理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)范文

關(guān)鍵詞：中職數(shù)學(xué)；數(shù)學(xué)教材；教材處理；概念教學(xué)

一、問題的提出

教育部2010年3月新修訂的《中等職業(yè)學(xué)校專業(yè)目錄（2010年修訂）》，現(xiàn)在我國(guó)中職學(xué)校共有19個(gè)專業(yè)門類，專業(yè)總數(shù)達(dá)到了321個(gè)，因各專業(yè)對(duì)數(shù)學(xué)課程的要求并不一致，生源質(zhì)量參差不齊，數(shù)學(xué)成績(jī)尤為明顯。筆者從事多年的中職數(shù)學(xué)教學(xué)，也使用了多種版本的中職數(shù)學(xué)的教材，筆者將對(duì)自己的教學(xué)實(shí)踐進(jìn)行總結(jié)，談?wù)剬?duì)中職《數(shù)學(xué)（基礎(chǔ)模塊）》國(guó)家規(guī)劃教材處理的幾點(diǎn)意見。

二、中職部分《數(shù)學(xué)》教材的變遷及特點(diǎn)

筆者從事中職數(shù)學(xué)教學(xué)的二十年以來，從最早的使用普通高中的數(shù)學(xué)教材起，到2009年起至今都在使用的由李廣全、李尚志主編的高等教育出版社中等職業(yè)教育課程改革國(guó)家規(guī)劃《數(shù)學(xué)》教材，筆者經(jīng)歷了四種不同版本的數(shù)學(xué)教材。每次教材的變遷都是在國(guó)家教育政策改變的前提下引發(fā)的，他們各自代表著當(dāng)時(shí)的教育理念，都有著各自的特點(diǎn)。

1.全國(guó)職業(yè)高級(jí)中學(xué)數(shù)學(xué)教材編寫組編寫的由人民教育出版社出版的國(guó)家教委規(guī)劃《數(shù)學(xué)》職業(yè)高級(jí)中學(xué)教材（1996年12月第一版）

教材編寫的指導(dǎo)思想是：加強(qiáng)基礎(chǔ)、增加彈性、精簡(jiǎn)實(shí)用、深入淺出、溫故知新。教材共三冊(cè)，第一、二冊(cè)除個(gè)別標(biāo)注星號(hào)的選學(xué)內(nèi)容外，都是必學(xué)內(nèi)容，有A、B兩個(gè)層次的要求，A要求為200課時(shí)，B要求為256課時(shí)，第三冊(cè)的選學(xué)內(nèi)容為80課時(shí)。

隨著職業(yè)高中生源的變化，教材出現(xiàn)了與學(xué)生實(shí)際不適應(yīng)，也出現(xiàn)與職業(yè)高中專業(yè)多樣性的特點(diǎn)不適應(yīng)的現(xiàn)象。

2.丘維聲主編的高等教育出版社中等職業(yè)教育國(guó)家規(guī)劃教材《數(shù)學(xué)（基礎(chǔ)版）》教材（2001年6月第1版）

為了全面貫徹素質(zhì)教育，從社會(huì)發(fā)展對(duì)高素質(zhì)勞動(dòng)者和中初級(jí)專門人才需要的實(shí)際出發(fā)，注重提高學(xué)生素質(zhì)，培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新精神和數(shù)學(xué)思維能力，調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性。教材編寫的指導(dǎo)思想：提高學(xué)生素質(zhì)，使他們能為祖國(guó)的富強(qiáng)作出貢獻(xiàn)；把掌握基礎(chǔ)知識(shí)、基本技能與培養(yǎng)科學(xué)的思維方式相結(jié)合；調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)的積極性，使各個(gè)層次的學(xué)生都有提高；遵循學(xué)生的認(rèn)知規(guī)律，揭示學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)的規(guī)律；具有信息時(shí)代的特點(diǎn)。教材共三冊(cè)，第一、二冊(cè)為必學(xué)內(nèi)容，必學(xué)時(shí)數(shù)為93+87=180學(xué)時(shí)。

3.李廣全、李尚志主編，由高等教育出版社出版的中等職業(yè)教育課程改革國(guó)家規(guī)劃《數(shù)學(xué)》教材（2009年6月）

該教材分為三個(gè)模塊：《數(shù)學(xué)》（基礎(chǔ)模塊）（上下冊(cè)）、《數(shù)學(xué)》（職業(yè)模塊）（分為“工科類”和“財(cái)經(jīng)、商貿(mào)與服務(wù)類”）、《數(shù)學(xué)》（拓展模塊）

教材根據(jù)2009年1月份正式頒布中職數(shù)學(xué)新大綱的要求來編寫，從2009年秋開始實(shí)施?；A(chǔ)模塊是各專業(yè)學(xué)生必修的基礎(chǔ)性內(nèi)容和應(yīng)達(dá)到的基本要求，教學(xué)時(shí)數(shù)為128學(xué)時(shí)。職業(yè)模塊是適應(yīng)學(xué)生學(xué)習(xí)相關(guān)專業(yè)需要的限定選修內(nèi)容，各學(xué)校根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行選擇和安排教學(xué)，教學(xué)時(shí)數(shù)為32至64學(xué)時(shí)。拓展模塊是滿足學(xué)生個(gè)性發(fā)展和繼續(xù)學(xué)習(xí)需要的任意選修內(nèi)容，教學(xué)時(shí)數(shù)不做統(tǒng)一規(guī)定。其顯著的特點(diǎn)是：適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展，教材體系模塊化；打破傳統(tǒng)，突出學(xué)科的基礎(chǔ)性；緊密聯(lián)系實(shí)際，強(qiáng)調(diào)數(shù)學(xué)知識(shí)的應(yīng)用；面向?qū)W生實(shí)際，注重新舊知識(shí)的銜接；與時(shí)俱進(jìn)，加強(qiáng)現(xiàn)代教育技術(shù)的應(yīng)用。

三、中職《數(shù)學(xué)（基礎(chǔ)模塊）》教材處理的必要性

由于全國(guó)各地、各省市之間職教發(fā)展水平不一，學(xué)生的基礎(chǔ)差異性大，教師在使用教材時(shí)必須結(jié)合所任班級(jí)學(xué)生的實(shí)際，對(duì)內(nèi)容進(jìn)行適當(dāng)?shù)膭h減，合理地處理教材內(nèi)容與教學(xué)時(shí)數(shù)。

現(xiàn)代職教體系建設(shè)特色之一為“四位一體”的科學(xué)布局：中職、高職、應(yīng)用本科及高端技能型專業(yè)學(xué)位研究生教育協(xié)調(diào)統(tǒng)一、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，旨在建立四通八達(dá)的“職教立交橋”開放體系。鑒于以上的建設(shè)規(guī)劃，我們中職的數(shù)學(xué)教師更為具體的一項(xiàng)任務(wù)就是：上好每一堂課，夯實(shí)學(xué)生的數(shù)學(xué)學(xué)習(xí)基礎(chǔ)，為學(xué)生多樣化的發(fā)展提供服務(wù)，更為具體的是在高職單考、單招中取得好成績(jī)。

四、中職《數(shù)學(xué)（基礎(chǔ)模塊）》國(guó)家規(guī)劃教材關(guān)于數(shù)學(xué)概念教學(xué)相關(guān)內(nèi)容處理的實(shí)踐

1.數(shù)學(xué)概念及其分類

數(shù)學(xué)概念是人類對(duì)現(xiàn)實(shí)世界空間形式和數(shù)量關(guān)系的概括反映，是建立數(shù)學(xué)法則、定理、公式的基礎(chǔ)，是運(yùn)算、推理、判斷和證明的基石，是數(shù)學(xué)思維和交流的工具。因此，數(shù)學(xué)概念分為兩類：一類是對(duì)現(xiàn)實(shí)對(duì)象或關(guān)系直接抽象而成的概念，如，三角形、四邊形、角、平行、相似等都有這種特性；另一類是純數(shù)學(xué)抽象物，這類概念是抽象邏輯思維的產(chǎn)物，是一種數(shù)學(xué)邏輯構(gòu)造，沒有客觀實(shí)在與之對(duì)應(yīng)，如，方程、函數(shù)、向量?jī)?nèi)積等，這類概念對(duì)建構(gòu)數(shù)學(xué)理論非常重要，是數(shù)學(xué)深入發(fā)展的邏輯源泉。

2.中職數(shù)學(xué)概念教學(xué)存在的問題

目前，高中對(duì)概念教學(xué)的幾種觀點(diǎn)：（1）“淡化概念，注重實(shí)質(zhì)”。（2）“要保持概念闡述的科學(xué)性與嚴(yán)謹(jǐn)性”。筆者認(rèn)為對(duì)概念的教學(xué)，對(duì)一些次要的和學(xué)生難以深刻理解而又必須要引入的概念，在教學(xué)中可以淡化或者淺化處理，但是一些重要的概念還是要以嚴(yán)格的形式給出為較妥當(dāng)，這關(guān)鍵是要教師根據(jù)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行處理。

3.要理解“不是教教材，而是用教材教”

要正確認(rèn)識(shí)教材的地位和作用。教材凝聚了眾多數(shù)學(xué)教育專業(yè)工作者的心血，編者會(huì)仔細(xì)推敲教材中的每一句話，反復(fù)打磨教材中的每一個(gè)例題，精心挑選每一個(gè)練習(xí)、習(xí)題。教材是課堂教學(xué)的主要依據(jù)，教師要認(rèn)真、仔細(xì)地研究教材編寫的意圖，根據(jù)學(xué)生的實(shí)際對(duì)教材進(jìn)行適當(dāng)?shù)奶幚怼?/p>

4.中職數(shù)學(xué)概念教學(xué)之教材處理實(shí)踐

（1）中職《數(shù)學(xué)（基礎(chǔ)模塊）》國(guó)家規(guī)劃教材主要內(nèi)容及涉及的主要數(shù)學(xué)概念

中職《數(shù)學(xué)（基礎(chǔ)模塊）》國(guó)家規(guī)劃教材分上下兩冊(cè)，有十章的學(xué)習(xí)內(nèi)容：分別為集合、不等式、函數(shù)、指數(shù)函數(shù)與對(duì)數(shù)函數(shù)、三角函數(shù)、數(shù)列、平面向量、直線和圓的方程、立體幾何、概率與統(tǒng)計(jì)初步。其中涉及高中階段新概念的主要有集合，子集及其相關(guān)概念，集合的運(yùn)算，充要條件，函數(shù)的單調(diào)性與奇偶性，對(duì)數(shù)，指對(duì)數(shù)及其冪函數(shù)，弧度制，周期函數(shù)，平面向量及其相關(guān)概念，直線的傾斜角、斜率和截距，異面直線，分步（類）計(jì)數(shù)原理。初中基礎(chǔ)上深化的概念主要有：函數(shù)、根式、有理指數(shù)冪、任意角、任意角的三角函數(shù)、數(shù)列、數(shù)列的通項(xiàng)公式、等差（比）數(shù)列、圓、空間的直線、平面、空間的角、簡(jiǎn)單幾何體、隨機(jī)事件、概率、總體與樣本、抽樣。

（2）概念教學(xué)的處理的實(shí)踐策略

數(shù)學(xué)概念教學(xué)的主要目標(biāo)之一是使學(xué)生通過概念的掌握與應(yīng)用，最終理解和掌握概念獲得過程中運(yùn)用的數(shù)學(xué)思想和數(shù)學(xué)方法。筆者根據(jù)自己的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合所任班級(jí)學(xué)生的實(shí)際情況，歸納了概念教學(xué)的處理策略。

①體驗(yàn)概念產(chǎn)生過程來認(rèn)識(shí)概念

數(shù)學(xué)概念其中一類是對(duì)現(xiàn)實(shí)對(duì)象或者關(guān)系直接抽象而成的概念。這類概念的引出要從實(shí)際出發(fā)，創(chuàng)設(shè)情境，提出問題。從學(xué)生實(shí)際生活中的、直觀性強(qiáng)的實(shí)例入手，通過觀察、分析，總結(jié)出其本質(zhì)屬性。

②尋找新舊概念之間的聯(lián)系來掌握概念

數(shù)學(xué)中有許多概念有著密切的聯(lián)系，如，函數(shù)的概念在初中給出定義是運(yùn)動(dòng)變化的觀點(diǎn)出發(fā)，研究變量與變量之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，在高中階段則是在初中所學(xué)函數(shù)的基礎(chǔ)上用集合的知識(shí)重新認(rèn)識(shí)函數(shù)，并進(jìn)一步研究函數(shù)的表示方法以及性質(zhì)。

③挖掘概念的內(nèi)涵與外延來理解概念

數(shù)學(xué)概念其中一類是對(duì)純數(shù)學(xué)抽象物的概念，這類概念對(duì)建構(gòu)數(shù)學(xué)理論非常重要，但是學(xué)生比較難以理解，如，函數(shù)的概念。在高中的數(shù)學(xué)概念中，學(xué)生對(duì)概念的理解過程往往需要一個(gè)“螺旋式上升”的過程。

總之，鉆研教材與把握教材是一線教師永遠(yuǎn)的基本功，教師不僅要理解教材中的每一個(gè)知識(shí)點(diǎn)，更是對(duì)教材整體把握。教師要熟悉大綱，了解學(xué)生的實(shí)際，要通讀教材，理解教材體系中數(shù)學(xué)知識(shí)的線索的同時(shí)要理解數(shù)學(xué)思想方法的主線。教師要轉(zhuǎn)變教育觀念和教學(xué)方式，科學(xué)合理的處理好教材，必須發(fā)揚(yáng)教師的創(chuàng)新精神，需要付出巨大的勞動(dòng)。

參考文獻(xiàn)：

第2篇：理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)范文

關(guān)鍵詞：通識(shí)課程；投資與理財(cái)；建設(shè)；開發(fā)

中圖分類號(hào)：G640 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

《國(guó)家中長(zhǎng)期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020）》指出：“要著力培養(yǎng)信念執(zhí)著、品德優(yōu)良、知識(shí)豐富、本領(lǐng)過硬的高素質(zhì)專門人才和創(chuàng)新人才”，當(dāng)前，國(guó)內(nèi)對(duì)通識(shí)教育的概念論述可謂“見仁見智”，目前，理論界比較認(rèn)可的是李曼麗博士對(duì)通識(shí)教育的概念表述。她采用馬克斯-韋伯的（理想類型）的界定方法，對(duì)通識(shí)教育的內(nèi)涵從性質(zhì)、目的、內(nèi)容三個(gè)方面進(jìn)行了界定。 從性質(zhì)上說，它是高等教育的組成部分，是所有大學(xué)生都應(yīng)接受的非專業(yè)性教育；從目的上說，它旨在培養(yǎng)積極參與社會(huì)生活的、有社會(huì)責(zé)任感的、全面發(fā)展的社會(huì)的人和國(guó)家的公民；從內(nèi)容上說，它是一種廣泛的、非專業(yè)性的、非功利性的基本知識(shí)、技能和態(tài)度的教育。

隨著經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的迅速發(fā)展，投資與理財(cái)?shù)靡詮V泛興起，理財(cái)規(guī)劃必將成為經(jīng)濟(jì)金融界的熱門話題。《投資與理財(cái)》通識(shí)課程是投資理財(cái)專業(yè)必修的核心專業(yè)課，課程著重于專業(yè)技能實(shí)訓(xùn)，以經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的應(yīng)用型人才為培養(yǎng)目標(biāo)，在廣泛市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定本專業(yè)學(xué)生畢業(yè)的初始崗位為銀行、證券、保險(xiǎn)、投資公司等行業(yè)的客戶經(jīng)理、理財(cái)規(guī)劃師助理等一線理財(cái)工作。課程要求學(xué)生能熟悉各種理財(cái)工具的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)收益關(guān)系，能綜合運(yùn)用各種理財(cái)工具，為目標(biāo)客戶設(shè)計(jì)出理財(cái)方案打下良好的基礎(chǔ)。通過工作任務(wù)的仿真操作，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，掌握學(xué)生對(duì)理財(cái)工具的運(yùn)用能力從而提高理財(cái)規(guī)劃能力。以學(xué)生為本，注重“教”與“學(xué)”的互動(dòng)。通過選用典型活動(dòng)項(xiàng)目，由教師提出要求或示范，組織學(xué)生進(jìn)行活動(dòng)，讓學(xué)生在活動(dòng)中樹立責(zé)任意識(shí)，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)的合作精神，掌握本課程的職業(yè)能力 職業(yè)情景的創(chuàng)設(shè)，以多媒體、實(shí)訓(xùn)和案例分析等方法提高學(xué)生解決和處理實(shí)際問題的綜合職業(yè)能力 。

一、課程性質(zhì)與作用

投資與理財(cái)是一項(xiàng)綜合性、專業(yè)性很強(qiáng)工作，投資與理財(cái)畢業(yè)生必需學(xué)習(xí)證券、金融、保險(xiǎn)等綜合理論知識(shí)，掌握各種金融理財(cái)產(chǎn)品，熟悉理財(cái)服務(wù)的基本規(guī)范和流程，并熟練運(yùn)用理財(cái)技巧。在建立基于崗位職業(yè)能力培養(yǎng)的課程體系中，《投資與理財(cái)》課程起著十分重要的作用。本課程在教學(xué)過程中，緊密圍繞工作任務(wù)和任職要求組織教學(xué)內(nèi)容，努力形成“教、學(xué)、做”一體化課程，在推進(jìn)案例分析和項(xiàng)目化教學(xué)的同時(shí)，將國(guó)家助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)能力知識(shí)要求融入課程教學(xué)，為培養(yǎng)學(xué)生崗位能力和職業(yè)素養(yǎng)起重要支撐作用。本課程開設(shè)是在學(xué)生學(xué)習(xí)相關(guān)專業(yè)基礎(chǔ)課程進(jìn)行的?！锻顿Y與理財(cái)》課程的學(xué)習(xí)為學(xué)生理財(cái)職業(yè)能力的培養(yǎng)和后續(xù)頂崗實(shí)習(xí)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，課程開設(shè)與前后課程連接恰當(dāng)。

二、設(shè)計(jì)的理念與思路

《投資與理財(cái)》課程設(shè)計(jì)以培養(yǎng)學(xué)生提供理財(cái)咨詢、制定理財(cái)方案等職業(yè)能力為重點(diǎn)，滿足一線崗位專業(yè)素質(zhì)需要為目的，通過與行業(yè)合作，開發(fā)和設(shè)計(jì)課程內(nèi)容，教學(xué)內(nèi)容和職業(yè)資格考試緊密融合，注重學(xué)生實(shí)務(wù)操作能力訓(xùn)練，著力培養(yǎng)學(xué)生崗位素質(zhì)能力和要求。主要理念和思路如下：

（一）以理財(cái)職業(yè)能力培養(yǎng)為重點(diǎn)

本課程設(shè)計(jì)以完成理財(cái)規(guī)劃工作為導(dǎo)向，將理財(cái)規(guī)劃師崗位工作分解為若干工作項(xiàng)目，根據(jù)工作項(xiàng)目確定學(xué)習(xí)項(xiàng)目，在各個(gè)項(xiàng)目中以職業(yè)能力形成為依據(jù)選擇學(xué)習(xí)領(lǐng)域，設(shè)計(jì)學(xué)生情境。學(xué)習(xí)項(xiàng)目和學(xué)習(xí)情境設(shè)計(jì)以崗位的基本素質(zhì)、基本業(yè)務(wù)、基本規(guī)范和基本操作要求進(jìn)行，突出一線崗位的職業(yè)能力的訓(xùn)練，同時(shí)將職業(yè)資格證書對(duì)知識(shí)、能力和素質(zhì)的要求分解融合到所選的理論知識(shí)中，做到“課證融合”。通過設(shè)計(jì)市場(chǎng)調(diào)查、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí)，結(jié)合案例分析，培養(yǎng)學(xué)生勝任一線理財(cái)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。

（二）與企業(yè)合作進(jìn)行基于工作過程課程開發(fā)和設(shè)計(jì)

根據(jù)高職[16號(hào)文件]要求，在課程設(shè)計(jì)中，從課程標(biāo)準(zhǔn)的制定到項(xiàng)目課程方案設(shè)計(jì)及課件的制作，均需進(jìn)行充分的市場(chǎng)調(diào)查，邀請(qǐng)行業(yè)專家、技術(shù)能手參與討論分析，參考行業(yè)培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)和理財(cái)規(guī)劃師做業(yè)規(guī)范，共同開發(fā)《投資與理財(cái)》課程。通過校企合作，校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)，采用校內(nèi)模仿、工學(xué)交替等形式，充分開發(fā)學(xué)習(xí)資源，給學(xué)生提供豐富的實(shí)踐機(jī)會(huì)。教學(xué)評(píng)價(jià)采用過程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)相結(jié)合，重點(diǎn)考核學(xué)生崗位職業(yè)能力和素質(zhì)。

（三）課程設(shè)計(jì)體現(xiàn)職業(yè)教育的職業(yè)性、開放性和實(shí)踐性要求

課程圍繞一線理財(cái)及理財(cái)規(guī)劃師崗位能力設(shè)計(jì)，以工作過程為導(dǎo)向，采用項(xiàng)目化教學(xué)，精心設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)情境，教學(xué)內(nèi)容安排緊密圍繞工作內(nèi)容和崗位任職能力展開。通過實(shí)時(shí)的經(jīng)濟(jì)時(shí)訊、依托國(guó)內(nèi)外證券市場(chǎng)、經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)以及校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室模擬軟件的綜合應(yīng)用，為學(xué)生學(xué)習(xí)創(chuàng)造接近真實(shí)的的工作任務(wù)、工作流程氛圍，體現(xiàn)課程的職業(yè)性、開放性和實(shí)踐性。

三、課程目標(biāo)

（一）知識(shí)目標(biāo)

通過學(xué)習(xí)掌握現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、融資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、稅收籌劃等方面理論知識(shí)和實(shí)務(wù)操作。

（二）能力目標(biāo)

具備現(xiàn)金需求分析、現(xiàn)金規(guī)劃方案制定的能力；具備制訂住房消費(fèi)方案、汽車消費(fèi)方案、消費(fèi)信貸方案的能力；具備分析客戶教育需求、制訂教育規(guī)劃方案的能力；具備風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、提供保險(xiǎn)咨詢服務(wù)的能力；具備收集客戶資料、投資規(guī)劃、提供各項(xiàng)投資咨詢服務(wù)的能力；具備退休養(yǎng)老規(guī)劃、分析需求、制訂方案、咨詢服務(wù)的能力；具備財(cái)產(chǎn)分配和傳承客戶狀況分析、財(cái)產(chǎn)分配方案制訂、咨詢服務(wù)能力；具備分析客戶納稅狀況、制訂稅收籌劃方案的能力；具備完成客戶的財(cái)務(wù)分析報(bào)告、綜合制訂各分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃具體方案的力。

（三）素質(zhì)目標(biāo)

通過本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)掌握個(gè)人理財(cái)?shù)囊话阍瓌t，熟悉和靈活運(yùn)用各種理財(cái)工具，為以后的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃和職業(yè)生涯規(guī)劃提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在些基礎(chǔ)上，能根據(jù)客戶的不同情況，綜合考慮各種經(jīng)濟(jì)因素，制定出合理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案，實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想。

四、課程重點(diǎn)與難點(diǎn)

（一）課程教學(xué)重點(diǎn)

與客戶面談溝通，建立合作關(guān)系的技巧；家庭財(cái)務(wù)信息收集、填寫；客戶住房目標(biāo)設(shè)計(jì)、還貨報(bào)表編制；教育目標(biāo)的確定、編制教育投資；保險(xiǎn)方案書制定；養(yǎng)老金籌劃方案編寫；養(yǎng)老金籌劃方案編寫；投資工具的選擇、投資組合方案配置；避稅方案設(shè)計(jì)；理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行等。

（二）課程教學(xué)難點(diǎn)

理財(cái)合同的設(shè)計(jì)、簽訂；具備誠信意識(shí)、法律意識(shí)；貸款還款方法比較、住房選擇；教育投資計(jì)算；人險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)的知識(shí)；養(yǎng)老需求分析、社會(huì)保障及法律知識(shí)運(yùn)用；金融產(chǎn)品分析、收益率計(jì)算、投資組合；個(gè)人所得稅計(jì)算、應(yīng)納稅額計(jì)算；理財(cái)報(bào)告撰寫等。

四、教學(xué)內(nèi)容的組織與安排

（一）以理財(cái)服務(wù)工作過程為基礎(chǔ)，整合序化教學(xué)內(nèi)容

理財(cái)工作過程分為：建立客戶關(guān)系――收集客戶信息――財(cái)務(wù)分析評(píng)價(jià)――制定理財(cái)方案――實(shí)施理財(cái)方案――跟蹤理財(cái)服務(wù)等組成。按工作過程整合序化教學(xué)內(nèi)容為：熟悉理財(cái)基本工作業(yè)務(wù)流程和要求―提供簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)―提供綜合理財(cái)服務(wù)。將理論知識(shí)講解、業(yè)務(wù)流程操作融入到各項(xiàng)目中，采用教學(xué)做一體化、理實(shí)一體化的教學(xué)方式，體現(xiàn)課程安排的職業(yè)性、實(shí)踐性和開放性。

（二）按理財(cái)規(guī)劃工作內(nèi)容設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)情境

將理財(cái)規(guī)劃工作內(nèi)容根據(jù)工作過程的需要整合到各學(xué)習(xí)情境中，在綜合實(shí)訓(xùn)室，采用與工作過程高度仿真的模擬訓(xùn)練，邊學(xué)邊練，實(shí)現(xiàn)教學(xué)做一體化。

（三）強(qiáng)化四個(gè)環(huán)節(jié)的工作

崗位認(rèn)識(shí)，通過校外實(shí)習(xí)基地參觀、交流感受崗位的工作流程、工作能力要求、崗位知識(shí)要求、崗位素質(zhì)要求；校內(nèi)實(shí)踐教學(xué)，通過校內(nèi)模擬仿真系統(tǒng)，進(jìn)行基于工作過程訓(xùn)練，培養(yǎng)職業(yè)崗位能力；社會(huì)實(shí)踐，通過假期安排學(xué)生到用人單位實(shí)習(xí)，了解產(chǎn)品，服務(wù)社會(huì)；頂崗實(shí)習(xí)，通過半年頂崗實(shí)習(xí)，實(shí)現(xiàn)工作真實(shí)體驗(yàn)。

五、教學(xué)模式的設(shè)計(jì)與創(chuàng)新

在教學(xué)模式的設(shè)計(jì)和創(chuàng)新方面，本課程積極探索“工學(xué)交替”、“任務(wù)驅(qū)動(dòng)”、“項(xiàng)目導(dǎo)向”、“理實(shí)一體化”的教學(xué)模式，將工作過程中所需知識(shí)、技能、標(biāo)準(zhǔn)為載體，利用校內(nèi)模擬實(shí)習(xí)基地培養(yǎng)學(xué)生核心專業(yè)能力，將理論課和實(shí)踐課有機(jī)結(jié)合起來，達(dá)到理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)一體化。

（一）“工學(xué)交替”

利用校內(nèi)實(shí)訓(xùn)環(huán)境，結(jié)合理財(cái)軟件應(yīng)用，讓學(xué)生體驗(yàn)《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》的基本流程和實(shí)務(wù)操作，從而實(shí)現(xiàn)學(xué)生綜合能力。學(xué)生在實(shí)訓(xùn)環(huán)境下不僅消化理論課堂知識(shí)，同時(shí)，對(duì)工作崗位有一個(gè)基本認(rèn)識(shí)。

（二）“任務(wù)驅(qū)動(dòng)”

以理財(cái)實(shí)際業(yè)務(wù)為主題單元載體設(shè)置學(xué)習(xí)情境，在進(jìn)行教學(xué)設(shè)計(jì)的同時(shí)將知識(shí)、技能有整合排序，以各項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)任務(wù)，實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)踐一體化。學(xué)生以理財(cái)規(guī)劃任務(wù)承擔(dān)者的角色完成課程的理論學(xué)習(xí)和技能訓(xùn)練，最后又以綜合實(shí)訓(xùn)來考核學(xué)生的專業(yè)技能和能力水平。在“任務(wù)驅(qū)動(dòng)”下，學(xué)生在職業(yè)情境中學(xué)習(xí)，職業(yè)能力將得到真實(shí)提升。

（三）“項(xiàng)目導(dǎo)向”

結(jié)合崗位能力要求提出項(xiàng)目?jī)?nèi)容，由主講老師引導(dǎo)學(xué)生提出問題，分析問題，并解決問題，從而激發(fā)學(xué)生濃厚學(xué)習(xí)興趣，從而提高學(xué)生分析和解決問題能力。

（四）“理實(shí)一體化”

將理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)一體化，融“教、學(xué)、做”一體化，讓學(xué)生邊學(xué)邊練。借助多媒體設(shè)備、PPT課件、專業(yè)教學(xué)軟件進(jìn)行理論講解，然后通過分組進(jìn)行實(shí)訓(xùn)操作。多媒體的強(qiáng)大演示功能和老師的現(xiàn)場(chǎng)操作與分組實(shí)訓(xùn)的結(jié)合從而實(shí)現(xiàn)“互動(dòng)式教學(xué)”。從而讓學(xué)生達(dá)到感性和理性認(rèn)識(shí)的統(tǒng)一。

六、實(shí)踐教學(xué)條件的建設(shè)與使用

（一）校內(nèi)實(shí)訓(xùn)設(shè)備與實(shí)訓(xùn)環(huán)境

名稱：投資與理財(cái)綜合實(shí)訓(xùn)室

條件：配置電腦50臺(tái)，其中教師機(jī)1臺(tái)，服務(wù)器1臺(tái)，學(xué)生用機(jī)50臺(tái)。內(nèi)部組建局域網(wǎng)，與校園網(wǎng)互通。服務(wù)器安裝有智管財(cái)務(wù)管理軟件、用友財(cái)務(wù)軟件、OFFICE軟件、世華財(cái)訊金融系統(tǒng)及操作系統(tǒng)等軟件滿足專業(yè)教學(xué)。

功能：為投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生提供教學(xué)平臺(tái)和模擬實(shí)訓(xùn)平臺(tái)。理財(cái)規(guī)劃、投資咨詢、財(cái)務(wù)核算等。

實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目：證券投資、期貨實(shí)務(wù)、理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)、理財(cái)軟件綜合應(yīng)用等。

（二）校外實(shí)習(xí)基地的建設(shè)與利用

實(shí)訓(xùn)功能：實(shí)地考察、見習(xí)和頂崗實(shí)習(xí)。

實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、理財(cái)規(guī)劃、投資咨詢等。

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第3篇：理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)范文

[關(guān)鍵詞]個(gè)人理財(cái)財(cái)務(wù)比率

在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，理財(cái)規(guī)劃師為了保證客觀、專業(yè)的制定理財(cái)方案，首先需要了解客戶及其家庭的實(shí)際情況，關(guān)鍵在于其能否對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息和財(cái)務(wù)目標(biāo)的充分掌握，通過相關(guān)比率分析客戶現(xiàn)行的財(cái)務(wù)狀況并預(yù)測(cè)客戶未來的財(cái)務(wù)狀況。

一、個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)財(cái)務(wù)分析的區(qū)別

公司理財(cái)與個(gè)人理財(cái)中的財(cái)務(wù)分析都是通過編制財(cái)務(wù)報(bào)表，按照一定的程序和方法計(jì)算系列評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)過去的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行總結(jié)性分析和評(píng)價(jià)、對(duì)當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行調(diào)整、對(duì)未來的財(cái)務(wù)運(yùn)作進(jìn)行預(yù)測(cè)，找出存在的問題并擬定發(fā)展的方向。但由于其財(cái)務(wù)分析復(fù)雜性不同，與公司理財(cái)相比，個(gè)人理財(cái)?shù)呢?cái)務(wù)分析有其獨(dú)到的特點(diǎn)。

(一)財(cái)務(wù)分析的目標(biāo)不同

企業(yè)財(cái)務(wù)分析的主要目標(biāo)是向外部投資者、債權(quán)人、內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理者和政府部門以及監(jiān)管當(dāng)局提供有關(guān)企業(yè)可以利用的經(jīng)濟(jì)資源、外部要求、各類交易的發(fā)生和變動(dòng)，以及利潤(rùn)及其構(gòu)成等各方面的信息，以便各方了解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，并以此作為投資、信貸、決策的信息依據(jù)。而個(gè)人理財(cái)財(cái)務(wù)分析的主要目標(biāo)是讓客戶了解他本身及家庭的財(cái)務(wù)健康狀況，并為理財(cái)規(guī)劃師對(duì)其進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃提供準(zhǔn)確信息。因此公司理財(cái)和個(gè)人理財(cái)都以資產(chǎn)負(fù)債表和損益表為基礎(chǔ)，但使用的財(cái)務(wù)比率、計(jì)算方式、參照指標(biāo)等是不同的。

(二)沒有嚴(yán)格的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則要求

個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)報(bào)表可以根據(jù)自己的需要和特點(diǎn)來進(jìn)行編制。資產(chǎn)負(fù)債表和損益表也不需要像企業(yè)會(huì)計(jì)中嚴(yán)格對(duì)應(yīng)。在企業(yè)的財(cái)務(wù)分析中，根據(jù)謹(jǐn)慎性原則的需要，需要對(duì)應(yīng)收債款、證券投資、無形資產(chǎn)等各種資產(chǎn)項(xiàng)目計(jì)提減值準(zhǔn)備，而在個(gè)人理財(cái)中一般沒有體現(xiàn)。因此個(gè)人理財(cái)?shù)呢?cái)務(wù)分析一般不嚴(yán)格依照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行，往往需要理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)客戶的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。

(三)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)不同

企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表一般都是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)編制的。而個(gè)人理財(cái)中個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)狀況大多以收付實(shí)現(xiàn)制計(jì)算。

(四)準(zhǔn)確性依賴于客戶

公司理財(cái)中有專業(yè)和獨(dú)立的會(huì)計(jì)對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行記錄和分析，依照嚴(yán)格的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和處理方法，財(cái)務(wù)報(bào)表勾稽平衡，能夠較為準(zhǔn)確全面的反應(yīng)企業(yè)一定時(shí)期內(nèi)的經(jīng)營(yíng)狀況。而個(gè)人理財(cái)中能否提供準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息完全依賴于客戶是否有記錄收支狀況的習(xí)慣，是否能夠提供準(zhǔn)確的資產(chǎn)負(fù)債信息，是否對(duì)相關(guān)的非財(cái)務(wù)信息有足夠的估計(jì)。

二、個(gè)人理財(cái)財(cái)務(wù)比率的應(yīng)用

國(guó)內(nèi)外對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的財(cái)務(wù)比率研究較少，也沒有達(dá)成共識(shí)的財(cái)務(wù)分析體系，目前比較常用的是勞動(dòng)和社會(huì)保障部的CHFP和中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)CFP提出的財(cái)務(wù)比率體系。

(一)CHFP對(duì)個(gè)人理財(cái)中財(cái)務(wù)比率的研究

CHFP主要要求理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶的6項(xiàng)主要財(cái)務(wù)比率進(jìn)行分析，并依據(jù)財(cái)務(wù)分析的結(jié)果對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)健康狀況進(jìn)行分析，結(jié)合對(duì)客戶及其家庭未來的收入和負(fù)債情況的預(yù)測(cè)，提出理財(cái)規(guī)劃建議。

1　結(jié)余比率=結(jié)余／稅后收入

結(jié)余比率反映客戶提高其凈資產(chǎn)水平的能力。其中結(jié)余和稅后收入均來自客戶收入支出表，一般認(rèn)為該比率保持在0.3左右較為適宜。

2　投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)／凈資產(chǎn)

投資與凈資產(chǎn)比率反映客戶通過投資提高資產(chǎn)規(guī)模的能力。其中投資資產(chǎn)和凈資產(chǎn)均來自客戶資產(chǎn)負(fù)債表，投資資產(chǎn)包括“其他金融資產(chǎn)”的全部項(xiàng)目和“實(shí)務(wù)資產(chǎn)”中房地產(chǎn)方面的投資及以投資為目的的收藏品。一般認(rèn)為該比率保持在0.5或稍高較為適宜。

3　清償比率=凈資產(chǎn)／總資產(chǎn)

清償比率反映客戶綜合償債能力的高低。其中凈資產(chǎn)和總資產(chǎn)均來自客戶資產(chǎn)負(fù)債表，凈資產(chǎn)等于總資產(chǎn)減去負(fù)債。一般認(rèn)為該比率應(yīng)該高于0.5，保持在0.6～0.7較為合適。

4　負(fù)債比率=負(fù)債總額／總資產(chǎn)

負(fù)債比率與清償比率相加等于1，同樣反映客戶的綜合償債能力，其中負(fù)債比率和總資產(chǎn)均來自客戶資產(chǎn)負(fù)債表。一般認(rèn)為該比率應(yīng)控制在0.5以下，但也不應(yīng)低至接近0的程度。

5　負(fù)債收入比率=負(fù)債／稅后收入

負(fù)債收入比率反映客戶在一定時(shí)期財(cái)務(wù)狀況良好程度的指標(biāo)，其中負(fù)債來自客戶資產(chǎn)負(fù)債表，稅后收入來自客戶收入支出表。一般認(rèn)為該比率控制在0.4以下較為合適。

6.流動(dòng)性比率=流動(dòng)資產(chǎn)／每月支出

流動(dòng)性比率反映客戶支出能力的強(qiáng)弱，其中流動(dòng)資產(chǎn)為客戶資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物”項(xiàng)目，每月支出來自于客戶收入支出表中年支出除以12個(gè)月。一般認(rèn)為該比率保持在3左右較為合適。

(二)CFP對(duì)個(gè)人理財(cái)中財(cái)務(wù)比率的研究

CFP要求理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)客戶的家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表分別進(jìn)行負(fù)債比率、支出比率、儲(chǔ)蓄比率分析，還需要對(duì)家庭綜合財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行理財(cái)成就率、資產(chǎn)成長(zhǎng)率、財(cái)務(wù)自由度進(jìn)行分析，并建立了致富公式，對(duì)凈資產(chǎn)成長(zhǎng)率進(jìn)行分析。

1　負(fù)債比率=總負(fù)債／總資產(chǎn)

其中負(fù)債包括自用資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和信貸消費(fèi)，負(fù)債比率越高，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大，如果收入不穩(wěn)定，無法還本付息的風(fēng)險(xiǎn)較大。

2　支出比率=總支出／總收入

影響家庭支出比率的因素有兩個(gè)：消費(fèi)負(fù)擔(dān)率和財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率，其中消費(fèi)支出與總收入之比為消費(fèi)負(fù)擔(dān)率，通常情況下邊際消費(fèi)負(fù)擔(dān)率會(huì)隨著總收入的增加減小。理財(cái)支出與總收入之比為財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率，包括利息支出、保費(fèi)支出、投資交易成本等，一般不超過總收入的30％。

3　儲(chǔ)蓄比率=自由儲(chǔ)蓄額／總收入

自由儲(chǔ)蓄額為總收入減去總支出和已經(jīng)安排的本金還款或投資，可以用來實(shí)現(xiàn)一些短期目標(biāo)、或用于提前還款以降低貸款的利息負(fù)擔(dān)，或用于增加投資以其凈資產(chǎn)的迅速增長(zhǎng)，可以設(shè)定自由儲(chǔ)蓄率10％為目標(biāo)。

4　綜合財(cái)務(wù)比率

綜合財(cái)務(wù)比率包括理財(cái)成就率、資產(chǎn)成長(zhǎng)率和財(cái)務(wù)自由度。

(1)理財(cái)成就率=目前的凈資產(chǎn)／(目前的年儲(chǔ)蓄×已工作年數(shù))

理財(cái)成就率計(jì)算的前提是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)率和投資回報(bào)率相等，標(biāo)準(zhǔn)值為1，該比率越大表示過去的理財(cái)成績(jī)?cè)胶?，?chǔ)蓄運(yùn)用的投資回報(bào)率是影響理財(cái)成就率的重要原因。

(2)資產(chǎn)成長(zhǎng)率=資產(chǎn)變動(dòng)額／期初資產(chǎn)=(年儲(chǔ)蓄+年投資收入)／期初總資產(chǎn)

資產(chǎn)成長(zhǎng)率表示家庭財(cái)富增加的速度，通常情況下年輕人的資產(chǎn)數(shù)量較少，資產(chǎn)成長(zhǎng)率也會(huì)稍高，若不考慮以上因素，則積極儲(chǔ)蓄并將其轉(zhuǎn)化為投資的人，資產(chǎn)成長(zhǎng)率較高。

(3)財(cái)務(wù)自由度=(目前的凈資產(chǎn)×投資報(bào)酬

率)／目前的年支出

財(cái)務(wù)自由度的目標(biāo)值是退休時(shí)等于或大于1，即包括退休金在內(nèi)的資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)較低的投資所獲得的利息就可以維持家庭基本的生活水平。如果更早達(dá)到1的水平，則可以更早選擇退休或從事自己喜歡的職業(yè)。

5　致富公式=凈儲(chǔ)蓄／凈資產(chǎn)

致富公式也稱為凈資產(chǎn)成長(zhǎng)率公式，代表個(gè)人累積凈資產(chǎn)的速度，可以根據(jù)不同時(shí)期和狀況，通過提高儲(chǔ)蓄率、提高投資報(bào)酬率、提高生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重、積極增加理財(cái)收入、有效利用財(cái)務(wù)杠桿等方式提高凈資產(chǎn)成長(zhǎng)率。

三、對(duì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中財(cái)務(wù)比率應(yīng)用的建議

(一)重視財(cái)務(wù)信息的收集和財(cái)務(wù)比率的使用

分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的最為廣泛使用的方法就是財(cái)務(wù)比率分析，財(cái)務(wù)比率分析可以幫助我們了解企業(yè)在管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、生產(chǎn)、研究和發(fā)展等方面的長(zhǎng)處和短處。而在目前中國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，由于專業(yè)理財(cái)人員的缺乏和廣大客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)認(rèn)同感不足，各大銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的工作重點(diǎn)更多的放在了客戶當(dāng)前富余資產(chǎn)的保值與增值，而對(duì)客戶本身的財(cái)務(wù)健康狀況的分析僅作為參考指標(biāo)或根本不進(jìn)行。伴隨經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)的高速發(fā)展，越來越多的人開始重視自身金融資產(chǎn)的分配和家庭財(cái)務(wù)狀況的整體情況。為此，各金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)更多的從客戶利益出發(fā)，以詳細(xì)、認(rèn)真的記錄客戶的財(cái)務(wù)信息基本情況并對(duì)各項(xiàng)財(cái)務(wù)比率進(jìn)行系統(tǒng)分析為基礎(chǔ)，實(shí)事求是的幫助客戶配置金融資產(chǎn)。

(二)根據(jù)客戶所處的生命周期設(shè)定適合的財(cái)務(wù)比率體系和參考值

目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中尚無廣為認(rèn)可的財(cái)務(wù)比率體系，較為常用的是負(fù)債比率、流動(dòng)性比率、投資凈資產(chǎn)比率和財(cái)務(wù)自由度指標(biāo)。對(duì)于處于不同生命周期的客戶，因其資產(chǎn)狀況、家庭狀況和理財(cái)重點(diǎn)的不同，使用的財(cái)務(wù)比率體系和參考值都應(yīng)有所調(diào)整。例如對(duì)于單身期青年人，重點(diǎn)應(yīng)保證儲(chǔ)蓄比率和結(jié)余比率，積累投資用的第一桶金；而對(duì)于已有子女的中年家庭，應(yīng)增加教育支出比率和保險(xiǎn)比率的考慮；對(duì)于即將退休的中老年家庭，應(yīng)調(diào)整退休前后的生活費(fèi)用提高財(cái)務(wù)自由度。同時(shí)針對(duì)不同的家庭情況和客戶職業(yè)特點(diǎn)，財(cái)務(wù)比率的參考值也應(yīng)有所不同，不能照搬國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)結(jié)合中國(guó)國(guó)情，根據(jù)職業(yè)、年齡、家庭狀況、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、城市地區(qū)等指標(biāo)進(jìn)行較大規(guī)模的數(shù)據(jù)調(diào)研，得出實(shí)用的財(cái)務(wù)比率參考值。

(三)通過財(cái)務(wù)比率的橫縱向比較發(fā)現(xiàn)和解決客戶的財(cái)務(wù)問題

對(duì)于企業(yè)理財(cái)而言，單純計(jì)算企業(yè)的財(cái)務(wù)比率只能反映企業(yè)在某一個(gè)時(shí)點(diǎn)上的情況，只有把計(jì)算出來的財(cái)務(wù)比率與以前的、與其他企業(yè)的、和整個(gè)行業(yè)的財(cái)務(wù)比率進(jìn)行比較，財(cái)務(wù)比率分析才有意義。但目前的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中基本只分析客戶目前或當(dāng)年的財(cái)務(wù)比率，而很少就客戶往年的財(cái)務(wù)比率或與客戶類似家庭的財(cái)務(wù)比率進(jìn)行橫向和縱向的比較，這一方面是由于對(duì)于財(cái)務(wù)信息分析的不重視，另一方面是客戶歷史財(cái)務(wù)信息不完整，無法進(jìn)行比較。這樣導(dǎo)致的直接問題是突發(fā)事件或短期財(cái)務(wù)信息變化可能掩蓋客戶家庭財(cái)務(wù)健康狀況的本來面目，導(dǎo)致所進(jìn)行的理財(cái)規(guī)劃產(chǎn)生偏差。因此要建立客戶的財(cái)務(wù)信息檔案，積累客戶財(cái)務(wù)信息，跟蹤客戶財(cái)務(wù)比率，對(duì)突然變化的財(cái)務(wù)比率要幫助客戶認(rèn)真分析原因，剔除財(cái)務(wù)分析中的偶然因素，提升財(cái)務(wù)分析質(zhì)量，為理財(cái)規(guī)劃提供更準(zhǔn)確的工作基礎(chǔ)。

(四)開發(fā)更為簡(jiǎn)便、全面的財(cái)務(wù)記錄和分析軟件

盡管伴隨個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的逐漸興起，國(guó)內(nèi)很多企業(yè)如金蝶的友商網(wǎng)、用友的偉庫網(wǎng)、網(wǎng)大賬本等已經(jīng)開始提供個(gè)人理財(cái)?shù)呢?cái)務(wù)記錄平臺(tái)，但相較Mint、Quicken、Yodlle和Microsoft Money國(guó)外比較成熟的理財(cái)軟件，國(guó)內(nèi)的相關(guān)軟件和平臺(tái)尚缺乏客戶數(shù)據(jù)與金融機(jī)構(gòu)的連接，所進(jìn)行的記錄也只能為客戶本身提供簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)報(bào)表，不完全適用于理財(cái)規(guī)劃師的要求。因此各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為自己的客戶免費(fèi)提供好用、易用、功能適當(dāng)?shù)膫€(gè)人理財(cái)軟件，用于客戶全面記錄財(cái)務(wù)信息并進(jìn)行簡(jiǎn)單分析，并能夠在客戶授權(quán)下自動(dòng)從金融機(jī)構(gòu)獲取財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，即時(shí)更新財(cái)務(wù)信息，同時(shí)在保證客戶信息安全的基礎(chǔ)上進(jìn)行財(cái)務(wù)健康狀況分析。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]中國(guó)就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心.理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)[M].北京:中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社.2007(11).

[2]FPSCC.金融理財(cái)原理(上)[M].北京:中信出版社,2007(2).

第4篇：理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)范文

關(guān)鍵詞：投資與理財(cái)專業(yè)；理財(cái)人才；專業(yè)建設(shè)

1 投資理財(cái)專業(yè)簡(jiǎn)介

投資與理財(cái)專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財(cái)基本知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能，有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財(cái)分析能力，能從事企事業(yè)單位會(huì)計(jì)、理財(cái)、財(cái)務(wù)管理和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門人才的大學(xué)?？茖I(yè)。投資與理財(cái)專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備熟練運(yùn)用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實(shí)際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財(cái)專業(yè)學(xué)生應(yīng)該持有的專業(yè)技術(shù)證書：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書、保險(xiǎn)人資格證書、理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格證書。

2 投資理財(cái)專業(yè)的發(fā)展前景

國(guó)外投資與理財(cái)專業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個(gè)階段：一是初級(jí)階段，銀行、證券、保險(xiǎn)等營(yíng)銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師的階段；二是發(fā)展階段，專業(yè)的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師等成為理財(cái)規(guī)劃師的階段；三是成熟階段，正規(guī)學(xué)院教育培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃師的階段。隨著我國(guó)居民收入的提高、投資理財(cái)意識(shí)的增長(zhǎng)，特別是2006年到2007年股票市場(chǎng)的大牛市和2008年以后的大熊市讓更多的人認(rèn)識(shí)到了投資與理財(cái)?shù)闹匾?，相關(guān)的考證培訓(xùn)漫天飛，各大高校也相繼開設(shè)投資與理財(cái)專業(yè)，所以，在我國(guó)投資與理財(cái)專業(yè)教育比較復(fù)雜，是一種混合式和跨越式發(fā)展，國(guó)外的三個(gè)階段特征在我國(guó)現(xiàn)階段都能夠看到，既有營(yíng)銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師，也有專業(yè)的的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師成為理財(cái)規(guī)劃師，而各大高校也正在培養(yǎng)的理財(cái)人才。筆者認(rèn)為，我國(guó)將會(huì)走混合發(fā)展到高校專業(yè)培養(yǎng)的道路。因此，如何抓住機(jī)遇，加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新，增強(qiáng)自己的專業(yè)特色和實(shí)用性，是投資與理財(cái)專業(yè)教育研究的重中之重。

3 投資與理財(cái)專業(yè)教育存在的問題

3.1 課程設(shè)置寬泛，重點(diǎn)不突出

由于投資與理財(cái)專業(yè)是專科專業(yè)，除了半年的實(shí)習(xí)找工作，大學(xué)只有兩年半上課，除了要上大量的通識(shí)課程，如：英語、計(jì)算機(jī)、思想政治和體育等等，還得上大量的專業(yè)基礎(chǔ)課，如：微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)、證券市場(chǎng)等，真正上專業(yè)核心課程的時(shí)間最多就一年，這一年得開金融學(xué)、投資學(xué)、公司理財(cái)、證券投資分析、保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理、投資與理財(cái)案例等，專業(yè)知識(shí)遍布經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理，雖然全面但是重點(diǎn)不突出，容易讓學(xué)生覺得什么都學(xué)了，但是什么都不會(huì)。

3.2 專業(yè)方向模糊，專業(yè)定位不清楚

投資與理財(cái)專業(yè)的方向有：會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、銀行、證券、保險(xiǎn)等等，幾乎涉及金融和會(huì)計(jì)的方方面面，容易讓學(xué)生產(chǎn)生對(duì)未來就業(yè)前景的迷茫，很難定位自己未來工作的領(lǐng)域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學(xué)習(xí)的側(cè)重點(diǎn)，在社會(huì)分工越來越細(xì)化的大勢(shì)下，這樣培養(yǎng)出來的人才很難適應(yīng)社會(huì)的需要。

3.3 對(duì)部分考證的重視不夠

事宜投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生考的證書，大致有：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書、保險(xiǎn)人資格證書、理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)資格證書。除了會(huì)計(jì)從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書報(bào)考的人較多外，其余報(bào)考的非常少，特別是對(duì)保險(xiǎn)人資格證書和期貨從業(yè)資格證書重視不夠，就未來的發(fā)展趨勢(shì)而言會(huì)計(jì)和證券的從業(yè)人員會(huì)趨于飽和，而對(duì)合格的持有期貨從業(yè)資格和保險(xiǎn)人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報(bào)考人數(shù)上看，這報(bào)考兩個(gè)證書的幾乎沒有。

3.4 專業(yè)的實(shí)習(xí)基地缺乏

與投資與理財(cái)對(duì)口的實(shí)習(xí)崗位一般為銀行和保險(xiǎn)的營(yíng)銷崗位、證券公司的經(jīng)紀(jì)崗位以及一般企事業(yè)單位的會(huì)計(jì)崗位。較強(qiáng)的應(yīng)用能力是大專培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財(cái)專業(yè)由于對(duì)口的企業(yè)層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實(shí)訓(xùn)條件方面相對(duì)其他專業(yè)比較匱乏，然而投資與理財(cái)專業(yè)對(duì)學(xué)生的應(yīng)用能力要求比較高，單單的機(jī)房模擬實(shí)驗(yàn)很難滿足該專業(yè)對(duì)應(yīng)用能力的要求。

4 完善投資與理財(cái)專業(yè)建設(shè)的建議

4.1 大二下學(xué)期起分方向開設(shè)專業(yè)課

針對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)課程設(shè)置寬泛、重點(diǎn)不突出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問題，筆者認(rèn)為可以考慮大一開完通識(shí)課，大二開一個(gè)學(xué)期的專業(yè)基礎(chǔ)課，剩下的一年分方向開課，可以分銀行、證券、會(huì)計(jì)和保險(xiǎn)等方向，每個(gè)方向開對(duì)應(yīng)的專業(yè)課、考證課和實(shí)訓(xùn)課，這樣可以解決課程寬泛、重點(diǎn)不突出的問題，又能讓學(xué)生依想就業(yè)的領(lǐng)域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業(yè)定位不清的問題。

4.2 加大對(duì)其他考證的宣傳

2008年4月30日中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則（試行）》等6項(xiàng)自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書有效期僅3年的規(guī)定，有效期修改為永久有效，同時(shí)將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書和從業(yè)資格證書合二為一。保險(xiǎn)人考試報(bào)考率低主要是由于學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的誤解太多，其實(shí)我國(guó)的保險(xiǎn)展業(yè)市場(chǎng)正在不斷的完善和健全當(dāng)中，持證上崗是必然的趨勢(shì)，持有人資格將有利于學(xué)生在該行業(yè)立足。加強(qiáng)對(duì)考證的宣傳，可以通過學(xué)術(shù)講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實(shí)提高學(xué)生的應(yīng)用能力，提高就業(yè)率和就業(yè)質(zhì)量。

4.3 加強(qiáng)校內(nèi)實(shí)習(xí)

為了培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力，可以由學(xué)校提供場(chǎng)地，建立的理財(cái)規(guī)劃工作室，由學(xué)生擔(dān)任理財(cái)規(guī)劃師，教師擔(dān)任顧問，為社區(qū)提供免費(fèi)的咨詢、理財(cái)服務(wù)，同時(shí)可以鼓勵(lì)學(xué)生參加理財(cái)規(guī)劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業(yè)建立實(shí)訓(xùn)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，把企業(yè)的實(shí)際數(shù)據(jù)復(fù)制到實(shí)驗(yàn)室同時(shí)同步更新，把企業(yè)“搬到”實(shí)驗(yàn)室，讓學(xué)生在實(shí)驗(yàn)室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)，拉近學(xué)生從企業(yè)到學(xué)校的距離。

參考文獻(xiàn)：

第5篇：理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；理財(cái)規(guī)劃；教學(xué)方法。

家庭理財(cái)行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學(xué)生需要提高對(duì)個(gè)人理財(cái)行業(yè)的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)自身的理財(cái)能力，以便適應(yīng)不斷發(fā)展變化的社會(huì)環(huán)境。這一背景下，開設(shè)《個(gè)人理財(cái)》課程的高校也逐漸增多。目前，對(duì)該課程的教學(xué)尚在探索之中，一個(gè)主要問題是，如何適應(yīng)大學(xué)生的理財(cái)需求，如何改善課程教學(xué)以便提高大學(xué)生的理財(cái)觀念和能力。對(duì)這一問題探討的深入，有利于完善個(gè)人理財(cái)教學(xué)，不斷提高大學(xué)生財(cái)商水平。

一、加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的重要性。

（一）個(gè)人理財(cái)社會(huì)需求增長(zhǎng)較快。

近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會(huì)理財(cái)需求增長(zhǎng)較快，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)不斷擴(kuò)大。一項(xiàng)調(diào)查顯示，我國(guó)中高端消費(fèi)者人群中，約78％的受訪者需要理財(cái)服務(wù)；50％以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。1995 年至2005 年，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)每年的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率達(dá)到 18％，而據(jù)該項(xiàng)調(diào)查預(yù)計(jì)，在未來 10 年里，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將以年均30％的速度高速增長(zhǎng)[1]。金融投資工具的增多加大了人們對(duì)專業(yè)理財(cái)服務(wù)的需求，理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學(xué)生具有理財(cái)規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財(cái)教育的基本目標(biāo)。

（二）大學(xué)生理財(cái)能力亟待提高。

人們收入水平的提高的同時(shí)，大學(xué)生可支配收入也在不斷增加。大學(xué)生已不滿足于基本生活消費(fèi)等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實(shí)際上，他們的理財(cái)行為和理財(cái)觀念之間還有較大差距。有調(diào)查表明，雖然大學(xué)生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實(shí)際股市投資經(jīng)驗(yàn)的比例只有10%，因此，有四分之三的大學(xué)生表示，需要理財(cái)知識(shí)并希望通過高校的理財(cái)教育課程、報(bào)紙雜志、專家講座等方式獲取理財(cái)知識(shí)[2]。

二、個(gè)人理財(cái)課程的特點(diǎn)。

（一）綜合性和系統(tǒng)性。

高校個(gè)人理財(cái)類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、管理等諸多領(lǐng)域，需要大學(xué)生擁有貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、房地產(chǎn)金融學(xué)、國(guó)際金融學(xué)等諸多課程學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)，而且對(duì)不同課程知識(shí)之間的整合度較高。個(gè)人理財(cái)類課程以居民家庭理財(cái)規(guī)劃為主要服務(wù)目標(biāo)，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內(nèi)容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權(quán)等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。

（二）實(shí)務(wù)性和專業(yè)性。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，每個(gè)家庭都是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)單位，都需要解決如何擴(kuò)大收入和如何合理消費(fèi)的問題，個(gè)人理財(cái)是以實(shí)現(xiàn)居民家庭的財(cái)務(wù)自由目標(biāo)而展開的一系列財(cái)力分配活動(dòng)，包括了投資管理、融資管理和流動(dòng)資金管理三個(gè)方面。一般情況下，家庭理財(cái)集中在投資上，很多人將理財(cái)?shù)韧谕顿Y。但居民家庭生活的各個(gè)方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財(cái)力和消費(fèi)水平的關(guān)系，因此，個(gè)人理財(cái)包含著比投資內(nèi)涵更廣、更為實(shí)際的內(nèi)容。個(gè)人理財(cái)是在居民家庭難以應(yīng)對(duì)復(fù)雜的財(cái)務(wù)管理體系狀況下誕生的，目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)。理財(cái)規(guī)劃師包括了注冊(cè)金融策劃師、特許金融分析師、國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師、特許財(cái)富管理師等諸多行業(yè)資格認(rèn)證的專業(yè)理財(cái)人士。除理財(cái)規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財(cái)服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險(xiǎn)專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會(huì)計(jì)師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。

三、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)存在問題。

（一）適應(yīng)學(xué)生理財(cái)需求的教材少不同專業(yè)的學(xué)生對(duì)理財(cái)課程有著不同的需求，一般來說，財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生希望獲得增加對(duì)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對(duì)已有金融、經(jīng)濟(jì)、管理類課程的認(rèn)識(shí)，而理工類和醫(yī)學(xué)類等其他非財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生則想通過對(duì)理財(cái)課程的學(xué)習(xí)，了解投資的基本知識(shí)，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個(gè)人理財(cái)》或者《理財(cái)規(guī)劃》教材來看，案例分析較少，而對(duì)各類理財(cái)知識(shí)的介紹成為重點(diǎn)，如股票投資、證券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資、保險(xiǎn)等基本知識(shí)的介紹占據(jù)了大半的篇幅，對(duì)財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來說，這些知識(shí)都已經(jīng)了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學(xué)生就會(huì)認(rèn)為再學(xué)已經(jīng)學(xué)過的知識(shí)意義不大，從而對(duì)《個(gè)人理財(cái)》課程由新鮮、好奇逐漸轉(zhuǎn)向厭倦情緒。目前各個(gè)高校開設(shè)《個(gè)人理財(cái)》課程的專業(yè)多是財(cái)經(jīng)類，因此，教材內(nèi)容體系的不完善，影響了教學(xué)質(zhì)量和學(xué)生理財(cái)能力的實(shí)際提升。

（二）課程定位并不恰當(dāng)。

《個(gè)人理財(cái)》課程定位一般是專業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專業(yè)課出現(xiàn)。財(cái)經(jīng)類專業(yè)的課程設(shè)置中，綜合性強(qiáng)的個(gè)人理財(cái)課程由于涉及到眾多金融投資工具和會(huì)計(jì)、稅收、管理等方面的專業(yè)知識(shí)，將其作為學(xué)生的專業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點(diǎn)來看，知識(shí)綜合性強(qiáng)需要一定的教學(xué)課時(shí)讓學(xué)生融會(huì)貫通，實(shí)務(wù)性強(qiáng)需要學(xué)生多實(shí)際操作，結(jié)合自己的生活理財(cái)多體會(huì)、多實(shí)踐，所以各高校分配給專業(yè)選修課的 30 多個(gè)課時(shí)就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學(xué)生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對(duì)個(gè)人理財(cái)課程定位認(rèn)識(shí)的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。

（三）過多重視理論教學(xué)。

目前，各高校對(duì)個(gè)人理財(cái)課程的課時(shí)分配只是在32 課時(shí)上下。有限的教學(xué)課時(shí)使得實(shí)踐教學(xué)課時(shí)捉襟見肘，而強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)又會(huì)使學(xué)生的知識(shí)整合度欠缺，加上實(shí)踐教學(xué)相對(duì)于理論教學(xué)還存在一定的難度，所以重視理論教學(xué)成為有限課時(shí)內(nèi)的理性選擇。

除了該課程的教材過多重視各類理財(cái)知識(shí)的介紹性內(nèi)容外，就筆者的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)來看，這類綜合性較強(qiáng)的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識(shí)較強(qiáng)，但教學(xué)經(jīng)驗(yàn)不足，對(duì)不同知識(shí)之間的銜接轉(zhuǎn)換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對(duì)實(shí)際操作重視不夠，傾向于理論講解。對(duì)學(xué)生而言，如果年輕教師理論教學(xué)與學(xué)生實(shí)際需求結(jié)合不緊密，學(xué)生對(duì)該課程的興趣會(huì)快速下降。

（四）教學(xué)案例較為簡(jiǎn)單個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)中，案例教學(xué)是必不可少的重要環(huán)節(jié)。

作為生活情景的簡(jiǎn)化模擬，案例教學(xué)能將枯燥的理論變得簡(jiǎn)單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財(cái)知識(shí)準(zhǔn)備，情景設(shè)置過于簡(jiǎn)單，使學(xué)生對(duì)案例本身的認(rèn)同度不高。

除了個(gè)別教材在最后一章設(shè)置綜合性很強(qiáng)的案例外，缺乏不同種類理財(cái)知識(shí)的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說，能將簡(jiǎn)單的兩三種理財(cái)知識(shí)結(jié)合在一起的案例不多。這也導(dǎo)致對(duì)案例本身的問題設(shè)置等一系列引導(dǎo)性的思考還欠深入。

四、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的對(duì)策。

（一）加強(qiáng)調(diào)查研究，注重學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)。

經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速變化影響著大學(xué)生的理財(cái)觀念和認(rèn)識(shí)，大學(xué)生群體的財(cái)商也在不斷發(fā)生變化，個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)需要加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)觀念和能力的調(diào)查研究。來自不同經(jīng)濟(jì)條件的家庭的大學(xué)生，理財(cái)觀念和經(jīng)驗(yàn)存在很大的差別。所學(xué)專業(yè)不同的大學(xué)生，其投資理財(cái)能力差異也較大。在個(gè)人理財(cái)課程開課前，可以設(shè)置簡(jiǎn)單的理財(cái)課程需求調(diào)查問卷，對(duì)大學(xué)生學(xué)習(xí)該課程的目的和動(dòng)機(jī)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，以便摸清大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)狀況，能展開有針對(duì)性的教學(xué)。在實(shí)際教學(xué)過程中，應(yīng)注重學(xué)生參與案例討論和課外閱讀或?qū)嵺`活動(dòng)的信息反饋，注重學(xué)生解決生活模擬理財(cái)問題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財(cái)習(xí)慣，使大學(xué)生的理財(cái)能力能夠不斷提高。

（二）對(duì)個(gè)人理財(cái)課程重新定位。

解決個(gè)人理財(cái)教學(xué)中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個(gè)人理財(cái)課程的選修課地位，將其納入專業(yè)主干課程。通過延長(zhǎng)教師的授課時(shí)數(shù)，可以有充分的教學(xué)時(shí)間使理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)兩者兼顧，會(huì)吸引經(jīng)驗(yàn)豐富的教師加入到理財(cái)課程教學(xué)中來，他們的經(jīng)驗(yàn)和能力能夠縮短學(xué)生對(duì)該課程的理解過程，更能適應(yīng)學(xué)生的理財(cái)需求。課程的重新定位也有助于強(qiáng)化學(xué)生對(duì)該課程的理解和認(rèn)識(shí)，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，特別是對(duì)一些財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生，會(huì)加大對(duì)理財(cái)規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動(dòng)學(xué)習(xí)的動(dòng)力增強(qiáng)，切實(shí)提高其適應(yīng)職業(yè)崗位需求的能力和水平。

（三）加大個(gè)人理財(cái)課程實(shí)踐教學(xué)力度。

加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)是改善個(gè)人理財(cái)課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結(jié)合大學(xué)生自身的消費(fèi)和理財(cái)活動(dòng)，可以引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財(cái)知識(shí)的案例討論中，針對(duì)自身情況制定相應(yīng)類型的理財(cái)規(guī)劃，通過相互討論交流理財(cái)信息，提高實(shí)際理財(cái)能力；二是開展理財(cái)模擬大賽，以賽帶練，促進(jìn)學(xué)生理財(cái)學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請(qǐng)職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師、金融投資界專業(yè)人士舉辦理財(cái)規(guī)劃講座，使學(xué)生對(duì)實(shí)際的、前沿的理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)有更深的認(rèn)識(shí)；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險(xiǎn)公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)建立實(shí)踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀，實(shí)際感受理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)流程，體驗(yàn)理財(cái)文化，加深對(duì)實(shí)際理財(cái)市場(chǎng)的切身感受。

（四）注重教學(xué)案例的綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性。

在理財(cái)教學(xué)中，需要精選案例，建立教師自己的理財(cái)案例庫。選取案例可以從教材和經(jīng)典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、身邊的案例等搜集，并進(jìn)行加工，以適合教學(xué)需要?？梢赃x擇從綜合性較強(qiáng)的案例中刪減不必要的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某2 個(gè)或某幾個(gè)方面的理財(cái)知識(shí)，注重案例的適度綜合性，同時(shí)又要保證案例的生活性，如果能對(duì)學(xué)生的理財(cái)能力有直接應(yīng)用的價(jià)值更好；也可以從已有的幾個(gè)簡(jiǎn)單案例進(jìn)行整合，將不同家庭遇到的理財(cái)問題放到同一個(gè)假定的家庭中去，整合過程中要注重理財(cái)規(guī)劃的邏輯性，設(shè)置問題要循序漸進(jìn)，既能回顧已學(xué)知識(shí)，又能引導(dǎo)到新學(xué)的理財(cái)知識(shí)上。

另外，在實(shí)際教學(xué)過程中，教師要結(jié)合學(xué)生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性，不斷整理財(cái)案例庫，增強(qiáng)案例教學(xué)的生命力，使之能對(duì)提高學(xué)生的理財(cái)能力提供切實(shí)的幫助。

參考文獻(xiàn)

[1]耿彩琴.未來10年個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將年增30%[J].北京日?qǐng)?bào)，轉(zhuǎn)載于搜狐網(wǎng)，2008- 01- 09.

第6篇：理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)范文

第三方理財(cái)最早出現(xiàn)在美國(guó)、加拿大等國(guó)家，香港的第三方理財(cái)市場(chǎng)在10年前起步，臺(tái)灣地區(qū)則是最近兩年才開始培訓(xùn)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師，而中國(guó)大陸則還處在起步階段。第三方理財(cái)是金融服務(wù)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)發(fā)展的必然結(jié)果。它一般是由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)基于中立的立場(chǎng)，不代表任何機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等，也不僅僅代表單個(gè)消費(fèi)者的利益。這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及范圍內(nèi)容廣泛，包括投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等方面，以客戶個(gè)性化、多元化和長(zhǎng)期的理財(cái)需求為根據(jù)，為客戶度身定制適合客戶個(gè)人情況的理財(cái)方案。

第三方理財(cái)是金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)或金融交叉營(yíng)銷的價(jià)值核心所在，所以說，能否站在中立的立場(chǎng)上提出理財(cái)方案，專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德和誠信是非常重要的。在國(guó)外一些第三方理財(cái)發(fā)展較為成熟的國(guó)家或地區(qū)，具有十年以上的從業(yè)經(jīng)歷是成為理財(cái)規(guī)劃師的一項(xiàng)重要標(biāo)準(zhǔn)。第三方理財(cái)?shù)氖杖雭碓匆话闶墙鹑跈C(jī)構(gòu)的產(chǎn)品傭金、客戶交納的服務(wù)費(fèi)，或界于兩種收費(fèi)方式之間的混合型收費(fèi)方式。

為什么要選擇第三方理財(cái)？

東西方文化的差異造成了東西方對(duì)于財(cái)產(chǎn)管理觀念的差異。從傳統(tǒng)上來說，中國(guó)人通常具有財(cái)不外露的心態(tài)，往往把自己財(cái)產(chǎn)不是自己小心看護(hù)就是留給最親近的家人管理，沒有讓外人管理和運(yùn)做自己財(cái)產(chǎn)的傳統(tǒng)。自己管理財(cái)產(chǎn)固然安全可靠，但是不容忽視的一個(gè)最大的問題就是，不是每一個(gè)人都是管理運(yùn)做資產(chǎn)的專家，不可能每一個(gè)人都能將自己的財(cái)產(chǎn)管理的像專業(yè)人士那樣，在保值的基礎(chǔ)上還能不斷的升值。因此，委托專業(yè)人員幫助自己管理運(yùn)做自己的財(cái)產(chǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

第三方理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)

第一、改變了傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品銷售模式，完全按照以客戶利益為中心的中立方式服務(wù)。第三方理財(cái)由于其第三方的中立特性，其服務(wù)的重點(diǎn)從以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)向以服務(wù)客戶為導(dǎo)向，同時(shí)按照客戶的生命周期需求，為客戶提供全方位的理財(cái)服務(wù)，注重建立長(zhǎng)期穩(wěn)定，相互信任的客戶關(guān)系。

第二、人性化、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)顧問提供具體投資建議或銷售金融產(chǎn)品不同，第三方理財(cái)顧問提供的是站在客戶的角度，以客戶資產(chǎn)的保值增值為目的的總體的理財(cái)規(guī)劃戰(zhàn)略與方案。這樣的理財(cái)方案往往涉及基金、保險(xiǎn)、證券、信托、稅收等各個(gè)方面，實(shí)現(xiàn)了客戶利益和價(jià)值的最大化。因此，第三方理財(cái)幫助客戶制定的是一個(gè)長(zhǎng)期的可執(zhí)行的計(jì)劃，側(cè)重于量身定做和個(gè)性化。

第三、第三方理財(cái)之所以能為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，關(guān)鍵在于它的獨(dú)立性和公證性。由于第三方理財(cái)不受任何金融機(jī)構(gòu)的影響，這樣的第三方身份彌補(bǔ)了客戶在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信息理解和利用中的不對(duì)稱和不平等地位，幫助客戶規(guī)避了信息傳輸過程中的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了客戶選擇真正符合客戶利益的金融產(chǎn)品的愿望。

第四、通過第三方理財(cái)可以培養(yǎng)客戶正確的理財(cái)意識(shí)，傳播正確的理財(cái)知識(shí)。現(xiàn)在國(guó)內(nèi)說起理財(cái)，大多還停留在投資的領(lǐng)域。其實(shí)，這樣理解理財(cái)實(shí)在是斷章取義、貽笑大方的。因?yàn)檎嬲睦碡?cái)重點(diǎn)不但在于資產(chǎn)的增值，更在于資產(chǎn)的保值，在于客戶的生活狀況發(fā)生變故的時(shí)候，還能維持原來的生活水平而不至于一下子落到衣食無著的地步。另外，理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要方面還在于財(cái)產(chǎn)的分配和傳承，在于為自己的子女教育和生活創(chuàng)造一個(gè)良好的發(fā)展空間。這些理念只有通過理財(cái)規(guī)劃師詳細(xì)、完善的理財(cái)方案的制定和與客戶多次、充分的交流才能傳達(dá)。

第7篇：理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)范文

貴刊每期保險(xiǎn)方面的知識(shí)我都悉 心研讀，對(duì)我與客戶溝通幫助很大。 但因我們居住在郊縣，買書不是很方 便，我感到自己知識(shí)汲取量非常有 限，請(qǐng)為我推薦一些介紹保險(xiǎn)知識(shí)的 雜志或圖書，還有每期特價(jià)圖書直接 匯款到雜志社就可以嗎?因?yàn)閴垭U(xiǎn)銷 售時(shí)有客戶拒絕，我感到自信心倍受 打擊，希望貴刊能刊登一些勵(lì)志方面 的內(nèi)容。保險(xiǎn)人可參加哪些培 訓(xùn)、學(xué)習(xí)，成為理財(cái)規(guī)劃方面專業(yè)的 人士呢？

甘肅讀者

感謝你對(duì)我刊的評(píng)價(jià)和關(guān)注，理 財(cái)講究資產(chǎn)配置，攻守平衡，你的家 庭配置了相應(yīng)保險(xiǎn)，并投資激進(jìn)性指 數(shù)基金，正是此種意識(shí)的體現(xiàn)。資產(chǎn) 配置是否合理需考慮家庭人生周期與 理財(cái)目標(biāo)，高風(fēng)險(xiǎn)投資應(yīng)與年齡成 反比，占比可參考“100一年齡”法 則。如果你需要更詳盡的理財(cái)建議， 不妨將家庭詳細(xì)狀況發(fā)至本刊郵箱 ，以便請(qǐng)專業(yè)人士為 你量身訂做。封閉式基金，簡(jiǎn)言之， 其基金規(guī)模在發(fā)行前已確定，在發(fā)行 完畢后和規(guī)定的期限內(nèi)，基金規(guī)模固 定不變。它不能像開放式基金那樣隨 時(shí)申購贖回，但可向基金管理公司或 銷售機(jī)構(gòu)認(rèn)購；當(dāng)它上市交易時(shí)，投 資者又可委托券商在證券交易所按市 價(jià)買賣。一般而言，買賣封閉式基金 的費(fèi)用要高于開放式基金，但由于規(guī) 模固定，且有封閉期，較之開放式基 金更易取得長(zhǎng)期績(jī)效。

保險(xiǎn)知識(shí)方面的書籍，一般書店 都得買到。但針對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)?，可?參考專業(yè)類書籍，比如我社出版的 《怎樣做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃》于你及展 業(yè)都有指導(dǎo)作用。特惠圖書可直接郵 局匯款到雜志社，還可以通過銀行匯 款，具體方式見本刊P96訂閱信息或 致電010―88379072。

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《大眾理財(cái)顧問》支持首批國(guó)家 高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師訪美

11月18日，首批國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃 師由前央行征信中心主任戴根有帶隊(duì)，組 團(tuán)訪問了美國(guó)多個(gè)知名金融管理及服務(wù)機(jī) 構(gòu)，與美國(guó)的金融理財(cái)領(lǐng)域同行進(jìn)行了深 入交流。作為特邀媒體，《大眾理財(cái)顧 問》對(duì)此次活動(dòng)作了全程報(bào)道。

本刊的合作伙伴――東方華爾金融 咨詢有限責(zé)任公司副總經(jīng)理王力宏表示， 目前國(guó)內(nèi)理財(cái)師更多的定位是營(yíng)銷而非服 務(wù)人員。希望通過此次訪問，讓國(guó)內(nèi)頂級(jí) 金融人才深八了解美國(guó)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作理 念、模式，了解美國(guó)的理財(cái)師在客戶資 產(chǎn)管理中的角色，轉(zhuǎn)變以產(chǎn)品為導(dǎo)向的理 念?！崩碡?cái)師在金融機(jī)構(gòu)中，往往被安排 到專門的財(cái)富管理或私人銀行部門，這類 部門的收入很大一部分來源于產(chǎn)品銷售。 他們難免被堆積在各種任務(wù)中，為了完成 任務(wù)而賣產(chǎn)品，即便客戶購買了產(chǎn)品，他 也是被所描述的產(chǎn)品所打動(dòng)，而非被服務(wù) 所吸引，這樣的客戶忠誠度會(huì)隨著產(chǎn)品的 表現(xiàn)而變化，換句話說，他們對(duì)理財(cái)師的 忠誠度極低。如何讓客戶跟著你？了解他 的類型、知道他需要什么至關(guān)重要。幾 名學(xué)員也向本刊記者表示，本次訪美的感 受就是金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)師素質(zhì)和專業(yè)度普 遍較高，知識(shí)面也非常廣，即便是一個(gè)金 融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)也會(huì)站起來回答問題。美 國(guó)的理財(cái)事務(wù)所做的業(yè)務(wù)非常全面，包括 法律方面的咨詢、稅收籌劃甚至替人開公 司等。

吳俊明，北京頤和金橋咨詢有限公 司總經(jīng)理

此次訪問為中美理財(cái)師的交流搭建起 了一個(gè)很好的橋梁，對(duì)于我國(guó)理財(cái)行業(yè)未 來發(fā)展將起到良好的促進(jìn)作用。美國(guó)的市 場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成熟，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展很 有啟發(fā)，尤其是對(duì)未來10年的市場(chǎng)發(fā)展規(guī) 律的客觀分析。此 次訪問，與美國(guó)法律 界、金融界有了近距 離接觸，對(duì)于我們了 解國(guó)內(nèi)高端客戶的跨 國(guó)業(yè)務(wù)的需求，如境 外上市，資產(chǎn)互換等 有實(shí)質(zhì)性的幫助，有 利于我國(guó)金融理財(cái)市 場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展。

白偉，西南證券股份有限公司高級(jí) 投資顧問

我十分榮幸參加了此次國(guó)家高級(jí)理 財(cái)規(guī)劃師美國(guó)訪問團(tuán)，受益頗多。特別是 與納斯達(dá)克、紐約證券交易所等地的高層 管理人員直接接觸，使我們更加深入了解 到美國(guó)金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀。曾經(jīng)只能在書本 上看到的知識(shí)轉(zhuǎn)化成實(shí)物時(shí)，具體操作流 程就變得直觀，有利于我們今后工作的發(fā) 展。希望這種活動(dòng)能夠長(zhǎng)期堅(jiān)持下去，讓 更多的國(guó)內(nèi)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師能夠有機(jī)會(huì)， 促進(jìn)我國(guó)理財(cái)行業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)。

李紅斌、大童保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限，公 司營(yíng)銷管理部總經(jīng)理

第8篇：理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)范文

擁有總經(jīng)理頭銜的理財(cái)顧問

拿到王政的工作簡(jiǎn)歷，一連串的頭銜映入記者眼簾：山東省MBA職業(yè)經(jīng)理人理事會(huì)副會(huì)長(zhǎng)，山東省社科院經(jīng)濟(jì)所特約副研究員，國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，博士，多家企業(yè)管理顧問，多所大學(xué)兼職教授，國(guó)家心理咨詢分析師，國(guó)家人力資源管理師，CCTV證券資訊頻道特約嘉賓、特約分析師……其中，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師特約資深講師的頭銜赫然在目。記者了解到，王政曾是東方華爾組織的國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證培訓(xùn)班學(xué)員。

金融潮頭弄潮人

王政在資本市場(chǎng)上摸爬滾打16年，參與了最初的證券發(fā)行，熟悉股份制改造工作，見證了我國(guó)投資銀行業(yè)的發(fā)展，曾主辦過濟(jì)南輕騎等多家企業(yè)在一級(jí)市場(chǎng)發(fā)行股票，并協(xié)助多家企業(yè)管理金融資產(chǎn)，為企業(yè)提供金融咨詢服務(wù)、購并重組中的財(cái)務(wù)顧問等投資銀行業(yè)務(wù)工作。現(xiàn)執(zhí)掌齊魯證券德州三八路營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)指標(biāo)連續(xù)多年在公司130個(gè)營(yíng)業(yè)部中名列前茅。

他因?qū)墒械莫?dú)到見解和準(zhǔn)確預(yù)測(cè)而常為人稱道，幾乎每回漲跌節(jié)奏都拿捏得很準(zhǔn)。2001年7月2日上證指數(shù)2200點(diǎn)時(shí)，王政預(yù)測(cè)大盤見頂要回調(diào)。2007年王政預(yù)測(cè)大盤到3000點(diǎn)應(yīng)有回調(diào)，整理充分后再穩(wěn)步上行，最高點(diǎn)應(yīng)在6000點(diǎn)左右。2007年11月1日，王政提出大盤一段時(shí)間內(nèi)不會(huì)再見到6000點(diǎn)，至少要回調(diào)到3860點(diǎn)，調(diào)整3～5個(gè)月時(shí)間。2008年1月15日大盤5500點(diǎn)時(shí)，王政提出大盤還要大跌，最少跌到3860點(diǎn)的觀點(diǎn)。

證券經(jīng)紀(jì)人向投資顧問轉(zhuǎn)型是必然

光鮮的履歷和耀眼的投資業(yè)績(jī)背后，讓人不禁疑惑，一個(gè)券商營(yíng)業(yè)部的老總，緣何想到要成為理財(cái)顧問?

王政歸因于客戶需求的多樣化。近年來，作為中國(guó)主流投資渠道的證券市場(chǎng)持續(xù)快速發(fā)展，大眾從原來的盲目投資轉(zhuǎn)變?yōu)槔硇酝顿Y并注重資產(chǎn)配置。其實(shí)，像王政這樣，身任金融中層乃至高管身份，并對(duì)理財(cái)顧問情有獨(dú)鐘的人并不是個(gè)例?！翱偨?jīng)理的頭銜與投資顧問的角色并不矛盾，業(yè)務(wù)精通才能更好地做好管理?！蓖跽f，“我從事證券業(yè)務(wù)多年，發(fā)現(xiàn)證券公司業(yè)務(wù)與以往相比，發(fā)生了很大的變化。作為券商主要收入來源之一的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的規(guī)模化發(fā)展，必然要求證券經(jīng)紀(jì)人轉(zhuǎn)型為綜合素質(zhì)更高的投資顧問，而且這將成為券商提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段?！?/p>

證券經(jīng)紀(jì)人轉(zhuǎn)型為投資顧問，必須具備全面的金融知識(shí)，才能提供更專業(yè)的服務(wù)。不僅要提供專業(yè)的投資建議，同時(shí)還能基于基本財(cái)務(wù)狀況，量身定做專屬的理財(cái)規(guī)劃建議，在保障基本財(cái)務(wù)安全基礎(chǔ)之上，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，制定科學(xué)合理的資產(chǎn)配置方案，最大限度了解和引導(dǎo)投資趨勢(shì)?！皬牡谝患径茹y行的年報(bào)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)收入比重明顯上升。舉一反三，在券商中這也將是一個(gè)未來的發(fā)展趨勢(shì)?！?/p>

王政清醒地看到，在復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境下，必須積極應(yīng)對(duì)資本市場(chǎng)變化，緊貼當(dāng)前經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)，分析宏觀經(jīng)濟(jì)未來走勢(shì)，把握當(dāng)前個(gè)人理財(cái)?shù)姆较蚝筒呗约记桑瑥亩鴮?duì)券商的戰(zhàn)略發(fā)展方向具有指導(dǎo)性作用?！皡⒓痈呒?jí)理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)，除了能在知識(shí)領(lǐng)域充實(shí)自己，更是因?yàn)樗鋫涞膸熧Y是頂級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家與來自金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)高管，其中金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)政策的解讀和未來政策的預(yù)期對(duì)我們做宏觀經(jīng)濟(jì)分析具有指導(dǎo)意義。另外，符合資格報(bào)考高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)員大部分就職于金融機(jī)構(gòu)的管理層，通過這樣一個(gè)平臺(tái)可以跟其他金融機(jī)構(gòu)管理界精英溝通交流，并能建立起廣泛的人脈關(guān)系?！?/p>

理財(cái)事業(yè)一生為之

投資本身也是理財(cái)，從這個(gè)意義上來說，王政一直走的一條理財(cái)金光道。他至今在這條道上越走越寬，并且能站在更高的角度觀察和感悟。

理財(cái)讓每個(gè)人受益

王政說，中國(guó)的老百姓都有財(cái)不外露的習(xí)慣，很多理財(cái)師在給高端客戶做理財(cái)服務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，客戶的資產(chǎn)分散得不夠科學(xué)，比如一位客戶在外資銀行和國(guó)有銀行都有存款和理財(cái)產(chǎn)品，另外還有一些實(shí)體投資項(xiàng)目，但他卻說自己只有百萬資產(chǎn)，并不愿意將實(shí)際資產(chǎn)情況告訴理財(cái)師。

目前有一個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)，那就是理財(cái)?shù)扔谕顿Y，其實(shí)不然，投資只是理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)內(nèi)容。王政認(rèn)為，理財(cái)其實(shí)涵蓋了人生的各個(gè)階段，并且涵蓋了法律、稅務(wù)、信托等很多領(lǐng)域?！半S著市場(chǎng)的發(fā)展，股票、基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)不再是投資者的唯一渠道，股指期貨、融資融券的推出，QDII、DFII投資額度的放寬，很多新興理財(cái)工具和手段出現(xiàn)在中國(guó)市場(chǎng)上。普通百姓想了解每項(xiàng)投資工具的特性和風(fēng)險(xiǎn)是很難的，這就為理財(cái)事業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的空間。”

財(cái)商培養(yǎng)從孩子做起

王政介紹說，在美國(guó)，培養(yǎng)孩子對(duì)錢的認(rèn)識(shí)和理財(cái)能力具有很強(qiáng)的系統(tǒng)性，且家庭教育占主導(dǎo)位置。例如，父母?jìng)兤毡檎J(rèn)為對(duì)孩子財(cái)商培養(yǎng)的基本步驟是3歲時(shí)開始辨認(rèn)錢幣，7歲時(shí)能夠看懂價(jià)格標(biāo)簽，確認(rèn)自己有無購買能力等，到14歲具備一定的投資理財(cái)能力。這就是說，從3歲開始的財(cái)商教育要根據(jù)孩子的成長(zhǎng)階段依次進(jìn)行。讓孩子知道金錢的重要性，是樹立正確人生觀的基礎(chǔ)之一。現(xiàn)在我國(guó)父母多數(shù)重視智商、情商的培養(yǎng)，而忽視財(cái)商培養(yǎng)，在這樣的培養(yǎng)模式下，孩子很有可能變成“高智商的窮人”，例如，我們說的月光族、賴貸族，都是有能力掙錢，卻沒有理財(cái)觀的人。財(cái)商是孩子終生受用的財(cái)富，應(yīng)當(dāng)?shù)玫郊彝ズ蜕鐣?huì)的重視，財(cái)商教育要貫穿于孩子的整個(gè)成長(zhǎng)過程。

第9篇：理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)范文

關(guān)鍵詞:現(xiàn)實(shí)案例 理財(cái)規(guī)劃 案例教學(xué)

中圖分類號(hào):G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1004-4914(2010)07-121-01

麥肯錫公司在對(duì)2020年銀行業(yè)預(yù)測(cè)時(shí)指出,“今后20年最具吸引力的將是理財(cái)”。國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展非常快速,2005年銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售額是2千億元,2007年則突破了1萬億元,2008年銀行理財(cái)市場(chǎng)以3萬多億的規(guī)模震動(dòng)了整個(gè)理財(cái)市場(chǎng),短短幾年時(shí)間銀行理財(cái)已經(jīng)成為大眾理財(cái)?shù)姆绞街?。為了適應(yīng)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展和增加學(xué)生就業(yè),不少高校金融專業(yè)近年推出了《理財(cái)規(guī)劃》課程。

《理財(cái)規(guī)劃》是一門新課程,也是一門實(shí)踐性和現(xiàn)實(shí)性非常強(qiáng)的課程,目的在于培養(yǎng)學(xué)生具備運(yùn)用綜合理財(cái)知識(shí)對(duì)處于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中的個(gè)人和家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。因此,不僅要向?qū)W生傳授理財(cái)規(guī)劃的理論知識(shí),還要培養(yǎng)他們的觀察、思考、分析及解決現(xiàn)實(shí)問題的能力。培養(yǎng)這些能力,現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)應(yīng)運(yùn)而生?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)就是拜現(xiàn)實(shí)為師,以不同階層和年齡段的真實(shí)客戶為案例背景,設(shè)計(jì)理財(cái)方案,并將方案反饋客戶進(jìn)行真實(shí)評(píng)估?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)將可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際商業(yè)活動(dòng)的真實(shí)感覺,鍛煉出清楚的理財(cái)規(guī)劃邏輯。因此系統(tǒng)研究現(xiàn)實(shí)案例的選取和教學(xué)設(shè)計(jì),無疑具有十分重要的意義。

一、現(xiàn)實(shí)案例的選取原則

要提高學(xué)生的實(shí)際能力和對(duì)理財(cái)規(guī)劃的感性認(rèn)識(shí),選取合適的現(xiàn)實(shí)案例是十分重要的。選取現(xiàn)實(shí)案例應(yīng)遵循以下原則:

1.以現(xiàn)實(shí)為師?，F(xiàn)代社會(huì)最普遍的現(xiàn)象,就是存在眾多值得關(guān)注的商業(yè)現(xiàn)實(shí)案例。以現(xiàn)實(shí)為師,不但可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際理財(cái)活動(dòng)的真實(shí)感覺,提高自己在理財(cái)方面的認(rèn)知水平,而且對(duì)現(xiàn)實(shí)社會(huì)中各種理財(cái)現(xiàn)象進(jìn)行直接觀察、體驗(yàn)、思考。關(guān)注現(xiàn)實(shí)的方式多種多樣,既可以置身事外、冷靜觀察,還可以切身體會(huì),比較分析不同的理財(cái)人群的行為特點(diǎn)。

2.參與性?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)的具體做法可以是實(shí)際參與或虛擬參與。所謂實(shí)際參與,主要指學(xué)生以理財(cái)師身份觀察體驗(yàn)理財(cái)活動(dòng),比如為不同的實(shí)際客戶群體設(shè)計(jì)理財(cái)方案;而所謂虛擬參與,即把自己想象成現(xiàn)實(shí)理財(cái)活動(dòng)中的特定角色,比如從客戶的角度體會(huì)自己面對(duì)不同理財(cái)方案的感受和反應(yīng)。

3.主動(dòng)性。案例內(nèi)容設(shè)計(jì)必須讓學(xué)生時(shí)時(shí)注意、處處留心,培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)現(xiàn)象及過程的興趣。而且,一旦感知其中到有意義的東西,就要進(jìn)一步分析、思考并作出判斷。久而久之,建立對(duì)理財(cái)本能般的反應(yīng),讓注意思考的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在,鍛煉出清楚的理財(cái)商業(yè)邏輯。

4.實(shí)證性。無論是實(shí)際參與或虛擬參與的案例,都要從現(xiàn)在的理財(cái)市場(chǎng)背景和真實(shí)客戶出發(fā),并據(jù)此作出理財(cái)決策。理財(cái)習(xí)慣是有區(qū)域特點(diǎn)的,中國(guó)地域廣泛,不同區(qū)域間存在收入差距和觀念差別,理財(cái)市場(chǎng)情況和案例難免有差異。而現(xiàn)實(shí)的案例處在現(xiàn)在的市場(chǎng)背景下,未來市場(chǎng)的學(xué)生就業(yè)肯定更多地與現(xiàn)在有關(guān),從現(xiàn)實(shí)中獲得的感悟無疑更具有實(shí)證性和可靠性。

二、現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)在理財(cái)規(guī)劃課程中的實(shí)施

1.案例教學(xué)的準(zhǔn)備。該階段包含教師準(zhǔn)備和學(xué)生準(zhǔn)備。教師的準(zhǔn)備主要有:結(jié)合上課內(nèi)容及教學(xué)目的選擇好案例,將客戶資料仿真化,通過設(shè)計(jì)市場(chǎng)調(diào)查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí),結(jié)合真實(shí)案例的分析,培養(yǎng)學(xué)生勝任銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。學(xué)生準(zhǔn)備主要包括熟悉并記住案例的主要內(nèi)容,確定并列舉出本案例分析所需要重點(diǎn)討論的問題等。

2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)查及客戶資料的收集。小組成員實(shí)地操作,以問卷或拜訪方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好的調(diào)查并收集客戶資料。其次,學(xué)生必須了解理財(cái)產(chǎn)品及其風(fēng)險(xiǎn)和收益等個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí),否則無從對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)分析和建議。通過明確案例角色要求,要求學(xué)生在真實(shí)的情境中完成工作任務(wù),并以學(xué)習(xí)目標(biāo)為基準(zhǔn),達(dá)到理論與實(shí)踐一體化的學(xué)習(xí)目的。

3.案例實(shí)際角色扮演。通過角色扮演,設(shè)計(jì)不同的情境,與客戶進(jìn)行溝通交流,以學(xué)會(huì)在真實(shí)的情境中掌握與客戶溝通的技巧,從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進(jìn)行溝通的過程中,引導(dǎo)出個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)、內(nèi)容、步驟。在針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí),引入個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論知識(shí),根據(jù)不同偏好的客戶提出初步的理財(cái)分析和理財(cái)建議,從而達(dá)到學(xué)習(xí)的目的。

4.小組討論。一般要求學(xué)生按照每組4～6人分成若干小組,在小組內(nèi)圍繞論題逐一展開討論,針對(duì)每一問題形成該小組的基本觀點(diǎn),通過小組討論加深對(duì)某些問題的理解。學(xué)生討論,應(yīng)根據(jù)自己的觀點(diǎn)寫出理財(cái)規(guī)劃分析報(bào)告,在報(bào)告中提出自己的理財(cái)設(shè)計(jì)方案。

5.課堂討論。小組討論結(jié)束后,可給每組10~20分鐘的時(shí)間,由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言,闡述案例,分析問題并提出小組理財(cái)方案,然后其他學(xué)生小組從自己的角度來分析案例,闡明自己的看法、分析及理財(cái)方案。在此過程中,教師注意觀察和了解學(xué)生的反應(yīng)和表現(xiàn)。

6.案例總結(jié)階段,教師是總發(fā)言人,討論結(jié)束后,教師一般都要做簡(jiǎn)短的總結(jié)。總結(jié)包括兩方面內(nèi)容:一是對(duì)學(xué)生討論情況的總結(jié),如學(xué)生討論發(fā)言是否積極、爭(zhēng)論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深入透徹等;二是對(duì)案例本身的討論總結(jié),還可以針對(duì)理財(cái)方案的優(yōu)劣作一個(gè)評(píng)講,將所講的內(nèi)容與理論結(jié)合起來,使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。

7.理財(cái)案例教學(xué)的成績(jī)?cè)u(píng)定。對(duì)學(xué)生案例分析的成績(jī)?cè)u(píng)定可以占學(xué)生課程總評(píng)成績(jī)的50%。成績(jī)?cè)u(píng)定由課堂表現(xiàn)和案例作業(yè)兩部分組成,案例討論表現(xiàn)50分,由教師根據(jù)學(xué)生在課堂上的發(fā)言次數(shù)、質(zhì)量以及討論參與程度等因素來確定。要求學(xué)生參加群體評(píng)估,每小組就案例教學(xué)的學(xué)習(xí)情況作出小結(jié),首先由學(xué)生相互評(píng)分,然后是小組之間相互評(píng)分,最后是教師評(píng)分。學(xué)生按照評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),既作自我評(píng)價(jià),又評(píng)價(jià)他人。案例作業(yè)是教師根據(jù)學(xué)生完成案例分析書面作業(yè)和總結(jié)的情況來打分。

三、體會(huì)與思考

1.在理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)中應(yīng)大力推廣現(xiàn)實(shí)案例教學(xué),讓學(xué)生從一開始就養(yǎng)成對(duì)現(xiàn)實(shí)觀察、感受、思考的習(xí)慣,培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)?shù)拿舾?、興趣。教師要想方設(shè)法引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)關(guān)注現(xiàn)實(shí),不但自己要經(jīng)常以現(xiàn)實(shí)作為教學(xué)內(nèi)容的范例,還要將討論的情況計(jì)入成績(jī)考核。培養(yǎng)學(xué)生對(duì)理財(cái)規(guī)劃的興趣、素養(yǎng),使學(xué)生能主動(dòng)地觀察思考,應(yīng)當(dāng)作為教學(xué)的基本目的。

2.現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)可以為廣大的學(xué)生提供一個(gè)假定的實(shí)習(xí)平臺(tái),在這個(gè)平臺(tái)上,讓學(xué)生在以職業(yè)能力為導(dǎo)向的前提下,在“做中學(xué),學(xué)中做”,發(fā)現(xiàn)問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之,把在“做”中學(xué)到的個(gè)人理財(cái)理論與方法再應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的理財(cái)實(shí)踐?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)方法的使用可以提高一個(gè)金融專業(yè)的學(xué)生對(duì)社會(huì)的適應(yīng)能力,縮短培養(yǎng)合格金融人才所需的社會(huì)成本。

3.建立過程反饋系統(tǒng)。正如確保產(chǎn)品質(zhì)量的最好方法是防患于未然一樣,確保案例教學(xué)質(zhì)量的最好方法就是建立過程反饋系統(tǒng),這樣做有利于建立一個(gè)有效的溝通機(jī)制。在實(shí)施案例教學(xué)的過程中,通過溝通,學(xué)生可以對(duì)現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)過程的提高不斷地提出意見,教師及時(shí)進(jìn)行一些微調(diào),以達(dá)到更好的教學(xué)效果。

參考文獻(xiàn):

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