農(nóng)村合作金融前景精選(九篇)

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第1篇：農(nóng)村合作金融前景范文

一、農(nóng)村金融工作改革的重要性及其時(shí)代意義

近年來，在我國(guó)的廣大農(nóng)村，金融市場(chǎng)多元化的格局已經(jīng)形成，以農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行、郵政儲(chǔ)蓄銀行為主的多家金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了程度不同的競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)態(tài)。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生產(chǎn)建設(shè)步伐的加快，一些新的金融組織也在不斷的出現(xiàn)，如當(dāng)前我國(guó)的村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等，而且隨著機(jī)制和服務(wù)等方面的靈活創(chuàng)新，逐漸在農(nóng)村金融市場(chǎng)占據(jù)了一定的位置。除此而外，一些外資的銀行也紛紛以各種途徑和服務(wù)方式向我國(guó)的農(nóng)村金融領(lǐng)域滲透。在這樣的形勢(shì)下，我國(guó)的農(nóng)村合作銀行的發(fā)展必將面對(duì)更大的競(jìng)爭(zhēng)和嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，因此，實(shí)時(shí)地加快農(nóng)村金融工作改革，積極探索適合農(nóng)村合作銀行發(fā)展的新思路是時(shí)展的必然需要，是農(nóng)村金融市場(chǎng)改革的新形勢(shì)和新選擇。為加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行對(duì)我國(guó)邊遠(yuǎn)地區(qū)新農(nóng)村建設(shè)的支持與市場(chǎng)化服務(wù)，保障支農(nóng)資金的及時(shí)有效投入。積極推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革，我國(guó)邊遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村合作銀行的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的分布存在不合理現(xiàn)狀，應(yīng)該以農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要為依托進(jìn)行設(shè)置。由于時(shí)代的進(jìn)步和科技的發(fā)展，農(nóng)村金融領(lǐng)域的現(xiàn)代化管理與科技化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)已成必然趨勢(shì)，農(nóng)村合作銀行在改革探索中不斷更新觀念，探索更加具有競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的人性化金融服務(wù)模式，使處在一線的重要支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)覆蓋到千家萬戶。使我國(guó)邊遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村合作銀行更加科學(xué)有效地服務(wù)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)中。密切聯(lián)系群眾，加快創(chuàng)新發(fā)展，把農(nóng)村合作銀行的發(fā)展前景與農(nóng)民的整體利益結(jié)合起來，在實(shí)踐中探索新的思路與服務(wù)方式。這不僅是農(nóng)村信用社改革發(fā)展的需要，更是時(shí)展的必然選擇。

二、農(nóng)村合作銀行改革面臨的主要問題

構(gòu)建符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的新型農(nóng)村金融組織管理體系，完善法人治理結(jié)構(gòu)，是當(dāng)前農(nóng)村合作銀行面對(duì)的主要問題。伴隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融領(lǐng)域的改革，農(nóng)村信用社的機(jī)構(gòu)與體制改革一直在進(jìn)行。然而由于新的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)象不斷出現(xiàn)，新的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)呈多元化發(fā)展跡象。再加上傳統(tǒng)觀念影響下的農(nóng)村信用社的法人治理模式?jīng)]有得到根本性改革。事實(shí)上，在分析我國(guó)的傳統(tǒng)農(nóng)村信用社與在原來的合作社基礎(chǔ)上發(fā)展成為的現(xiàn)代金融企業(yè)具有本質(zhì)的差異，農(nóng)村合作銀行的全體工作人員必須面對(duì)這一根本性的改革，它不是簡(jiǎn)單地頭銜與稱謂的改變，需要從管理理念與服務(wù)水平上達(dá)到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的整體標(biāo)準(zhǔn)。在此過程中，農(nóng)村信用社已有的法人治理結(jié)構(gòu)就會(huì)出現(xiàn)與現(xiàn)代企業(yè)管理體制不相適應(yīng)的可能。如何從根本上解決農(nóng)村合作銀行的決策者與執(zhí)行者和監(jiān)督者之間的三權(quán)分離與相互制衡，是農(nóng)村金融合作組織改革中面臨的重大的、不可回避的問題。伴隨著機(jī)制的改革，傳統(tǒng)農(nóng)村信用社的人力資源改革工作成為又一重大難題。當(dāng)前許多地區(qū)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人事改革中，都出現(xiàn)了人才短缺與現(xiàn)代化管理不相協(xié)調(diào)的局面。由于傳統(tǒng)體制的影響，年齡結(jié)構(gòu)的斷層發(fā)展成為農(nóng)村信用社人事改革不可回避的難題，工作隊(duì)伍的大齡化與知識(shí)結(jié)構(gòu)的單一化不適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展。尤其邊遠(yuǎn)地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社缺乏現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)所需的各種專業(yè)人才，這顯然不利于一線支農(nóng)金融企業(yè)的現(xiàn)代化管理，在客觀上影響著農(nóng)村合作銀行的競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展。

三、強(qiáng)化自身管理適應(yīng)農(nóng)村金融市場(chǎng)改革

在農(nóng)村金融市場(chǎng)改革過程中，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行的機(jī)制改革，完善法人治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)科學(xué)而先進(jìn)的信貸管理業(yè)務(wù)，優(yōu)化融資質(zhì)量與水平。把握好金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體動(dòng)向，降低金融融投資的風(fēng)險(xiǎn)管理。農(nóng)村合作銀行首先要解決好市場(chǎng)的定位問題。始終以農(nóng)村合作銀行的主要經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)是農(nóng)村，主要服務(wù)對(duì)象是農(nóng)民，服務(wù)目標(biāo)的最佳選擇是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融企業(yè)的共同發(fā)展。在具體工作中，必須要把支農(nóng)的貸款投放總量和覆蓋面達(dá)到一定的高度。對(duì)存在非農(nóng)的貸款業(yè)務(wù)，采取必要手段，鎖定它的余額，實(shí)施強(qiáng)力的清收，并逐年壓縮。農(nóng)村合作銀行推行貸款支農(nóng)的責(zé)任制度，爭(zhēng)取把全部的資金有效地運(yùn)用到支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)中。為此，農(nóng)村合作銀行實(shí)行定期的統(tǒng)計(jì)分析和監(jiān)測(cè)工作，防止存量的貸款劣變。以人力資源管理為主的現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)理念逐步滲透到農(nóng)村金融工作的每一個(gè)環(huán)節(jié)，按照專業(yè)化的要求去實(shí)施業(yè)務(wù)管理。在強(qiáng)化管理的同時(shí)，必須加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)和繼續(xù)教育的力度，保障人才的儲(chǔ)備與適應(yīng)現(xiàn)代化程序管理與業(yè)務(wù)拓展的需要，把員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)緊密結(jié)合起來，以強(qiáng)有力的精神和一流的業(yè)務(wù)水平投身到金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的大潮中，更加科學(xué)有效地服務(wù)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

四、結(jié)束語

在農(nóng)村合作銀行面對(duì)的金融改革過程中，進(jìn)一步明確產(chǎn)權(quán)關(guān)系，把責(zé)、權(quán)、利與現(xiàn)代化企業(yè)管理理念緊密結(jié)合，探索更加先進(jìn)高效的服務(wù)方式，把金融企業(yè)發(fā)展與農(nóng)民的根本利益聯(lián)系起來。在金融隊(duì)伍建設(shè)與企業(yè)管理方面，要以增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力提升員工的綜合文化素質(zhì)為重要依托，把具有現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)發(fā)展的理念貫穿到每一個(gè)工作環(huán)節(jié)，保障農(nóng)村金融市場(chǎng)的有序化管理，促進(jìn)一線金融支農(nóng)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]謝平.中國(guó)農(nóng)村信用合作社體制改革的爭(zhēng)論.金融研究，2004(4）.

第2篇：農(nóng)村合作金融前景范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社改革問題建議

一、當(dāng)前農(nóng)村信用社改革中存在的問題

1.發(fā)展戰(zhàn)略不明確

全國(guó)農(nóng)村信用社改革按國(guó)家宏觀政策組建聯(lián)社、合作銀行或商業(yè)銀行。對(duì)于基層的信用社來講，他們?nèi)狈?duì)自身及所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的清醒的認(rèn)識(shí)。牌子變了，內(nèi)部體制如何及時(shí)轉(zhuǎn)變，以后的發(fā)展方向如何，對(duì)于這些問題都缺乏足夠的認(rèn)識(shí)和思考。

農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行具有金融空間結(jié)構(gòu)效率方面的比較優(yōu)勢(shì)：(1)體制完善、經(jīng)營(yíng)靈活；(2)扎根于地方，網(wǎng)點(diǎn)多、人脈熟；(3)信貸資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)；(4)農(nóng)村金融格局的調(diào)整為農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的發(fā)展提供了契機(jī)。通過以上對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行優(yōu)勢(shì)的分析，進(jìn)一步明確了農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的市場(chǎng)定位不在于和國(guó)有商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行爭(zhēng)業(yè)務(wù)、搶客戶，而在于要充分發(fā)揮其地方性銀行的地域優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和決策優(yōu)勢(shì)，在細(xì)分市場(chǎng)的基礎(chǔ)上為支持當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展提供全方位的金融服務(wù)。

2.市場(chǎng)定位不準(zhǔn)確

綜觀我國(guó)當(dāng)前的金融市場(chǎng)，各家商業(yè)銀行在目標(biāo)客戶的選擇和業(yè)務(wù)拓展方向上存在趨同化現(xiàn)象：一是沒有基于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)分工，業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域基本一致；二是金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上不存在互補(bǔ)，相互的替代性和模仿性很強(qiáng)；三是在客戶選擇上大都將目光投向國(guó)家壟斷性行業(yè)、大型企業(yè)集團(tuán)、具有良好發(fā)展前景的高新技術(shù)企業(yè)、政府相關(guān)部門等，而對(duì)于與農(nóng)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)及中小客戶群體興趣不大。這是一種定位誤區(qū)，雖然在某一層面上形成了充分競(jìng)爭(zhēng)，但既不利于資源配置效率的提高，造成了金融資源的重復(fù)投入和浪費(fèi)，同時(shí)也導(dǎo)致了對(duì)弱勢(shì)農(nóng)業(yè)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中非國(guó)有企業(yè)、個(gè)體農(nóng)戶的金融約束。

由于發(fā)展方向不明，自身的定位也就模棱兩可，市場(chǎng)定位不準(zhǔn)，一是會(huì)偏離實(shí)現(xiàn)國(guó)家宏觀金融政策下的信用社發(fā)展目標(biāo)，二是會(huì)偏離自身發(fā)展的正常軌道。

3.經(jīng)營(yíng)管理體制落后

由于長(zhǎng)期以來農(nóng)村信用社在信貸管理、財(cái)務(wù)管理、干部人事管理、固定資產(chǎn)購(gòu)建、現(xiàn)金管理、統(tǒng)計(jì)管理、薪酬管理等各個(gè)方面缺乏有力的管理制度，缺乏保障制度落實(shí)的機(jī)制，缺乏監(jiān)督制度執(zhí)行的措施，特別是缺乏對(duì)高管人員的有效監(jiān)督，使農(nóng)村信用社產(chǎn)生內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)，成為形成大量不良資產(chǎn)、虧損掛帳、歷史包袱的重要原因。

二、進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革的對(duì)策建議

1.進(jìn)一步完善銀行經(jīng)營(yíng)管理體制，積極開展聯(lián)合與并購(gòu)

農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行股份制的治理結(jié)構(gòu)已經(jīng)形成，但與之相對(duì)應(yīng)的決策鏈、管理鏈、業(yè)務(wù)操作鏈還需進(jìn)一步理順。面對(duì)瞬息萬變的市場(chǎng)和激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行要本著審慎經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)健發(fā)展的觀念逐步完善內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、監(jiān)察審計(jì)制度，并建立與銀行發(fā)展策略和價(jià)值理念相一致的薪酬機(jī)制、考核機(jī)制、晉升機(jī)制、崗位流動(dòng)制度等一系列激勵(lì)約束機(jī)制。

2.正確確定農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)定位

農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行一般都組建在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，所面臨的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境已發(fā)生了巨大的改變。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)已不是單一的第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)均衡發(fā)展，伴隨著鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)“改制”，私營(yíng)經(jīng)濟(jì)和股份經(jīng)濟(jì)成分大幅增加，大多數(shù)農(nóng)民己經(jīng)向第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、向城鎮(zhèn)集中，第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主體。

面對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行要及時(shí)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的支農(nóng)觀念，調(diào)整信用社時(shí)期的市場(chǎng)定位，由原來的支持“三農(nóng)”擴(kuò)展到立足于支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)中小企業(yè)和個(gè)體民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，服務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶。

3.制定符合宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)展要求的發(fā)展戰(zhàn)略

建立健全規(guī)范和完善的法人治理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)決策的民主化、管理的科學(xué)化，是農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行向現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變的必然要求，也是金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的根本保證。與目標(biāo)相適應(yīng)的智力結(jié)構(gòu)應(yīng)包括：有效的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)對(duì)管理層的監(jiān)督和制約；獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)控制、審計(jì)、薪酬委員會(huì)；獨(dú)立、市場(chǎng)化和專業(yè)化的管理層。其中，獨(dú)立、相互制衡是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。雖然農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行都建立了“三會(huì)”制度，但離現(xiàn)代企業(yè)制度的要求還有一定距離，特別是在職權(quán)的劃分、職能的發(fā)揮、職責(zé)的承擔(dān)上仍需進(jìn)一步規(guī)范。

4.優(yōu)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的基本企業(yè)隊(duì)伍建設(shè)

市場(chǎng)環(huán)境在改變，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手在進(jìn)步，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的服務(wù)對(duì)象更是在不斷成長(zhǎng)與發(fā)展。面對(duì)客戶的改變，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的員工也必須發(fā)生相應(yīng)的轉(zhuǎn)變，全面提高自身素質(zhì)，才不會(huì)在工作中面對(duì)客戶的需求感到心有余而力不足。一是要轉(zhuǎn)換思想觀念，改變?cè)庞蒙缈蚣芟乱怀刹蛔兒脱?guī)蹈矩的工作方式；二是要不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，確立不學(xué)習(xí)就要被淘汰的危機(jī)感和緊迫感；三是要全面提升服務(wù)水平和業(yè)務(wù)技能，在工作中尋求創(chuàng)新和突破；四是切實(shí)加強(qiáng)人才引進(jìn)，對(duì)人才的引進(jìn)力度將直接關(guān)系到農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展前景。除提高員工的素質(zhì)外，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行還應(yīng)大力引進(jìn)技術(shù)人才和高級(jí)管理人才，努力提升現(xiàn)有管理團(tuán)隊(duì)的管理水平，在引進(jìn)人才的同時(shí)也引進(jìn)全新的經(jīng)營(yíng)理念和管理方法。

5.進(jìn)一步與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)接軌，發(fā)展農(nóng)村客戶群體

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和客戶群體的成長(zhǎng)，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行原有的金融產(chǎn)品和服務(wù)范圍越來越難以滿足客戶的需求，結(jié)算弱勢(shì)更成為制約其業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域受區(qū)域的局限，無法跨區(qū)域設(shè)置經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，結(jié)算渠道也不象全國(guó)性商業(yè)銀行那樣暢通無礙，而客戶的需求是不受區(qū)域限制的，如果在某個(gè)環(huán)節(jié)上無法達(dá)到客戶的要求，客戶資源就有可能會(huì)流失。

因而，通過產(chǎn)品創(chuàng)新，憑借網(wǎng)絡(luò)聯(lián)結(jié)將經(jīng)營(yíng)的觸角向區(qū)域外延伸，就成為在現(xiàn)有政策限制下農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行挽留客戶資源的次優(yōu)選擇。

三、結(jié)束語

在中國(guó)，農(nóng)信社改革是采用股份制商業(yè)銀行的模式還是選擇合作制的形式，是由各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)及農(nóng)信社自身的特征所決定。兩種模式并沒有優(yōu)劣之分，關(guān)鍵是要選擇最適合本地區(qū)實(shí)際情況的改革模式。只有確定了改革的方向，決定了改革的正確路徑，整個(gè)農(nóng)信社的改革才能有成功的前提。

中國(guó)農(nóng)信社改革任重而道遠(yuǎn)，在改革的進(jìn)程中，會(huì)遇到種種問題，在理論的指導(dǎo)下，只有不斷結(jié)合實(shí)際情況，不斷解決新問題，才能將中國(guó)的農(nóng)信社改革不斷向前推進(jìn)，使其成為中國(guó)農(nóng)村金融的一個(gè)支撐，扶持中國(guó)“三農(nóng)”問題的解決。

參考文獻(xiàn)：

[1]溫鐵軍.新農(nóng)村建設(shè)理論探索[M].北京出版社，2006，05.

[2]程思危.改革與發(fā)展：推進(jìn)中國(guó)的農(nóng)村金融[M]經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2005.

第3篇：農(nóng)村合作金融前景范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村合作銀行；思想政治工作；金融體系

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2012）06-00-01

改革開放以來，我國(guó)的廣大農(nóng)村地區(qū)在國(guó)家的大力支持下，已經(jīng)逐漸從傳統(tǒng)的農(nóng)田耕種到農(nóng)、林、牧、副、漁全面發(fā)展，農(nóng)民的生活狀況得到了顯著的改善。并且，金融系統(tǒng)也正在與農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行積極的合作，建立了眾多的合作銀行，有效的解決了農(nóng)民的發(fā)展資金問題，為其擴(kuò)大再生產(chǎn)提供了強(qiáng)大的資金保障。然而，在這可喜的改變背后，我們還應(yīng)該清醒的認(rèn)識(shí)到，這些金融服務(wù)單位一般都存在著規(guī)模小、家底薄的特點(diǎn)。而且，職工的思想政治素質(zhì)相對(duì)較低，這一點(diǎn)很有可能為金融危機(jī)的出現(xiàn)埋下隱患。因此，加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行的思想政治工作是十分必要的。

一、做到以人為本，加強(qiáng)思想政治教育

對(duì)于企業(yè)來講，員工是一個(gè)非常關(guān)鍵的生產(chǎn)要素，是企業(yè)生存與發(fā)展的根本。因此，企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)該正確的對(duì)待這一問題，在工作中，要充分考慮到職工的想法，堅(jiān)持民主的管理方式，調(diào)動(dòng)廣大職工的積極性和聰明才智，切忌剛愎自用。在進(jìn)行員工的思想政治工作時(shí)，務(wù)必立足于依靠廣大員工，與其共同分享相關(guān)的政策法規(guī)，共同探索出高效的工作方式以及如何更好的增強(qiáng)自身思想政治素養(yǎng)。并且，在各項(xiàng)工作中，要體恤員工的辛苦，積極幫助其解決問題，使其從內(nèi)心中認(rèn)可，切忌講空話，而無實(shí)際行動(dòng)。只有領(lǐng)導(dǎo)以身作則，才能真正的影響到員工的行為方式，才能自覺的加強(qiáng)思想政治素養(yǎng)。

二、加強(qiáng)人才隊(duì)伍的培養(yǎng)

現(xiàn)代的企業(yè)理念中，對(duì)人力資源給予了高度的重視，各行各業(yè)都在積極推進(jìn)“人才強(qiáng)企”戰(zhàn)略。從企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來看，抓好科技與管理人才建設(shè)，是實(shí)現(xiàn)企業(yè)宏偉計(jì)劃的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因此，在人才的聘用以及管理方面，務(wù)必做到以自身實(shí)力吸引人才，以公平的待遇對(duì)待人才，以情感及發(fā)展前景留住人才。并且，還要對(duì)人才進(jìn)行再教育和在提高，根據(jù)不同的崗位，制定出詳細(xì)的培訓(xùn)考核計(jì)劃，使職工既能夠覺得自己每天都有所得，還要產(chǎn)生一種緊迫感，從而在這種環(huán)境中不斷提升自己的專業(yè)水平以及思想政治水平。所以，在進(jìn)行職工的思想政治教育工作的時(shí)候，還要注重職工工作以及專業(yè)技能的提升，充分認(rèn)識(shí)到職工所具備的各項(xiàng)優(yōu)勢(shì)，并有側(cè)重的予以開發(fā)，幫助員工體現(xiàn)出自身價(jià)值，這樣既可以幫助員工建立自信，還能夠促進(jìn)其更好的發(fā)揮自己的潛能，提高工作效率，最關(guān)鍵的是讓其建立起一種對(duì)企業(yè)的向心力，真正的想要與企業(yè)共同發(fā)展。這樣一來，培養(yǎng)職工愛崗敬業(yè)精神，忠于企業(yè)，誠(chéng)信待客也就水到渠成了。員工會(huì)自覺地嚴(yán)格要求自己，積極的從企業(yè)未來發(fā)展著想，并形成高尚的思想政治品質(zhì)。

三、關(guān)心職工工作與生活，實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展

企業(yè)關(guān)愛職工，職工則關(guān)愛企業(yè)，企業(yè)善待職工，職工則回報(bào)企業(yè)。要帶著對(duì)職工的深厚感情做工作，既教育人，引導(dǎo)人、鼓舞人、鞭策人，又尊重人、理解人、關(guān)心人、幫助人。從感情上、政治上、經(jīng)濟(jì)上、生活上了解職工的需求，給予充分的滿足，切實(shí)保障職工群眾的各種基本權(quán)益，真正做到為職工群眾誠(chéng)心誠(chéng)意辦實(shí)事，盡心竭力解難事，堅(jiān)持不懈辦好事。人是有感情的，要重視感情和心靈力量。對(duì)職工在感情上要著眼于親情、友情，以人為本，愛心管理，做到真情、真心、真誠(chéng)，有人情味，情相融、心相通、力相合。職工的心，企業(yè)的根，企業(yè)最無價(jià)的東西是人心。要多做平衡心理、解疑釋惑、溫暖人心的工作，給職工鼓氣提神，讓職工心通氣順、心情舒暢、精神振奮地投入到工作和生產(chǎn)中去。

職工心情舒暢了，就能充分發(fā)揮積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性。對(duì)職工要尊重、信任、維權(quán)，維護(hù)職工尊嚴(yán)。尊重職工的人格，政治上平等，發(fā)揮工會(huì)、職代會(huì)、民主管理、民主監(jiān)督、民主決策的職能，讓職工知情參政，增加工作的透明度，充分發(fā)揚(yáng)民主，做好政務(wù)公開。當(dāng)職工感到被信任、被欣賞時(shí)，他們的工作效率就會(huì)更高，就有動(dòng)力把工作做得更好。但尊重不等于遷就，信任不等于放任，以人為本也并不是對(duì)人的放任，是通過教育引導(dǎo)、激勵(lì)制約等有效途徑使人向著主動(dòng)、積極的方向發(fā)展。要保障和維護(hù)好職工的合法權(quán)益。必須考慮把改革的力度、發(fā)展的速度和職工可承受的程度統(tǒng)一起來，以改革促進(jìn)和諧，以發(fā)展鞏固和諧，以穩(wěn)定保障和諧。凡涉及職工權(quán)益的重大問題必須經(jīng)職代會(huì)討論通過，做什么事情都要考慮職工答應(yīng)不答應(yīng)、高興不高興、滿意不滿意。同時(shí)要教育職工正確對(duì)待個(gè)人利益與集體利益、眼前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的關(guān)系。要通過艱苦細(xì)致的工作，特別對(duì)一些熱點(diǎn)、難點(diǎn)、重點(diǎn)、敏感性問題，采取積極主動(dòng)的措施，及時(shí)進(jìn)行化解，把問題解決在萌芽狀態(tài)，保持好企業(yè)內(nèi)部的安定穩(wěn)定。

四、結(jié)語

隨著我國(guó)金融行業(yè)的不斷完善與發(fā)展，逐漸形成了較為規(guī)范的金融運(yùn)行體系，并且，在廣大的農(nóng)村地區(qū)，也建立了各種合作銀行為廣大的農(nóng)民服務(wù)。銀行歷來對(duì)職工的思想政治工作都是非常重視的，只有思想過硬的員工，才能抵制住金錢的誘惑。本文重點(diǎn)探索如何在金融業(yè)改革發(fā)展的新形勢(shì)下，加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行的思想政治工作。

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第4篇：農(nóng)村合作金融前景范文

帶著感情支農(nóng)

新鄭農(nóng)村合作銀行堅(jiān)持立足縣域，服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，與“三農(nóng)”結(jié)下了深厚的感情，探索出了一條與地方經(jīng)濟(jì)共生共贏的新路子。一是從主觀感知上建立感情。近年來，當(dāng)多家商業(yè)銀行出于支農(nóng)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、經(jīng)濟(jì)效益低的考慮，紛紛收縮或退出“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投放時(shí)，該行卻恪守“以行興農(nóng)、以農(nóng)促行”的經(jīng)營(yíng)理念，認(rèn)清支持“三農(nóng)”是助推社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力和源泉。只有“三農(nóng)”發(fā)展了，農(nóng)合行才能擁有廣闊的發(fā)展空間和資源基礎(chǔ)等道理，始終勇挑支農(nóng)重任。二是從客觀實(shí)踐中培養(yǎng)感情。該行及前身農(nóng)信社自2004年以來，累計(jì)向當(dāng)?shù)赝斗刨J款105億元，涉農(nóng)占85％以上。截至2008年11月底，各項(xiàng)貸款占全市金融機(jī)構(gòu)貸款總量的46％，各項(xiàng)存款占全市金融機(jī)構(gòu)存款總量的40％，真正做到了取之于民，用之于民，資金取之于當(dāng)?shù)?，用之于?dāng)?shù)兀l(fā)揮了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的“噴灌機(jī)”和“發(fā)動(dòng)機(jī)”作用。通過大力支農(nóng)，增進(jìn)了城鄉(xiāng)之間的感情。三是在支持企業(yè)渡過難關(guān)中升華感情。2006年，全國(guó)爆發(fā)了禽流感疫情，該行在正確分析判斷疫情趨勢(shì)和畜禽市場(chǎng)前景后，向河南雛鷹禽業(yè)發(fā)展有限公司提供了400萬元的貸款，提振了養(yǎng)殖戶信心和勇氣，使其絕處逢生，成為中原最大的畜禽養(yǎng)殖、深加工一體化企業(yè)和國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。

自覺主動(dòng)支農(nóng)

在河南省農(nóng)村信用社的直接領(lǐng)導(dǎo)和整體部署下，新鄭農(nóng)合行按照扎實(shí)推進(jìn)、務(wù)求實(shí)效的原則，全力以赴滿足農(nóng)民有效貸款需求，有效緩解了農(nóng)民貸款難問題。一是積極主動(dòng)推行“信用工程創(chuàng)建”和“陽光信貸承諾服務(wù)”兩大工程建設(shè)，引領(lǐng)信貸人員自覺主動(dòng)支農(nóng)。一些政府“告狀戶”、“頭痛戶”，在該行的資金和信息支持下，做起了生意，開辦了企業(yè)，不但推動(dòng)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，而且保護(hù)了“一方平安”，促進(jìn)了“一方和諧”。二是主動(dòng)降低“三農(nóng)”貸款利率，惠及農(nóng)戶。堅(jiān)持“返利于農(nóng)”的原則，主動(dòng)在政策范圍內(nèi)盡可能下調(diào)貸款利率，并推出了支農(nóng)中長(zhǎng)期貸款，適應(yīng)了“新農(nóng)業(yè)”和“大農(nóng)業(yè)”發(fā)展需要。三是該行主動(dòng)履行社會(huì)責(zé)任，配合當(dāng)?shù)卣?，保質(zhì)保量做好城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)低保補(bǔ)助、五保戶補(bǔ)助、糧食綜合補(bǔ)貼、獨(dú)生子女補(bǔ)助、軍烈屬補(bǔ)助、退耕還林補(bǔ)貼等二十多項(xiàng)工作量大、政策性強(qiáng)、成本高、無利潤(rùn)的代收代付工作，把國(guó)家對(duì)民生的關(guān)愛和實(shí)惠落到了千家萬戶。四是引導(dǎo)信貸人員積極營(yíng)銷貸款。該行從機(jī)制上有效激勵(lì)、從制度上有力約束，推進(jìn)了業(yè)務(wù)快速發(fā)展，顯著提升了貸款質(zhì)量，信貸人員工作效率明顯提高，營(yíng)銷貸款力度明顯增強(qiáng)。

創(chuàng)新方式支農(nóng)

該行深度挖掘新鄭市大棗全國(guó)聞名、產(chǎn)量比較豐富、附加值較高的資源優(yōu)勢(shì)，確立了“立足三農(nóng)，支持民營(yíng)，培育高端，實(shí)現(xiàn)多贏”的指導(dǎo)思想，開發(fā)出了“壯大龍頭、帶動(dòng)龍身、擺動(dòng)龍尾”的貸款營(yíng)銷組合，累計(jì)向當(dāng)?shù)卮髼楜堫^企業(yè)――河南省新鄭奧星實(shí)業(yè)有限公司投放貸款3億元，使該公司成為國(guó)內(nèi)檔次最高、加工規(guī)模最大、知名品牌最多、輻射帶動(dòng)最強(qiáng)的紅棗深加工龍頭企業(yè)。該行還積極開發(fā)住房按揭貸款、耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人綜合授信、企業(yè)綜合授信等業(yè)務(wù)。創(chuàng)新推出“三個(gè)聯(lián)保體”貸款。一是以小額五戶聯(lián)保貸款為主的小額農(nóng)戶聯(lián)保體貸款：二是大額農(nóng)戶聯(lián)保體貸款，即在三種以上不同行業(yè)中，每5戶形成一個(gè)聯(lián)保體，最高限額30萬元，每戶貸款額度不等；三是經(jīng)營(yíng)聯(lián)保體，五種不同行業(yè)個(gè)體工商戶形成聯(lián)保體，最高限額50萬元，且每戶貸款額度不等。該行通過不斷創(chuàng)新，滿足了“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多樣化和大額化的資金需求。

提高效率支農(nóng)

隨著農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和城鄉(xiāng)一體化步伐的加快，“三農(nóng)”對(duì)高效快捷的金融品種和現(xiàn)代金融服務(wù)手段需求與日俱增，需要銀行不斷改進(jìn)流程，轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，提高效率支農(nóng)。一是該行本著對(duì)外簡(jiǎn)化、對(duì)內(nèi)強(qiáng)化的原則，減少環(huán)節(jié)，簡(jiǎn)化手續(xù)，打通了快捷優(yōu)惠的辦貸綠色通道，也從源頭和機(jī)制上杜絕了信用風(fēng)險(xiǎn)，有效提高了支農(nóng)的效率。二是建立并及時(shí)更新農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案，發(fā)掘和培育了一大批優(yōu)良客戶，扶持了一些信用村鎮(zhèn)?，F(xiàn)在，自動(dòng)上門還貸的越來越多，“賴債戶”、“釘子戶”越來越少：主動(dòng)填寫貸款登記薄的越來越多，托人找關(guān)系的越來越少。減少了信貸人員的工作量和放貸壓力，使其能夠抽出大量的時(shí)間和精力，去調(diào)查客戶需求、分析市場(chǎng)前景，為客戶排憂解難，形成了高效、便捷的信貸運(yùn)作機(jī)制，達(dá)到了政府滿意、社會(huì)滿意、客戶滿意、自身發(fā)展的目的。

建長(zhǎng)效機(jī)制支農(nóng)

第5篇：農(nóng)村合作金融前景范文

企業(yè)文化是企業(yè)的靈魂，而使命目標(biāo)、價(jià)值觀是企業(yè)文化的核心。在我們向具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代金融企業(yè)邁進(jìn)中，建立充滿生機(jī)與活力的新型企業(yè)文化，重塑價(jià)值理念，實(shí)現(xiàn)共同愿景，具有十分重要的意義。

一、對(duì)企業(yè)文化的再認(rèn)識(shí)。是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村合作銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的前提

(一)充分認(rèn)識(shí)現(xiàn)代金融企業(yè)文化建設(shè)在深化改革中的作用

處于深化改革階段的現(xiàn)代金融企業(yè)文化建設(shè)，是對(duì)原有企業(yè)文化的繼承和發(fā)展，是在深化農(nóng)村金融體制改革背景下的創(chuàng)新，農(nóng)村合作銀行為謀求長(zhǎng)期的生存和發(fā)展，就要重塑現(xiàn)代金融企業(yè)文化，充分發(fā)揮其作用，消除某些管理者對(duì)企業(yè)文化建設(shè)的模糊認(rèn)識(shí)，要從管理者對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力的角度，認(rèn)識(shí)企業(yè)文化的作用。

(二)重新提煉農(nóng)村合作銀行的核心價(jià)值觀

核心價(jià)值觀在企業(yè)文化培育發(fā)展過程是一個(gè)系統(tǒng)工程，是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)能力的靈魂，更需要農(nóng)村合作銀行所有員工長(zhǎng)期不懈的努力。因此，在深化改革中，必須重新審視過去企業(yè)文化建設(shè)中對(duì)核心價(jià)值觀的表述，重新認(rèn)識(shí)農(nóng)村合作銀行的企業(yè)使命，重新提煉農(nóng)村合作銀行的核心理念，從全面理解把握和不斷創(chuàng)新企業(yè)文化的角度出發(fā)，精心提煉適合本企業(yè)發(fā)展的核心價(jià)值觀，精心設(shè)計(jì)企業(yè)文化內(nèi)容，貫徹到企業(yè)經(jīng)營(yíng)的每個(gè)環(huán)節(jié)中去，不斷提升農(nóng)村合作銀行的企業(yè)文化核心競(jìng)爭(zhēng)力，最終推動(dòng)股份合作制改革的完成。

(三)促使企業(yè)文化管理與企業(yè)制度管理有機(jī)結(jié)合

企業(yè)文化的最高境界是“形神合一”，企業(yè)的“形”包括一切外在的東西，包括企業(yè)制度、流程、策略、組織結(jié)構(gòu)、責(zé)權(quán)體系、領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格、產(chǎn)品等，而“神”則是指愿景、價(jià)值觀、使命、精神、經(jīng)營(yíng)理念等這些指導(dǎo)企業(yè)發(fā)展的思想。農(nóng)村合作銀行所有的管理人員，既要注重企業(yè)文化的建設(shè)，也要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)文化的管理。應(yīng)當(dāng)懂得如何影響企業(yè)文化，如何調(diào)動(dòng)員工的積極性，使員工的個(gè)人目標(biāo)與企業(yè)的最終目標(biāo)相一致，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造思維能力，以達(dá)到農(nóng)村合作銀行進(jìn)入良性發(fā)展軌道的目標(biāo)。

(四)注重實(shí)踐，豐富和發(fā)展企業(yè)文化的內(nèi)容

企業(yè)文化是一種動(dòng)態(tài)的經(jīng)濟(jì)文化，具有很強(qiáng)的實(shí)踐性。沒有一勞永逸的企業(yè)文化建設(shè)，它總是潛移默化、不斷充實(shí)發(fā)展的。只有通過不斷地實(shí)踐才能把理念轉(zhuǎn)化為企業(yè)的制度、流程、策略等各項(xiàng)行為。在深化改革階段建設(shè)企業(yè)文化，要調(diào)整好企業(yè)內(nèi)部的組織機(jī)構(gòu)，建立和形成文化建設(shè)所要求的組織體系，并在實(shí)踐中不斷變革、完善。要注意總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷摸索適合農(nóng)村合作銀行情況的方式，把企業(yè)文化建設(shè)與經(jīng)營(yíng)管理有機(jī)結(jié)合起來，推動(dòng)深化改革與業(yè)務(wù)發(fā)展工作。

二、企業(yè)家是企業(yè)文化建設(shè)的第一設(shè)計(jì)者。更是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村合作銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的根本保證

第一，要有自覺的文化理性意識(shí)。高度的文化自覺是優(yōu)秀企業(yè)家敏感的文化意識(shí)的體現(xiàn)，是企業(yè)文化戰(zhàn)略自覺地融于企業(yè)整體的基石，是營(yíng)造企業(yè)文化內(nèi)涵的核心，只有具備企業(yè)家群體這一理性意識(shí)，才能使企業(yè)文化與時(shí)俱進(jìn)。就農(nóng)村合作銀行而言，這種理性意識(shí)，要體現(xiàn)在怎樣把上級(jí)的各項(xiàng)工作要求切實(shí)落到具體工作中，并取得成效。

第二，要有沉穩(wěn)的文化定力。企業(yè)家群體的文化定力，包括企業(yè)家從業(yè)的抱負(fù)和信仰，堅(jiān)韌不拔，執(zhí)著如一的文化追求，清晰理智的文化思路，總攬全局的主線、鮮明不為任何外力所惑的文化戰(zhàn)略。有了這樣的文化定力，企業(yè)家群體能在傳統(tǒng)與現(xiàn)代之間，服務(wù)與經(jīng)營(yíng)之間，企業(yè)與社會(huì)之間，物質(zhì)文明與精神文明之間科學(xué)地把握企業(yè)的一切。因此，農(nóng)村合作銀行要?jiǎng)?chuàng)造條件培育和發(fā)展自覺學(xué)習(xí)、善于學(xué)習(xí)，時(shí)刻關(guān)注世界知識(shí)前沿及其發(fā)展趨勢(shì)，銳意改革、大膽創(chuàng)新的企業(yè)家和復(fù)合型人才隊(duì)伍。

第三，要有科學(xué)的企業(yè)文化理論。企業(yè)文化理論主要是能否將企業(yè)文化與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、科學(xué)管理相結(jié)合，使兩者融為一體，相輔相成地發(fā)展。先進(jìn)的企業(yè)文化能為企業(yè)發(fā)展打好扎實(shí)的思想基礎(chǔ)、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、競(jìng)爭(zhēng)基礎(chǔ)。通過客戶細(xì)分，實(shí)施目標(biāo)客戶戰(zhàn)略和個(gè)性化服務(wù)等作為典型，提高營(yíng)銷能力；通過增加服務(wù)過程的知識(shí)性、人文性和綜合化、精細(xì)化程度的效應(yīng)分析，提升服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力等等。

第四，要有積極的文化措施。一個(gè)企業(yè)家群體在制定企業(yè)文化建設(shè)措施時(shí)，應(yīng)充分考慮自身實(shí)際，向廣大員工灌輸企業(yè)文化價(jià)值觀念，進(jìn)行優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)精神教育，認(rèn)真組織員工以“嚴(yán)格、規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠(chéng)信、創(chuàng)新”為主要內(nèi)容，以體現(xiàn)“以人為本，崇尚信譽(yù)，追求卓越，服務(wù)社會(huì)”為風(fēng)范，融入企業(yè)文化建設(shè)之中。通過這些措施，有效地促進(jìn)了企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，使企業(yè)文化建設(shè)有聲有色。

三、企業(yè)文化建設(shè)的核心內(nèi)容。是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要支撐

第一，以弘揚(yáng)企業(yè)精神為中心。企業(yè)精神是企業(yè)文化的集中表現(xiàn)，是企業(yè)的靈魂。企業(yè)精神依存于員工的意識(shí)之中，同時(shí)又通過員工的實(shí)踐活動(dòng)作用于企業(yè)的各種經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)活動(dòng)。企業(yè)精神是這種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的思想和精神力量，集中體現(xiàn)了一個(gè)企業(yè)的目標(biāo)追求、經(jīng)營(yíng)理念、管理原則。

第二，以提高員工素質(zhì)為根本?，F(xiàn)代市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)歸根結(jié)底是人才的競(jìng)爭(zhēng)、素質(zhì)的競(jìng)爭(zhēng)。企業(yè)的一切經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)活動(dòng)都需要通過員工來實(shí)現(xiàn)，員工是企業(yè)的基礎(chǔ)。所以，必須把培養(yǎng)高素質(zhì)的員工隊(duì)伍作為企業(yè)文化建設(shè)的根本和龍頭。

第三，以體現(xiàn)員工價(jià)值為保障。企業(yè)文化就是企業(yè)的“人化”。一個(gè)企業(yè)的發(fā)展前景不僅取決于它當(dāng)前的現(xiàn)狀，而且取決于其發(fā)展的潛力。它的根本特點(diǎn)不只是高層領(lǐng)導(dǎo)的思考，而是全員都“動(dòng)”起來，企業(yè)才有活力，也只有大家向同一個(gè)目標(biāo)努力，創(chuàng)業(yè)才有合力。科學(xué)發(fā)展觀強(qiáng)調(diào)以人為本，不僅僅是為了激發(fā)員工的積極性，其中也包括對(duì)員工生活的關(guān)心和對(duì)其人格、權(quán)益的尊重。為此，既要積極發(fā)揮黨政工團(tuán)等組織職能作用，組織開展健康向上的文體活動(dòng)及全員健身活動(dòng)，也要努力圍繞社會(huì)關(guān)注的大事、熱點(diǎn)，策劃一些有影響力的公益活動(dòng)，大力宣傳農(nóng)村合作銀行“統(tǒng)一形象標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施，統(tǒng)一廣告用語”的優(yōu)越感，同時(shí)也在社會(huì)上塑造農(nóng)村合作銀行的社會(huì)認(rèn)同感。

第6篇：農(nóng)村合作金融前景范文

關(guān)鍵詞:農(nóng)民增收;農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化;農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織

中圖分類號(hào):F306文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號(hào):1673-291X(2009)14-0046-02

一、發(fā)展農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的意義

農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織是在不改變,不削弱農(nóng)民獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)地位,不影響農(nóng)民生產(chǎn)積極性的前提下,通過資本聯(lián)合、勞動(dòng)聯(lián)合、農(nóng)產(chǎn)品加工及銷售聯(lián)合等方式,將單個(gè)分散經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶組織成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的平等競(jìng)爭(zhēng)主體,融入到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中,從而實(shí)現(xiàn)分散經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶與市場(chǎng)連接起來的新型合作經(jīng)濟(jì)組織。它有助于農(nóng)戶對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的適應(yīng)和競(jìng)爭(zhēng),實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與市場(chǎng)需求的對(duì)接,加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程,加強(qiáng)科技服務(wù),增加農(nóng)民收入。農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)在農(nóng)村的一個(gè)發(fā)展方向,也是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)制度改革過程中的新一輪制度創(chuàng)新。

1.發(fā)展農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織,有助于提高農(nóng)民市場(chǎng)地位,增加農(nóng)民收入

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的雙重制約,我國(guó)的特殊國(guó)情及復(fù)雜歷史原因?qū)е铝宋覈?guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展相對(duì)落后,農(nóng)民是地道的弱勢(shì)群體。他們的經(jīng)濟(jì)利益經(jīng)常會(huì)受到各方面的侵害,如農(nóng)業(yè)增產(chǎn)既會(huì)面臨市場(chǎng)供需失衡導(dǎo)致的“谷賤傷農(nóng)”現(xiàn)象,又可能面臨來自農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的壓級(jí)壓價(jià),結(jié)果是增產(chǎn)不能增收。農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織在保持農(nóng)民產(chǎn)權(quán)相對(duì)獨(dú)立的前提下,通過自愿結(jié)合將分散的農(nóng)戶組織起來,形成一定規(guī)模的加工、儲(chǔ)運(yùn)、銷售體系,把生產(chǎn)和流通、經(jīng)營(yíng)和服務(wù)結(jié)合起來,不僅可以獲得加工、銷售環(huán)節(jié)增值形成的利潤(rùn),提高農(nóng)業(yè)自身的經(jīng)濟(jì)效益,提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的專業(yè)化和集約化水平,有效地抵御自然風(fēng)險(xiǎn),而且使家庭經(jīng)營(yíng)與大市場(chǎng)有機(jī)結(jié)合,提高農(nóng)民進(jìn)入市場(chǎng)的組織化程度,提高農(nóng)民的談判地位和競(jìng)爭(zhēng)力,能夠有效地降低生產(chǎn)、交易成本,增強(qiáng)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2.發(fā)展農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織,有助于提高農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化,實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品的規(guī)模經(jīng)營(yíng)

農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織將千萬家分散的農(nóng)戶統(tǒng)一起來,不僅可以通過生產(chǎn)過程的橫向聯(lián)合與產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后各環(huán)節(jié)的縱向聯(lián)合,實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶之間資源優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),有效地引導(dǎo)農(nóng)村民間資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域,實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng),而且可以通過實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)、操作規(guī)程、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、農(nóng)資供應(yīng)等環(huán)節(jié)的統(tǒng)一,不斷強(qiáng)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的質(zhì)量和過程管理,實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)品牌的塑造和品牌戰(zhàn)略的實(shí)施。

3.發(fā)展農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織,有助于及時(shí)為農(nóng)戶提供各種技術(shù)服務(wù),進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)服務(wù)體系

農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織通過與高等院校及科研機(jī)構(gòu)的專家和技術(shù)人員聯(lián)合,相比單個(gè)農(nóng)戶而言,擁有強(qiáng)大的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。另外它本身又是農(nóng)戶的聯(lián)合體,能及時(shí)有效地了解農(nóng)戶在生產(chǎn)過程中面臨的問題和迫切需要的技術(shù),因而農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織可以通過印發(fā)科技材料,舉辦各種培訓(xùn)班等途徑及時(shí)地為農(nóng)民講解種養(yǎng)技術(shù),當(dāng)農(nóng)戶出現(xiàn)問題時(shí)也能親臨農(nóng)戶進(jìn)行檢查處理,關(guān)注農(nóng)作物病變,使每個(gè)農(nóng)戶都能掌握專業(yè)生產(chǎn)的技術(shù),保證正常生產(chǎn)。在一定程度上,農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織又把科技推廣、提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量、品種改良等滲透到生產(chǎn)、流通各個(gè)環(huán)節(jié),進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系,有利于實(shí)施科技興農(nóng)戰(zhàn)略,推進(jìn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

二、我國(guó)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展存在的主要問題

農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織作為聯(lián)系社會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體間利益互動(dòng)的紐帶,對(duì)改善生產(chǎn)條件,推動(dòng)科技進(jìn)步,健全社會(huì)化服務(wù),促進(jìn)專業(yè)化生產(chǎn),加強(qiáng)集約化經(jīng)營(yíng),提高勞動(dòng)者素質(zhì),實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和城鄉(xiāng)一體化建設(shè),發(fā)揮著橋梁、中介和示范作用。據(jù)農(nóng)業(yè)部的調(diào)查,農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的成員與一般農(nóng)戶比較,人均年收入通常要高出10%～40%。然而,目前由于經(jīng)濟(jì)、法律、農(nóng)民觀念以及政府等諸多因素的影響,我國(guó)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展存在著許多問題,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

1.運(yùn)作不規(guī)范

目前,我國(guó)建立的農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織大多數(shù)是在上級(jí)部門要求的形式下由鄉(xiāng)鎮(zhèn)牽頭,機(jī)關(guān)干部領(lǐng)辦起來的,帶有一定的行政性。政府在合作經(jīng)濟(jì)組織的運(yùn)作過程中充當(dāng)了主角,很多經(jīng)營(yíng)方面的事都由政府包攬,然而,很多領(lǐng)導(dǎo)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)的一些領(lǐng)導(dǎo)和農(nóng)民還不清楚農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織職責(zé)和運(yùn)作要求,在組織成立和指導(dǎo)運(yùn)營(yíng)各種合作社、生產(chǎn)協(xié)會(huì)等合作組織時(shí),思路不清,致使合作經(jīng)濟(jì)組織偏離了民營(yíng)化軌道,沒有形成利益共沾、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制,沒有真正成為一個(gè)自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展的獨(dú)立經(jīng)濟(jì)實(shí)體。多數(shù)合作經(jīng)濟(jì)組織沒有建章建制,制度約束力不強(qiáng),管理手段落后,應(yīng)變能力不強(qiáng),規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力弱,在市場(chǎng)風(fēng)云驟然變化面前束手無策。

2.點(diǎn)多規(guī)模小,總體效益不高

從地域上來看,農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織基本以村為單位,以家庭為載體,通過一家?guī)?dòng)幾戶、十幾戶;從數(shù)量上來看,大有星火燎原之勢(shì),有的縣就有近千個(gè)組織但質(zhì)量上存在著致命缺陷。大部分農(nóng)業(yè)合作組織的業(yè)務(wù)僅僅局限于一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)或一個(gè)縣,普遍是以村、社、戶為單位,跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)的都很少,同類合作社之間也缺乏橫向和縱向的聯(lián)合。

3.地區(qū)發(fā)展不平衡

我國(guó)幅員遼闊,東西方、南北方經(jīng)濟(jì)存在著很大差異。不同地區(qū)不同的發(fā)展環(huán)境,導(dǎo)致在對(duì)待農(nóng)村合作組織的認(rèn)識(shí)上也存在很大的差別,有些地方接受快,有些地方接受的相對(duì)緩慢。另外,讓人費(fèi)解的現(xiàn)象是城市郊區(qū)的農(nóng)村本應(yīng)充分利用緊靠城市能及時(shí)捕獲市場(chǎng)信息的地理優(yōu)勢(shì),大規(guī)模發(fā)展農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織,實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與市場(chǎng)對(duì)接,搞活經(jīng)濟(jì),然而,在現(xiàn)實(shí)生活中,卻恰恰相反,不僅很少成立農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織,甚至有些地區(qū)都不知道此組織為何物。

4.組織化程度低,專業(yè)化特色不明顯,作用難發(fā)揮

當(dāng)前的農(nóng)業(yè)合作組織大多是由分散農(nóng)戶自發(fā)組成,往往是大宗農(nóng)副產(chǎn)品上市之前臨時(shí)拼湊起來的,沒有按合作制的機(jī)制來運(yùn)作,組織結(jié)構(gòu)比較松散,沒有真正形成緊密的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。另外很多農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織定位不明確,既搞銷售,又搞技術(shù)服務(wù),“小而全”問題比較突出,沒有形成專業(yè)特色,開拓市場(chǎng)能力較差。這兩點(diǎn)在很大程度上制約了合作經(jīng)濟(jì)組織作用的發(fā)揮。

5.缺乏相關(guān)法律法規(guī)

任何事物的良好發(fā)展都需要適宜的法律環(huán)境,需要相關(guān)的法律法規(guī)的規(guī)范,農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的發(fā)展也不例外。然而,目前我國(guó)沒有專門關(guān)于合作經(jīng)濟(jì)的法律規(guī)范,農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的發(fā)展缺乏一個(gè)良好的法律環(huán)境。農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的法律地位始終沒有明確,政府無法對(duì)其進(jìn)行規(guī)范的管理。

三、加強(qiáng)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展的對(duì)策思路

1.堅(jiān)持因地制宜,多元化發(fā)展農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織

我國(guó)地域廣闊,各地的自然、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同,城鄉(xiāng)居民需要不同,農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)也帶有很強(qiáng)的地域特點(diǎn)。這些因素決定了我國(guó)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的建立和發(fā)展不可能采用統(tǒng)一模式。因此,我們要堅(jiān)持因地制宜,多元化發(fā)展的原則。要從實(shí)際出發(fā),因地制宜舉辦不同特色、不同規(guī)模的合作社,實(shí)現(xiàn)百花齊放、分類指導(dǎo)。在組織形式上,可以是合作社,也可以是股份合作組織和其他合作經(jīng)濟(jì)組織;在興辦主體上,可由農(nóng)民自辦和聯(lián)辦,可以由農(nóng)民與國(guó)家技術(shù)經(jīng)濟(jì)部門、事業(yè)單位聯(lián)辦,可以由依托龍頭企業(yè)辦,也可以由供銷社和其他涉及部門牽頭辦;在發(fā)展模式上,可以是合作經(jīng)濟(jì)組織辦龍頭企業(yè),也可以是龍頭企業(yè)牽頭辦合作組織經(jīng)濟(jì),或者是采用“公司+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”的模式?？傊?只要能解決農(nóng)民的實(shí)際困難,能幫助農(nóng)民辦實(shí)事,都應(yīng)大膽地試驗(yàn)和發(fā)展。在成功邁出第一步,建立適宜形式的農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織之后,還要做好歸納總結(jié)和推廣成功經(jīng)驗(yàn)的工作,用成功實(shí)例正確引導(dǎo)其健康有序的發(fā)展。

2.制定合理的法律法規(guī),引導(dǎo)和協(xié)調(diào)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的建立和發(fā)展

農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織是隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展而產(chǎn)生的新型組織,是一種獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)組織形式。它是農(nóng)民在自愿的基礎(chǔ)上建立起來的,不以利潤(rùn)為目的,主要功能是為社員提供交易上的必要服務(wù)。因而它不同于公司企業(yè),必須有專門的法律法規(guī)來規(guī)范。我國(guó)近年來已先后制定了公司法、合伙企業(yè)法和私營(yíng)企業(yè)法規(guī),唯獨(dú)沒有制定關(guān)于合作社的法律。制定和頒布一部有關(guān)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的法律,有助于農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的依法成立、依法運(yùn)行以及保障合法權(quán)益。制定合理的法律法規(guī),在法律上賦予其法律地位,明確其法律責(zé)任,使其發(fā)展得到法律保護(hù);正確引導(dǎo)社會(huì)對(duì)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識(shí);加強(qiáng)對(duì)合作經(jīng)濟(jì)組織這一團(tuán)體的社會(huì)管理,從而有序地規(guī)范合作經(jīng)濟(jì)組織的建立與運(yùn)行。

第7篇：農(nóng)村合作金融前景范文

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村金融壟斷 特許經(jīng)營(yíng)權(quán) 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)

[中圖分類號(hào)]F323.9　[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A　[文章編號(hào)]1000―7326(2008)01―0085―06

一、中國(guó)農(nóng)村金融壟斷的格局

壟斷(Monopoly)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要產(chǎn)物，已被人們關(guān)注了幾個(gè)世紀(jì)，但在壟斷概念的定義中還存在較大差異。較普遍的看法，壟斷是指在市場(chǎng)交易中，少數(shù)當(dāng)事人或經(jīng)濟(jì)組織(極端而言可以只有一個(gè)經(jīng)濟(jì)主體)，憑借自身的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)或超經(jīng)濟(jì)勢(shì)力，對(duì)商品生產(chǎn)、商品價(jià)格、商品數(shù)量及市場(chǎng)供求狀態(tài)實(shí)行排他性控制(直至實(shí)行排他性獨(dú)占)，以牟取長(zhǎng)期穩(wěn)定超額利潤(rùn)的經(jīng)濟(jì)行為。主流經(jīng)濟(jì)學(xué)將壟斷劃分為自然壟斷、經(jīng)濟(jì)性壟斷和行政性壟斷不同類型。自然壟斷因資源、技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)而形成對(duì)市場(chǎng)的強(qiáng)勢(shì)占有：經(jīng)濟(jì)壟斷是指因經(jīng)濟(jì)因素形成的絕對(duì)占有；行政壟斷則因政府部門運(yùn)用公共權(quán)力等非經(jīng)濟(jì)勢(shì)力阻止其他競(jìng)爭(zhēng)者的進(jìn)入。

對(duì)于壟斷的研究一直存在兩種對(duì)立的意見，一種意見是壟斷損害競(jìng)爭(zhēng)，并帶來社會(huì)福利的凈損失。歐文?費(fèi)雪(Ieving Fisher，1923)對(duì)壟斷下了一個(gè)最簡(jiǎn)單的定義是：“競(jìng)爭(zhēng)的缺乏?！闭缧屡翣柛窭追虼笤~典的總結(jié)“對(duì)于壟斷的各種看法或批評(píng)總是與各個(gè)作者對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)的具體認(rèn)識(shí)相聯(lián)系的”。到目前為止，關(guān)于壟斷的危害研究主要集中在效率、福利損失、尋租腐敗這樣三個(gè)方面。另一種意見認(rèn)為，壟斷有利于技術(shù)創(chuàng)新、降低成本。同時(shí)可使消費(fèi)者受益。

由于因技術(shù)與市場(chǎng)開拓等形成的壟斷具有很強(qiáng)的即時(shí)效應(yīng)，這類壟斷隨時(shí)會(huì)被別的競(jìng)爭(zhēng)者超越而喪失壟斷優(yōu)勢(shì)，因此對(duì)于自然壟斷和經(jīng)濟(jì)壟斷，在理論上與各國(guó)的反壟斷實(shí)踐上均存爭(zhēng)議。

行政壟斷是國(guó)家通過行政手段或具有嚴(yán)格等級(jí)制的行政組織來進(jìn)行排他性控制的方式。行政性壟斷起源于重商主義，是商人與權(quán)力勾結(jié)和博弈的產(chǎn)物。從經(jīng)濟(jì)學(xué)文獻(xiàn)中，我們可以發(fā)現(xiàn)早在1601年，被認(rèn)為是壟斷起源的最早文獻(xiàn)就指出壟斷與權(quán)力的關(guān)聯(lián)：“讓我們看看壟斷(monopoly)這個(gè)詞的含義，monos是單一(unit)的意思，polys則是指公民權(quán)(civitas)，因而這個(gè)詞的含義是：對(duì)某種公共物品(城市或國(guó)家的)限于由某一私人使用。并把這個(gè)使用者叫做壟斷者；似乎，某些具有私人利益的人也支配公共財(cái)富，我們完全可以稱這種人為巨額財(cái)富的支配者?！痹诠诺浣?jīng)濟(jì)理論中，亞當(dāng)?斯密(Adam　Smith)可說是最早將壟斷與政治利益和權(quán)利聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)學(xué)家，在1776年的《國(guó)富論》中曾多次提到壟斷，他指出：“法律給制靴商和制鞋商壟斷的地位，不僅對(duì)我們的牧場(chǎng)主而且對(duì)我們的鞣皮商都實(shí)行壟斷”，并認(rèn)為“擴(kuò)張市場(chǎng)，縮小競(jìng)爭(zhēng)，無疑是一般商人的利益……因此這一階級(jí)所建議的任何新商業(yè)法規(guī)，都應(yīng)當(dāng)十分小心地加以考察，因?yàn)樗麄冞@類人的利益從來不是和公眾利益完全一致，一般地說他們的利益在于欺騙公眾甚至在于壓迫公眾”。

金融壟斷的特征是社會(huì)的金融資源集中在少數(shù)金融機(jī)構(gòu)手中，并形成對(duì)金融資源的濫用而造成對(duì)社會(huì)利益的侵害。

金融作為現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的核心樞紐，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的助推器。從全球農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展歷程看，凡是農(nóng)村金融不發(fā)達(dá)或資金供求失衡的地域，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)必然處于落后態(tài)勢(shì)。我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期處于欠發(fā)達(dá)狀態(tài)的一個(gè)重要原因，是農(nóng)村金融抑制下金融中介功能不全導(dǎo)致資本要素配置渠道不暢，農(nóng)村與農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)發(fā)展必需的資金供給嚴(yán)重缺欠。而這種金融抑制格局的形成主要緣于金融特許權(quán)制度與行政規(guī)制框架下的金融資源強(qiáng)勢(shì)壟斷。

自改革開放以后，中國(guó)政府一直積極推進(jìn)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌，在金融領(lǐng)域推進(jìn)了放權(quán)讓利式改革，多種金融機(jī)構(gòu)并存，多元化金融體系雛形開始顯現(xiàn)。我國(guó)農(nóng)村部分地區(qū)曾出現(xiàn)由基層自發(fā)組織、地方政府默許最后得到中央政府認(rèn)可的農(nóng)村合作基金會(huì)，打破農(nóng)信社和農(nóng)業(yè)銀行強(qiáng)勢(shì)壟斷格局，然而，這種嘗試最終因管理與風(fēng)險(xiǎn)問題而被取締。

中國(guó)目前農(nóng)村金融架構(gòu)可分三層：

政策性金融機(jī)構(gòu)――中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：1994年成立，主要任務(wù)是承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的政策性金融業(yè)務(wù)并財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，不直接涉及農(nóng)業(yè)農(nóng)戶，目前在農(nóng)村的資金融通中作用十分有限，主要業(yè)務(wù)限于發(fā)放糧棉貸款。2005年，農(nóng)發(fā)行的涉農(nóng)存貸比為負(fù)的40.5％。

商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)――中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行：1994年以前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是兼具商業(yè)性和政策性業(yè)務(wù)于一身，以農(nóng)村地區(qū)為主的綜合性銀行。伴隨著商業(yè)化改革，1997年后農(nóng)行政策性業(yè)務(wù)迅速剝離，開始強(qiáng)調(diào)以利潤(rùn)為核心。并從1999年起，大規(guī)模撤離農(nóng)村，逐步收縮縣以下營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)的核心轉(zhuǎn)移到城市，對(duì)普通農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)的金融服務(wù)處于萎縮狀態(tài)。成為農(nóng)村資金外流的一個(gè)重要樞紐，從2000-2005年，農(nóng)業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村的貸款余額年均增長(zhǎng)為3.4％，2005年，農(nóng)村涉農(nóng)存貸比僅達(dá)36.7％。

合作性金融機(jī)構(gòu)――農(nóng)村信用合作聯(lián)社：源自于解放區(qū)和國(guó)統(tǒng)區(qū)、以小額資金存貸的自助式合作金融試驗(yàn)，建國(guó)后，在1951年被中央作為農(nóng)村金融供給機(jī)構(gòu)的有效形式在全國(guó)廣泛推廣，它是中國(guó)農(nóng)村金融領(lǐng)域獲得金融特許經(jīng)營(yíng)權(quán)的合法機(jī)構(gòu)，也是唯一與農(nóng)戶具有直接業(yè)務(wù)往來的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。然而，近50年的發(fā)展與改革結(jié)果，中國(guó)的農(nóng)村信用社所沿襲的是一個(gè)不斷偏離合作金融組織互助扶弱性質(zhì)的異化過程。農(nóng)村信用社已由合作制變成了官辦機(jī)構(gòu)，受益權(quán)主體發(fā)生了錯(cuò)位，社員不再是真正的受益者。1996年國(guó)務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定曾規(guī)定農(nóng)村信用合作社超過50％的貸款必須投向其成員。但這一規(guī)定并未真正有效實(shí)施。事實(shí)上是經(jīng)濟(jì)弱小者的個(gè)體農(nóng)戶難以獲得需要的貸款份額。有學(xué)者研究指出，從1984年以來，農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸存比趨于下降，1999年已降至0.19，即農(nóng)村信用社向農(nóng)戶發(fā)放的貸款還不到其從農(nóng)戶吸收的存款的1/5。最近幾年在各項(xiàng)政策的推動(dòng)下有所回升，2005年，全國(guó)農(nóng)信社存貸差為0.47。但仍大大低于全國(guó)平均存貸差水平。中國(guó)人民銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從1999-2005年，金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)存貸款占所有貸款比重一直在5-6％之間。

諾斯的研究表明，制度變遷路徑的選擇主要受制于一個(gè)集團(tuán)內(nèi)部的權(quán)力結(jié)構(gòu)和社會(huì)的偏好結(jié)構(gòu)。制度一旦形成則有其慣性作用。任何改革都是社會(huì)利益和權(quán)力的結(jié)構(gòu)性重組，是社會(huì)利益集團(tuán)的博弈。這就決定，改革推進(jìn)過程必然處于非帕累托最優(yōu)狀態(tài)。經(jīng)過近30年的改革，從形式上看，中國(guó)已基本上建立起了以政策金融、商業(yè)金融為核心的正規(guī)農(nóng)村金融體系，然而，這幾層金融主體的一個(gè)共同特點(diǎn)是 普遍的情形。

建國(guó)50年來，除農(nóng)村信用合作社外，其他各種農(nóng)村民間金融組織一直沒有獲得合法地位。20世紀(jì)80年代中期，我國(guó)實(shí)行包括農(nóng)村合作基金會(huì)在內(nèi)的十大農(nóng)村改革實(shí)驗(yàn)，試圖解決農(nóng)村貸款難的問題。到1996年，全國(guó)農(nóng)村合作基金會(huì)的存款規(guī)模為農(nóng)村信用合作社的1/9。一項(xiàng)全國(guó)性的調(diào)查表明，農(nóng)村合作基金會(huì)45％的貸款提供給了農(nóng)戶，24％的貸款提供給了鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，兩項(xiàng)合計(jì)占69％。可惜農(nóng)村合作基金會(huì)由于行政干預(yù)、管理不善等問題產(chǎn)生了大批呆帳、壞帳，有的地方還出現(xiàn)了重大沖突。1998年7月被全部取締。農(nóng)村金融需求與金融供給的巨大缺口，不得不靠私人借貸＼地下錢莊等方式來籌集發(fā)展資金。研究資料顯示，從1986年開始，農(nóng)村民間借貸規(guī)模已經(jīng)超過了正規(guī)信貸規(guī)模，而且每年以19％的速度增長(zhǎng)。溫州銀監(jiān)部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，溫州全市中小企業(yè)資金來源總額中，來自國(guó)有商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款僅占24％，其余76％全部來自民間金融。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)課題組對(duì)全國(guó)20個(gè)省份的地下金融狀況進(jìn)行實(shí)地抽樣調(diào)查顯示，目前全國(guó)地下信貸規(guī)模已近8000億元之巨，地下融資規(guī)模占正規(guī)途徑融資規(guī)模的比重平均達(dá)28.07％。調(diào)查表明，非正規(guī)金融途徑獲得的借貸占農(nóng)戶借貸規(guī)模的比重超過了55％。近年來我國(guó)地下錢莊每年洗出的黑錢就高達(dá)2000億元。私募基金總額已超過8000億元。

三、走出農(nóng)村金融壟斷格局的構(gòu)想

反壟斷可以說是伴隨現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)育與成熟的一個(gè)孿生物。大多數(shù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家都經(jīng)歷過這個(gè)過程，這也是政府介入的一個(gè)重要原因。之所以要反壟斷是基于經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)基本原理：壟斷對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的遏制并產(chǎn)生不公平與低效能。 “壟斷越強(qiáng)的領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)力越弱”。目前，全國(guó)所有農(nóng)村地區(qū)基本上都只有農(nóng)信社一家在提供服務(wù)。打破壟斷、引入適當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，為亟待發(fā)展的中國(guó)農(nóng)村建立有效的資金供求體系已經(jīng)迫在眉睫。

中國(guó)農(nóng)村的行政型金融壟斷源于金融特許經(jīng)營(yíng)權(quán)制度設(shè)計(jì)與管理因素，鑒于此，走壟斷格局的路徑可以從以下三方面考慮：

一是構(gòu)建適合中國(guó)農(nóng)村實(shí)際的政策金融、合作金融和商業(yè)金融相結(jié)合的農(nóng)村金融體系。國(guó)內(nèi)外農(nóng)村發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，只有建立有效的正式與非正式金融部門并舉的金融制度體系，在政策扶持、輔金融供給體系的基礎(chǔ)上，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制才能真正解決農(nóng)村融資困境，因此，必須打破金融壟斷。允許并鼓勵(lì)民間金融組織成長(zhǎng)，在國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上培育和發(fā)展不同模式的民營(yíng)金融組織，有效降低農(nóng)村的融資成本，提高融資效率，是下一步農(nóng)村金融改革制度設(shè)計(jì)上應(yīng)著重考慮的問題。這些年，農(nóng)村合作基金會(huì)、各種民間信貸、甚至高利貸在中國(guó)一直有著頑強(qiáng)的生命力就充分說明：農(nóng)村金融市場(chǎng)空間廣闊、需求旺盛，須盡快構(gòu)建合理金融體系去引導(dǎo)和促進(jìn)其發(fā)展。

二是在金融設(shè)置與改革上要重視農(nóng)村金融消費(fèi)弱勢(shì)群體的需求，要有與之相對(duì)應(yīng)的金融服務(wù)體系。決定金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的根本因素是信息以及建立在信息基礎(chǔ)上的信用；全球150多年合作金融發(fā)展實(shí)踐表明，以合作制為原則的合作金融組織最能較充分地利用區(qū)域的信息存量，最容易了解到區(qū)域內(nèi)各種中小企業(yè)、農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)狀況、項(xiàng)目前景和信用水平，因此，也最容易克服“信息不對(duì)稱”和由此而導(dǎo)致的交易成本較高這一金融服務(wù)業(yè)的障礙，合作金融這種模式特別適合金融消費(fèi)的弱勢(shì)群體。合作金融組織歷來就是“弱勢(shì)群體的銀行”，這也就是合作制自誕生以來150多年一直發(fā)展不衰的原由。從中國(guó)的現(xiàn)實(shí)看，廣大農(nóng)村弱勢(shì)群體只有在與之匹配的金融實(shí)體發(fā)育成熟的過程中才能得到真正的發(fā)展，構(gòu)建真正為弱勢(shì)群體提供金融服務(wù)和資金支撐的金融機(jī)構(gòu)，是解決三農(nóng)難題的關(guān)鍵。因此，農(nóng)村信用社的改革必須充分考慮到這一點(diǎn)。

三是監(jiān)管體系、監(jiān)管法律與金融發(fā)展和制度改革的配套。長(zhǎng)期以來，在金融體制改革和模式取向中。我們的制度設(shè)計(jì)與監(jiān)管存在兩大誤區(qū)：一個(gè)誤區(qū)是，將金融監(jiān)管與金融發(fā)展配套不當(dāng)而導(dǎo)致的后果歸咎為金融模式所引發(fā)的問題和風(fēng)險(xiǎn)。這些年來我國(guó)民間金融，包括城市信用社、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作基金等出現(xiàn)的眾多風(fēng)險(xiǎn)問題，并非這種模式本身的問題，而是監(jiān)管不足、制度設(shè)計(jì)缺陷所產(chǎn)生。金融業(yè)是個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較大、容易出現(xiàn)“欺詐”行為的行業(yè)；任何金融業(yè)的健康發(fā)展都是需要監(jiān)管的，沒有有效的監(jiān)管則難免會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，尤其在市場(chǎng)機(jī)制發(fā)育不充分、未形成有效市場(chǎng)的情況下。另一個(gè)誤區(qū)是我們的制度設(shè)計(jì)和監(jiān)管一直未將反壟斷問題提上議事議程，中國(guó)的金融壟斷監(jiān)管與限制直到今日仍是空白，我國(guó)現(xiàn)行制度下沒有一個(gè)具體實(shí)施金融反壟斷的監(jiān)管部門。2003年隨著銀監(jiān)會(huì)的掛牌，我國(guó)“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管格局形成。這對(duì)于金融監(jiān)管的細(xì)化與完善起到一定作用。銀監(jiān)會(huì)成立后從“避險(xiǎn)、合規(guī)”目標(biāo)出發(fā)，也在不斷加大對(duì)銀行業(yè)、包括信用社在內(nèi)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度。客觀評(píng)價(jià)，金融監(jiān)管的效能在提高，下一步中央銀行與銀監(jiān)會(huì)的一個(gè)重要任務(wù)應(yīng)是著重探討金融體制與金融監(jiān)管的配套模式。建立一套有效的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和手段去應(yīng)對(duì)金融開放和多種模式發(fā)展格局下的風(fēng)險(xiǎn)防范，規(guī)范和培育競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)。

四、結(jié)論

中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，“三農(nóng)”問題長(zhǎng)期難以真正解決的一個(gè)主要制約因素是處于弱勢(shì)狀態(tài)下的廣大農(nóng)戶缺乏啟動(dòng)和發(fā)展資金，與城市居民相比，廣大農(nóng)戶的金融資源使用權(quán)普遍缺失。導(dǎo)致這種格局的根本原因在于宏觀政策與制度設(shè)計(jì)上的偏頗。在讓一部分人先富與部分地區(qū)先發(fā)展的戰(zhàn)略思路下，改革開放20多年客觀上采取了一條犧牲農(nóng)村和農(nóng)民的利益的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，流向農(nóng)村地區(qū)的金融資源本來就不充足。而長(zhǎng)期以來我們對(duì)除國(guó)有金融機(jī)構(gòu)以外的其他類型金融組織的嚴(yán)格限制，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)單一并處于高度的金融資源與業(yè)務(wù)的壟斷局面，加上作為弱勢(shì)群體互助合作的農(nóng)村信用社合作，在不斷的變化發(fā)展過程中互質(zhì)與扶弱功能的背離，在這種多因素合力作用下，我國(guó)農(nóng)村金融供給嚴(yán)重不足，農(nóng)村資金倒流，并由此造成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后，在這一系列的惡性循環(huán)中，農(nóng)村金融壟斷而產(chǎn)生的金融抑制是癥結(jié)的關(guān)鍵。這種行政性的金融壟斷又源于我們的金融制度設(shè)計(jì)與監(jiān)管的失誤，因此，本文的基本結(jié)論是：

1．處于弱勢(shì)狀念的廣大農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)民和城市居民一樣，有權(quán)享受包括金融服務(wù)在內(nèi)的社會(huì)公共產(chǎn)品利益，我們的制度設(shè)計(jì)與政策制定應(yīng)盡快將完善農(nóng)村金融體系、為弱勢(shì)農(nóng)戶提供有效的金融服務(wù)使之充分享受金融資源權(quán)納入議事日程，這是解決農(nóng)民問題的關(guān)鍵要素之一。

第8篇：農(nóng)村合作金融前景范文

新需求　新觀點(diǎn)　新目標(biāo)

黑林子支行的前身是農(nóng)村信用社，由“社”到“行”，不僅僅是名稱變了，服務(wù)功能也增加了，服務(wù)“三農(nóng)”的內(nèi)容更加多樣化了，更增強(qiáng)了使命感和責(zé)任感。支行以致富農(nóng)民為己任，自覺加快推進(jìn)農(nóng)村全面建設(shè)小康社會(huì)的步伐。

黑林子支行堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的發(fā)展方向，幾年來，通過信貸支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，累計(jì)投放支持以轉(zhuǎn)化糧食為重點(diǎn)的畜牧業(yè)貸款2500萬元，使當(dāng)?shù)匦竽翗I(yè)實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展，已成為該鎮(zhèn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的一大產(chǎn)業(yè)，挑起農(nóng)民增收的大梁，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，黑林子鎮(zhèn)到2005年底，豬、牛、羊、禽分別發(fā)展到147500、800、170、25000頭(只)，牧業(yè)總產(chǎn)值達(dá)到2．5億元，占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的62％，今年計(jì)劃實(shí)現(xiàn)總產(chǎn)值2．9億元。

創(chuàng)新思路　創(chuàng)新方法　創(chuàng)新品種

黑林子支行圍繞養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)加大創(chuàng)新力度。

創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”思路。根據(jù)現(xiàn)階段農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢(shì)，在支持服務(wù)“三農(nóng)”的指導(dǎo)思想上支行著力抓好3個(gè)轉(zhuǎn)變：由過去主要支持分散的農(nóng)業(yè)種植業(yè)向主要支持養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目轉(zhuǎn)變；從主要支持農(nóng)戶脫困溫飽型消費(fèi)向主要支持農(nóng)戶奔小康型消費(fèi)，進(jìn)而拉動(dòng)社會(huì)生產(chǎn)和流通轉(zhuǎn)變；從單純支持農(nóng)村農(nóng)民轉(zhuǎn)變?yōu)榧戎苯又С衷卩l(xiāng)農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)增產(chǎn)增收，又支持大量農(nóng)民向城鎮(zhèn)，特別是中心城鎮(zhèn)的非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，促進(jìn)農(nóng)村工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程，開辟“以工促農(nóng)、以城帶農(nóng)”，從非農(nóng)產(chǎn)業(yè)途徑增收的渠道。

創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”方法。主要表現(xiàn)在3個(gè)方面：在充分挖掘內(nèi)部人力資源的基礎(chǔ)上，按照“靠農(nóng)民、辦農(nóng)事、謀農(nóng)利”的創(chuàng)新思路，在懂農(nóng)業(yè)、知農(nóng)情、新農(nóng)民的村干部、種養(yǎng)大戶中，選擇知情人。建立村級(jí)靠農(nóng)為農(nóng)的支農(nóng)服務(wù)聯(lián)系點(diǎn)，做好便農(nóng)利農(nóng)的金融服務(wù)，以拓寬服務(wù)“三農(nóng)”范圍，改進(jìn)服務(wù)“三農(nóng)”貸款方式，提高服務(wù)“三農(nóng)”效率。在支農(nóng)工作中，該行把扶持貧困戶作為重點(diǎn)職責(zé)，做到有計(jì)劃、有措施、有目標(biāo)，定扶持對(duì)象、定脫貧時(shí)間，一包到底。每年每名信貸員扶持5個(gè)貧困戶，全鎮(zhèn)扶持的100多戶基本脫貧。

創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”貸款品種。針對(duì)養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展需求，黑林子支行通過多方面的調(diào)查研究，探索創(chuàng)新貸款新品種，對(duì)信用等級(jí)高、凈資產(chǎn)較多，市場(chǎng)有前景的規(guī)模種養(yǎng)大戶，開辦信貸業(yè)務(wù)，全力支持養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展。

扶植千家萬戶養(yǎng)殖。2004年該信用社向全鎮(zhèn)投放小額信用貸款400萬元。其中養(yǎng)殖業(yè)占70％。支持農(nóng)民養(yǎng)牛8000頭、養(yǎng)豬15萬頭、養(yǎng)羊6000只、養(yǎng)雞60萬只、養(yǎng)鹿120頭。在信用社的扶持下全鎮(zhèn)興起了“養(yǎng)殖熱”，涌現(xiàn)出一批具有一定規(guī)模的養(yǎng)殖專業(yè)戶。

扶持養(yǎng)殖專業(yè)村。八岔溝養(yǎng)豬村就是一個(gè)典型的養(yǎng)殖村。全村共有農(nóng)戶719戶、農(nóng)業(yè)人口2628人，是黑林子鎮(zhèn)第一大村，也是養(yǎng)豬專業(yè)村。近年來，信用社平均每年為該村投入養(yǎng)殖貸款120萬元，支持全村農(nóng)民發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)。到2005年12月為止，全村養(yǎng)殖戶已發(fā)展到597戶，占全村總戶數(shù)的83％。當(dāng)你走進(jìn)八岔溝村時(shí)，“家家有圈舍，戶戶都養(yǎng)殖”的喜人場(chǎng)面就會(huì)展現(xiàn)在你的面前。養(yǎng)豬專業(yè)戶李文堂，在信用社的支持下，僅一年功夫，收入大增，2005年信用社為他貸款3萬元，扶持他飼養(yǎng)生豬350頭，共獲利87500元。全村養(yǎng)豬超過200頭的有11戶，超過100頭以上的有29戶，超過50頭的有82戶。除扶持養(yǎng)豬戶外，信用社還扶持5戶養(yǎng)雞大戶，年出欄活雞2萬只。2005年全村養(yǎng)殖收入達(dá)739萬元，戶均增加收入5000元以上。

頭道崗村是該鎮(zhèn)遠(yuǎn)近聞名的養(yǎng)牛屯。來到村頭，首先映入眼簾的是吉林省皓月肉類有限公司的大型宣傳牌：“皓月公司頭道崗黃牛規(guī)范化養(yǎng)殖基地"16個(gè)大字。養(yǎng)牛屯共有農(nóng)戶70戶，養(yǎng)牛的就有60戶，占全村總戶數(shù)的86％。2006年支行為該屯投入養(yǎng)殖貸款30萬元，積極扶持農(nóng)民養(yǎng)牛，其中養(yǎng)100頭以上的就有8戶，養(yǎng)牛50頭以上的有10戶。全村每年可出欄肉食黃牛5000頭。按平均每頭獲利700元計(jì)算，全屯每年靠養(yǎng)牛收入就可達(dá)到350萬元。

重點(diǎn)扶持養(yǎng)殖大戶。對(duì)養(yǎng)殖大戶進(jìn)行調(diào)查摸底，征求意見，2006年決定對(duì)大戶信貸傾斜。

放農(nóng)戶貸款　建信用工程壯縣域經(jīng)濟(jì)

農(nóng)戶小額信用貸款是信用社聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，是解決全鎮(zhèn)農(nóng)戶貸款難的有效載體。支行將從強(qiáng)化員32"支農(nóng)先要親農(nóng)知農(nóng)”的意識(shí)人手，切實(shí)轉(zhuǎn)變作風(fēng)，進(jìn)村人戶，逐戶抓實(shí)建檔、評(píng)級(jí)、授信、頒證(貸款證)4項(xiàng)基礎(chǔ)工作，當(dāng)好“知農(nóng)經(jīng)濟(jì)戶籍”，“支農(nóng)理財(cái)能手”，建立全鎮(zhèn)“農(nóng)戶個(gè)人信用征信系統(tǒng)”，完善“農(nóng)戶守信升級(jí)、失信降級(jí)”的動(dòng)態(tài)獎(jiǎng)懲機(jī)制。農(nóng)民憑證需錢就貸，有錢就還，切實(shí)解決了農(nóng)民貸款難的問題，在強(qiáng)化農(nóng)戶信用意識(shí)、提升信用戶比重的前提下，農(nóng)戶小額信用貸款額度也逐年增加，農(nóng)戶小額信用等級(jí)逐步提升。目前全鎮(zhèn)共有農(nóng)戶9514戶，貸款戶7117戶，其中優(yōu)秀戶占90％以上。

第9篇：農(nóng)村合作金融前景范文

摘 要：金融是經(jīng)濟(jì)的劑，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融的支持。農(nóng)業(yè)這樣一個(gè)高成本、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)更需要現(xiàn)代金融創(chuàng)新的支持。為了探尋供應(yīng)鏈金融對(duì)農(nóng)業(yè)的支持情況，本文定義了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，通過對(duì)崇義縣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的現(xiàn)狀的調(diào)查，分析了其存在問題及形成這些問題的原因，最后得出了促進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞 ：農(nóng)業(yè) 供應(yīng)鏈金融 運(yùn)行機(jī)制

眾所周知，農(nóng)業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。然而由于農(nóng)業(yè)具有弱質(zhì)性和高風(fēng)險(xiǎn)性，以及農(nóng)企大多為小微企業(yè)的緣故，農(nóng)業(yè)發(fā)展中金融資源短缺的現(xiàn)象嚴(yán)重，廣大的農(nóng)戶和農(nóng)企融資困難。本文通過對(duì)崇義縣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)行機(jī)制的研究，了解供應(yīng)鏈金融對(duì)崇義縣農(nóng)業(yè)的支持情況，分析崇義縣供應(yīng)鏈金融目前主要存在的問題，并提出相關(guān)的對(duì)策和建議。

一、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵

供應(yīng)鏈金融是指商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面的服務(wù),在真實(shí)的特定產(chǎn)品交易背景下以供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)的信用狀況為依據(jù),以企業(yè)間的交易行為所能產(chǎn)生的確定的未來的現(xiàn)金流為還款資金,采用相關(guān)的動(dòng)產(chǎn)保護(hù)措施為供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)進(jìn)行融資[1]。

而農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融指的是通過把農(nóng)業(yè)和優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈上的企業(yè)或個(gè)人與其上下游中小企業(yè)、農(nóng)戶或消費(fèi)者利益進(jìn)行捆綁，結(jié)合擔(dān)保和第三方物流的監(jiān)督，科學(xué)合理設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，來滿足農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上各環(huán)節(jié)融資需求，推進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈整體協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的系統(tǒng)性解決方案[2]。和傳統(tǒng)農(nóng)村授信業(yè)務(wù)的單對(duì)單和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式相比，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融從全局出發(fā)，以當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)或特色農(nóng)產(chǎn)品為依托，以供應(yīng)鏈的核心企業(yè)為中心，聯(lián)接上下游中小農(nóng)企和農(nóng)戶，提供支持整個(gè)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的融資方案。這不僅能解決中小農(nóng)企和農(nóng)戶的融資難題，同時(shí)能提高農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的效率和競(jìng)爭(zhēng)力。

二、崇義縣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

1、崇義縣農(nóng)戶聯(lián)保和中小企業(yè)聯(lián)保的發(fā)展現(xiàn)狀

為解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶之間的信息不對(duì)稱和由此無形中增加了貸款成本的問題，我國(guó)在1994年引入孟加拉聯(lián)保貸款的模式[3]。該類貸款目前在我國(guó)發(fā)行多年，大多數(shù)商業(yè)銀行都會(huì)從事此類業(yè)務(wù)。崇義縣從事農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)主要包括：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行崇義縣支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行崇義縣支行、農(nóng)村信用合作社崇義縣分社、贛州農(nóng)商銀行等。開展農(nóng)戶聯(lián)保、中小企業(yè)聯(lián)保的情況（見表1），在崇義縣，開展農(nóng)戶聯(lián)保業(yè)務(wù)很普遍，但中小企業(yè)聯(lián)保業(yè)務(wù)的開展很少。農(nóng)信社最先開展農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，并取得了較好的業(yè)績(jī)（如表2）：

2、農(nóng)村合作社主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

崇義縣農(nóng)業(yè)合作社主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融僅有贛州農(nóng)商銀行開展（如表3），其余多為銀行等金融機(jī)構(gòu)直接向有往來的農(nóng)業(yè)組織提供貸款，不屬于農(nóng)業(yè)合作社主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式。

總體而言，崇義縣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀是：以農(nóng)戶聯(lián)保和中小企業(yè)聯(lián)保為主，農(nóng)業(yè)合作社主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融為輔的一個(gè)局面。

三、崇義縣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融存在的癥結(jié)

1、金融機(jī)構(gòu)缺乏提供農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的動(dòng)力

目前在崇義縣開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的金融機(jī)構(gòu)，主要有農(nóng)村信用社崇義縣分社、郵政儲(chǔ)蓄銀行崇義縣支行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行崇義縣支行和其他一些地方性商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，如贛州銀行開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的相關(guān)業(yè)務(wù)，而大多實(shí)力雄厚的股份制商業(yè)銀行開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的鮮有耳聞。即使是已經(jīng)開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)多年的一些金融機(jī)構(gòu)，如農(nóng)業(yè)銀行，因?yàn)槌杀竞惋L(fēng)險(xiǎn)的原因也表達(dá)出想退出相關(guān)業(yè)務(wù)的想法，金融機(jī)構(gòu)缺乏開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的動(dòng)力。

2、農(nóng)戶和中小企業(yè)聯(lián)保貸款的支持額度不夠

目前崇義縣開展農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)多于開展中小企業(yè)聯(lián)保貸款的金融機(jī)構(gòu)，但是貸款額度小，相對(duì)成本而言并不劃算。而且崇義縣目前正在加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的建設(shè)步伐，需要更大數(shù)量的資金支持，但是農(nóng)戶貸款和中小企業(yè)聯(lián)保貸款的支持額度不夠，很難對(duì)崇義縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展起到更大的支持作用。

3、農(nóng)村合作社主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展面較窄

崇義縣的農(nóng)村合作組織提供支持的金融服務(wù)較少，而且農(nóng)村合作組織提供的金融服務(wù)的對(duì)象也多為有往來業(yè)務(wù)的客戶，通過農(nóng)村合作組織為農(nóng)戶提供服務(wù)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)較少，相關(guān)金融產(chǎn)品缺乏，資金量更是十分有限，制度尚不完善。

四、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融運(yùn)行中存在的問題的原因分析

1、崇義縣金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)理念和管理制度落后

目前，崇義縣的金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力不夠，創(chuàng)新能力弱，經(jīng)營(yíng)理念也落后于其它地區(qū)。這些都具體體現(xiàn)在以下兩點(diǎn)中：

（1）不能準(zhǔn)確評(píng)估中小企業(yè)物權(quán)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融十分重視債項(xiàng)評(píng)價(jià)，對(duì)存貨和應(yīng)收賬款等廣義的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)尤為重視。這些擔(dān)保資產(chǎn)的專用性強(qiáng)，需要金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確評(píng)估其價(jià)值，達(dá)到降低潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)的目的[4]。而目前，崇義縣的金融機(jī)構(gòu)除了不動(dòng)產(chǎn)的估價(jià)外，還做不到準(zhǔn)確的評(píng)估中小企業(yè)物權(quán)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。因此造成授信過程中“一刀切”的局面，限制了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的作用與發(fā)展。

（2）片面規(guī)避農(nóng)戶的信用風(fēng)險(xiǎn)

崇義縣的金融機(jī)構(gòu)，如農(nóng)業(yè)銀行對(duì)農(nóng)戶貸款等業(yè)務(wù)的管理不善，不能正確評(píng)估農(nóng)戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，并通過產(chǎn)品創(chuàng)新來弱化有機(jī)農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。是在國(guó)家政策的干預(yù)下才開展此類業(yè)務(wù)，看不到農(nóng)業(yè)發(fā)展的良好前景，未曾主動(dòng)去開展此類業(yè)務(wù)，甚至打算取消這類業(yè)務(wù)的開展，經(jīng)營(yíng)理念落后，片面的規(guī)避農(nóng)戶信用風(fēng)險(xiǎn)。

2、崇義縣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融缺乏真正意義上的核心企業(yè)

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資實(shí)質(zhì)上是依賴核心企業(yè)的信用，將核心企業(yè)的信用轉(zhuǎn)化為上下游成員的融資能力，幫助供應(yīng)鏈中各成員的解決融資問題。所以核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和規(guī)模實(shí)力對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資起到了決定性的作用。

崇義縣農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)數(shù)量雖多，如新視野公司，齊云山集團(tuán)等等，但經(jīng)營(yíng)狀況和實(shí)力一般，實(shí)際上起不到我們所預(yù)期的核心企業(yè)應(yīng)該起到的作用。目前崇義縣農(nóng)業(yè)的核心企業(yè)本身都更多的依賴于企業(yè)內(nèi)部的生產(chǎn)管理，帶動(dòng)不了供應(yīng)鏈中的中小農(nóng)企。而且，由于這些企業(yè)管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)體制不健全等問題突出，崇義縣開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的有關(guān)金融機(jī)構(gòu)出于對(duì)龍頭企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的擔(dān)心，在提供農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資上多持保守態(tài)度。

3、崇義縣農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融保障體系建設(shè)不足

農(nóng)業(yè)具有投資大、見效慢、周期長(zhǎng)等特點(diǎn)，這些加大了農(nóng)業(yè)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)性，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正好是降低分散該風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。雖然崇義縣農(nóng)業(yè)發(fā)展的不錯(cuò)，設(shè)立了相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。然而投保成本高、保障程度低，一直以來并沒有起到應(yīng)有的作用。崇義縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的缺位阻礙了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的進(jìn)程，也影響了金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的動(dòng)力及效率。

五、推進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的對(duì)策建議

1、金融機(jī)構(gòu)提高農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力

（1）加強(qiáng)組織管理。銀行需要設(shè)立專門的供應(yīng)鏈金融管理機(jī)構(gòu)。目前銀行內(nèi)職能部門分散，缺乏協(xié)調(diào)，很難形成統(tǒng)一的指揮，大大降低了供應(yīng)鏈金融的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處理流程缺乏規(guī)范化管理，減少審批環(huán)節(jié)，能提高銀行業(yè)務(wù)的辦理效率。

（2）構(gòu)建信息服務(wù)平臺(tái)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)要求銀行和企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)高度的物流，資金流鏈接和實(shí)時(shí)的信息共享，構(gòu)建融資信息服務(wù)平臺(tái)可以有效的減少銀行和企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問題，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展

（3）建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。目前大部分銀行主要以融資信息的簡(jiǎn)單靜態(tài)分析為主，再加以很難獨(dú)立的收集和分析供應(yīng)鏈中所有企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)信息，使得銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融很難有個(gè)全面的把握。銀行有必要建立一套即使準(zhǔn)確的預(yù)警評(píng)價(jià)系統(tǒng)，以便于銀行能夠有效快速的獲得供應(yīng)鏈的相關(guān)信息，及時(shí)的做出反應(yīng)，最大程度的減少風(fēng)險(xiǎn)，保證供應(yīng)鏈的有效運(yùn)行。

2、強(qiáng)化核心企業(yè)在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中的作用

核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈金融中最重要的環(huán)節(jié)之一，在供應(yīng)鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)中起著不可或缺的作用。核心企業(yè)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自己的作用，為自己的上下游的相關(guān)企業(yè)和農(nóng)戶提供資金，以維持供應(yīng)鏈整體的良性發(fā)展。核心企業(yè)需要利用自己的大企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，向銀行推薦與自己長(zhǎng)期合作的有信用的供應(yīng)商或者銷售商，并為其做擔(dān)保，幫助上下游企業(yè)和農(nóng)戶們獲得銀行的貸款，來解決他們資金不足的問題?；蛘咦陨硐蜚y行借用于維持供應(yīng)鏈金良性運(yùn)作的貸款，并且自己根據(jù)上下游企業(yè)與自己的合作項(xiàng)目的大小來給他提供短期資金，并且簽訂相關(guān)協(xié)議，并且加以嚴(yán)格規(guī)定交貨日期、還款日期等，以確保貸款的風(fēng)險(xiǎn)。這樣核心企業(yè)不僅使得自身的供應(yīng)鏈更加牢固，提高了自身資金管理的效率，而且也解決與核心企業(yè)相關(guān)的中小企業(yè)和農(nóng)戶們的資金問題。

3、政府主導(dǎo)、多方參與完善農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的保障和配套措施

（1）加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)建設(shè)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民來說是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)工具,對(duì)政府來說是進(jìn)行保護(hù)和發(fā)展農(nóng)業(yè)的一個(gè)重要手段。政府應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，一方面既確保了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)覆蓋免，另一方面避免了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程的逆向選擇問題。同時(shí)，充分發(fā)揮基層服務(wù)組織的作用，充分發(fā)揮基層服務(wù)組織的作用,實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠到戶,確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范經(jīng)營(yíng)。并借助基層服務(wù)組織的力量,不斷加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策、產(chǎn)品知識(shí)、操作流程的宣傳力度,不斷提高農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)和政策水平。

（2）良好的信用環(huán)境和法治建設(shè)

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要一個(gè)良好的信用環(huán)境。為了建設(shè)良好的信用環(huán)境，有關(guān)部門首先要對(duì)企業(yè)會(huì)計(jì)制度的監(jiān)督，堅(jiān)決打擊企業(yè)做假賬、假報(bào)表的違法行為。其次要對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和信用狀況進(jìn)行真實(shí)準(zhǔn)確的評(píng)估，嚴(yán)格監(jiān)管企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，減少企業(yè)的虛假信息。

在法制方面，政府應(yīng)該加快修訂和完善相關(guān)的法律法規(guī)，為供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)防范提供法律保障，促其健康有序發(fā)展；同時(shí)，從法律角度保護(hù)相關(guān)主體合法的權(quán)利，盡力簡(jiǎn)化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的操作程序，明確各方的權(quán)利義務(wù)，降低合同談判成本。

參考文獻(xiàn)：

[1] 陳曉梅.農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)行機(jī)制研究[J].河南工程學(xué)院院報(bào)，2013.9.P14.