投資理財(cái)管理全文(5篇)

摘要：現(xiàn)階段，我國(guó)高等教育發(fā)展迅速，但對(duì)于在校大學(xué)生投資理財(cái)方面卻相對(duì)空白，大多數(shù)在校大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)和觀(guān)念都缺乏，在學(xué)校里的教育和學(xué)習(xí)也發(fā)展滯后，在校大學(xué)生理財(cái)意識(shí)不夠，發(fā)展緩慢。隨著社會(huì)的發(fā)展，提高在校大學(xué)生的投資理財(cái)觀(guān)念非常必要。采用對(duì)本校大一至大四的學(xué)生為樣本，進(jìn)行以問(wèn)卷調(diào)查的方式對(duì)在校大學(xué)生的投資理財(cái)?shù)那闆r進(jìn)行調(diào)查，并利用學(xué)校圖書(shū)館、大連市圖書(shū)館、互聯(lián)網(wǎng)等途徑，對(duì)在校大學(xué)生投資理財(cái)整體現(xiàn)狀進(jìn)行初步了解。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在校大學(xué)生理財(cái)方式大多為儲(chǔ)蓄存款，少數(shù)在校大學(xué)生采取股票，債券，基金等方式，一般都會(huì)受到家庭等因素的影響。據(jù)此，主要針對(duì)在校大學(xué)生投資理財(cái)方式單一，意識(shí)薄弱及其原因和現(xiàn)狀加以分析，從而幫助在校大學(xué)生樹(shù)立正確的投資理財(cái)?shù)挠^(guān)念及未來(lái)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：在校大學(xué)生；投資理財(cái)；現(xiàn)狀；發(fā)展

報(bào)告中指出，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，正處于在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)動(dòng)力的攻關(guān)期，建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系是跨越關(guān)口的迫切要求和我國(guó)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)?，F(xiàn)在我國(guó)正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵階段，而大學(xué)生是祖國(guó)的未來(lái)，是我國(guó)現(xiàn)階段未來(lái)的發(fā)展方向。作為祖國(guó)的未來(lái)，在校大學(xué)生們是建設(shè)社會(huì)的主力軍，而在校期間正是大學(xué)生人生轉(zhuǎn)折點(diǎn)和發(fā)展的重要階段。大學(xué)生的投資理財(cái)在各方面都獲得了越來(lái)越多的關(guān)注。但是，目前在校大學(xué)生的理財(cái)發(fā)展?fàn)顩r并不樂(lè)觀(guān)，多數(shù)在校大學(xué)生并沒(méi)有進(jìn)行投資理財(cái)，而進(jìn)行投資理財(cái)?shù)纳贁?shù)大學(xué)生投資理財(cái)方式單一。這種現(xiàn)狀對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的未來(lái)發(fā)展是非常不利的。是以，對(duì)在校大學(xué)生投資理財(cái)進(jìn)行引導(dǎo)是非常必要的，我們要幫助在校大學(xué)樹(shù)立正確的投資理財(cái)觀(guān)念，形成正確的價(jià)值觀(guān)，人生觀(guān)，為未來(lái)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

1在校大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀

根據(jù)調(diào)查我們可知，在消費(fèi)觀(guān)念上，大部分的同學(xué)都有良好，正確的消費(fèi)觀(guān)，能夠做到適度消費(fèi)，理性消費(fèi)。他們會(huì)選擇適合自己經(jīng)濟(jì)狀況的商品，對(duì)于商品的選擇不止根據(jù)自己的喜好決定。部分同學(xué)的生活費(fèi)來(lái)源不止來(lái)自家庭，還有自己兼職所得和獎(jiǎng)學(xué)金。雖然絕大部分的同學(xué)可以正確消費(fèi)，但是在投資理財(cái)方面的觀(guān)念和意識(shí)卻嚴(yán)重缺失。在接受調(diào)查的同學(xué)中，大部分同學(xué)的生活費(fèi)來(lái)源都是家庭，少數(shù)同學(xué)有額外生活費(fèi)來(lái)源，很少的同學(xué)是完全不需要家庭提供生活費(fèi)的，這些同學(xué)都有一個(gè)共同的特點(diǎn)月光族，很少的同學(xué)到月底生活費(fèi)還有剩余，也很少有同學(xué)有隨時(shí)記賬的習(xí)慣，大多數(shù)同學(xué)都是在月底大致統(tǒng)計(jì)消費(fèi)情況，而現(xiàn)在有了支付寶和微信后，更多的人都選擇在月底查看月賬單去了解，并不會(huì)具體進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。絕大部分同學(xué)都是隨性消費(fèi)，沒(méi)有預(yù)計(jì)花費(fèi)的習(xí)慣，通常都會(huì)導(dǎo)致生活費(fèi)超出家庭給的數(shù)額，或者到月底“吃土”度日。因此，在理財(cái)方面大部分同學(xué)幾乎沒(méi)有余錢(qián)用來(lái)進(jìn)行理財(cái)，也就沒(méi)有辦法獲得額外收益，投資理財(cái)進(jìn)行的就相對(duì)困難，有些同學(xué)會(huì)選擇近幾年出現(xiàn)的余額寶，盈利寶等等，將自己的生活費(fèi)進(jìn)行錢(qián)生錢(qián)，這樣既不需要綁定自己的錢(qián)，也不需要特意進(jìn)行節(jié)儉花銷(xiāo)。因此在選擇理財(cái)?shù)姆绞綍r(shí)，這是大多數(shù)同學(xué)會(huì)選擇的方式之一。即使收益甚微，但長(zhǎng)期堅(jiān)持下去也會(huì)獲得一定的收益。

2在校大學(xué)生的投資理財(cái)現(xiàn)狀及成因

近年來(lái)，我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況在迅速增長(zhǎng)，在經(jīng)濟(jì)狀況迅速增長(zhǎng)的同時(shí)也對(duì)在校大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)狀況產(chǎn)生了一定的影響。在想提高經(jīng)濟(jì)水平的同時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)理財(cái)觀(guān)念和能力都不足，經(jīng)濟(jì)狀況的提高也受到了限制。消費(fèi)觀(guān)念改變了，但是經(jīng)濟(jì)水平卻沒(méi)法跟上；其次是受到家庭方面的影響，大部分家長(zhǎng)會(huì)教育孩子要節(jié)儉，但是在給孩子生活費(fèi)時(shí)都不會(huì)太“節(jié)儉”，怕孩子在學(xué)校錢(qián)不夠花，這也是孩子缺少理財(cái)觀(guān)念的原因之一。還有家庭缺少對(duì)孩子的理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)，這也是大學(xué)生在學(xué)校里消費(fèi)沒(méi)有節(jié)制的原因，即使家里負(fù)擔(dān)增加，也要確保孩子在學(xué)校有足夠的錢(qián)。因此父母和家庭應(yīng)該對(duì)大學(xué)生理財(cái)進(jìn)行正確的引導(dǎo)和消費(fèi)限制；還有就是來(lái)自學(xué)校的影響，現(xiàn)在的學(xué)生從小到大接受的都是“中國(guó)式”的應(yīng)試教育，缺少對(duì)孩子的自己動(dòng)手能力的培養(yǎng)，正是由于學(xué)校只重視孩子的成績(jī)，忽略了其他方面的教育，導(dǎo)致到了學(xué)生自己獨(dú)立管理經(jīng)濟(jì)時(shí)，能力不足，從而理財(cái)能力也受到了限制；最后還有大學(xué)生自己的本身的影響，雖然在生理上學(xué)生們已經(jīng)發(fā)育完全，但是在心理和思維上還不夠成熟，對(duì)社會(huì)的認(rèn)知不夠，很容易受到周?chē)挛锏挠绊懀F(xiàn)在是一個(gè)信息時(shí)代，大數(shù)據(jù)時(shí)代，各種好的壞的信息都撲面而來(lái)，這些信息碰到思維，心里還不是十分成熟的大學(xué)生，很容易改變他們的三觀(guān)，又脫離了家庭的管理，會(huì)很容易改變他們的消費(fèi)觀(guān)念和對(duì)金錢(qián)的認(rèn)知，這也會(huì)導(dǎo)致大學(xué)生們?nèi)狈碡?cái)?shù)挠^(guān)念和能力，造成他們對(duì)理財(cái)意識(shí)的缺失。這些原因都會(huì)造成學(xué)生們理財(cái)觀(guān)念缺失，造成現(xiàn)在在校大學(xué)生們普遍缺乏理財(cái)意識(shí)和觀(guān)念的社會(huì)現(xiàn)狀。

摘要：在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展、以互聯(lián)網(wǎng)為背景的當(dāng)代大學(xué)生，對(duì)于各種新觀(guān)念新技術(shù)接收能力較強(qiáng)，物質(zhì)要求也比較高，這也就刺激了有關(guān)大學(xué)生投資理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)利用。而且大學(xué)生是未來(lái)投資理財(cái)?shù)闹黧w，并且對(duì)于如何投資理財(cái)抱有濃厚的興趣。因此關(guān)于大學(xué)生的投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略必須要貼合大學(xué)生的理財(cái)心理，解決理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，吸引更多的大學(xué)生客戶(hù)。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；投資理財(cái)產(chǎn)品；營(yíng)銷(xiāo)策略

一、前言

大學(xué)生是投資理財(cái)產(chǎn)品的特殊客戶(hù)，因?yàn)槟壳按髮W(xué)生的資產(chǎn)有限，用于理財(cái)投資的資產(chǎn)也十分有限。大學(xué)生群體沒(méi)有固定的資產(chǎn)收入，也沒(méi)有安全合理的投資環(huán)境。因此我們必須對(duì)大學(xué)生的投資理財(cái)現(xiàn)狀、需求以及風(fēng)險(xiǎn)偏好等各方面進(jìn)行分析，制定出切實(shí)可行的投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略。

二、大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀分析

（一）沒(méi)有理財(cái)能力和規(guī)劃頭腦

許多學(xué)生每個(gè)月的生活費(fèi)已經(jīng)滿(mǎn)足不了日常的消費(fèi)，辦理了信用卡，使用“花唄”和“借唄”來(lái)進(jìn)行超前消費(fèi)，滿(mǎn)足購(gòu)物需求，然后下一個(gè)月的生活費(fèi)又用來(lái)還款以及二次借貸，惡性循環(huán)，雪球越滾越大，導(dǎo)致殘局難以收拾。這也從側(cè)面體現(xiàn)出了目前在校大學(xué)生沒(méi)有一定的理財(cái)能力和財(cái)產(chǎn)規(guī)劃頭腦，自制力不強(qiáng)，很容易陷入到消費(fèi)和貸款陷阱中。

摘要：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展的今天，我國(guó)高等教育的發(fā)展速度也隨之加快，大學(xué)生們也紛紛進(jìn)入到投資理財(cái)行列中。對(duì)于現(xiàn)階段的在校大學(xué)生來(lái)說(shuō)，他們的投資理財(cái)還存在一些問(wèn)題，例如投資理財(cái)?shù)姆椒ㄊ欠裾_、自身的理財(cái)意識(shí)是否正確，以及與投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)掌握是否全面、關(guān)于投資理財(cái)教育是否到位等一系列的問(wèn)題。而在校大學(xué)生作為未來(lái)投資理財(cái)?shù)闹黧w對(duì)象，更應(yīng)該盡早掌握投資理財(cái)方面的相關(guān)問(wèn)題。對(duì)于在校的大學(xué)生來(lái)說(shuō)樹(shù)立正確的價(jià)值觀(guān)，養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣具有更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的意義。

關(guān)鍵詞：在校大學(xué)生；投資理財(cái)；問(wèn)題及解決對(duì)策

投資理財(cái)對(duì)于每一個(gè)人來(lái)說(shuō)都是必不可缺的，上至耄耋老人下至十幾歲的孩子都會(huì)選擇將自己的錢(qián)進(jìn)行投資理財(cái)，只是每個(gè)人選擇的方式不同，他們選擇自己所了解的方式來(lái)將自己的錢(qián)變得盡可能的多，而不是放在自己的手里。作為活躍在大學(xué)校園里的在校大學(xué)生是處于特殊時(shí)期的一類(lèi)人群，他們?cè)谶@個(gè)社會(huì)中的身份多種多樣，他們既是在校學(xué)生，又可能是銀行的儲(chǔ)戶(hù)、購(gòu)買(mǎi)股票的股民、購(gòu)買(mǎi)基金的基民、熱衷彩票的彩民，有些還有著自己的小生意，看似簡(jiǎn)單的他們其實(shí)很復(fù)雜。

1在校大學(xué)生投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

在校大學(xué)生相對(duì)于高中生來(lái)說(shuō)，無(wú)論是個(gè)人生活方面還是經(jīng)濟(jì)方面，他們更加活躍，自由的空間也更大；相對(duì)于畢業(yè)后工作的上班族，他們壓力小，沒(méi)有生活的負(fù)擔(dān)，一人吃飽全家不餓?，F(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，人們生活水平不斷提升，手中的家當(dāng)不斷積累，投資理財(cái)便應(yīng)運(yùn)而生，相比把錢(qián)放在自己手中，人們更愿意讓錢(qián)生錢(qián)。而在校的大學(xué)生們也有了自己獨(dú)立的理財(cái)能力，他們的投資理財(cái)想法也逐漸成為現(xiàn)實(shí)。以我校的在校學(xué)生為調(diào)查研究對(duì)象，包括從大一到大四的在校生。將采取實(shí)地調(diào)查法、訪(fǎng)談法、數(shù)據(jù)分析法、對(duì)比法等方法對(duì)困擾在校大學(xué)生在投資理財(cái)方面的問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查和分析，便于形成較完善的調(diào)查報(bào)告。將按照準(zhǔn)備階段深入調(diào)查在校大學(xué)生投資理財(cái)方面的問(wèn)題，通過(guò)訪(fǎng)談、調(diào)查等方法進(jìn)行收據(jù)搜集，盡量獲取在校大學(xué)生真實(shí)可靠的感受和想法。在團(tuán)隊(duì)成員調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)搜集的信息進(jìn)行深入的整理，利用數(shù)據(jù)分析法和對(duì)比法對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行研究，匯總在校大學(xué)生目前對(duì)投資理財(cái)發(fā)展方面的存在問(wèn)題與優(yōu)勢(shì)。在校大學(xué)生可以掌握科學(xué)合理的財(cái)產(chǎn)保值方法以及財(cái)產(chǎn)增值方法，從根本上降低大學(xué)生經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，提升大學(xué)生的自我管理能力，為后期進(jìn)入社會(huì)奠定基礎(chǔ)。通過(guò)對(duì)我校在校大學(xué)生的對(duì)投資理財(cái)方面的調(diào)查來(lái)看，我校大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)實(shí)際操作的人很少，對(duì)投資理財(cái)現(xiàn)狀了解還很缺乏，相關(guān)方面的知識(shí)也不夠了解。

2在校大學(xué)生投資理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度迅猛，學(xué)會(huì)對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行管理是十分有利的?，F(xiàn)代社會(huì)中，投資理財(cái)也開(kāi)始被大眾所接受，在校大學(xué)生們作為一群有較強(qiáng)接受能力的人群，也開(kāi)始進(jìn)行自己的投資理財(cái)規(guī)劃。在校大學(xué)生可以利用對(duì)個(gè)人資產(chǎn)合理規(guī)劃來(lái)進(jìn)行增值，從根本上降低大學(xué)生家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，提升大學(xué)生的自我管理能力，為后期進(jìn)入社會(huì)奠定基礎(chǔ)，對(duì)未來(lái)管理個(gè)人財(cái)產(chǎn)也具有重要意義。

家庭理財(cái)是指對(duì)家庭現(xiàn)有的財(cái)富進(jìn)行合理分配，使用科學(xué)合理的方式方法對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行管理和支配從而達(dá)到家庭財(cái)富不斷增長(zhǎng)的目的[1]。由于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，理財(cái)投資也成為城鎮(zhèn)居民家庭中的重要內(nèi)容。針對(duì)這一現(xiàn)象，對(duì)城鎮(zhèn)居民家庭理財(cái)投資中存在的問(wèn)題進(jìn)行深入探討，并結(jié)合實(shí)際情況提出解決問(wèn)題的對(duì)策，以期對(duì)城鎮(zhèn)居民家庭的理財(cái)投資活動(dòng)提供一定的借鑒。

一、居民家庭投資理財(cái)相關(guān)理論概述

（一）家庭投資理財(cái)?shù)膬?nèi)涵

家庭作為經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的一個(gè)基本經(jīng)濟(jì)單位，具有生產(chǎn)、分配、消費(fèi)、投資等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)功能，因此家庭也被當(dāng)作了經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的重要研究對(duì)象[2]。經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）將家庭資產(chǎn)定義為家庭擁有的各種凈資產(chǎn)、債權(quán)和其他權(quán)利，劃分為非金融資產(chǎn)和金融資產(chǎn)兩部分。非金融資產(chǎn)即實(shí)物資產(chǎn)指包括了家庭所擁有的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、房產(chǎn)與土地、車(chē)輛等耐用消費(fèi)品以及其他非金融資產(chǎn)。金融資產(chǎn)是指家庭所持有的金融性資產(chǎn)，包括現(xiàn)金、定活期存款、股票以及其他證券、儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)等[3]。

（二）家庭投資理財(cái)?shù)姆绞?/p>

伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速進(jìn)步，開(kāi)始出現(xiàn)了各種各樣的投資理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)各種各樣的理財(cái)工具也開(kāi)始進(jìn)入人們的生活之中，家庭理財(cái)開(kāi)始呈現(xiàn)出多樣化的趨勢(shì)[4]。但作為投資理財(cái)?shù)闹黧w，其方式?jīng)]有發(fā)生太多變化，主要為以下幾種：較為常見(jiàn)的理財(cái)方式是銀行存款。銀行存款是一種較為傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較低的投資理財(cái)方式，它的特點(diǎn)是安全可靠且操作簡(jiǎn)單，適合大多數(shù)的家庭進(jìn)行投資。除去銀行存款外，國(guó)債也是較為安全可靠的投資理財(cái)方式。國(guó)債是以國(guó)家經(jīng)濟(jì)為支撐的理財(cái)產(chǎn)品，通常其收益大于銀行存款，比較適合投資保守謹(jǐn)慎的家庭。除了以上兩種方式之外，股票投資也是較為常見(jiàn)的投資理財(cái)方式。股票帶來(lái)的收益一般大于以上兩種方式，但其風(fēng)險(xiǎn)也較高，因此股票投資更合適具有一定理財(cái)知識(shí)儲(chǔ)備且能承受風(fēng)險(xiǎn)的家庭來(lái)進(jìn)行投資理財(cái)。

（三）家庭投資理財(cái)管理的內(nèi)容

一、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)投資市場(chǎng)

近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)急速發(fā)展，傳統(tǒng)金融理財(cái)已無(wú)法滿(mǎn)足資金供給方的金融需求，互聯(lián)網(wǎng)和金融理財(cái)結(jié)合產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)，具有普惠和便利性的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)在改革和創(chuàng)新中，出現(xiàn)了很多問(wèn)題，因此，如何規(guī)范我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)成為當(dāng)下聚焦的熱點(diǎn)。

1投資者應(yīng)提高投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

目前我國(guó)居民的投資理財(cái)意識(shí)不斷提升，但是大部分居民的投資理財(cái)知識(shí)很匱乏，投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也不高，面對(duì)高收益，很多投資者會(huì)放松警惕，投資于高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品中，一旦出現(xiàn)理財(cái)詐騙的顯現(xiàn)，將會(huì)對(duì)投資者造成極大的損失。投資者在選擇互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)平臺(tái)的時(shí)候應(yīng)主要關(guān)注兩點(diǎn)：第一，看投資理財(cái)公司是否經(jīng)過(guò)正規(guī)注冊(cè)。第二，了解平臺(tái)經(jīng)營(yíng)流程是否透明，各項(xiàng)資金的來(lái)源是否清晰。目前正規(guī)的投資理財(cái)平臺(tái)都會(huì)有第三方資金保障，投資者的所有資金都不經(jīng)過(guò)平臺(tái)，這樣才能有效的保證投資者的資金安全。

2完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)制建設(shè)

目前我國(guó)個(gè)人征信機(jī)制不健全，大部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)與銀行的征信系統(tǒng)沒(méi)有結(jié)合，征信調(diào)查主要還是通過(guò)線(xiàn)下調(diào)查貸款審查以及個(gè)人信用卡還款信譽(yù)狀況，審查力度較差，對(duì)貸款方的償還實(shí)力很難有效評(píng)估，這樣就導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)信用貸款有很多漏洞，因此應(yīng)盡快建設(shè)健全的互聯(lián)網(wǎng)征信共享機(jī)制，將互聯(lián)網(wǎng)金融投資平臺(tái)產(chǎn)生的信用信息統(tǒng)計(jì)到銀行的征信系統(tǒng)，向互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開(kāi)放征信系統(tǒng)接口，為由互聯(lián)網(wǎng)金融資格的主體提供征信支撐。

3政府聯(lián)合相關(guān)部門(mén)推出政策支持