期貨公司高管履職報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：期貨公司高管履職報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：金融穩(wěn)定；金融風(fēng)險(xiǎn)；金融基礎(chǔ)設(shè)施；評(píng)估報(bào)告

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-2265（2012）04-0003-06

一、宏觀經(jīng)濟(jì)與金融穩(wěn)定

（一）經(jīng)濟(jì)運(yùn)行基本情況

2011年，全省經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，GDP增速10.9%，高于全國(guó)水平1.7個(gè)百分點(diǎn)，較上年回落1.6個(gè)百分點(diǎn)，低于“十一五”平均水平2.22個(gè)百分點(diǎn)。第三產(chǎn)業(yè)占比連續(xù)9年上升，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率提高2.3個(gè)百分點(diǎn)。全社會(huì)研發(fā)投入占GDP的比重提高0.2個(gè)百分點(diǎn)。萬(wàn)元GDP能耗下降3.66%，化學(xué)需氧量、二氧化硫等排放量均下降1.5%。

工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)總額增長(zhǎng)27.2%，地方一般預(yù)算收入增長(zhǎng)25.7%。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增幅提高2.3個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)民收入增速連續(xù)兩年超過(guò)城鎮(zhèn)居民收入增速。社會(huì)消費(fèi)品零售總額增速高于GDP 6.4個(gè)百分點(diǎn)，同比提高0.3個(gè)百分點(diǎn)。投資結(jié)構(gòu)改善，第三產(chǎn)業(yè)投資比重首次達(dá)到50%，提高1.5個(gè)百分點(diǎn)；技術(shù)改造、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、民間投資增速分別高于全社會(huì)水平5.4、9.7和2.5個(gè)百分點(diǎn)。進(jìn)出口增速高于全國(guó)2.3個(gè)百分點(diǎn)，進(jìn)口首次突破千億美元，增速高于全國(guó)4.9個(gè)百分點(diǎn)，凈出口額連續(xù)3年下降。

區(qū)域發(fā)展更加協(xié)調(diào)。山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)、黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)、魯南經(jīng)濟(jì)帶實(shí)現(xiàn)GDP增速分別高于全省0.8、1.1、0.8個(gè)百分點(diǎn)?？h（區(qū)）財(cái)政收入占比提高0.7個(gè)百分點(diǎn)。地方收入超過(guò)30億元的縣（區(qū)）增加90.9%。

（二）面臨的突出問(wèn)題

因子分析顯示，2011年全省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平較上年進(jìn)一步提升。財(cái)政金融、進(jìn)出口和消費(fèi)因子得分上升，可持續(xù)發(fā)展因子得分有所下降，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)、經(jīng)濟(jì)自主增長(zhǎng)動(dòng)力偏低仍是影響經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的主要因素。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨的突出問(wèn)題主要有：一是經(jīng)濟(jì)下行壓力加大。GDP增速逐步回落，經(jīng)濟(jì)預(yù)期持續(xù)走低，企業(yè)家信心指數(shù)、企業(yè)景氣指數(shù)分別低于上年7.5個(gè)和6個(gè)百分點(diǎn)，投資彈性系數(shù)降至近年來(lái)最低。城鎮(zhèn)及農(nóng)村居民收入增幅分別低于財(cái)政收入13.06個(gè)和10.81個(gè)百分點(diǎn)，消費(fèi)持續(xù)增長(zhǎng)缺乏內(nèi)生動(dòng)力。出口訂單大幅減少且呈短期化，平均出口利潤(rùn)率下降3.25個(gè)百分點(diǎn)，外需不振制約經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。結(jié)構(gòu)性矛盾依然突出，六大高耗能產(chǎn)業(yè)增加值及其主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、利潤(rùn)增速分別高于規(guī)模以上企業(yè)2.7個(gè)、5.1個(gè)和6.9個(gè)百分點(diǎn)。二是物價(jià)上漲預(yù)期較強(qiáng)。農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格上漲的生產(chǎn)成本推動(dòng)因素仍較顯著，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格指數(shù)和農(nóng)民工工資性收入增幅分別提高8.1個(gè)和7.1個(gè)百分點(diǎn)。上游產(chǎn)品價(jià)格上漲壓力較大，PPI與PPIRM指數(shù)差達(dá)到3.9%，比上年擴(kuò)大1.1個(gè)百分點(diǎn)。三是房地產(chǎn)遇冷效應(yīng)顯現(xiàn)。土地購(gòu)置面積、房屋銷售面積和銷售金額增速分別回落41.5個(gè)、29.3個(gè)和32.9個(gè)百分點(diǎn)，低于全國(guó)18.9個(gè)、23.6個(gè)和26.1個(gè)百分點(diǎn)。房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈日趨緊張，貨幣資金減少12.28%，存貨占比提高1.5個(gè)百分點(diǎn)。房地產(chǎn)行業(yè)稅收、土地出讓收入增幅分別回落12.4個(gè)和62.2個(gè)百分點(diǎn)。四是企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難增多。企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)需求指數(shù)連續(xù)4個(gè)季度回落，產(chǎn)成品庫(kù)存增幅高于上年6.4個(gè)百分點(diǎn)。工業(yè)企業(yè)綜合效益指數(shù)、資產(chǎn)保值增值率、成本費(fèi)用利潤(rùn)率、總資產(chǎn)貢獻(xiàn)率增幅分別降低52.1、2.7、0.51和1.3個(gè)百分點(diǎn)。利息支出增速高于上年22.5個(gè)百分點(diǎn)，原材料價(jià)格與勞動(dòng)力成本持續(xù)上升，出口企業(yè)受歐元、英鎊幣值波動(dòng)影響損失較大。規(guī)模以上工業(yè)利潤(rùn)增速低于上年10.4個(gè)百分點(diǎn)，虧損企業(yè)數(shù)量增幅提高21.6個(gè)百分點(diǎn)。

受世界經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)中長(zhǎng)期增長(zhǎng)潛力下降、主動(dòng)調(diào)控等因素影響，金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的不確定性上升。市場(chǎng)需求萎縮與企業(yè)綜合成本上升導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)下降；民間借貸脆弱性顯現(xiàn)，部分中小企業(yè)資金鏈緊張；房地產(chǎn)市場(chǎng)趨冷，相關(guān)行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)上升，融資風(fēng)險(xiǎn)增大；海外市場(chǎng)波動(dòng)、出口增速回落帶來(lái)較大沖擊，外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力增大，風(fēng)險(xiǎn)波及金融業(yè)的可能性上升。

二、金融業(yè)與金融穩(wěn)定

（一）銀行業(yè)

1. 總體發(fā)展?fàn)顩r。2011年，山東省社會(huì)融資規(guī)模同比少增773.3億元。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)、負(fù)債總額分別增長(zhǎng)16.18%和15.92%。本外幣存、貸款同比分別少增18.27%和3.38%，增量分別是近5年年均增量的99.04%和1.15倍。全省不良貸款余額和不良率分別下降151.94億元和0.75個(gè)百分點(diǎn)，全年共處置不良貸款311.92億元。法人銀行機(jī)構(gòu)資本充足率9.80%，提高1.22個(gè)百分點(diǎn)。流動(dòng)性處于合理區(qū)間，法人銀行機(jī)構(gòu)核心負(fù)債率、流動(dòng)性比率、備付率分別為55.55%、50.08%和5.06%。全省銀行業(yè)資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.53%，提高0.14個(gè)百分點(diǎn)。貸款損失準(zhǔn)備充足率和撥備覆蓋率分別提高37.32個(gè)和44.89個(gè)百分點(diǎn)。

2. 改革進(jìn)展與成效。政策性銀行繼續(xù)推進(jìn)商業(yè)化轉(zhuǎn)型，已改制上市國(guó)有商業(yè)銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控體系，農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)深化“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革。股份制銀行新增二級(jí)分行16家，支行27家。城市商業(yè)銀行新增支行19家，縣域覆蓋面達(dá)83.6%，提高12.2個(gè)百分點(diǎn)。已改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行20家，新增13家。年內(nèi)12家村鎮(zhèn)銀行獲得籌建批復(fù)。

金融產(chǎn)品創(chuàng)新活躍。小微企業(yè)信貸服務(wù)創(chuàng)新提速，成立各級(jí)中小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)400余家。涉農(nóng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新成效明顯，林權(quán)、漁船、蔬菜大棚、海域使用權(quán)、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押和涉農(nóng)倉(cāng)單質(zhì)押貸款分別增長(zhǎng)31.3%、51.9%、88.9%、43.7%、127.4%和42.3%。

重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度加大?！笆笳衽d產(chǎn)業(yè)”新增貸款占比提高4.6個(gè)百分點(diǎn)。科技創(chuàng)新和節(jié)能減排信貸增量高于上年。黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)和半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)貸款增速高于全部貸款6個(gè)和2.8個(gè)百分點(diǎn)。保障性住房開(kāi)發(fā)貸款增長(zhǎng)30.36%。

3. 主要問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（1）銀行發(fā)展面臨的資本約束日益突出。全省銀行機(jī)構(gòu)表內(nèi)外加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)26.05%，按8%的比例計(jì)算共增加資本金消耗343.14億元。年末仍有47.66%的農(nóng)村信用聯(lián)社資本充足率低于8%。

（2）部分法人機(jī)構(gòu)潛藏流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。部分中小法人機(jī)構(gòu)存貸比或備付率長(zhǎng)期處于警戒區(qū)間。年末有36.8%的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存貸比超標(biāo)。流動(dòng)性比率低于40%的機(jī)構(gòu)30家。11家村鎮(zhèn)銀行的前10大客戶存款占比超過(guò)65%。

（3）信用風(fēng)險(xiǎn)防控壓力加大。全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貸款質(zhì)量向下遷徙率為3.58%，高出向上遷徙率2.8個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)信社不良貸款占全省的42.26%，不良率高于15%的機(jī)構(gòu)仍有13家。部分機(jī)構(gòu)貸款分類偏離度較高，部分農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)不良貸款壓降不實(shí)。全年銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共對(duì)131個(gè)大客戶發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，較去年增加16個(gè)。問(wèn)卷調(diào)查顯示，當(dāng)前銀行業(yè)面臨的主要外部風(fēng)險(xiǎn)分別是房地產(chǎn)調(diào)控及市場(chǎng)波動(dòng)、民間借貸風(fēng)險(xiǎn)傳遞以及區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力。

（4）銀行業(yè)內(nèi)部管理基礎(chǔ)薄弱?，F(xiàn)場(chǎng)評(píng)估顯示，部分機(jī)構(gòu)公司治理運(yùn)作不規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化缺失，對(duì)違規(guī)行為的懲戒明顯不足，屢查屢犯現(xiàn)象長(zhǎng)期普遍存在。個(gè)別銀行總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)、關(guān)鍵崗位人員、核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理失當(dāng)，為犯罪行為提供了可乘之機(jī)。

（二）證券期貨業(yè)

1. 總體發(fā)展?fàn)顩r。

（1）市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)展，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。全省新增證券分公司10家，營(yíng)業(yè)部29家，基金分公司1家。股票基金總交易額3.57萬(wàn)億元，投資者股東開(kāi)戶數(shù)942.28萬(wàn)戶。境內(nèi)上市公司145家，總股本859.5萬(wàn)股，分別增長(zhǎng)16.9%和17.6%。兩家法人券商各項(xiàng)風(fēng)控指標(biāo)好于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

（2）直接融資創(chuàng)歷史新高，證券市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)功能增強(qiáng)。全省20家企業(yè)境內(nèi)IPO融資154.3億元，12家上市公司再融資222.9億元，融資總額增長(zhǎng)6.9%；發(fā)行各類債券80只，融資774億元，分別增長(zhǎng)100%和66.5%。

（3）上市公司盈利增速放緩，并購(gòu)重組繼續(xù)推進(jìn)。3季報(bào)顯示，全省上市公司營(yíng)業(yè)總收入、凈利潤(rùn)同比分別增長(zhǎng)25.9%和24.4%，較上年分別下滑47.2%和67.9%。20家上市公司提出或?qū)嵤?duì)公司有重大影響的并購(gòu)重組25次。山鋼等多家企業(yè)實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)（主業(yè)）整體上市。

（4）期貨市場(chǎng)發(fā)展平穩(wěn)，機(jī)構(gòu)實(shí)力穩(wěn)步增強(qiáng)。全年新增期貨營(yíng)業(yè)部10家，投資者開(kāi)戶數(shù)、保證金余額分別增長(zhǎng)7.4%和0.2%，期貨交易量、交易金額分別占全國(guó)市場(chǎng)份額的3.5%和2.9%。3家法人期貨公司凈資產(chǎn)、凈資本、凈利潤(rùn)分別增長(zhǎng)18%、15.5%和4.8%。

2. 需關(guān)注的問(wèn)題。

（1）市場(chǎng)交易量收縮，券商盈利下滑。2011年，全省證券業(yè)機(jī)構(gòu)平均傭金費(fèi)率同比下降14.8%，65.9%的客戶無(wú)任何交易。兩家法人券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)量下降18.2%，全國(guó)市場(chǎng)占比分別下降9.5%和1.25%，營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)總額分別下降38.6%和52%。

（2）上市公司成本壓力加大，投資風(fēng)險(xiǎn)上升。3季報(bào)顯示，全省上市公司財(cái)務(wù)費(fèi)用和管理費(fèi)用上漲40.5%和24.1%?？晒┏鍪劢鹑谫Y產(chǎn)、長(zhǎng)期股權(quán)投資分別增長(zhǎng)112.67%、30.6%，39家企業(yè)進(jìn)入投資性地產(chǎn)領(lǐng)域。全省上市公司資產(chǎn)減值損失同比增加1.01億元，公允價(jià)值變動(dòng)收益虧損額增長(zhǎng)兩倍多。

（3）證券業(yè)資源總量不足，分布不均衡。山東省上市公司數(shù)量?jī)H列全國(guó)第6位，總市值、券商資產(chǎn)規(guī)模、股票基金交易量?jī)H占全國(guó)的4.03%、2.34%和8.47%，證券化率、股票交易率分別低于全國(guó)水平40個(gè)和15.4個(gè)百分點(diǎn)，與全省經(jīng)濟(jì)規(guī)模不相稱。

（4）非法與違規(guī)案件有所抬頭，市場(chǎng)環(huán)境需持續(xù)凈化。部分上市公司出現(xiàn)虛假重組、關(guān)聯(lián)交易等違規(guī)行為，11名高管被問(wèn)責(zé)，兩家公司被立案稽查，5家企業(yè)因同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題影響再融資。個(gè)別上市公司存在嚴(yán)重的貸款逾期、違規(guī)擔(dān)保、披露虛假信息等問(wèn)題，資不抵債而引發(fā)償債危機(jī)。

（三）保險(xiǎn)業(yè)

1. 總體發(fā)展?fàn)顩r。

（1）市場(chǎng)主體多元化增長(zhǎng)。全年新增保險(xiǎn)公司15家，總數(shù)達(dá)76家；各保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)新增194家，共計(jì)6137家。首家法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)——泰山財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開(kāi)業(yè)。專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)183家，兼業(yè)機(jī)構(gòu)12421家。

（2）整體實(shí)力進(jìn)一步提升。全省保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)2193.27億元，增長(zhǎng)23.16%；積累各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金2812.93億元，增長(zhǎng)22.05%。實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入（新口徑）增長(zhǎng)10.78%，高于全國(guó)0.26個(gè)百分點(diǎn)。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增長(zhǎng)14.04%，人身險(xiǎn)增長(zhǎng)9.26%。

（3）服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力增強(qiáng)。全行業(yè)為經(jīng)濟(jì)社會(huì)承擔(dān)各類風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任15.73萬(wàn)億元，增長(zhǎng)5.85%。保險(xiǎn)賠付支出271.23億元，增長(zhǎng)21.5%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保種植業(yè)2632萬(wàn)畝，為593萬(wàn)農(nóng)戶提供了84億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。啟動(dòng)12個(gè)保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理創(chuàng)新工作試點(diǎn)。

（4）經(jīng)營(yíng)質(zhì)量明顯提高。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司全年實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)增長(zhǎng)141.32%，為近年來(lái)最好水平；綜合成本率下降4.69個(gè)百分點(diǎn)。人身險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，個(gè)人業(yè)務(wù)占比及壽險(xiǎn)新單期交率分別高于全國(guó)平均水平6.03個(gè)和5.5個(gè)百分點(diǎn)。

2. 需關(guān)注的問(wèn)題。

（1）業(yè)務(wù)發(fā)展仍不均衡。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展過(guò)于依靠車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，車險(xiǎn)保費(fèi)收入占比高達(dá)83.27%，第二大險(xiǎn)種企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占比僅為6.14%。普通壽險(xiǎn)銷量下降2.4%，業(yè)務(wù)占比下降1.16個(gè)百分點(diǎn)。分紅險(xiǎn)增長(zhǎng)10.46%，占比提高1.39個(gè)百分點(diǎn)。

（2）保費(fèi)收入增長(zhǎng)乏力。由于汽車銷售增長(zhǎng)放緩，高度依賴車險(xiǎn)的產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)受到制約，保費(fèi)收入增幅下降24.18個(gè)百分點(diǎn)。壽險(xiǎn)銷售以營(yíng)銷員和銀郵為主，業(yè)務(wù)占比高達(dá)92.75%。受銀保監(jiān)管政策調(diào)整影響，銀郵保費(fèi)收入增幅下降28.28個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人營(yíng)銷陷入“低收入、低素質(zhì)、低水平”困境，保費(fèi)收入增幅下降5.48個(gè)百分點(diǎn)。

（3）非理性競(jìng)爭(zhēng)較為突出。全行業(yè)總體仍停留在爭(zhēng)規(guī)模、搶份額的低層次競(jìng)爭(zhēng)水平，套取資金違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)，不嚴(yán)格執(zhí)行審批備案的條款費(fèi)率，擅自擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任等問(wèn)題屢禁不止。手續(xù)費(fèi)惡性競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題仍然突出，部分地區(qū)車行交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)、農(nóng)信社借意險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)高達(dá)18%、35%和40%。

（4）服務(wù)質(zhì)量和水平有待提高。全省退保金增長(zhǎng)73.87%，退保率高達(dá)20.6%。銷售誤導(dǎo)、理賠難、推銷擾民等問(wèn)題仍較突出，大部分地區(qū)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)受理投訴呈上升趨勢(shì)，保險(xiǎn)業(yè)改善服務(wù)的進(jìn)展距離公眾期待差距明顯。

（5）部分公司內(nèi)控薄弱。部分公司重業(yè)務(wù)擴(kuò)張、輕內(nèi)控管理，營(yíng)銷員違法集資、銷售誤導(dǎo)、騙保騙賠等問(wèn)題時(shí)有發(fā)生；財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、賬外賬、內(nèi)外勾結(jié)侵害公司利益等現(xiàn)象仍然存在。信息化建設(shè)普遍滯后，集中管理、集約經(jīng)營(yíng)水平不高。

（四）金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)

1. 金融控股公司。

（1）總體發(fā)展?fàn)顩r。山東轄內(nèi)有省國(guó)際信托有限公司（簡(jiǎn)稱省國(guó)托）和萊蕪鋼鐵集團(tuán)有限公司（簡(jiǎn)稱萊鋼集團(tuán)）兩家金融控股公司。2011年，兩家公司總體運(yùn)行平穩(wěn)，利潤(rùn)出現(xiàn)下滑，但風(fēng)險(xiǎn)可控。省國(guó)托增加鄒平浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行股權(quán)投資，持股比例上升3個(gè)百分點(diǎn)；入股中國(guó)重汽財(cái)務(wù)有限公司。萊鋼集團(tuán)增加山鋼集團(tuán)資本投入8億元，注冊(cè)資本變更為39.23億元；認(rèn)購(gòu)萊商銀行0.81億股新股。省國(guó)托信托余額增長(zhǎng)18%，新增信托規(guī)模減少6.85%，凈利潤(rùn)增幅下降86.78個(gè)百分點(diǎn)。萊鋼集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)增幅分別下降12.05個(gè)、2.27個(gè)百分點(diǎn)。

（2）存在的問(wèn)題。受信貸規(guī)模趨緊及產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)限制等因素影響，萊鋼集團(tuán)貸款利率上升，財(cái)務(wù)費(fèi)用增長(zhǎng)18.25%。同時(shí)，鋼鐵市場(chǎng)持續(xù)疲軟，主業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力劇增。省國(guó)托銀信合作業(yè)務(wù)下降67.45 %，占比下降31.78 個(gè)百分點(diǎn)。

2. 交叉性金融業(yè)務(wù)。

（1）總體發(fā)展?fàn)顩r。2011年，金融交易創(chuàng)新和金融綜合經(jīng)營(yíng)持續(xù)快速發(fā)展，693家樣本金融機(jī)構(gòu)（包括銀、證、保、信托業(yè)）開(kāi)辦的跨市場(chǎng)交叉性金融業(yè)務(wù)額增長(zhǎng)53.43%。一是銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，發(fā)行及代銷銀行理財(cái)產(chǎn)品募集資金增長(zhǎng)163.85%。二是金融機(jī)構(gòu)跨市場(chǎng)融資持續(xù)增加，銀行與證券、基金、信托及保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)開(kāi)展債券回購(gòu)交易額增長(zhǎng)275.81%。三是銀保通交易額下降3.4%，新增開(kāi)戶量下降9.71%。四是新興資金結(jié)算類產(chǎn)品增勢(shì)強(qiáng)勁，以銀關(guān)通為代表的新興產(chǎn)品交易額達(dá)214億元，成為新的增長(zhǎng)亮點(diǎn)。五是企業(yè)年金托管余額增長(zhǎng)52.8%，財(cái)產(chǎn)凈值增長(zhǎng)17.45%。

（2）存在的問(wèn)題。一是理財(cái)產(chǎn)品推動(dòng)了資產(chǎn)表外化運(yùn)作，增加了貨幣信貸調(diào)控難度，并對(duì)貨幣政策中介目標(biāo)產(chǎn)生明顯擾動(dòng)。二是跨市場(chǎng)融資業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。全省具有市場(chǎng)成員資格的城商行回購(gòu)融資占全部負(fù)債的比例平均為6.18%，有兩家甚至超過(guò)13%，經(jīng)營(yíng)頭寸過(guò)多依靠債券市場(chǎng)等跨市場(chǎng)交易，存在一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。

三、金融市場(chǎng)與金融穩(wěn)定

（一）貨幣市場(chǎng)交易放緩，成交利率上行

金融機(jī)構(gòu)通過(guò)拆借市場(chǎng)融入資金力度加大，同業(yè)拆借交易額增長(zhǎng)178%，凈融入資金為上年的5.1倍。拆入、拆出加權(quán)平均利率較上年提高171個(gè)和178個(gè)基點(diǎn)。全省51家市場(chǎng)成員機(jī)構(gòu)債券回購(gòu)成交額增長(zhǎng)10.18%。債券加權(quán)平均到期收益率大幅上升157個(gè)基點(diǎn)。年末金融機(jī)構(gòu)持債余額上升20.36%。

（二）債券發(fā)行連創(chuàng)新高，融資規(guī)模不斷擴(kuò)大

全年發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具總額上升26.18%，其中短期融資券、中期票據(jù)和中小企業(yè)集合票據(jù)分別發(fā)行28只、24只和3只，融資額分別上升13.07%、40.66%和5.43%。中小企業(yè)集合票據(jù)發(fā)行量占全國(guó)三分之一強(qiáng)，融資規(guī)模居全國(guó)第一。

（三）票據(jù)市場(chǎng)價(jià)升量跌，融資額增勢(shì)平穩(wěn)

貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)累計(jì)下降22.08%。貼現(xiàn)利率一路走高，直貼和買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)3—6個(gè)月加權(quán)平均利率在10月末達(dá)到全年最高，年末略有回調(diào)，但較年初分別提高2.72個(gè)和3.48個(gè)百分點(diǎn)。銀行承兌匯票簽發(fā)量增長(zhǎng)30.65%，風(fēng)險(xiǎn)敞口增長(zhǎng)26.98%。

（四）黃金市場(chǎng)交投活躍，金價(jià)大幅攀升

全省新增上海黃金交易所會(huì)員企業(yè)兩家，總數(shù)達(dá)12家。會(huì)員企業(yè)全年成交量增長(zhǎng)50%；產(chǎn)金煉金企業(yè)為交易主力，累計(jì)凈賣出74.8噸。紙黃金交易繼續(xù)保持活躍，成交量、成交額及成交價(jià)格分別上升71.8%、154%和24.13%。

（五）民間借貸需求旺盛，資金價(jià)格持續(xù)攀升

山東省民間借貸樣本監(jiān)測(cè)點(diǎn)累計(jì)借入金額增長(zhǎng)170.03%，樣本加權(quán)平均利率上升5.2個(gè)百分點(diǎn)，漲幅達(dá)40.5%。高利率借貸發(fā)生額顯著增加，全省樣本民間借貸年利率超過(guò)25%的發(fā)生額4.3億元，而2010年僅為70.5萬(wàn)元。

四、金融基礎(chǔ)設(shè)施與金融穩(wěn)定

（一）金融法律環(huán)境進(jìn)一步完善

金融管理部門(mén)新實(shí)施150余項(xiàng)與金融業(yè)和金融基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)的重要規(guī)范性文件，規(guī)范了境外直接投資人民幣結(jié)算、理財(cái)產(chǎn)品銷售、期貨投資咨詢、轉(zhuǎn)融通、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓等多方面的業(yè)務(wù)活動(dòng)。據(jù)對(duì)省內(nèi)184家金融機(jī)構(gòu)1272位高管人員調(diào)查，全年法治環(huán)境綜合評(píng)分9.66分（10分制），升幅1.56%。人民銀行濟(jì)南分行制定印發(fā)了《金融消費(fèi)者申訴處理暫行辦法》和《關(guān)于開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的意見(jiàn)》。全省各級(jí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心共受理金融消費(fèi)者投訴296起，辦結(jié)278起，辦結(jié)率94%。

（二）支付體系平穩(wěn)高效運(yùn)行

人民銀行濟(jì)南分行制定了銀行卡中長(zhǎng)期工作規(guī)劃、銀行卡收單市場(chǎng)管理辦法以及銀行卡助農(nóng)取款業(yè)務(wù)管理暫行辦法。新增大、小額支付系統(tǒng)直接參與者3家，間接參與者1150家，變更參與者836家。3家法人機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。各銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)支付系統(tǒng)辦理結(jié)算筆數(shù)增長(zhǎng)41.65%，結(jié)算金額增長(zhǎng)17.39%?？h及縣以下地區(qū)ATM、農(nóng)民金融自助服務(wù)終端、POS機(jī)具布放量分別增長(zhǎng)41.8%、223.8%和67.0%；金融服務(wù)終端行政村覆蓋率達(dá)78%，提高40.9個(gè)百分點(diǎn)?？h及縣以下地區(qū)銀行卡發(fā)卡量增長(zhǎng)53.02%，人均持卡1.19張。

（三）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理逐步改善

全省政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行全面實(shí)施并逐步適應(yīng)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)全面完成新舊會(huì)計(jì)制度轉(zhuǎn)換工作，金融機(jī)構(gòu)公司治理水平提升。據(jù)對(duì)159家法人機(jī)構(gòu)572位高管和風(fēng)控人員、658位銀監(jiān)系統(tǒng)和人民銀行負(fù)責(zé)人員調(diào)查，“銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)公司治理”綜合評(píng)分8.94分（10分制），改善率為0.64 %。

（四）信用體系建設(shè)持續(xù)深入

企業(yè)征信系統(tǒng)全省企業(yè)及其他組織收錄量增長(zhǎng)7.04%，日均查詢?cè)鲩L(zhǎng)34.18%；個(gè)人征信系統(tǒng)全省自然人收錄量增長(zhǎng)3.14%，涵蓋的信貸賬戶增長(zhǎng)28.16%。共采集公積金繳存信息581.7萬(wàn)戶，社會(huì)保險(xiǎn)繳存266.7萬(wàn)戶，社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)放74.9萬(wàn)戶。累計(jì)入庫(kù)中小企業(yè)14.7萬(wàn)戶，近2萬(wàn)戶企業(yè)首次取得信貸支持，融資額2077.6億元。共建立農(nóng)戶信用檔案1072.8萬(wàn)戶，增長(zhǎng)8.47%。

（五）反洗錢(qián)工作力度進(jìn)一步加大

制定了《山東省金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)辦法》，建立了反洗錢(qián)監(jiān)管交互平臺(tái)系統(tǒng)。印發(fā)了《中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)調(diào)查工作管理辦法》，規(guī)范開(kāi)展行政調(diào)查和案件線索移交工作。組織完成對(duì)全省992家市級(jí)以上金融機(jī)構(gòu)和67家縣級(jí)以上金融機(jī)構(gòu)的自律考核評(píng)估和現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。全年共接收金融機(jī)構(gòu)報(bào)送可疑報(bào)告310份，向有關(guān)部門(mén)移交92份。年內(nèi)舉行情報(bào)會(huì)商120次，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案數(shù)量、涉及金額同比分別增加10筆和186.44億元。

（六）貨幣流通管理成效顯著

反假幣工作不斷深入。反假工作站點(diǎn)增長(zhǎng)8.07%，義務(wù)宣傳員增長(zhǎng)12.34%。加強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，累計(jì)認(rèn)定鑒別師和識(shí)別師分別增長(zhǎng)45.50%和14.96%。全省累計(jì)收繳、沒(méi)收假人民幣金額同比上升4.7%。通過(guò)建設(shè)縣域虛擬發(fā)行庫(kù)，搭建現(xiàn)金橫向調(diào)劑平臺(tái)，加大了小面額現(xiàn)金投放力度，優(yōu)化了券別結(jié)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)網(wǎng)點(diǎn)及企事業(yè)單位對(duì)各券別滿足率分別提高3.48個(gè)和2個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)市場(chǎng)現(xiàn)金整潔度認(rèn)可率分別提高0.95個(gè)和2.39個(gè)百分點(diǎn)。

（七）金融知識(shí)宣傳培訓(xùn)和投資者風(fēng)險(xiǎn)教育持續(xù)加強(qiáng)

全年開(kāi)展征信、反洗錢(qián)、反假幣宣傳逾4600場(chǎng)次，受眾超過(guò)150萬(wàn)人次，發(fā)放宣傳資料近350萬(wàn)份，提供咨詢逾100萬(wàn)人次，開(kāi)展專業(yè)培訓(xùn)近3600次，培訓(xùn)人數(shù)逾10萬(wàn)人。完成“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家巡回展”最后兩站（煙臺(tái)站、東營(yíng)站）的展覽活動(dòng)。

（八）問(wèn)題與建議

一是強(qiáng)化非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管與銀行卡安全管理工作。目前預(yù)付卡發(fā)行機(jī)構(gòu)在未取得支付業(yè)務(wù)許可的情況下，存在違規(guī)發(fā)行新卡的行為。應(yīng)盡快制訂非金融支付服務(wù)機(jī)構(gòu)清退方案，對(duì)限期內(nèi)未取得支付業(yè)務(wù)許可的機(jī)構(gòu)進(jìn)行清理。建立健全防范和打擊信用卡套現(xiàn)的工作協(xié)作機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)發(fā)卡、收單等工作環(huán)節(jié)管理。二是規(guī)范金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)信息披露。部分金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)管理、模型應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量等方面相對(duì)滯后，信息披露中缺乏對(duì)資產(chǎn)減值、公允價(jià)值變動(dòng)等重要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)的合理解釋。應(yīng)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的研究，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。三是增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)責(zé)任意識(shí)。部分金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的動(dòng)力不足，對(duì)可疑交易的篩選和識(shí)別過(guò)于依賴計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，缺少必要的分析甄別，可疑交易報(bào)告利用價(jià)值低。應(yīng)進(jìn)一步完善反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)制度，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)一對(duì)一輔導(dǎo)，引導(dǎo)和幫助金融機(jī)構(gòu)提高防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的能力。四是繼續(xù)完善反假幣和發(fā)行基金管理工作。應(yīng)強(qiáng)化對(duì)商業(yè)銀行的日常監(jiān)督管理，充分發(fā)揮營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)堵截假幣的堡壘作用。逐步解決假幣解繳不及時(shí)、收繳程序不規(guī)范等問(wèn)題。積極做好發(fā)行基金管理工作，進(jìn)一步疏通現(xiàn)金投放、回籠渠道，化解小面額票幣供求局部失衡問(wèn)題。

五、總體評(píng)估與政策建議

按照統(tǒng)一的層次分析模型和權(quán)重，對(duì)山東金融穩(wěn)定狀況進(jìn)行定量評(píng)估顯示：2011年綜合評(píng)分79.35，比上年提高0.21。其中，銀行業(yè)及金融生態(tài)環(huán)境分別提高0.81、0.37，證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)受利潤(rùn)降低及發(fā)展速度減緩影響，同比略降0.14、0.07；受經(jīng)濟(jì)增速放緩及形勢(shì)復(fù)雜等因素影響，宏觀經(jīng)濟(jì)得分同比下降0.86。

2012年是實(shí)施“十二五”規(guī)劃承上啟下的重要一年，全省經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展具備較多有利條件，同時(shí)又面臨復(fù)雜的形勢(shì)和困難。一方面，經(jīng)濟(jì)增速適度放緩和轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)的深入推進(jìn)，有助于化解經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中長(zhǎng)期存在的結(jié)構(gòu)性矛盾，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行質(zhì)量和可持續(xù)性。另一方面，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻，宏觀調(diào)控面臨的“兩難”問(wèn)題增多，實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)上升對(duì)金融體系的負(fù)面影響有所顯現(xiàn)。維護(hù)金融穩(wěn)定應(yīng)堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)”的主基調(diào)，積極主動(dòng)適應(yīng)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和國(guó)家宏觀調(diào)控政策變化，在更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

（一）貫徹落實(shí)宏觀審慎管理要求

進(jìn)一步健全對(duì)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策的監(jiān)測(cè)、評(píng)估，認(rèn)真執(zhí)行差別存款準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整措施，不斷完善逆周期調(diào)控的工具和手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)逐步建立主動(dòng)調(diào)節(jié)信貸投向、自我約束風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。

（二）牢牢把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求

督促各金融機(jī)構(gòu)正確處理追求利潤(rùn)與履行社會(huì)責(zé)任的關(guān)系，緊密結(jié)合經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要，大力推進(jìn)金融創(chuàng)新，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)管理新的金融服務(wù)需求。堅(jiān)持“有扶有控”，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)。

（三）堅(jiān)持把防范化解風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作生命線

進(jìn)一步完善政府主導(dǎo)的區(qū)域金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)和突發(fā)案件應(yīng)對(duì)處置機(jī)制。完善金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估體系，深入組織開(kāi)展金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估工作。強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和脆弱環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，高度關(guān)注新型金融業(yè)態(tài)和“影子銀行”體系等發(fā)展中存在的問(wèn)題。加大整頓金融環(huán)境專項(xiàng)行動(dòng)力度，有效打擊金融違法犯罪活動(dòng)。

（四）深化金融機(jī)構(gòu)公司治理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)

督促金融機(jī)構(gòu)深刻汲取風(fēng)險(xiǎn)教訓(xùn)，完善公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，深入開(kāi)展重點(diǎn)業(yè)務(wù)和案件高發(fā)業(yè)務(wù)的制度梳理與風(fēng)險(xiǎn)排查工作，切實(shí)提高制度執(zhí)行力。繼續(xù)推進(jìn)體制機(jī)制改革，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制水平。

參考文獻(xiàn)：