商業(yè)銀行數(shù)字化管理的價(jià)值與路徑探索

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[摘要]數(shù)字化管理是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行適應(yīng)經(jīng)營(yíng)新環(huán)境、應(yīng)對(duì)市場(chǎng)新挑戰(zhàn)、引流行業(yè)新趨勢(shì)的技術(shù)支撐與有益探索。賦能商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策、強(qiáng)化商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)效能、助力商業(yè)銀行內(nèi)控管理是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行數(shù)字化管理的價(jià)值，從而高效優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)布局、推動(dòng)商業(yè)銀行降本增效、提升商業(yè)銀行風(fēng)控能力，最終推動(dòng)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。鑒于此，商業(yè)銀行應(yīng)該立足經(jīng)營(yíng)理念轉(zhuǎn)變、聚焦業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型賦能、注重復(fù)合人才培育，從資源投入、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、人才培育三個(gè)維度入手，全面提升自身的數(shù)字化管理水平。

[關(guān)鍵詞]經(jīng)濟(jì)新常態(tài)；商業(yè)銀行；數(shù)字化管理；降本增效

一、前言

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境面臨著各式各樣的變化，對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理形成了新挑戰(zhàn)與新機(jī)遇，具體來(lái)說(shuō)：金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放的持續(xù)深化將進(jìn)一步激活行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、金融體系改革的不斷加速將持續(xù)優(yōu)化金融分工、宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的逐步推進(jìn)將影響行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)。在此過(guò)程中，金融市場(chǎng)各種新的金融服務(wù)與產(chǎn)品持續(xù)迭代，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨著新的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。因此，提升自我綜合經(jīng)營(yíng)能力是確保商業(yè)銀行在日趨激烈的金融市場(chǎng)中實(shí)現(xiàn)跨越式、高質(zhì)量發(fā)展的重要保障，而數(shù)字化管理是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)這一經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的重要舉措與有益探索。鑒于此，筆者立足于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的研究視角，重點(diǎn)探究商業(yè)銀行數(shù)字化管理的價(jià)值與路徑，以期對(duì)商業(yè)銀行的高質(zhì)量跨越式發(fā)展有所裨益。

二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行數(shù)字化管理的價(jià)值

為精準(zhǔn)分析商業(yè)銀行實(shí)施數(shù)字化管理的路徑，本文首先對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行數(shù)字化管理的價(jià)值進(jìn)行剖析，具體從賦能商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策、強(qiáng)化商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)效能、助力商業(yè)銀行內(nèi)控管理三個(gè)維度展開(kāi)，具體分析如下。

(一)加強(qiáng)數(shù)字化管理賦能商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策，優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)布局

加強(qiáng)數(shù)字化管理賦能商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策，優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)布局，這是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行數(shù)字化管理的首要價(jià)值。從管理學(xué)角度來(lái)說(shuō)，科學(xué)的經(jīng)營(yíng)決策來(lái)源于全面、及時(shí)、科學(xué)、高效的信息支撐，而數(shù)字化管理是實(shí)現(xiàn)對(duì)信息高效把握的關(guān)鍵舉措。在信息化時(shí)代，由于市場(chǎng)信息海量傳輸、魚(yú)龍混雜、變化迅速，商業(yè)銀行如何在紛繁復(fù)雜的市場(chǎng)信息中提煉出輔助自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)所需要的有效信息，成為商業(yè)銀行管理層必須面對(duì)的重要挑戰(zhàn)。尤其是在當(dāng)前存貸利差不斷縮小、經(jīng)營(yíng)成本逐步攀升、盈利能力持續(xù)承壓的多重背景下，商業(yè)銀行必須依靠對(duì)海量數(shù)據(jù)的高效提煉來(lái)制定符合自身實(shí)際情況與市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的業(yè)務(wù)布局規(guī)劃，進(jìn)而順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，獲得較好的發(fā)展前景。因此，商業(yè)銀行管理層必須高度注重商業(yè)銀行的數(shù)字化管理，提高數(shù)字化管理賦能的效率。

(二)加強(qiáng)數(shù)字化管理強(qiáng)化商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)效能，推動(dòng)商業(yè)銀行降本增效

加強(qiáng)數(shù)字化管理強(qiáng)化商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)效能，推動(dòng)商業(yè)銀行降本增效，這是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行數(shù)字化管理的核心價(jià)值。毫無(wú)疑義，作為市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)體，提高盈利能力必然是商業(yè)銀行追求的核心目標(biāo)，而降本增效戰(zhàn)略是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的必經(jīng)之路。在實(shí)踐中，要真正推動(dòng)商業(yè)銀行降本增效工作的高效執(zhí)行，必須依靠自身運(yùn)營(yíng)效能的提升，與數(shù)字化管理便是提高運(yùn)營(yíng)效能的必要工具。從提高內(nèi)部運(yùn)營(yíng)效率的視角來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行發(fā)展數(shù)字化管理，可以對(duì)內(nèi)部各部門(mén)的效率進(jìn)行科學(xué)、客觀、全面的評(píng)價(jià)，從而通過(guò)優(yōu)化內(nèi)部制度來(lái)改善內(nèi)部各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程及審批，繼而可以極高的凝聚商業(yè)銀行內(nèi)部的協(xié)作力量，降低因內(nèi)部管理不善而造成的效率損失。從提升外部業(yè)務(wù)開(kāi)展效率的視角來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行通過(guò)數(shù)字化管理的高效賦能，可以?xún)?yōu)化資源投入、強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)評(píng)價(jià)、改善服務(wù)能力，進(jìn)而提高外部運(yùn)營(yíng)效率，最終提高商業(yè)銀行的盈利能力。

(三)加強(qiáng)數(shù)字化管理助力商業(yè)銀行內(nèi)控管理，提升商業(yè)銀行風(fēng)控能力

加強(qiáng)數(shù)字化管理助力商業(yè)銀行內(nèi)控管理，提升商業(yè)銀行風(fēng)控能力，這是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行數(shù)字化管理的重要價(jià)值。眾所周知，金融行業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)、杠桿經(jīng)營(yíng)屬性極強(qiáng)的行業(yè)，因此必須予以較為嚴(yán)格的監(jiān)管要求，屬于強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)。在強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)環(huán)境下，提升自身的風(fēng)控能力是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)前提。商業(yè)銀行如何提升風(fēng)控能力，并將風(fēng)控能力高效轉(zhuǎn)化為助推業(yè)務(wù)發(fā)展的專(zhuān)業(yè)能力，這是商業(yè)銀行獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要保障。筆者認(rèn)為，商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)風(fēng)控能力提升對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的賦能，最終確保自身穩(wěn)健、高效、可持續(xù)的發(fā)展，必須要注重內(nèi)部管控，以期不斷提升自高自身的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、分析及處理能力，最終提高風(fēng)控水平，獲得穩(wěn)定的盈利，而實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)必須依靠數(shù)字化管理能力的提升。立足對(duì)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)與外部業(yè)務(wù)開(kāi)展的數(shù)字化管理高總，可以對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)外部各環(huán)節(jié)的信息實(shí)現(xiàn)高效、及時(shí)、精準(zhǔn)的把握，從而能極速的對(duì)潛在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)形成有效預(yù)警，并基于海量信息分析及預(yù)判，迅速制定應(yīng)對(duì)的具體方案與策略，最終有效的防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健能力。

三、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行推動(dòng)數(shù)字化管理的路徑

基于對(duì)商業(yè)銀行數(shù)字化管理的價(jià)值剖析，可以更精準(zhǔn)、細(xì)致、高效的探究商業(yè)銀行實(shí)施數(shù)字化管理戰(zhàn)略的舉措路徑，筆者從理念轉(zhuǎn)變、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、人才培育三個(gè)維度出發(fā)，建議商業(yè)銀行加大商業(yè)銀行數(shù)字化管理的資源投入、加快商業(yè)銀行數(shù)字化管理與主營(yíng)業(yè)務(wù)融合、加強(qiáng)商業(yè)銀行數(shù)字化管理人才的內(nèi)培外引，以期快速提升商業(yè)銀行數(shù)字化管理能力，具體分析如下。

(一)立足經(jīng)營(yíng)理念轉(zhuǎn)變，加大商業(yè)銀行數(shù)字化管理的資源投入

立足經(jīng)營(yíng)理念轉(zhuǎn)變是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行推動(dòng)數(shù)字化管理的基礎(chǔ)性舉措，核心內(nèi)容是加大商業(yè)銀行數(shù)字化管理的資源投入。長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的精細(xì)化程度不高，核心癥結(jié)在于對(duì)數(shù)字化管理的重視度不足。因此商業(yè)銀行必須要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，高度注重自身數(shù)字化管理工作的開(kāi)展與運(yùn)營(yíng)。總體來(lái)說(shuō)就是要加大商業(yè)銀行對(duì)數(shù)字化管理的資源投入，具體包括：第一，商業(yè)銀行要給數(shù)字化管理工作提供良好的軟硬件環(huán)境，對(duì)現(xiàn)有的硬件設(shè)備進(jìn)行更新?lián)Q代，同時(shí)注重軟件環(huán)境的改善，為商業(yè)銀行的數(shù)字化管理工作的順利開(kāi)展奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)；第二。商業(yè)銀行要優(yōu)化數(shù)字化管理部門(mén)及崗位的設(shè)計(jì)，給予充足的人力資源保障，確保數(shù)字化管理落到實(shí)處，形成數(shù)字化管理戰(zhàn)斗力；第三，數(shù)字化管理必須基于數(shù)據(jù)信息的收集、整合、挖掘分析及應(yīng)用，因此商業(yè)銀行要突出數(shù)字化管理部門(mén)及崗位的經(jīng)營(yíng)地位和權(quán)限，確保各類(lèi)數(shù)據(jù)的可獲得性、高效性及精準(zhǔn)性。

(二)聚焦業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型賦能，加快商業(yè)銀行數(shù)字化管理與主營(yíng)業(yè)務(wù)融合

聚焦業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型賦能是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行推動(dòng)數(shù)字化管理的關(guān)鍵性策略，核心內(nèi)容是加快商業(yè)銀行數(shù)字化管理與主營(yíng)業(yè)務(wù)融合。從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的邏輯上來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行必須聚焦業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的賦能，既要注重?cái)?shù)字化管理能力的提升，更要注重?cái)?shù)字化管理能力與主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合，真正將數(shù)字化管理能力轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行之所以進(jìn)行數(shù)字化管理工作的加強(qiáng)，核心目標(biāo)仍然是為了促進(jìn)自身主營(yíng)業(yè)務(wù)的高效發(fā)展，故而無(wú)論是數(shù)字化管理的理念或者工具，都必須圍繞提高主營(yíng)業(yè)務(wù)開(kāi)展效能、降低主營(yíng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)成本的來(lái)開(kāi)展，真正使得數(shù)字化管理助推商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，適應(yīng)新常態(tài)下各項(xiàng)挑戰(zhàn)，抓住經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的各類(lèi)機(jī)遇。

(三)注重復(fù)合人才培育，加強(qiáng)商業(yè)銀行數(shù)字化管理人才的內(nèi)培外引

注重復(fù)合人才培育是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行推動(dòng)數(shù)字化管理的重要補(bǔ)充性策略，核心內(nèi)容是加強(qiáng)商業(yè)銀行數(shù)字化管理人才的內(nèi)培外引。知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，優(yōu)質(zhì)的人才隊(duì)伍是商業(yè)銀行取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的核心要素，故而必須高度注重?cái)?shù)字化管理人才隊(duì)伍的培養(yǎng)。當(dāng)前商業(yè)銀行在人力資源領(lǐng)域具有一定的儲(chǔ)備，但仍然應(yīng)認(rèn)識(shí)到數(shù)字化管理工作對(duì)于人才的需求更加復(fù)合化，既要熟悉商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)屬性和特征，又要深度了解數(shù)字化工具的開(kāi)發(fā)與應(yīng)用，故而必須要進(jìn)行綜合性、復(fù)合型人才的培育，具體方向是既要從內(nèi)部挖掘優(yōu)質(zhì)的復(fù)合型數(shù)字化管理人才進(jìn)行再培育，也必須持續(xù)的從外部引進(jìn)優(yōu)質(zhì)的數(shù)字化管理隊(duì)伍，不斷的注入新鮮血液，提高商業(yè)銀行數(shù)字化管理團(tuán)隊(duì)的工作活力。

四、研究結(jié)語(yǔ)

總而言之，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，信息優(yōu)勢(shì)是各類(lèi)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)體贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要法寶，商業(yè)銀行也不例外。因此商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)決策中必須高度注重?cái)?shù)字化管理工作的開(kāi)展，要將數(shù)字化管理能力逐步融入到各項(xiàng)主營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中去，從而使得商業(yè)銀行的數(shù)字化管理能力成為自身業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的重要競(jìng)爭(zhēng)力之一，真正實(shí)現(xiàn)數(shù)字化工具對(duì)商業(yè)銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)的高效賦能。

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作者:王鵬 單位:中國(guó)人民銀行西寧中心支行