內(nèi)控合規(guī)管理建議精選(九篇)

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第1篇：內(nèi)控合規(guī)管理建議范文

    關(guān)鍵詞：證券公司 風險管理合規(guī)管理 內(nèi)部審計 職能作用 關(guān)系

    1．合規(guī)管理和內(nèi)部審計在證券公司管理中的現(xiàn)狀及成因

    2008年，八家證券公司（分別是德恒、中富、恒信、閩發(fā)、南方、云南、漢唐和遼寧證券）因嚴重違法違規(guī)、風險巨大，先后被托管經(jīng)營、行政接管或被停止證券業(yè)務(wù)資格。經(jīng)查證，這些公司存在大量的賬外經(jīng)營，會計信息嚴重失真，財務(wù)管理較為混亂。近幾年，國內(nèi)證券公司違法違規(guī)事件頻發(fā)，系統(tǒng)性風險集中顯現(xiàn)。

    以上現(xiàn)象說明，我國證券市場雖然設(shè)立了證券市場自律的組織、機構(gòu)和制度，但在實際的執(zhí)行中效果并不理想，內(nèi)部自律制度形同虛設(shè)，合規(guī)管理與內(nèi)部審計走過場現(xiàn)象比較普遍，在會計內(nèi)控中存在著很多“偽合規(guī)”和“假審計”現(xiàn)象，使合規(guī)管理、內(nèi)部審計流于形式。鑒于我國企業(yè)內(nèi)部審計現(xiàn)狀及存在的突出問題，無論其定性定位、體制機制或方法方式等，都無法進一步適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)制度要求與經(jīng)濟監(jiān)督評價需要，究其原因，這與合規(guī)管理和內(nèi)部審計機制缺失密不可分。由于人員配備和機構(gòu)設(shè)置原因，使得審計人員和原單位有著千絲萬縷的聯(lián)系，極易使監(jiān)督檢查表面化、形式化。因此，認真研究證券業(yè)合規(guī)管理狀況，加強國內(nèi)證券公司外部合規(guī)法規(guī)體系建設(shè)，建立公司內(nèi)部合規(guī)檢查與內(nèi)部審計機制，塑造合規(guī)文化，將有助于證券公司的規(guī)范經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展。

    2．對合規(guī)管理、內(nèi)部審計重要性的再認識

    合規(guī)管理和內(nèi)部審計是企業(yè)全面風險管理的重要組成部分，是保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告真實完整、提高經(jīng)營效率，促進企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的要求，是證券公司制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立合規(guī)管理機制，培育合規(guī)文化，防范合規(guī)風險的行為。“合規(guī)風險”是指因證券公司或其工作人員的經(jīng)營管理或執(zhí)業(yè)行為違反法律法規(guī)而使證券公司受到法律制裁被采取監(jiān)管措施，遭受財產(chǎn)損失和聲譽損失的風險。

    內(nèi)部審計是組織內(nèi)部的一種獨立客觀的監(jiān)督和評價活動，它通過審查和評價經(jīng)營活動及內(nèi)部控制的適當性、合法性和有效性來促進組織目標的實現(xiàn)。隨著國際內(nèi)部審計行業(yè)的發(fā)展，傳統(tǒng)的財務(wù)審計已被管理審計所替代，并正向以風險為導(dǎo)向的內(nèi)部控制審計邁進。它不僅延續(xù)其獨立客觀的審計本質(zhì)的一面，而且將其上升到評價層面，通過監(jiān)督活動發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制制度的設(shè)計缺陷和運行缺陷，提出改進建議。這就是內(nèi)審在保安全，促發(fā)展上的價值所在。

    3．對證券公司合規(guī)管理與內(nèi)部審計關(guān)系的認識

    雖然合規(guī)管理與內(nèi)部審計在證券公司內(nèi)并存，但在實際運行中各有側(cè)重、相互協(xié)作。各有側(cè)重是指合規(guī)管理主要履行對各項業(yè)務(wù)事前審核、事中實時監(jiān)控和事后及時檢查等日常管理職能。而內(nèi)部審計主要履行審計委員會賦予的對公司內(nèi)部控制狀況審計評價的監(jiān)督職能，成為對各經(jīng)營單位內(nèi)部控制有效性審計評價的具體執(zhí)行者，特別是審計結(jié)果將作為被評價單位年度考核依據(jù)，有助于增強內(nèi)部單位和員工內(nèi)部控制意識和執(zhí)行內(nèi)控制度的責任心，使各類風險從源頭上得到控制。相互協(xié)作是指合規(guī)管理和內(nèi)部審計之間建立有效的信息傳遞溝通渠道。作為聯(lián)系證券監(jiān)管部門的合規(guī)部門，有責任將行業(yè)監(jiān)管規(guī)則、外部監(jiān)管意見以及風險監(jiān)控報告等信息及時傳遞給內(nèi)部審計部門，組織地區(qū)合規(guī)專員配合審計部門做好內(nèi)審評價工作；內(nèi)部審計部門應(yīng)向其主動提供審計發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷及建議，促進公司內(nèi)部控制得以有效執(zhí)行。兩者的區(qū)別主要有：

    3.1 構(gòu)筑防線的位置不同

    證券公司內(nèi)部控制系統(tǒng)應(yīng)形成“三道防線”，公司各經(jīng)營單位實施有效自我合規(guī)控制是第一道防線，合規(guī)管理在事前與事中實施專業(yè)合規(guī)管理為第二道防線，內(nèi)部審計實施事后監(jiān)督、評價則是第三道防線。三道防線有機結(jié)合、密切配合，構(gòu)筑牢固的內(nèi)部防控體系。

    32管控的側(cè)重點不同

    內(nèi)部審計不但關(guān)注業(yè)務(wù)和運營管理制度及流程遵循的有效性，也注重財務(wù)結(jié)果、信息技術(shù)安全運行和綜合管理；不但要去發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的設(shè)計和執(zhí)行缺陷，也要在此基礎(chǔ)上提出整改意見和改進建議；不但要重視公司管理層面內(nèi)部控制的監(jiān)督和評價，也要關(guān)注公司治理層面內(nèi)部控制的有效性。而合規(guī)管理更專注于業(yè)務(wù)和運營控制的日常管理，并承擔對現(xiàn)有內(nèi)控不斷完善的重任以及對監(jiān)管規(guī)定的正確理解和闡述任務(wù)，幫助業(yè)務(wù)人員增強風險控制意識。

    3,3管理的程式不同

    合規(guī)管理部門是一個“持續(xù)控制部門”，在證券公司業(yè)務(wù)管理中應(yīng)定位于中臺角色，對證券公司經(jīng)營管理行為的合法合規(guī)性持續(xù)地履行事前審查、事中監(jiān)督和事后檢查以及協(xié)助管理層組織內(nèi)部控制自我評估等職責。內(nèi)部審計部門則不同，其定位是“定期控制部門”，它以審計項目為核心，通過審計評價工作履行事后再監(jiān)督職能。雖然內(nèi)部審計可以通過審計關(guān)口前移，將“觸角”向事前和事中延伸，但它畢竟處于事后監(jiān)督的定位，否則，過度地參與到事前事中管理過程中，勢必會使其獨立性受到損害。

    3.4肩負的職能不同

    合規(guī)部門重點圍繞內(nèi)部制度建設(shè)和管理程序設(shè)計來開展工作，其職責包括合規(guī)政策的制訂、梳理整合規(guī)章制度、合規(guī)審核監(jiān)控。內(nèi)審部門則更強調(diào)獨立性，它既要履行對公司及所轄機構(gòu)業(yè)務(wù)運營的合規(guī)有效，資產(chǎn)的安全完整，財務(wù)會計信息的真實可靠性審計和評價職責，同時也對合規(guī)管理部門履行合規(guī)職責情況實施獨立監(jiān)督。審計部門負責對公司內(nèi)控機制的建立和執(zhí)行情況進行定期的事后審計與評價，與合規(guī)部門同屬公司內(nèi)部控制體系的組成部門，都關(guān)注公司執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部制度的情況。兩者職責的區(qū)別在于：審計工作一般以審計項目為核心，合規(guī)工作則以日常性審核、監(jiān)控工作為主；合規(guī)側(cè)重事前和實時參與，審計側(cè)重事后監(jiān)督，在工作方式上多采取抽查方式，以重要性原則作為檢查依據(jù)。

    4．切實發(fā)揮合規(guī)管理與內(nèi)部審計在證券公司風險管理中的作用

在中國證券市場不斷發(fā)展的過程中，合規(guī)管理和內(nèi)部審計已成為證券公司防范內(nèi)部風險，改善經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟利益的重要途徑。證券公司作為資本市場中最重要、最具影響力的中介機構(gòu)，生存狀況和發(fā)展情況直接影響到資本市場的健康發(fā)展。為切實發(fā)揮合規(guī)管理與內(nèi)部審計在證券公司中的作用，就要切實保障二者在公司治理結(jié)構(gòu)中的絕對獨立地位，合規(guī)對專員對法律合規(guī)部負責，內(nèi)部審計對審計委員會負責。只有這樣才能切實實現(xiàn)各自職能，強化內(nèi)部合規(guī)管理和內(nèi)部審計，從機制上使二者各司其職又相互協(xié)同，使證券公司健康發(fā)展。

    參考文獻：

    [1]胡伏云，楊宗儒，證券公司合規(guī)管理體系的現(xiàn)狀、問題和對策[j]，證券市場導(dǎo)報，2007，(7).

第2篇：內(nèi)控合規(guī)管理建議范文

近年來，江蘇姜堰農(nóng)商行以建立有效的合規(guī)管理機制為基礎(chǔ)，以防范化解各類風險為重點，以全新的理念積極開展合規(guī)風險工作，倡導(dǎo)誠信、正直、合規(guī)、盡職的職業(yè)操守，立體式、交互式地進行合規(guī)管理工作，著力構(gòu)建合規(guī)管理的長效機制，促進合規(guī)管理向規(guī)范化、制度化方向發(fā)展，保障全行依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，取得了良好成效。

截至2014年3月末，該行各項存款余額177.8億元，較年初增加16.9億元，增長10.5%；各項貸款余額125億元，較年初增加5.96億元，增長5%；不良貸款余額1.76億元，占比與去年持平。

強化基礎(chǔ)，完善合規(guī)體系

為提高合規(guī)管理效能，姜堰農(nóng)商行單獨成立了合規(guī)部，負責協(xié)調(diào)全行的合規(guī)管理，組織實施對全行業(yè)務(wù)合規(guī)性和合規(guī)風險狀況的監(jiān)督、檢查、評價，并向高管層提供合規(guī)建議。

一是確定合規(guī)管理的基本架構(gòu)。制定了《姜堰農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)政策》和《合規(guī)管理辦法》，對合規(guī)管理原則、組織架構(gòu)與職責、識別與評估、程序與規(guī)則、報告路徑、考核與問責、積分運用等方面進行了細化。

二是不斷完善內(nèi)控制度。持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的變化情況，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對規(guī)章制度進行梳理、修訂和維護，確保各項規(guī)章制度符合法律、規(guī)則和準則的要求。

三是加強合規(guī)隊伍素質(zhì)。各職能部門和分支機構(gòu)均配備了兼職或?qū)Ｂ毢弦?guī)管理員。截至2013年底，轄區(qū)內(nèi)所有專兼職合規(guī)管理員均通過了省聯(lián)社合規(guī)崗位資格認證考試，為合規(guī)工作的有效開展提供了有力的人力資源保障。

四是結(jié)合自身實際，制定了培訓(xùn)方案。根據(jù)每個員工的工作實際，對學(xué)習(xí)培訓(xùn)的內(nèi)容、時間、措施等進行分解細化，以聘請外部專家和網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)的新形式，提高培訓(xùn)的實效，切實增強員工合規(guī)操作意識。

多元管理，實現(xiàn)深度發(fā)展

目前該行基本形成了層級分明、操作性強、考核嚴格的合規(guī)管理體系，逐步提高了合規(guī)管理效率。

一是開展合規(guī)審查工作，制定《合規(guī)性審查管理制度》，明確了合規(guī)性審查原則、內(nèi)容及流程。二是有效開展合規(guī)檢查，對全行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動進行事前、事中、事后合規(guī)檢查。三是適時進行合規(guī)報告，制定了《合規(guī)報告管理制度》，明確了合規(guī)風險事項報告內(nèi)容、路線、程序、處罰及保密等規(guī)定。四是開展合規(guī)達標機構(gòu)評價工作，制定了《合規(guī)達標機構(gòu)評價辦法》及細則，通過合規(guī)達標評價，使全行各項業(yè)務(wù)合規(guī)有序運行。五是強化合規(guī)考核與問責，把合規(guī)經(jīng)營成果納入業(yè)績考評體系，建立有效的內(nèi)部考核評價與問責制度，定期考核評價各機構(gòu)管理合規(guī)風險的能力和效果，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系。

三方合作，構(gòu)建全面案防體系

為提升合規(guī)風險管理水平，扎實推進案防長效機制建設(shè)，該行構(gòu)建了全方位、多元化的檢查網(wǎng)絡(luò)，提高了內(nèi)控制度的執(zhí)行力，保證了各項業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展。

一是對各項業(yè)務(wù)適時開展合規(guī)檢查，及時將發(fā)現(xiàn)的問題進行整理通報。二是案防長效檢查，由各基層支行負責人及內(nèi)部主管自查，業(yè)務(wù)條線部門專項檢查，行領(lǐng)導(dǎo)突擊檢查構(gòu)成。三是與第三方合作開展全面檢查，聘請中介機構(gòu)對財務(wù)會計、信貸、科技、安全保衛(wèi)等業(yè)務(wù)及管理領(lǐng)域進行全面檢查，進一步提高全行干部員工的思想認識。四是與銀監(jiān)機構(gòu)開展聯(lián)合檢查，深入基層網(wǎng)點，找出全行經(jīng)營管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進一步強化合規(guī)管理和內(nèi)控執(zhí)行力。

突破模式，提高有效執(zhí)行力

為有效遏制有章不循、有禁不止、屢查屢犯等違規(guī)行為，今年該行出臺了《員工違規(guī)違章行為積分管理實施細則（試行）》，對積分規(guī)則、積分管理程序、積分運用進行了規(guī)范，積分累計結(jié)果與員工個人、所在單位負責人、所在單位年度考核和評優(yōu)評先掛鉤。通過實行量化考核，以記分建檔的方式，對員工違規(guī)違章行為進行動態(tài)考核。由各職能部門對違規(guī)違章行為積分按月統(tǒng)計報合規(guī)部，合規(guī)部將問題和積分進行梳理匯總，按季公布積分及處罰結(jié)果，并形成“問題庫”，通過分析、分類，及時把握苗頭性、傾向性的問題，做到未雨綢繆。

借力科技，實現(xiàn)管理信息化

今年，姜堰農(nóng)商行借助IT技術(shù)建立合規(guī)管理系統(tǒng)，真正實現(xiàn)了合規(guī)管理工作的全覆蓋和高效率。同時，建立日常工作平臺和信息報告、整合共享與分析平臺，對各類信息的采集進行有效控制，規(guī)范數(shù)據(jù)標準，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，增強數(shù)據(jù)和報告的利用價值。該行的目標是，以合規(guī)管理系統(tǒng)為抓手，最終實現(xiàn)合規(guī)管理從事后向事中、事前的前移，并由此實現(xiàn)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理系統(tǒng)、專業(yè)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)與流程的有效整合和深度銜接，實時監(jiān)測和預(yù)警各類合規(guī)風險。

第3篇：內(nèi)控合規(guī)管理建議范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；內(nèi)控管理；現(xiàn)狀與建議

一、研究意義

風險管理控制是市場經(jīng)濟不斷發(fā)展完善的產(chǎn)物，也是銀行內(nèi)控、衡量資本利用率的重要形式。風險之所以對于企業(yè)的發(fā)展具有重要的意義，是因為風險影響著企業(yè)的收益；在特定經(jīng)濟形勢下，企業(yè)對風險的承受能力決定著企業(yè)未來的發(fā)展規(guī)模和發(fā)展方向。如果企業(yè)在目前的經(jīng)濟形勢下，不能合理的估計自身的風險承擔能力，很容易發(fā)生企業(yè)資金斷鏈、財務(wù)困難，影響企業(yè)的日常經(jīng)營甚至破產(chǎn)。因此，對于企業(yè)進行內(nèi)控管理是十分有意義的，并且為企業(yè)日后發(fā)展提供重要的參考依據(jù)。

二、目前商業(yè)銀行內(nèi)控管理現(xiàn)狀及存在問題

中國的金融行業(yè)起步較晚，內(nèi)部控制體系較為薄弱，相關(guān)風險控制體系雖已逐步建立但是仍然不太成熟。我國四大商業(yè)銀行是國家銀行業(yè)的重要組成部分，對于國家銀行業(yè)整體的發(fā)展會產(chǎn)生重大影響。

朱竹箐，許莉（2015）認為，內(nèi)部控制存在問題的關(guān)鍵原因在于對于關(guān)鍵點的把控不到位，銀行內(nèi)部人員對于內(nèi)控規(guī)定并不明確，工作效率較低；其次，內(nèi)控管理作為單獨的管理方向，其獨立性有待加強，統(tǒng)一的內(nèi)控制度仍然有待完善；瓤毓芾碇貧鵲鬧蔥辛Σ壞轎唬銀行內(nèi)部的重視程度仍然有待加強；信息溝通主要以定性描述為主，相關(guān)的定量分析較少，這樣對于風險管控的描述大多只進行模糊的描述，并不能對實際問題進行合理披露；監(jiān)督不到位，制約機制不完善，工作內(nèi)容在部門間、總行與分行之間分配不合理，從而使已有的內(nèi)控制度發(fā)揮不了預(yù)定的效果，使投機者鉆管理制度的空子。

中國工商銀行河南省分行營業(yè)部課題組（2010）商業(yè)銀行內(nèi)控的主要問題有以下幾點：首先，管理人員對風險防控的認識不到位，主要體現(xiàn)在對內(nèi)控的整體認識深度不夠，沒有引起整體工作人員足夠的重視，在認識上存在誤區(qū)，認為風險管理同企業(yè)效益兩者關(guān)系對立，沒有全面的對內(nèi)控工作進行有效的管理和把控；其次，在內(nèi)控管理結(jié)構(gòu)上不系統(tǒng)，總行與支行、總行內(nèi)部各個部門之間對于內(nèi)控沒有統(tǒng)一明確的執(zhí)行方案；銀行之中專門的內(nèi)控部門與分支機構(gòu)中的內(nèi)控管理兩者不協(xié)調(diào)；內(nèi)控制度仍然存在漏洞，按照業(yè)務(wù)進行管理的方法，使一些新開發(fā)的業(yè)務(wù)得不到有效的監(jiān)管，其執(zhí)行過程也沒有進行準確的合規(guī)性評價以及評估，造成相關(guān)監(jiān)管力度不到位。

關(guān)于目前存在的內(nèi)控問題，韋?。?015）則認為，加強內(nèi)部控制自我評價的措施主要有以下方面：在商業(yè)銀行內(nèi)控控制制度上，制度的完善應(yīng)該堅持以風險控制為導(dǎo)向，并且同時結(jié)合現(xiàn)代高科技技術(shù)和大數(shù)據(jù)時代的信息化，使內(nèi)控管理效率更高，更易于執(zhí)行。在機構(gòu)設(shè)置上，作者主張建立專門的商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價結(jié)構(gòu)，做到內(nèi)外部評價相結(jié)合，內(nèi)外部監(jiān)督相結(jié)合，內(nèi)部機構(gòu)主管內(nèi)部管理工作，并且根據(jù)部門分支、總行與支行的數(shù)量、具體情況等對于工作進行總體分配，對評價結(jié)果進行及時的反饋和分析，提出改進建議，使內(nèi)控工作不斷推進。

綜上，關(guān)于內(nèi)控問題主要的建議分為以下3個方面：首先在制度機構(gòu)上，既要不斷完善制度，使內(nèi)控有章可依，在組織機構(gòu)上，最好設(shè)置相應(yīng)的主管部門，使工作有具體的部門負責，也可以讓內(nèi)部控制可執(zhí)行性更強；其次是關(guān)于內(nèi)部控制的評價制度，和主要包括在獎懲上，做到獎懲透明化、規(guī)范化、流程化、公平化，定期進行內(nèi)部自我評價，確保定期反饋，信息充分流通，進行信息互換；最后關(guān)于內(nèi)控文化方向，應(yīng)培養(yǎng)每個員工的內(nèi)部控制的意識，使每個員工都深刻理解風險管理的重要性，并在日常工作之中積極規(guī)避風險，了解需要重點規(guī)避風險的業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)的進行，確保企業(yè)長久穩(wěn)定的發(fā)展。

三、針對內(nèi)控問題提出建議

首先，在財務(wù)方面，合理利用利率衍生工具、信貸衍生工具等資產(chǎn)負債管理工具；采用股東激勵政策，實現(xiàn)風險收益。通過資產(chǎn)負債管理工具，可以改變商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營方式，將傳統(tǒng)的信貸風險與貸款組合分開，通過資產(chǎn)管理分散風險；而股東激勵則可以使風險與收益并行，發(fā)揮股東權(quán)益價值最大化。

其次，降低成本。根據(jù)“28原則”，商業(yè)銀行也應(yīng)該劃重點業(yè)務(wù)、重點地域、重點客戶，針對重點設(shè)定相應(yīng)的目標，盡量降低中間業(yè)務(wù)成本、經(jīng)營成本，使企業(yè)資源得到充分利用。

最后，提高專業(yè)人員的技術(shù)水平，提高全體員工對于風險的認識，最日常工作中合理防范風險，制定相應(yīng)的規(guī)章流程，獎懲分明、透明。提高全體員工關(guān)于風險的認識，有利于在日常工作中合理降低風險，從而降低不良資產(chǎn)率，對于風險的全面認識也使員工在工作中不過分追求收益而忽視風險，有利于企業(yè)健康良性發(fā)展；而規(guī)章制度的完善，使企業(yè)關(guān)于風險管控方面有章可依，是風險規(guī)避常規(guī)化、流程化。

參考文獻：

[1] 朱竹箐，許莉. 商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理案例分析[J]. 財會通訊，2015，20：110-112.

[2] 中國工商銀行河南省分行營業(yè)部課題組，姜林，王豫，楊晏忠. 商業(yè)銀行內(nèi)控管理工作實現(xiàn)過程控制的研究[J]. 金融論壇，2010，03：75-80.

第4篇：內(nèi)控合規(guī)管理建議范文

身為本公司的技術(shù)總監(jiān)，負責全廠的生產(chǎn)技術(shù)，工藝流程的改造，項目的申報。負責審核工程，工模資料，品管資料，設(shè)計資料，實驗室資料。制定公司技術(shù)開發(fā)，技術(shù)改造計劃，經(jīng)批準后組織實施。協(xié)助總經(jīng)理建立公司質(zhì)量體系并組織實施，主持重大新產(chǎn)品，新技術(shù)，新工藝方案的可行性論證，參與新設(shè)備方案的可行性論證，審批新產(chǎn)品，新技術(shù)，審批各項技術(shù)，質(zhì)量標準，工藝文件等技術(shù)文件，負責公司重大技術(shù)開發(fā)和改造課題的公關(guān)，應(yīng)用，領(lǐng)導(dǎo)公司進行公司標準的建立，健全，經(jīng)批準后組織實施，組織公司較大產(chǎn)品質(zhì)量問題及不合格的神力，代表公司對外進行技術(shù)談判和技術(shù)交流，領(lǐng)導(dǎo)公司檔案管理工作和保密工作，在保證核心技術(shù)秘密的安全方面向董事會負責。我盡心盡力地完成自己的義務(wù)，今年我們公司的月產(chǎn)量歷史性的突破了1000萬，我積極申請專利，申請了優(yōu)勢企業(yè)的項目，今年我嘛公司被評為廣東市優(yōu)勢企業(yè)。今年4月二次到上海隨后到北京參加“國家支撐項目申報工作”我克服種種難并得到多方支持順利拿了。在長達半年的隨后工作第一筆資金已在今年11到位。我們的油墨項目經(jīng)過二年的準備已在初步投產(chǎn)期，相信來年大家齊心協(xié)力團結(jié)一致，投入正式生產(chǎn)中，原材料更換供應(yīng)商給公司沒帶負面映響，反之成本降低，利于公司。今年的一項產(chǎn)品嚴重增加了成本，出口熒光筆，在超聲環(huán)節(jié)出現(xiàn)瓶徑。出現(xiàn)在開始組建團隊功關(guān)此難點。穩(wěn)定此客戶再做幾年。今年添置的半自動裝組機已見成效，一人代6人減少5人節(jié)約成本每月約2W。

加強內(nèi)部管理為加強內(nèi)部管理，確保完成2014年工作目標任務(wù)，分行一是進一步健全完善經(jīng)營機制，理順和完善市場拓展機制，為完成各項目標工作任務(wù)夯實經(jīng)營管理機制基礎(chǔ)。二是全面開展經(jīng)營管理的自查自糾工作，對檢查中發(fā)現(xiàn)的財務(wù)收支、財務(wù)核算、信貸管理等方面存在的問題，逐項進行糾正，及時落實整改措施，確保各項工作合法合規(guī)。三是落實廉政教育和安全目標管理責任制，加強對營業(yè)單位的安全檢查和執(zhí)法監(jiān)察檢查，對檢查情況及時向被檢查單位進行反饋，對存在的問題提出執(zhí)法監(jiān)察建議，做到防微杜漸，防范于未然，實現(xiàn)經(jīng)營安全無事故的目標。

一、加強隊伍建設(shè)

分行切實加強員工行為建設(shè)，提高員工政治思想覺悟與道德情操，強化員工“一人一扇窗，人人重形象”的責任意識，形成自覺遵守行為規(guī)范的濃厚氛圍。同時，加強制度文化建設(shè)，組織員工認真學(xué)習(xí)上級行制定的各項規(guī)章制度、辦法，樹立“制度至上、執(zhí)行完美”的理念，提高員工的制度執(zhí)行力，促進分行各項工作發(fā)展。

二、加強風險防范

分行加強金融風險防范，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到工作實處，使內(nèi)控意識和內(nèi)控文化滲透到每一位員工思想深處，使內(nèi)控成為每位員工的自覺行為，形成事事都符合守法合規(guī)的工作標準，及時發(fā)現(xiàn)并消除存在的風險，保證分行資產(chǎn)平安，實現(xiàn)最大效益。

1、業(yè)務(wù)開拓力度有待加強

服務(wù)意識和服務(wù)能力有待改善

以客戶為中心的觀念尚未得到全體員工的普遍認同，網(wǎng)點員工缺乏主動性和團隊敬業(yè)精神，服務(wù)熱情和工作主動性相對欠缺，依然處于傳統(tǒng)的服務(wù)模式，服務(wù)意識和服務(wù)能力有待改善。

2、人員素質(zhì)有待提高

隨著分行業(yè)務(wù)范圍的不斷擴大，涉及的領(lǐng)域更廣更深，現(xiàn)有人員素質(zhì)滿足不了業(yè)務(wù)快速持續(xù)發(fā)展的要求，雖然加強學(xué)習(xí)培訓(xùn)，但總體人員素質(zhì)偏低的情況沒有明顯改變。

原材料更換供應(yīng)商給公司沒帶負面映響，反之成本降低，利于公司。（原來的原材料供應(yīng)商突通知我司不做此類產(chǎn)品，嚴重對我司不利，但我對市的了解過深，找了另好的供應(yīng)商。接時調(diào)整，取而帶之，接時跟上沒對生產(chǎn)造成不良）出現(xiàn)在開始組建團隊功關(guān)此難點。穩(wěn)定此客戶再做幾年。

3、提高風險合規(guī)管理能力

第5篇：內(nèi)控合規(guī)管理建議范文

【關(guān)鍵詞】合規(guī)風險；風險管理；巴塞爾協(xié)議

一、合規(guī)風險管理的內(nèi)涵

2009年是中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）的“合規(guī)管理年”，合規(guī)風險管理是深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀的一項重要活動，對于進一步健全和完善中國郵政儲蓄銀行內(nèi)控機制，強化合規(guī)風險管理，提高合規(guī)管理水平和質(zhì)量，促進中國郵政儲蓄銀行又好又快發(fā)展，具有十分重要的意義。合規(guī)風險管理以合規(guī)管理為落腳點，推動了中國郵政儲蓄銀行全面風險管理建設(shè)。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在2005年4月29日的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》中指出：“本文件所稱合規(guī)風險是指，銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風險”。

《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。在精神上與巴塞爾委員會給出的定義相近。

二、郵儲銀行加強合規(guī)風險管理的現(xiàn)實意義

我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理起步較晚，但隨著銀行業(yè)對外開放力度不斷加大，國內(nèi)銀行特別是國有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國際接軌，加強合規(guī)風險管理成為國內(nèi)銀行的自主要求，加之監(jiān)管部門高度重視合規(guī)風險管理，下發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，為合規(guī)管理工作提供了指導(dǎo)。中國郵政儲蓄銀行作為一個剛剛成立3年的新型銀行，在成立之前長期只作為郵政的一個內(nèi)設(shè)機構(gòu)進行經(jīng)營管理，其合規(guī)風險的管理機制相對比較薄弱。中國郵政儲蓄銀行隨著成立后各種業(yè)務(wù)的廣泛開展，其合規(guī)風險管理的有效性和針對性顯得尤為重要。

（一）郵儲銀行加強合規(guī)風險管理是主動適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展和外部監(jiān)管新要求的需要

隨著銀行業(yè)務(wù)的日益多元化、復(fù)雜化和國際化，監(jiān)管機構(gòu)要持續(xù)跟蹤單個機構(gòu)的風險變得日益困難，國際銀行業(yè)和監(jiān)管當局清醒認識到加強銀行合規(guī)管理的重要性。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》和中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，對商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理作了具體的規(guī)定。中國郵政儲蓄銀行要躋身國內(nèi)商業(yè)銀行的前列，就必須加強自身合規(guī)風險管理建設(shè)，主動做好合規(guī)管理工作，以更好適應(yīng)外部合規(guī)監(jiān)管的需要。

（二）郵儲銀行加強合規(guī)風險管理是持續(xù)穩(wěn)健規(guī)范經(jīng)營，實現(xiàn)企業(yè)效益最大化的內(nèi)在要求

商業(yè)銀行的健康發(fā)展，必須以規(guī)范經(jīng)營和科學(xué)管理為基礎(chǔ)。中國郵政儲蓄銀行在開展業(yè)務(wù)過程中，隨著經(jīng)營壓力和競爭壓力的與日俱增，一些機構(gòu)和工作人員總是片面認為“中規(guī)中矩會影響發(fā)展”，從而導(dǎo)致在追求業(yè)務(wù)的片面發(fā)展過程中埋下了隱患。而大量實踐表明，具有良好合規(guī)風險管理的銀行必然具有持續(xù)競爭力，而這種競爭力恰恰是能給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉。因此，加強合規(guī)風險管理是中國郵政儲蓄銀行實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的內(nèi)在要求，是完善全面風險管理、健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)。

（三）郵儲銀行加強合規(guī)風險管理是提高自身制度執(zhí)行力的核心所在

近年來銀行違規(guī)問題頻頻曝光，大案要案時有發(fā)生，綜觀這些案件發(fā)生的機構(gòu)，風險管理和內(nèi)部控制等機制在表面上有序運行，其實卻因沒有合規(guī)經(jīng)營而被架空。中國郵政儲蓄銀行同樣面臨這樣的問題。與外資銀行風險管理質(zhì)量差異性的比較中就會發(fā)現(xiàn)，中資銀行其實不缺制度，真正缺的是執(zhí)行力。如果銀行忽視、貶低、淡化合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)風險管理的重要性，違規(guī)違法行為的查處防范就會落空，重大案件自然會發(fā)生，再好的制度、措施都會失靈。而合規(guī)風險管理的重要作用和戰(zhàn)略意義，就是為了保證各項制度、政策和措施的貫徹落實。

三、中國郵政儲蓄銀行合規(guī)風險管理的現(xiàn)狀

（一）合規(guī)風險管理文化的缺失

有些銀行認為在經(jīng)營過程中“只要不違法，無論做什么都可以”，在利益的驅(qū)使下挖空心思“打球”，玩“上有政策下有對策”的貓鼠游戲。有些銀行認為在經(jīng)營過程中如果強調(diào)重視合規(guī)必然會束縛企業(yè)的手腳，使企業(yè)的競爭力和盈利能力減弱。有些銀行認為合規(guī)管理會助長員工被動的“不做不錯，只求太平”的消極態(tài)度，導(dǎo)致業(yè)務(wù)停滯不前，影響員工工作熱情和士氣。中國郵政儲蓄銀行的一些分支行也存在此類現(xiàn)象，企業(yè)文化中缺乏合規(guī)風險管理文化。

（二）合規(guī)風險管理體系不健全，風險防范和控制流程不嚴密

從目前情況看，中國郵政儲蓄銀行在合規(guī)管理框架上在一直不斷完善，但仍存在一定的缺陷。一是合規(guī)風險管理職責分散，合規(guī)風險管理散落于稽核、審計、財務(wù)等不同部門，缺乏統(tǒng)一的組織協(xié)調(diào)，這種模式使得合規(guī)風險管理職能不能有效獨立于經(jīng)營職能。二是基層機構(gòu)還沒有成立專門的合規(guī)風險管理部門，設(shè)置專門的合規(guī)管理崗對合規(guī)風險進行統(tǒng)籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規(guī)風險管理架構(gòu)。

（三）合規(guī)風險管理的執(zhí)行力不強，不能有效開展

中國郵政儲蓄銀行作為新成立的銀行，其合規(guī)風險管理的意識和能力還需進一步提高。各級銀行對于合規(guī)風險管理的執(zhí)行力度不一，特別是基層銀行的合規(guī)風險管理執(zhí)行力不強，影響了總體的合規(guī)風險管理，還需各級監(jiān)管部門通過對銀行的監(jiān)控提高合規(guī)風險管理的執(zhí)行力。

（四）合規(guī)管理專業(yè)人才匱乏，隊伍素質(zhì)有待提高

目前，許多基層郵儲銀行員工來源于原來的郵政崗位，既懂金融知識又熟諳法規(guī)知識、風險意識的合規(guī)風險管理人才嚴重缺乏。合規(guī)管理只有在員工知法、懂法、守法和少數(shù)違法者受到嚴肅懲處的情況下，才能發(fā)揮其應(yīng)有的作用，而目前郵儲員工隊伍素質(zhì)嚴重制約了合規(guī)管理發(fā)揮高效作用。

四、中國郵政儲蓄銀行加強合規(guī)風險管理的對策

（一）加強合規(guī)文化建設(shè)，塑造深厚的合規(guī)文化

中國郵政儲蓄銀行應(yīng)按照全員合規(guī)、全員參與的原則，組織開展針對業(yè)務(wù)人員、各級管理人員以及合規(guī)風險管理人員的不同層次的宣傳、教育和培訓(xùn)。對業(yè)務(wù)人員負責提供操作執(zhí)行中相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行內(nèi)規(guī)章制度的教育培訓(xùn)，為內(nèi)外部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行創(chuàng)造條件；對各級管理人員提供外部監(jiān)管要求、先進管理經(jīng)驗、行內(nèi)戰(zhàn)略目標和內(nèi)控管理規(guī)定等的教育培訓(xùn)，為其做好內(nèi)部管理工作提供必要的智力支持；為合規(guī)風險管理人員提供法律法規(guī)新知識的培訓(xùn)，確保合規(guī)人員具備應(yīng)有的專業(yè)素養(yǎng)，以能勝任合規(guī)風險管理工作。要通過合規(guī)宣傳、教育和培訓(xùn)，尤其是對違規(guī)行為的嚴厲懲處，逐步將規(guī)章制度的要求內(nèi)轉(zhuǎn)化為員工自覺的行為規(guī)范，使全行員工形成合規(guī)思維、合規(guī)習(xí)慣和合規(guī)行為模式，從而建立和堅持良好的合規(guī)文化，形成良好的合規(guī)文化氛圍。

（二）建立有效的合規(guī)風險管理組織體系

如果沒有一個強有力的組織系統(tǒng)，合規(guī)風險管理就只是停留在嘴巴上的一個口號而難以有效落實。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》指出：如果一家銀行設(shè)有符合下述“合規(guī)部門原則”的合規(guī)部門，該銀行將能更有效地管理合規(guī)風險。中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》為商業(yè)銀行合規(guī)組織的建立提供了具有可行性的指導(dǎo)意見。因此，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨立性、權(quán)威性和全面性的原則建立構(gòu)建合規(guī)管理組織架構(gòu)，設(shè)置獨立的合規(guī)部，明確合規(guī)工作體系內(nèi)各部門的職責定位，以及有效的分工合作機制，完善以合規(guī)部門、風險管理部門和內(nèi)部審計部門為核心的合規(guī)風險管理框架。同時，合規(guī)部門應(yīng)為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供有關(guān)合規(guī)風險管理的咨詢、指導(dǎo)和培訓(xùn)，通過提供合規(guī)性提示、評價和報告等方式，警示督促業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風險。

（三）采取有效措施推動合規(guī)風險管理的有效開展

監(jiān)管部門要督促銀行加強合規(guī)風險管理。通過合規(guī)工作指引、提供技術(shù)支持、加強合規(guī)檢查等手段，保持一定的外部壓力，使合規(guī)風險管理由外部監(jiān)管要求轉(zhuǎn)變?yōu)樽陨砗弦?guī)經(jīng)營的需要。構(gòu)建科學(xué)的合規(guī)工作機制做保障，合規(guī)工作機制可在合規(guī)政策等文件中做出書面規(guī)定，良好的工作機制是合規(guī)工作高效開展并取得預(yù)期效果的關(guān)鍵性前提并將是否滿足合規(guī)要求作為對分支機構(gòu)的重要考核指標，從考核導(dǎo)向上引導(dǎo)其重視合規(guī)工作。

（四）培養(yǎng)專業(yè)的復(fù)合型人才，從事合規(guī)工作的人員既要掌握足夠的法律法規(guī)知識，更要懂得銀行的各項業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理

通過外部指導(dǎo)、內(nèi)部機制保障、考核導(dǎo)向和人才儲備等各項有利條件的實施，探索最佳的合規(guī)工作方式和方法，從而真正實現(xiàn)良好的控制效強化員工的教育培訓(xùn)，不斷提高從業(yè)人員整體素質(zhì)。郵儲銀行應(yīng)通過組織持續(xù)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項目，加強員工對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)和更新知識結(jié)構(gòu)。通過合規(guī)培訓(xùn)，使員工能明確理解銀行在銀行經(jīng)營過程中必須遵循的銀行“合規(guī)法律、規(guī)則和準則”的對象范圍，充分系統(tǒng)了解和掌握銀行的合規(guī)政策以及相關(guān)合規(guī)規(guī)程和文件的具體內(nèi)容以及各自崗位的合規(guī)流程，形成一種濃厚的合規(guī)文化。

五、結(jié)論

合規(guī)風險管理對于進一步健全和完善商業(yè)銀行內(nèi)控機制，提高合規(guī)管理水平和質(zhì)量，促進商業(yè)銀行風險管理的整體水平，具有十分重要的意義。中國郵政儲蓄銀行作為一個剛剛成立3年的新型銀行，在成立之前長期只作為郵政的一個內(nèi)設(shè)機構(gòu)進行經(jīng)營管理，其合規(guī)風險的管理機制相對比較薄弱。

研究發(fā)現(xiàn)，中國郵政儲蓄銀行合規(guī)風險管理意識缺失、管理體系不健全、執(zhí)行力不強、缺乏專業(yè)人才，嚴重制約了中國郵政儲蓄銀行的合規(guī)風險管理水平，加強管理體系構(gòu)建、培養(yǎng)合格管理人才、加強監(jiān)管水平、提高合規(guī)風險管理意識，才能從根本上提高郵政銀行整體風險管理水平。

參考文獻

第6篇：內(nèi)控合規(guī)管理建議范文

自從村里定下上市大計之后，小帥和王軍及趙銀子等一班人馬不停蹄地走訪了幾家圈內(nèi)的兄弟企業(yè)，他們獲得最多的建議就是企業(yè)必須在內(nèi)控和合規(guī)管理上下大氣力。因為一般來說，今年新生的企業(yè)大都存在業(yè)務(wù)上去了，管理沒跟上的問題，究其原因是大部分創(chuàng)業(yè)人員均是技術(shù)或銷售起家而對企業(yè)管理或生疏或疏忽，特別是企業(yè)在初創(chuàng)階段的兩年里，抓業(yè)務(wù)搞產(chǎn)品是重中之重，當企業(yè)初步形成了市場地位，開始有了一批客戶，并且收入和研發(fā)逐漸起色和小有成就后，創(chuàng)業(yè)者會尋求更大的目標，上市、融資日漸擺上他們的日程。

期間，當投資人做盡職調(diào)查時，不少企業(yè)家才被告知企業(yè)內(nèi)部事務(wù)處理不合規(guī)，諸如，收入確認方法、勞動保險、人事聘用、股權(quán)結(jié)構(gòu)等等，一一出了問題。面對投資人，企業(yè)家們無疑是想獲得他們的青睞，而由于觸及的企業(yè)問題的嚴重程度要么造成企業(yè)價值被低估，要么投資人被企業(yè)的內(nèi)部混亂情況嚇退。小帥和團隊在走訪了歷經(jīng)融資或上市籌備的圈內(nèi)企業(yè)后被深深觸動了，回到公司小帥找來王軍和趙銀子深入探討了村里準備上市前的各項要籌辦的工作，為了取得專業(yè)級的企業(yè)改造效果，小帥他們在走訪中得知“創(chuàng)智合規(guī)”在行業(yè)內(nèi)從事企業(yè)治理咨詢久負盛名，大家一致同意聘請專家級的創(chuàng)智合規(guī)來為村里再造內(nèi)控架構(gòu)和戰(zhàn)略規(guī)劃。

小帥請來了“創(chuàng)智合規(guī)”的專家初步探討了村里的治理方向和目標，同時表明誠邀“創(chuàng)智合規(guī)”先為村里進行企業(yè)診斷并拿出治理建議?！皠?chuàng)智合規(guī)”的收費價格不菲，一般企業(yè)承受不起，小帥提出用部分股票加現(xiàn)金的方法來使村里支付“創(chuàng)智合規(guī)”的服務(wù)。村里團隊明白，如果全部以現(xiàn)金來支付此筆費用，“創(chuàng)智合規(guī)”顧問公司是按村里業(yè)務(wù)流量，即以業(yè)務(wù)營收規(guī)模計算顧問費用，這對當期運營現(xiàn)金流來說是一筆不小的開支。

為了給村里打造鋼筋鐵骨般的身軀，小帥和管理團隊反復(fù)研究后，一致同意聘請顧問公司進駐，作為上市前兩年的中長期治理顧問。

但大家須明白，企業(yè)以目前股票來支付顧問費用，從融資角度來看其成本最高。之所以這樣說，是因為行業(yè)內(nèi)一般認為現(xiàn)金充足的情況下，以現(xiàn)金支付成本最低廉；其次是銀行貸款來支付，貸款會相應(yīng)產(chǎn)生利息費用和擔保品等相關(guān)的成本支出。但從投資角度看，這兩種形式存在機會成本，即用現(xiàn)金或貸款支付顧問費的同時，有沒有其他投資機會，而這些投資機會是否會帶來更大額外收益。如果回答為有其他機會而且會產(chǎn)生額外收益，毫無疑問，此現(xiàn)金或貸款應(yīng)該優(yōu)先用于這些機會，否則這筆現(xiàn)金或貸款就可以先行支付“創(chuàng)智合規(guī)”咨詢公司的顧問費用，而不應(yīng)用股票去支付顧問費。

第7篇：內(nèi)控合規(guī)管理建議范文

在每年年末的時候，趙烈我還是要寫出一份年終總結(jié)的，這是對我過去一年的工作總結(jié)，也是對我來年工作的一種激勵，這已經(jīng)成為了我的一種習(xí)慣。

21世紀人是最重要的生產(chǎn)力，支行十分重視對員工的培養(yǎng)，注重打造學(xué)習(xí)型的團隊和個人。為此，自年初開始，支行按網(wǎng)點負責人、業(yè)務(wù)主管、員工和客戶經(jīng)理4個層面每周培訓(xùn)一次。在全轄開展勵志活動，一是發(fā)放勵志書籍，二是勵志作品和口號的征集評選活動。以此來加強精神文明建設(shè)，弘揚愛崗敬業(yè)的精神風貌，提高團隊的凝聚力和向心力。

不過對我來說，寫出年終總結(jié)也是一件比較容易的事情，我已經(jīng)寫過很多了，下面就是我在過去一年的年終總結(jié)：

200*年,在分行黨委、行長室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，**支行進一步發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，明確目標，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營相結(jié)合，正確處理好規(guī)模、質(zhì)量、效益三者關(guān)系，在年度取得一定成績。

截止到200*年12月末，我行各項主要業(yè)務(wù)指標完成情況如下：

中間業(yè)務(wù)：國際結(jié)算量累計**萬美元，比去年同期增加**萬美元，增幅達**%;結(jié)售匯合計為**萬美元，比去年同期增加**萬美元，增幅達**%。

負債業(yè)務(wù)：本外幣存款余額為****萬元，其中：人民幣存款余額為***萬元，比年初新增***萬元，完成年度計劃的**%。增量結(jié)構(gòu)為：儲蓄存款新增**萬元，完成年度計劃**%;企業(yè)存款新增**萬元，完成年度計劃**%。外幣存款余額為**萬美元，比年初新增**萬元，完成年度計劃的**%。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)：本外幣各項貸款余額為**萬元，比年初增加**萬元，資產(chǎn)優(yōu)良率、收息率保持100%。消費貸款新增**萬元，同期增幅為**%，完成年度計劃**%。

總結(jié)今年各項業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取以下工作措施：

一、狠抓內(nèi)控合規(guī)管理，營造愛行愛崗企業(yè)文化

1、以專項活動嚴控風險重點。一季度開展各條線部門200*年問題的對照梳理，由各業(yè)務(wù)主管對照問題匯總，查找本部門存在的問題并加以整改;二季度“人人挖遺漏，處處防風險”的百條風險建議活動，組織對公、對私、國際結(jié)算業(yè)務(wù)人員座談操作中制度未覆蓋的風險，組織評選“慧眼獎”，涌現(xiàn)有一些有價值的防風險建議。

2、制定***員工全面管理規(guī)劃，加強員工整體性管理。將員工管理和成長進行細分，規(guī)劃個人發(fā)展生涯，打造支行和諧奮進的企業(yè)文化氛圍。

3、強化業(yè)務(wù)主管“內(nèi)當家”作用。從責權(quán)利方面對業(yè)務(wù)主管提出更高要求。同時今年開始實行定期獨立匯報制，加強對業(yè)務(wù)主管的雙線管理，由內(nèi)控監(jiān)督員每月向綜合管理部匯報制和每季向分管行長匯報，從而掌控網(wǎng)點內(nèi)部管理現(xiàn)狀。

二、 突出績效考核引導(dǎo)作用，重點競賽活動拉動業(yè)務(wù)發(fā)展

1、各季度與時俱進，重點競賽活動加速業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。

一季度堅持存款立行原則，根據(jù)市場規(guī)律開展存款開門紅競賽，通過采取支行每周通報、定期例會分析，網(wǎng)點業(yè)務(wù)宣傳咨詢活動和vip客戶座談等措施，使開門紅活動扎實有效開展，在分行開門紅競賽活動中，支行對公日均存款處于分行領(lǐng)先位置，對私存款中網(wǎng)點入圍率40%。

2、完善改進績效考核整體方案，突出考核的全面引導(dǎo)作用。

今年對各項業(yè)務(wù)指標考核取消了加分封頂?shù)南拗?，鼓勵網(wǎng)點充分發(fā)揮優(yōu)勢，利用自身區(qū)域特點發(fā)展業(yè)務(wù)。同時，為配合總行經(jīng)營合規(guī)年的創(chuàng)建，在考核中強化了綜合管理考核力度，特別是業(yè)務(wù)主管的管理職能考核分大幅度提高，體現(xiàn)對內(nèi)控管理的重視。

三、做大做強中間業(yè)務(wù)，拓展贏利新空間

第8篇：內(nèi)控合規(guī)管理建議范文

關(guān)鍵詞：內(nèi)部管理；合規(guī)風險；問題整改

中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）05-00-01

一、整改工作中的不足

雖然問題整改工作對保證銀行各項業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展起到了一定的積極作用。但是，由于整改機制處于初步建立并漸進的過程，尚存在合理性、健全性缺陷，整改工作對內(nèi)部控制能力和經(jīng)營管理水平的促進作用的提升空間還很大，需要落實的工作仍然還很多。筆者認為主要存在以下不足：

（一）整改的措施似是而非

1.整改措施的針對性、有效性、執(zhí)行力明顯缺乏實質(zhì)內(nèi)涵，就未整改及仍需整改的問題所制定的整改措施目標不明確。2.整改工作的方式方法有待進一步改進，整改成效未得到鞏固，整改精細化程度有待進一步提高。3.對無需整改和無法整改問題的理由描述含糊牽強、不夠詳盡。

（二）整改真實性存在質(zhì)疑

1.問題整改與整改實際不相符，整改工作僅僅停留在口頭上、報告中、措施里，而未真正落到實處，甚至虛假整改。2.整改記錄不明顯、不完整，整改證據(jù)牽強，理由不充分。

（三）整改及時性尚需跟進

1.存在與審計監(jiān)管檢查部門溝通不充分、未達成一致共識。2.對整改工作認識不足，工作缺乏主動性。3.問題整改沒有做到及時跟蹤、持續(xù)整改。

（四）整改效果不盡如人意

1.整改工作報告分析不透徹，內(nèi)容簡單不實。2.整改成果未得到全面鞏固，屢查屢犯、前查后犯現(xiàn)象仍然存在。3.對違規(guī)操作行為、問題責任部門及經(jīng)辦人員未進行必要的責任追究，責任追究不到位。

（五）整改工作態(tài)度不端正

1.對整改事項千方百計找原因、尋借口、整改描述答非所問。2.整改證據(jù)不足或無效，整改工作沒有實質(zhì)意義。

（六）整改制度掌握不充分

1.對相關(guān)制度、文件學(xué)習(xí)不深入，未發(fā)揮其指導(dǎo)作用。2.對無需整改和無法整改問題要義把握不準，影響問題整改實效。

（七）整改溝通缺乏技巧性

與內(nèi)外部審計及監(jiān)管檢查部門的溝通不夠充分，未將有關(guān)疑似問題解決在審計、監(jiān)管檢查之初，加大了日后整改難度；甚至在溝通之初就未達成共識，草草簽字確認后，留下整改負擔和隱患。

二、整改措施建議

為達到問題整改的預(yù)期理想效果，保證并鞏固整改實效，最終實現(xiàn)整改工作的最高理想——銀行各項管理工作合規(guī)合法。因此，筆者認為，在目前開展問題整改的現(xiàn)狀下，還需要加強和做好以下幾方面的工作：

（一）提高問題整改與合規(guī)風險管理認識

一方面，加強各級領(lǐng)導(dǎo)對制度執(zhí)行力問題的高度關(guān)注，督促各級員工更加規(guī)范地執(zhí)行銀行各項規(guī)章制度和國家法律法規(guī)。

另一方面，對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的一些主要合規(guī)風險點、存在缺陷或是導(dǎo)致效率低下、風險潛存的制度流程，建立及時靈敏的反饋機制和科技平臺，以促使有關(guān)部門進行制度流程優(yōu)化。

（二）確定明確的問題整改及持續(xù)性目標

問題整改，不是簡單的 “就事論事”的整改。根據(jù)整改實際，應(yīng)切實制定整改工作目標。整改目標建議可分為短期、中期和長遠三個階段不斷推進。短期目標重在通過落實內(nèi)外部審計、監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改工作，強化合規(guī)意識和及時糾錯意識，以防范案件、杜絕重大風險問題的發(fā)生及控制系統(tǒng)性風險。中期目標重在將整改工作內(nèi)容延伸，以整改工作為基礎(chǔ)，加強持續(xù)整改。長遠目標重在分析研究整改工作中具體問題，以點帶面，逐步建立起覆蓋銀行業(yè)務(wù)方方面面的問題管理分析平臺，及時揭示合規(guī)風險。

（三）重點做好問題整改跟蹤檢查和監(jiān)督

1.加強整改后續(xù)跟蹤檢查工作，把“整改措施是否扎實有效，產(chǎn)生問題的風險點是否根除、是否留有隱患或死角，屢查屢犯問題是否進行了舉一反三的風險排查和警示教育”等內(nèi)容列為核點。

2.進一步探索建立科學(xué)的監(jiān)督體系，不僅僅是對整改效果的考核，而應(yīng)該把重點放在保證銀行合規(guī)經(jīng)營的政策、法規(guī)實施的措施是否有效上。

3.加大整改工作考核力度，側(cè)重問題整改的有效性和及時性，強化整改綜合考評效果。

（四）建立健全責任追究與管理責任制度

1.建立健全管理部門對違規(guī)行為的信息通報制度，做到違規(guī)信息的及時上傳下達，縱向傳達匯報、橫向溝通反饋，并做好責任追究工作的驗證和驗收工作，以杜絕責任追究僅停留在表面上，做口頭文章。

2.建立員工違規(guī)行為信息庫，詳細完整記錄各責任人違規(guī)行為，包括違規(guī)事項、次數(shù)、整改態(tài)度、整改結(jié)果等，對號入座，跟蹤檢查，時刻提醒各層級員工要合規(guī)、合法、守法、遵章。

（五）整改工作機制要與IT系統(tǒng)緊密結(jié)合

利用先進的科技手段，通過系統(tǒng)功能智能化，自動判定審計、監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題的風險程度，提出風險預(yù)警，做好深入整改。同時，對整改情況自動甄別，以區(qū)分整改效果的優(yōu)劣，隨時向內(nèi)控合規(guī)管理部門提供反饋信息。

（六）明確職責分工加強培訓(xùn)并上下聯(lián)動

1.自上而下，加強領(lǐng)導(dǎo)，責任到人，明確各級機構(gòu)職責，提高問題整改意識。

第9篇：內(nèi)控合規(guī)管理建議范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；合規(guī)風險管理

中圖分類號：F830.33

文獻標識碼：A

文章編號：1672-3198(2009)13-0113-01

1　合規(guī)與合規(guī)風險

1.1　合規(guī)

“合規(guī)”一詞來源于英文“compliance”，其本義是遵從、服從。依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年頒布生效的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》(以下簡稱《指引》)，所謂“合規(guī)”是指，使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。同時，銀監(jiān)會在《指引》第三條將“法律、規(guī)則和準則”界定為“適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守”。

1.2　合規(guī)風險

《指引》所稱的合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在其《銀行內(nèi)部合規(guī)部門》咨詢文件中認為，銀行的合規(guī)風險是指因違反法律或監(jiān)管要求而受到制裁、遭受金融損失以及因未能遵守所有適用法律、法規(guī)、行為準則或相關(guān)標準而給銀行信譽帶來的損失。

2　我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理現(xiàn)狀

盡管我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理起步較晚，但隨著銀行業(yè)對外開放力度不斷加大，國內(nèi)銀行特別是國有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國際接軌，加強合規(guī)風險管理成為國內(nèi)銀行的自主要求，加之監(jiān)管部門高度重視合規(guī)風險管理，下發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，為合規(guī)管理工作提供了指導(dǎo)。近幾年，我國銀行業(yè)合規(guī)風險管理取得了比較大的進展，中國銀行總行于2002年將其原來的法律事務(wù)部更名為“法律與合規(guī)部”，并增加了合規(guī)職能，并設(shè)立了首席合規(guī)官；中國建設(shè)銀行于2003年在其法律事務(wù)部增設(shè)了合規(guī)處，專門負責反洗錢和內(nèi)部規(guī)章制度的合法合規(guī)性審查等。2005年8月又新設(shè)立了獨立的合規(guī)部，2008年建設(shè)銀行又將法律事務(wù)部和合規(guī)部合并，組建法律與合規(guī)部，各省分行也相應(yīng)的成立了法律合規(guī)部；工商銀行于2004年財務(wù)重組之前設(shè)立了“內(nèi)控合規(guī)部”，負責內(nèi)部控制、常規(guī)審計及合規(guī)管理職能；2004年12月，交通銀行為推動全行法律事務(wù)工作進一步并展，建立健全合規(guī)管理體系，法律事務(wù)部更名為法律合規(guī)部，并增設(shè)合規(guī)管理處；而光大銀行、上海浦東發(fā)展銀行、招商銀行、民生銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等股份制銀行也先后成立了合規(guī)部門，開始履行全行的合規(guī)管理職能。

雖然我國銀行業(yè)于2002年開始設(shè)立合規(guī)部門，但是并不意味著合規(guī)工作已經(jīng)開始拓展了，因為其工作思路與原來的法律事務(wù)部門差別不大，只是名稱不同而已。我國商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理工作目前還沒有真正開展，其真正興起任重而道遠。原因是存在如下制約因素：(1)合規(guī)尚未真正“從高層做起”；(2)尚未建立成熟有效的合規(guī)文化；(3)外部監(jiān)管機構(gòu)沒有建立正向激勵機制；(4)專業(yè)合規(guī)人才匱乏；(5)合規(guī)工作遠未實現(xiàn)獨立性。因此，如何借鑒國際先進銀行的合規(guī)風險管理及監(jiān)管經(jīng)驗，加強我國商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)，成為各家銀行及監(jiān)管的墾待研究和解決的課題。

3　加強我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的對策

(1)加強合規(guī)文化建設(shè)，塑造深厚的合規(guī)文化。銀行應(yīng)按照全員合規(guī)、全員參與的原則，組織開展針對業(yè)務(wù)人員、各級管理人員以及合規(guī)風險管理人員的不同層次的宣傳、教育和培訓(xùn)。對業(yè)務(wù)人員負責提供操作執(zhí)行中相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行內(nèi)規(guī)章制度的教育培訓(xùn)，為內(nèi)外部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行創(chuàng)造條件；對各級管理人員提供外部監(jiān)管要求、先進管理經(jīng)驗、行內(nèi)戰(zhàn)略目標和內(nèi)控管理規(guī)定等的教育培訓(xùn)，為其做好內(nèi)部管理工作提供必要的智力支持；為合規(guī)風險管理人員提供法律法規(guī)新知識的培訓(xùn)，確保合規(guī)人員具備應(yīng)有的專業(yè)素養(yǎng)，以能勝任合規(guī)風險管理工作。要通過合規(guī)宣傳、教育和培訓(xùn)，尤其是對違規(guī)行為的嚴厲懲處，逐步將規(guī)章制度的要求內(nèi)轉(zhuǎn)化為員工自覺的行為規(guī)范。使全行員工形成合規(guī)思維、合規(guī)習(xí)慣和合規(guī)行為模式，從而建立和堅持良好的合規(guī)文化，形成良好的合規(guī)文化氛圍。

(2)建立有效的合規(guī)風險管理組織體系。如果沒有一個強有力的組織系統(tǒng)，合規(guī)風險管理就只是停留在嘴巴上的一個口號而難以有效落實。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》指出：如果一家銀行設(shè)有符合下述“合規(guī)部門原則”的合規(guī)部門，該銀行將能更有效地管理合規(guī)風險。中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》為商業(yè)銀行合規(guī)組織的建立提供了具有可行性的指導(dǎo)意見。因此，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨立性、權(quán)威性和全面性的原則建立構(gòu)建合規(guī)管理組織架構(gòu)，設(shè)置獨立的合規(guī)部，明確合規(guī)工作體系內(nèi)各部門的職責定位，以及有效的分工合作機制，完善以合規(guī)部門、風險管理部門和內(nèi)部審計部門為核心的合規(guī)風險管理框架。同時，合規(guī)部門應(yīng)為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供有關(guān)合規(guī)風險管理的咨詢、指導(dǎo)和培訓(xùn)，通過提供合規(guī)性提示、評價和報告等方式，警示督促業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風險。

(3)采取有效措施推動合規(guī)風險管理的有效開展。監(jiān)管部門要督促銀行加強合規(guī)風險管理。通過合規(guī)工作指引、提供技術(shù)支持、加強合規(guī)檢查等手段。保持一定的外部壓力，使合規(guī)風險管理由外部監(jiān)管要求轉(zhuǎn)變?yōu)樽陨砗弦?guī)經(jīng)營的需要。構(gòu)建科學(xué)的合規(guī)工作機制做保障，合規(guī)工作機制可在合規(guī)政策等文件中做出書面規(guī)定，良好的工作機制是合規(guī)工作高效開展并取得預(yù)期效果的關(guān)鍵性前提并將是否滿足合規(guī)要求作為對分支機構(gòu)的重要考核指標，從考核導(dǎo)向上引導(dǎo)其重視合規(guī)工作。培養(yǎng)專業(yè)的復(fù)合型人才，從事合規(guī)工作的人員既要掌握足夠的法律法規(guī)知識，更要懂得銀行的各項業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理。通過外部指導(dǎo)、內(nèi)部機制保障、考核導(dǎo)向和人才儲備等各項有利條件的實施，探索最佳的合規(guī)工作方式和方法，從而真正實現(xiàn)良好的控制效果。