企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)精選(九篇)

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第1篇：企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)范文

隨著國(guó)家城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)和居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度相繼建立以及人們的生活水平不斷提高，廣大職工、家屬生活質(zhì)量和健康需求日益增長(zhǎng),基本醫(yī)療保險(xiǎn)已無(wú)法滿(mǎn)足企業(yè)職工及其家屬，特別是大病人員醫(yī)療保障需求，尤其是國(guó)有大型企業(yè)，職工較多，人員復(fù)雜，迫切需要企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理部門(mén)，在新形勢(shì)、新環(huán)境下，研究建立保障多層次、管理科學(xué)、運(yùn)行高效的補(bǔ)充醫(yī)療保障制度，以適應(yīng)國(guó)有大型企業(yè)發(fā)展，增強(qiáng)企業(yè)醫(yī)療保障能力，進(jìn)一步減輕職工醫(yī)療費(fèi)個(gè)人負(fù)擔(dān)，為企業(yè)發(fā)展提供和諧穩(wěn)定環(huán)境創(chuàng)造條件。從2004年我公司建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)起，在充分研究地方基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，不斷總結(jié)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)的情況下，對(duì)國(guó)有大型企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理進(jìn)行認(rèn)真的研究與探索，通過(guò)多年的實(shí)踐與應(yīng)用，取得了較好的效果。

二、企業(yè)建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)

一是企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平問(wèn)題。企業(yè)建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，確定保障水平是關(guān)鍵，必須考慮企業(yè)經(jīng)濟(jì)承受能力、各類(lèi)人員醫(yī)療需求以及企業(yè)歷史醫(yī)療保障水平。二是與基本醫(yī)療保險(xiǎn)有效銜接的問(wèn)題。重點(diǎn)就是要充分發(fā)揮基本醫(yī)療保險(xiǎn)與補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)各自?xún)?yōu)勢(shì)，相互補(bǔ)充。在保障原則、支付內(nèi)容、票據(jù)利用、信息共享等方面實(shí)現(xiàn)有效銜接，保證補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)順利運(yùn)行。三是企業(yè)不同群體平衡問(wèn)題。重點(diǎn)分析企業(yè)各類(lèi)人員的醫(yī)療需求，確定不同群體醫(yī)療保障水平，確保新舊制度平穩(wěn)銜接和過(guò)渡。四是補(bǔ)充保險(xiǎn)基金監(jiān)管問(wèn)題。保障基金安全，防止基金流失、浪費(fèi)，是補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，因此在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)中必須充分考慮內(nèi)控管理。五是高效運(yùn)行問(wèn)題。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)涉及企業(yè)人事、財(cái)務(wù)、社保等部門(mén)，涉及職工醫(yī)療待遇計(jì)算、費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)與結(jié)算，在管理方式、運(yùn)行機(jī)制和管理手段等方面要科學(xué)、便捷。

三、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理技術(shù)

一是充分考慮各類(lèi)群體需求。職工、退休人員和家屬（子女）分別按照當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度，同步建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，保持公司新舊醫(yī)療保險(xiǎn)制度平穩(wěn)過(guò)渡。二是多層次提供醫(yī)療保障。對(duì)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)不予負(fù)擔(dān)的部分，通過(guò)門(mén)診和住院費(fèi)用分別補(bǔ)貼辦法，解決基本養(yǎng)老保險(xiǎn)門(mén)診額度低、住院報(bào)銷(xiāo)比例不高的問(wèn)題；通過(guò)投保商業(yè)保險(xiǎn)，解決基本醫(yī)療保險(xiǎn)最高支付限額以上醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)問(wèn)題以及重大疾病人員醫(yī)療費(fèi)個(gè)人負(fù)擔(dān)過(guò)重問(wèn)題。三是一般疾病與特殊疾病分開(kāi)管理。按照“?；?、向大病傾斜”的原則，對(duì)于需要門(mén)診長(zhǎng)期治療、費(fèi)用較高的門(mén)診特殊疾病患者，通過(guò)提高門(mén)診報(bào)銷(xiāo)額度和比例，減輕慢性疾病患者門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用個(gè)人負(fù)擔(dān)。四是應(yīng)用現(xiàn)代信息管理手段。研究開(kāi)發(fā)信息管理軟件，應(yīng)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)，支持IC卡技術(shù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)企業(yè)社保部門(mén)與定點(diǎn)醫(yī)院、基層單位的數(shù)據(jù)信息共享與業(yè)務(wù)處理。五是完善制度，規(guī)范工作流程。重點(diǎn)在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)籌集、費(fèi)用審核、就醫(yī)流程、費(fèi)用結(jié)算以及管理職能等方面建立各項(xiàng)規(guī)章制度，統(tǒng)一業(yè)務(wù)流程，確保業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作。

四、管理技術(shù)主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)和效果

第2篇：企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)范文

【關(guān)鍵詞】 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)系統(tǒng);衛(wèi)生信息管理系統(tǒng);B/S框架結(jié)構(gòu);企業(yè)職工醫(yī)療

一、程序設(shè)計(jì)及運(yùn)行環(huán)境

以SQL Server 2000 為后臺(tái)數(shù)據(jù)路,存儲(chǔ)容量大、安全穩(wěn)定,并且容易操作維護(hù)。開(kāi)發(fā)工具為PowerBuilder 8.0,實(shí)現(xiàn)對(duì)程序代碼的編譯與調(diào)試。以Windows Server 2000構(gòu)架服務(wù)器,實(shí)現(xiàn)程序前臺(tái)、數(shù)據(jù)后臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)化分離,保證數(shù)據(jù)安全、高效。應(yīng)用程序可以在Windows XP、Windows2000等主流的操作系統(tǒng)下正常運(yùn)行。

二、程序結(jié)構(gòu)及流程

1.系統(tǒng)需求分析。系統(tǒng)實(shí)施對(duì)象:公司所屬南京地區(qū)全民所有制單位中已參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的在職職工、退休職工;征地職工(工齡滿(mǎn)5年不滿(mǎn)10 年)、征地超齡長(zhǎng)期合同工(享受保養(yǎng)終身待遇)未進(jìn)社會(huì)統(tǒng)籌人員。系統(tǒng)實(shí)施范圍:符合南京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的藥品目錄、診療目錄、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施范圍,在南京基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌支付范圍內(nèi)的個(gè)人自付的住院和門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用(不含普通門(mén)診在藥店的外購(gòu)藥品費(fèi)用)。系統(tǒng)設(shè)計(jì)方式:補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)系統(tǒng)是基于可靠性、安全性、可移植性的設(shè)計(jì)思想下,主要實(shí)現(xiàn)3個(gè)功能目標(biāo):基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的錄入,報(bào)銷(xiāo)金額的計(jì)算,數(shù)據(jù)打印與查詢(xún)。要求在以自然年度為時(shí)間段進(jìn)行可靠的報(bào)銷(xiāo),并對(duì)各企業(yè)、病種的使用情況進(jìn)行按月、年的報(bào)表統(tǒng)計(jì)。要求數(shù)據(jù)與前臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)分離,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的異地存儲(chǔ)、備份與維護(hù)。

2.系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程

(1)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來(lái)源。報(bào)銷(xiāo)系統(tǒng)是基于企業(yè)職工的,所有基礎(chǔ)數(shù)據(jù)就是企業(yè)職工信息。為保證基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性,將根據(jù)職工身份證號(hào)產(chǎn)生系統(tǒng)ID來(lái)唯一識(shí)別碼。對(duì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)導(dǎo)入、導(dǎo)出,減少建立系統(tǒng)時(shí)間,并自動(dòng)過(guò)濾重復(fù)數(shù)據(jù),相應(yīng)的指出重復(fù)數(shù)據(jù)方便修改。

(2)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的錄入。根據(jù)其醫(yī)保號(hào)確定是個(gè)人信息,產(chǎn)生其個(gè)人的數(shù)據(jù)。

(3)報(bào)銷(xiāo)計(jì)算過(guò)程。

3.系統(tǒng)模塊的設(shè)計(jì)。本系統(tǒng)主要分為4模塊:基礎(chǔ)數(shù)據(jù)模塊,包括基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)的導(dǎo)入,發(fā)票信息的判斷與錄入。報(bào)銷(xiāo)計(jì)算模塊,對(duì)人員信息的判斷,計(jì)算報(bào)銷(xiāo)金額,實(shí)現(xiàn)報(bào)銷(xiāo)單據(jù)的打印。數(shù)據(jù)查詢(xún)統(tǒng)計(jì)模塊,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的分時(shí)間分性質(zhì)的可查詢(xún)可統(tǒng)計(jì)。系統(tǒng)設(shè)計(jì)模塊,操作人員的維護(hù),基礎(chǔ)參數(shù)的設(shè)置。

三、系統(tǒng)的建立與實(shí)現(xiàn)

1.數(shù)據(jù)庫(kù)的建立。SQL server 2000大型數(shù)據(jù)庫(kù)具有大容量、高效率等特點(diǎn),能為用戶(hù)提供強(qiáng)大的功能支持。系統(tǒng)采用ODBC進(jìn)行數(shù)據(jù)庫(kù)連接,可以使系統(tǒng)適用于各種后臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)的訪問(wèn),便于在異型數(shù)據(jù)庫(kù)之間進(jìn)行數(shù)據(jù)存儲(chǔ)訪問(wèn)。因此,后臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)選擇的是 SQL server 2000。并相應(yīng)的建立人員信息基礎(chǔ)表,以人員的身份證為主碼,保證人員信息的唯一性和可靠性;人員發(fā)票表,以醫(yī)保號(hào)為主碼,保證個(gè)人發(fā)表信息的集中合理的管理;報(bào)銷(xiāo)明細(xì)表,結(jié)合時(shí)間和發(fā)票號(hào)碼產(chǎn)生報(bào)銷(xiāo)序列號(hào)為主碼,詳細(xì)記錄每次報(bào)銷(xiāo)的明細(xì)。此3張表為系統(tǒng)主表,并相應(yīng)建立操作員表,系統(tǒng)設(shè)置表,時(shí)間統(tǒng)計(jì)表,單位列表,人員性質(zhì)表等輔助功能表。

2.系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)。(系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)如圖2所示)完成的主要工作是發(fā)票數(shù)據(jù)的錄入保存、發(fā)票的報(bào)銷(xiāo)與打印、數(shù)據(jù)信息的查詢(xún)與統(tǒng)計(jì)。系統(tǒng)是基于網(wǎng)絡(luò)版的思想設(shè)計(jì),后臺(tái)數(shù)據(jù)與前臺(tái)操作實(shí)現(xiàn)物理分離,保證數(shù)據(jù)的安全可靠,也為操作提供簡(jiǎn)潔方便的使用,并根據(jù)用戶(hù)的使用靈活的調(diào)整報(bào)表,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)按年、按月、分病種、分人員、分單位的統(tǒng)計(jì)與查詢(xún)。

第3篇：企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)范文

關(guān)鍵詞 企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 保障水平 集約化管理

中圖分類(lèi)號(hào)：F272 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是我國(guó)多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系的重要組成部分，其主要形式有：（1）商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)舉辦；（2）社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦；（3）大集團(tuán)、大企業(yè)自辦。下面就一些企業(yè)自辦的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在運(yùn)行中存在的問(wèn)題進(jìn)行分析。

一、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的制度建設(shè)

根據(jù)國(guó)發(fā)〔1998〕44號(hào)文件精神，企業(yè)出臺(tái)了《建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，各基層單位根據(jù)指導(dǎo)意見(jiàn)，建立本單位企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施細(xì)則。主要內(nèi)容包括補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施對(duì)象、基金籌集及管理、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)支付項(xiàng)目、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)待遇、報(bào)銷(xiāo)流程等。由于各單位的歷史情況、人員結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)效益、屬地政策等因素不同，其實(shí)施細(xì)則各有不同。

二、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中的主要問(wèn)題

（一）醫(yī)療保障水平、支出結(jié)構(gòu)不均衡，統(tǒng)籌能力不強(qiáng)。

基金的籌集以各單位上年度職工工資總額為標(biāo)準(zhǔn)提取，使用范圍涵蓋本單位在職和退休、退職人員。隨著社會(huì)進(jìn)入老齡化，醫(yī)療消費(fèi)水平也日漸提高，尤其是退休職工人數(shù)較多的基層單位，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)待遇多向老職工傾斜，用于退休職工的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)資金占總支出的70%以上，影響了在職職工的醫(yī)療消費(fèi)需求，各單位的支出結(jié)構(gòu)存在不均衡，進(jìn)而影響保障水平。

（二）補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)保障標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，影響員工穩(wěn)定和人力資源的合理配置。

由于各基層單位的歷史情況、人員結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)效益、屬地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等因素，造成員工的補(bǔ)充醫(yī)療保障標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，保障水平高低不一，在企業(yè)內(nèi)部形成員工之間的攀比，在一定程度上影響職工隊(duì)伍的和諧穩(wěn)定，也影響企業(yè)人力資源的優(yōu)化配置與有序流動(dòng)。

（三）企業(yè)制定的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)的醫(yī)療保障水平略顯不足。

從各基層單位按照企業(yè)總部的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)制定的實(shí)施細(xì)則實(shí)際運(yùn)作來(lái)看，參保職工住院醫(yī)療費(fèi)自付部份的報(bào)銷(xiāo)比例不高，例如“發(fā)生的超過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)住院起付線(xiàn)以上，最高支付限額以下的醫(yī)療費(fèi)用，扣除按基本醫(yī)療保險(xiǎn)及各種附加保險(xiǎn)的規(guī)定報(bào)銷(xiāo)部分，其自付部份在職職工由企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)金報(bào)銷(xiāo)5O%-70%”，個(gè)人會(huì)負(fù)擔(dān)自付部份的30%以上。同時(shí)，指導(dǎo)意見(jiàn)中缺乏單獨(dú)針對(duì)癌癥等重大疾病的保障項(xiàng)目。由此，企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)不能完全彌補(bǔ)基本醫(yī)療保險(xiǎn)從企業(yè)自建自管到屬地化管理帶來(lái)的醫(yī)療保障水平降低的需要，出現(xiàn)了基金支出不足與醫(yī)療保障不到位的矛盾。

（四）補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金逐年累計(jì)結(jié)余掛帳風(fēng)險(xiǎn)。

各基層單位為確保補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金合理使用，以保障職工重大疾病時(shí)的支付能力，每年補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金計(jì)提數(shù)的使用上均有結(jié)余，有的單位累計(jì)結(jié)余多達(dá)幾百萬(wàn)，這部分結(jié)余逐年累計(jì)進(jìn)入下一年基金，在財(cái)務(wù)掛帳。對(duì)于一個(gè)大型企業(yè)集團(tuán)而言，企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金余額可達(dá)幾千萬(wàn)元。隨著財(cái)務(wù)管理的進(jìn)一步規(guī)范，長(zhǎng)期掛在帳上且逐年累計(jì)增加的這部分基金存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

（五）工作人員不專(zhuān)業(yè)，管理水平不足，服務(wù)質(zhì)效不高。

由于全部在職、退休職工都可以享受門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，各基層單位即使一年一次或一年兩次集中報(bào)銷(xiāo)門(mén)診費(fèi)用，工作量也相當(dāng)大。同時(shí)，企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)支付的項(xiàng)目必須符合基本醫(yī)療用藥目錄、診療項(xiàng)目和醫(yī)療服務(wù)設(shè)施項(xiàng)目?jī)?nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)的保險(xiǎn)工作人員不具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，對(duì)職工的相關(guān)問(wèn)題不能有效解答，對(duì)票據(jù)的審核可能不到位，也就不能更好的服務(wù)員工，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理職工審核中難免會(huì)出現(xiàn)不符合規(guī)定的報(bào)銷(xiāo)項(xiàng)目。這些都將給企業(yè)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。

三、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理對(duì)策思考

（一）企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度辦法標(biāo)準(zhǔn)化。

在企業(yè)內(nèi)制定和執(zhí)行統(tǒng)一的制度和辦法，突出補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保障功能定位，做到各基層單位職工享受的醫(yī)療保障水平基本平衡，弱化職工的攀比心理，營(yíng)造企業(yè)和諧穩(wěn)定氛圍，一定程度上也利于職工的合理流動(dòng)，統(tǒng)一的政策和標(biāo)準(zhǔn)也有利于企業(yè)總部管理規(guī)范和各單位執(zhí)行高效、服務(wù)到位。

（二）企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理集約化。

加強(qiáng)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)，引進(jìn)和建立集中統(tǒng)一的信息處理平臺(tái)，做到企業(yè)集中管理和統(tǒng)籌使用補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金。各基層單位定期計(jì)提和上繳資金企業(yè)總部，總部根據(jù)統(tǒng)一政策集中審核撥付大額醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，通過(guò)對(duì)資金集中管控、信息集中處理，切實(shí)增強(qiáng)企業(yè)全局范圍內(nèi)統(tǒng)籌調(diào)劑能力和在線(xiàn)監(jiān)控能力，降低財(cái)務(wù)和政策風(fēng)險(xiǎn)，形成補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的基金集約化管理模式。

（三）企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化。

引進(jìn)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，搭建補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)小額醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)支付的集中審核報(bào)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)化平臺(tái)，讓員工享受規(guī)范、高效的專(zhuān)業(yè)服務(wù)。企業(yè)總部社保機(jī)構(gòu)集中力量抓制度、抓管理、管資金，降低管理成本，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（作者單位：四川省電力公司技術(shù)技能培訓(xùn)中心，四川電力職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

第4篇：企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)范文

關(guān)鍵詞：社會(huì)保險(xiǎn)；補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)；醫(yī)療保障體系；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

社會(huì)的進(jìn)步、生產(chǎn)的發(fā)展必然離不開(kāi)醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建立和完善是促進(jìn)社會(huì)的進(jìn)步和生產(chǎn)發(fā)展重要保證。醫(yī)療保險(xiǎn)的存在免去了勞動(dòng)者的后顧之憂(yōu)，能夠使其安心工作生活，進(jìn)而提高勞動(dòng)生產(chǎn)效率，促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展；同時(shí)也保證了勞動(dòng)者的身體、心理健康，使勞動(dòng)力正常再生產(chǎn)得到保證。同樣，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在日常工作生活中也發(fā)揮著舉足輕重的作用。目前，我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)不太完善，醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展困難重重，大力推進(jìn)發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的概念及其種類(lèi)

（一）補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的概念

我國(guó)建立的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)只能滿(mǎn)足較低水平的基本醫(yī)療需求，且覆蓋面很窄，農(nóng)村人口尚在覆蓋范圍之外。在建立基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的同時(shí)，同步發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是相對(duì)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)而言的一個(gè)概念，基本醫(yī)療保險(xiǎn)只能滿(mǎn)足參保人的基本醫(yī)療需求，超過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍之外的醫(yī)療需求可以其他形式的醫(yī)療保障予以補(bǔ)充。顯然，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的一種補(bǔ)充形式，它是我國(guó)建立多層次醫(yī)療保障的重要組成部分。

（二）補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的種類(lèi)

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)有以下幾種方式：（1）企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。（2）大額醫(yī)療費(fèi)救助。（3）個(gè)人賬戶(hù)過(guò)渡性補(bǔ)助。（4）公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助。（5）商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

與基本醫(yī)療保險(xiǎn)相比，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)不經(jīng)過(guò)國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施，而是由用人單位和個(gè)人來(lái)自愿參加的?；踞t(yī)療保險(xiǎn)與補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)并不重疊沖突，而是互為補(bǔ)充，不可相互替代，其最終目的都是為了給職工提供醫(yī)療保障服務(wù)，進(jìn)而起到穩(wěn)定社會(huì)、促進(jìn)發(fā)展的作用。

二、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)體系中的發(fā)展?fàn)顩r

第一，補(bǔ)充醫(yī)療保障體系框架架構(gòu)實(shí)現(xiàn)基本構(gòu)成，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在中心大城市發(fā)展較快，基本框架基本覆蓋二線(xiàn)城市，企業(yè)和個(gè)人投保積極性很高。但是，在農(nóng)村的醫(yī)療保障水平偏低，加上我國(guó)的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展比較落后，農(nóng)村在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方面存在著主要問(wèn)題，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)保障的發(fā)展水平慢慢要適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的水平，實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義特色補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)體系。

第二，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)成效初步顯現(xiàn)。相比之下，新農(nóng)合融資不到八百億，支出不到四百億，受益人大概是4億左右，新農(nóng)合的參保人大概是8.5億左右，平均以后就會(huì)發(fā)現(xiàn)，新農(nóng)合人均一年受益是100多塊錢(qián)，靠國(guó)家舉辦的醫(yī)療保險(xiǎn)去治療大病、特種病是不現(xiàn)實(shí)的，況且也不符合保險(xiǎn)中的關(guān)于報(bào)銷(xiāo)的相關(guān)規(guī)定，那么靠的是補(bǔ)充保險(xiǎn)這條途徑，自補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展以來(lái)，無(wú)論是融資還是支出受益還是在大病、特種病醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)上都取得了顯著成效。

第三，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)社會(huì)化管理服務(wù)體系的逐步建立，伴隨著基本醫(yī)療保險(xiǎn)改革的推進(jìn)，各個(gè)省市地區(qū)也都相應(yīng)建立了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，充實(shí)了經(jīng)辦人員管理隊(duì)伍，并且大部分地區(qū)建立了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)信息系統(tǒng)，從而實(shí)現(xiàn)信息共享和聯(lián)網(wǎng)結(jié)算。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展在一定程度上得到了國(guó)家和地方政府的有力支持。北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定68號(hào)令“第四十一條 參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的企業(yè)和事業(yè)單位可以建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)在本企業(yè)職工工資總額4%以?xún)?nèi)的部分，列入成本?！绷硗庳?cái)稅〔2009〕27號(hào)，“自2008年1月1日起，企業(yè)根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，為在本企業(yè)任職或者受雇的全體員工支付的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，分別在不超過(guò)職工工資總額5%標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的部分，在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)準(zhǔn)予扣除；超過(guò)的部分，不予扣除?！?/p>

三、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在我國(guó)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題

第一，社會(huì)弱勢(shì)群體得不到更好的保障。由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生收入差異，我們國(guó)家在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的城鎮(zhèn)方面，尤其是中心城市，像上海、北京、深圳等發(fā)達(dá)的城市做得比較好，其他城市做得也不太好。在農(nóng)村可以說(shuō)補(bǔ)充保險(xiǎn)基本是零，農(nóng)村現(xiàn)在雖然有一些少量的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，但是可供選擇的也是非常少的。我們國(guó)家的保險(xiǎn)密度是人均1.5個(gè)保單，農(nóng)村幾乎是零，甚至是可以忽略不計(jì)的。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)畢竟是商業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)民要買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)能力、消費(fèi)能力還存在一定的差距，國(guó)外解決這個(gè)問(wèn)題的辦法和目前我們國(guó)內(nèi)一些大中城市解決的辦法就是建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)急需大力發(fā)展，農(nóng)村“大病致貧”、“大病返貧”得不到有效解決。

第二，對(duì)于控制醫(yī)療費(fèi)用來(lái)說(shuō)對(duì)全球都是個(gè)棘手的問(wèn)題，對(duì)各國(guó)保險(xiǎn)公司而言都是一個(gè)挑戰(zhàn)。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用控制做起來(lái)比較難，利潤(rùn)率比較低，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的積極性不大，導(dǎo)致補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的第二支柱難以發(fā)展起來(lái)。

第三，道德風(fēng)險(xiǎn)難以控制服務(wù)水平參差不齊保險(xiǎn)操作規(guī)范不完善。

四、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中存在問(wèn)題的對(duì)策

第一，通過(guò)建立多層次的醫(yī)療保障體系，在滿(mǎn)足基本醫(yī)療保障基礎(chǔ)上提高補(bǔ)充醫(yī)療保障水平。開(kāi)發(fā)適應(yīng)不同需要的多種補(bǔ)充醫(yī)療產(chǎn)品，滿(mǎn)足不同個(gè)人和企業(yè)多層次醫(yī)療保障需求，利用先進(jìn)的健康管理技術(shù)，提高參加保險(xiǎn)人員的就醫(yī)服務(wù)水平，改善參保人員健康狀況。

第二，要完善支付結(jié)算方式，確保補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金的安全、有效運(yùn)行。有關(guān)方面，給予商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在做醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)的時(shí)候一些優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)他們更多地去舉辦生產(chǎn)、設(shè)計(jì)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，適應(yīng)社會(huì)的需求這也是商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的一個(gè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，既有利于商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，又有利于社會(huì)的需求，有利于滿(mǎn)足農(nóng)村的醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)的需求。

第5篇：企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)范文

關(guān)鍵詞：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)；管理體制；風(fēng)險(xiǎn)管理補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是相對(duì)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)而言的，包括企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)互助和社區(qū)醫(yī)療保險(xiǎn)等多種形式。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，它可以為人們提供更高水平的醫(yī)療保障，滿(mǎn)足人們對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)的多樣化需求。由于我國(guó)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高低不一，收入水平也相差懸殊，這使得各地區(qū)的醫(yī)療保險(xiǎn)需求也產(chǎn)生了不同層次，而補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的非強(qiáng)制性可以使人們自愿選擇投保與否，從而更加有效滿(mǎn)足人們的不同需求。同時(shí)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的進(jìn)一步完善將促進(jìn)我國(guó)多層次醫(yī)療保障體系的構(gòu)建。

一、我國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

在1994年職工醫(yī)療保險(xiǎn)改革試點(diǎn)的意見(jiàn)中，我國(guó)對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提出了初步論述。而后，隨著基本醫(yī)療保險(xiǎn)的不斷改革，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展也越來(lái)越受到重視。政府為了滿(mǎn)足全民醫(yī)療保障不同需求，也大力鼓勵(lì)發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。我國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展至今，在不同省市已分別取得了不同進(jìn)展和成果。在2010年12月時(shí)，廈門(mén)市實(shí)現(xiàn)了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)全市所有人群的全覆蓋。重慶補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)自2009年發(fā)展以來(lái)，發(fā)展態(tài)勢(shì)向好，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大。

（一）種類(lèi)增多，覆蓋面擴(kuò)大

我國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)體系正逐漸完善，其中的險(xiǎn)種也在不斷增加。從最開(kāi)始的空白到現(xiàn)在已有數(shù)種可供人們選擇。我國(guó)現(xiàn)行的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)包括公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助、大額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。有相當(dāng)一部分國(guó)有企業(yè)和福利待遇較好的外資與合資公司實(shí)施了企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目。商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)主要形式是健康險(xiǎn)，目前已有上百家保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)。與此同時(shí)，社會(huì)互助的醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目也越來(lái)越多?？偟膩?lái)說(shuō)，我國(guó)的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)種類(lèi)逐漸增多，參保人數(shù)日漸上升。

（二）經(jīng)營(yíng)方式更加靈活

一是承保方式多樣化。如大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，較以前單一的商業(yè)保險(xiǎn)承保來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司在部分區(qū)縣采用社保基金托管與保險(xiǎn)合同承保相結(jié)合的模式開(kāi)展大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，托管基金不足部分再由商業(yè)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)限額內(nèi)賠付。二是理賠方式更加靈活。以前，被保險(xiǎn)人需要到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠款?，F(xiàn)在，被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)時(shí)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)受保險(xiǎn)公司委托可在收取醫(yī)藥費(fèi)用時(shí)直接扣除相應(yīng)的保險(xiǎn)賠款，而后保險(xiǎn)公司再與醫(yī)療機(jī)構(gòu)結(jié)算費(fèi)用；有時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬匯款的方式直接將賠款支付到被保險(xiǎn)人賬戶(hù)中，從而提高賠付效率。

二、我國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)存問(wèn)題

（一）相關(guān)法律不健全

至今為止，我國(guó)都沒(méi)有出臺(tái)關(guān)于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)整體性發(fā)展的具體相關(guān)法律，只頒布過(guò)關(guān)于公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助和企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的兩個(gè)通知和一項(xiàng)關(guān)于多層次醫(yī)療保障體系建立的意見(jiàn)?？梢钥闯?，我國(guó)已頒布的關(guān)于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)別種類(lèi)的相關(guān)規(guī)定的法律級(jí)別也較低。

沒(méi)有健全的法律制度會(huì)造成相關(guān)補(bǔ)充醫(yī)療保障形式的管理沒(méi)有系統(tǒng)性，大多處于自發(fā)性，并且相互之間缺乏交流，基本處于無(wú)序的離散狀態(tài)。相同的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在不同地區(qū)的籌資方式也會(huì)有所不同，有的是企業(yè)籌集，有的是個(gè)人自行籌集。這使得補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展很混亂，沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)則。

（二）補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)不能有效銜接

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)中有相當(dāng)一部分是保障超出基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障基金支付限額之外的金額，并且設(shè)有最高支付限額。這并沒(méi)有對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍之外的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保障，只是擴(kuò)大了基本醫(yī)療保險(xiǎn)的保障金額，沒(méi)有起到應(yīng)有的補(bǔ)充作用。

有時(shí)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保障人群和基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障人群相同，不能對(duì)未被基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋的人群提供有效的補(bǔ)充。如職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)，這類(lèi)保險(xiǎn)一般要求以單位團(tuán)體形式參保，其覆蓋人群基本與基本醫(yī)療保險(xiǎn)相同。

（三）地區(qū)發(fā)展差別大

由于不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，各地的醫(yī)療保險(xiǎn)需求層次亦不同?；踞t(yī)療保險(xiǎn)的強(qiáng)制性使得各地區(qū)間差距逐漸縮小，但補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的非強(qiáng)制性會(huì)受到地區(qū)間經(jīng)濟(jì)和文化差異的影響而呈現(xiàn)不同的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，有的地區(qū)仍舊處于空白狀態(tài)，有的地區(qū)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)已達(dá)到全覆蓋的狀態(tài)。

同時(shí)，地區(qū)政府對(duì)于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳和政策支持也對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)得發(fā)展起到相應(yīng)的輔助和推動(dòng)作用。由于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的非強(qiáng)制性，并且與政府績(jī)效不掛鉤，使得不同政府對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的重視程度不夠，這導(dǎo)致了一些地區(qū)發(fā)展緩慢。

（四）風(fēng)險(xiǎn)管理困難

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋率低會(huì)使得逆向選擇的風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)，使得補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理存在難題。覆蓋率低除了人們對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的不了解和風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不足等原因，還有一部分源于經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的時(shí)間還尚短，專(zhuān)業(yè)化程度不夠，缺乏相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人才，從而不能對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。由于服務(wù)質(zhì)量不高，造成人們投保意愿進(jìn)一步下降，保障群體縮小，風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步積累。

三、我國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)存在問(wèn)題的原因

（一）發(fā)展歷史短

我國(guó)的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)剛剛發(fā)展十幾年。并且，在這十幾年中，基本醫(yī)療保險(xiǎn)處于不斷的變革中，這也使得補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)一直不能有一個(gè)固定有效的發(fā)展模式。現(xiàn)在，人們對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)注度和熟悉度明顯高于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。當(dāng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展愈加穩(wěn)定時(shí)，人們將會(huì)更加關(guān)注補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的具體實(shí)施項(xiàng)目。由于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)施時(shí)間短，人們對(duì)其的了解和認(rèn)識(shí)不夠，不理解補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能，從而對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)得相關(guān)產(chǎn)品不認(rèn)可。

（二）“看不見(jiàn)的手”沒(méi)有發(fā)揮有效作用

我國(guó)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制雖已取得不錯(cuò)的初步成果，但現(xiàn)階段國(guó)有企業(yè)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)中仍然保持著重要的壟斷地位，并且在整個(gè)經(jīng)濟(jì)總量中也占據(jù)著較大的部分。這使得經(jīng)濟(jì)的發(fā)展主要還是依靠政府在其中調(diào)節(jié)，市場(chǎng)不能完全自發(fā)的進(jìn)行資源的有效配置。不成熟的經(jīng)濟(jì)體制會(huì)抑制非強(qiáng)制性保險(xiǎn)的發(fā)展，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)便是其一。

政府會(huì)過(guò)多地主導(dǎo)資源配置，造成補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展受阻。

（三）補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)缺乏整體管理

不同的管理機(jī)構(gòu)管理著我國(guó)不同的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。我國(guó)的人力資源和社會(huì)保障部、中國(guó)保監(jiān)會(huì)和中國(guó)總工會(huì)分別管理著公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助、健康險(xiǎn)和職工互助醫(yī)療保險(xiǎn)等。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的分散管理造成我國(guó)整體管理成本的上升和效率的缺失，同時(shí)不同的管理會(huì)使不同種類(lèi)的補(bǔ)充保險(xiǎn)發(fā)展環(huán)境和具體實(shí)施產(chǎn)生差異，造成各種補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的不一致性。

四、完善我國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的建議

（一）加大補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳力度

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是多層次醫(yī)療保障系統(tǒng)中重要的一部分，尤其是對(duì)于我國(guó)未來(lái)會(huì)愈發(fā)顯現(xiàn)出的人口老齡化趨勢(shì)來(lái)說(shuō)，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)之外，對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的需求會(huì)逐漸增大。這應(yīng)該引起整個(gè)社會(huì)的高度關(guān)注。政府應(yīng)在發(fā)展基本醫(yī)療保險(xiǎn)的同時(shí)，通過(guò)媒體或其他更有效的傳播方式大力宣傳補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保障內(nèi)容和社會(huì)保障作用，使人們了解、熟知補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，并能夠具有風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，提高投保意愿。

（二）整合補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理體制

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的整體性管理有助于不同種類(lèi)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的交流和促進(jìn)，節(jié)省成本并提高效率。不同種類(lèi)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的交流將促進(jìn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)內(nèi)部資源的有效配置。同時(shí)，有一個(gè)整體性的管理機(jī)構(gòu)將有助于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)各種工作的推進(jìn)，將解決補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)無(wú)序發(fā)展的問(wèn)題，使得各地區(qū)都會(huì)有統(tǒng)一的實(shí)施規(guī)則，從而縮小地區(qū)間發(fā)展差異。

在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展初級(jí)階段，由統(tǒng)一機(jī)構(gòu)管理有助于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)得到政府的政策支持，這有利于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展。統(tǒng)一機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)行整體規(guī)劃，明確界定補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍的區(qū)別，從而深化對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充職能。

（三）提高專(zhuān)業(yè)化程度

提高補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理程度的必要渠道是提高保險(xiǎn)公司或經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)化程度。經(jīng)營(yíng)者可以通過(guò)信息技術(shù)建立數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和相關(guān)研究，從而更好地管理補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍的風(fēng)險(xiǎn)并明確風(fēng)險(xiǎn)因子。另一方面，經(jīng)營(yíng)者可以引進(jìn)相關(guān)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的人才，提高行業(yè)人員整體專(zhuān)業(yè)化素質(zhì)。（作者單位：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)）

參考文獻(xiàn)

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第6篇：企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)范文

關(guān)鍵詞：大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)；運(yùn)作模式；合作經(jīng)營(yíng)

中圖分類(lèi)號(hào)：F840.684 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)：1003－3890（2009）02－0084-04

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)主要在于分散兩種風(fēng)險(xiǎn)：一種是基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍以?xún)?nèi)個(gè)人自付高額醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)，一種是超過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)最高支付限額以上費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)。[1]本文所要探討的就是規(guī)避后一種風(fēng)險(xiǎn)的工具――大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是針對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金最高支付限額以上部分進(jìn)行補(bǔ)償而建立的保險(xiǎn)形式，是構(gòu)成多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系的重要部分，也是各種補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)中市場(chǎng)需求最大的險(xiǎn)種。對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，正是這部分被排除的大額風(fēng)險(xiǎn)才是真正的風(fēng)險(xiǎn)，其發(fā)生可能影響被保險(xiǎn)人乃至整個(gè)家庭的基本生活。大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該成為當(dāng)前補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展重頭。

一、大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的三種操作模式

1.蘇州――醫(yī)保部門(mén)獨(dú)立操作。2007年10月17日蘇州市人民政府公布的《蘇州市社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理辦法》中規(guī)定：職工醫(yī)療保險(xiǎn)基金包括基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金、地方補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金和大額醫(yī)療費(fèi)用社會(huì)共濟(jì)基金，由市勞動(dòng)和社會(huì)保障局負(fù)責(zé)全市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)政策的制定、組織實(shí)施、監(jiān)督管理以及醫(yī)療保險(xiǎn)基金的征繳管理和監(jiān)督檢查?？梢?jiàn)蘇州的大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是由醫(yī)保機(jī)構(gòu)全權(quán)負(fù)責(zé)舉辦的，并且具有強(qiáng)制性，符合條件的人員都要按月上繳?；饋?lái)源為參保職工個(gè)人繳納，每人每月5元即60元/人/年；基金運(yùn)作是由政府負(fù)責(zé)，進(jìn)入財(cái)政專(zhuān)戶(hù)管理；支付方式為在結(jié)算年度內(nèi)符合規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)用，累計(jì)超過(guò)10萬(wàn)元以上的部分，由大額醫(yī)療費(fèi)用社會(huì)共濟(jì)基金結(jié)付95％，個(gè)人自負(fù)5％。

2.石家莊――醫(yī)保部門(mén)與保險(xiǎn)公司合作。石家莊市醫(yī)保中心作為投保人，集體向作為保險(xiǎn)人的商業(yè)保險(xiǎn)公司（中國(guó)人壽石家莊分公司）投保，參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的居民作為被保險(xiǎn)人，其發(fā)生的超過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支付最高限額以上的醫(yī)療費(fèi)用，由商業(yè)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠付。凡參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的居民，應(yīng)同時(shí)參加大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，兩者保費(fèi)一并繳納，故也有一定強(qiáng)制性。保費(fèi)按未成年人10元/人/年，成年人30元/人/年的標(biāo)準(zhǔn)籌集。對(duì)超過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金最高支付限額以上的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司賠付60%，但醫(yī)療費(fèi)用最高賠付限額為7.5萬(wàn)元/人/年。本辦法確定的保險(xiǎn)費(fèi)籌資標(biāo)準(zhǔn)、賠付標(biāo)準(zhǔn)和賠付辦法暫定為2年期限，需根據(jù)賠付情況定期調(diào)整以保持公平穩(wěn)定性。

3.山東工會(huì)――總工會(huì)與保險(xiǎn)公司合作。山東省總工會(huì)通過(guò)和泰康人壽保險(xiǎn)公司、江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作，為山東全省近千萬(wàn)的職工量身設(shè)計(jì)“價(jià)格低、保障高、服務(wù)優(yōu)”的保險(xiǎn)保障計(jì)劃。目前已投入市場(chǎng)的有5個(gè)險(xiǎn)種，分別是職工團(tuán)體綜合保險(xiǎn)保障計(jì)劃、職工團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)保障計(jì)劃、職工團(tuán)體高額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)保障計(jì)劃、女職工團(tuán)體安康保障計(jì)劃、職工團(tuán)體年金保險(xiǎn)保障計(jì)劃。其中的職工團(tuán)體高額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)保障計(jì)劃就是我們所說(shuō)的大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，是工會(huì)以團(tuán)險(xiǎn)的形式規(guī)模性地向保險(xiǎn)公司投保，將職工的大額醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，增加職工的福利保障。

根據(jù)現(xiàn)有的大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的操作情況，可以大致總結(jié)出以下三種主流模式：由醫(yī)保機(jī)構(gòu)獨(dú)立主辦，醫(yī)保機(jī)構(gòu)與

保險(xiǎn)公司合作舉辦及由工會(huì)、行業(yè)或企業(yè)與保險(xiǎn)公司合作舉辦（自愿性）。

二、上述三種操作模式的特點(diǎn)比較

這三種模式的主要區(qū)別在于主辦機(jī)構(gòu)的性質(zhì)不同，政府機(jī)構(gòu)與商業(yè)機(jī)構(gòu)的立場(chǎng)、手段和目的都有很大差別，所產(chǎn)生的社會(huì)效應(yīng)也必然不同。我們將從強(qiáng)制性、公平性、逆選擇、費(fèi)率、覆蓋范圍、服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制等角度來(lái)說(shuō)明三種模式的各自特點(diǎn)（如表1所示）。

三、上述三種操作模式的利弊分析

（一）醫(yī)保部門(mén)獨(dú)立操作模式的利弊

這種模式的優(yōu)點(diǎn)包括：第一，強(qiáng)制參保降低逆選擇的可能性。大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是典型的低概率、高損失的風(fēng)險(xiǎn)，非常需要有量的積累。這種強(qiáng)制性的方式能讓盡可能多的人參與進(jìn)來(lái)，充分發(fā)揮大數(shù)法則的效應(yīng)，使風(fēng)險(xiǎn)更趨于穩(wěn)定，公平性更高。第二，基本醫(yī)療保險(xiǎn)和大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)放在同一個(gè)體系內(nèi)使銜接更緊密，操作及管理費(fèi)用由國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)，可以減少運(yùn)營(yíng)成本[2]。第三，醫(yī)保部門(mén)作為政府部門(mén)，在與醫(yī)院的合作中有著較強(qiáng)的談判能力，在醫(yī)療費(fèi)用控制方面有一定的優(yōu)勢(shì)，而且在保險(xiǎn)支付能力上更有保障。但是醫(yī)保部門(mén)獨(dú)立操作也有其缺陷：第一，把補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)變?yōu)榧兇獾恼袨椋又亓苏呢?fù)擔(dān)，使社保機(jī)構(gòu)無(wú)法專(zhuān)司基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理之職。第二，在同時(shí)運(yùn)作基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的情況下，一旦基本醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶(hù)出現(xiàn)資金不足，社保機(jī)構(gòu)難免會(huì)向補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶(hù)透支，易致資金管理混亂。

（二）醫(yī)保部門(mén)與保險(xiǎn)公司合作模式的利弊

該項(xiàng)合作具有的明顯優(yōu)勢(shì)有：第一，有利于提高大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的管理和服務(wù)水平。醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)保費(fèi)按時(shí)足額繳納，使保險(xiǎn)公司可以從保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道中脫離出來(lái)，專(zhuān)門(mén)從事險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、賠償服務(wù)、統(tǒng)計(jì)分析、費(fèi)率厘定和基金管理等工作。保險(xiǎn)公司可以充分發(fā)揮自身的專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)和管理特長(zhǎng)，使大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)作更有效率，理賠服務(wù)更加方便快捷，同時(shí)提供很多高附加值的服務(wù)，比如健康管理、健康咨詢(xún)等，可提高參保人的滿(mǎn)意度。第二，有利于控制醫(yī)療費(fèi)用，保障經(jīng)營(yíng)安全。保險(xiǎn)人缺乏對(duì)醫(yī)患雙方的利益約束機(jī)制和能力，而社保機(jī)構(gòu)作為政府管理部門(mén)，可以運(yùn)用法律、行政、經(jīng)濟(jì)管理等各項(xiàng)手段，對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)療服務(wù)人員進(jìn)行有效的監(jiān)督管理，防范醫(yī)療費(fèi)用的不合理支出。[3]雖然這種合作結(jié)合了醫(yī)保部門(mén)與保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)，但在實(shí)際操作的初期還是避免不了一些缺陷：第一，業(yè)務(wù)穩(wěn)定性不強(qiáng)。該項(xiàng)合作僅是通過(guò)雙方協(xié)議的形式確定下來(lái)，在一定程度上有賴(lài)于醫(yī)保部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)的偏好，由于協(xié)議期限較短，如果醫(yī)保部門(mén)負(fù)責(zé)人發(fā)生變動(dòng)，這項(xiàng)合作能否長(zhǎng)期繼續(xù)下去便具有很大的不確定性。第二，合作環(huán)節(jié)的銜接有待理順。保險(xiǎn)公司與醫(yī)保部門(mén)職工信息數(shù)據(jù)庫(kù)沒(méi)有建立聯(lián)網(wǎng)，公司很難及時(shí)掌握病人的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生情況，給工作帶來(lái)不便。

（三）工會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)或企業(yè)與保險(xiǎn)公司合作模式的利弊

這種合作模式是把大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)純商業(yè)化運(yùn)作，最大的優(yōu)點(diǎn)是遵循自愿原則，靈活性高，組織可以根據(jù)自己的實(shí)際情況向保險(xiǎn)公司投保，費(fèi)率和保額也都可以協(xié)商。這種保險(xiǎn)通常包含在一些員工福利計(jì)劃中以團(tuán)險(xiǎn)的形式投保。[4]其缺點(diǎn)是：第一，保險(xiǎn)費(fèi)率較高，投保組織有逆選擇的風(fēng)險(xiǎn)存在；第二，由于缺乏強(qiáng)制手段，難以大范圍推行，規(guī)模效應(yīng)差。一個(gè)企業(yè)內(nèi)部職工人數(shù)有限，工作環(huán)境相同，某些疾病風(fēng)險(xiǎn)有可能大規(guī)模出現(xiàn)，醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上難以分散，而且各組織之間繳費(fèi)能力差異較大，公平性不足。第三，保險(xiǎn)公司缺乏對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的有效控制，可能面臨更多來(lái)自醫(yī)療機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)。第四，保險(xiǎn)公司針對(duì)大額醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品較少，雖然重大疾病保險(xiǎn)和津貼型住院醫(yī)療保險(xiǎn)等也能提供一定程度的補(bǔ)償，但是不能做到與基本醫(yī)療保險(xiǎn)的無(wú)縫銜接，團(tuán)體醫(yī)療福利保障計(jì)劃中的一般公共保額的設(shè)定類(lèi)似于大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，但仍沒(méi)有固定為產(chǎn)品，每個(gè)團(tuán)體的約定可能都不一樣，靈活性太大、共濟(jì)范圍太小，還需要不斷完善。

四、大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的合理發(fā)展模式和建議

大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)由醫(yī)保部門(mén)直接經(jīng)辦的有上海、蘇州、鎮(zhèn)江、北京、南京、杭州、大連等城市，由醫(yī)保部門(mén)與保險(xiǎn)公司合作開(kāi)辦的有廈門(mén)、天津、珠海、汕頭、福州等城市，工會(huì)與保險(xiǎn)公司的合作也日益密切，典型的有上海、南京和山東等地。大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)先期由醫(yī)保部門(mén)獨(dú)立操作有其必要性：可以強(qiáng)制性地實(shí)現(xiàn)全員參保，有效避免逆選擇，充分發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，讓參保人在一個(gè)更高的統(tǒng)籌層次上實(shí)現(xiàn)互助共濟(jì)。作為一個(gè)行政部門(mén)，醫(yī)保部門(mén)缺乏足夠的人力資源和先進(jìn)的管理技術(shù)，也不乏工作效率低下、服務(wù)質(zhì)量不到位等弊端，針對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)可能分身乏術(shù)，在監(jiān)管體系不完善的情況下還有可能出現(xiàn)兩者基金相互透支的現(xiàn)象，因此政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域不應(yīng)只承擔(dān)舉辦者的職責(zé)，更應(yīng)體現(xiàn)監(jiān)管者、仲裁者和推動(dòng)發(fā)展的角色。醫(yī)保部門(mén)必須強(qiáng)化基本醫(yī)療保險(xiǎn)與補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的分賬運(yùn)作、獨(dú)立核算。同時(shí)從大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的社會(huì)性質(zhì)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)來(lái)看，采取純商業(yè)化的運(yùn)作模式暫時(shí)來(lái)說(shuō)也是不可取的，因?yàn)榭蛇x擇性太大，會(huì)導(dǎo)致社會(huì)公平性和大額醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)的控制力略顯不足。

由以上分析可以看出：醫(yī)保部門(mén)在大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方面尋求與具有專(zhuān)業(yè)技術(shù)和人才的保險(xiǎn)公司合作，形成“政府主導(dǎo)，商業(yè)化運(yùn)作”的模式是未來(lái)主流發(fā)展趨勢(shì)。[5]工會(huì)、行業(yè)或企業(yè)與保險(xiǎn)公司的合作，也將隨著保險(xiǎn)公司的不斷成熟、國(guó)家稅收優(yōu)惠政策的引導(dǎo)、企業(yè)保險(xiǎn)理念的鞏固而快速發(fā)展起來(lái)，成為控制大額醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)的另一條重要途徑。為更好地發(fā)展大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)我們提供如下建議：

（一）關(guān)于醫(yī)保部門(mén)與保險(xiǎn)公司的合作方面

1. 有效控制風(fēng)險(xiǎn)。隨著醫(yī)療技術(shù)的不斷發(fā)展與提高，醫(yī)療費(fèi)用呈剛性增長(zhǎng)，政府應(yīng)根據(jù)情況及時(shí)調(diào)整基本醫(yī)療保險(xiǎn)封頂線(xiàn)，在賠付率過(guò)高的年份對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼。保險(xiǎn)公司務(wù)必力求穩(wěn)扎穩(wěn)打，切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，積極參與對(duì)醫(yī)院的監(jiān)督制約，增強(qiáng)公司在合作中的主動(dòng)性，注重經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益兩手抓，為持續(xù)長(zhǎng)遠(yuǎn)合作發(fā)展打好基礎(chǔ)。

2. 進(jìn)一步理順合作關(guān)系。對(duì)內(nèi)，在產(chǎn)品及理賠程序設(shè)計(jì)上，應(yīng)體現(xiàn)針對(duì)性和靈活性，簡(jiǎn)化理賠程序；對(duì)外，積極與醫(yī)保部門(mén)協(xié)商，做好職工信息數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)和理順規(guī)范業(yè)務(wù)流程等工作，及時(shí)掌握信息，提高工作質(zhì)量和效率。通過(guò)借助醫(yī)保計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)這一先進(jìn)的科技手段，開(kāi)發(fā)管理模塊，屬參保患者個(gè)人承擔(dān)的費(fèi)用，由患者自行同定點(diǎn)醫(yī)院結(jié)算，其余費(fèi)用由保險(xiǎn)公司同醫(yī)院直接結(jié)算。這樣一方面減輕參保人員的負(fù)擔(dān)和繁瑣手續(xù)，另一方面及時(shí)發(fā)現(xiàn)醫(yī)院的違規(guī)行為，控制不合理醫(yī)療費(fèi)用的支出。

3. 鞏固該業(yè)務(wù)，帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)發(fā)展。建議公司積極爭(zhēng)取政府及相關(guān)部門(mén)的支持與認(rèn)可，力爭(zhēng)以文件形式明確公司在大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的角色與地位，進(jìn)一步穩(wěn)定合作關(guān)系。同時(shí)及時(shí)總結(jié)與政府部門(mén)合作的經(jīng)驗(yàn)，注意加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，以此業(yè)務(wù)為突破口，帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)發(fā)展。

4. 積極探索管理創(chuàng)新。建立全國(guó)統(tǒng)一的相對(duì)集中的繳付系統(tǒng)，最重要的是通過(guò)將基金運(yùn)營(yíng)平臺(tái)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼希梢栽谝粋€(gè)更大的行政區(qū)域內(nèi)建立大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)池，提高統(tǒng)籌層次，實(shí)現(xiàn)基金收支平衡。[6]建議對(duì)大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的管理形成一定的集中度，實(shí)現(xiàn)“分級(jí)管理，統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)”?？梢杂舍t(yī)保主管機(jī)構(gòu)通過(guò)招標(biāo)的辦法選出數(shù)家優(yōu)秀的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)并授予其管理資格，再在各統(tǒng)籌層次中選擇相應(yīng)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。這樣全國(guó)范圍內(nèi)的資金都集中流動(dòng)在這幾家保險(xiǎn)公司，既有利于借助保險(xiǎn)公司已有的內(nèi)控機(jī)制管理資金，也有利于從外部監(jiān)控資金流向，還可以增強(qiáng)管理的統(tǒng)一性。

（二）關(guān)于工會(huì)、行業(yè)或企業(yè)與保險(xiǎn)公司合作方面

1. 政府繼續(xù)通過(guò)稅收優(yōu)惠政策和其他管理措施積極鼓勵(lì)合作，不斷宣傳保險(xiǎn)原理，提高企業(yè)與職工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)理念，培育企業(yè)人力資源培養(yǎng)與維護(hù)的現(xiàn)代管理理念，逐步引導(dǎo)單個(gè)企業(yè)與行業(yè)的大額醫(yī)療互助保障基金的相互融合擴(kuò)大，提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

2. 保險(xiǎn)公司要做得更專(zhuān)業(yè)。建立專(zhuān)門(mén)的核保核賠體系和專(zhuān)業(yè)的精算制度，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)化的經(jīng)營(yíng)管理人才，開(kāi)發(fā)專(zhuān)業(yè)化的信息管理系統(tǒng)，注意積累經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，合理控制風(fēng)險(xiǎn)；提高服務(wù)質(zhì)量。可借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，實(shí)行管理式醫(yī)療保健模式，如優(yōu)先提供者組織等；與醫(yī)院建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的合作模式，有效控制來(lái)自醫(yī)院的風(fēng)險(xiǎn)；積極開(kāi)發(fā)保費(fèi)低廉，保障程度高的大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品以滿(mǎn)足市場(chǎng)的需求。[7]

參考文獻(xiàn):

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［6］田淑雅.大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)難點(diǎn)［J］.中國(guó)保險(xiǎn)，2007，（10）:166-167.

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The Developing Model Analysis of Catastrophic Supplementary Medical Insurance

Cao Qian1, Qiu Fen1, Xu Xiaoyin2

（1. School of Public Sanitation, Southeast University, Nanjing 210009, China; 2. Wuxi Branch, Safety Endowment Insurance Company, Wuxi 214000, China)

第7篇：企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)范文

摘 要 煤炭企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)已具規(guī)模，煤炭企業(yè)職工的醫(yī)療保險(xiǎn)已得到充分保障。但現(xiàn)階段煤炭企業(yè)職工醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作存在一些問(wèn)題，針對(duì)問(wèn)題提出應(yīng)加強(qiáng)相關(guān)管理工作的建議，以提高煤炭企業(yè)職工醫(yī)療保險(xiǎn)管理水平。

關(guān)鍵詞 煤炭企業(yè) 醫(yī)療保險(xiǎn)管理 提高

經(jīng)過(guò)多年的醫(yī)療改革和發(fā)展，煤炭企業(yè)初步形成了以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主，多種補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)為輔的醫(yī)療保障體系，使職工醫(yī)療保險(xiǎn)工作走向了規(guī)范化、程序化。但由于煤炭企業(yè)自身特點(diǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作存在一些問(wèn)題，使得有效性的發(fā)揮受到了一定限制，所以針對(duì)這些問(wèn)題應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)管理工作，從而提高煤炭企業(yè)職工醫(yī)療保險(xiǎn)管理水平。

一、煤炭企業(yè)職工醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作的重要性

雖然醫(yī)療保險(xiǎn)工作不是煤炭企業(yè)的重點(diǎn)工作，但醫(yī)療保險(xiǎn)工作與廣大職工切身利益息息相關(guān)，如果做不好，影響到職工的切身利益，職工就沒(méi)有好的工作情緒投入到工作中去，就會(huì)影響到重點(diǎn)工作。而煤炭行業(yè)又是高危行業(yè)之一， 相對(duì)于其他行業(yè)，煤炭行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)性極高，加上粉塵度高導(dǎo)致礦工發(fā)病率高。此外，風(fēng)濕、腰肌勞損、塵肺病等職業(yè)疾病也普遍存在，這就需要在保證安全生產(chǎn)，改善煤炭企業(yè)工作環(huán)境的同時(shí)更應(yīng)注重企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的有效管理，通過(guò)加強(qiáng)職工醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作，完善企業(yè)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度，才能保障職工的身體健康，使職工更好地享受生活，解決職工的后顧之憂(yōu)，而且完善的企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)制度和有效的管理工作能夠獲得職工的信任，使職工發(fā)揮潛力，安全生產(chǎn)、用心工作，給企業(yè)帶來(lái)更高的收益，保證了企業(yè)、職工利益的統(tǒng)一，更好地實(shí)現(xiàn)了企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

二、煤炭企業(yè)職工醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作存在的問(wèn)題

（一）負(fù)擔(dān)重，壓力大

我國(guó)具有豐富的煤炭資源，但煤炭是不可再生能源，煤炭的開(kāi)采利用必定要經(jīng)歷開(kāi)發(fā)、興盛、衰竭、報(bào)廢、關(guān)閉的過(guò)程。對(duì)于開(kāi)發(fā)興盛期，煤炭企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益正處于鼎盛階段，退休人員少，相對(duì)的支出少，企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)也不重；而到了報(bào)廢階段，隨著開(kāi)采資源的不斷減少，成本也隨之增大，退休人員也越來(lái)越多，這就加劇了企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的負(fù)擔(dān)。在這種背景下煤炭企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)工作負(fù)擔(dān)較重，增加了企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作的壓力。

（二）不易管理，難度大

有的煤炭企業(yè)規(guī)模大，人數(shù)多，下屬礦區(qū)多且分散，并且隨著煤炭企業(yè)退休職工的增多，退休職工返回故鄉(xiāng)或投靠子女，分布全國(guó)各地，致使醫(yī)療保險(xiǎn)工作不易管理，增加了醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作的難度，不利于企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)工作的順利開(kāi)展。

（三）認(rèn)識(shí)不足，重視不夠

有些煤炭企業(yè)負(fù)責(zé)人把生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、安全生產(chǎn)看作頭等大事，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作認(rèn)識(shí)不足、重視程度不夠，認(rèn)為企業(yè)只要生產(chǎn)效益指標(biāo)完成好了，就算完成任務(wù)。因此，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作重視不夠，對(duì)醫(yī)保管理人員關(guān)心不夠，造成管理人員工作熱情不高，流動(dòng)性大，在一定程度上影響了企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作的整體水平。

（四）工作量大，影響質(zhì)量

大部分煤炭企業(yè)只配備一名醫(yī)保管理人員，往往一個(gè)人要負(fù)責(zé)全企業(yè)職工的醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作。加上煤炭企業(yè)用工制度多樣化，職工文化水平差異大，且大部分職工文化素質(zhì)較低，不能較好地理解企業(yè)相關(guān)醫(yī)保政策和信息，所以咨詢(xún)量大，醫(yī)保管理人員在完成日常工作的同時(shí)還要耐心解答職工所詢(xún)問(wèn)的大量問(wèn)題，大負(fù)荷工作不僅造成醫(yī)保管理人員的工作壓力，還影響了工作質(zhì)量。

（五）補(bǔ)充報(bào)銷(xiāo)，效率低下

在不斷完善企業(yè)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)之上，一些經(jīng)濟(jì)效益比較好的煤炭企業(yè)，積極開(kāi)展了企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。這些企業(yè)在職、退休職工每年都能享受企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充報(bào)銷(xiāo)，報(bào)銷(xiāo)時(shí)間一般在次年中進(jìn)行集中報(bào)銷(xiāo)，從收集、計(jì)算、審核到發(fā)放，大量的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)工作增加了醫(yī)保管理人員的工作負(fù)荷。并且，企業(yè)的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)大多無(wú)專(zhuān)業(yè)化的報(bào)銷(xiāo)平臺(tái)或軟件，采用人工計(jì)算，計(jì)算繁雜，效率低下。

三、加強(qiáng)煤炭企業(yè)職工醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作

針對(duì)煤炭企業(yè)職工醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作中存在的問(wèn)題，應(yīng)從以下幾方面加強(qiáng)企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作：

（一）煤炭企業(yè)負(fù)責(zé)人要加強(qiáng)注重，配好人員，提高醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作整體水平。負(fù)責(zé)人在抓好企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)工作的同時(shí)，在思想上、管理上要高度重視企業(yè)職工的醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作，充分認(rèn)識(shí)醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作的內(nèi)容、性質(zhì)和重要性。關(guān)心幫助醫(yī)保管理人員解決存在的問(wèn)題，合理安排人員、人數(shù)，配備懂業(yè)務(wù)、素質(zhì)高、有一定計(jì)算機(jī)操作技能的管理干部從事醫(yī)保工作，把基層單位的經(jīng)辦人員收歸到社保中心集中管理，以協(xié)助醫(yī)保管理人員做好基層管理工作，減輕工作負(fù)擔(dān)，提高工作效率，從根本上穩(wěn)定醫(yī)保人員隊(duì)伍。

（二）煤炭企業(yè)醫(yī)保管理人員要加強(qiáng)培訓(xùn)和服務(wù)意識(shí)，進(jìn)而提高工作和服務(wù)質(zhì)量。針對(duì)醫(yī)保政策的復(fù)雜性和多變性的特點(diǎn)，醫(yī)保管理人員要時(shí)常掌握醫(yī)保新動(dòng)向，并與相關(guān)醫(yī)保部門(mén)進(jìn)行業(yè)務(wù)交流，解讀醫(yī)保政策。企業(yè)也應(yīng)加大對(duì)醫(yī)保人員的教育培訓(xùn)力度，通過(guò)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，解決日常工作中的問(wèn)題。在工作中要牢固樹(shù)立服務(wù)意識(shí)，要本著對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)職工負(fù)責(zé)的態(tài)度，在服務(wù)中實(shí)施管理，在管理中體現(xiàn)服務(wù)。

（三）煤炭企業(yè)要運(yùn)用多種渠道加強(qiáng)醫(yī)保政策宣傳，以利于醫(yī)保管理工作順利開(kāi)展。針對(duì)煤炭企業(yè)職工分散的特殊性，企業(yè)可以通過(guò)局域網(wǎng)、宣傳欄、班組會(huì)、對(duì)異地職工郵寄宣傳冊(cè)等多種形式，把醫(yī)保的政策法規(guī)、操作流程等對(duì)職工進(jìn)行宣傳，使職工知曉醫(yī)保政策，了解自己的權(quán)利，同時(shí)宣傳醫(yī)療保健和常見(jiàn)病防治知識(shí)，減少職業(yè)病發(fā)生率，提高自身健康和自我保健水平，把職工的健康狀況提高到一個(gè)新的水平，減輕企業(yè)的負(fù)擔(dān)，促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展。

（四）煤炭企業(yè)要制定合理的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)方案，提高工作效率。煤炭企業(yè)要充分考慮實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，在自身可以接受的范圍內(nèi)，根據(jù)職工以及企業(yè)自身的實(shí)際情況確定適當(dāng)?shù)姆謸?dān)比例，簡(jiǎn)化計(jì)算程序，制定合理的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)方案。并應(yīng)建立專(zhuān)業(yè)化的企業(yè)內(nèi)部職工的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)平臺(tái)或軟件，通過(guò)平臺(tái)導(dǎo)出職工醫(yī)保信息，計(jì)算報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用，縮短報(bào)銷(xiāo)時(shí)間，不僅提高了報(bào)銷(xiāo)業(yè)務(wù)的工作效率和準(zhǔn)確程度，而且有效發(fā)揮了企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的作用，進(jìn)一步提高了企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保障性能。

（五）煤炭企業(yè)要做好維護(hù)廣大職工群眾的具體利益工作。煤炭企業(yè)踐行科學(xué)發(fā)展觀、堅(jiān)持企業(yè)全面發(fā)展之路，在工作中應(yīng)該落實(shí)好以人為本的發(fā)展理念，把廣大職工群體的具體利益擺在一切工作的首位。煤炭企業(yè)在采取各種措施進(jìn)一步提高廣大職工整體收入水平、整體生活水平之余，還應(yīng)該繼續(xù)廣開(kāi)渠道，采取各種措施進(jìn)一步地加強(qiáng)廣大職工養(yǎng)老社會(huì)保障體系建設(shè)，確實(shí)解決好廣大職工群眾看病就醫(yī)方面的問(wèn)題，從而解決好廣大群眾職工的后顧之憂(yōu)，使他們能夠安心地做好煤炭企業(yè)的各項(xiàng)工作。在具體的落實(shí)工作中，煤炭企業(yè)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，只要條件允許都應(yīng)該積極地密切關(guān)注并認(rèn)真解決好與廣大職工群眾具體利益密切相關(guān)的困難與問(wèn)題，從而為廣大職工群眾的安居樂(lè)業(yè)創(chuàng)造好良好生活工作條件。

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第8篇：企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)范文

1）建立了統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)管理系統(tǒng)。各煤炭企業(yè)均建立了職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門(mén)和各二級(jí)單位醫(yī)保辦事處，按照統(tǒng)一政策，分級(jí)管理。并且還制定了管理制度，明確了各自管理權(quán)限和范圍。多數(shù)煤炭企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)工作推行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)管理。醫(yī)保機(jī)構(gòu)與定點(diǎn)醫(yī)院和藥店聯(lián)網(wǎng)。

2）建立了合理醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌措機(jī)制。以前患者就醫(yī)費(fèi)用由煤炭企業(yè)包攬，缺乏合理的醫(yī)療費(fèi)用籌措機(jī)制。而現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)制度規(guī)定：用人單位和職工個(gè)人按醫(yī)療保險(xiǎn)改革政策的規(guī)定統(tǒng)一繳納醫(yī)療保險(xiǎn)基金，醫(yī)療費(fèi)用由單位和個(gè)人承擔(dān)。以大同煤炭集團(tuán)公司（以下稱(chēng)同煤集團(tuán)）為例，單位交費(fèi)率由2%提高到6.5%，在職職工由過(guò)去的不繳費(fèi)改為個(gè)人繳費(fèi)2%（記入個(gè)人賬戶(hù)內(nèi)），退休人員不繳費(fèi)。醫(yī)療保險(xiǎn)基金納入財(cái)政專(zhuān)戶(hù)管理，專(zhuān)款專(zhuān)用，不得擠占挪用。醫(yī)療費(fèi)的使用由過(guò)去的“小病放開(kāi)、大病統(tǒng)籌”改為個(gè)人賬戶(hù)和統(tǒng)籌基金分別使用同煤集團(tuán)社保處文件。

3）建立了醫(yī)療費(fèi)用個(gè)人賬戶(hù)，制約了不合理的醫(yī)療費(fèi)用支出。以前的醫(yī)療制度對(duì)醫(yī)患雙方缺乏有效地制約機(jī)制，醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)過(guò)快，浪費(fèi)嚴(yán)重，一些職工缺乏節(jié)約醫(yī)療費(fèi)意識(shí)，“小病大養(yǎng)”、免費(fèi)“搭車(chē)”現(xiàn)象嚴(yán)重；一些單位不同程度地存在“一人看病，全家吃藥”的現(xiàn)象。據(jù)有關(guān)部門(mén)估計(jì)，全部醫(yī)療費(fèi)用的20%左右為不合理的醫(yī)療費(fèi)用支出。1978年，全國(guó)職工醫(yī)療費(fèi)用27億元，1997年增加到774億元，增長(zhǎng)28倍，年遞增約19%，同比財(cái)政只增長(zhǎng)6.6倍，年遞增約11%。職工醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期財(cái)政的增長(zhǎng)速度。現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)建立了個(gè)人醫(yī)療賬戶(hù)，賬戶(hù)資金屬個(gè)人所有，自主使用，結(jié)余歸己，超支自負(fù)，還可以依法繼承。這樣可以使職工把原來(lái)”看病不花自己的錢(qián)不心疼”的心里，轉(zhuǎn)變?yōu)樽晕壹s束醫(yī)療行為。這樣可以很大程度地節(jié)約醫(yī)療費(fèi)用。

4）有些煤炭企業(yè)在基本醫(yī)療保險(xiǎn)之外，還建立了大額醫(yī)療保險(xiǎn)，用來(lái)保障煤炭職工患重大疾病時(shí)的大額醫(yī)療費(fèi)。例如：同煤集團(tuán)醫(yī)保從2015年將提高員工大額醫(yī)療保險(xiǎn)征繳標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)。征繳標(biāo)準(zhǔn)由每人每年48元增加到120元，增加的72元全部由企業(yè)承擔(dān)；報(bào)銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)由18萬(wàn)元提高到39萬(wàn)元，切實(shí)減輕了職工過(guò)去患大病后醫(yī)療費(fèi)個(gè)人過(guò)重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，大大減少了職工家庭“因病致窮”現(xiàn)象。

5）有些地方對(duì)醫(yī)保門(mén)診慢性病醫(yī)療費(fèi)用統(tǒng)籌金做出最高支付限額規(guī)定。例如：同煤集團(tuán)醫(yī)保門(mén)診慢性病醫(yī)療費(fèi)用統(tǒng)籌金最高支付限額規(guī)定：在一個(gè)自然年度內(nèi)門(mén)診慢性病醫(yī)療費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌金最高支付限額為6000元。對(duì)于一人多病的，除惡性腫瘤放射治療和化學(xué)治療、尿毒癥透析、器官移植后使用抗排斥免疫調(diào)節(jié)劑外，其余十一個(gè)病種可最多自主選擇三種疾病享受門(mén)診慢性病醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)助，每增加一種病種，門(mén)診慢性病醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)助在本年度最高支付額基礎(chǔ)上最多增加1000元，最高支付至8000元。這樣的規(guī)定有效地規(guī)范了患者的醫(yī)療行為，控制了醫(yī)療費(fèi)用不合理支出。

2煤炭行業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

1）山西幾大煤炭集團(tuán)的職工醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有納入社會(huì)統(tǒng)籌，一直實(shí)行內(nèi)部“封閉運(yùn)行”。煤炭職工有很多都居住在當(dāng)?shù)厥袇^(qū)。對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，就近就醫(yī)較難。平時(shí)小病門(mén)診買(mǎi)藥，則大多只能自己掏腰包。但是遇到突發(fā)的急診大病如心腦血管病等，他們就來(lái)不及到煤炭集團(tuán)醫(yī)院。如果要在市區(qū)醫(yī)院住院，必須煤炭定點(diǎn)醫(yī)院認(rèn)定、社保辦事機(jī)構(gòu)審批。否則無(wú)法報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)。職工急診醫(yī)療費(fèi)的報(bào)銷(xiāo)并不順暢，往往會(huì)由于各種原因引起報(bào)銷(xiāo)延期或停滯。這種“封閉運(yùn)行”的機(jī)制不僅給職工患者帶來(lái)諸多不便，同時(shí)也導(dǎo)致保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金的橫向社會(huì)互差，不利于分散醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有體現(xiàn)出社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的共濟(jì)性與公平性。

2）補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度不完善。雖然有些地方已建立了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度，但補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)際發(fā)展依舊面臨著法律法規(guī)不健全、政府角色錯(cuò)位、風(fēng)險(xiǎn)管控困難、與基本醫(yī)療保險(xiǎn)銜接度低、發(fā)展不均衡和參與醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)能力低下等種種問(wèn)題。

3）醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展存在一定的法律缺陷。醫(yī)院、醫(yī)保辦事處和患者是三個(gè)互相關(guān)聯(lián)的利益主體。醫(yī)院想得到最大化的利益。參?；颊呦氲玫阶顑?yōu)化的醫(yī)療服務(wù)。有些醫(yī)院醫(yī)務(wù)人員獲得藥品回扣，有的醫(yī)務(wù)人員故意延長(zhǎng)住院時(shí)間，有的醫(yī)務(wù)人員誘導(dǎo)患者過(guò)度醫(yī)療消費(fèi)等違法現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。這些現(xiàn)象一定程度上是由于缺乏全國(guó)性的社會(huì)保障立法，相關(guān)法律法規(guī)不健全造成的。同時(shí)存在法律效力不夠強(qiáng)，制度不夠完善，缺少宣傳教育，缺少更高層次的立法等多種不利因素。

4）醫(yī)療費(fèi)用急劇膨脹。醫(yī)療服務(wù)價(jià)格難以科學(xué)而準(zhǔn)確的確定。醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)通過(guò)增加醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目數(shù)量來(lái)提高醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用。煤企集團(tuán)下屬醫(yī)院往往通過(guò)推銷(xiāo)高價(jià)藥品，用“以藥養(yǎng)醫(yī)”的方式來(lái)增加醫(yī)院的收入和效益。受此影響，職工患者就醫(yī)費(fèi)用均偏高，也使得醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審查工作量大，管理難度大。

3進(jìn)一步完善煤炭行業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)制度建議

1）山西幾大煤炭企業(yè)應(yīng)先選幾個(gè)市區(qū)定點(diǎn)醫(yī)院，方便職工就醫(yī)。通過(guò)逐年過(guò)渡最終納入市級(jí)統(tǒng)籌范圍。在醫(yī)療保險(xiǎn)暫未能納入市級(jí)統(tǒng)籌之前，可先通過(guò)在市區(qū)選擇幾所定點(diǎn)醫(yī)院，本著方便職工看病就醫(yī)原則，將這些醫(yī)院視為煤炭職工醫(yī)院。病人看病后，按照煤炭集團(tuán)現(xiàn)有規(guī)定進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。然后醫(yī)院再和煤炭企業(yè)醫(yī)保部門(mén)審核結(jié)算。煤炭集團(tuán)醫(yī)療機(jī)構(gòu)多，職工多，如果一下子放開(kāi)，那么集團(tuán)內(nèi)部的各大醫(yī)院一定會(huì)存在患者流失和效益風(fēng)險(xiǎn)，甚至倒閉關(guān)門(mén)也是可能的。因此先選幾個(gè)市區(qū)定點(diǎn)醫(yī)院，然后經(jīng)過(guò)幾年過(guò)渡和完善相關(guān)措施逐步納入市級(jí)統(tǒng)籌范圍。

2）煤炭企業(yè)應(yīng)該積極穩(wěn)妥地建立和完善補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是企業(yè)在參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，國(guó)家給予政策鼓勵(lì)，由企業(yè)自主舉辦或參加的一種補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)形式。　實(shí)行企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是為了解決職工住院治療需個(gè)人自付的醫(yī)療費(fèi)用和退休人員需個(gè)人負(fù)擔(dān)的費(fèi)用。煤炭職工存在貧富差別，有的職工得了大病個(gè)人自負(fù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)很重。這就需要補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)給職工個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用沖抵，減輕職工患者的醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)。煤炭企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)煤炭職工的需求，積極開(kāi)展多層次、靈活多樣的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。建立和完善企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)就需要大家從整體思想上做出轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)階段的情況是很多人對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)都還欠缺認(rèn)知，人們需要對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)有一定的了解并引起重視。所以相關(guān)部門(mén)應(yīng)該做好宣傳普及工作，還應(yīng)該盡快制定出符合社會(huì)民情的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)推進(jìn)措施，為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的積極推廣和發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的保障，最后要加強(qiáng)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍業(yè)務(wù)能力建設(shè)。

3）醫(yī)療保險(xiǎn)制度應(yīng)該以健全的法律作為堅(jiān)強(qiáng)的后盾。國(guó)家應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)醫(yī)保體系中就醫(yī)和報(bào)銷(xiāo)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)監(jiān)管和規(guī)范，強(qiáng)化對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的管理，努力建立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和社保部門(mén)之間良好的運(yùn)行秩序，規(guī)范醫(yī)療機(jī)構(gòu)的工作機(jī)制。做到嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定工作，防止有關(guān)人員，侵害職工群眾的合法權(quán)益。同時(shí)也保護(hù)了醫(yī)務(wù)工作者的權(quán)益，使醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)不斷提升并健康發(fā)展。

4）對(duì)醫(yī)院加強(qiáng)監(jiān)管，提高醫(yī)務(wù)工作者的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德，從而更好地為患者提供醫(yī)療服務(wù)。醫(yī)保部門(mén)應(yīng)該設(shè)立專(zhuān)業(yè)小組對(duì)醫(yī)院的醫(yī)療行為進(jìn)行監(jiān)督，專(zhuān)業(yè)小組成員要不定時(shí)查病房，查用藥不合理現(xiàn)象，服務(wù)診斷費(fèi)用不合理現(xiàn)象。同時(shí)，還要加強(qiáng)醫(yī)務(wù)人員的醫(yī)德醫(yī)風(fēng)建設(shè)，努力使我們的醫(yī)務(wù)人員思想端正、作風(fēng)樸實(shí)，堅(jiān)持醫(yī)療工作實(shí)事求是，一切從病患者實(shí)際出發(fā)，以正直、誠(chéng)懇的態(tài)度對(duì)待病患者，全心全意為患者服務(wù)。

4結(jié)語(yǔ)

第9篇：企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)范文

很多人都有這樣的困惑:每月都繳納社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)金,可是一年下來(lái),看病的花銷(xiāo)卻無(wú)法報(bào)銷(xiāo)。

這是因?yàn)?按照規(guī)定,社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)有一個(gè)起付標(biāo)準(zhǔn),也就是俗稱(chēng)的“門(mén)檻費(fèi)”。例如北京社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)起付標(biāo)準(zhǔn)為:每年門(mén)診1800元;住院治療1300元,第二次650元。

所以,如果在一年的時(shí)間里,你的門(mén)診花銷(xiāo)沒(méi)有超過(guò)1800元或者正好1800元,社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)都不報(bào)銷(xiāo)。這就給補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供了滋生的土壤。

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),顧名思義,就是對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的一種補(bǔ)充,包括企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)互助和社區(qū)醫(yī)療保險(xiǎn)等多種形式。

目前我們講得最多的,多是企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),也就是已參加當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的用人單位,按照自愿原則,以單位在職職工和退休人員為團(tuán)體的形式,參加職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。這種類(lèi)型的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)不接受個(gè)人參保。

那么,投保了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)之后,被保險(xiǎn)人將享有哪些保障呢?

還以北京市為例。目前有保險(xiǎn)公司與北京市人力資源和社會(huì)保障局共同推出了“社會(huì)基本醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)”,覆蓋北京市城六區(qū),每年11月至次年3月之間集中投保。保障范圍分為小額門(mén)急診補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、大額門(mén)急診補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、小額住院補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、基本住院補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、大額住院補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等部分。賠付項(xiàng)目均按《北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)用藥報(bào)銷(xiāo)目錄》、《北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)診療項(xiàng)目報(bào)銷(xiāo)目錄》、《北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療設(shè)施目錄》及其它基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理規(guī)定執(zhí)行。

保險(xiǎn)責(zé)任共分六項(xiàng)(以選擇90%報(bào)銷(xiāo)比例、400元免賠為例)。

一是門(mén)、急診補(bǔ)充保險(xiǎn)(基本部分:職工0-2000元;退休者0-1300元自付)。被保險(xiǎn)人因疾病在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)門(mén)、急診就醫(yī),對(duì)其所發(fā)生的北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理規(guī)定中屬于大額醫(yī)療互助資金支付范圍內(nèi)自付部分的醫(yī)療費(fèi)用,保險(xiǎn)公司按90%比例給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。

二是門(mén)、急診起付線(xiàn)以下補(bǔ)充保險(xiǎn)(職工1800元以下;退休人員1300元以下的自付部分)即被保險(xiǎn)人因疾病在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)門(mén)、急診就醫(yī),對(duì)其所發(fā)生的北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理規(guī)定中屬于醫(yī)保支付范圍并在門(mén)、急診起付線(xiàn)以下部分的醫(yī)療費(fèi)用,扣除絕對(duì)免賠額后,保險(xiǎn)公司按90%比例給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。

三是基本醫(yī)療住院附加住院起付線(xiàn)以下。即基本醫(yī)療住院起付線(xiàn)以下(0-1300元)自付部分,保險(xiǎn)公司按基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)的金額賠付90%。

四是基本醫(yī)療住院補(bǔ)充保險(xiǎn)。即被保險(xiǎn)人因疾病在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院治療發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用(符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定范圍的),在基本醫(yī)療起付線(xiàn)之上,最高限額以下由職工個(gè)人自付的醫(yī)療費(fèi)用,保險(xiǎn)公司按90%比例給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。

五是大額互助住院補(bǔ)充保險(xiǎn)(高額住院)。即被保險(xiǎn)人因疾病在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院治療發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用(符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定范圍的),超過(guò)基本醫(yī)療統(tǒng)籌基金最高支付限額至大額互助資金最高支付限額部分由職工個(gè)人支付的醫(yī)療費(fèi)用,保險(xiǎn)公司按90%比例給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。

六是超高額住院補(bǔ)充保險(xiǎn)。即被保險(xiǎn)人因疾病在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院治療發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)22萬(wàn)元至32萬(wàn)元(大額互助封頂線(xiàn)以上)部分的費(fèi)用,保險(xiǎn)公司按超過(guò)部分的90%比例給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。

按這些保險(xiǎn)責(zé)任,我們舉個(gè)例子看看是如何報(bào)銷(xiāo)的。