農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資困境與化解路徑

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[摘要]隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)建設(shè)的核心主體已由傳統(tǒng)分散式的農(nóng)民個(gè)體轉(zhuǎn)變?yōu)橐砸赞r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)模上有著極大的優(yōu)越性，但是卻也存在融資的“麥克米倫缺口”。融資困境來(lái)源于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體內(nèi)控制度的不完善，來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的滯后性，來(lái)自于政府支持力度和協(xié)調(diào)機(jī)制的不完備。因此需要整合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自身、金融機(jī)構(gòu)和政府三方的力量，共同突破新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資困境。

[關(guān)鍵詞]新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體；融資困境；融資方式伴

隨著農(nóng)村勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移、農(nóng)村經(jīng)營(yíng)制度的變革、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和土地確權(quán)的推行，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)正進(jìn)行著深刻的變革。農(nóng)業(yè)的核心主體地位已經(jīng)逐漸由傳統(tǒng)的以農(nóng)戶(hù)為主的分散式個(gè)人主體變?yōu)檗r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)大戶(hù)等規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。現(xiàn)如今，新型農(nóng)業(yè)主體已經(jīng)逐漸成為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的中堅(jiān)力量。林樂(lè)芬,法寧(2015)將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體概括為：通過(guò)土地流轉(zhuǎn)的形式實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)和集約經(jīng)營(yíng)，根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)需求進(jìn)行農(nóng)業(yè)專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)，其目標(biāo)是促進(jìn)土地使用效率、提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率和增加從業(yè)者的勞動(dòng)收入，最終保證農(nóng)產(chǎn)品的穩(wěn)定供給，促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展和帶動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體[1]。根據(jù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部印發(fā)的《新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和服務(wù)主體高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃(2020-2022年)》，黨的十八大以來(lái)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和服務(wù)主體快速發(fā)展。截至2019年底，全國(guó)家庭農(nóng)場(chǎng)超過(guò)70萬(wàn)家，依法注冊(cè)的農(nóng)民合作社220.1萬(wàn)家，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管的社會(huì)化服務(wù)組織數(shù)量42萬(wàn)個(gè)[2]。顯然，現(xiàn)階段新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體已經(jīng)成為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展進(jìn)程中的中流砥柱。但是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在發(fā)展進(jìn)程中卻出線(xiàn)籌資難的核心問(wèn)題。姚彥青(2017)認(rèn)為目前我國(guó)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體面臨的最棘手的問(wèn)題是融資問(wèn)題[3]。林樂(lè)芬,法寧(2015)也認(rèn)為，相比較于普通農(nóng)戶(hù)而言，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大，現(xiàn)代化發(fā)展程度較高，資金需求較高。但與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)提供的小額貸款主要針對(duì)小農(nóng)戶(hù)，覆蓋面窄，資金補(bǔ)充不足，而民間借貸渠道相對(duì)也較少。資金供小于求的現(xiàn)狀導(dǎo)致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體面臨較大的融資困境[1]。同中小企業(yè)發(fā)展的困境一樣，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資存在明顯的“麥克米倫缺口”。

一、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資特點(diǎn)

(一)融資額度與融資期限的特點(diǎn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體相較于普通農(nóng)戶(hù)而言，經(jīng)營(yíng)土地不是分散式的小面積土地，而是少則幾十畝，多則上千畝的土地經(jīng)營(yíng)面積；同時(shí)經(jīng)營(yíng)規(guī)模也比普通農(nóng)戶(hù)的規(guī)模大，呈現(xiàn)出規(guī)?；?、集中化和現(xiàn)代化的特點(diǎn)；經(jīng)營(yíng)時(shí)限具有一定周期性和長(zhǎng)久性。因此，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資額度需求相對(duì)較大，偏向于大額貸款；貸款期限方面也趨于一年以上的中長(zhǎng)期貸款。

(二)融資抵押特點(diǎn)若與城鎮(zhèn)企業(yè)的融資抵押進(jìn)行比較，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在融資抵押方面抵押物最大的資產(chǎn)主要為農(nóng)村廠(chǎng)房房屋和土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)的土地等。但是無(wú)論是廠(chǎng)房和土地等資產(chǎn)，所屬位置在農(nóng)村，流轉(zhuǎn)性和流動(dòng)性較差，因此若想以此作為融資貸款的抵押物，都會(huì)被銀行以貸款風(fēng)險(xiǎn)較高為由而拒絕或延緩貸款。

(三)融資還款特點(diǎn)與普通農(nóng)戶(hù)不同，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體具有較高的勞動(dòng)生產(chǎn)率、較大的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和較成熟的商品化程度。但是許多新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)為農(nóng)作物種植或家禽養(yǎng)殖等，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)回收受自然氣候影響具有不確定性。同時(shí)投入產(chǎn)出周期長(zhǎng)，資金需陸續(xù)投入，產(chǎn)品投放市場(chǎng)獲得收益需在一年或者幾年以上不，導(dǎo)致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的貸款不能及時(shí)還款。在一定的貸款期限內(nèi)，隨著抵押物時(shí)間價(jià)值不斷貶值，金融機(jī)構(gòu)將面臨較高的放貸回收風(fēng)險(xiǎn)，因此降低對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的貸款發(fā)放率。

(四)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體財(cái)務(wù)管理的特點(diǎn)除有效的抵押物作為貸款依據(jù)外，如果企業(yè)具有完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，良好的財(cái)務(wù)狀況，也會(huì)成為銀行增發(fā)貸款的依據(jù)。然而，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體內(nèi)控制度并不健全、財(cái)務(wù)管理制度不完善、資金賬戶(hù)虛設(shè)、財(cái)務(wù)信息缺失，在貸款時(shí)不能提供完善有效的財(cái)務(wù)信息，限制了銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的貸款融資支持力度。

二、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資的內(nèi)部與外部困境分析

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資困境面臨著內(nèi)外部的困境，其中內(nèi)部困境主要是由于自身管理和融資特點(diǎn)導(dǎo)致的內(nèi)部融資困境，還有就是金融機(jī)構(gòu)和政府財(cái)政政策等導(dǎo)致的外部融資困境。

(一)因自身特點(diǎn)和管理不善導(dǎo)致的融資困境新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資困境的很大一個(gè)因素是主體自身發(fā)展的問(wèn)題。一個(gè)方面是抵押物流動(dòng)性和變現(xiàn)性較差；另一個(gè)是投資回報(bào)周期長(zhǎng)并具有不確定性；再一個(gè)則是自身內(nèi)控管理不完善，財(cái)務(wù)信息和經(jīng)營(yíng)信息材料的缺失。以上幾點(diǎn)都會(huì)成為使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體去銀行等金融機(jī)構(gòu)辦理融資貸款業(yè)務(wù)時(shí)的障礙，融資風(fēng)險(xiǎn)加大進(jìn)而導(dǎo)致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體遭遇融資難的危機(jī)。

(二)因融資服務(wù)滯后導(dǎo)致的融資困境目前，銀行等金融機(jī)構(gòu)的助農(nóng)興農(nóng)等融資產(chǎn)品主要是以小額信用貸款和聯(lián)保貸款等傳統(tǒng)信貸支農(nóng)產(chǎn)品為主。小額信用貸款和聯(lián)保貸款等信貸產(chǎn)品主要是為了滿(mǎn)足普通農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)生活的資金需求，貸款期限通常在1年以下，額度一般不超過(guò)5萬(wàn)。同時(shí)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在生產(chǎn)過(guò)程中對(duì)于資金的需求會(huì)隨著生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大和生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的延長(zhǎng)而不斷增加，而金融機(jī)構(gòu)還缺乏綜合性金融服務(wù)方式和多樣化信貸支持產(chǎn)品，供需的不平衡進(jìn)一步加大了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資困境。[4]與此同時(shí)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)回收的不確定性、投資回報(bào)周期長(zhǎng)、生產(chǎn)規(guī)模較大等因素又會(huì)使得金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)率，從而上調(diào)貸款利率。如今，金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行貸款時(shí)，貸款利率會(huì)上調(diào)23%-35%，如果評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)加大則會(huì)上調(diào)利率達(dá)到50%及其以上[3]，這些舉措都會(huì)進(jìn)一步加大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資困境。

(三)因政府財(cái)政金融政策不完善導(dǎo)致的融資困境現(xiàn)階段，政府對(duì)于三農(nóng)發(fā)展給予了高度的重視和支持，制定了許多針對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的各類(lèi)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策，包括有農(nóng)機(jī)具購(gòu)置、良種補(bǔ)貼、農(nóng)資綜合補(bǔ)貼和直接補(bǔ)貼等。但是因?yàn)楹芏噢r(nóng)業(yè)補(bǔ)貼是根據(jù)隨田不隨人的政策，補(bǔ)貼發(fā)放一般是發(fā)放到原土地經(jīng)營(yíng)者即農(nóng)戶(hù)手中，而非發(fā)放到土地流轉(zhuǎn)后的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體手中，因此對(duì)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體而言，在這一部分很難享受到國(guó)家政策的支持。同時(shí)，政府擔(dān)保體制不完善，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體很難通過(guò)商業(yè)擔(dān)保獲得銀行貸款。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展滯后也增加了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，從而使其進(jìn)一步陷入融資難的困境當(dāng)中。

三、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資困境的化解策略

面對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難的內(nèi)外部困境，本文認(rèn)為需要從新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自身，銀行等金融性機(jī)構(gòu)和政府三方合力，共同解除新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資困境。

(一)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需提高管理能力，完善內(nèi)控制度新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自身抵押物流動(dòng)性差和投資回報(bào)周期長(zhǎng)的問(wèn)題屬于難以控制和解決的問(wèn)題。但是在管理方面卻可以有所建樹(shù)，可以根據(jù)自身特點(diǎn)建設(shè)合理的規(guī)章制度，努力提高管理水平和經(jīng)營(yíng)水平；完善管理機(jī)制，加大人才引進(jìn)力度，提高企業(yè)技術(shù)水平；健全財(cái)務(wù)制度，保障財(cái)務(wù)信息的健全、公開(kāi)和透明，降低融資風(fēng)險(xiǎn)，增加融資。同時(shí)積極的擴(kuò)展融資渠道，通過(guò)增加商業(yè)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、合法的民間借貸、農(nóng)村互助資金等方式，積極探索融資新模式，進(jìn)一步擴(kuò)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資渠道。

(二)銀行等金融機(jī)構(gòu)需要增加金融產(chǎn)品投入，加大金融服務(wù)力度目前，金融機(jī)構(gòu)為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供的金融產(chǎn)品存在一定的短缺，以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)需要調(diào)研新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的資金需求和特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)符合其個(gè)性化發(fā)展的金融產(chǎn)品，提高貸款額度和貸款規(guī)模，演唱貸款時(shí)限，確定合適的貸款利率，采取個(gè)性化、差異化和多樣化的金融服務(wù)。同時(shí)，要積極探索農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押新模式，按照政策要求制定符合農(nóng)村生產(chǎn)資料、房屋財(cái)產(chǎn)和流轉(zhuǎn)土地等現(xiàn)有抵押物的貸款業(yè)務(wù)，創(chuàng)新金融服務(wù)方式、提高信用貸款額度、放寬擔(dān)保準(zhǔn)入條件，降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的資金壓力，進(jìn)一步破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資困境。

(三)政府部門(mén)需要持續(xù)加強(qiáng)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資的支持力度政府通過(guò)政策引導(dǎo)、財(cái)政支持和金融協(xié)調(diào)，提高農(nóng)業(yè)專(zhuān)項(xiàng)資金支持，保障扶農(nóng)助農(nóng)資金按時(shí)準(zhǔn)確到達(dá)實(shí)際的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者賬號(hào)；然后，政府需要完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，以低保費(fèi)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的天災(zāi)和自然災(zāi)害提供保障，保障經(jīng)營(yíng)主體投入再生產(chǎn)的成本；再次，繼續(xù)推動(dòng)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)登記的開(kāi)展，為農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易和產(chǎn)權(quán)融資搭建平臺(tái)，逐步建立和完的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，提高農(nóng)業(yè)資產(chǎn)的流通能力和變現(xiàn)能力；最后，應(yīng)該通過(guò)政策宣傳、招商引資、財(cái)政資金引導(dǎo)等方式，吸引民間資本、風(fēng)險(xiǎn)投資和社會(huì)資本積極參與到農(nóng)村金融市場(chǎng)中來(lái)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體注入持續(xù)資金流，有效緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資壓力。

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作者：丁克 張緒清 單位：六盤(pán)水師范學(xué)院