私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：私人銀行、業(yè)務(wù)發(fā)展、策略研究

1.私人銀行的來源及發(fā)展

私人銀行從來沒有一個(gè)確切的定義，更多的時(shí)候它就像客戶的管家，據(jù)查閱資料了解到它來源于16世紀(jì)的瑞士日內(nèi)瓦，目前以日內(nèi)瓦、蘇黎世、紐約、倫敦、新加坡和香港等為發(fā)展中心。興起于歐洲，是國(guó)內(nèi)外許多商業(yè)銀行和投資銀行針對(duì)其高端客戶提供的一項(xiàng)服務(wù)。私人銀行，在國(guó)外的發(fā)展有300多年的歷史，已形成了歐洲、北美和亞太三大主要區(qū)域市場(chǎng)。通俗的講，它是一個(gè)專門為富人設(shè)計(jì)進(jìn)行的一種服務(wù)，這種服務(wù)私密性極強(qiáng)，銀行都設(shè)計(jì)的投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品要根據(jù)客戶需求量身制定，要對(duì)富有的人及家人、生活方式、子女教育進(jìn)行規(guī)劃，要對(duì)客戶投資企業(yè)進(jìn)行全方位投融資服務(wù)。i

2.中外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展之比較

國(guó)內(nèi)私人銀行客戶群體巨大，市場(chǎng)發(fā)展前景廣闊，但國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)剛起步，缺乏人才、技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，需要借鑒國(guó)外私人銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，從而為私人銀行客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。下面將從服務(wù)對(duì)象、服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)方式四個(gè)方面來對(duì)中外私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行對(duì)比分析：

2.1服務(wù)對(duì)象方面

國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)針對(duì)的客戶范圍從中產(chǎn)階級(jí)到富人家庭都有，可以說是涵蓋了各個(gè)階層。除此以外，本國(guó)的中產(chǎn)階級(jí)也得到了私人銀行量身定做的很多業(yè)務(wù)產(chǎn)品。然而，金融危機(jī)的爆發(fā)對(duì)私人銀行業(yè)形成較大沖擊，導(dǎo)致私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模以及盈利水平都出現(xiàn)較大下降，為了盡可能多的吸引國(guó)外的客戶進(jìn)入美國(guó)私人銀行，業(yè)務(wù)的范圍不斷擴(kuò)大不得不把目標(biāo)投向海外市場(chǎng)，確保客戶資源，大力發(fā)展私人銀行離岸市場(chǎng)。高凈值人群已成為各家銀行力爭(zhēng)的“資源”。據(jù)里昂證券亞太區(qū)市場(chǎng)的《亞洲財(cái)富報(bào)告》預(yù)測(cè)，截至2015年，中國(guó)的高凈值人群的財(cái)富積累將從2010年的2.627萬億美元增8.764萬億美元，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)27%。其中，北京以46萬人居中國(guó)富裕人士數(shù)量的首位。我國(guó)私人銀行的核心內(nèi)容就是替高凈值人群進(jìn)行財(cái)富管理。據(jù)調(diào)查，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心與中信銀行私人銀行中心共同的《中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告2012》預(yù)計(jì)，到2015年，我國(guó)高凈值人群（指?jìng)€(gè)人可投資資產(chǎn)超過人民幣1000萬元的人群）數(shù)量將達(dá)到219.3萬人，同2011年相比增長(zhǎng)85%。截至2011年底，我國(guó)高凈值人群數(shù)量達(dá)到118.5萬人，高凈值人群中有相當(dāng)一部分會(huì)選擇由私人銀行來打理個(gè)人財(cái)富，私人銀行籌建勢(shì)在必行。

2.2產(chǎn)品服務(wù)方面

國(guó)外私人銀行提供的服務(wù)業(yè)務(wù)品種十分多樣化、個(gè)性化，幾乎客戶客戶的各種金融需求都能得到滿足。我國(guó)私人銀行為客戶服務(wù)的核心是為客戶賺錢，即為客戶的財(cái)產(chǎn)增值。國(guó)外的私人銀行業(yè)務(wù)針對(duì)性很強(qiáng)，例如，管理客戶的資金和不動(dòng)產(chǎn)，客戶出國(guó)旅行的計(jì)劃。由于金融危機(jī)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)持續(xù)低靡狀態(tài)，國(guó)外私人銀行開始將產(chǎn)品轉(zhuǎn)型為獨(dú)具特色的另類產(chǎn)品。相比之下，我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品僅僅局限于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行產(chǎn)品，尚未能做到為其“量身定做”，還存在很大的創(chuàng)新發(fā)展空間，即按照客戶的需求設(shè)計(jì)出真正符合客戶的產(chǎn)品，了解客戶的需求并根據(jù)市場(chǎng)的形式推出合理的一系列投資理財(cái)組合產(chǎn)品，通常大部分采用的是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品。但是，隨著私人銀行的不斷興起，業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新發(fā)展，我國(guó)私人銀行ii根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好不同及時(shí)為客戶量身定做與期權(quán)、期貨等相掛鉤的金融衍生產(chǎn)品，為不同需求的客戶帶來不同的產(chǎn)品服務(wù)。這種服務(wù)方面的創(chuàng)新與進(jìn)步將會(huì)對(duì)我國(guó)私人銀行的發(fā)展帶來前所未有的動(dòng)力。

2.3服務(wù)質(zhì)量方面

據(jù)國(guó)外統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)反映，私人銀行業(yè)務(wù)的年均利潤(rùn)率可達(dá)到35%，遠(yuǎn)高于其他金融服務(wù)。國(guó)外私人銀行已形成個(gè)性化的方案服務(wù)、品牌化的經(jīng)營(yíng)管理、多元化的業(yè)務(wù)發(fā)展、全球化的區(qū)域布局等一整套成熟的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。近年來在全球私人銀行評(píng)選中瑞士信貸、摩根大通私人銀行、花旗集團(tuán)私人銀行、匯豐私人銀行等均名列前茅。據(jù)悉，我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)目前尚沒有顯現(xiàn)出普遍的盈利性，而是停留在占領(lǐng)市場(chǎng)階段。我國(guó)由于國(guó)內(nèi)的金融體制為分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管這樣比較割裂的金融體制，限制了商業(yè)銀行直接從事證券、保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理，這樣使國(guó)內(nèi)私人銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新以及營(yíng)銷受到一定的限制。目前私人銀行普遍存在收入來源主要依靠代銷產(chǎn)品的存貸利差和手續(xù)費(fèi)的情況，銀行業(yè)依舊沒有改變利潤(rùn)來源主要依靠存貸利差的局面，利潤(rùn)中只有一小部分是私人銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)造的。目前我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)主要集中在發(fā)展豐富客戶專享產(chǎn)品線，全權(quán)委托資產(chǎn)管理，發(fā)展證券類產(chǎn)品與金融服務(wù)機(jī)構(gòu)合作等方面。

第2篇：私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行，私人銀行業(yè)務(wù)

1.關(guān)于私人銀行的定義以及內(nèi)涵相關(guān)方面的研究

較早對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)具體定義的是國(guó)外學(xué)者Lyn Bicker，他在《Private Banking in Europe》（1996）一文中指出私人銀行是為高凈值客戶提供財(cái)富管理、維護(hù)服務(wù)，并提供投資服務(wù)與產(chǎn)品，以滿足客戶需求的銀行業(yè)務(wù)。

在私人銀行的服務(wù)內(nèi)容上，Lassar（2000）認(rèn)為私人銀行業(yè)務(wù)不僅是銀行服務(wù)，還是包括保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、財(cái)產(chǎn)計(jì)劃與商業(yè)計(jì)劃等各項(xiàng)金融服務(wù)的全方位集合。

在私人銀行的服務(wù)對(duì)象上，維基百科將私人銀行定義為一種專門面向富有階層的銀行服務(wù)，為其提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理，并結(jié)合了信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等多種金融服務(wù)。

David Maude（2006）在其經(jīng)典著作《Global Private Banking and Wealth Management： The New Realities》一書中指出現(xiàn)代私人銀行競(jìng)爭(zhēng)在加劇，帶來了私人銀行業(yè)務(wù)的新的特征，產(chǎn)品上，產(chǎn)品的覆蓋面越來越大，銀行業(yè)者在不斷修正產(chǎn)品組合，以滿足客戶需求；定價(jià)上，為了減少給予客戶折扣帶來的收入流失，私人銀行采取了多元化的定價(jià)策略。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 2005 年的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，其中也提到了私人銀行業(yè)務(wù)是為客戶投資和進(jìn)行資金管理的綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。這是我國(guó)官方對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的定義，通過對(duì)比，官方定義與學(xué)術(shù)界所作的定義是基本一致的。

2.我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展前景研究

在我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)可行性的研究上，蔡粵屏（2000）指出，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期快速發(fā)展，一直維持很高的儲(chǔ)蓄率，使得中國(guó)成為全世界最大的私人銀行市場(chǎng)，高額凈值人群的增加推動(dòng)了私人銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

康承東（2007）認(rèn)為我國(guó)龐大的市場(chǎng)有著發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的巨大潛力，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，財(cái)富的不斷積累，我國(guó)的富裕階層的人口基數(shù)不斷變大，而且富裕階層比較密集，這都具備了發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的外部市場(chǎng)條件。梁興遠(yuǎn)（2005）同樣分析國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行普遍面臨著不良資產(chǎn)比率高、受外資銀行沖擊等不利因素，指出了發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的可行性和緊迫性。

雖然我國(guó)有著發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的充分理由和條件，但是不少學(xué)者對(duì)我國(guó)私人銀行的發(fā)展前景應(yīng)當(dāng)保持理性認(rèn)識(shí)。李怡（2004）在《新加坡私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析及其啟示》一文中認(rèn)為，由于中國(guó)的富裕階層大多利用轉(zhuǎn)軌過程中體制不完善致富的，決定了私人銀行業(yè)務(wù)以離岸方式為主。因此，私人銀行業(yè)務(wù)在我國(guó)雖然有廣闊的前景，但離成熟尚早。

3.我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)面臨的問題研究

我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展只有幾年時(shí)間，和國(guó)外私人銀行存在著較大的差距，在分析存在的問題時(shí)，學(xué)者們主要集中在兩個(gè)方面，一個(gè)就是我國(guó)商業(yè)銀行自身存在的不足，另一方面則是外部因素存在的問題。

在分析商業(yè)銀行自身存在的問題時(shí)，學(xué)者王君麗、徐穎麗（2006）指出我國(guó)金融產(chǎn)品單一、人力資源匾乏制約了私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，提出可以通過準(zhǔn)確的目標(biāo)客戶定位、加快人才的培養(yǎng)、提高創(chuàng)新能力、采取多樣化的營(yíng)銷策略等途徑積極開展我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)。

在分析外部因素存在的問題時(shí)，代濤，肖紅建（2007）認(rèn)為束縛我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)開展的因素如下：對(duì)私人財(cái)產(chǎn)的保護(hù)力度不足，私密性差；金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)，投資品種單一；資本項(xiàng)目完全自由兌換尚未放開，外匯管制嚴(yán)格。陸磊（2008）認(rèn)為我國(guó)現(xiàn)有監(jiān)管體系存在問題是金融監(jiān)管法律體系不健全，我國(guó)目前沒有針對(duì)私人銀行監(jiān)管規(guī)定，監(jiān)管主體多元化，重復(fù)監(jiān)管與監(jiān)管真空并存，缺乏風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，監(jiān)管能力和效率處于較低水平。

4.我國(guó)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略選擇以及對(duì)策研究

對(duì)于我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)采取的發(fā)展模式，連建輝，孫煥民（2007）在《走進(jìn)私人銀行》一書中提出私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展要采取總分結(jié)合的方式，即在集團(tuán)內(nèi)部設(shè)立單獨(dú)的私人銀行分部，負(fù)責(zé)私人銀行業(yè)務(wù)的整體方針，同時(shí)在銀行的各個(gè)分行建立相應(yīng)的私人銀行服務(wù)中心，負(fù)責(zé)具體的業(yè)務(wù)。卜銀偉（2011）認(rèn)為我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的成熟經(jīng)驗(yàn)，建立符合國(guó)情和地域特征的私人銀行發(fā)展模式：構(gòu)建以目標(biāo)客戶群為核心的私人銀行服務(wù)體系，明確目標(biāo)客戶定位，拓展目標(biāo)客戶渠道；選擇適宜的私人銀行營(yíng)銷模式；創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)；打造專業(yè)人才隊(duì)伍；建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系。通過這些措施迅速做大市場(chǎng)規(guī)模、快速提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，使其成為具有國(guó)際影響力的私人銀行金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。龍安芳、溫波能（2010）將金融危機(jī)后中資私人銀行進(jìn)行了比較，并從管理學(xué)角度提出私人銀行發(fā)展思路：立足本土人才建設(shè)，借鑒中信、平安、光大等集團(tuán)管理模式，探索與外資銀行進(jìn)行合作或合資。

參考文獻(xiàn)：

[1]Lyn Bicker，Private Banking in Europe： Serious Wealth [M].Routledge， 2002

[2]史其祿；喻軍， 匯豐如何開展私人銀行業(yè)務(wù)[J].中國(guó)城市金融，2003，8： 022.

[3]朱軍林，盧森堡金融業(yè)發(fā)展的若干經(jīng)驗(yàn)及啟示[J].南方金融， 2005， 9： 021.

[4]康承東，我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿捌浒l(fā)展策略[J].濟(jì)南金融，2007， 10：45-47.

[5]李怡， 新加坡私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析及其啟示[J]. 亞太經(jīng)濟(jì)， 2004， 6： 25-27.

第3篇：私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞 財(cái)富管理 私人銀行 發(fā)展 高端客戶

建行從2007年開始推出針對(duì)私人銀行的服務(wù)，這些年來持續(xù)地健全服務(wù)體系以及各種基礎(chǔ)工作，業(yè)務(wù)流程逐漸走上正軌，同時(shí)充分認(rèn)識(shí)到了私人銀行巨大的利潤(rùn)潛力以及良好的發(fā)展趨勢(shì)。建行的這類服務(wù)在市場(chǎng)爭(zhēng)奪中逐漸表現(xiàn)出優(yōu)勢(shì)，同時(shí)搶占了一定的市場(chǎng)份額。然而，怎樣使得私人銀行服務(wù)具有長(zhǎng)久性，在我國(guó)當(dāng)前的環(huán)境下，怎樣使得私人銀行服務(wù)順應(yīng)大環(huán)境的發(fā)展方向，這是私人銀行發(fā)展必須面對(duì)和解決的難題。

一、建行江蘇省分行私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀

2007年，針對(duì)能夠用來進(jìn)行投資的資金規(guī)模超過六百萬的顧客，建行推出私人銀行業(yè)務(wù)，為這些高端消費(fèi)者以及他的家庭或者他開辦的企業(yè)提供全面的服務(wù)。針對(duì)每一個(gè)高端顧客，建行都配備一支專業(yè)化的服務(wù)隊(duì)伍，為客戶提供財(cái)富管理服務(wù)及全方位的金融解決方案，使得那些高端人士保持資產(chǎn)、傳承資產(chǎn)、享受資產(chǎn)。

（一）客戶特征及其需求

私人銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好普遍呈現(xiàn)穩(wěn)健或偏向于保守的特征。這類客戶對(duì)于銀行服務(wù)的需求大大有別于零售客戶，更加強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期、私密的專屬服務(wù)。建行江蘇分行私人銀行領(lǐng)域的服務(wù)對(duì)象主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：第一，在最初傾向于風(fēng)險(xiǎn)程度比較適中的項(xiàng)目。第二，隨著這些顧客經(jīng)濟(jì)實(shí)力的持續(xù)提升，他們的投資方向會(huì)出現(xiàn)兩極分化――有些人喜歡風(fēng)險(xiǎn)程度較高的項(xiàng)目，有些人偏愛風(fēng)險(xiǎn)程度較低的項(xiàng)目。第三，那些在投資方面具有專業(yè)優(yōu)勢(shì)的顧客更加傾向于風(fēng)險(xiǎn)程度高利潤(rùn)也高的項(xiàng)目，在這種項(xiàng)目中，他們所占的份額要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過那些不具有專業(yè)優(yōu)勢(shì)的人。第四，對(duì)于那些職業(yè)經(jīng)理人，他們更加喜歡風(fēng)險(xiǎn)程度適中的項(xiàng)目。第五，除此之外的種類以退休人員、家庭主婦為主，他們更加注重維持生活質(zhì)量的高端性，而不是持續(xù)地積累經(jīng)濟(jì)實(shí)力，他們更加傾向于風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目。

（二）客戶投資偏好

私人銀行領(lǐng)域的服務(wù)對(duì)象在選擇投資方向的時(shí)候，有以下的表現(xiàn)：房產(chǎn)一直是財(cái)富需求的主要形式，不僅可以出租還可以迅速增值；比較青睞的理財(cái)項(xiàng)目有利潤(rùn)比較穩(wěn)定的項(xiàng)目、股票、債權(quán)投資、理財(cái)延伸產(chǎn)品等；近年來，隨著移民家庭的增加和子女海外留學(xué)需求的大增，私人銀行客戶對(duì)外匯出境增加，出境的資金一般用于海外金融投資、房產(chǎn)投資。江蘇省分行部分的私人銀行客戶投資物品性財(cái)富，主要包括字畫、玉石、古董，這些物品從長(zhǎng)期看來升值潛力巨大，包括貴金屬方面的投入，也就是能夠廣泛流通的現(xiàn)金以及可以保持價(jià)值或者增加價(jià)值的黃金。

二、建行江蘇省分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的問題

（一）缺乏高素質(zhì)從業(yè)人才

私人銀行中的客戶經(jīng)理一職非常關(guān)鍵，這個(gè)職位的標(biāo)準(zhǔn)非常高，客戶經(jīng)理必須通曉、掌握各個(gè)領(lǐng)域的知識(shí)以及各種政策。然而，我們以前對(duì)這個(gè)方面并沒有太多的關(guān)注，在人才開發(fā)方面也是剛剛發(fā)展，目前還沒有充足的成熟并且符合崗位職責(zé)標(biāo)準(zhǔn)的私人銀行客戶經(jīng)理。

其次，整個(gè)建行江蘇省分行私人銀行的發(fā)展前景不明確，目前仍然是個(gè)人金融部的一個(gè)部門，沒有單獨(dú)的財(cái)務(wù)使用權(quán)和管理職能，不能單獨(dú)核算績(jī)效。建行江蘇省分行私人銀行的客戶經(jīng)理平均收入在建行內(nèi)部相比較也是低的，基本是按照1.0的平均系數(shù)進(jìn)行考核，和業(yè)績(jī)沒有直接掛鉤。因此，行內(nèi)優(yōu)秀的管理人才不愿意到私人銀行做客戶經(jīng)理，做得很優(yōu)秀的客戶經(jīng)理又不甘心于很低的收入，私人銀行的客戶經(jīng)理在行內(nèi)調(diào)動(dòng)或者跳槽的例子比比皆是。

（二）缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力的資產(chǎn)管理

當(dāng)下，建行江蘇分行在私人銀行領(lǐng)域推出的產(chǎn)品種類比較單一，有一部分是銀行機(jī)構(gòu)的原有業(yè)務(wù)，自己研發(fā)出來的產(chǎn)品也都局限于貨幣投資以及債權(quán)投資兩個(gè)領(lǐng)域。該分行依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的相關(guān)內(nèi)容，同時(shí)綜合考慮《中國(guó)建設(shè)銀行電子銀行渠道銷售理財(cái)產(chǎn)品管理辦法（暫行）》的有關(guān)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)個(gè)人金融部、投資銀行部等部門，同時(shí)聯(lián)合子公司信托公司、基金公司發(fā)行了江蘇省分行的“乾元”系列理財(cái)產(chǎn)品?！扒毕盗挟a(chǎn)品在發(fā)行規(guī)模和頻率上彌補(bǔ)了總行產(chǎn)品的不足，滿足了江蘇省分行客戶的需求，為行內(nèi)創(chuàng)造了可觀的中間業(yè)務(wù)收入。建行江蘇分行私人銀行領(lǐng)域中的一部分產(chǎn)品是和第三方單位合作，進(jìn)行銷售的，這會(huì)產(chǎn)生如下幾個(gè)方面的問題：首先，銀行是與其客戶面對(duì)面交流的，它有根深蒂固的嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理作風(fēng)，這種作風(fēng)會(huì)對(duì)其與合作單位之間的交流形成一定的阻力，對(duì)產(chǎn)品的對(duì)接產(chǎn)生負(fù)面作用；其次，銀行沒有參與這些產(chǎn)品的研發(fā)以及運(yùn)作，會(huì)產(chǎn)生職責(zé)、權(quán)利不對(duì)等的狀況；最后，很多具有活力、吸引力的產(chǎn)品，尤其是那些綜合性較強(qiáng)以及跨多個(gè)區(qū)域的投資產(chǎn)品沒有辦法被研發(fā)出來，阻礙了相關(guān)產(chǎn)品的創(chuàng)新進(jìn)度。建行江蘇分行投資利潤(rùn)率沒有滿足客戶的預(yù)期。

三、促進(jìn)私人銀行發(fā)展的建議

（一）加強(qiáng)人才培養(yǎng)投入

建行江蘇省分行私人銀行業(yè)務(wù)要想穩(wěn)步發(fā)展，就必須充分關(guān)注私人銀行客戶經(jīng)理的人才培養(yǎng)。私人銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一就是高素質(zhì)人才的加入，須提高私人銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

私行客戶經(jīng)理必須是個(gè)人客戶經(jīng)理的標(biāo)桿，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)上都有較高的要求。私人銀行客戶經(jīng)理的任務(wù)和職責(zé)是持續(xù)發(fā)展新的顧客以及提高AUM總量。第一，必須要加強(qiáng)對(duì)私人銀行客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，特別是跨越銀行傳統(tǒng)服務(wù)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，其中必不可少的是建立合理投資組合、個(gè)人和企業(yè)稅務(wù)籌劃、投資移民籌劃等外延業(yè)務(wù)。第二，加強(qiáng)私人銀行客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)考核或者實(shí)行買單制，從績(jī)效上提高私人銀行客戶經(jīng)理的收入，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。第三，組建高效的工作團(tuán)隊(duì)。私人銀行客戶經(jīng)理大多數(shù)是從零售業(yè)務(wù)內(nèi)部轉(zhuǎn)型而來，缺乏的是投資銀行、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)的人才，多部門人才的組合能形成領(lǐng)導(dǎo)運(yùn)作的團(tuán)隊(duì)以及營(yíng)銷支持的團(tuán)隊(duì)，充分對(duì)各種優(yōu)勢(shì)資源進(jìn)行調(diào)動(dòng)，迎合不同顧客的特殊需要。

（二）定制私人銀行專屬理財(cái)產(chǎn)品

私人銀行客戶的需求是個(gè)性化、全方位的，對(duì)待這些客戶時(shí)，需要的是敏感的市場(chǎng)嗅覺和快速的市場(chǎng)反應(yīng)。應(yīng)優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行期限，優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品收益，緊跟總行政策，將產(chǎn)品兌付由月末較集中兌付，變?yōu)槿螺^均衡兌付，并適當(dāng)增加月末成立產(chǎn)品的數(shù)量和規(guī)模。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，要適當(dāng)提高產(chǎn)品收益率，擴(kuò)大產(chǎn)品募集期，多設(shè)計(jì)周五兌付、周末募集等技巧，以提升理財(cái)對(duì)日均存款的貢獻(xiàn)。

（三）開展私人銀行海外業(yè)務(wù)

2012年，建行江蘇省分行開展的海外業(yè)務(wù)專項(xiàng)調(diào)查顯示，私人銀行客戶海外業(yè)務(wù)需求表現(xiàn)強(qiáng)烈，不同高端客戶群體的需求表現(xiàn)差異突出。接受調(diào)查的私人銀行客戶中，有海外業(yè)務(wù)需求的客戶占到66%，經(jīng)濟(jì)財(cái)富積累越多的顧客，這種需要越突出。海外相對(duì)成熟的資本市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)吸引我國(guó)高凈值人群進(jìn)行海外資產(chǎn)配置，客戶在金融投資配置方面偏向于購(gòu)置房產(chǎn)、債券和股票。

中國(guó)的財(cái)富市場(chǎng)方興未艾，建行江蘇省分行私人銀行一定會(huì)在私人銀行轉(zhuǎn)型方案的指導(dǎo)下，搶抓機(jī)遇，積極發(fā)展，實(shí)現(xiàn)私人銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的跨越式發(fā)展！

（作者單位為建行江蘇省分行營(yíng)業(yè)部）

參考文獻(xiàn)

[1] 戴維?莫德（英）.全球私人銀行業(yè)務(wù)管理[M].劉立達(dá)，譯.北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2007：45，55，243，258.

第4篇：私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：私人銀行業(yè)務(wù)；國(guó)外經(jīng)驗(yàn)借鑒；前景分析

中圖分類號(hào)：F83

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

doi：10.19311/ki.16723198.2016.26.066

1 我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

2007年3月，中國(guó)銀行在北京、上海兩地設(shè)立本土私人銀行，是我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的開端。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，高凈值人群與家庭數(shù)目迅速增加，為商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)提供了強(qiáng)勁的發(fā)展動(dòng)力。目前商業(yè)銀行私人銀行在中國(guó)高凈值客戶財(cái)富管理市場(chǎng)中占據(jù)著市場(chǎng)主導(dǎo)地位。我國(guó)商業(yè)銀行面向高凈值人群提供以銀行理財(cái)產(chǎn)品和高收益產(chǎn)品為主的私人銀行服務(wù)，發(fā)展非常迅速。2014-2015年，在12家披露業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)的私人銀行中，9家的管理資產(chǎn)規(guī)模增速超過20%，其中2家的增速更是超過40%。私人銀行正在成為銀行零售業(yè)務(wù)甚至全行收入增長(zhǎng)的重要引擎。

2 國(guó)外私人銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)借鑒

2.1 發(fā)展歷史悠久

歐洲國(guó)家與美國(guó)建國(guó)普遍較早，商業(yè)活動(dòng)與財(cái)富積累促進(jìn)了高凈值人群的出現(xiàn)與增長(zhǎng)，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。國(guó)外私人銀行大多經(jīng)歷了兩次世界大戰(zhàn)和兩次金融危機(jī)，提升了私人財(cái)富管理的專業(yè)能力，并更重視客戶需求與風(fēng)險(xiǎn)管理。經(jīng)過多年發(fā)展，國(guó)外私人銀行開拓了廣闊的市場(chǎng)，積累了龐大的客戶量，使得私人銀行能夠更好地了解客戶需求，有利于為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

2.2 成熟的制度保障

國(guó)外私人銀行重視和尊重資產(chǎn)的私密性，瑞士、新加坡等國(guó)家有專門的法律或協(xié)議保障客戶的隱私權(quán)。國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較好的地區(qū)普遍稅率較低，且繳稅雜項(xiàng)較少。低稅有助于吸引高凈值人群在相關(guān)地區(qū)的投資意愿，增強(qiáng)該地區(qū)私人銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，國(guó)外較為成熟的監(jiān)管環(huán)境有利于高端私人財(cái)富的管理活動(dòng)的有序開展，其中新加坡和臺(tái)灣地區(qū)制定了專門的行業(yè)行為準(zhǔn)則和相應(yīng)的注意事項(xiàng)，以明確經(jīng)營(yíng)條件、規(guī)范行業(yè)發(fā)展。

2.3 高素質(zhì)的人才隊(duì)伍

國(guó)外私人銀行注重對(duì)人才的后續(xù)培養(yǎng)，新加坡在2003年成立了新加坡財(cái)富管理學(xué)院，為本國(guó)私人銀行業(yè)的發(fā)展培育能針對(duì)國(guó)內(nèi)和國(guó)際客戶服務(wù)的人才。私人銀行業(yè)務(wù)有著嚴(yán)格的選拔標(biāo)準(zhǔn)，美國(guó)從業(yè)人員一般會(huì)擁有工商管理碩士、法律博士等學(xué)位證書和注冊(cè)公共會(huì)計(jì)師、注冊(cè)財(cái)務(wù)分析師、律師等專業(yè)的資格證書。長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)發(fā)展也培養(yǎng)了從業(yè)人員良好的職業(yè)習(xí)慣和素養(yǎng)，以認(rèn)真負(fù)責(zé)的工作態(tài)度和良好的道德品質(zhì)贏得客戶的信任。

3 我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)面臨的問題及前景分析

3.1 我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)面臨的問題

從外部環(huán)境來看，我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)面臨諸多不利因素。一直以來，我國(guó)在法律層面對(duì)于財(cái)產(chǎn)權(quán)和隱私權(quán)方面的重視不足，客戶存在對(duì)安全方面的擔(dān)憂。分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制了私人銀行為客戶提供綜合化個(gè)性化產(chǎn)品解決方案的能力，外匯管制限制了投資產(chǎn)品的數(shù)量與商業(yè)銀行對(duì)境外投資的能力。我國(guó)雖沒有資本利得稅，但相關(guān)內(nèi)容已被納入所得稅和增值稅中，依然會(huì)形成稅收負(fù)擔(dān)。同時(shí)，我國(guó)私人銀行業(yè)缺乏相應(yīng)的行業(yè)準(zhǔn)則和規(guī)范。從內(nèi)部管理角度來看，私人銀行內(nèi)部的操作流程繁雜，內(nèi)部人員良莠不齊，工作效率較低。高素質(zhì)的專業(yè)人員的匱乏易引發(fā)管理上的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致客戶對(duì)于私人銀行信任度的下降。在金融產(chǎn)品方面，創(chuàng)新能力較弱，同質(zhì)化趨勢(shì)明顯，難以滿足客戶定制化需求。在客戶服務(wù)方面，仍以產(chǎn)品銷售為主導(dǎo)，尚未建立起以客戶為中心的服務(wù)模式，尚未建立清晰的客戶服務(wù)管理流程。

3.2 我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的前景分析

在外部環(huán)境暫時(shí)無法改變的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)憑借其在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中的重要地位，積極主動(dòng)的推動(dòng)行業(yè)規(guī)范準(zhǔn)則的形成。從多方面入手進(jìn)行內(nèi)部改進(jìn)：首先，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)于優(yōu)秀財(cái)富管理人才的選拔和培養(yǎng)力度，用良好的薪資待遇吸引人才，以良好的培訓(xùn)體系和晉升機(jī)制留住人才。其次，優(yōu)化平臺(tái)系統(tǒng)，完善其內(nèi)部管理流程，使私人銀行業(yè)務(wù)各部門內(nèi)部及與銀行部門間工作充分協(xié)同，提升管理效率。同時(shí)，私人銀行也應(yīng)該提升自身的服務(wù)理念和服務(wù)水平，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變?cè)械漠a(chǎn)品銷售為主導(dǎo)的模式，以客戶為中心提供定制化的產(chǎn)品和服務(wù)；從產(chǎn)品銷售為主的服務(wù)模式向服務(wù)收費(fèi)為主的模式轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

參考文獻(xiàn)

[1]徐文婷.我國(guó)商業(yè)銀行私人財(cái)富管理業(yè)務(wù)研究[D].上海：復(fù)旦大學(xué)世界經(jīng)濟(jì)，2010.

第5篇：私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：私人銀行;業(yè)務(wù)發(fā)展;模式

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2015）27-0060-02

私人銀行的成立在很大程度上對(duì)國(guó)家現(xiàn)有的商業(yè)銀行和國(guó)有銀行造成了很大的沖擊，但是又由于私人銀行應(yīng)對(duì)金融危機(jī)和金融風(fēng)險(xiǎn)的能力比較低，因此在私人銀行的發(fā)展過程中遇到了很大的困難，其主要的原因還是私人銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展模式存在諸多的不足。本文主要針對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式的現(xiàn)狀及其存在的問題展開分析和研究，最后得出私人銀行改善經(jīng)營(yíng)模式和未來發(fā)展、壯大的對(duì)策。

一、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概述

（一）私人銀行業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)

私人銀行在組織性質(zhì)上還是屬于商業(yè)銀行，仍然是以營(yíng)利為主要的經(jīng)營(yíng)目的，以下分別以主要的私人銀行的組織結(jié)構(gòu)展開分析和研究。首先就是職能型組織機(jī)構(gòu)，因?yàn)榇蠖鄶?shù)私人銀行在初次建立時(shí)規(guī)模都比較小。因此，在組織機(jī)構(gòu)上大多選擇職能型的組織結(jié)構(gòu)，職能型組織結(jié)構(gòu)是指私人銀行的各個(gè)部門和職位的分類主要是依靠每個(gè)職工的智能和能力來進(jìn)行安排和布置的，這樣的組織機(jī)構(gòu)安排方式最大的優(yōu)勢(shì)就是可以充分發(fā)揮每一個(gè)員工的優(yōu)勢(shì)，提升人力資源的利用效率。其次就是事業(yè)部型組織結(jié)構(gòu)，這種組織機(jī)構(gòu)主要是根據(jù)每個(gè)崗位員工的工作職責(zé)和工作內(nèi)容來分配的，這樣的組織機(jī)構(gòu)分配方式最主要的優(yōu)勢(shì)就是可以實(shí)現(xiàn)所有崗位的職能效率化，提升銀行的整體服務(wù)效率。

（二）私人銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)模式

與大型的國(guó)有銀行和市級(jí)銀行或者外資銀行相比，私人銀行在業(yè)務(wù)方面存在著很大的差距，首先就是私人銀行在信譽(yù)方面沒有保障，銀行是人們辛苦勞動(dòng)最基本的保障，在各種理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中銀行利息雖然低但卻是最有保障的，但是私人銀行在這一點(diǎn)上還有所缺乏。因此，私人銀行為了獲得有利的競(jìng)爭(zhēng)地位就不得不改變自己的服務(wù)模式。首先，私人銀行必須要保證存款人的資金安全，這不僅是客戶最關(guān)心的，同時(shí)也是作為銀行最基本的服務(wù)信譽(yù);其次，銀行要能夠保證對(duì)客戶的合理需求盡量滿足的基本保障，這是私人銀行贏取客戶信任的最基本保障;最后，銀行必須要意識(shí)到自身的服務(wù)模式的重要性，也只有意識(shí)到服務(wù)的重要性才能把銀行的服務(wù)工作做好，私人銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)才是最重要提升銀行業(yè)務(wù)服務(wù)能力和業(yè)務(wù)能力的關(guān)鍵因素，也是私人銀行未來業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。

二、我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式的現(xiàn)狀及其存在的問題

（一）私人銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏科學(xué)的理財(cái)觀念

盡管當(dāng)下我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)達(dá)到了持續(xù)增長(zhǎng)的穩(wěn)定狀態(tài)，但是從整體上來說，人們普遍的理財(cái)意識(shí)還不夠，尤其是在一些私人的小型銀行里，大多數(shù)銀行設(shè)計(jì)和計(jì)劃自己的理財(cái)產(chǎn)品是抓住了大眾期待高收益的心理，以高額的回報(bào)作為誘餌為自己銀行的發(fā)展和壯大做準(zhǔn)備，但是明顯可以看出這些高收益要不就是必須要有入門的基本存款（一般情況下這些數(shù)值都不會(huì)低），要不就是對(duì)存款的時(shí)期有限制?？傊?，銀行不會(huì)做賠本的買賣，在存款人自己獲得相對(duì)較高利益的同時(shí)，銀行獲得的收益將會(huì)更高，從某種意義上來說這不算是真正含義上的投資。這主要還是由于很多私人銀行的負(fù)責(zé)人對(duì)待投資和理財(cái)?shù)膯栴}不夠理性，這樣不僅會(huì)影響銀行未來更長(zhǎng)久的發(fā)展，而且如果遇到經(jīng)濟(jì)危機(jī)或者金融危機(jī)，后果將必然是不堪設(shè)想的。

（二）大多數(shù)私人銀行無法做到以客戶為中心、為客戶服務(wù)的服務(wù)理念

以客戶為中心，主要是指銀行的服務(wù)必須要以客戶的真實(shí)需求為基本，但是從目前的現(xiàn)狀來看，很多私人銀行都存在“以客戶為中心”的理念落實(shí)不夠徹底的現(xiàn)狀，這其實(shí)并不是銀行自身的問題，而是銀行的管理和負(fù)責(zé)人意識(shí)不到這個(gè)問題的重要性，在實(shí)際的工作安排和崗位設(shè)置方面也沒有注意到這個(gè)問題，這方面很多的大型國(guó)有銀行就做得非常好，大多數(shù)情況下這些銀行的服務(wù)都可以全天24小時(shí)在線為客戶提供更加全面和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，客戶是支撐銀行運(yùn)作的最基本元素，要保證銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各項(xiàng)工作的順利開展就必須要在員工和銀行管理者心中樹立為客戶服務(wù)的核心理念，維護(hù)好客戶就是為銀行的發(fā)展做出了最大的基礎(chǔ)工作。

（三）私人銀行財(cái)富規(guī)模和理財(cái)觀念不相符

隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)規(guī)模和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的不斷加快，可以很明顯地看出國(guó)家居民的財(cái)富規(guī)模和富裕階層一直在不斷增加，這一現(xiàn)狀在很大程度上給私有銀行的創(chuàng)立以及發(fā)展提供了很大的空間，甚至從某種意義上來說，財(cái)富規(guī)模就是支撐私人銀行發(fā)展的支柱。人們的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)增加無形中就增加了對(duì)銀行財(cái)富管理的需求，不僅僅是為了保證資金的安全性，更是為了保證在銀行的管理下這些資金能夠?yàn)樽约簬砀唷⒏陀^的收益，尤其是面對(duì)一些大型的私人客戶的特殊銀行業(yè)務(wù)需求，私人銀行應(yīng)該給予一定的滿足，比如有很多的客戶會(huì)選擇利用自己的閑置資金進(jìn)行投資或者相關(guān)的理財(cái)咨詢，在這樣的情況下銀行要有專業(yè)的理財(cái)服務(wù)人員，這些人員必須要對(duì)整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)或者每個(gè)金融產(chǎn)品有一定的深入了解和研究，幫助客戶分析利弊情況，而不是幫客戶做決定。

（四）未能充分利用互聯(lián)網(wǎng)資源發(fā)展私人銀行的業(yè)務(wù)

目前國(guó)家和社會(huì)已經(jīng)進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，尤其是隨著電子商務(wù)在國(guó)內(nèi)的普及和推廣，更是推進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)展的步伐。但是從目前的發(fā)展現(xiàn)狀來看還沒有充分利用互聯(lián)網(wǎng)的信息資源為自身服務(wù)。一是因?yàn)楹芏嗟乃饺算y行沒有開通網(wǎng)上銀行的服務(wù)模式，另外就是很多私人銀行的客戶都是屬于個(gè)人客戶，對(duì)網(wǎng)絡(luò)電子銀行的需求并沒有那么高。最后也就是最重要的一點(diǎn)就是很多私人銀行的規(guī)模有限，有的相對(duì)來說大一點(diǎn)的私人銀行可能會(huì)有幾個(gè)分支機(jī)構(gòu)，但是仍然有很多的私人銀行規(guī)模較小，不具備有開通電子銀行的條件和需求，而這也是限制私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要原因之一。

三、改善我國(guó)私人銀行發(fā)展模式的有效策略

（一）私人銀行應(yīng)該從意識(shí)上樹立正確的理財(cái)觀念

正確的理財(cái)觀念包括對(duì)客戶資金的管理和控制，還包括對(duì)業(yè)務(wù)的處理措施等的完善和改革等。在新型的經(jīng)理發(fā)展模式和經(jīng)濟(jì)發(fā)展觀念之下私人銀行要學(xué)會(huì)揚(yáng)長(zhǎng)避短，在實(shí)際的工作中必須要充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，在為客戶服務(wù)的過程中體現(xiàn)出自己的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，保證給客戶一種放心把資金放入銀行的感受和體驗(yàn)，這不僅是私人銀行的服務(wù)問題，更是銀行工作人員的專業(yè)水平和技術(shù)的專業(yè)程度的問題。樹立正確的理財(cái)掛念要求銀行在招聘員工時(shí)必須要對(duì)員工的素質(zhì)和能力進(jìn)行嚴(yán)格的考驗(yàn)，選拔專業(yè)水準(zhǔn)的人才為銀行的業(yè)務(wù)能力的提升服務(wù)，其次就是在新經(jīng)濟(jì)背景下，私人銀行必須要學(xué)會(huì)打破傳統(tǒng)的理財(cái)觀念，傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)方式都面臨著巨大的挑戰(zhàn)。這對(duì)私人銀行的發(fā)展來說也是一個(gè)發(fā)展的重大轉(zhuǎn)折點(diǎn)，做好這一點(diǎn)將必然成為私人銀行發(fā)展的一個(gè)里程碑。

（二）提升私人銀行的服務(wù)人員的素質(zhì)和能力

銀行業(yè)是一個(gè)服務(wù)業(yè)，服務(wù)業(yè)要想做得優(yōu)秀，必然要對(duì)自己的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平有嚴(yán)格的要求。對(duì)于私人銀行來說更是如此，在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上提升員工的服務(wù)素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展方面的重要一步，關(guān)于這點(diǎn)，筆者認(rèn)為是可以通過制定嚴(yán)格的服務(wù)制度來對(duì)現(xiàn)有的服務(wù)員工進(jìn)行約束，或者像一些大型的銀行一樣設(shè)置客戶對(duì)銀行服務(wù)人員的滿意度調(diào)查或者回訪等。這些雖然簡(jiǎn)單，但是在一定程度上對(duì)員工的工作方面會(huì)有很大的約束作用，而且對(duì)于提升員工的工作效率和工作質(zhì)量也有很大的幫助。總之，私人銀行必須要嚴(yán)格規(guī)范自身的服務(wù)管理和服務(wù)質(zhì)量，其核心就是必須要學(xué)會(huì)站在客戶的角度去發(fā)現(xiàn)和觀察問題，為客戶的利益著想，這樣客戶才會(huì)愿意和銀行合作，把自己的血汗錢交給私人銀行來保管?？傊?，在于客戶溝通和合作的過程中私人銀行必須要具備“服務(wù)員”應(yīng)有的素質(zhì)和基本能力，這樣才能保證自己的服務(wù)得到客戶的認(rèn)可，進(jìn)而得到社會(huì)的認(rèn)可。

（三）充分利用現(xiàn)代化的現(xiàn)金設(shè)備和信息

現(xiàn)代化的設(shè)備和信息可以為私人銀行推廣和宣傳自己的產(chǎn)品做出特殊的貢獻(xiàn)，因?yàn)槟壳八幍倪@個(gè)時(shí)代在很大程度上就是網(wǎng)絡(luò)化、智能化、信息化和數(shù)字化的時(shí)代，社會(huì)和大眾都在享受這樣的高科技給自己的生活帶來的便利，因此作為銀行、尤其是私人銀行，必須要用于抓住這次機(jī)會(huì)為自己未來的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)，哪怕只是簡(jiǎn)單地在某個(gè)網(wǎng)頁(yè)上進(jìn)行自己企業(yè)的產(chǎn)品介紹或者銀行介紹和宣傳等都會(huì)在大眾心中留下深刻的印象，對(duì)于未來銀行推廣自己的產(chǎn)品都會(huì)產(chǎn)生很大的幫助。另外，開展電子銀行服務(wù)在很大程度上可以降低銀行的業(yè)務(wù)開展成本，這些資金完全可以用來研發(fā)銀行的理財(cái)產(chǎn)品或者說是開發(fā)銀行的其他服務(wù)業(yè)務(wù)?？傊?，對(duì)于銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)的可持續(xù)發(fā)展來說是一件百利而無一害的事情。

四、小結(jié)

時(shí)至今日，社會(huì)上各行各業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，尤其是對(duì)著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的增速不斷增加的現(xiàn)代化時(shí)代里，人們對(duì)于銀行的安全性以及銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)能力要求標(biāo)準(zhǔn)也越來越高，在這樣的背景下私人銀行必須要改善自身的服務(wù)模式和業(yè)務(wù)服務(wù)能力，這樣才能在激烈的銀行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利地位，本文關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式方面的討論比較簡(jiǎn)單，更深入的分析和研究還需要進(jìn)一步的學(xué)習(xí)，相信在社會(huì)各界的關(guān)注和國(guó)家的大力支持下，國(guó)家的私人銀行未來的發(fā)展前景將是不可估計(jì)的，私人銀行也必然會(huì)成為國(guó)家銀行服務(wù)體系的核心。

參考文獻(xiàn)：

[1] 夏海玲.我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀、問題及對(duì)策研究[J].吉林金融研究，2012，（4）：25-39.

第6篇：私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；私人銀行；問題；對(duì)策

一、前言

私人銀行業(yè)務(wù)起源于16世紀(jì)，最初是為滿足瑞士的富翁保護(hù)其資產(chǎn)的需求而產(chǎn)生的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。18世紀(jì)在工業(yè)革命的影響下，倫敦成為世界貿(mào)易和個(gè)人財(cái)富的集散地，倫敦的銀行最先開始為有錢的富商家族提供財(cái)富管理的特殊增值服務(wù)。后來，由于工業(yè)革命的進(jìn)一步發(fā)展，使得美國(guó)成為世界最大的工業(yè)強(qiáng)國(guó)，使得財(cái)富開始大量的聚集，同時(shí)也出現(xiàn)了大量的富豪，使得這種特殊的銀行服務(wù)業(yè)開始流行，如花旗銀行、J.P.摩根銀行等私人銀行得到了快速的發(fā)展，從為極為富裕的少數(shù)人提供私密服務(wù)拓展成為向高凈值客戶提供品種豐富的金融產(chǎn)品服務(wù)。

二、商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)概述

如今的私人銀行業(yè)務(wù)向高凈值客戶提供復(fù)雜的、多樣性的個(gè)性化財(cái)富保護(hù)和管理等特殊服務(wù)。在我國(guó)，私人銀行是不包含個(gè)人理財(cái)?shù)念檰柗?wù)的，僅是指?jìng)€(gè)人理財(cái)服務(wù)中的一項(xiàng)綜合的委托投資服務(wù)。

（一）商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)涵

本文借鑒了國(guó)外私人銀行服務(wù)的實(shí)踐，吸納了以上權(quán)威做出的解釋，認(rèn)為，私人銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行針對(duì)社會(huì)富裕人士不同的金融需求，專業(yè)化的財(cái)富管理和多樣化的金融產(chǎn)品增值服務(wù)和金融服務(wù)。

（二）私人銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

私人銀行對(duì)客戶的進(jìn)入門檻是非常高的，在我國(guó)，私人銀行針對(duì)的客戶是個(gè)人可投資資產(chǎn)在八百萬以上的高凈值人士; 私人銀行的服務(wù)類型具有多樣化的個(gè)性，包括財(cái)富的管理、合理避稅、信托業(yè)務(wù)以及子女教育等方面，私人銀行的服務(wù)具有私密性和專業(yè)性以及為客人私人定制管理方案等特點(diǎn)。

三、我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行現(xiàn)在闡析

（一）開發(fā)創(chuàng)新私人銀行的理財(cái)產(chǎn)品，推動(dòng)資產(chǎn)管理服務(wù)

由于金融產(chǎn)品的單一性，對(duì)我國(guó)的商業(yè)銀行私人銀行的發(fā)展產(chǎn)生了嚴(yán)重的制約，商業(yè)銀行想要得到更大的發(fā)展必須要對(duì)股票、基金等金融產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí)，同時(shí)還需要對(duì)私人銀行的財(cái)富管理進(jìn)行更進(jìn)一步的研發(fā)和創(chuàng)新。對(duì)與金融市場(chǎng)有著緊密聯(lián)系的金融產(chǎn)品，如房地產(chǎn)基金、個(gè)人股權(quán)、對(duì)沖基金等進(jìn)行積極的開發(fā)與創(chuàng)新，還需要對(duì)各項(xiàng)金融管理同產(chǎn)品相結(jié)合，創(chuàng)造出更多的金融結(jié)構(gòu)產(chǎn)品，并且還需要提供各種衍生工具、不上市交易的股票基金以及新興市場(chǎng)投資基金等專業(yè)化產(chǎn)品，以應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)的不斷變化。

（二）積極與外資私人銀行進(jìn)行合作，促進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)升級(jí)

由于全球一體化的發(fā)展，我國(guó)的私人銀行在發(fā)展的過程中，必然的會(huì)同國(guó)外的私人銀行產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。但是目前，我國(guó)的私人銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展還處在初級(jí)階段。私人銀行的業(yè)務(wù)具有進(jìn)行全球化配置、跨國(guó)投資以及國(guó)際化發(fā)展等特色。但是在國(guó)內(nèi)，對(duì)金融的如資金流動(dòng)、外幣管制以及法律管制等方面都是非常難操作的，而如果想要私人銀行業(yè)務(wù)得到更加充分的發(fā)展，就必須要走向國(guó)際化。所以，我國(guó)的私人銀行在發(fā)展的過程中，必須充分的利用本地市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，和有基礎(chǔ)客戶的信息優(yōu)勢(shì)以及人脈關(guān)系等，同國(guó)際化的私人銀行進(jìn)行合作，創(chuàng)造出跟大更廣闊的發(fā)展空間。

四、我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題

（一）國(guó)內(nèi)銀行業(yè)仍然實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)管理體制

在我國(guó)，商業(yè)銀行的發(fā)展有很大的程度上都是按照傳統(tǒng)的銀行模式發(fā)展，沒有充分了解市場(chǎng)的需求，只是一味地以各種金融產(chǎn)品進(jìn)行分工，將私人銀行的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行分配到商業(yè)銀行的各個(gè)部門。但是商業(yè)銀行的各個(gè)部分，因?yàn)闃I(yè)務(wù)的不同，所以在管理和操作上也會(huì)產(chǎn)生差異，導(dǎo)致各部門之間基本上是各自為戰(zhàn)的狀況，部門間不能得到有效的協(xié)調(diào)，使得私人銀行的金融產(chǎn)品難以得到有效的推廣，并且客戶資源也難以得到共享，最終導(dǎo)致其業(yè)務(wù)難以發(fā)展。

（二）營(yíng)銷體系不完善，售后服務(wù)不到位

目前，大部分的商業(yè)銀行都沒有專門的營(yíng)銷部門和售后部門，沒有專業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷人員來銷售個(gè)人金融產(chǎn)品。隨著科技的發(fā)展，現(xiàn)在的私人銀行的金融產(chǎn)品也進(jìn)行了電子信息化的改造，形成了具有現(xiàn)代技術(shù)含量的個(gè)人金融產(chǎn)品，由于這些電子信息化的金融產(chǎn)品具有一定的抽象性，所以需要專業(yè)的人員進(jìn)行演示才能得到客戶的認(rèn)可。但是在國(guó)內(nèi)由于營(yíng)銷方式和手段的落后，使得新推出的金融產(chǎn)品無人問津。并且在國(guó)內(nèi)，隨著私人銀行業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)展和創(chuàng)新，導(dǎo)致售后出現(xiàn)很多滯后的問題，且沒有很好的對(duì)客戶進(jìn)行跟蹤服務(wù)，無法讓客戶享受到真正的私人銀行服務(wù)業(yè)務(wù)。

五、我國(guó)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)策

（一）改革分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度

在中國(guó)，商業(yè)銀行法明文規(guī)定，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)只能夠分業(yè)務(wù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，銀行不能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)、證券業(yè)務(wù)。分業(yè)經(jīng)營(yíng)下，商業(yè)銀行理財(cái)中心不能夠接受和管理客戶的資產(chǎn)并對(duì)其進(jìn)行投資管理，只能夠?yàn)榭蛻籼峁┩顿Y建議，銷售大眾化的產(chǎn)品，大大限制了財(cái)富管理的業(yè)務(wù)內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量。

（二）健全金融市場(chǎng)體系

為了避免私人銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中出現(xiàn)較大的風(fēng)險(xiǎn)，必須要有相關(guān)的法律法規(guī)作為依據(jù)。在我國(guó)，能夠保證消費(fèi)者權(quán)益的僅有消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，無法完全適用于私人銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，應(yīng)該盡快完善私人銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)法規(guī)。但是，由于私人銀行在業(yè)務(wù)擴(kuò)展中，其操作手段的高度復(fù)雜性和高度保密性助長(zhǎng)了進(jìn)行外逃的風(fēng)險(xiǎn)，使得政府對(duì)資金的監(jiān)管難度加大。所以，對(duì)于政府來說，在制定相關(guān)法律法規(guī)之前必須要借鑒國(guó)外優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，必須要結(jié)合我國(guó)的基本國(guó)情和市場(chǎng)發(fā)展需要來制定法律法規(guī)。

（三）明確私人銀行服務(wù)的目標(biāo)

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行要充分認(rèn)識(shí)到發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的重要性和緊迫性， 需要對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的管理進(jìn)行改變，同時(shí)對(duì)銀行的相關(guān)理念進(jìn)行完善。要以大金融的觀念作為指導(dǎo)，打破傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為界限的觀念，整合資源，提升客戶的價(jià)值。

六、結(jié)論

在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大背景下，我國(guó)經(jīng)驗(yàn)經(jīng)歷著高速發(fā)展到平衡快速發(fā)展的過程，國(guó)民收入也實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)，涌現(xiàn)出一大批高凈資產(chǎn)的人群。本文認(rèn)為，應(yīng)該在本土銀行的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)之上，吸收借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的理念和發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，完善對(duì)基礎(chǔ)客戶的服務(wù)，組建一批高素質(zhì)的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，不斷的進(jìn)行研究和發(fā)展，探索出一條適合我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行的理想道路。

參考文獻(xiàn)：

［1］ 史其祿，喻軍.匯豐如何開展私人銀行業(yè)務(wù)［J］.中國(guó)城市金融，

2003（8）：21-25.

［2］ 謝國(guó)梁.從瑞士經(jīng)驗(yàn)看香港地區(qū)私人銀行業(yè)的發(fā)展前景［J］.國(guó)

際金融研究，2004（4）：52-57.

［3］ 朱軍林.盧森堡金融業(yè)發(fā)展的若干經(jīng)驗(yàn)及啟示［J］.南方金融，

2005（9）：53-54.

第7篇：私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

問：您曾在高盛、花旗、瑞士寶盛在三家機(jī)構(gòu)工作，這些經(jīng)歷對(duì)您今后的事業(yè)有哪些影響？

梁偉文：我學(xué)習(xí)私人銀行業(yè)務(wù)是在花旗，并了解了私人銀行業(yè)務(wù)的本質(zhì)。我在花旗經(jīng)歷了幾次經(jīng)濟(jì)周期。花旗是一家全業(yè)務(wù)銀行，對(duì)我來說學(xué)習(xí)私人銀行如何服務(wù)客戶，是非常好的平臺(tái)。高盛是一家投行，它最核心的業(yè)務(wù)是投資。

而在瑞士寶盛任職，對(duì)我來說最重要的一點(diǎn)是這家銀行只做私人銀行業(yè)務(wù)，沒有什么其他的業(yè)務(wù)讓我分心。我與客戶溝通時(shí)，只需要考慮保護(hù)好他們的利益就行了。像花旗或者是高盛這樣的銀行，我可以從中找好的投資產(chǎn)品，并將它推薦給我的客戶。

問：從業(yè)以來，您經(jīng)歷過幾次經(jīng)濟(jì)周期，與其他幾次危機(jī)相比，您覺得這次危機(jī)什么時(shí)候能過去？您對(duì) 2013 年的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)怎么看？

梁偉文：在我26年的職業(yè)生涯中，金融市場(chǎng)是我非常熟悉的一個(gè)領(lǐng)域。而在每一次經(jīng)濟(jì)周期中，你經(jīng)歷過以后都覺得每次都不同。但實(shí)際上每一次的危機(jī)都是由于貪婪和恐懼引起的。

回顧以前的金融危機(jī)，不管是政治，還是經(jīng)濟(jì)的原因引發(fā)的，或者是由于貨幣非常寬松的情況，通常市場(chǎng)都是虛高到一定程度便下跌了。當(dāng)它下跌時(shí)，人的情緒便從貪婪轉(zhuǎn)變?yōu)榭謶郑⑶視?huì)變得不理智。

譬如，2008 年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)價(jià)格虛高。因?yàn)楫?dāng)時(shí)處于低利率的環(huán)境，貨幣超發(fā)的情況也非常嚴(yán)重，包括美國(guó)和歐洲都是如此。由于這些因素，到了某一個(gè)時(shí)點(diǎn)泡沫破滅，金融系統(tǒng)就崩潰了。此時(shí)人們就會(huì)非常不理智地賣出資產(chǎn)和股票。與以往的經(jīng)濟(jì)周期相比，本次危機(jī)的起因是次貸或者是歐洲的債務(wù)危機(jī)引起的，但你看九十年代的危機(jī)也是一樣的。不管基本面的估值怎樣，都是由于貪婪地追求過高的收益引發(fā)危機(jī)的。

從現(xiàn)在看未來的發(fā)展，我覺得有幾個(gè)基本因素需要注意，首先金融市場(chǎng)還是反映了真實(shí)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀況。目前來看，世界經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)在緩慢地恢復(fù)。在美國(guó)已經(jīng)出現(xiàn)了恢復(fù)的跡象，歐洲也在逐漸恢復(fù)，中國(guó)和亞洲等很多國(guó)家，盡管增長(zhǎng)稍微放緩，但增長(zhǎng)還是很強(qiáng)勁的。如果人們的收入增加了，有了很多的積蓄，他們必然會(huì)投入到有回報(bào)的投資品上。但他更需要專業(yè)的資產(chǎn)管理人員幫助他們投資。我想在未來三到五年這個(gè)市場(chǎng)會(huì)好起來。

另外一點(diǎn)就是，在過去市場(chǎng)上異常的情況現(xiàn)在都已經(jīng)消除了。以前人們由于貪婪造成的不理智行為，在過去的五年里人們沒有其他選擇，只能將投資品賣掉。不光是中國(guó)、美國(guó)、歐洲等，事實(shí)上，對(duì)全球來言，現(xiàn)在他們又重新開始注重長(zhǎng)期投資了。雖然市場(chǎng)還有很多的不確定性，但看一下現(xiàn)在股票的表現(xiàn)，因?yàn)樯鲜衅髽I(yè)已經(jīng)去杠桿化了，況且現(xiàn)在利率較低，借貸成本也比低。可以說，一旦經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成為確定的事實(shí)，資金又會(huì)流回股市。

問：目前您最關(guān)注中國(guó)市場(chǎng)的哪些方面？

梁偉文：目前主要關(guān)注了幾個(gè)領(lǐng)域，比如如何能夠讓我們更好地了解中國(guó)市場(chǎng)，尤其是中國(guó)高凈值個(gè)人的消費(fèi)或投資習(xí)慣。對(duì)中國(guó)的富人來說，什么是最重要的？當(dāng)然，教育是很重要的一個(gè)領(lǐng)域。

另外，也希望進(jìn)一步了解中國(guó)的資本市場(chǎng)和監(jiān)管環(huán)境，并將未來我們?cè)谥袊?guó)發(fā)展的順序理清。去年，我們與中國(guó)銀行建立了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。我們?nèi)蕴幱谄鸩诫A段，希望能繼續(xù)擴(kuò)大與中國(guó)銀行的合作。中國(guó)銀行可以從我們這里了解到更多私人銀行財(cái)富管理的經(jīng)驗(yàn)，我們也希望通過他們對(duì)中國(guó)市場(chǎng)有更多的了解，以及了解中國(guó)高凈值人士的需求。

問：貴行在中國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)是如何布局？

梁偉文：我們主要是關(guān)注長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)，當(dāng)然我們非常關(guān)注中國(guó)的市場(chǎng)，我們看重長(zhǎng)期的增長(zhǎng)戰(zhàn)略。為了在未來實(shí)現(xiàn)有機(jī)增長(zhǎng)，我們會(huì)吸引、培養(yǎng)更多的人才，希望更多資深的銀行家可以融入瑞士寶盛銀行的文化，同時(shí)也希望通過這種方式能夠與在國(guó)內(nèi)的高凈值人士建立更緊密的聯(lián)系。

總之，我們會(huì)繼續(xù)在中國(guó)尋找實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)的機(jī)遇，因?yàn)橹袊?guó)以及亞洲對(duì)瑞士寶盛銀行來說，越來越重要。

問：去年收購(gòu)了美林以后，對(duì)貴行產(chǎn)生了哪些影響？未來有哪些類似的計(jì)劃？

梁偉文：收購(gòu)了美林在美國(guó)境外的國(guó)際財(cái)富管理業(yè)務(wù)后，我們的業(yè)務(wù)有了很大的提升。這對(duì)亞洲的影響也非常大，使我們?cè)趤喼薜姆蓊~能夠翻番。未來我們也有類似這樣的計(jì)劃，并希望尋找到支持的平臺(tái)，通過這些平臺(tái)為客戶提供更高附加值的服務(wù)。在中國(guó)及亞洲，我們希望尋求更多的增長(zhǎng)機(jī)遇。在2013 年，我們會(huì)有戰(zhàn)略性的收購(gòu)計(jì)劃，在選擇過程中是非常謹(jǐn)慎，一切會(huì)以客戶利益為先。

問：瑞士寶盛銀行的服務(wù)模式是怎樣的？您是如何看待目前中國(guó)內(nèi)地私人銀行的發(fā)展現(xiàn)狀？

梁偉文：瑞士寶盛銀行一百二十多年的歷史，首先它是一個(gè)家族企業(yè)。這一概念在中國(guó)應(yīng)該算是一個(gè)比較新的概念。第二，長(zhǎng)時(shí)間以來，我們一直從事私人銀行業(yè)務(wù)，在研究報(bào)告和對(duì)客戶的投資建議等方面是非?？陀^的。第三，因?yàn)槲覀冊(cè)谌蚴袌?chǎng)上的經(jīng)驗(yàn)，我們給客戶的建議和資產(chǎn)配置是全球還有范圍，包括我們發(fā)行的 QFII產(chǎn)品。

內(nèi)地私人銀行發(fā)展非常快，中國(guó)雖然是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，但現(xiàn)在財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)上，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都有這一塊。最近法規(guī)出的特別多，可能未來會(huì)有資管跨平臺(tái)的業(yè)務(wù)線，但目前看來他們?yōu)榭蛻籼峁┑漠a(chǎn)品相對(duì)比較局限。事實(shí)上，私人銀行最主要的業(yè)務(wù)是顧問和服務(wù)，這對(duì)客戶經(jīng)理自身的要求非常高，因?yàn)槲覀兊耐顿Y并不僅僅限于單一市場(chǎng)，他需要了解很多金融理念和產(chǎn)品。國(guó)內(nèi)的私人銀行目前的發(fā)展，特別是對(duì)財(cái)富管理非常重視，這對(duì)內(nèi)資行和外資行都是一個(gè)很大的契機(jī)。我們未來在與中行的合作中，能夠把我們的經(jīng)驗(yàn)分享給境內(nèi)，他們能采取更國(guó)際化的模式，我相信這個(gè)市場(chǎng)是有很大的發(fā)展的。

第8篇：私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

如何用科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)土地利用規(guī)劃管理

人口老齡化對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響

目前我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀的思考

地方金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制

新時(shí)代下工商管理的職能所在

房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)存在的主要問題及解決措施

低碳經(jīng)濟(jì)中林業(yè)的地位與重要作用

房地產(chǎn)營(yíng)銷策劃的發(fā)展趨勢(shì)

論房地產(chǎn)評(píng)估市場(chǎng)問題及解決措施

知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的人力資源會(huì)計(jì)

論建筑蔞程中施工質(zhì)量管理

商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策

淺析“三公經(jīng)費(fèi)”公開的意義

試論新形勢(shì)下鐵路企業(yè)勞動(dòng)用工管理之路

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展面對(duì)的主要問題及對(duì)策

論我國(guó)當(dāng)下經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展

發(fā)展化工循環(huán)經(jīng)濟(jì)思考及建議

中國(guó)建設(shè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理

對(duì)電子檔案安全管理與防范措施

企業(yè)民主管理的創(chuàng)新與發(fā)展

對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)初探

淺析銀行海外代付業(yè)務(wù)發(fā)展

我國(guó)銀行業(yè)的歷史問題與對(duì)策

區(qū)域經(jīng)濟(jì)均衡增長(zhǎng)和非均衡增長(zhǎng)

對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理問題分析

淺談社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)住房保障制度

我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)科的發(fā)展趨勢(shì)

低碳經(jīng)濟(jì)是可持續(xù)發(fā)展抉擇

黑龍江省工業(yè)經(jīng)濟(jì)景氣預(yù)警指標(biāo)研討

商業(yè)銀行積極拓展中小企業(yè)貸款難點(diǎn)與策略

低碳經(jīng)濟(jì)中金融業(yè)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

論解決我國(guó)企業(yè)誠(chéng)信缺失問題策略

關(guān)于財(cái)政如何支持地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展探討

金融對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持研討

國(guó)際貿(mào)易企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理

淺談我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及建議

我國(guó)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

出口信用保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)外貿(mào)企業(yè)重要性

國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革模塊的探究

政務(wù)信息系統(tǒng)的成本測(cè)算與控制

工商管理對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用

人口就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的關(guān)系

我國(guó)促進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的法律對(duì)策

論當(dāng)前我國(guó)地勘單位人才機(jī)制建設(shè)

論房地產(chǎn)市場(chǎng)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)影響

試論強(qiáng)化我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施

發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的策略

第9篇：私人銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：理財(cái)產(chǎn)品；國(guó)外經(jīng)驗(yàn)；發(fā)展啟示

中圖分類號(hào)：F832.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2012）04-0-01

隨著人們的生活水平的提高，我國(guó)居民的財(cái)富和可支配收入不斷增加，人們的理財(cái)意識(shí)日趨增加，這就為個(gè)人的理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了條件。在此新形勢(shì)下，了解我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的目前發(fā)展?fàn)顩r，分析其存在的問題并找到問題根源，與外國(guó)先進(jìn)的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)相比較，提出可操作性的發(fā)展建議，有利于我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展。

一、目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品存在值得人們關(guān)注的問題

(一)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品單一

我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品目前存在嚴(yán)重的同質(zhì)性。經(jīng)常是一家銀行推出了一種產(chǎn)品之后，其他家銀行跟著“復(fù)制”，導(dǎo)致產(chǎn)品大同小異，對(duì)客戶的吸引力低，各銀行為了吸引更多的客戶，大打價(jià)格戰(zhàn)。同時(shí)其他銀行的效仿，也抑制了一些銀行的創(chuàng)新的積極性，造成不良的市場(chǎng)循環(huán)。像在2009年至今的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)中存在一些值得我們注意的現(xiàn)象，當(dāng)資本市場(chǎng)形勢(shì)大好時(shí)，各商行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品就紛紛推出申購(gòu)新股的理財(cái)產(chǎn)品，比重占到了人民幣股票產(chǎn)品的近一半。在2007年牛市期間，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，從5月底至6月初，有近十家銀行推出了新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，其中既有系列產(chǎn)品，如招商銀行的新股申購(gòu)第八期、深發(fā)展第二期“聚財(cái)寶”新股等，也有全新面世的品種，如民生銀行“全球新股投資計(jì)劃”，還有與其他投資品種聯(lián)合推出的，如北京銀行推出優(yōu)先型申購(gòu)新股理財(cái)產(chǎn)品。但對(duì)于新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品，每家銀行的設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)大致相同?；旧鲜倾y行設(shè)計(jì)出理財(cái)產(chǎn)品，交給券商或信托公司運(yùn)用募集來的資金進(jìn)行新股申購(gòu)；當(dāng)資本市場(chǎng)振蕩走低時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品又紛紛轉(zhuǎn)向債券票據(jù)產(chǎn)品，若長(zhǎng)期限無人問津了，就“蜂擁”改成短期的?？梢?，產(chǎn)品細(xì)分的過程中，商業(yè)銀行對(duì)期限的劃分欠科學(xué)，期限結(jié)構(gòu)的集聚效應(yīng)明顯，不能滿足投資者對(duì)長(zhǎng)期產(chǎn)品的需求。

(二)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品缺少市場(chǎng)細(xì)分

我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)定位不準(zhǔn)確，沒有做好客戶細(xì)分工作，只為客戶提供預(yù)先設(shè)計(jì)好的大眾化的理財(cái)產(chǎn)品，缺少對(duì)不同客戶群的需求分析，缺少真正意義上的針對(duì)客戶的個(gè)性化設(shè)計(jì)。目前，我國(guó)商業(yè)銀行很少有提供高端私人銀行的理財(cái)服務(wù)，在中資銀行中，大部分為貸款類、債券與貨幣市場(chǎng)類期限短、穩(wěn)健性理財(cái)產(chǎn)品，這種理財(cái)產(chǎn)品適合普通大眾，而對(duì)于具有風(fēng)險(xiǎn)偏高、期限長(zhǎng)的高端客戶，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行很少有提供給適合他們的理財(cái)產(chǎn)品。并且，目前國(guó)內(nèi)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的方向和重心還是處在簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄投資產(chǎn)品和消費(fèi)貸款上，或者銀行只是提供簡(jiǎn)單的咨詢服務(wù)，沒有將客戶的生活理財(cái)作為其理財(cái)?shù)氖走x目標(biāo)。我國(guó)當(dāng)前的理財(cái)產(chǎn)品主要屬于投資類產(chǎn)品，包括股票、債券、基金、期貨、外匯、黃金。而非金融類理財(cái)產(chǎn)品，如教育基金規(guī)劃、住房規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)劃以及稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃很少提供給客戶。由此可見，商業(yè)銀行只是為客戶提供一些預(yù)先設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品，不能為不同客戶群量身定制差別化的理財(cái)規(guī)劃。

二、結(jié)合我國(guó)國(guó)情，借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)分析其對(duì)我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的啟示

(一)加快理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新步伐

外國(guó)的銀行處于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式，而我國(guó)銀行采用的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)管理的金融體制，在這種體制下，銀行業(yè)與保險(xiǎn)，證券是嚴(yán)格分開經(jīng)營(yíng)的。但是我國(guó)商業(yè)銀行可以嘗試與證券，保險(xiǎn)，信托投資公司，期貨公司等非金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)合作，努力發(fā)展交叉性金融業(yè)務(wù)，運(yùn)用“分業(yè)管理，混業(yè)合作”的思路，不斷推進(jìn)產(chǎn)品整合、開發(fā)能力，推出設(shè)計(jì)優(yōu)秀的理財(cái)產(chǎn)品。比如銀行與保險(xiǎn)公司合作，推出“銀?！崩碡?cái)產(chǎn)品等，向客戶提供更加豐富的、有競(jìng)爭(zhēng)力的理財(cái)產(chǎn)品。我國(guó)商業(yè)銀行也可以在加大對(duì)人民幣理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)方面的創(chuàng)新。將具有較高技術(shù)含量的本幣或本幣與外幣連接的理財(cái)產(chǎn)品作為未來國(guó)內(nèi)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新的重心。如民生銀行推出的與歐元兌美元匯率掛鉤的保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品預(yù)期收益率達(dá)到3.6%，與高盛生物能源商品指數(shù)掛鉤的保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品預(yù)期的最高收益率高達(dá)6%，創(chuàng)下人民幣理則產(chǎn)品的收益新高。銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，注意提高產(chǎn)品的流動(dòng)性來吸引客戶。如招商銀行推出的一款代客境外理財(cái)產(chǎn)品，它在客戶支付違約金的前提下可以提前終止該產(chǎn)品，為滿足投資者的流動(dòng)性需求開辟新道路。

(二)做好市場(chǎng)細(xì)分，更好地為客戶提供差異化服務(wù)

在我國(guó)，高端客戶個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于初級(jí)階段，涉及較少，而根據(jù)“二八法則”：20％的高端客戶給銀行創(chuàng)造了80％的利潤(rùn)，這些客戶理財(cái)需求旺盛，是銀行中間業(yè)務(wù)利潤(rùn)的主要來源。而我國(guó)目前商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)絕大多數(shù)定位于大眾化的理財(cái)服務(wù)，高端私人銀行理財(cái)服務(wù)并未大規(guī)模涉足。所以，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)注重對(duì)富裕階層的理財(cái)服務(wù)，我國(guó)商業(yè)銀行可以在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和大中城市選擇有條件的分行推出針對(duì)高端客戶的私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，吸引富裕人群。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行需要設(shè)計(jì)出適合富裕個(gè)人客戶的理財(cái)產(chǎn)品，在提供傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品服務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的偏好，利用金融衍生產(chǎn)品或與非銀行金融機(jī)構(gòu)合作，主動(dòng)開發(fā)或按照客戶需求設(shè)計(jì)產(chǎn)品或產(chǎn)品組合，向高端客戶提供全方位的個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品。

(三)調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)方向，保持低風(fēng)險(xiǎn)原則

國(guó)商業(yè)銀行要提高理財(cái)產(chǎn)品自行開發(fā)能力。國(guó)內(nèi)商業(yè)需要不斷提高理財(cái)人員素質(zhì)，培養(yǎng)高素質(zhì)理財(cái)人員和理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)人才。提高設(shè)計(jì)產(chǎn)品的科學(xué)性，全面分析市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)并充分考慮客戶的利益；同時(shí)提高自身產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)水平，提高產(chǎn)品開發(fā)的創(chuàng)新能力，不斷推出個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品，避免產(chǎn)品的同質(zhì)化；設(shè)計(jì)出符合我國(guó)市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)而降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。并提高對(duì)貨幣利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)能力，向西方商業(yè)銀行借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，分類別的對(duì)不同種類的風(fēng)險(xiǎn)采用具體不同的控制管理工具和技術(shù)，組建專門的風(fēng)險(xiǎn)管理小組，重點(diǎn)是從宏觀上對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把握和控制。

參考文獻(xiàn)：

[1]呂仲,李崢.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析和發(fā)展建議[J].經(jīng)營(yíng)管理者,2011(03).