提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力

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消費(fèi)返利、霸王條款、理財(cái)產(chǎn)品變保單……金融消費(fèi)的陷阱無處不在。在金融數(shù)字化時(shí)代，隨著人們的金融消費(fèi)水平不斷升級，消費(fèi)陷阱的“段位”也在不斷提高。金融消費(fèi)者是構(gòu)成金融體系的微觀基礎(chǔ)，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，已經(jīng)成為重要的社會(huì)課題。在“3·15”國際消費(fèi)者權(quán)益日期間，中國工商銀行深入踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想，精心組織策劃，聚焦老年人、殘障人士、少數(shù)民族居民等重點(diǎn)人群，充分發(fā)揮線上線下各渠道優(yōu)勢，不斷優(yōu)化重點(diǎn)區(qū)域金融生態(tài)，深入開展了一系列接地氣、惠民生、暖人心的金融教育宣傳活動(dòng)，持續(xù)提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)。

一、不斷提升重點(diǎn)群體金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)水平

近年來，剛剛“觸網(wǎng)”的老年人成為電信詐騙的“重災(zāi)區(qū)”。工商銀行聚焦老年人、殘障人士等重點(diǎn)群體運(yùn)用智能技術(shù)方面的困難，有針對性地加強(qiáng)金融數(shù)字化的教育宣傳力度，多舉措促進(jìn)金融消費(fèi)公平，助力相關(guān)群體跨越“數(shù)字鴻溝”。工行相關(guān)負(fù)責(zé)人對《金融時(shí)報(bào)》記者表示，工行各級機(jī)構(gòu)主動(dòng)與村委會(huì)、老年大學(xué)、特殊教育機(jī)構(gòu)等對接，積極上門宣傳，幫助老年人、殘障人士等群體提升對數(shù)字金融、智能技術(shù)等的理解認(rèn)知水平。在線下網(wǎng)點(diǎn)，該行充分發(fā)揮“工行驛站”和公眾教育專區(qū)的資源優(yōu)勢及各項(xiàng)助老敬老軟硬件設(shè)施功能，積極引導(dǎo)客戶體驗(yàn)該行手機(jī)銀行幸福生活版、老年客戶關(guān)愛版智能服務(wù)等專屬產(chǎn)品，推薦體驗(yàn)融安e信、工銀智能衛(wèi)士等反欺詐服務(wù)，大力推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的教育宣傳。同時(shí)，工行密切關(guān)注重點(diǎn)群體的個(gè)性化需求，持續(xù)創(chuàng)新特色產(chǎn)品、拓展金融服務(wù)場景，不斷提升重點(diǎn)群體金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)水平。針對偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融消費(fèi)者，工行充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)眾多、志愿服務(wù)的陣地優(yōu)勢，統(tǒng)籌整合優(yōu)質(zhì)宣傳資源，走村入戶，將通俗、簡潔的金融知識(shí)送到革命老區(qū)、民族地區(qū)、邊遠(yuǎn)地區(qū)、脫貧地區(qū)等重點(diǎn)區(qū)域，織牢織密消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)安全網(wǎng)。據(jù)了解，工行云南分行制作藏文、東巴文等6種少數(shù)民族與漢語雙語海報(bào)宣傳“金融消費(fèi)者八大權(quán)益”。工行貴州分行則推出了原創(chuàng)反詐騙話劇《天下無詐》，該話劇線上直播受眾量累計(jì)達(dá)64萬余人。工行新疆、河南、江西等地分行依托“民族團(tuán)結(jié)一家親”“訪惠聚”“定點(diǎn)幫扶村”“黨建聯(lián)系點(diǎn)”等結(jié)對幫扶機(jī)制，深入開展“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”“金融古麗說消保”等各類線上線下活動(dòng)，全面宣傳國家金融惠民政策、基礎(chǔ)金融知識(shí)和金融風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)等重點(diǎn)內(nèi)容，切實(shí)打通消保教育宣傳“最后一公里”，不斷提升金融消費(fèi)防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和能力。

二、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)提示守護(hù)好群眾“錢袋子”

為了切實(shí)守護(hù)好群眾的“錢袋子”，工行積極回應(yīng)客戶關(guān)切和社會(huì)熱點(diǎn)，將理性投資消費(fèi)、金融識(shí)假防騙、個(gè)人信息保護(hù)等作為“3·15”教育宣傳活動(dòng)的重點(diǎn)內(nèi)容，幫助消費(fèi)者提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，主動(dòng)遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)。在本次活動(dòng)中，工行積極創(chuàng)新教育形式，拓展金融服務(wù)的廣度和深度。工行各級機(jī)構(gòu)通過典型案例剖析、法律法規(guī)解讀、消保風(fēng)險(xiǎn)提示等多種形式，采用推文、長圖、微視頻等多元載體，以受眾喜聞樂見的方式，將各類熱點(diǎn)金融知識(shí)和重要風(fēng)險(xiǎn)提示生動(dòng)形象地傳達(dá)給消費(fèi)者，持續(xù)提升教育宣傳實(shí)效性。近年來，隨著居民金融消費(fèi)的快速升級，投資理財(cái)已經(jīng)走入了尋常百姓家。2022年，資管新規(guī)正式落地，理財(cái)市場也進(jìn)入了全新的發(fā)展階段，工行緊扣這一契機(jī)，向消費(fèi)者重點(diǎn)提示剛性兌付、凈值型理財(cái)、非標(biāo)產(chǎn)品、適當(dāng)性管理等概念，并將金融知識(shí)宣傳有機(jī)融入營銷宣傳、服務(wù)提供等環(huán)節(jié)，全面提升消費(fèi)者理性投資和價(jià)值投資觀念，精準(zhǔn)助力重要金融政策落實(shí)和金融風(fēng)險(xiǎn)防控。其中，工行北京、廣東、山東等地分行聚焦消費(fèi)者在使用金融產(chǎn)品、消費(fèi)、理財(cái)?shù)确矫嬗龅降膯栴}，以紀(jì)錄短片、小品、情景劇、特色說唱等形式，廣泛宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、保護(hù)個(gè)人信息安全、數(shù)字人民幣使用等金融知識(shí)，并通過當(dāng)?shù)刂髁髅襟w播放或循環(huán)演出，社會(huì)各界反響熱烈。拓展線上教育宣傳輻射面讓金融知識(shí)精準(zhǔn)觸達(dá)進(jìn)入3月以來，我國多地疫情形勢趨緊。工行主動(dòng)適應(yīng)疫情在全國多點(diǎn)散發(fā)的不利形勢，充分發(fā)揮微信、抖音、直播平臺(tái)、電視、報(bào)刊、廣播等不同媒體渠道的比較優(yōu)勢，將金融知識(shí)精準(zhǔn)推送給消費(fèi)者，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)宣傳素材和主流媒體渠道緊密銜接，讓金融知識(shí)觸手可及。其中，工行上海、陜西、新疆、深圳等地分行充分發(fā)揮員工的專業(yè)知識(shí)和才藝特長，不斷拓寬活動(dòng)覆蓋面、提升滲透率和影響力。該行通過手繪漫畫、抖音直播、脫口秀、微視頻等形式，將專業(yè)性強(qiáng)的金融知識(shí)演繹為消費(fèi)者喜聞樂見的數(shù)字化作品，情節(jié)生動(dòng)，貼近現(xiàn)實(shí)。工銀安盛開展“3·15”線上金融知識(shí)閱讀抽獎(jiǎng)活動(dòng)，題目范圍涵蓋金融消費(fèi)者權(quán)益、非法集資、個(gè)人信息保護(hù)、依法理性維權(quán)等內(nèi)容，7天內(nèi)共吸引6.6萬余人次參與活動(dòng)，取得預(yù)期效果。工銀瑞信圍繞投資理財(cái)、非法金融廣告等問題，設(shè)計(jì)制作多篇圖文并茂的微信推文，通過在線小游戲提示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，寓教于樂普及金融知識(shí)，得到廣大消費(fèi)者一致認(rèn)可。工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，該行將繼續(xù)履行國有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)持問題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向，深化線上線下協(xié)同聯(lián)動(dòng)，更加精準(zhǔn)有效地滿足不同消費(fèi)者差異化需求，持續(xù)提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

作者:張冰潔 單位:金融時(shí)報(bào)