保險(xiǎn)行業(yè)總結(jié)精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)行業(yè)總結(jié)范文

深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，牢固樹立審慎經(jīng)營和審慎監(jiān)管的理念，全面落實(shí)國務(wù)院和省市關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)管理的各項(xiàng)政策措施，堅(jiān)持整頓規(guī)范與促進(jìn)發(fā)展相結(jié)合，大力培育充滿生機(jī)活力、可持續(xù)審慎經(jīng)營的市場主體，建立健全權(quán)責(zé)分明、監(jiān)管有效的管理機(jī)制，依法維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)市場秩序，切實(shí)防范和化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。

二、目標(biāo)任務(wù)

通過整頓規(guī)范工作，清理不合規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，增強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序和投保人的合法利益，建立健全規(guī)范的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)體系，促進(jìn)全市保險(xiǎn)行業(yè)健康有序發(fā)展。

三、整頓規(guī)范的重點(diǎn)內(nèi)容

1．按有關(guān)規(guī)定和程序清退不符合規(guī)定的保險(xiǎn)公司。根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第四十一條：“保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”之規(guī)定。由市政府向甘肅省保監(jiān)局匯報(bào)，由甘肅省保監(jiān)局協(xié)調(diào)，將外省籍保險(xiǎn)公司從我市清理退出。

2．對證照不全的保險(xiǎn)公司補(bǔ)辦有關(guān)證照。由市工商局、市地稅局負(fù)責(zé)對本省籍證照不全的保險(xiǎn)公司進(jìn)行清理補(bǔ)辦營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證，并把各種應(yīng)交的稅收協(xié)調(diào)交到敦煌。

3．清理各保險(xiǎn)公司賬戶。由人民銀行牽頭、各商業(yè)銀行配合，對各保險(xiǎn)公司所開設(shè)的賬戶進(jìn)行全面清理登記，并統(tǒng)計(jì)保費(fèi)收入情況。

4．整頓規(guī)范各保險(xiǎn)公司的營業(yè)場所。《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》明確要求保險(xiǎn)公司必須具有規(guī)范和穩(wěn)定的營業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求。目前，相當(dāng)一部分保險(xiǎn)公司無固定辦公場所、安全設(shè)施不符合要求，市安監(jiān)局、消防大隊(duì)要逐家檢查其消防設(shè)施，使之達(dá)到規(guī)定要求。

5．成立敦煌市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。按照《保險(xiǎn)法》的要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加入保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。市政府將按照有關(guān)規(guī)定協(xié)調(diào)各個(gè)保險(xiǎn)公司，成立敦煌市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，從而加強(qiáng)我市保險(xiǎn)業(yè)的自我約束、自我管理。

四、實(shí)施步驟

（一）動(dòng)員部署階段。學(xué)習(xí)宣傳《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等文件精神，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，安排部署整頓工作具體事宜。

（二）自查自糾階段。各保險(xiǎn)公司按照本次整頓規(guī)范工作的要求，開展自查自糾，看證照是否齊全，看辦公場所是否符合規(guī)定要求，看業(yè)務(wù)經(jīng)營中是否存在風(fēng)險(xiǎn)，看是否把應(yīng)交的稅收交到了敦煌，看是否為敦煌經(jīng)濟(jì)發(fā)展盡到了應(yīng)盡的義務(wù)。對發(fā)現(xiàn)的問題，制定整改方案并積極進(jìn)行整改。日前各保險(xiǎn)公司將自查自糾情況報(bào)告、審計(jì)報(bào)告報(bào)市保險(xiǎn)行業(yè)整頓規(guī)范工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（三）檢查與整改階段。在自查自糾基礎(chǔ)上，由整頓規(guī)范領(lǐng)導(dǎo)小組對照整頓規(guī)范工作要求，對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)逐戶進(jìn)行全面檢查。對存在問題的保險(xiǎn)公司，要及時(shí)下達(dá)整改通知書，責(zé)令其限期整改，并做好監(jiān)督檢查工作。

（四）總結(jié)階段。市金融辦對整頓規(guī)范工作進(jìn)行全面總結(jié)，并于30日前將總結(jié)報(bào)告上報(bào)市政府。同時(shí)，根據(jù)整頓規(guī)范情況，市金融辦將全市符合規(guī)定要求的保險(xiǎn)公司名單報(bào)市政府，由市政府面向全社會(huì)公布，并在有關(guān)媒體上廣泛宣傳。同時(shí)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各部門要按照市上的統(tǒng)一要求，教育引導(dǎo)廣大市民、有關(guān)單位、團(tuán)體在投保時(shí)，審慎選擇投保的保險(xiǎn)公司，確保投保人的合法利益，切實(shí)防范和化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

五、工作要求

1．加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立由市金融辦主任任組長，人民銀行市支行主要負(fù)責(zé)人任副組長，市財(cái)政局、市地稅局、市公安局、市工商局、酒泉銀監(jiān)分局敦煌辦事處、車管所、市質(zhì)監(jiān)局、市交通局等部門和單位負(fù)責(zé)人為成員單位的全市保險(xiǎn)行業(yè)整頓規(guī)范工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦，具體負(fù)責(zé)全市保險(xiǎn)行業(yè)整頓規(guī)范工作的政策指導(dǎo)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和監(jiān)督檢查。各有關(guān)部門要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，提高辦事效率，及時(shí)解決相關(guān)問題，齊心協(xié)力推進(jìn)整頓規(guī)范工作，確保取得實(shí)效。

2．提高思想認(rèn)識(shí)。各有關(guān)部門要從全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、推進(jìn)我市保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展的高度，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，分工負(fù)責(zé)，密切配合，切實(shí)把我市保險(xiǎn)行業(yè)整頓規(guī)范工作抓實(shí)抓好。

第2篇：保險(xiǎn)行業(yè)總結(jié)范文

“守信用、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、重服務(wù)、合規(guī)范”的保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念，保險(xiǎn)企業(yè)已經(jīng)在落實(shí)執(zhí)行“守信用、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、重服務(wù)、合規(guī)范”的保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理，并取得了一定的實(shí)際成效。保險(xiǎn)企業(yè)按照中國保監(jiān)會(huì)的工作精神和工作要求，在上級保險(xiǎn)企業(yè)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持“守信用、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、重服務(wù)、合規(guī)范”，注重轉(zhuǎn)型升級，力求卓越發(fā)展，認(rèn)真努力做好各項(xiàng)保險(xiǎn)工作，較好地完成了工作任務(wù)，取得良好成績，促進(jìn)了保險(xiǎn)企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。保險(xiǎn)企業(yè)深刻認(rèn)識(shí)到：落實(shí)和執(zhí)行“守信用、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、重服務(wù)、合規(guī)范”的保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念，除保險(xiǎn)企業(yè)加強(qiáng)管理、做好各項(xiàng)工作外，根本關(guān)鍵在于建設(shè)好保險(xiǎn)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，要加強(qiáng)對每個(gè)員工的教育，把“守信用、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、重服務(wù)、合規(guī)范”的保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念灌輸?shù)矫總€(gè)員工的心中，落實(shí)到每個(gè)員工的實(shí)際工作中。因?yàn)閱T工是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承辦者，只有每個(gè)員工真正樹立了“守信用、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、重服務(wù)、合規(guī)范”的保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念，才能做好各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提高客戶對保險(xiǎn)企業(yè)工作的滿意度，使客戶信任保險(xiǎn)企業(yè)，信任保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，積極與保險(xiǎn)企業(yè)開展業(yè)務(wù)往來，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)健康持續(xù)快速發(fā)展。在加強(qiáng)員工教育、建立堅(jiān)強(qiáng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)中，保險(xiǎn)企業(yè)著重抓好四項(xiàng)工作：一是加強(qiáng)對員工的思想教育，使每一個(gè)員工樹立保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念，做到忠誠于保險(xiǎn)企業(yè)，始終把保險(xiǎn)企業(yè)放在心里，與保險(xiǎn)企業(yè)共生存同發(fā)展，把個(gè)人利益與保險(xiǎn)企業(yè)利益、個(gè)人前途與保險(xiǎn)企業(yè)前途緊緊捆在一起，樹立“企興我榮，企衰我恥”的理念。二是激勵(lì)員工為保險(xiǎn)企業(yè)創(chuàng)造業(yè)績，甘愿吃苦耐勞、拼命奮斗，充分利用一切資源，尋找業(yè)務(wù)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，為保險(xiǎn)企業(yè)創(chuàng)造更大的利潤。三是要求每一個(gè)員工執(zhí)行保險(xiǎn)企業(yè)規(guī)章制度，樹立合規(guī)守法意識(shí)，防范產(chǎn)生各類風(fēng)險(xiǎn)，與保險(xiǎn)企業(yè)同心同德，盡心盡職做好工作，爭當(dāng)優(yōu)秀員工。四是要求每一個(gè)員工樹立服務(wù)意識(shí)，優(yōu)化辦事程序，提高辦事效率，想客戶之所想，急客戶之所急，幫助客戶解決業(yè)務(wù)辦理、特別是理賠方面碰到困難和問題，切實(shí)提升服務(wù)意識(shí)和服務(wù)效率，努力獲得客戶的滿意。

二、落實(shí)執(zhí)行保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念中存在的問題

1、守信用意識(shí)不夠強(qiáng)。

誠實(shí)守信是保險(xiǎn)經(jīng)營的基本原則，是保險(xiǎn)企業(yè)生存之本和發(fā)展的生命線，也是最基本的道德規(guī)范和行為準(zhǔn)則。少數(shù)保險(xiǎn)企業(yè)營銷員和聘請的保險(xiǎn)代辦員、業(yè)務(wù)員從個(gè)人利益出發(fā)，為了多招攬業(yè)務(wù)，沒有切實(shí)做到誠實(shí)守信，有欺詐誤導(dǎo)行為，極個(gè)別人員甚至作出夸大賠付金額、降低賠付條件的虛假承諾，導(dǎo)致社會(huì)上很多人形成了保險(xiǎn)行業(yè)“投保容易，理賠難”的片面認(rèn)識(shí)，在一定程度上損害了保險(xiǎn)企業(yè)的形象。

2、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力不夠大。

保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，要通過科學(xué)專業(yè)的制度安排，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，提供風(fēng)險(xiǎn)保障，參與社會(huì)管理，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的“社會(huì)穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟(jì)助推器”功能作用。由于市場經(jīng)濟(jì)形勢的迅猛發(fā)展和人民對保險(xiǎn)業(yè)過高的期望值，加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整沒有完全到位，使保險(xiǎn)企業(yè)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力不夠大，不能有效為經(jīng)濟(jì)社會(huì)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，提供風(fēng)險(xiǎn)保障。其主要表現(xiàn)為某些領(lǐng)域業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，部分業(yè)務(wù)波動(dòng)較大，個(gè)險(xiǎn)、銀代產(chǎn)品相對于團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展速度過緩，人身險(xiǎn)躉繳保費(fèi)比例偏高，車貸險(xiǎn)存量風(fēng)險(xiǎn)較大等，這些都降低了保險(xiǎn)企業(yè)的擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力。

3、重服務(wù)觀念不夠?qū)崱?/p>

保險(xiǎn)是無形產(chǎn)品，服務(wù)是基本手段，保險(xiǎn)企業(yè)要著力提升服務(wù)質(zhì)量和水平，通過真誠文明、專業(yè)精細(xì)、優(yōu)質(zhì)高效的保險(xiǎn)服務(wù)，傳達(dá)保險(xiǎn)關(guān)愛，體現(xiàn)保險(xiǎn)價(jià)值。但目前保險(xiǎn)企業(yè)重服務(wù)觀念不夠?qū)?，在服?wù)效率方面，存在著“三快三慢”的現(xiàn)象，即動(dòng)員投?？臁⑿聠问召M(fèi)快、首年服務(wù)快；承保出單慢、理賠結(jié)案慢、續(xù)期收費(fèi)慢。在服務(wù)方式方面，局限于傳統(tǒng)式、功能性、基礎(chǔ)性的服務(wù)，提供的只是與保單有關(guān)的服務(wù)，只有出險(xiǎn)或繳費(fèi)時(shí)才能享受，客戶其他服務(wù)不能得到滿足。在服務(wù)環(huán)境方面，重服務(wù)設(shè)施添置、服務(wù)體系的建設(shè)和完善、重服務(wù)項(xiàng)目的開發(fā)和引進(jìn)，而輕后期管理和日常服務(wù)工作。這些都影響了保險(xiǎn)企業(yè)的社會(huì)形象和聲譽(yù)，長此以往必然降低保險(xiǎn)企業(yè)的市場競爭力。

4、合規(guī)范操作不到位。

當(dāng)前部分保險(xiǎn)企業(yè)違規(guī)問題比較突出，有的不嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率，在市場競爭中隨意降費(fèi)、擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任、變更條款，擾亂了市場秩序，增大了行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。有的經(jīng)營管理混亂，存在較多違規(guī)問題，突出表現(xiàn)為會(huì)計(jì)賬戶和業(yè)務(wù)臺(tái)賬不健全、保費(fèi)收支方式不規(guī)范。有的對分支、“加盟”、“掛靠”機(jī)構(gòu)管控松散，致使違規(guī)經(jīng)營問題突出，一定程度上擾亂了當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)市場秩序。

三、強(qiáng)化落實(shí)執(zhí)行保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念的幾點(diǎn)建議

1、認(rèn)真努力學(xué)習(xí)，掌握保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念的精神實(shí)質(zhì)和深刻涵義。

保險(xiǎn)企業(yè)要通過學(xué)習(xí)會(huì)、培訓(xùn)會(huì)等方式，組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念，使保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念入員工的心、入員工的腦，做到學(xué)習(xí)保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念，執(zhí)行保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念，維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念，以保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念促進(jìn)各項(xiàng)經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展，為保險(xiǎn)企業(yè)健康持續(xù)快速發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的思想保障。要通過認(rèn)真努力學(xué)習(xí)，使每個(gè)員工掌握保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念的精神實(shí)質(zhì)和深刻涵義，一是懂得守信用是保險(xiǎn)經(jīng)營的基本原則，誠信是保險(xiǎn)業(yè)的生存之本，是保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展的生命線，是必須遵守的最基本道德規(guī)范和行為準(zhǔn)則。保險(xiǎn)企業(yè)和每個(gè)員工必須講究誠信，信守承諾、講求信譽(yù)，向客戶提供誠信服務(wù)，才能樹立良好的社會(huì)形象，才能贏得社會(huì)的信賴支持，才能不斷發(fā)展壯大。二是懂得擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)的本質(zhì)屬性，要通過科學(xué)專業(yè)的制度安排，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，提供風(fēng)險(xiǎn)保障，參與社會(huì)管理，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的“社會(huì)穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟(jì)助推器”功能作用。要堅(jiān)持改革創(chuàng)新，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力和核心競爭力，增強(qiáng)行業(yè)發(fā)展活力，夯實(shí)科學(xué)發(fā)展基礎(chǔ)，更好地履行保險(xiǎn)責(zé)任。三是懂得重服務(wù)是保險(xiǎn)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)途徑，保險(xiǎn)企業(yè)要積極服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾多層次的保險(xiǎn)需求，加大產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度，著力提升服務(wù)質(zhì)量和水平，通過真誠文明、專業(yè)精細(xì)、優(yōu)質(zhì)高效的保險(xiǎn)服務(wù)，傳達(dá)保險(xiǎn)關(guān)愛，體現(xiàn)保險(xiǎn)價(jià)值。四是懂得合規(guī)范是保險(xiǎn)市場健康運(yùn)行的前提條件，保險(xiǎn)企業(yè)和每個(gè)員工必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)則規(guī)范、職業(yè)道德準(zhǔn)則，大力倡導(dǎo)知法守法、合規(guī)經(jīng)營的道德風(fēng)尚，時(shí)時(shí)處處規(guī)范行事，培育良好的市場秩序，防范發(fā)生各類經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)健康持續(xù)快速發(fā)展。

2、健全制度機(jī)制，夯實(shí)貫徹保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念的根基。

貫徹落實(shí)保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念，有賴于健全完善的制度機(jī)制，要以制度機(jī)制確保保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念的貫徹落實(shí)，要以制度機(jī)制確保保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念體現(xiàn)在每一項(xiàng)工作和每一件事上。保險(xiǎn)企業(yè)要化功夫下力氣健全完善制度機(jī)制，要全面梳理和完善現(xiàn)有的規(guī)章制度、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、從業(yè)規(guī)范和績效考核體系等，凡是不符合保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念的要重新修訂，體現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念不夠強(qiáng)的要加強(qiáng)力度。要善于探索和創(chuàng)新制度機(jī)制，把符合形勢發(fā)展需要，深受廣大客戶擁護(hù)歡迎的好做法、好經(jīng)驗(yàn)添加進(jìn)制度機(jī)制，以更加充分體現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念。對健全完善的制度機(jī)制要落實(shí)到位，強(qiáng)化執(zhí)行，使其真正成為保險(xiǎn)企業(yè)和廣大員工共同遵守的行為規(guī)范和工作準(zhǔn)則，提升保險(xiǎn)企業(yè)社會(huì)形象和社會(huì)聲譽(yù)，進(jìn)一步增強(qiáng)廣大客戶對保險(xiǎn)企業(yè)的信任感，既促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展，取得良好經(jīng)營效益，又切實(shí)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，提供風(fēng)險(xiǎn)保障，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的“社會(huì)穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟(jì)助推器”作用。要加強(qiáng)對貫徹落實(shí)保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念的制度機(jī)制情況的檢查監(jiān)督，對貫徹落實(shí)保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念的好的做法與先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，要及時(shí)總結(jié)，全面推廣，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念進(jìn)一步深入人心，取得更加良好的成效。對貫徹落實(shí)保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念的不足問題，要分析原因，找出解決辦法，落實(shí)工作措施，切實(shí)加以整改，使貫徹落實(shí)保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念暢通無阻，真正成為保險(xiǎn)企業(yè)和廣大員工的行為規(guī)范和工作準(zhǔn)則。對違反保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念的人和事，要嚴(yán)肅處理，責(zé)令整改，該批評的要批評，該通報(bào)的要通報(bào)，以警示保險(xiǎn)企業(yè)和每一個(gè)員工，營造貫徹落實(shí)保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念的良好氛圍，使保險(xiǎn)企業(yè)和每一個(gè)員工自覺執(zhí)行保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念，爭當(dāng)執(zhí)行保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念的模范和表率。

3、加強(qiáng)教育引導(dǎo)，提升保險(xiǎn)企業(yè)員工思想品質(zhì)和職業(yè)道德。

事在人為，能不能夠全面貫徹落實(shí)保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念，通過良好執(zhí)行保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)健康持續(xù)快速發(fā)展，關(guān)鍵取決于保險(xiǎn)企業(yè)員工的思想品質(zhì)和職業(yè)道德。保險(xiǎn)企業(yè)要加強(qiáng)教育引導(dǎo)，提升保險(xiǎn)企業(yè)員工思想品質(zhì)和職業(yè)道德，使每個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)員工做到崇德修身、明禮誠信。崇德要崇尚文化，重視教育，以學(xué)習(xí)為本，以知識(shí)為榮；要尊崇品德，提高個(gè)人思想情操與道德修養(yǎng)。文化是一個(gè)民族的靈魂和國家的根系，是一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平的重要體現(xiàn)和社會(huì)文明程度的顯著標(biāo)志，是激勵(lì)人們刻苦勤奮工作、創(chuàng)造價(jià)值的動(dòng)力源泉。品德是人們處理倫常關(guān)系中表現(xiàn)出來的崇高境界、高尚品質(zhì)和調(diào)節(jié)人們之間關(guān)系的行為準(zhǔn)則和行為規(guī)范。保險(xiǎn)企業(yè)員工崇德要傳承和弘揚(yáng)中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，樹立社會(huì)主義核心價(jià)值體系，進(jìn)一步塑造和展現(xiàn)新時(shí)期保險(xiǎn)企業(yè)員工的文明形象，獲得廣大客戶的認(rèn)可和贊揚(yáng)。保險(xiǎn)企業(yè)員工修身要加強(qiáng)加強(qiáng)思想情操、職業(yè)道德、社會(huì)公德和個(gè)人品德建設(shè)，不受世俗行為和腐朽風(fēng)氣的侵蝕，具有良好的道德品質(zhì)和完善的人格品行，始終堅(jiān)持敬業(yè)之德、求真之德、實(shí)干之德、創(chuàng)新之德的工作作風(fēng)，立足本職崗位，認(rèn)真努力工作，完成工作任務(wù)，取得良好工作成績。明禮誠信是中華民族傳統(tǒng)美德，是每個(gè)公民應(yīng)當(dāng)遵循的行為準(zhǔn)則，也是社會(huì)主義精神文明建設(shè)的重要內(nèi)容。明禮是要每個(gè)公民知書識(shí)禮，講文明、懂禮貌、知禮節(jié)；誠信是要每個(gè)公民做到忠誠老實(shí)、誠懇待人，以信用取信于人，對他人給予信任。明禮誠信，建設(shè)文明新風(fēng)，樹立良好的社會(huì)道德風(fēng)尚，是時(shí)代的呼喚，是時(shí)代的要求，也是全社會(huì)的共同行動(dòng)。保險(xiǎn)企業(yè)員工要站在時(shí)代的前列，順應(yīng)時(shí)代的潮流，深刻認(rèn)識(shí)明禮誠信的重要意義，增強(qiáng)明禮誠信建設(shè)的緊迫感、責(zé)任感和主動(dòng)性，帶頭學(xué)習(xí)明禮誠信、實(shí)踐明禮誠信，塑造遵紀(jì)守法、文明禮貌的良好形象，爭做明禮誠信建設(shè)的先鋒與模范。通過崇德修身、明禮誠信，從思想品質(zhì)和職業(yè)道德上為貫徹落實(shí)保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念提供堅(jiān)實(shí)保障。

第3篇：保險(xiǎn)行業(yè)總結(jié)范文

關(guān)鍵詞：營改增 保險(xiǎn) 納稅影響

一、引言

在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場上，保險(xiǎn)已成為世界各國保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一。保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范包括推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品、收取保費(fèi)、協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等，具體業(yè)務(wù)流程如圖1所示?！盃I改增”全面推開后，個(gè)人保險(xiǎn)行業(yè)納入“營改增”范圍，為配合政策調(diào)整，國家稅務(wù)總局出臺(tái)了《關(guān)于個(gè)人保險(xiǎn)人稅收征管有關(guān)問題的公告》（國家稅務(wù)總局公告2016年第45號(hào)，以下簡稱“45號(hào)公告”），對個(gè)人保險(xiǎn)行業(yè)的“營改增”調(diào)整作出了明確規(guī)定，“營改增”對個(gè)人保險(xiǎn)行業(yè)是利是弊？本文對此進(jìn)行探析。

二、個(gè)人保險(xiǎn)行業(yè)的“營改增”政策

為配合“營改增”的政策調(diào)整，國家稅務(wù)總局出臺(tái)了“45號(hào)公告”，就個(gè)人保險(xiǎn)人（不含個(gè)體工商戶）如何納稅的問題予以明確，其主要內(nèi)容可以概括為“代征”“代扣”和“代開”。（1）代征。鑒于個(gè)人保險(xiǎn)人數(shù)量多，稅源零散，直接對其征稅成本較高，“45號(hào)公告”規(guī)定稅務(wù)機(jī)關(guān)可以根據(jù)《國家稅務(wù)總局關(guān)于〈委托代征管理辦法〉的公告》（國家稅務(wù)總局公告2013年第24號(hào)）的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人保險(xiǎn)人為保險(xiǎn)企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)應(yīng)當(dāng)繳納的增值稅和城市維護(hù)建設(shè)稅、教育費(fèi)附加和地方教育附加可以委托支付服務(wù)費(fèi)的保險(xiǎn)企業(yè)代征。（2）代扣。個(gè)人保險(xiǎn)人為保險(xiǎn)企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)應(yīng)當(dāng)繳納的個(gè)人所得稅，由保險(xiǎn)企業(yè)按照現(xiàn)行規(guī)定依法代扣代繳，特殊之處在于允許扣除展業(yè)成本。（3）代開。接受稅務(wù)機(jī)關(guān)委托代征稅款的保險(xiǎn)企業(yè)可代個(gè)人保險(xiǎn)人統(tǒng)一向主管稅務(wù)機(jī)關(guān)申請匯總代開增值稅普通發(fā)票或增值稅專用發(fā)票。

個(gè)人保險(xiǎn)人和證券經(jīng)紀(jì)人的其他個(gè)人所得稅問題，按照《國家稅務(wù)總局關(guān)于保險(xiǎn)營銷員取得傭金收入征免個(gè)人所得稅問題的通知》（國稅函[2006]454號(hào)）、《國家稅務(wù)總局關(guān)于證券經(jīng)紀(jì)人傭金收入征收個(gè)人所得稅問題的公告》（國家稅務(wù)總局公告2012年第45號(hào)）執(zhí)行。

三、“營改增”對個(gè)人保險(xiǎn)行業(yè)的影響案例分析

（一）計(jì)算方法。以1個(gè)月內(nèi)取得的傭金、獎(jiǎng)勵(lì)和勞務(wù)費(fèi)等相關(guān)收入為一次收入，即在個(gè)人保險(xiǎn)企業(yè)計(jì)發(fā)傭金的當(dāng)月內(nèi)，個(gè)人保險(xiǎn)人不論分幾次取得傭金、獎(jiǎng)勵(lì)和勞務(wù)費(fèi)等相關(guān)收入，都合并為一次收入征稅。個(gè)人保險(xiǎn)人應(yīng)納稅所得額的計(jì)算分為三步：第一步，以每月取得的傭金收入減去實(shí)際繳納的地方稅費(fèi)附加。第二步，以余額減去展業(yè)成本，得出勞務(wù)報(bào)酬應(yīng)納稅所得額。計(jì)算展業(yè)成本時(shí)應(yīng)注意計(jì)算基數(shù)，從2016年8月起，個(gè)人保險(xiǎn)人應(yīng)以不含增值稅的傭金收入減去實(shí)繳地方稅費(fèi)后的差額，乘以40%后的積為展業(yè)成本。而此前的規(guī)定，是以取得的未減去營業(yè)稅及附加的初始傭金收入為基數(shù)乘以40%后的積為展業(yè)成本。第三步，以前述應(yīng)稅所得減去法定扣除費(fèi)用后的余額為應(yīng)納稅所得額。

（二）案例分析。

1.以高收入者為例。

（1）“營改增”之后的計(jì)算――按照小規(guī)模納稅人計(jì)算。保險(xiǎn)企業(yè)的個(gè)人保險(xiǎn)人甲某，2016年8月取得傭金收入41 200元，其應(yīng)納增值稅及附加和個(gè)人所得稅計(jì)算如下：

換算為不含稅傭金收入：41 200÷（1+3%）=40 000（元）

企業(yè)代征增值稅：40 000×3%=1 200（元）

企業(yè)代征城市維護(hù)建設(shè)稅：1 200×7%=84（元）

企業(yè)的展業(yè)成本：（40 000-84）×40%=15 966.4（元）

企業(yè)代征教育費(fèi)附加、地方教育附加：月銷售額未超過10萬元的繳納義務(wù)人免征。

企業(yè)代扣個(gè)人所得稅：[40 000-84-15 966.4]×（1-20%）×20%=（39 916-15 966.40）×80%×20%=3 831.936（元）

甲某總計(jì)應(yīng)繳納5 115.936元的稅款。

（2）“營改增”之前的計(jì)算――按照服務(wù)業(yè)中的業(yè)計(jì)算。保險(xiǎn)企業(yè)的個(gè)人保險(xiǎn)人甲某，2014年8月取得傭金收入41 200元，其應(yīng)納營業(yè)稅及附加和個(gè)人所得稅計(jì)算如下：

企業(yè)代征營業(yè)稅：41 200×5%=2 060（元）

企業(yè)的展業(yè)成本：42 100×40%=16 480（元）

企業(yè)代征城市維護(hù)建設(shè)稅：2 060×7%=144.2（元）

企業(yè)代征教育費(fèi)附加：2 060×3%=61.8（元）

企業(yè)代扣個(gè)人所得稅：（41 200-2 060-16 480-144.2-61.8）×（1-20%）×20%=22 515.8×（1-20%）×20%=3 592.64（元）

甲某總計(jì)應(yīng)繳納5 858.64元的稅款。

2.以低收入者為例。

（1）“營改增”之后的計(jì)算――按照小規(guī)模納稅人計(jì)算。保險(xiǎn)企業(yè)的個(gè)人保險(xiǎn)人乙某，2016年8月取得傭金收入5 460元，其應(yīng)納增值稅及附加和個(gè)人所得稅計(jì)算如下：

換算為不含稅傭金收入：5 460÷（1+3%）=4 200（元）

企業(yè)代征增值稅：4 200×3%=126（元）

企業(yè)代征城市維護(hù)建設(shè)稅：126×7%=8.82（元）

第4篇：保險(xiǎn)行業(yè)總結(jié)范文

關(guān)鍵詞:可保風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)同構(gòu) 保險(xiǎn)承保 保險(xiǎn)理賠

加入WTO，意味著中國保險(xiǎn)業(yè)要與國際保險(xiǎn)市場全面接軌。而目前中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀卻不盡人意，還存在諸多問題。本文立足于中國保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀，探討存在的主要問題，并對問題的原因進(jìn)行分析，試圖為中國保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提出一些意見和建議。

一、中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀和存在的問題

自1980年中國恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，保險(xiǎn)行業(yè)以前所未有的速度發(fā)展，取得了令人矚目的成就。據(jù)保監(jiān)會(huì)最新公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2008年全年保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9784.1億元，同比增長 39.1%，是2002年以來增長最快的一年。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2336.7億元，同比增長17%;壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6658.4億元，同比增長49.2%;截止2008年末，中國保險(xiǎn)市場主體由2007年的120家增加到130家，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2445家，兼業(yè)機(jī)構(gòu)136634家;保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)3.3萬億元，較年初增長15.2%。保險(xiǎn)行業(yè)在優(yōu)化資產(chǎn)配置，化解投資運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，保障社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

(一)中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀。國務(wù)院發(fā)展研究中心對中國50個(gè)城市和地區(qū)保險(xiǎn)市場進(jìn)行調(diào)研，調(diào)查內(nèi)容包括:保險(xiǎn)市場容量與潛力分析，保險(xiǎn)產(chǎn)品購買動(dòng)機(jī)，保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售渠道，客戶滿意度，市場競爭狀況等。結(jié)果顯示中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀有以下三個(gè)特點(diǎn):

1. 與世界同行相比，中國的保險(xiǎn)市場起步較晚，開發(fā)程度較低。但發(fā)展迅速，保險(xiǎn)市場尤其是城市保險(xiǎn)市場的潛在需求巨大。

2. 中國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)規(guī)模較小，有效供給不足。與風(fēng)險(xiǎn)種類繁多這一現(xiàn)實(shí)相比，所提供的險(xiǎn)種單一，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)主要集中在有限險(xiǎn)種的經(jīng)營上，保險(xiǎn)產(chǎn)品同構(gòu)現(xiàn)象十分嚴(yán)重。

3. 中國加入WTO后，將有更多的國外保險(xiǎn)公司以合資或獨(dú)資等多種形式進(jìn)入中國保險(xiǎn)市場，國內(nèi)的保險(xiǎn)企業(yè)將面臨外來競爭和自身發(fā)展的雙重壓力。

(二)中國保險(xiǎn)業(yè)存在的問題

1. 管理模式落后，經(jīng)營機(jī)制陳舊。中國的保險(xiǎn)業(yè)基本上還是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的傳統(tǒng)經(jīng)營方式，重規(guī)模不重效益，貪大求全，專業(yè)性不強(qiáng)，缺乏客戶至上的服務(wù)意識(shí)，沒有高效的資金運(yùn)營渠道和手段。

2. 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，缺乏產(chǎn)品開發(fā)體系。險(xiǎn)種開發(fā)無論從速度、數(shù)量還是從質(zhì)量上都不能滿足市場需求。

3. 專業(yè)人才欠缺，而又不注重培訓(xùn)儲(chǔ)備，勢必會(huì)給未來的競爭帶來被動(dòng)。

4. 保險(xiǎn)法規(guī)有待完善，雖然《保險(xiǎn)法》己于1997年頒布，但原則性的東西多，細(xì)則性的東西少，在操作上尚有許多盲點(diǎn)，不能滿足保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的需要。

二、中國保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀的原因分析

(一)保險(xiǎn)意識(shí)滯后。國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了消費(fèi)者現(xiàn)有財(cái)富的增長和風(fēng)險(xiǎn)總量的提高，使消費(fèi)者對保險(xiǎn)的需求不斷增加。在從傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向市場經(jīng)濟(jì)的過程中，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體逐漸從政府轉(zhuǎn)移到企業(yè)和個(gè)人。實(shí)踐證明，保險(xiǎn)是應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的一種有效手段，但由于中國自1959年停辦國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以后，在長達(dá)20年的時(shí)間里沒有商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐，因此，中國人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)滯后，保險(xiǎn)觀念單薄，這是保險(xiǎn)行業(yè)所面臨的一個(gè)重要問題。

(二)保險(xiǎn)品種單一。伴隨著全新的、供人們精神享受和物質(zhì)享受商品的出現(xiàn)，新的風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)運(yùn)而生。例如，飛機(jī)在帶給人們快捷便利的同時(shí)，也帶來了飛機(jī)失事所導(dǎo)致的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)等。此外，隨著新體制、新規(guī)則的制定，新環(huán)境的出現(xiàn)，也將產(chǎn)生許多新的風(fēng)險(xiǎn)因素。如責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。面對風(fēng)險(xiǎn)種類的迅速增加，我國保險(xiǎn)業(yè)所提供的險(xiǎn)種卻十分有限。例如在壽險(xiǎn)行業(yè)中，各大公司都在拼命爭奪、搶占少兒險(xiǎn)市場;在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)上，各公司的競爭也主要集中在財(cái)產(chǎn)、車輛、貨物運(yùn)輸?shù)壬贁?shù)幾個(gè)大險(xiǎn)種上。

(三)專業(yè)人才缺乏。保險(xiǎn)業(yè)的特殊經(jīng)營方式產(chǎn)生了對展業(yè)、精算、承保、投資、理賠等特殊人才的需求。各種專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個(gè)漸進(jìn)、累積的過程。而我國停辦國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)達(dá)20年之久所帶來的一個(gè)直接嚴(yán)重后果是保險(xiǎn)人才培養(yǎng)的斷層。保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)水平很有限，相應(yīng)的院校師資力量薄弱、素質(zhì)不高、教材陳舊、教學(xué)手段落后等問題，都使得保險(xiǎn)業(yè)的人才不能很好的滿足快速發(fā)展的需要。據(jù)調(diào)查，由于一些保險(xiǎn)營銷員缺乏職業(yè)道德，缺少相關(guān)知識(shí)，致使在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)出現(xiàn)誤導(dǎo)陳述、保費(fèi)回扣、惡意招攬等違規(guī)、甚至違法現(xiàn)象，極大地?fù)p毀了中國保險(xiǎn)業(yè)的聲譽(yù)。

(四)監(jiān)管力度薄弱。保險(xiǎn)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，它遍及各行各業(yè)和千家萬戶，保險(xiǎn)經(jīng)營是以大數(shù)法則為其數(shù)理基礎(chǔ)的，保險(xiǎn)定價(jià)需要非常專業(yè)的知識(shí)和技術(shù)，而這些技術(shù)是多數(shù)投保人不了解的。這種信息的不對稱性，需要政府對保險(xiǎn)業(yè)加以監(jiān)督管理，以保障投保人獲得合理的保障條件和費(fèi)用支付條件。

在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的情況下，保險(xiǎn)監(jiān)管制度卻明顯滯后。由于監(jiān)管不力導(dǎo)致中國保險(xiǎn)市場秩序混亂，如亂設(shè)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)資金管理松弛、公司之間的不正當(dāng)競爭和惡性競爭嚴(yán)重等，這些都是中國保險(xiǎn)行業(yè)亟待解決的問題。

三、總結(jié)

伴隨著新興產(chǎn)業(yè)的騰飛、高新科技的發(fā)展、世界全球一體化進(jìn)程的加快，中國保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了顯著變化。在中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨良好機(jī)遇和廣闊前景的同時(shí)，也承受著深化保險(xiǎn)體制改革和不斷創(chuàng)新的壓力，保險(xiǎn)公司將被推置于富有挑戰(zhàn)和激烈競爭的保險(xiǎn)市場之中。文章通過對中國保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀和存在問題的分析及探討，指出了我國保險(xiǎn)行業(yè)需要解決的問題，明確了未來前進(jìn)的目標(biāo)。中國保險(xiǎn)業(yè)要想在激烈的市場競爭中保持良好的競爭勢頭和快速的發(fā)展步伐，健全和完善相關(guān)的法律、制度改革以及整頓和規(guī)范保險(xiǎn)市場的經(jīng)營是勢在必行的。中國的保險(xiǎn)市場潛力巨大，人民的保險(xiǎn)意識(shí)逐漸增強(qiáng)，保險(xiǎn)行業(yè)日益規(guī)范，保險(xiǎn)保障更加健全，中國保險(xiǎn)業(yè)將分階段、有步驟對外開放保險(xiǎn)市場，這是時(shí)代的呼喚，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。相信通過不斷地研究和努力，我國的保險(xiǎn)業(yè)一定有一個(gè)更加輝煌的明天。

參考文獻(xiàn)

第5篇：保險(xiǎn)行業(yè)總結(jié)范文

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)門店；營銷；加盟

隨著保險(xiǎn)市場競爭的激烈化，基于產(chǎn)品營銷對于保險(xiǎn)行業(yè)的重要性，如何在傳統(tǒng)營銷渠道基礎(chǔ)上，創(chuàng)新模式，有所突破，重新布局銷售渠道是各家保險(xiǎn)公司近年來持續(xù)關(guān)注的重點(diǎn)。2014年，國務(wù)院“新國十條”出臺(tái)，提出要建設(shè)有市場競爭力、富有創(chuàng)造力和充滿活力的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，使現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱力量，同時(shí)提出保險(xiǎn)公司創(chuàng)新渠道和服務(wù)模式、中介市場優(yōu)化結(jié)構(gòu)等具體要求。中國保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在2015年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上更是明確提出要探索社區(qū)專屬個(gè)人門店改革試點(diǎn)，保監(jiān)會(huì)于2015年年初下發(fā)了《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展保險(xiǎn)公司專屬門店試點(diǎn)的通知》，一系列政策紅利為門店發(fā)展拓寬了空間。

一、保險(xiǎn)門店?duì)I銷的優(yōu)勢

保險(xiǎn)門店的建立意味著保險(xiǎn)營銷從“行商”變“坐賈”，扎根社區(qū)，開店銷售。當(dāng)下在“互聯(lián)網(wǎng)+”潮流的席卷之下，眾多行業(yè)都是爭先往“線上”跑，去謀求低成本，注重客戶體驗(yàn)，提升客戶滿意度，而保險(xiǎn)門店這種在線下開設(shè)實(shí)體店的方式，雖然存在推廣成本大，覆蓋面積有限等缺點(diǎn)，但是保險(xiǎn)門店的優(yōu)勢將會(huì)是保險(xiǎn)公司未來在市場競爭中制勝的關(guān)鍵。美國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場排名第一的州農(nóng)場保險(xiǎn)公司（State Farm）在全美有近18000家專屬門店，公司約80%左右的業(yè)務(wù)都是通過這些門店銷售的。排名第二的好事達(dá)保險(xiǎn)公司（All State）大約有10300家專屬門店。此外，更為重要的是，美國保險(xiǎn)市場的保險(xiǎn)門店渠道的客戶續(xù)保率高達(dá)90%，而電網(wǎng)銷僅有26%，所以美國市場的成功經(jīng)驗(yàn)表明保險(xiǎn)門店這一模式將會(huì)在中國大有所為，下面就保險(xiǎn)門店的優(yōu)勢進(jìn)行分析。

（一）充分體現(xiàn)了以客戶為中心的銷售理念，增加客戶的信賴感

對于客戶來說，保險(xiǎn)門店將成為客戶與保險(xiǎn)公司直接聯(lián)系的“綠色通道”，最大的優(yōu)勢就是方便，客戶在家門口就可以投保、理賠，節(jié)約了大量的時(shí)間和精力。對于保險(xiǎn)公司來說，也便于公司更好地掌握客戶風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管控。

（二）有利于人才培養(yǎng)

保險(xiǎn)門店能夠改變銷售人員與保險(xiǎn)公司的關(guān)系，使員工更有企業(yè)歸屬感，從而解決現(xiàn)存的人流動(dòng)性高的問題。保險(xiǎn)門店將原本游離于保險(xiǎn)公司編制外的人納入公司，發(fā)放崗位固定工資和各項(xiàng)福利待遇。保險(xiǎn)門店的員工，工作場所固定，基本生活保障也穩(wěn)定，對公司有較強(qiáng)的歸屬感，流動(dòng)性大大降低，也能夠深入學(xué)習(xí)工作技能，真正把保險(xiǎn)當(dāng)成一項(xiàng)事業(yè)來做。

（三）保險(xiǎn)售后服務(wù)的重要性決定社區(qū)門店?duì)I銷的廣闊前景

保險(xiǎn)市場作為充分競爭的市場，保險(xiǎn)費(fèi)率有嚴(yán)格的行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)，再加上保險(xiǎn)產(chǎn)品的高度同質(zhì)化，“服務(wù)制勝”就成了各家保險(xiǎn)公司贏得消費(fèi)者青睞，搶占保險(xiǎn)市場的不二法則。而保險(xiǎn)門店扎根于社區(qū)，是一項(xiàng)具體的更深入的保險(xiǎn)服務(wù)舉措，是居民家門口的保險(xiǎn)貼心關(guān)懷服務(wù)，通過門店可以差異化服務(wù)形式，為社區(qū)客戶提供貼心的服務(wù)，另外，門店還能為客戶提供更多增值服務(wù)。

二、我國保險(xiǎn)門店發(fā)展實(shí)踐

早在2006、2007年，太保財(cái)險(xiǎn)、人保健康、華安保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司都曾嘗試過保險(xiǎn)門店銷售，其中最具代表性的就是2007年華安保險(xiǎn)提出的建設(shè)“萬家連鎖式營銷服務(wù)部”的營銷戰(zhàn)略。2015年3月份，華泰財(cái)險(xiǎn)遼寧分公司位于海城的EA門店取得工商營業(yè)執(zhí)照，正式獲準(zhǔn)經(jīng)營，這是華泰財(cái)險(xiǎn)在全國試點(diǎn)地區(qū)拿到的第一張專屬門店?duì)I業(yè)執(zhí)照。華泰財(cái)險(xiǎn)自2008年引入EA模式，在初期主要采用的是兼業(yè)專做模式，后來又轉(zhuǎn)換為銷售公司營業(yè)部模式，再到目前試點(diǎn)個(gè)體工商戶或個(gè)人獨(dú)資企業(yè)形式，才真正實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)者利益、門店利益和公司利益三方面的統(tǒng)一。截止2015年4月底，華泰財(cái)險(xiǎn)已在20多個(gè)省區(qū)設(shè)有1700多家EA門店。2014年，華泰財(cái)險(xiǎn)EA渠道年度保費(fèi)收入增長率99.70%，EA車險(xiǎn)保費(fèi)收入占車險(xiǎn)整體保費(fèi)收入達(dá)43.19%，比上年提升20.96個(gè)百分點(diǎn)。

行業(yè)巨頭人保財(cái)險(xiǎn)也是較早開始布局門店渠道的公司之一，2011年3月天津人保財(cái)險(xiǎn)啟動(dòng)了車險(xiǎn)店面直銷項(xiàng)目，分兩批一共十六家門店，年內(nèi)實(shí)現(xiàn)店面直銷收入保費(fèi)5000萬元，人保設(shè)立“人保社區(qū)保險(xiǎn)銷售公司”的申請也于2014年初獲得保監(jiān)會(huì)批復(fù)，設(shè)立社區(qū)保險(xiǎn)銷售公司是為了專門對門店進(jìn)行管理，將社區(qū)門店渠道作為公司未來戰(zhàn)略布局的重要方面。

三、我國保險(xiǎn)門店發(fā)展的啟示

雖然保險(xiǎn)社區(qū)門店在我國有了將近十年的嘗試，專業(yè)門店試點(diǎn)工作也已于今年開展，但是可以看出，發(fā)展過程還是很緩慢的，僅有一些大公司開始嘗試這一新的營銷模式，大部分公司還是持觀望態(tài)度，這主要是因?yàn)榫用窠邮苌鐓^(qū)門店這種新型營銷方式需要一個(gè)過程，門店前期需要投入較高成本，此外保監(jiān)會(huì)對門店專屬產(chǎn)品的審批仍比較謹(jǐn)慎，加上社區(qū)門店模式對銷售服務(wù)綜合能力的要求較高，導(dǎo)致門店模式的發(fā)展一直不溫不火。

總結(jié)我國近年來保險(xiǎn)社區(qū)門店的發(fā)展實(shí)踐，結(jié)合目前保險(xiǎn)業(yè)深化改革的政策利好，專屬門店試點(diǎn)和車險(xiǎn)改革試點(diǎn)改革工作都已展開，保險(xiǎn)門店未來發(fā)展要從以下幾個(gè)方面入手來破除發(fā)展障礙：

（一）增強(qiáng)產(chǎn)品定價(jià)能力，優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

根據(jù)門店所處地段的不同，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品配置出不同的組合，與傳統(tǒng)營銷模式不同，門店應(yīng)該致力于為社區(qū)家庭客戶提供全方位的保險(xiǎn)保障，這就需要門店?duì)I銷人員以客戶家庭為單位，深度挖掘客戶保險(xiǎn)需求，靈活配置組合保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供家庭客戶的一攬子保險(xiǎn)方案。

（二）樹立以客戶需求為導(dǎo)向的意識(shí)

現(xiàn)今的保險(xiǎn)市場已不同于往日，為了能保持市場份額，甚至進(jìn)一步擴(kuò)展市場，必須樹立以客戶的需求為導(dǎo)向的意識(shí)，在開發(fā)、宣傳、銷售、售后的過程中，時(shí)刻站在客戶的角度思考。只有這樣才能先人一步發(fā)現(xiàn)商機(jī)，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。這是對整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的要求，也是對保險(xiǎn)門店的要求。

（三）加強(qiáng)人員培訓(xùn)，注重隊(duì)伍建設(shè)和培養(yǎng)

正是由于保險(xiǎn)門店的特點(diǎn)，經(jīng)營人員需要掌握豐富的管理知識(shí)、保險(xiǎn)知識(shí)、金融知識(shí)。保險(xiǎn)公司應(yīng)該對門店的店長和銷售人員進(jìn)行全面的入職培訓(xùn)，更要組織定期培訓(xùn)，不斷增加員工的知識(shí)儲(chǔ)備，幫助員工了解市場發(fā)展態(tài)勢，明確門店市場定位，借此打造專業(yè)化的門店服務(wù)團(tuán)隊(duì)，不斷從監(jiān)管手段和銷售理念等方面加強(qiáng)門店員工的服務(wù)意識(shí)，才能避免重走老路，才能促進(jìn)門店的可持續(xù)發(fā)展。

四、結(jié)語

發(fā)展保險(xiǎn)社區(qū)門店，將會(huì)對我國保險(xiǎn)業(yè)帶來整體變革；對保險(xiǎn)公司而言，是實(shí)施差異化競爭策略領(lǐng)先同業(yè)的戰(zhàn)略部署，是延伸業(yè)務(wù)觸角盤活網(wǎng)點(diǎn)資源的具體舉措，能讓廣大消費(fèi)者充分體驗(yàn)保險(xiǎn)公司“看得見、摸得著、進(jìn)的去、辦的快”的“公開式”、“銀行式”、“一站式”的專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)；對保險(xiǎn)行業(yè)而言，是改善保險(xiǎn)在普通民眾心目中的形象，提升保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)地位的長遠(yuǎn)規(guī)劃。（作者單位：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

[1] 蔣浩宇.保險(xiǎn)門店建設(shè)模式的探索與實(shí)踐[J].中國保險(xiǎn)， 2014

第6篇：保險(xiǎn)行業(yè)總結(jié)范文

一、深刻認(rèn)識(shí)建設(shè)保險(xiǎn)業(yè)先進(jìn)文化的重要意義

首先，加強(qiáng)行業(yè)文化建設(shè)體現(xiàn)了科學(xué)發(fā)展觀的基本要求，適應(yīng)了當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展重大方針政策的客觀需要。行業(yè)文化建設(shè)的核心內(nèi)容，就是堅(jiān)持以人為本，占領(lǐng)行業(yè)文化陣地，通過發(fā)揮先進(jìn)文化的指導(dǎo)、引領(lǐng)、塑造和激勵(lì)作用，不斷提高人的綜合素質(zhì)，樹立全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的發(fā)展觀念，確保保險(xiǎn)業(yè)沿著正確的方向健康發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供重要保證。

其次，加強(qiáng)行業(yè)文化建設(shè)是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)做大做強(qiáng)的客觀需要。十六大以來，保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展取得了新的巨大成就，但惡性競爭破壞保險(xiǎn)資源、行業(yè)形象不佳、一些從業(yè)人員道德標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)值觀混亂等問題仍然比較突出。有特色的保險(xiǎn)行業(yè)文化通過共同的價(jià)值理念，把全行業(yè)廣大員工緊密地聯(lián)系在一起，從而有利于增強(qiáng)合力發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)的責(zé)任心和使命感。

第三，加強(qiáng)行業(yè)文化建設(shè)是提升行業(yè)核心競爭力的重要途徑。行業(yè)文化在整合行業(yè)內(nèi)部資源，構(gòu)建核心競爭力上具有獨(dú)特作用。我國保險(xiǎn)行業(yè)與國外保險(xiǎn)行業(yè)在經(jīng)營管理水平、防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力等方面還存在較大的差距，一個(gè)重要的原因就是沒有健全的行業(yè)文化。

第四，加強(qiáng)行業(yè)文化建設(shè)是構(gòu)建和諧行業(yè)的必然要求。先進(jìn)的行業(yè)文化有利于提高行業(yè)的向心力、凝聚力和戰(zhàn)斗力；有利于建立和睦融洽的行業(yè)內(nèi)部人際關(guān)系，營造和諧氛圍；有利于形成保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的友好型外部環(huán)境，營造全社會(huì)關(guān)心保險(xiǎn)、支持保險(xiǎn)的良好環(huán)境；有利于處理好保險(xiǎn)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)發(fā)展的和諧關(guān)系，更好地實(shí)現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

二、準(zhǔn)確把握保險(xiǎn)業(yè)文化建設(shè)面臨的形勢和主要目標(biāo)

（一）面臨的形勢

十六大以來，我國保險(xiǎn)業(yè)在快速發(fā)展的同時(shí)，對文化建設(shè)重要性的認(rèn)識(shí)進(jìn)一步提高，保險(xiǎn)行業(yè)文化不斷積累、沉淀、形成并逐漸發(fā)展成熟，對行業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用進(jìn)一步顯現(xiàn)。突出表現(xiàn)在：保險(xiǎn)行業(yè)堅(jiān)持把服務(wù)廣大人民群眾、服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)作為行業(yè)發(fā)展的目標(biāo)，把維護(hù)廣大被保險(xiǎn)人根本利益貫穿于各項(xiàng)工作之中；廣大保險(xiǎn)從業(yè)人員向社會(huì)展現(xiàn)了知難而進(jìn)、自強(qiáng)不息的良好精神面貌，涌現(xiàn)出了一大批愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)的先進(jìn)模范典型；各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在自身發(fā)展的同時(shí)勇?lián)鐣?huì)責(zé)任，積極參與公益事業(yè)，努力回報(bào)社會(huì)；行業(yè)的整體面貌、社會(huì)形象和地位都發(fā)生了較大的變化，形成了“服務(wù)大局，勇?lián)?zé)任，團(tuán)結(jié)協(xié)作，為民分憂”的行業(yè)精神。

但在看到成績的同時(shí)，我們必須清醒地認(rèn)識(shí)到，保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)還處在初級階段，還存在一些突出問題，主要表現(xiàn)在：保險(xiǎn)行業(yè)文化的系統(tǒng)性和層次性還不強(qiáng)；行業(yè)文化在地區(qū)間發(fā)展程度還不夠平衡；對行業(yè)文化建設(shè)重要性的認(rèn)識(shí)還存在偏差；對行業(yè)文化內(nèi)涵的理解還不夠深入；廣大員工參與行業(yè)文化建設(shè)的廣度和深度還不夠；對文化建設(shè)的投入力度還不夠。這些都需要我們在今后的實(shí)踐中不斷探索研究，認(rèn)真努力解決。

（二）主要目標(biāo)

吳定富主席在2008年全國保險(xiǎn)工作會(huì)議上用32字概括了保險(xiǎn)行業(yè)文化的要義，提出了“塑造與現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)相適應(yīng)的先進(jìn)行業(yè)文化”的工作要求，回答了保險(xiǎn)業(yè)“建設(shè)什么樣的文化，為什么要建設(shè)先進(jìn)行業(yè)文化”的重大問題，進(jìn)一步明確了先進(jìn)行業(yè)文化的建設(shè)目標(biāo)，為全行業(yè)指明了努力的方向。定富主席提出的32字，是行業(yè)文化建設(shè)的總概括、總目標(biāo)，“服務(wù)社會(huì)、造福人民”，體現(xiàn)了行業(yè)的前進(jìn)方向，是發(fā)展的根本目的。“積極向上、艱苦奮斗”，體現(xiàn)了行業(yè)的精神面貌，是發(fā)展的重要保障?！罢\信規(guī)范、合規(guī)經(jīng)營”，體現(xiàn)了行業(yè)的基本要求，是發(fā)展的立足之基?！昂椭C發(fā)展、合作共贏”體現(xiàn)了行業(yè)的主要目標(biāo)，是發(fā)展的最終成果。

三、注重把握行業(yè)文化建設(shè)的重點(diǎn)環(huán)節(jié)

（一）進(jìn)一步突出保險(xiǎn)文化建設(shè)的時(shí)代特征和行業(yè)特色。把文化建設(shè)納入行業(yè)總體發(fā)展規(guī)劃，整合文化資源，形成文化建設(shè)合力；不斷豐富行業(yè)文化建設(shè)的內(nèi)涵，把社會(huì)主義榮辱觀融入進(jìn)來，把加強(qiáng)職工職業(yè)道德建設(shè)的內(nèi)容融入進(jìn)來，把學(xué)習(xí)先進(jìn)人物事跡、開展?fàn)幭葎?chuàng)優(yōu)活動(dòng)融入進(jìn)來；進(jìn)一步突出文化建設(shè)的行業(yè)特色，以誠信文化為價(jià)值核心，以愛心文化、責(zé)任文化和創(chuàng)新文化等為主要內(nèi)容，以和諧文化為最終目標(biāo)。

（二）大力開展群眾性的文化建設(shè)實(shí)踐活動(dòng)。開展理想信念、職業(yè)道德、形勢政策等教育活動(dòng)，引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀，增強(qiáng)大局意識(shí)、服務(wù)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和自律意識(shí)；運(yùn)用各種活動(dòng)載體，加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)和專業(yè)技能培訓(xùn)，深入開展崗位練兵、技術(shù)比武、勞動(dòng)競賽、崗位建功等活動(dòng)，不斷提高職工業(yè)務(wù)素質(zhì)；大力開展文明單位、誠信企業(yè)、先進(jìn)集體創(chuàng)建活動(dòng)，把行業(yè)文化建設(shè)具體化、特色化；加強(qiáng)行風(fēng)建設(shè)，健全行風(fēng)建設(shè)管理制度，強(qiáng)化社會(huì)公眾和輿論監(jiān)督，樹立良好行業(yè)形象。

（三）加強(qiáng)行業(yè)文化基礎(chǔ)設(shè)施和基本制度建設(shè)。結(jié)合實(shí)際建設(shè)文體中心、圖書閱覽室、榮譽(yù)室等硬件設(shè)施，組建藝術(shù)團(tuán)、書畫社、樂隊(duì)等文化團(tuán)體，組織開展健康向上、豐富多彩的文化體育活動(dòng)；建設(shè)和完善報(bào)刊雜志、局域網(wǎng)、信息臺(tái)、文化展板等宣傳輿論陣地，努力打造行業(yè)宣傳品牌；要廣泛開展企業(yè)徽標(biāo)設(shè)計(jì)、行業(yè)精神和行業(yè)理念表述語、行業(yè)歌曲征集活動(dòng)；進(jìn)一步完善文化建設(shè)規(guī)章制度，制定符合實(shí)際、操作性強(qiáng)，體現(xiàn)以人為本精神的規(guī)章制度，推進(jìn)文化建設(shè)科學(xué)化和規(guī)范化。

（四）逐步形成完善的保險(xiǎn)行業(yè)文化體系。在行業(yè)文化建設(shè)過程中，要針對公司企業(yè)文化建設(shè)大同小異，缺乏自身個(gè)性，缺少保險(xiǎn)特色、缺乏本單位、本地區(qū)的創(chuàng)意的現(xiàn)狀，按照系統(tǒng)建設(shè)、分類指導(dǎo)、整體推進(jìn)的原則，既注重行業(yè)文化建設(shè)共同性，又要注重不同企業(yè)之間的文化差異性，既注重把握行業(yè)文化建設(shè)的宏觀結(jié)構(gòu)，又著力把基層單位企業(yè)文化建設(shè)的基礎(chǔ)打牢，逐步形成完善的行業(yè)文化體系。

四、共同推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)先進(jìn)文化建設(shè)

（一）發(fā)揮監(jiān)管機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)作用

一要引領(lǐng)行業(yè)始終堅(jiān)持服務(wù)人民、服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)。緊緊圍繞構(gòu)建和諧社會(huì)的戰(zhàn)略目標(biāo)，立足于服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，穩(wěn)步發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)；立足于完善社會(huì)保障體系，大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)；立足于促進(jìn)社會(huì)管理和公共服務(wù)創(chuàng)新，積極發(fā)展多種形式的責(zé)任保險(xiǎn)，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，滿足多層次的保險(xiǎn)需求，充分發(fā)揮保險(xiǎn)三大功能作用，不斷拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，推進(jìn)構(gòu)建和諧社會(huì)。

二要引領(lǐng)行業(yè)始終堅(jiān)持改革創(chuàng)新、銳意進(jìn)取。按照培育“積極向上、艱苦奮斗”行業(yè)文化的要求，緊密結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際，以改革創(chuàng)新的精神，創(chuàng)造性地開展保險(xiǎn)工作。加快推進(jìn)公司體制機(jī)制改革，鼓勵(lì)和支持公司在法規(guī)框架內(nèi)推出有益于發(fā)展的各種形式的創(chuàng)新，把保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展不斷推向前進(jìn)。要深刻把握行業(yè)發(fā)展規(guī)律，不斷創(chuàng)新發(fā)展理念，選擇科學(xué)的發(fā)展模式，提高發(fā)展質(zhì)量和效益，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。

三要引領(lǐng)行業(yè)始終堅(jiān)持依法經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展。深化對區(qū)域市場和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分類指導(dǎo)、分類監(jiān)管，促進(jìn)區(qū)域和城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展；嚴(yán)格保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理，統(tǒng)籌規(guī)劃保險(xiǎn)市場布局，提高機(jī)構(gòu)鋪設(shè)的質(zhì)量和效益；嚴(yán)把高管人員任職資格核準(zhǔn)關(guān)，嚴(yán)防“問題高管”帶病任職；繼續(xù)完善和加強(qiáng)對市場主體的監(jiān)控機(jī)制，建立監(jiān)管提示制度，開展保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)評估工作；完善專職監(jiān)管員制度，加強(qiáng)專管員對所聯(lián)系公司的調(diào)研聯(lián)系和檢查。

四要引領(lǐng)行業(yè)不斷夯實(shí)基礎(chǔ)、和諧發(fā)展。加強(qiáng)保險(xiǎn)法制建設(shè)，建立行政信息公開制度和監(jiān)管責(zé)任制度，維護(hù)監(jiān)管政策的嚴(yán)肅性和有效性；加強(qiáng)經(jīng)營管理人才隊(duì)伍、保險(xiǎn)專業(yè)人才隊(duì)伍、營銷人才隊(duì)伍建設(shè)，為保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展提供強(qiáng)大的人力支持和智力保障；加強(qiáng)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)建設(shè)，支持行業(yè)協(xié)會(huì)更好地開展工作，發(fā)揮好行業(yè)自我管理和服務(wù)的作用；加強(qiáng)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)工作，推進(jìn)保險(xiǎn)理論研究、繁榮保險(xiǎn)文化、推進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新。

五要引領(lǐng)行業(yè)不斷完善文化建設(shè)機(jī)制。健全文化建設(shè)的領(lǐng)導(dǎo)和辦事機(jī)構(gòu)，確保履行好對文化建設(shè)的規(guī)劃、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督促、調(diào)研和管理職能；制定行業(yè)文化建設(shè)實(shí)施方案，逐級分解和落實(shí)目標(biāo)責(zé)任，做到與經(jīng)營工作一起部署、一起落實(shí)、一起考核；進(jìn)一步加強(qiáng)調(diào)查研究，及時(shí)總結(jié)推廣先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，探索新途徑、新辦法；建立健全文化建設(shè)的目標(biāo)責(zé)任機(jī)制、考評激勵(lì)機(jī)制，大力宣傳表彰文化建設(shè)中涌現(xiàn)出來的先進(jìn)典型，發(fā)揮先進(jìn)典型的表率和帶動(dòng)作用。

（二）發(fā)揮行業(yè)社團(tuán)組織的組織協(xié)調(diào)作用

一要通過加強(qiáng)行業(yè)自律推進(jìn)行業(yè)文化建設(shè)。制定從業(yè)人員道德和行為準(zhǔn)則、組織簽訂自律公約，維護(hù)公平競爭、規(guī)范有序的市場環(huán)境，培育良好的合規(guī)文化；推進(jìn)行業(yè)信用體系建設(shè)，探索建立信用評價(jià)機(jī)制，大力培育行業(yè)誠信文化；加強(qiáng)行業(yè)自律，推動(dòng)建設(shè)“誠信規(guī)范、合規(guī)經(jīng)營”的行業(yè)文化。

二要通過加強(qiáng)會(huì)員服務(wù)推進(jìn)行業(yè)文化建設(shè)。加強(qiáng)同政府部門和市場主體的溝通，爭取有利于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的社會(huì)環(huán)境和政策環(huán)境，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)、會(huì)員和消費(fèi)者的合法權(quán)益；認(rèn)真受理保險(xiǎn)咨詢和投訴，化解各種矛盾，及時(shí)上報(bào)重大投訴案件；通過刊物、網(wǎng)站等形式，反映業(yè)內(nèi)動(dòng)態(tài)，建立信息共享機(jī)制；整合宣傳資源，充分發(fā)揮新聞媒體的正面引導(dǎo)作用，努力實(shí)現(xiàn)新聞宣傳與保險(xiǎn)文化建設(shè)相互促進(jìn)，提高保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)實(shí)效。

三要通過加強(qiáng)保險(xiǎn)研究推進(jìn)行業(yè)文化建設(shè)。組織開展行業(yè)文化建設(shè)的座談研討等活動(dòng)，不斷深化發(fā)展行業(yè)文化的內(nèi)涵、外延；組織會(huì)員開展保險(xiǎn)理論和政策研究，舉辦研討會(huì)、報(bào)告會(huì)、展覽會(huì)和專題論壇等活動(dòng)，促進(jìn)業(yè)內(nèi)學(xué)術(shù)交流、學(xué)術(shù)信息溝通和學(xué)術(shù)創(chuàng)新；促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)與國內(nèi)外其他行業(yè)進(jìn)行學(xué)術(shù)交流與研討，為保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)建言獻(xiàn)策。

（三）發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主體作用

一要把企業(yè)文化建設(shè)與行業(yè)文化建設(shè)緊密結(jié)合。一方面，要把企業(yè)經(jīng)營管理建立在符合行業(yè)文化要求的基礎(chǔ)上；另一方面，要總結(jié)提煉優(yōu)秀的企業(yè)文化。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要重視行業(yè)文化與自身經(jīng)營管理的相互融合，建立健全行業(yè)文化的宣導(dǎo)教育機(jī)制，把行業(yè)文化建設(shè)轉(zhuǎn)化為加強(qiáng)公司管理的重要手段。

第7篇：保險(xiǎn)行業(yè)總結(jié)范文

概述篇·互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)或全面爆發(fā)

發(fā)展歷程：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已處于爆發(fā)前夜

對于中國保險(xiǎn)行業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在過去近20年里經(jīng)歷了興起、發(fā)展以及不斷成熟的過程。當(dāng)下這個(gè)時(shí)間點(diǎn)，我們認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)處于爆發(fā)前夜，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)過近2年的快速增長，即將迎來全面爆發(fā)。

發(fā)展現(xiàn)狀：互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)破2000億

根據(jù)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2015年保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)已超過12萬億，全國保費(fèi)收入達(dá)2.43萬億元，同比增長20%，行業(yè)發(fā)展速度創(chuàng)近7年來新高?！笆濉逼陂g，我國保險(xiǎn)市場規(guī)模全球排名由第六位躍居至第三位。在2014年高基數(shù)的情況下，2015年仍保持了一個(gè)較高增速，可見我國保險(xiǎn)市場潛力巨大。預(yù)計(jì)，未來兩年保費(fèi)增速仍將保持在一個(gè)較高水平。

根據(jù)上表數(shù)據(jù)，2015年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體保費(fèi)規(guī)模達(dá)到了2234億元，同比增長160.1%，開通互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司數(shù)量已超過100家。2015年全年互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)增長率為160.1%，滲透率也從2013年的1.7%到2014年的4.2%到2015年的9.2%。

報(bào)告分析，現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)高速增長主要基于以下原因：一是由于理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品在第三方電商平臺(tái)等網(wǎng)絡(luò)渠道上的銷售熱度繼續(xù)，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)保費(fèi)收入增速處于一個(gè)明顯的上升通道；二是由于保險(xiǎn)公司對于互聯(lián)網(wǎng)渠道重視度大增，加大了拓展力度，尤其是中小保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)，尋求新的市場空間。

相關(guān)政策：促進(jìn)鼓勵(lì)，規(guī)范引導(dǎo)

針對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，相關(guān)監(jiān)管政策細(xì)則逐步出臺(tái)，總體來說以促進(jìn)鼓勵(lì)為主，向規(guī)范化方向引導(dǎo)。

當(dāng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)遇上互聯(lián)網(wǎng)·行業(yè)篇

互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)：中小公司異軍突起

2013年到2015年，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模從54.46億元增長到1465.60億元，增長了近27倍，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)占比由0.05%提升到了9.2%，開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的人身險(xiǎn)保險(xiǎn)公司也從44家增長到了61家。整體來看，人身險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)上的增長非?？臁?/p>

值得注意的一點(diǎn)是，人身險(xiǎn)行業(yè)中小保險(xiǎn)公司異軍突起?；ヂ?lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)量比較大的主要還是一些中小壽險(xiǎn)公司，對這些保險(xiǎn)公司來講，互聯(lián)網(wǎng)渠道成為中小壽險(xiǎn)公司突破傳統(tǒng)渠道瓶頸制約、借助理財(cái)型產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)?？缭绞桨l(fā)展的一大助力，開辟了中小壽險(xiǎn)公司發(fā)展的新機(jī)遇。

但總體而言，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)仍處于初級階段，理財(cái)型保險(xiǎn)占絕對高比例，這脫離了保險(xiǎn)本質(zhì)。人身險(xiǎn)保險(xiǎn)公司對互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，也僅僅體現(xiàn)在把互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)成渠道，在模式創(chuàng)新上仍有待加強(qiáng)。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：寡頭效應(yīng)明顯

2013年到2015年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模從236.69億元增長到768.36億元，增長了225%，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)占比由3.7%提升到了9.1%，開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司也從16家增長到了49家。相對人身險(xiǎn)來講，缺乏分紅險(xiǎn)這種能快速起量的險(xiǎn)種，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)可謂是增長“緩慢”。

報(bào)告指出了互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的三個(gè)特征：

1、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，以互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)為主，并且呈現(xiàn)簽單量大、單均保費(fèi)小且險(xiǎn)種多樣化的特點(diǎn)；2、從渠道結(jié)構(gòu)來看，絕大部分互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是通過官網(wǎng)實(shí)現(xiàn)；3、寡頭效應(yīng)明顯，2015年排名前兩位的人保財(cái)險(xiǎn)和平安產(chǎn)險(xiǎn)分別占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)近40%和30%的市場份額。

總結(jié)而言，互聯(lián)網(wǎng)模式下，財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品偏同質(zhì)化，并且大型財(cái)險(xiǎn)公司寡頭壟斷地位正在強(qiáng)化，與人身保險(xiǎn)行業(yè)不同，互聯(lián)網(wǎng)并未給中小財(cái)險(xiǎn)提供超越機(jī)會(huì)。如果小公司的產(chǎn)品沒有鮮明的創(chuàng)新特色，經(jīng)營模式?jīng)]有與互聯(lián)網(wǎng)融合的獨(dú)到之處，將很難經(jīng)營，而大公司的優(yōu)勢得以充分體現(xiàn)。

保險(xiǎn)中介行業(yè)：積極布局互聯(lián)網(wǎng)

保險(xiǎn)中介公司紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)。越來越多的保險(xiǎn)公司和經(jīng)紀(jì)公司有自己的微信號(hào)，還有不少保險(xiǎn)中介公司有自己的APP開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。根據(jù)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站顯示，截止2015年底，保險(xiǎn)、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)備案105家，在2015年，有40家中介公司更新了自己的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)備案。不過在2500余家保險(xiǎn)中介中，這部分積極布局互聯(lián)網(wǎng)的目前還只有4.2%，大部分中介公司還是延續(xù)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

車險(xiǎn)行業(yè)：商車費(fèi)改迎轉(zhuǎn)折

互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)保費(fèi)處于一個(gè)高速發(fā)展的階段，不管大型產(chǎn)險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)巨頭還是創(chuàng)業(yè)機(jī)構(gòu)，都覬覦這塊未來5年可能變成萬億規(guī)模的市場。2016年4月，商車費(fèi)改也將在全國全面推行，這也是車險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在逐漸放開費(fèi)率定價(jià)權(quán)且鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新的政策下，車險(xiǎn)產(chǎn)品必然會(huì)發(fā)生差異化的轉(zhuǎn)變，從而獲得更強(qiáng)的市場競爭力。與此同時(shí)，汽車電商直銷、電動(dòng)車的蓬勃發(fā)展、共享經(jīng)濟(jì)下快車、專車、順風(fēng)車的出現(xiàn)，也必將對車險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、渠道改革、購買場景有著長遠(yuǎn)的影響。

創(chuàng)新險(xiǎn)種：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)多“奇葩”

歸納整理了目前有信息材料的36種互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新險(xiǎn)種，并將其中有代表性的11種做了詳細(xì)分析和描述(見報(bào)告)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)企現(xiàn)狀一覽·公司篇

傳統(tǒng)轉(zhuǎn)型：110家保險(xiǎn)公司“觸網(wǎng)”

互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展，傳統(tǒng)公司也與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合尋找出路。據(jù)中保協(xié)的數(shù)據(jù)顯示，2011年-2015年，經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主體從28家上升至110家。

報(bào)告指出，大型保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型往往集中于自身的渠道建設(shè)，牌照爭取，服務(wù)的線上線下結(jié)合等方面，也會(huì)和第三方渠道合作。中小保險(xiǎn)公司則在險(xiǎn)種創(chuàng)新，第三方渠道合作等方面尋找突破點(diǎn)，探索動(dòng)作很多。在互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)領(lǐng)域，中小險(xiǎn)企相對更為激進(jìn)。

目前傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的轉(zhuǎn)型也存在著不少的挑戰(zhàn)，如測算風(fēng)險(xiǎn)缺乏大數(shù)據(jù)；組織結(jié)構(gòu)方面，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司結(jié)構(gòu)復(fù)雜，決策流程長，效率低，不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展；還有部分公司原有線下渠道利益豐厚，轉(zhuǎn)型動(dòng)力不強(qiáng)等。

主流模式：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)11種創(chuàng)新模式

一般來講，互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)行業(yè)，核心邏輯是利用互聯(lián)網(wǎng)降低傳統(tǒng)行業(yè)成本或者提升傳統(tǒng)行業(yè)的效率?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)方向也是如此，大家以提升保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的信息化和效率、改善保險(xiǎn)價(jià)值鏈里的某一環(huán)節(jié)為創(chuàng)業(yè)方向。

事實(shí)上，目前對于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)主流模式?jīng)]有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一的分類，報(bào)告按照原來傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司里價(jià)值鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的分析，對于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)主流模式做出如下分類(具體模式、公司分析見報(bào)告)：

根據(jù)報(bào)告數(shù)據(jù)，目前，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司已經(jīng)超過了100家。2015年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司出現(xiàn)井噴式增長，除了車險(xiǎn)比價(jià)和人平臺(tái)持續(xù)增長外，也出現(xiàn)了針對行業(yè)險(xiǎn)、企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)的公司，也有公司以保單管理、保單后服務(wù)、理賠賠付為方向。此外，2014年開始，互助保險(xiǎn)平臺(tái)也頻頻出現(xiàn)在大家的視野中。

融資概況：2015年融資總額超70億

通過對IT桔子、36kr、獵云網(wǎng)等媒體報(bào)道統(tǒng)計(jì)，報(bào)告顯示，2015年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司共發(fā)生23起融資事件，融資總金額超過70億人民幣。其中百萬級為10起、千萬級為8起、億級及以上5起，共有8家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司獲得第二輪及以上投資。獲得投資的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司主要集中在上海和北京，具體按地區(qū)分，北京有8家，上海11家，深圳3家，其他地方3家。

巨頭布局：BAT“攪局”互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

目前，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司已經(jīng)超過了100家，國內(nèi)除了眾安保險(xiǎn)、安心、易安接連拿到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照，百度、京東、樂視等巨頭也紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，泰康人壽、銀之杰、奧馬電器、銀江股份等各類機(jī)構(gòu)都加入了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)的建設(shè)之中?？梢灶A(yù)見在2016年，除了傳統(tǒng)險(xiǎn)企的積極觸網(wǎng)之外，完全市場化的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)亦會(huì)井噴。

海外保險(xiǎn)：創(chuàng)新模式借鑒

美、日、英、法等國家的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展時(shí)間比中國要長，模式相較于中國更為成熟。同時(shí)，這些國家的互聯(lián)網(wǎng)普及率也更高，也產(chǎn)生了很多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的新模式。報(bào)告選取了英國、美國、日本三個(gè)國家，對其國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀進(jìn)行了梳理。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)預(yù)測·趨勢篇

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)如前言里所說，目前沒有特別明確的所謂正確方向，但是有一些趨勢還是可以從行業(yè)發(fā)展的角度做一個(gè)預(yù)測，以下預(yù)測僅代表曲速資本觀點(diǎn)：

1.整體融資并購金額超過50億美金，最少3家融資過億美金的公司；

2.真正實(shí)用的創(chuàng)新型險(xiǎn)種出現(xiàn)；

3.有一家互助保險(xiǎn)公司用戶超過500萬；

4.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模比去年翻一番；

5.會(huì)有典型的互聯(lián)網(wǎng)公司高管和保險(xiǎn)公司高管離職創(chuàng)辦互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司；

6.很多方向特別是車險(xiǎn)方向的創(chuàng)業(yè)公司絕大部分會(huì)死掉，但會(huì)有更強(qiáng)的入局者。

報(bào)告聯(lián)合機(jī)構(gòu)簡介：

第8篇：保險(xiǎn)行業(yè)總結(jié)范文

根據(jù)人力資源和社會(huì)保障部關(guān)于開展城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金檢查的工作部署，為加強(qiáng)我省城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金監(jiān)管，促進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)和保證參保人員的基本待遇和權(quán)益，保障醫(yī)療保險(xiǎn)基金健康運(yùn)行，決定在我省開展城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)基金專項(xiàng)檢查，現(xiàn)制定實(shí)施方案如下：

一、檢查目的

通過檢查，查找醫(yī)療保險(xiǎn)基金使用和經(jīng)辦管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)，查處違法違規(guī)問題，提升監(jiān)督水平，促進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、定點(diǎn)零售藥店和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)規(guī)范管理，逐步形成自我約束的機(jī)制，更好地維護(hù)基金安全。

二、檢查內(nèi)容

（一）醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理使用辦法制定和執(zhí)行情況。主要包括：同級政府或主管部門是否制定醫(yī)保基金管理使用辦法，政策導(dǎo)向，制度執(zhí)行情況等。

（二）2009年以來醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)對醫(yī)?；鸬墓芾砬闆r。主要包括：醫(yī)療保險(xiǎn)基金征繳、管理情況；醫(yī)療費(fèi)用審核、結(jié)算和支付情況。各統(tǒng)籌地區(qū)貫徹落實(shí)省廳《關(guān)于加強(qiáng)全省城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的通知》（贛人社字〔2009〕324號(hào)）的情況。

（三）2009年以來醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、定點(diǎn)零售藥店的服務(wù)協(xié)議簽訂和管理情況，定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和零售藥店醫(yī)?；鸬氖褂们闆r。主要包括：定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、零售藥店醫(yī)療服務(wù)協(xié)議履行情況；醫(yī)?；饎潛芗笆褂玫暮戏ㄐ?、合規(guī)性；是否存在欺詐、騙取醫(yī)?；鸬冗`法違規(guī)行為。

必要時(shí)，可延伸到以前年度和醫(yī)?；鹭?cái)政專戶及享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的人員。

三、檢查方式和步驟

主要采取自查和抽查方式進(jìn)行。設(shè)區(qū)市、縣（區(qū)）和醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)封閉管理單位組織對本級城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理使用情況全面自查；在自查基礎(chǔ)上由省、市組織進(jìn)行抽查。檢查工作由各級基金監(jiān)督機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織實(shí)施，醫(yī)療保險(xiǎn)行政部門、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)配合。具體步驟：

（一）制定方案。各設(shè)區(qū)市根據(jù)本方案，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定具體檢查實(shí)施方案，于6月10日前報(bào)省人力資源和社會(huì)保障廳。

（二）開展培訓(xùn)。6月下旬，廳里組織對各設(shè)區(qū)市、縣（區(qū)）和醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)封閉管理單位基金監(jiān)督機(jī)構(gòu)、醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)參加檢查的人員進(jìn)行培訓(xùn)。

（三）自查。7-8月份，各設(shè)區(qū)市、縣（區(qū)）和醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)封閉管理單位開展自查。

（四）抽查。9-10月，省、市兩級抽查。省檢查組抽查2個(gè)設(shè)區(qū)市市本級及所轄的2個(gè)縣（區(qū)）(其中，一個(gè)縣區(qū)抽查一級、二級定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)各不少于2家)和2個(gè)行業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)封閉管理單位。設(shè)區(qū)市抽查范圍自定。各設(shè)區(qū)市自查、抽查情況于10月底前報(bào)省人力資源和社會(huì)保障廳。

（五）工作總結(jié)。省基金監(jiān)督機(jī)構(gòu)總結(jié)匯總我省檢查情況于11月底前上報(bào)部基金監(jiān)督司。

四、工作要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。開展醫(yī)?；饘ｍ?xiàng)檢查，是管好用好基金、維護(hù)參保人員切身利益的重要措施。各地要高度重視，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。要配備醫(yī)學(xué)、醫(yī)政等專業(yè)人員，保障工作經(jīng)費(fèi)，同時(shí)根據(jù)實(shí)際，可協(xié)調(diào)紀(jì)檢、審計(jì)、衛(wèi)生、財(cái)政、藥監(jiān)、物價(jià)等部門及中介機(jī)構(gòu)共同參與，確保檢查工作順利進(jìn)行。

（二）明確工作重點(diǎn)。各地要根據(jù)當(dāng)?shù)鼗鹬Ц赌Ｊ?，結(jié)合以前年度稽核、檢查和整改情況，年度考核及群眾舉報(bào)線索等，分析近期就診、住院和費(fèi)用支出異常情況，找準(zhǔn)檢點(diǎn)，采取有效方法，切實(shí)發(fā)現(xiàn)存在的問題，確保檢查質(zhì)量。

第9篇：保險(xiǎn)行業(yè)總結(jié)范文

    對于長期健康險(xiǎn)來說，由于該險(xiǎn)種的長期性特點(diǎn)以及保險(xiǎn)期間內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)因素不確定，進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整是很正常的

    保險(xiǎn)公司應(yīng)該借此機(jī)會(huì)對有爭議的保險(xiǎn)條款作出合理的解釋，幫助消費(fèi)者了解和認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而加深對保險(xiǎn)本質(zhì)的認(rèn)識(shí)

    在我國，保險(xiǎn)業(yè)作為一個(gè)年輕的行業(yè)，在其成長的道路上，難免出現(xiàn)這樣或那樣的問題。保險(xiǎn)公司作為行業(yè)的主體，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供保險(xiǎn)服務(wù)，理應(yīng)時(shí)刻關(guān)注消費(fèi)者的聲音，確保自己的營業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量。

    近日，中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)針對保險(xiǎn)領(lǐng)域中的不平等格式條款提出了點(diǎn)評意見，社會(huì)上相關(guān)的討論也越來越多。本次消協(xié)點(diǎn)評的重點(diǎn)是與老百姓密切相關(guān)的人壽保險(xiǎn)和車險(xiǎn)項(xiàng)目，旨在喚起全社會(huì)的廣泛關(guān)注，促進(jìn)“霸王條款”問題的解決。

    中消協(xié)認(rèn)為，在保險(xiǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的同時(shí)，一些保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平相對滯后，制定的格式條款蠻不講理，引起了消費(fèi)者的強(qiáng)烈不滿。有關(guān)專家將消費(fèi)者反映的問題提煉、總結(jié)后，對4點(diǎn)涉及壽險(xiǎn)和6點(diǎn)涉及車險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款進(jìn)行了點(diǎn)評。

    此次點(diǎn)評工作是消協(xié)為了維護(hù)消費(fèi)者的利益而做的，這本身無可厚非。但是，是否所有的點(diǎn)評內(nèi)容都是完全正確的，筆者認(rèn)為，這其中存在著值得商榷之處。

    以調(diào)整費(fèi)率問題為例，中消協(xié)表示保險(xiǎn)公司的典型表述是：本公司保留提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率之權(quán)利。保險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整針對所有被保險(xiǎn)人或同一投保年齡的所有被保險(xiǎn)人。本公司進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整后，投保人須按調(diào)整后的保險(xiǎn)費(fèi)率交納保險(xiǎn)費(fèi)。

    中消協(xié)相應(yīng)的點(diǎn)評認(rèn)為：對費(fèi)率的調(diào)整實(shí)際上是對合同內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)變更，任何一方無權(quán)擅自變更或解除合同。對于費(fèi)率調(diào)整前已簽訂的保險(xiǎn)合同，無論是否會(huì)增加原投保人的支出，保險(xiǎn)公司都應(yīng)與原投保人協(xié)商一致，無權(quán)強(qiáng)迫接受變更后的保險(xiǎn)費(fèi)率。該格式條款混淆了費(fèi)率調(diào)整的不同原因，概括性地要求投保人必須接受保險(xiǎn)公司的費(fèi)率調(diào)整，不僅使保險(xiǎn)公司獨(dú)享費(fèi)率調(diào)整權(quán)，且變相強(qiáng)制投保人投保，剝奪了消費(fèi)者的自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)，是明顯的不平等格式條款。

    一般而言，保險(xiǎn)公司不會(huì)輕易變動(dòng)費(fèi)率，只有在特定的情況下，才有可能考慮變動(dòng)費(fèi)率。對于長期健康險(xiǎn)來說，由于該險(xiǎn)種的長期性特點(diǎn)以及保險(xiǎn)期間內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)因素不確定，進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整是很正常的。比如說疾病率提高了，那么保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)自然加大了，如果不考慮提高費(fèi)率，所帶來的損失要由保險(xiǎn)公司自負(fù)，這對保險(xiǎn)公司來說也是不公平的。這就好比倘若生產(chǎn)產(chǎn)品的原材料價(jià)格上漲了，那么生產(chǎn)該產(chǎn)品的成本提高，其價(jià)格自然會(huì)隨之上漲。如果消費(fèi)者仍舊要求按原來的價(jià)格購買該產(chǎn)品而不考慮其價(jià)格已經(jīng)變動(dòng)的話，那么由于價(jià)格上漲所導(dǎo)致的利潤損失就要由賣方自行承擔(dān)，這顯然違背了買賣雙方的公平對等原則。

    另外，保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)公司和投保人雙方在自愿的基礎(chǔ)上形成的一種法律關(guān)系，是明確雙方保險(xiǎn)權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。在簽訂保險(xiǎn)合同之前，所有相關(guān)的約定都明確地寫在了合同中，如果消費(fèi)者簽訂了保險(xiǎn)合同就表示其認(rèn)同這些條款，同意條款的內(nèi)容。如果保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同期內(nèi)隨意更改費(fèi)率就是對投保人不公平，而如果在續(xù)簽保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)利去更改費(fèi)率，投保人也有權(quán)選擇接受或不接受這種更改。

    綜上分析，筆者認(rèn)為，消協(xié)此次點(diǎn)評過分地強(qiáng)調(diào)了消費(fèi)者單方的利益而忽略了保險(xiǎn)公司的商業(yè)效益，消費(fèi)者原本存在的對保險(xiǎn)條款的誤解可能因此而加深，從而造成了消費(fèi)者與保險(xiǎn)行業(yè)的矛盾。另外，消協(xié)指出的現(xiàn)象是個(gè)別公司而非整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)所存在的問題，作為全國性質(zhì)的機(jī)構(gòu)，消協(xié)的批評和否定對保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展極為不利，最終仍然會(huì)損壞消費(fèi)者權(quán)益。

    因此，筆者以為，維權(quán)不能過分極端化，而是應(yīng)該在消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司二者之間找到平衡點(diǎn)，維護(hù)雙方的利益。保險(xiǎn)公司應(yīng)該借此機(jī)會(huì)對有爭議的保險(xiǎn)條款作出合理的解釋，幫助消費(fèi)者了解和認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而加深對保險(xiǎn)本質(zhì)的認(rèn)識(shí)。消費(fèi)者也應(yīng)該對保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)產(chǎn)品充分信任，確保市場運(yùn)行的基礎(chǔ)不出現(xiàn)問題。