商業(yè)銀行低碳經(jīng)濟(jì)論文

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一、我國(guó)商業(yè)銀行低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

從我國(guó)銀行業(yè)低碳經(jīng)濟(jì)實(shí)際開(kāi)展的情況來(lái)看，低碳信貸是銀行主要開(kāi)拓的業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸機(jī)制得到初步建立，各銀行紛紛針對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)進(jìn)行了金融創(chuàng)新，不斷投入到綠色信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展過(guò)程中，并且在低碳信貸的發(fā)放問(wèn)題上逐漸加大了力度，完善了業(yè)務(wù)流程。比如，興業(yè)銀行在推行很多融資模式的前提下，依次結(jié)合客戶及項(xiàng)目不同類別加以創(chuàng)新與改進(jìn)，使之更加符合客戶的實(shí)際需求。2006年以來(lái)，興業(yè)、浦發(fā)及北京銀行都分別與國(guó)際金融公司達(dá)成了合作意識(shí)，選擇全新的信用借貸取代實(shí)現(xiàn)對(duì)低碳項(xiàng)目的支撐?？梢?jiàn)，我國(guó)銀行低碳信貸問(wèn)題上較之前有了明顯進(jìn)步，并獲得了十分可觀的成果。我國(guó)商業(yè)銀行不僅開(kāi)發(fā)了低碳信貸服務(wù)項(xiàng)目，另外還有部分商業(yè)銀行同時(shí)也研發(fā)推行了和碳排放權(quán)交易彼此關(guān)聯(lián)的理財(cái)產(chǎn)品，既滿足了消費(fèi)者需求又能給銀行增加新的盈利點(diǎn)。比如，平安銀行(原深圳發(fā)展銀行)在2007年曾經(jīng)在市場(chǎng)中投放了與二氧化碳排放相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品;交通銀行也在可再生能源的基礎(chǔ)上研發(fā)出一款全新的理財(cái)產(chǎn)品，這些理財(cái)產(chǎn)品在投放市場(chǎng)后廣受歡迎，為銀行創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)效益。低碳經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域存在的發(fā)展?jié)摿c(diǎn)———碳資源交易活動(dòng)，引起我國(guó)高度重視，逐步成為我國(guó)銀行涉足的重要范疇。從世界范圍來(lái)看，碳交易市場(chǎng)正朝著規(guī)?；l(fā)展，資金已經(jīng)超過(guò)了1400億美元，參與途徑多樣化也為銀行業(yè)提供了發(fā)展契機(jī)。其中，清潔發(fā)展機(jī)制就是銀行業(yè)參與碳排放交易活動(dòng)的重要途徑之一。相關(guān)數(shù)據(jù)表明，截至2014年8月，我國(guó)在聯(lián)合國(guó)清潔發(fā)展機(jī)構(gòu)注冊(cè)的項(xiàng)目已達(dá)3761個(gè)，占據(jù)世界總數(shù)量的50%，這給我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了全新的發(fā)展機(jī)遇。我國(guó)很多銀行還結(jié)合項(xiàng)目開(kāi)展的具體特征，推動(dòng)了相應(yīng)的服務(wù)項(xiàng)目。比如，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行依托貸款客戶開(kāi)展碳排放權(quán)交易業(yè)務(wù)，積極開(kāi)發(fā)包括風(fēng)電、生物質(zhì)發(fā)電等在內(nèi)的碳排放權(quán)交易項(xiàng)目，努力為客戶提供從項(xiàng)目融資到減排市場(chǎng)交易的全流程金融服務(wù)，并于2009年11月率先完成國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行第一筆碳排放交易咨詢服務(wù)，累計(jì)促成383.3萬(wàn)噸二氧化碳交易當(dāng)量;中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行也深入?yún)⑴c了碳排放交易咨詢服務(wù)項(xiàng)目，在開(kāi)展CDM顧問(wèn)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，農(nóng)行不僅密切了與客戶的關(guān)系，還通過(guò)幫助客戶創(chuàng)收，增加了客戶的還款能力和還款意愿，同時(shí)也降低了農(nóng)行已有貸款的風(fēng)險(xiǎn)，在社會(huì)責(zé)任和經(jīng)濟(jì)效益中找到了較好的結(jié)合點(diǎn)。碳排放交易相關(guān)的服務(wù)項(xiàng)目在我國(guó)清潔發(fā)展機(jī)制與國(guó)際間起到了很好的連接作用，促進(jìn)碳排放交易順利完成。當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)雖然積極參與國(guó)際碳排放交易活動(dòng)，并取得了一定效果，但是在低碳信貸產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、碳排放服務(wù)項(xiàng)目的創(chuàng)新問(wèn)題上還停留在最初階段，產(chǎn)品更新和推廣都不盡完善，與低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需求存在較大的差距。我國(guó)銀行業(yè)迫切需要解決的問(wèn)題就是突破傳統(tǒng)的發(fā)展模式、開(kāi)拓新的盈利市場(chǎng)，而技術(shù)創(chuàng)新成為支持研發(fā)和開(kāi)拓新產(chǎn)品和新服務(wù)的根本途徑。

二、技術(shù)創(chuàng)新助推商業(yè)銀行雙贏

根據(jù)中國(guó)清潔發(fā)展機(jī)制網(wǎng)顯示，截至2014年4月29日，國(guó)家發(fā)改委已批準(zhǔn)的CDM項(xiàng)目達(dá)5058項(xiàng);截至2014年8月17日，在聯(lián)合國(guó)已注冊(cè)的CDM項(xiàng)目有3761個(gè)，已獲CERs簽發(fā)的項(xiàng)目有1400個(gè)，我國(guó)是開(kāi)展和實(shí)施清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目最多的國(guó)家之一。而碳排放權(quán)進(jìn)一步衍生為具有投資價(jià)值和流動(dòng)性的金融資產(chǎn)，也衍生出了大量金融需求。如企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造和設(shè)備升級(jí)換代的投融資需求、融資項(xiàng)目咨詢(碳排放設(shè)計(jì)技術(shù)和方法學(xué)等專業(yè)知識(shí)衍生出龐大的咨詢需求)、碳指標(biāo)交易、掛鉤碳排放權(quán)的理財(cái)需求和其他金融衍生產(chǎn)品等。我國(guó)商業(yè)銀行積極參與碳金融不僅意味著綠色信貸的延伸，而且是搶占低碳經(jīng)濟(jì)制高點(diǎn)、促進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。一直以來(lái)，商業(yè)銀行對(duì)于低碳經(jīng)濟(jì)類企業(yè)主要提供的服務(wù)包括:向項(xiàng)目開(kāi)發(fā)企業(yè)提供貸款，幫助企業(yè)在產(chǎn)生排放權(quán)指標(biāo)后可在國(guó)際市場(chǎng)上進(jìn)行交易;為項(xiàng)目開(kāi)發(fā)企業(yè)提供必要的咨詢服務(wù);為產(chǎn)生原始碳排放權(quán)的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)企業(yè)提供擔(dān)保。然而，如今企業(yè)的需求已經(jīng)不能停留在這些服務(wù)中，他們需要更多的金融支持和服務(wù)，但是銀行又不能只作為高出資者和低收益者，那么這時(shí)就需要通過(guò)新技術(shù)來(lái)推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展。技術(shù)創(chuàng)新不僅使得商業(yè)銀行順應(yīng)國(guó)際關(guān)于支持低碳經(jīng)濟(jì)的政策需求，而且能助推銀行尋求到新的盈利點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)雙贏。近幾年，金融危機(jī)的大范圍波及使得很多企業(yè)倒閉、銀行虧損巨大，但是有的企業(yè)卻不曾受影響，反而在危機(jī)形勢(shì)下獲得立足之地。那是因?yàn)檫@些企業(yè)掌握了在社會(huì)中生存的根本要素———技術(shù)，銀行也如此。理財(cái)產(chǎn)品、期權(quán)產(chǎn)品、中間服務(wù)平臺(tái)等的開(kāi)發(fā)都需要新技術(shù)來(lái)支持和研發(fā)，在應(yīng)用中需要不斷融入新技術(shù)來(lái)升級(jí)換代，在后期需要新技術(shù)來(lái)維修和跟進(jìn)，保證銀行的服務(wù)和產(chǎn)品在穩(wěn)健中創(chuàng)新，所以只有不斷地從根源上進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，才能實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新—銀行盈利—低碳經(jīng)濟(jì)的層層遞進(jìn)模式。從低碳經(jīng)濟(jì)的定義即可看出，低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要先進(jìn)技術(shù)的改造與運(yùn)用;而低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展一方面需要銀行的資金支持，另一方面，如果低碳類企業(yè)收益良好，那么銀行的收益也會(huì)隨之上升，可見(jiàn)低碳經(jīng)濟(jì)對(duì)銀行盈利也有反饋式影響;最為關(guān)鍵的是技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)銀行盈利的過(guò)程，銀行業(yè)不僅需要外部環(huán)境刺激利率來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利，更需要從自身技術(shù)方面來(lái)尋求產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，綜上所述，可以建立技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)低碳經(jīng)濟(jì)與銀行發(fā)展的模型。在低碳經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域內(nèi)，技術(shù)創(chuàng)新的概念始終貫徹其中，低碳經(jīng)濟(jì)的目的就是借助先進(jìn)技術(shù)的改造與運(yùn)用、避免能源消耗來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用。模型1中的技術(shù)創(chuàng)新有雙層含義:從低碳經(jīng)濟(jì)的角度來(lái)看，技術(shù)創(chuàng)新是指符合低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，即運(yùn)用新技術(shù)來(lái)控制能源消耗，降低污染程度，減少排放量，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展;從商業(yè)銀行的立場(chǎng)來(lái)看，技術(shù)創(chuàng)新則是開(kāi)拓金融市場(chǎng)新產(chǎn)品或新服務(wù)的需求，通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)的拓展與市場(chǎng)化來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行盈利?？梢?jiàn)，低碳經(jīng)濟(jì)和銀行盈利都離不開(kāi)技術(shù)創(chuàng)新的支持。而技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)下的低碳經(jīng)濟(jì)和銀行盈利之間又相互影響:銀行業(yè)的興盛發(fā)展能更有力地支持低碳型企業(yè)及相關(guān)低碳類項(xiàng)目順利運(yùn)營(yíng)，而低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大才能為銀行業(yè)開(kāi)辟新的市場(chǎng)和發(fā)展機(jī)遇。技術(shù)創(chuàng)新不僅從理論上促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)和銀行業(yè)發(fā)展，實(shí)踐也證明，隨著國(guó)際低碳金融市場(chǎng)技術(shù)的不斷創(chuàng)新，對(duì)低碳金融發(fā)展的推動(dòng)作用日益凸顯。新技術(shù)的運(yùn)用與產(chǎn)業(yè)化，使得國(guó)際碳交易市場(chǎng)上的交易工具不斷創(chuàng)新。交易主要圍繞兩方面展開(kāi):一方面是以減排項(xiàng)目為標(biāo)的交易;另一方面則是各種排放(減排)配額通過(guò)交易平臺(tái)派生出類似期權(quán)與期貨的金融衍生產(chǎn)品。從2005年開(kāi)始，歐洲氣候交易所根據(jù)市場(chǎng)需求不斷上市新產(chǎn)品，已涉及碳排放期貨、期權(quán)和現(xiàn)貨等各類產(chǎn)品。索尼亞•拉巴特等對(duì)環(huán)境金融的范圍進(jìn)行了拓展，認(rèn)為由金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的、以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)移環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境金融產(chǎn)品包括以綠色抵押在內(nèi)的銀行產(chǎn)品、天氣衍生產(chǎn)品，社會(huì)責(zé)任投資市場(chǎng)中的綠色基金、巨災(zāi)債券，以及基于溫室氣體減排信用而開(kāi)創(chuàng)的金融產(chǎn)品等。同時(shí)，隨著碳金融市場(chǎng)的交易工具的不斷創(chuàng)新，其市場(chǎng)規(guī)模也在迅速壯大，市場(chǎng)參與者從最初的國(guó)家、公共企業(yè)逐步向私人企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)拓展?？梢?jiàn)，不論從金融產(chǎn)品的更新還是從市場(chǎng)前景來(lái)看，技術(shù)創(chuàng)新都將是連接低碳經(jīng)濟(jì)和銀行發(fā)展的關(guān)鍵所在。

三、對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行技術(shù)創(chuàng)新的建議

我國(guó)商業(yè)銀行過(guò)去的發(fā)展大多依賴于市場(chǎng)、營(yíng)銷等途徑，卻忽視了產(chǎn)品本身的技術(shù)革新與服務(wù)創(chuàng)新。建議未來(lái)發(fā)展從以下幾方面進(jìn)行改進(jìn)。

(一)倡導(dǎo)大力投入技術(shù)創(chuàng)新

在模型1中，強(qiáng)調(diào)了技術(shù)創(chuàng)新對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)和銀行盈利的推動(dòng)作用，但如果沒(méi)有資金支持，技術(shù)也難以實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，所以技術(shù)創(chuàng)新更加需要銀行和企業(yè)的支持?；谀Ｐ?可以得出技術(shù)創(chuàng)新—銀行盈利—低碳經(jīng)濟(jì)的循環(huán)模式。這一循環(huán)模式更能體現(xiàn)出技術(shù)創(chuàng)新不僅促進(jìn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)于銀行自身創(chuàng)新起到關(guān)鍵性作用，重要的是低碳經(jīng)濟(jì)類企業(yè)和商業(yè)銀行應(yīng)該在技術(shù)創(chuàng)新方面大力投資，尤其是商業(yè)銀行。在如今眾多國(guó)有銀行、股份制銀行、外資銀行和地方性銀行并存的形勢(shì)下，如何搶占市場(chǎng)制高點(diǎn)、贏取最大化收益成為各大銀行的關(guān)注點(diǎn)，而技術(shù)創(chuàng)新就是既能滿足國(guó)家低碳經(jīng)濟(jì)政策要求又能實(shí)現(xiàn)銀行盈利目的的核心力量。

(二)積極帶動(dòng)低碳經(jīng)濟(jì)金融產(chǎn)品的發(fā)展

商業(yè)銀行應(yīng)重視與碳交易相關(guān)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，爭(zhēng)取與國(guó)際市場(chǎng)盡快接軌。除了最基本的排放權(quán)期貨交易外，碳排放權(quán)的貨幣化、碳排放權(quán)交付保證、套利交易工具、保險(xiǎn)/擔(dān)保、與碳排放權(quán)掛鉤的債券等金融創(chuàng)新產(chǎn)品也急需開(kāi)發(fā)和推廣。我們要積極學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)內(nèi)外已有關(guān)于低碳經(jīng)濟(jì)金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的成功案例，同時(shí)要結(jié)合我國(guó)碳金融市場(chǎng)發(fā)展的隱患和存在的問(wèn)題，提出通過(guò)哪些技術(shù)手段來(lái)解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)盈利。比如，CDM項(xiàng)目的完成時(shí)效較長(zhǎng)，從審批到獲得經(jīng)核證的減排量平均需要3年左右，其中需要長(zhǎng)期的資金投入，融資直接關(guān)乎CDM項(xiàng)目的成敗，這就會(huì)直接催生出一系列基于CDM項(xiàng)目現(xiàn)金流為主要還款來(lái)源的融資產(chǎn)品以及與之掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。隨著碳交易市場(chǎng)的建立，配額型交易將擁有更大的發(fā)展空間，屆時(shí)也將刺激以碳排放權(quán)交易及其期貨、期權(quán)等衍生品和碳基金為標(biāo)的的理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)和發(fā)展。

(三)努力開(kāi)拓我國(guó)碳金融市場(chǎng)

我國(guó)正在努力開(kāi)拓自己的碳金融市場(chǎng)，獨(dú)立控制碳資產(chǎn)定價(jià)。由于我國(guó)碳金融市場(chǎng)缺位，使得我國(guó)碳資產(chǎn)的定價(jià)權(quán)掌握在歐美需求方，碳資產(chǎn)定價(jià)權(quán)的缺失嚴(yán)重影響了我國(guó)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益。我國(guó)現(xiàn)有的CDM項(xiàng)目主要集中在新能源和可再生能源、節(jié)能和提高能效類型項(xiàng)目，此類項(xiàng)目減排成本低，投資力度小，技術(shù)穩(wěn)定，收益預(yù)期高，多為國(guó)外投資者熱衷投資項(xiàng)目(占總項(xiàng)目比例95%以上)，而對(duì)于減排成本高、技術(shù)復(fù)雜、投資多、受益期長(zhǎng)的項(xiàng)目，如垃圾焚燒發(fā)電、造林和再造林、HFC－23分解消除項(xiàng)目卻極少投資(占總項(xiàng)目比例低于1%)。特別是，2012年后京都議定書框架的不確定性、歐盟碳交易體系第三階段對(duì)CDM項(xiàng)目合格性的限制、漫長(zhǎng)的等待期與高額的交易成本都使CDM交易規(guī)模呈現(xiàn)下降特征。在這種情況下，商業(yè)銀行更應(yīng)該抓住機(jī)遇，利用技術(shù)手段對(duì)投資份額少的項(xiàng)目進(jìn)行全力開(kāi)發(fā)，對(duì)于技術(shù)復(fù)雜的項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)突破，對(duì)于成本高的項(xiàng)目引進(jìn)新技術(shù)來(lái)降低長(zhǎng)期成本，努力尋找這些弱比例項(xiàng)目的盈利突破點(diǎn)，通過(guò)技術(shù)上的革新和改進(jìn)開(kāi)拓出碳交易市場(chǎng)上的新領(lǐng)域。那么，在我國(guó)開(kāi)展國(guó)內(nèi)碳交易和碳金融市場(chǎng)就會(huì)更具有前瞻性和挑戰(zhàn)性。

(四)引進(jìn)和培養(yǎng)低碳金融類技術(shù)人才

低碳金融建設(shè)包含低碳金融戰(zhàn)略決策、資源管理、資本運(yùn)作、研究開(kāi)發(fā)等重要職能。適合于這些工作的人才要兼?zhèn)洵h(huán)保和金融雙專業(yè)知識(shí)，只有這樣的高端人才，其綜合性能力才能為企業(yè)帶來(lái)更多的金融創(chuàng)新，培養(yǎng)出這些人才，才是企業(yè)發(fā)展低碳金融最大的盈利點(diǎn)。國(guó)有商業(yè)銀行還要在人才培養(yǎng)、機(jī)構(gòu)設(shè)置、系統(tǒng)配置、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等多方面打好低碳金融建設(shè)的基礎(chǔ)，特別是不斷豐富綠色金融文化內(nèi)涵，制定低碳金融中長(zhǎng)期培養(yǎng)與發(fā)展規(guī)劃，重點(diǎn)是借鑒國(guó)外環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理的有力經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)對(duì)低碳金融專業(yè)人才隊(duì)伍的建設(shè)，培養(yǎng)CDM機(jī)制下碳金融領(lǐng)域的高素質(zhì)團(tuán)隊(duì)。因此，國(guó)有商業(yè)銀行要針對(duì)自身的現(xiàn)狀，在缺乏的人才方面進(jìn)行挖掘和培養(yǎng)，可以采取多元化、全方位人才造就模式，實(shí)施高端低碳金融人才引進(jìn)和培養(yǎng)的特殊政策。

作者：王娟