融資擔保機制全文(5篇)

摘要:實體經濟是國民經濟的堅實基礎，是社會生產力的集中體現。盡管近年來郴州市經濟平穩(wěn)增長，金融資源日益充裕，支持實體經濟發(fā)展的力度也逐漸加大，但金融服務實體經濟過程中的一些深層次問題與矛盾也逐漸暴露出來。本文在對郴州市金融服務實體經濟狀況進行分析的基礎上，著重分析了各項激勵機制促進金融支持實體經濟面臨的問題、矛盾和困難，并提出了相關的政策建議。

關鍵詞:實體經濟;激勵機制;政策協(xié)調;金融機構

為進一步提高金融服務實體經濟的水平，需要政府充分發(fā)揮其經濟職能，調節(jié)金融資源在社會經濟中的合理分配，而激勵政策則是地方政府向當地的金融機構或投資人尋求金融支持的首選渠道。

一、現有激勵機制促進金融支持實體經濟取得明顯進展

從2011年以來，國家、省、市分別出臺了諸多支持實體經濟的指導意見與激勵辦法，例如《關于進一步擴大財政縣域金融機構涉農貸款增量獎勵試點范圍的通知》，《關于農村金融有關稅收政策的通知》，《郴州市銀行業(yè)金融機構支持地方經濟社會發(fā)展考核激勵辦法》、《郴州市人民政府關于加強和改進融資工作的意見》等政策。經整理，這些激勵政策可以分為四種類型:財政獎補、稅收優(yōu)惠、風險補償和財政擔保，每種政策又可以通過不同的方法實施，這些激勵政策的出臺，使郴州地區(qū)各金融機構、各企業(yè)參與金融市場的積極性明顯提高，各類商業(yè)銀行和新型農村金融機構組建活躍，發(fā)展勢頭迅猛，對實體經濟發(fā)展的支持力度明顯加大，激勵政策效率正在逐步呈現。

(一)從總量看，金融對實體經濟發(fā)展的支持力度明顯加大

2016年，全市共有各類金融機構91家，比2012年凈增26家，其中各類銀行27家，保險公司28家，證券期貨營業(yè)部17家，其他小微金融機構19家，初步形成了層次分明、門類齊全、功能互補的金融組織體系。全年郴州實現國民生產總值2190.8億元，比上年增長8.2%，約是2012年1517.3億元的1.4倍。與經濟增長相適應，郴州市社會融資規(guī)模增長迅速，2016年，全市社會融資規(guī)模新增267.4億元，約是2012年的1.91倍。與快速發(fā)展的經濟相比，2016年，郴州社會融資總量與GDP之比約為12.2%，較2012年提高了3個百分點，金融對實體經濟的支持力度逐漸加大。

摘要:我國中小企業(yè)普遍面臨資金和融資渠道不足的問題，此類社會情況帶動了地方融資擔保行業(yè)的發(fā)展。然而，經濟發(fā)展背景下，地區(qū)融資擔保行業(yè)在諸多方面也存在不足，不僅影響到行業(yè)自身發(fā)展，還影響到面向中小企業(yè)的融資擔保服務。本文對融資擔保內涵和特點進行簡要闡述，分析當前地區(qū)融資行業(yè)發(fā)展現狀并提出促進地方融資擔保行業(yè)發(fā)展策略，希望能夠為相關工作提供參考。

關鍵詞:融資擔保;現狀;發(fā)展策略

所謂融資擔保是融資擔保機構為債務人融資行為提供擔保服務，當債務人在融資活動中無力承擔償還義務時，擔保機構需要承擔保證責任。融資擔保機構在提供融資擔保服務的同時，收取相應擔保費用。地區(qū)融資擔保機構所服務的對象主要是中小企業(yè)對地區(qū)中小型企業(yè)融資能力具有重要影響。因此，地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展狀況受到地方政府和社會各界的廣泛關注。據有關統(tǒng)計數據顯示，我國中小型企業(yè)稅收占比超過了50%，解決了80%以上的城鎮(zhèn)人口就業(yè)問題，可見中小企業(yè)在我國經濟建設中所發(fā)揮的重要作用。但是，融資難問題成為中小企業(yè)發(fā)展的最大障礙，加強地區(qū)融資擔保行業(yè)監(jiān)管，促進其規(guī)范、健康發(fā)展，為中小企業(yè)提供融資擔保，成為解決中小企業(yè)融資問題的重要途徑。

一、融資擔保行業(yè)發(fā)展現狀

(一)信息不對稱地方融資擔保行業(yè)本身就是高風險、低回報的行業(yè)。融資擔保行業(yè)抵御風險的能力很大程度上取決于融資擔保機構的風險識別能力，而信息的及時性和準確性決定了融資擔保機構識別能力能否得到正常發(fā)揮。在實際工作中，擔保和融資雙方往往存在交易信息不透明的情況，進而加大了地區(qū)融資行業(yè)風險，讓收益與風險的不對稱性加大。

(二)信用度低在融資擔保業(yè)務開展中，融資擔保機構需要利用機構自身信用向融資機構申請擔保，銀行等融資機構需要結合擔保機構的信用度提供相應額度的貸款發(fā)放。融資擔保機構的信用度決定了擔保業(yè)務的大小。擔保機構注冊資金規(guī)模決定了信用擔保額度的放大倍數，通常為注冊資金的5～12倍。地區(qū)融資擔保行業(yè)自身發(fā)展不均衡，一些具有政府政策和資金支持的政策性擔保機構信用放大倍數普遍較高，一些商業(yè)性質的擔保機構規(guī)模普遍較小，在融資擔保審批程序和資金運作方面存在不規(guī)范問題，信用放大倍數普遍較低。地區(qū)融資擔保行業(yè)中商業(yè)性質的融資擔保機構占有重要比例，商業(yè)性融資擔保機構的發(fā)展直接關系到行業(yè)發(fā)展。

二、擔保行業(yè)的風險

【摘要】中小企業(yè)作為鄭州市實體經濟的重要組成部分，由于其自身信用的缺失和社會信用機制的脆弱，在后疫情時代，融資困境愈加凸顯，嚴重阻礙了區(qū)域經濟的發(fā)展。因此，需要從優(yōu)化提升中小企業(yè)信用狀況、健全信用評價體系、完善信用融資服務平臺和優(yōu)化信用生態(tài)環(huán)境等方面，構建鄭州市完善的企業(yè)融資信用機制，以破解其融資困局，激發(fā)企業(yè)發(fā)展活力，確保中小企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

【關鍵詞】鄭州市；中小企業(yè)；信用機制；融資環(huán)境

中小企業(yè)作為鄭州市實體經濟的重要組成部分，在增加就業(yè)機會、促進技術創(chuàng)新和建設國家中心城市等方面舉足輕重。但由于中小企業(yè)自身信用的缺失和社會信用體系的不完善，導致其融資困難，成為制約中小企業(yè)發(fā)展壯大的瓶頸。

一、鄭州市中小企業(yè)的融資狀況

一方面，中小企業(yè)融資環(huán)境有所寬松。2020年暴發(fā)的肺炎疫情給社會經濟發(fā)展按下了暫停鍵，中小企業(yè)由于抗風險能力較差，與經濟周期關聯度較大，在經營、融資等方面面臨嚴峻挑戰(zhàn)。為緩解中小企業(yè)的艱難處境，鄭州市按照河南省銀保監(jiān)局、省委有關支持民營企業(yè)和中小微企業(yè)發(fā)展的工作要求，普惠性融資支持增速明顯，社會融資環(huán)境進一步寬松，創(chuàng)新型資金支持政策不斷出臺，在一定程度上緩解了中小企業(yè)所需發(fā)展資金的燃眉之急。另一方面，中小企業(yè)的融資難題依舊突出。截至“十三五”末，鄭州市市場主體總量137.31萬戶，但能獲得政策性資金支持的主要為少數高精尖的中型企業(yè)，如2020年鄭州市為“專精特新”中小企業(yè)提供的融資貸款，也僅有657家企業(yè)能獲此殊榮，占企業(yè)主體的比例不到0.48‰；設立的中小企業(yè)應急轉貸周轉資金，服務的中小企業(yè)數量也只有166戶，占企業(yè)主體的0.12‰。面對龐大的市場主體的巨額融資需求，政府主導的政策性融資貸款九牛一毛，大部分中小企業(yè)只能借助于小額貸款公司等民間融資方式，但卻要承擔高達15%左右的貸款利息。絕大部分中小企業(yè)的融資需求和資金缺口遠遠不能及時得到滿足，中小企業(yè)融資難、融資慢、融資貴問題仍然比較突出。

二、鄭州市中小企業(yè)的信用狀況

（一）融資信用意識缺失部分中小企業(yè)因種種原因不守信用，到了還貸期限不能如期履約。如服務于鄭州市當地區(qū)域經濟的鄭州銀行，小微企業(yè)貸款占比超過40%，2018—2020年間，貸款不良率連續(xù)三年超過2%，不良貸款余額增加到46.45億元，不僅增加了鄭州銀行的經營風險，同時暴露了中小企業(yè)的信用缺失行為，為其融資困境埋下隱患。

關鍵詞：中小企業(yè)；融資擔保；相關問題

據統(tǒng)計，我國中小企業(yè)占據總企業(yè)數量的90%以上，且中小企業(yè)的快速發(fā)展的過程中，創(chuàng)造了大量的就業(yè)崗位，有效緩解了社會就業(yè)壓力，同時推動了科技的創(chuàng)新和發(fā)展。因此，中小企業(yè)是促進我國國民經濟穩(wěn)定發(fā)展的重要力量，也是實現我國產業(yè)結構優(yōu)化和轉型的重要保障。近些年來，我國制定了一系列幫扶制度和政策，如稅收優(yōu)惠政策、融資擔保機構的扶持政策等，絕大程度上解決了中小企業(yè)融資困難問題，為中小企業(yè)營造了良好的市場環(huán)境，有效促進了中小企業(yè)進一步發(fā)展。

一、中小企業(yè)融資擔保相關問題分析

(一)融資擔保行業(yè)內部問題融資擔保行業(yè)內部問題總結起來，涉及如下幾個方面：一是內部控制體系不完善、風險控制能力薄弱。近些年來，商業(yè)性融資擔保行業(yè)發(fā)展迅速，相關機構數量也隨之增多，但是內部制度未同步完善，與政策性擔保機構標準相差甚遠，導致其風險能力薄弱，增加了后續(xù)操作風險發(fā)生幾率，最終對融資擔保機構長遠發(fā)展產生一系列負面影響。二是缺乏再擔保體系，大部分融資擔保機構側重直保，并在此方面投入較大精力和資金，致使融資擔保職能既有作用沒有完全發(fā)揮出來，從而影響再擔保業(yè)務的進一步發(fā)展。三是不良資產處理方式單一。大部分融資擔保機構在處理不良資產時，主要以自我消化、訴訟執(zhí)行為主，造成擔?；厥章什桓?，一方面增加了融資擔保機構經營風險；另一方面融資擔保機構流動資金壓力不斷增加。四是融資擔保機構內部人員綜合素質，因融資擔保行業(yè)發(fā)展過于迅速，致使該行業(yè)從業(yè)人員綜合素質不高，尤其是高素質復合型人才更是稀缺。

(二)政府引導方面的問題融資擔保行業(yè)存在和發(fā)展的主要作用在于為保障中小企業(yè)正常運轉和進一步發(fā)展提供充足的資金。而中小企業(yè)在國民經濟發(fā)展中占據重要地位，為保障中小企業(yè)穩(wěn)定運轉，推動國民經濟穩(wěn)定發(fā)展，各級地方政府都高度重視融資擔保行業(yè)的發(fā)展，并在各方面過多干預融資擔保機構，如內部運作、內部機制建設、經營決策等，都涉及政府的干預手段，直接影響了融資擔保機構的發(fā)展。

(三)中小企業(yè)方面的問題中小企業(yè)經營發(fā)展過程中，因自身經營不力，出現了過高的應收賬款，外加中小企業(yè)對政策變化的應對能力薄弱，致使中小企業(yè)頻繁出現擔保代償問題。現階段，大部分中小企業(yè)經營發(fā)展過程中，存在不同程度的財務問題，如融資難引起的困境、經營規(guī)模盲目擴大引發(fā)的風險、項目投資失誤引起的風險等，都會直接給中小企業(yè)增加資金上的壓力，最終引起中小企業(yè)資金鏈斷裂，無法按時償還貸款。

二、中小企業(yè)融資擔保相關問題相對應的解決措施分析

摘要：加大對中小微企業(yè)和“三農”的服務力度是深化金融供給側結構性改革的一個重要任務，為緩解當地小微企業(yè)及“三農”融資難、融資貴的問題，政策性融資擔保機構不斷設立。本文通過對政策性融擔機構的發(fā)展現狀進行分析，發(fā)現其主要存在對政府的過度依賴、風險機制不完善、擔?？蛻舯旧盹L險較大等外部問題，也存在數字化系統(tǒng)建設落后、“多頭管理”詬病、產品創(chuàng)新能力弱等內部運營問題，同時，政銀擔合作存在壁壘，針對上述問題提出以下建議：從創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境改變外部問題，從加強運營能力提高信息化水平解決內部問題，通過激勵手段打破銀擔合作壁壘等，為機構持續(xù)性發(fā)展提供借鑒。

關鍵詞：政策性；擔保融資機構；小微企業(yè)；“三農”

我國為了進一步解決中小企業(yè)的融資問題，建立了中小企業(yè)的信用擔保體系，主要以政策性、互助性、商業(yè)性擔保公司為主，但是從目前我國的市場環(huán)境和企業(yè)實際發(fā)展情況來看，更多的還是政策性的擔保公司發(fā)揮出的作用更大一些[1]。2019年國務院辦公廳印發(fā)《關于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見》，明確指出通過政府性融資擔保這只“有形之手”，構建起財政和金融協(xié)同支持小微企業(yè)和“三農”等實體經濟發(fā)展的市場化機制，帶動更多金融資金投入小微企業(yè)和“三農”，使財政資金更好發(fā)揮“四兩撥千斤”的作用。同時，我國疫情防控形勢目前仍非常嚴峻，支持民營和中小微企業(yè)渡過難關的關鍵在于：一是加強信貸紓困，二是降低融資成本，三是發(fā)揮各地政策性擔保機構作用。為堅持我國統(tǒng)籌推進、聚焦支小支農的原則，我國各地設立政策性融資擔保機構，按照“堅持政策性定位、探索市場化運作、確?？沙掷m(xù)經營”原則，立足支持本地經濟和社會發(fā)展，活躍地方經濟，促進中小微企業(yè)和“三農”發(fā)展。雖然政策性融資擔保機構的設立在一定程度上發(fā)揮了它的使命，但是在實際業(yè)務開展中仍面臨諸多問題。本文通過對我國地方政策性融資擔保機構目前發(fā)展現狀的分析，研究其面臨的現實問題，探索可持續(xù)的經營發(fā)展戰(zhàn)略。

一、政策性融資擔保機構設立的理論基礎

1.政策性融資擔保機構概念

政策性融資擔保機構是指依法設立，由政府及其授權機構出資并實際控股，以服務小微企業(yè)和“三農”主體為主要經營目標的融資擔保、再擔保機構。自2009年開始，融資擔保機構浪潮開始涌現，其主要作用是通過政策性擔保機構扶持當地小微企業(yè)及“三農”，解決融資問題，且實行擔保費優(yōu)惠政策，既能降低企業(yè)融資成本，又要保證擔保公司的正常運作。

2.政策性融資擔保機構理論基礎