以理財師身份觀察體驗理財活動,比如為不同的實際客戶群體設計理財方案;而所謂虛擬參與,即把自己想象成現(xiàn)實理財活動中的特定角色,比如從客戶的角度體會自己面對不同理財方案的感受和反應。 

 3.主動性。案例內容設計必須讓學生時時注意、處處留心,培養(yǎng)他們對理財現(xiàn)象及過程的興趣。而且,一旦感知其中到有意義的東西,就要進一步分析、思考并作出判斷。久而久之,建立對理財本能般的反應,讓注意思考的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在,鍛煉出清楚的理財商業(yè)邏輯。 

 4.實證性。無論是實際參與或虛擬參與的案例,都要從現(xiàn)在的理財市場背景和真實客戶出發(fā),并據(jù)此作出理財決策。理財習慣是有區(qū)域特點的,中國地域廣泛,不同區(qū)域間存在收入差距和觀念差別,理財市場情況和案例難免有差異。而現(xiàn)實的案例處在現(xiàn)在的市場背景下,未來市場的學生就業(yè)肯定更多地與現(xiàn)在有關,從現(xiàn)實中獲得的感悟無疑更具有實證性和可靠性。 

二、現(xiàn)實案例教學在理財規(guī)劃課程中的實施 

1.案例教學的準備。該階段包含教師準備和學生準備。教師的準備主要有:結合上課內容及教學目的選擇好案例,將客戶資料仿真化,通過設計市場調查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實訓練習,結合真實案例的分析,培養(yǎng)學生勝任銀行及非銀行金融機構一線理財服務崗位的職業(yè)能力和素質。學生準備主要包括熟悉并記住案例的主要內容,確定并列舉出本案例分析所需要重點討論的問題等。 

 2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對客戶風險偏好調查及客戶資料的收集。小組成員實地操作,以問卷或拜訪方式進行風險偏好的調查并收集客戶資料。其次,學生必須了解理財產品及其風險和收益等個人理財?shù)幕A知識,否則無從對客戶進行理財分析和建議。通過明確案例角色要求,要求學生在真實的情境中完成工作任務,并以學習目標為基準,達到理論與實踐一體化的學習目的。 

 3.案例實際角色扮演。通過角色扮演,設計不同的情境,與客戶進行溝通交流,以學會在真實的情境中掌握與客戶溝通的技巧,從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進行溝通的過程中,引導出個人理財?shù)哪繕?、內容、步驟。在針對不同風險偏好的客戶進行理財規(guī)劃時,引入個人理財?shù)南嚓P理論知識,根據(jù)不同偏好的客戶提出初步的理財分析和理財建議,從而達到學習的目的。 

 4.小組討論。一般要求學生按照每組4～6人分成若干小組,在小組內圍繞論題逐一展開討論,針對每一問題形成該小組的基本觀點,通過小組討論加深對某些問題的理解。學生討論,應根據(jù)自己的觀點寫出理財規(guī)劃分析報告,在報告中提出自己的理財設計方案。 

 5.課堂討論。小組討論結束后,可給每組10~20分鐘的時間,由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言,闡述案例,分析問題并提出小組理財方案,然后其他學生小組從自己的角度來分析案例,闡明自己的看法、分析及理財方案。在此過程中,教師注意觀察和了解學生的反應和表現(xiàn)。 

 6.案例總結階段,教師是總發(fā)言人,討論結束后,教師一般都要做簡短的總結。總結包括兩方面內容:一是對學生討論情況的總結,如學生討論發(fā)言是否積極、爭論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深入透徹等;二是對案例本身的討論總結,還可以針對理財方案的優(yōu)劣作一個評講,將所講的內容與理論結合起來,使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。 

 7.理財案例教學的成績評定。對學生案例分析的成績評定可以占學生課程總評成績的50%。成績評定由課堂表現(xiàn)和案例作業(yè)兩部分組成,案例討論表現(xiàn)50分,由教師根據(jù)學生在課堂上的發(fā)言次數(shù)、質量以及討論參與程度等因素來確定。要求學生參加群體評估,每小組就案例教學的學習情況作出小結,首先由學生相互評分,然后是小組之間相互評分,最后是教師評分。學生按照評價標準,既作自我評價,又評價他人。案例作業(yè)是教師根據(jù)學生完成案例分析書面作業(yè)和總結的情況來打分。 

三、體會與思考 

 1.在理財規(guī)劃課程教學中應大力推廣現(xiàn)實案例教學,讓學生從一開始就養(yǎng)成對現(xiàn)實觀察、感受、思考的習慣,培養(yǎng)他們對理財?shù)拿舾小⑴d趣。教師要想方設法引導學生主動關注現(xiàn)實,不但自己要經常以現(xiàn)實作為教學內容的范例,還要將討論的情況計入成績考核。培養(yǎng)學生對理財規(guī)劃的興趣、素養(yǎng),使學生能主動地觀察思考,應當作為教學的基本目的。 

 2.現(xiàn)實案例教學可以為廣大的學生提供一個假定的實習平臺,在這個平臺上,讓學生在以職業(yè)能力為導向的前提下,在“做中學,學中做”,發(fā)現(xiàn)問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之,把在“做”中學到的個人理財理論與方法再應用于經濟社會的理財實踐?，F(xiàn)實案例教學方法的使用可以提高一個金融專業(yè)的學生對社會的適應能力,縮短培養(yǎng)合格金融人才所需的社會成本。 

 3.建立過程反饋系統(tǒng)。正如確保產品質量的最好方法是防患于未然一樣,確保案例教學質量的最好方法就是建立過程反饋系統(tǒng),這樣做有利于建立一個有效的溝通機制。在實施案例教學的過程中,通過溝通,學生可以對現(xiàn)實案例教學過程的提高不斷地提出意見,教師及時進行一些微調,以達到更好的教學效果。 

 

參考文獻: 

第2篇：理財規(guī)劃的總結范文

引言

“十二五”規(guī)劃是我國對于國家經濟以五年為時間段進行的中短期規(guī)劃，體現(xiàn)了我國對于國民經濟發(fā)展的方向的把控，是對國民經濟發(fā)展的遠景規(guī)定目標和方向?！笆濉币?guī)劃對于國民經濟發(fā)展具有重大的指導意義，對于未來五年內經濟發(fā)展提出了多項建設性的指導意見，最為重要的是：未來五年內中國將會開啟經濟與社會的雙重轉型的結構改變，以轉變發(fā)展方式和調整經濟結構為主線，部署中國經濟社會從外需向內需、從高碳向低碳的經濟發(fā)展方式轉變和從強國向富民的發(fā)展重點的轉變，對于未來的經濟發(fā)展具有重要的指導意義，引起來人們的普遍關注。

一、解讀和相應分析

（一）“十二五”規(guī)劃政策摘要

“十二五”規(guī)劃對于我國未來五年經濟發(fā)展做出了方向性和指導性的規(guī)劃，對于抓住和利用好我國發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期、促進經濟長期平穩(wěn)較快發(fā)展，具有重大的意義。經濟的發(fā)展深刻的影響著投資理財?shù)姆较?，對“十二五”綱要進行解讀，可以得到下面的理解：

1、傳統(tǒng)能源產業(yè)穩(wěn)步發(fā)展

能源產業(yè)是國家經濟發(fā)展的命脈所在，對于其發(fā)展一直是國家重點關注的對象。對于我國第三大能源煤炭資源的開采，在總結“十一五”規(guī)劃計劃7.5%使用率，實際達到11%的經驗上，“十二五”規(guī)劃采用擴大備用煤炭能源開采量計劃，規(guī)劃目標產值41億噸/年，以保證工業(yè)能源供應，能源產業(yè)發(fā)展更具有計劃性。

2、基礎性產業(yè)高速優(yōu)質發(fā)展

基礎性產業(yè)，例如電力，鐵道運輸業(yè)是經濟發(fā)展的重要影響因素，其發(fā)展影響著眾多相關行業(yè)發(fā)展，也會影響到對其進行投資的關注度。

鐵道部對于“十二五”規(guī)劃的目標是鐵路建設加快發(fā)展，預計新線規(guī)模將要達到三萬公里，鐵路運營里程預計將達到十二萬公里左右，與“十一五”相比，投產新線增長幅度高達87.5%。大幅提高運輸能力，能加快我國的經濟內發(fā)式增長，加大鐵路運輸覆蓋范圍，對于某些地區(qū)的發(fā)展就起到了很好的作用。

電力發(fā)展是影響經濟的重要因素，對于其電網建設，“十二五”規(guī)劃大力發(fā)展電力供應，預計投入資金達到2039億元人民幣，在“十一五”基礎上繼續(xù)發(fā)展。電力的發(fā)展對于經濟的發(fā)展是內發(fā)式增長，效果是長久，日益顯現(xiàn)的。

3、民生、民營成為發(fā)展方向

“十二五”規(guī)劃中指出，我國經濟發(fā)展將要實現(xiàn)從國強向民富的轉變。具體包括如下方面：其一就是繼續(xù)大力發(fā)展民營經濟；其二，提高公民保障力度，具體體現(xiàn)在多個方面，如衛(wèi)生，收入方面，衛(wèi)生部“十二五”規(guī)劃目標到2015年將個人看病承擔費用比重減至30%左右，提高居民收入和可支配性資金等。

（二）對于目前投資理財方式影響

“十二五”規(guī)劃對于我國經濟產生了重要的方向性指引作用，對于企業(yè)和經濟發(fā)展具有重要指導意義，對于進行理財規(guī)劃也具有不可忽視的指導性作用。

1、現(xiàn)金規(guī)劃中加大備用金規(guī)制

“十二五”規(guī)劃對于經濟發(fā)展重點轉化為民生方面和經濟可持續(xù)性發(fā)展，GDP計劃達到7%的基礎上，目標居民收入增長高于7%的幅度。隨著民生得到進一步的保障，經濟結構進一步調整，經濟得到較好的發(fā)展的同時，結果必然是人民生活水平普遍提高，收入普遍呈現(xiàn)出上升趨勢，如2011年我國農村人均收入增長17.9%，城鎮(zhèn)居民提高14.1%，實現(xiàn)了較大幅度增長。物價水平就會隨之而出現(xiàn)上升趨勢。因此，如果繼續(xù)按照以往理財規(guī)劃中留置備用資金數(shù)額，則可能出現(xiàn)一定的問題。

雖然留置較多數(shù)量的備用資金會造成機會成本的損失，但是在總體數(shù)額較小的情況下，這是合理減小理財風險，保證生活質量的前提下進行理財規(guī)劃的基本的出發(fā)點。因此，對于現(xiàn)金規(guī)劃中的備用現(xiàn)金規(guī)劃，應適度加大數(shù)額。

2、投資產品對于股票、債券觀察為主

股市中股票的變化情況同經濟發(fā)展息息相關，隨著經濟危機的應對逐步取得成功，且從“十二五”規(guī)劃的解讀中，我們發(fā)現(xiàn)對于企業(yè)的發(fā)展的軌跡，進行了較好的規(guī)劃。具體包括上述的企業(yè)發(fā)展的基本動力的煤炭能源企業(yè)和經濟快速發(fā)展動力的鐵路事業(yè)，電力事業(yè)。

那么在進行傳統(tǒng)股票類投資時，在關注企業(yè)發(fā)展遠景時，應當對于民營企業(yè)，煤炭行業(yè)和之前地理位置較為不優(yōu)越的企業(yè)予以適度的關注，因為其隨著運輸、電力等發(fā)展約束條件逐漸消除后，必然會在“十二五”規(guī)劃時期涌現(xiàn)一批“黑馬”。

二、結論

隨著“十二五”規(guī)劃綱要的提出，我國經濟發(fā)展方向，發(fā)展重點出現(xiàn)了變化，由此，我們進行了理財規(guī)劃方面的改變的初步的探索，并得出了對于個人基礎性現(xiàn)金理財應加大備用金，對于傳統(tǒng)類股票投資應加大關注借助政策發(fā)展的“黑馬”企業(yè)，而不是一直關注于以往企業(yè)的結論。

參考文獻：

[1]人民出版社，中華人民共和國國民經濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要，人民出版社，2011

[2]孫明哲.“十二五”規(guī)劃教材：形勢與政策，中國地質大學出版社，2011

[3]柴效武.個人理財規(guī)劃，清華大學出版社，2009

[4]張旺軍.投資理財―個人理財規(guī)劃指南，科學出版社，2008

[5]歐尼爾.股票投資的24堂必修課，中國青年出版社，2007

[6]李方.銀行理財產品對宏觀金融過程的影響機制研究，上海金融，2012

第3篇：理財規(guī)劃的總結范文

此次培訓的課程由美國南達科達州終身教授、博士生導師王曉田教授和光華管理學院張志學副教授主講，兩位教授從生理學、心理學、社會學、組織行為學、進化和人類行為等多角度，旁征博引古今中外學者的研究成果，在我們面前全景展示和描繪人類行為決策的全過程，深刻剖析和探究行為決策與風險管理的內在關聯(lián)，從理論的高度啟發(fā)我們在實踐決策中的學會規(guī)避陷阱、理性決策，對我們今后的工作實踐產生深遠影響。

在培訓中邊聽邊思考，感受最深的是王曉田教授的“三參照點理論”，通過該理論的學習，覺得運用到銀行理財規(guī)劃也十分有效，現(xiàn)把我的學習體會匯報如下，供大家參閱。

一、“三參照點理論”簡介

“三參照點理論”是在“前景理論”的發(fā)展和升華，“前景理論”由諾貝爾獎得主美國卡尼曼教授提出，他通過一個s型價值函數(shù)來更為準確的描述了決策過程，并表明非理性行為可以被識別及預測，王曉田教授在此基礎上提出了“三參照點理論”，他認為人們在面臨決策和選擇時，同時在考慮兩件事：如何使達到目標的可能性最大化，如何最大限度地降低底線不保的可能性。因此，人們在實際決策過程中，心理上實際考慮了三個參照點（三個要素）：目標、現(xiàn)狀、底線，由此推導出失敗、損失、獲益、成功四大區(qū)域。

運用三參照點理論模型，可以很好解釋決策者風險決策心理，借此啟發(fā)決策者在風險決策時應盡量做出理性決策，減少失誤。用通俗語言解釋就是：當人們處于贏利狀態(tài)時，他會選擇不冒險或減少冒險，成為風險規(guī)避者，求穩(wěn)；反之，當處于虧損狀態(tài)時，會選擇破釜沉舟，放手一博，成為風險尋求者，以期亂中取勝。

二、“三參照點理論”在銀行理財規(guī)劃的實踐運用

當前，銀行理財、財富管理正成為零售業(yè)務重點，我們平時為客戶量身定制理財規(guī)劃時可以很好地運用這一理論。我們都知道“以客戶為中心”、“以市場為導向”的觀點，觀點是對的，但正確觀點背后的理論依據(jù)是什么？我們沒有細想，但通過此次學習，讓我有種豁然開朗、似曾相識的感覺，上述觀點不正是“前景理論”、“三參照點理論”的實際運用嗎。

例如：以客戶為中心，就是要我們從客戶需求角度出發(fā)量身訂作理財規(guī)劃，但這只是我們工作的目標，那么how？“三參照點理論”提供了思路。

首先，我們要傾聽客戶的講述、向客戶提問，弄清客戶的理財緣由、客戶財務現(xiàn)狀，但這還只是其中的一個參照點，還不夠，我們還要弄清客戶另外兩個參照點：“理財目標、風險承受底線”；弄清客戶的理財“三參照點”后，我們就可以結合外匯、基金、證券等理財產品收益和風險特征，向合適的客戶以合適的渠道在合適的時間推薦合適的產品，比較準確地向客戶提供個性化理財規(guī)劃了。

平時我們也在這樣做，但沒上升到理論高度而已，現(xiàn)在知曉了“三參照點理論”，我們就以拿來主義觀點，將理論運用到理財實踐中，通過掌握了客戶三參照點，我們就能比較輕松、準確、客觀地幫助客戶做出更理性地決策，減少失誤，滿足客戶個性化需求，大幅提升我們理財?shù)乃?，進而提升我行理財品牌知名度。

另外，學好“三參照點理論”不僅有利于客戶個性化理財，對自身理財也是大有裨益的。例如，它可以廣泛運用到我們日常的證券、外匯以及外匯期權等投資決策中去，大家在投資前考慮好自己的三參照點，或根據(jù)情況實時調整，然后根據(jù)三參照點為自己何時獲利了結、何時該止損決策提供理性依據(jù)，避免一時沖動、感謝決策而后悔。

第4篇：理財規(guī)劃的總結范文

關鍵詞：大學生；個人理財；推廣

一、研究大學生個人理財?shù)谋尘?/p>

當下，我們的大學生對于結余的生活費的處理已是造成了個人的資金浪費。大學生不僅沒有好的消費習慣，而且沒有合理的理財規(guī)劃。從大學生理財現(xiàn)狀中不難看出大學生理財缺一個由理論到實際的的橋梁，少一個實際操作的平臺，更沒有專業(yè)理財人員的指導，因而月底會變?yōu)椤按筘撐獭?、“月光族”?/p>

面對現(xiàn)在的大學生理財?shù)默F(xiàn)狀，我們的大學生就需要理論的扎實、多次的實際經驗、專業(yè)的理財指導，然而能夠幫助大學生做到這三項的任何服務業(yè)務我們至今沒有發(fā)現(xiàn)。

二、影響大學生個人理財?shù)囊蛩?/p>

（一）大學生自身因素

1、自身認知偏差。部分大學生會利用自己兼職的資金以及憑借工作經驗去理財機構購買理財產品，然而許多人是虧本還得向父母借錢度日。這些現(xiàn)狀顯示一定程度上的過度自信、表面認知偏差都會使大學生積極的理財，但在相應程度上會忽略產品的風險、時間等信息，從而導致個人理財出現(xiàn)認知偏差。

2、固定的收入。根據(jù)調查顯示，約75%的學生的生活收入來自父母，他們的收入減去必要的支出及大學里逐漸的存在攀比消費和盲目消費、浪費資金嚴重及消費結構不合理等資金支出后，這樣的不合理支出讓大學生無財可理。

（二）理財市場與社會環(huán)境因素

1、理財市場條件的制約。由于理財機構宣傳不到位，很多大學生是一無所知選擇理財產品或是產品的銷售門檻高放棄理財，這樣的現(xiàn)實條件制約，讓大學生對理財望而卻步。俗話說“一朝被蛇咬，十年怕井繩”。

2、社會環(huán)境。傳統(tǒng)的消費理念受到強烈的時代沖擊，大學生的消費方式有很大的轉變，社會上的不良風氣影響著大學生的價值觀和消費觀，給大學生理念帶來較深的沖擊，導致大學生產生高消費的心理變化。在實際情況下，由于社會環(huán)境影響，很多大學生不能樹立很好的理財觀。

三、研究大學生個人理財中出現(xiàn)的問題

1、理解誤區(qū)。大學生理財需求上升，但仍缺一個獨立的理財環(huán)境，且理財技巧匱乏，受傳統(tǒng)觀念束縛，大學生的理財很保守。錯誤的將理財理解為傳統(tǒng)的資金使用方式，即獲得的收入存入銀行獲得穩(wěn)定的利息或進行股集，債券投資，以期獲得高于銀行存款利息的風險收益。

2、欠缺豐富的理財經驗。相對保守的大學生選擇基金，學生一般選擇資金管理的開放式基金的固定方式。21歲的李樂同學看到學多人理財都掙了不少錢，他于是拿出了自己積攢的資金購買定期理財產品，可不久李樂就虧損了?？梢?，盡管在校大學生理財具有重要的意義，但這需要經過比較長的投資理財起步期。

3、理財風險。對大學生而言主要有信用風險、市場風險、經營風險。理財商家可能因經營管理不善而虧損，也可能因市場變化出現(xiàn)產品滯銷、資金周轉不靈導致脫節(jié)現(xiàn)象等。期限越長的理財產品，對利率波動就越敏感，市場風險也就越大。

4、理財產品門檻偏高。如招商銀行的“金葵花”，要求客戶資產要達到50萬元；工商銀行的“理財金賬戶”，要求客戶資產達到20萬等。這顯示理財市場上的產品缺乏創(chuàng)新性，不能滿足大學生這一客源，讓很多大學生只能觀望理財。

5、缺乏專業(yè)指導。專業(yè)的理財人員不能接觸到我們廣大的大學生，因而我們大學生的理財知識理論層面的教學，而沒有實際的實例教學，這就使大學生個人理財要走許多彎路，如此發(fā)展會讓大學生對理財?shù)臒嶂远冉档汀?/p>

四、針對大學生個人理財中出現(xiàn)問題的解決方案

1、開展理財宣傳教育。在高等院校開展理財宣傳教育讓非經濟管理專業(yè)的大學生在學好專業(yè)知識的同時提高對理財?shù)恼J知程度。理財機構定期開展理財知識競賽、與各高校合作開展理財宣傳教育的專題座談會，并在大學城設立理財中介服務點，可使大學生養(yǎng)成良好的消費和生活理財習慣，并為將來成為一個善于理財?shù)默F(xiàn)代人打下堅實的基礎。

2、量身定制理財規(guī)劃。當月可支配收入在500元以下的大學生，由于受自身資金的限制，建議其要開源節(jié)流，合理利用課余時間，通過勤工儉學來拓寬自己的融資渠道，比如利用家教、導游、餐廳服務等兼職，增加自己的經濟收入。大學生群體差異較大，不同的群體不同的消費水平和消費結構，且每個人有著不同的收入來源和消費習慣，因此，每個人的理財方案就需要具體問題具體分析。

3、豐富理財經驗。經驗不一定是非得自己總結出來的，經驗是可以互相學習交流的。學生可向經濟管理類的專業(yè)老師請教，也可向我們理財中介推薦的理財專業(yè)人士咨詢。我們理財中介服務會不定期的發(fā)放專業(yè)書籍和邀請理財專家和理財成功人士到學校為大學生做專門的經驗交流講座并建立“大學生理財協(xié)會”會員社團，有效促進理財資訊和經驗的交流。

4、合適的理財產品。理想的理財產品應有相對較低的理財服務門檻，以滿足大學生對資金靈活性的需求。各理財機構不斷推進創(chuàng)新理財產品，個人理財產品只有適用才會有新市場，所以為大學生量身定做理財產品，突出產品的適用性，要最大限度的滿足大學生客戶群理財?shù)男枰?/p>

5、完善個人理財業(yè)務相關的政策環(huán)節(jié)及法律保障。

（1）理財合同。理財機構從事理財業(yè)務，應當依法與委托人簽訂委托合同或信托合同。但在合同中不得對理財產品進行保本保息的承諾。

（2）理財機構的風險內控制度。包括對理財資金及資產實行集中統(tǒng)一管理，嚴格執(zhí)行相關會計制度要求，切實防止帳外經營，挪用理財資金情況的發(fā)生，建立嚴格的業(yè)務隔離制度。

（4）理財機構的信息披露制度。理財機構應當按照誠信、真實、完整、準確、及時的原則披露理財業(yè)務的相關信息。

（5）禁止作出保證其資金不受損失或最低收益的承諾。

五、成果

（一）實現(xiàn)大學生人人會理財，人人有財理

通過對大學生的一系列的理財服務，我們確保了許多大學生享受到了理財該有的服務，確保大學生是會理財，而且通過專業(yè)理財人員的指導下，我們確保每個大學生都是有足夠的資金去理財。

如果不會理財，不用怕，個人理財擁有專業(yè)的服務，保證人人會理財；如果沒有資金理財，不用擔心，我們的專業(yè)理財規(guī)劃師會幫助規(guī)劃資金使用，保證人人有財可理。

（二）校企合作共同發(fā)展大學生理財項目

學校與理財合作商合作，針對理財專業(yè)指導，合作商可與學校舉辦理財講座、開展理財模擬大賽、理財知識競賽、理財培訓等方式讓更多大學生合理的參與到理財中來，既讓合作商有機會宣傳自己的理財產品、給自己的理財銷售市場增加客源，也讓學校的理財課程有機會接觸實際操作中去，有利于學生合理利用資金，合理的去理財。

（三）特色的方法，開啟潮流模式

1、利用創(chuàng)新手段宣傳理財。為了讓大學生加入理財，我們理財服務點利用21世紀時尚通信方式（QQ、飛信、YY、人人等）建立大學生理財交流群和理財中介服務點會員社區(qū)群以及進小區(qū)宣傳理財，通過我們工作人員的不懈努力，參與理財?shù)拇髮W生人數(shù)日趨上升。

2、與高校合作開展多次理財座談會。我們個人理財中介服務點成立會員社團，與高校合作舉辦關于理財?shù)慕涷灲涣?、理財教育等專題講座，大學生參與率100%，讓更多學生不再懼怕理財。

3、大學生個人理財?shù)臉I(yè)務不斷深入發(fā)展，每個學生經過我們系統(tǒng)的培訓都可以實際操作理財，對理財?shù)恼J識不再是表面的理論了解，能夠合理理財、規(guī)劃理財。面對這樣的發(fā)展形勢下，學校與當?shù)氐母鞔罄碡斏碳腋拥募鼻蠹尤胛覀兊母死碡敺請F隊中來，不斷地壯大我們的服務隊伍，提高理財服務水平，為大學生理財服務提供更進一步的發(fā)展。（作者單位：江蘇農牧科技職業(yè)學院）

課題來源：

本論文課題來源自江蘇省高等學校大學生實踐創(chuàng)新訓練計劃項目

個人理財中介服務創(chuàng)業(yè)設計

參考文獻：

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[2] 何麗華：《理財新視角：個人理財規(guī)劃》，《審計與理財》05年第2期

[3] 林寧：《淺談個人理財規(guī)劃》，《商業(yè)文化》（學術版）2008年版

[4] 鄭建輝：《如何制定合適自己的理財規(guī)劃》，《金融博覽》2008年第二期

[5] 田文錦：《個人理財規(guī)劃》，中國財政經濟出版社，2008

[6] 曹素芳，彭興富.加強大學生理財觀教育，構建和諧校園[J].經濟與社會發(fā)展，2006（3）

第5篇：理財規(guī)劃的總結范文

（一）高職投資與理財專業(yè)的崗位任務及職業(yè)能力定位結合區(qū)域經濟發(fā)展的要求和學院的辦學特色、優(yōu)勢，可以將投資與理財專業(yè)就業(yè)崗位定位為理財師、客戶經理（金融機構）以及后臺客戶服務（金融機構）這些金融理財行業(yè)的一線營銷和服務崗位。這一崗位群的核心工作任務主要包括：（1）客戶開發(fā)；（2）投資與理財咨詢服務；（3）維護客戶關系；（4）金融理財產品營銷等。完成這些工作任務，需要從業(yè)人員具備的職業(yè)勝任能力包括：熟知與金融、投資、理財相關的各個門類的知識；能全面、深入地分析各類財經資訊；能熟練運用一般和專項的交易或理財服務軟件；能熟練地使用計算、畫圖工具和軟件；能撰寫投資、理財報告；能用適合的方式，在各種場合與人進行有效溝通；能對自己的工作負責；能嚴格遵守職業(yè)道德標準；能不斷擴展自身的知識、技能、操作和思考的能力；熟知客戶開發(fā)的基本知識和技能；能收集、整理、記錄客戶的信息并進行詳細的分析；能調查、分析客戶群特征，掌握客戶投資、理財需求；能根據(jù)對客戶需求的深度把握，提供投資和理財咨詢；能向客戶詳細介紹各種服務渠道與特色金融產品的申請與投資方法；能完成或協(xié)助完成金融產品的交叉銷售；熟知客戶關系維護的基本知識和技能；能總結分析客戶需求動態(tài)；能為客戶提供豐富及時的投資咨詢與信息服務；能支持其他有關人員及部門開展客戶開發(fā)、行業(yè)開發(fā)、產品開發(fā)方案的設計與實施，為業(yè)務團隊提供專業(yè)化支持。

（二）投資與理財專業(yè)就業(yè)崗位職業(yè)能力的特點1.復合交叉型理財服務是一個跨學科、多領域的綜合服務，上述職業(yè)崗位群要求從業(yè)人員必須通過系統(tǒng)、完整的學習，了解、理解并掌握和投資理財相關的全面知識，進而加強自己的綜合分析能力，將這些知識適時地用在為客戶服務的過程中。在實務技能方面，也要求從業(yè)人員具備良好的溝通能力和分析、思考、計算和研究能力。2.實踐積累性從事理財行業(yè)，知識和經驗都需要不斷地積累和完善，這是一個不斷學習和提高的過程。在職業(yè)的初涉期，由于沒有固定的客戶，從業(yè)者需要不斷地學習相關的知識和技能，培養(yǎng)為客戶服務的能力。在職業(yè)的成長期，從業(yè)者已經擁有了一些固定的客戶，自身也掌握了投資理財?shù)母黝愔R和相關技能，需要為固定客戶提供持續(xù)服務，并開拓自己的客戶群。到了職業(yè)的成熟期，從業(yè)者已經成為客戶的私人理財顧問，已熟練掌握各種技能，但同時還要對新知識和技能保持學習態(tài)度。3.專業(yè)性與服務性金融理財行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)性與服務性兩大特點是贏得客戶信賴的重要因素。由于金融市場的波動性，投資理財是一項專業(yè)性要求極高的工作，如果從業(yè)者能夠給客戶進行正確的分析、提供正確的投資建議或理財規(guī)劃和貼心的服務，優(yōu)質的客戶資源就會得到穩(wěn)固和擴大。4.職業(yè)道德素質要求高在金融理財行業(yè)，一線營銷和服務人員首先應當具備良好的職業(yè)道德，包括守法遵規(guī)、正直誠信、客觀公正、專業(yè)勝任、保守秘密、專業(yè)精神、恪盡職守。如果一個理財師能夠真正站在客戶的利益上，以客戶的利益為中心，幫助客戶資金實現(xiàn)保值增值，讓客戶充分信任、放心地把自己的財富交予理財師規(guī)劃，這時理財師的自身價值才會得到充分的體現(xiàn)。5.強調溝通能力投資與理財專業(yè)所定位的就業(yè)崗位的實務技能中，與對投資理財知識和理念擁有不同認知度的客戶進行溝通的能力可以說是最關鍵的技能之一。特別是對于處于職業(yè)生涯初期的從業(yè)者而言，客戶拓展是工作的重點，所以在客戶拓展和簽約過程中運用的溝通技能就成為了關鍵。這些技能包括：表達能力，聆聽的技巧，問問題的技巧，身體語言，觀察客戶性格特征和行為特征的能力。

（三）崗位能力有效培養(yǎng)的障礙性因素1.課程內容沒有建立與崗位任務的聯(lián)系傳統(tǒng)的理財類職業(yè)教育課程中許多內容的實用性不高，學科課程特點突出，不利于學生職業(yè)能力的形成。近年來，雖有不少學校對課程進行了項目化改造，但由于課程開發(fā)者的能力所限，大多數(shù)只有項目課程之名，而無項目課程之實，換湯不換藥。由于沒能按照崗位的任務組織課程內容，學生不能明確知識在工作過程中的運用領域，不能掌握知識應用的具體路徑，便認識不到學習知識的目的，學習主動性逐步退化，教師只好被動講授，往往“越講越多，越講越深”，使課程又重新回歸到學科課程。2.教學方法以單一的教師講授為主普通教育的授課方式多以教師講授、學生記憶和理解為主要教學方法。由于職教教師大多畢業(yè)于普通高等教育院校，缺乏職業(yè)經驗，授課方式上大多數(shù)仍然采取的是自己從前接受教授時老師所采用的傳統(tǒng)教學方法。而職業(yè)教育是一種不同于普通教育的教育類型，在授課內容上應主要是“做”的方法和“做”本身，“做”是學生獲得知識和知識應用方法的主要途徑。但現(xiàn)實中，由于教師缺乏對實踐的具體細節(jié)的了解，在授課過程中，往往只能以“陳述性”知識的講授為主。3.課程體系建設不完全符合職業(yè)教育的要求我國職業(yè)教育最早采用學科課程體系模式，上世紀90年代初，一些沿海發(fā)達地區(qū)特別是大中城市的職業(yè)院校開始引進和實驗國外課程體系模式，探索出平臺式、模塊式、寬基礎活模塊集群式、多元整合等多種課程體系模式。21世紀在消化德國以工作過程為導向的課程開發(fā)思想后，部分學校開始探索項目化課程體系。從改革的實踐來看，高職金融類專業(yè)課程體系與崗位工作任務之間的聯(lián)系越來越密切。但由于缺乏企業(yè)理財專家的深度參與，項目的職業(yè)性、崗位針對性不強，技術含量不高。4.專任教師缺乏職業(yè)實踐職教專家石偉平指出：“項目課程應當成為職業(yè)教育專業(yè)課程改革的方向，因為它符合職業(yè)教育的規(guī)律，容易激發(fā)學生的學習興趣，培養(yǎng)學生綜合應用專業(yè)知識的能力?！钡?，項目課程必須突出“任務中心”和“情景中心”，課程的設計需要企業(yè)理財專家的全程參與，對課程的實施環(huán)境和師資素質都有較高的要求。如果課程的設計者———專任教師缺乏職業(yè)實踐，課程項目化改革的效果必然會大打折扣。

二、個人理財課程項目化改革措施

（一）建立校企合作的雙向開發(fā)機制企業(yè)專家比較熟悉崗位的工作任務以及所需要的職業(yè)能力，但對課程開發(fā)技術、學生的學習特點，以及人才培養(yǎng)的基本規(guī)律并不熟悉。而專任教師對學生的學習特點、人才的培養(yǎng)規(guī)律把握得較好，經過培訓也能夠掌握基本的課程開發(fā)技術。所以，在項目課程的開發(fā)、建設過程中，應建立校企合作的雙向開發(fā)機制，充分發(fā)揮企業(yè)專家和專任教師各自的優(yōu)勢。具體到個人理財課程的項目化，應當聘請銀行、證券等金融機構的理財經理為企業(yè)專家，由企業(yè)專家對理財業(yè)務的工作任務和職業(yè)能力進行描述，對工作過程中的實踐性知識進行總結，由專任教師根據(jù)學生的學習特點和學習規(guī)律對課程進行項目化改造。

（二）增強課程內容與理財職業(yè)崗位任務、能力要求的相關性按照投資與理財專業(yè)“以能力為本位，以職業(yè)實踐為主線，以項目課程為主體的模塊化專業(yè)課程體系”的總體設計要求，首先以工作任務模塊為中心構建項目課程體系。徹底打破以往學科課程的設計思路，緊緊圍繞理財工作任務完成的需要來選擇和組織課程內容，突出工作任務與知識的聯(lián)系，讓學生在職業(yè)實踐活動的基礎上掌握理財知識和理財技能，增強課程內容與理財職業(yè)崗位能力要求的相關性，提高學生的綜合職業(yè)能力。

（三）提高項目訓練的價值項目課程以項目活動為主要學習方式，只有通過大量精心設計的項目活動，才能較好地培養(yǎng)學生的職業(yè)能力。要達到較好的改革效果，需要精心選擇典型的產品或服務（越真實越好）。在項目編排的邏輯順序、項目問題的設計以及項目教學具體的組織方式等方面都要進行深入的思考。個人理財課程學習項目選取的基本依據(jù)是個人理財業(yè)務涉及的工作領域和工作任務范圍，但在具體設計過程中，應以個人理財?shù)陌咐秊檩d體，使工作任務具體化，產生具體的學習項目。其編排依據(jù)是該職業(yè)所特有的工作任務邏輯關系，而不是知識關系。即按照客戶關系建立—客戶信息收集—客戶分析—理財規(guī)劃—執(zhí)行理財規(guī)劃—持續(xù)服務這樣的工作過程為項目設計的邏輯順序，并依據(jù)工作任務完成的需要、高等職業(yè)院校學生的學習特點和職業(yè)能力形成的規(guī)律，按照“學歷證書與職業(yè)資格證書嵌入式”的設計要求確定課程的知識、技能等內容。

（四）注重理財職業(yè)道德的培養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)的養(yǎng)成在課程的設計上，要注重理財職業(yè)道德的培養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)的養(yǎng)成。以真實或模擬的案例為基礎，設計客戶信息收集、客戶分析、現(xiàn)金規(guī)劃、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休規(guī)劃、綜合理財規(guī)劃九個項目，實施理實一體化教學。具體教學環(huán)節(jié)的實施，以“做”為主，通過教師示范—學生模擬（教師指導）—學生獨立完成（評價）三個環(huán)節(jié)完成每個項目的教學內容。在教學中，教師應對于職業(yè)技能掌握和職業(yè)道德培養(yǎng)的關鍵環(huán)節(jié)，進行合理的設計，以期達到良好的教學效果。

三、總結

第6篇：理財規(guī)劃的總結范文

·個人理財以銀行為中心

很多銀行純粹推銷銀行或其它金融機構的產品，很多銀行的個人理財人員扮演的不是理財規(guī)劃師的角色而是銀行產品的高級推銷員。銀行一般會給每個理財人員分配一定的產品銷售、指標，且收入與完成掛鉤。指標的壓力使的理財人員必須想盡辦法在規(guī)定的時間內完成銷售任務，很多理財人員每天所做的工作就是向高端的客戶推銷產品，而非根據(jù)客戶的自身情況進行理財規(guī)劃。在這種情況下的個人理財是以完成銀行的產品銷售為目的的，不是以客戶為中心的服務。

·理財產品缺乏新意，產品同質化嚴重，個人理財服務單一

理財品種多，但業(yè)務范圍窄，導致理財產品缺乏新意。總結起來，目前銀行推出的理財產品起理財功能大致為業(yè)務、信息服務、個人信貸業(yè)務。在我國，個人理財產品存在同質化現(xiàn)象，各銀行理財產品幾乎沒有差異。雖然目前各商業(yè)銀行都有不同的理財品牌，但它們的業(yè)務范圍大多數(shù)是只是把各業(yè)務品種進行重新整合。大都集中在個人信貸、代收代會等基礎性理財產品的技術服務。關于投資類理財產品相對較小，而根據(jù)客房的實際需要，為客戶提供個性化的投資類的理財?shù)闹悄芊談t很少。

·宣傳不到位

現(xiàn)在還是會有很多人不能準確理解個人理財?shù)母拍钆c內涵，對個人理財存在幾個誤區(qū)：①認為個人理財?shù)扔谕顿Y；②個人理財以銀行為中心；③個人理財是標準化產品；④個人理財是一成不變的；⑤個人理財是單純的收益最大化等等。

定制營銷再造個人理財服務業(yè)的對策

·借鑒經驗加大理財產品的創(chuàng)新力度豐富理財內容

1、建立客戶服務中心，定位于為企業(yè)樹立一個新型服務窗口，具備個人理財指導和建議、賬務的查詢處理、信息咨詢、預約服務、提醒服務、客戶投訴、溝通回訪、采集信息、產品營銷、了解市場需求等功能?？蛻艚浝硪獙F賓客戶做定期的回訪，過生日和過節(jié)要打電話問候或贈予禮品，有新的理財產品要及時打電話通知并給予講解，根據(jù)愛好和投資取向來提出建議。要全方位多渠道的收集客戶信息，這對于穩(wěn)定客戶群很有幫助。

2、拓展具體理財產品。個人理財離不開具體產品的支撐，充分做好并做大企業(yè)特色產品和個人投資產品，如外匯買賣、基金、黃金買賣、個人信托等依托銀行進行的投資業(yè)務和銀行現(xiàn)有的特色業(yè)務，一方面可以充分發(fā)揮特色優(yōu)勢，穩(wěn)固并提高市場競爭力，另一方面也可以有針對性地進行產品推介。應積極探索與保險、證券業(yè)的合作，與證券公司合作開辦的“集合性受托投資業(yè)務”，如果能夠通過證監(jiān)會批準，應成為理財業(yè)務的又一具有吸引力的投資品種。在產品創(chuàng)新方面不僅能夠通過方式將其他金融機構的產品集中 在一起銷售，就同一類產品而言，還可以為多家公司，這與保險 公司、基金公司的能銷售自己的產品相比能夠給客戶更多的選擇。

3、參考客戶投資風險測試判斷投資組合，具體根據(jù)每個客戶的不同情況量身定制合適的理財方案。對于不同的資產規(guī)模，以及懷有不同創(chuàng)業(yè)目標和年齡層次的客戶不能一視同仁，統(tǒng)一對待。即使兩個客戶都屬于個人產品套餐中的“公務員”，也應根據(jù)客戶年齡、資產狀況區(qū)別對待。對于資產數(shù)額較大，且已經走過了事業(yè)初期的成家立業(yè)的公務員，應當從保全財產的角度考慮、并且盡量對其投資資產部分進行互補金融產品的投資，如果已經購買基金的，推介客戶申購開放式基金的“定期定額投資計劃”；如果有外匯存款的，推介客戶申請“匯市寶”交易，這樣不僅能夠適當?shù)鼗鈦碜酝唤鹑诋a品的風險壓力；而且適當推介銀行的產品。與此相反，倘若另一個理財方案的接受者“公務員”，是資產規(guī)模較小且剛剛離開校園的年輕人，則可以在確定客戶具備一些基礎金融產品（如股票、國債）投資知識的情況下，指導客戶主要通過這方面進行資產的保值增值，并不斷變化投資組合以盡量規(guī)避可能發(fā)生的風險；進而推介我行的“銀證通”、“開放式基金”等投資理財產品和“網上銀行”、“戶戶通”等便利產品。

·完善客戶信息與客戶關系管理體制

中國的個人理財市場還是一塊未被開發(fā)的肥沃土地，市場的空間是廣闊的，發(fā)展客戶的前提是要讓他們了解你所提供的服務內容和目的，其次是提供完善的跟蹤、評估、修正，即服務行業(yè)的客服內容。從這一領域的現(xiàn)狀來看，我國商業(yè)銀行目前還是以面向部分高端個人客戶為主，因此我們就非常有必要對專業(yè)個人理財規(guī)劃進 行詳細而有力度的宣傳。進行客戶管理與維護的關鍵在于提高客戶的滿意度。要經常關注客戶的滿意程度，通過專職的售后服務了解客戶滿意度。雖然客戶管理與關系維護對于商業(yè)銀行的經營管理非常重要，但并不意味著要追求越來越細的客戶分類、越來越快的產品更新和網絡升級速度。事實上，要在服務上的取勝辦法在于一貫地提供比競爭者更高的服務質量和超過目標客戶對服 務質量的期望。

·深入人心的個人理財宣傳

金融企業(yè)應該站在客戶的角度，向客戶宣傳個人理財?shù)幕局R，幫助客戶改變傳統(tǒng)的理財觀念，使現(xiàn)有客戶和潛在客戶認識到（1）個人理財不等于投資。投資雖然是理財所必不可少的一種手段，但不是理財?shù)娜?。把個人理財?shù)膬热菁毞?，可以分為生活理財和投資理財兩個方面，其中生活理財主要是幫助客戶設計一個將其整個生命周期考慮在內的終身生活及其財務計劃。如對客戶可能出現(xiàn)醫(yī)療、大病、意外事故等方面的風險進行管理等，使客戶在不斷提高生活品質的同時，即使到年老體弱以及收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平，最終達到終生的安全、自由和自在。而投資理財則是在客戶的上述生活目標得到滿足以后，將剩余的錢投資于股票、債券、基金、金融衍生工具等，并不斷調整投資組合，以期獲得最好的回報。（2）個人理財方案是個性化的，而不是標準化產品。個人理財方案是理財師為客戶量身定做的。由于每個客戶的財務狀況不同、要求不同、期限不同、理財目標不同，因而理財方案也就不可能相同。以往商業(yè)銀行那種對所有客戶提供無差別的標準化服務和銷售標準化產品的做法不符合理財?shù)木?。?）個人理財?shù)哪繕耸前踩?、收益性和流動性的統(tǒng)一，并不是單純的收益最大化。要通過個人理財，使客戶在人生的不同階段都能保持安定的生活，獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，規(guī)避可能出現(xiàn)的風險，從而實現(xiàn)生活無憂。

結論

第7篇：理財規(guī)劃的總結范文

當年信心百倍的“商業(yè)模式”，已被生存壓力和殘酷現(xiàn)實沖擊得七零八落。第三方理財是否由“寵兒”變成了“棄兒”?未來之路該往何處走?本期我們介紹了有國際背景的世德貝，和有網絡背景的玖富網，供大家在深入思考第三方理財發(fā)展問題時參考。

世德貝：追尋中國夢

王　豪　高照娟

岡納?穆伯格先生(Gunnar Moberg)是個世界通。在為斯堪的亞保險公司“服役”的20多年里，他曾先后在斯德哥爾摩、馬德里、倫敦、香港及中國內地任職?，F(xiàn)在，他再次選擇在中國發(fā)展。

岡納?穆伯格先生是個愛冒險的人。他曾透露，自己80％的資產都放在資本市場，只留半年的生活費在銀行。是什么樣的機會吸引這樣一個人選擇中國?

“中國的理財市場正在蓬勃發(fā)展，我和我的投資人都相信，在這里一定大有可為!”談起在中國創(chuàng)辦第一家外資第三方理財機構――世德貝投資咨詢(北京)有限公司(以下簡稱世德貝中國公司)的緣由，岡納?穆伯格先生對這次“冒險”充滿了信心。

戰(zhàn)略：步步為營

第三方理財在瑞典已經很成熟了，老百姓很愿意選擇這種專業(yè)、獨立、公正的顧問公司打理個人財富。據(jù)岡納?穆伯格先生介紹，世德貝中國公司的母公司――瑞典Soderberg & Part-ners集團公司到目前成立僅4年，已擁有300多名員工和10萬多名客戶，并且管理著大約500億元人民幣的資產。進入中國，世德貝中國公司將如何排兵布陣呢?

主攻投連險

“一開始肯定會遇到很多困難，但我們做好了打持久戰(zhàn)的準備。由于政策限制，我們選擇保險咨詢作為突破口?！比豚l(xiāng)隨俗，愛冒險的岡納，穆伯格做事并不盲目，他顯然深諳步步為營之道。目前，中國證監(jiān)會沒有放開基金代銷牌照，岡納?穆伯格是做保險出身，世德貝中國公司以保險作為突破口，無疑是最為現(xiàn)實、明智的選擇。

投連險是市場上的熱點產品。自從1999年平安保險公司推出首款投連險產品以來，至今已有20多家保險公司在銷售該項產品。在這么多產品中，消費者該如何選擇?對它的分析、評比與選擇，就是世德貝中國公司為客戶提供的重要服務之一。

基金投資有晨星、銀河等排行榜，投連險產品的是非優(yōu)劣則少有人關注。世德貝中國公司的任務，就是精挑細選，從保險公司資本實力、管理水平、投資能力、產品費率、投資表現(xiàn)、服務水平等多維度進行考察，推薦最值得信任的保險公司和保險產品，然后根據(jù)客戶自身的情況，通過嚴謹、細致的系統(tǒng)分析，給出最優(yōu)并且是量身定做的產品組合方案。

緊盯企業(yè)養(yǎng)老金計劃

為客戶制定理財規(guī)劃方案，國內同行最頭痛的一個問題是：難以收取咨詢費。有人斷言，在國內不可能靠做規(guī)劃方案賺錢。世德貝中國公司不是慈善機構，對于這個事關生存的大問題，又有怎樣的思考?

“目前我們?yōu)閭€人客戶分析、研究、推薦保險及理財產品，不管是否贏利都要堅持。在瑞典，幾乎所有的企業(yè)都建立了員工養(yǎng)老金計劃，其目的是留住人才，保證公司的可持續(xù)發(fā)展。我認為，中國的企業(yè)也有這個需求，雖然它們現(xiàn)在還沒有做起來，但遲早會重視這個問題。這將是一個龐大的市場，也是一個誘人的商業(yè)契機。我們會與一些公司合作，幫助他們設計企業(yè)養(yǎng)老金計劃?！睂τ谑赖仑愔袊镜纳媾c發(fā)展，岡納?穆伯格成竹在胸。

伺機南下

據(jù)岡納?穆伯格先生介紹，世德貝中國公司已經于9月10日取得營業(yè)執(zhí)照，下一步計劃就是盡快引入集團公司的分析系統(tǒng)，并逐步培養(yǎng)一支專業(yè)、高素質的理財師隊伍。“我們的目標是在3年內，組織一個400人的理財規(guī)劃師團隊。”對于理財師的培訓，岡納?穆伯格顯然非常重視，“這些人都要到瑞典斯德格爾摩、香港等地學習一段時間?！?/p>

當然，有著國際化眼光的岡納?穆伯格顯然不會只在北京“稱王稱霸”。他表示，世德貝中國公司首期投資2000萬元人民幣，業(yè)務運作成熟后，他們會加大投資，伺機南下，開拓上海、廣州、深圳等地市場。

戰(zhàn)術：攻心為上

創(chuàng)業(yè)艱難百戰(zhàn)多，在中國老百姓對第三方理財尚存疑慮的情況下，世德貝中國公司靠什么博得信任?岡納?穆伯格先生總結了世德貝的3個優(yōu)勢。

實力讓人放心

世德貝中國公司的母公司――瑞典Soderberg & Partners公司是瑞典最成功的獨立理財和保險咨詢公司，其業(yè)務在海外已開展至倫敦、西班牙、香港等國家和地區(qū)。Soderberg & Partners最寶貴的資產是擁有一套強大的理財分析系統(tǒng)，能夠針對客戶的自身情況和需求，結合理財顧問的矯正，做出科學、合理的規(guī)劃。其在海外的成功實踐表明，理財?shù)脑怼⒎椒ê图记墒强梢砸浦驳摹?/p>

雄厚的實力、強大的分析研究能力、多年的成功經驗，是世德貝最大的優(yōu)勢。

關愛溫暖人心

大河滔滔，泥沙俱下?？粗碡斶@么火爆，難免有人想趁機渾水摸魚。“世德貝中國公司不會鼠目寸光，我們要‘放長線釣大魚’，著重于長遠利益。我們的理念是做客戶一生的理財規(guī)劃，關注他的生老病死，而非賣了一個產品完事。我們會與客戶保持長期聯(lián)系。這是我們的第二個優(yōu)勢?！睂{?穆伯格先生強調。

文化凝聚人心

我們的疑問是中西文化不同，世德貝中國公司的理財規(guī)劃如何能夠因地制宜、適應中國百姓的需求?

“母公司考慮到中瑞兩國國情的不同，非常注意本土化問題。例如中國公司總裁兼首席執(zhí)行官歐海龍先生(Chris O'Hehir)雖然來自澳大利亞，但在中國已經有3年的工作經驗，對中國的保險及理財市場相當熟悉。公司的副總裁兼首席運營官欒成校先生，在保險和理財咨詢領域也有超過10年的工作經驗。同時，公司正在進行大規(guī)模的招聘，吸引本土優(yōu)秀人才加盟。母公司對中國公司的管理團隊充滿信心!”岡納?穆伯格說道。

“岡納?穆伯格先生也是個中國通?！笔赖仑惖墓ぷ魅藛T告訴記者。岡納?穆伯格從小熱愛中國文化，2002年斯堪的亞集團公司派他到香港擔任亞太區(qū)CEO時，他欣然接受，并從那時起一直關注中國金融理財市場?！?005年6月中國股市在900多點時，我就斷言能漲上來，中國理財市場一定會越來越好!”在岡納?穆伯格的勸說下，瑞典的一些投資者開始參與B股投資?，F(xiàn)在時機成熟，他要在第三方理財上一展身手了。

“中瑞兩國關系很好，瑞典是最早和中國建交的西方國家之一，也許正是因為這個原因，監(jiān)管部門對世德貝中國公司的創(chuàng)立非常支持，從遞交申請到取得營業(yè)執(zhí)照，只用了不到1個月時間。這對我們是鼓勵，也是鞭策。中國和

瑞典都面臨人口老齡化問題，我們會把瑞典的成功經驗介紹到國內，讓中國老百姓過上更加富足的生活。我知道，國內也成立了不少第三方理財公司，這是好事情――競爭越激烈，對客戶就越有利。競爭會讓我們做得更好!我們有信心和中國的理財市場一起成長!”岡納?穆伯格笑著說。

玖富網：做理財界的百度和國美

王　豪　博　樂

在理財業(yè)內，以和訊網、新浪理財、錢袋網、基金買賣網等為代表的網站，早已為人們耳熟能詳。乍一看，玖富網似乎并不起眼，但它背后卻有耐人尋味的財富故事。

從“診所”到“醫(yī)院”

2003年夏天，孫雷北大畢業(yè)，從此“混”入理財圈，如今不到30歲的他已是一位“老兵”，經歷可謂豐富。用他的話說，“甲方乙方我都干過，還曾參與籌建第三方理財公司?！?/p>

游走于理財行業(yè)的上下左右，孫雷只是為了追尋心中的那個夢想。

2005年，孫雷進入中國民生銀行總行，實現(xiàn)了第一次身份轉換 之前他擔任一家控股公司的理財業(yè)務咨詢總監(jiān)，是金融市場上的乙方，負責為甲方提供服務：而現(xiàn)在，他是甲方，負責管理乙方。在中國民生銀行的經歷，使得孫雷在日后創(chuàng)辦第三方理財，成功為各大銀行提供培訓具備了獨特的優(yōu)勢。

2006年8月，孫雷辭去了中國民生銀行的工作，與朋友一起合作籌備第三方理財公司。但一段時間之后他突然又失去了激情，這倒不是他害怕艱難，而是覺得拉幫人為客戶做規(guī)劃的模式，就像是民間的“小診所”，成不了大氣候?！澳隳苡卸嗌倮碡攷?公司如果擴大規(guī)模又需要多少人力、物力投入?銀行等金融機構的立場并不中立，其人才和資本實力卻難以抗衡?！睂O雷有野心，但對市場有清醒的認識。

為什么不建立一個平臺，讓各個機構的、所有的理財師都來獻技獻藝，以供百姓挑選呢?就像一個兼容并包的大醫(yī)院，讓“患者”與“醫(yī)生”互相選擇，直接交流，既保持公正，又得以借助整個行業(yè)的力量，這該有多大的發(fā)展空間啊!孫雷馬上想到，成立一個網站應該是個不錯的主意!他為這個想法而激動，說干就干，2006年底，他帶領同宿舍兄弟一起創(chuàng)辦了玖富網。

百度與國美二合一

決定做網站只是第一步，孫雷接下來面對的問題是，玖富網應該做成什么樣?

他為玖富網繪就了一幅美麗的藍圖：理財師的財富家園、金融分銷渠道整合的平臺、面向大眾一站式服務的金融超市：為理財師、金融機構和投資者提供便捷、有效、貼心的渠道服務。簡單說，玖富網就是要做“理財行業(yè)里的百度”、“金融行業(yè)里的國美”。在這里，投資者既可以選擇自己想要的產品，也可以選擇自己滿意的理財師。

這個網站的核心價值是什么?孫雷拿新東方舉了個例子，“俞敏宏創(chuàng)辦新東方時，如果他當初只是醉心于英語輔導、培訓，是沒辦法發(fā)展壯大的。但后來他把英語培訓與出國留學聯(lián)系在一起，提供考前輔導、簽證指導、擇校指導等服務，逐漸成為每個出國留學者必需的選擇。這就形成了產業(yè)，新東方立刻具備了極大的商業(yè)價值。”孫雷做玖富網的目的。就是要把理財業(yè)的上游(金融機構)、下游(投資者)連結起來，成為整個產業(yè)鏈條中不可或缺的一個環(huán)節(jié)。

孫雷展望了玖富網的未來：“玖富網是第三代互聯(lián)網的代表，是虛擬互聯(lián)網和傳統(tǒng)行業(yè)的結合?！钡谝淮ヂ?lián)網是以新浪、搜狐為代表的一些綜合門戶，以海量信息為主；第二代互聯(lián)網則是以百度、淘寶等為代表的，專做某一領域的垂直行業(yè)；而現(xiàn)在是互聯(lián)網與傳統(tǒng)行業(yè)的結合。錢袋網、金融街、東方財富網等已經初步實現(xiàn)了第三種結合，但它們要么局限于提供資訊，要么就是做渠道、賣產品。玖富網更進一步，它匯聚了眾多專業(yè)理財師，搭建了一個甲方、乙方互相交流的平臺?！皬倪@個意義上說，我們是在做著領跑的工作?！睂O雷自信地說。

從夢想到現(xiàn)實

藍圖雖已繪就，但要把它變成現(xiàn)實，需要一步步艱苦的工作和努力。

玖富網首先是一個網站，要想成為理財師和投資者日常交流的平臺，最重要的是便捷和安全。孫雷依托一家在網絡電子領域非常知名、在金融理財領域有成熟軟件開發(fā)經驗的上市公司――香港高陽科技控股公司承擔此重任，為玖富網的良好運行打下基礎。

有了“硬件”，還得抓更重要的“軟件”。投資者來到玖富網，除了相信網絡本身的優(yōu)良性能，就是；中著這里的理財師而來的。如何保證這里的理財師足夠優(yōu)秀?孫雷用了四個字：持證上崗。每個理財師都可以在玖富網注冊(要求必須是實名)，但要想“出診”，首先得有一樣理財認證，并且經過玖富網的認可。

玖富網既然要做理財師的財富家園，那么它能為理財師提供什么服務?一是免費培訓，二是不定期組織理財師沙龍。到目前為止，玖富網已經組織了?次“中國第三方獨立理財師百萬年薪之路分享會”。

第8篇：理財規(guī)劃的總結范文

第三方理財機構在面臨巨大的市場的同時，也要時刻關注競爭時況，不斷發(fā)掘自身優(yōu)勢，尋找并改進劣勢，客觀認識優(yōu)勢與劣勢從而制定完備的策略，才能立于不敗之地。

一、優(yōu)勢Strength

1、科學的理財方案設計理念和創(chuàng)新的理財服務模式

第三方理財強調以保證個人一生享受高品質生活為目標，長期、個性化的規(guī)劃，以滿足個人不同人生階段的預期支出，細至教育計劃、退休金計劃、結婚計劃、購房購車計劃、遺產計劃等的投資計劃，而非追求短期的資產增值。

2、堅持第三方中立性、無偏見的立場

保持第三方的公平公正的獨立性，誠實守信，一切以客戶為中心，針對客戶的不同需求，遵守職業(yè)道德和依靠職業(yè)素質，為客戶提供客觀的咨詢方案，決不會像其他金融機構推銷和代銷金融理財產品。

3、充分的市場層次細分

針對個人收入的地區(qū)差異、行業(yè)差異比較明顯，收入分配差距懸殊，不同收入層次以及不同社會地位的人群，對個人理財?shù)膬热?、方案設計要求大相徑庭，第三方理財進行了充分的市場分析和市場層次細分，提供客戶最合適的理財方案，彌補了商業(yè)銀行流水線式理財服務的不足。

4、無準入門檻的制約

默認的高門檻將成為普通百姓體驗金融機構優(yōu)質理財服務的攔路虎。據(jù)了解，國內商業(yè)銀行都有設置相應理財服務的起點金額，如5萬、10萬、20萬不等，而外資金融機構謀求中高端客戶，開戶金額低于20萬的普通客戶，將很難享受到外資理財?shù)膬?yōu)質服務。

二、劣勢Weakness

1、在國內起步晚，專業(yè)理財人才稀缺

在亞洲，目前已有CFP約7000人，而香港、韓國、印度都是在2000年后開始引進CFP考試，隨后個人理財業(yè)務才在中國民間蘊釀，理財金融師德培養(yǎng)才剛剛起步，其中上海、北京和深圳扮演了重要的角色，第三方理財機構在當?shù)丶娂娊?，但某些地區(qū)至今還較少人問津，做到全國理財市場普遍接受第三方理財尚需一段時間。

2、理財人員職業(yè)道德問題

金融業(yè)是一個容易讓人浮躁的行業(yè)，從業(yè)人員成日面對大量客戶資產，很難做到公平公正，保持平和的心態(tài)，抵擋不住某些機構不合理的傭金誘惑，易發(fā)生違背職業(yè)道德準則的事件，對第三方理財?shù)穆曌u造成不良影響。

三、機會Opportunity

1、廣闊的市場前景

隨著社會經濟的發(fā)展和人民生活水平的日益提高，人們對理財產品的需求日益增加。近20年來我國居民的金融資產存量增長了200倍，年均名義增長率達到30%，遠高于同期GDP增長速度，相關的理財服務市場將會空前地繁榮壯大。

2、國內個人理財服務尚未成熟

受制于國內金融機構不能跨業(yè)經營，銀行等金融機構理財服務往往過于偏向某方面。如銀行理財引導客戶投資大多推薦購買開放式基金，因為代銷開放式基金是銀行業(yè)務。而第三方理財與金融機構無直接關系，選擇投資可橫跨銀行、保險、證券、信托，甚至創(chuàng)業(yè)投資等，填補了國內金融機構的空白。

3、理財師資格認證逐漸規(guī)范

近幾年，金融理財資格認證制度的引進，加強與國際標準的接軌，將不斷促進我國理財服務水平和管理水平的提高。理財這個大蛋糕也將吸引更多具有職業(yè)敏感性的證券、保險、銀行業(yè)等專業(yè)人士投入第三方理財行業(yè)，逐漸涌現(xiàn)出一批優(yōu)秀的理財規(guī)劃師。

四、威脅Threat

1、國內投資理財觀念仍未轉變

在北京、上海等地第三方理財發(fā)展迅速，但其他地區(qū)方興未艾，人們的投資理財觀念仍較傳統(tǒng)，更信任商業(yè)銀行、證券、基金公司等傳統(tǒng)金融機構，而對第三方理財認識度還不夠。如何，幫助人們樹立正確的理財觀念，打造第三方理財?shù)钠放菩抛u，贏得人們的普遍關注和信任，是第三方理財發(fā)展的一個關鍵。

2、外資理財機構介入

外資理財機構有在國際金融市場上100多年來積累下來的優(yōu)勢，擁有卓越的財富管理能力和硬實的品牌形象，國際市場期權和期貨掛鉤的理財產品，成熟的客戶關系管理，相比之下，國內理財機構都是明顯滯后的，如何向外資理財機構取經，提高國內理財服務質量是迫在眉睫的難題。

3、相關法律體系不健全

我國目前尚沒有健全的模式條款保證理財市場的健康、有序運行，同時約束從職人員的法律法規(guī)也相當有限，應加快相關立法進程。

五、總結

第9篇：理財規(guī)劃的總結范文

財富管理=保值+增值+轉移

目前國內商業(yè)銀行基本都建立了財富管理中心，來維護自身的高端客戶，吸引更多有錢人的眼球。但是，國內的財富管理還屬于交易型的，過多的是指導客戶如何買股票，買基金或其他理財產品，投機性太強。其實，真正的財富管理要包括三個方面的服務，第一部分是財富保值，首先要保證客戶財富的不貶值，第二是財富增值，即進行投資理財規(guī)劃，追求財富價值的理性、穩(wěn)定增長。第三是財富轉移，就是財富所有者按照自己指定的對象和時機通過個人信托計劃或者其他方式來分配和傳承財富。

同時，財富管理也不是財富創(chuàng)造，可能客戶拿著錢做自己最為擅長的實業(yè)投資，比投資理財?shù)馁嶅X效應更快，實際含義是，他一直是集中股權做一個投資，還要面臨嚴酷的市場競爭，這種風險是非常大的，財富管理就是提醒和規(guī)避這樣的風險，讓客戶的一部分資產退出實業(yè)市場競爭，分散集中投資風險。

配置資產要有長期可預期收益

盡管目前的中國股票市場遇到了史無前例的大牛市，但我們并不建議投資者將太多資產配置到股票，因為，做資產配置必須依據(jù)長期可預期的收益水平，并且不受市場冷熱的影響。在美國，股市平均年化收益水平在11％，債券在7％，基本成為可以遵循的市場規(guī)律，中國的股市歷史太短，還沒有一個可預期的長期收益預期值，如果從1993年算起，平攤到每年的收益率僅僅為5％－6％，所以，沒有理由配置過多資產在股票上。

同時，資產收益也取決于市場制度的變化，中國市場還需要再觀察一段時間，畢竟是處于改革和調整期，制度和機制的變化，也會帶動各類資產的收益變化。目前的中國股市也屬于變動之中，在一段時間內還是封閉環(huán)境中炒作稀缺資源，所以估值無法國際化，長期收益很難預期。但是，投資者要對自己有清醒的認知，所謂不理性者看隔壁，理性者看自己，做資產配置，關注的是自身資產狀況和市場長期風險，不能被他人的賺錢效應和市場短期情緒所左右。

此外，理財規(guī)劃和資產配置是要因人而異的，沒有固定的模式，所謂

常用的金字塔形資產分配現(xiàn)階段在中國也是沒有理論依據(jù)的，這要完全取決于每個人的實際狀況。

風險高低取決于資產特性

通常而言，實現(xiàn)財富的保值增值可以利用4大類資產，包括現(xiàn)金，債券等固定收益類資產，股票和對沖基金，私募資金，結構性理財產品等備選資產。徐春認為，是不同特性的資產類別產生了不同的風險收益，股票的風險肯定要高于債券，債券的風險則高于現(xiàn)金。

在風險相對較高的備選資產中，特別把結構性理財產品列入其中，可能讓很多投資者心生疑惑。因為結構性產品都是掛鉤和跟蹤某一個市場，其收益取決于原生品，無法預期和預知。相比較而言，股票市場雖然有風險，但有規(guī)律可循，長期的平均收益狀況是可以預期的，所以，這類理財產品的風險不可小視。

投資者還可以關注國內的銀行理財產品市場，目前，中外資銀行紛紛推出了掛鉤境外股票，股指，商品價格的結構性理財產品，很多投資者在購買這類產品時過于盲目和盲從，缺乏風險意識，銀行方面在風險揭示和信息披露方面也不夠充分。由于從境外引進的結構性產品大都是對沖風險的金融衍生品，收益的不確定性很大，但在目前低利率環(huán)境下還是有很大生存空間的。在市場監(jiān)管，理財觀念都不成熟的時候，人們更多的是看到產品發(fā)售的前端描述，卻沒有看到到期的后端總結，究竟有多少產品實際收益率高于或低于預期收益率，究竟有多少產品到期收益率是零，這樣的數(shù)據(jù)無從知曉。

引用一個理論上的粗算結果，就是將所有美元的結構性理財產品實際收益做年化處理，得出的年收益水平不足5％，要低于同類別固定收益產品2％左右。