保險(xiǎn)公司營(yíng)銷企劃方案精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)公司營(yíng)銷企劃方案范文

關(guān)鍵詞:平安保險(xiǎn);企業(yè)文化;企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

對(duì)于現(xiàn)代企業(yè)來(lái)說(shuō),提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力已被提高一個(gè)很高的高度,成為現(xiàn)代企業(yè)的制勝法寶。而企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力除了存在于我們過(guò)去所認(rèn)為的企業(yè)的操作子系統(tǒng)中,同樣也存在于企業(yè)的文化子系統(tǒng)中,蘊(yùn)含于企業(yè)文化中。企業(yè)文化對(duì)于一個(gè)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升,經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)等都具有重要的意義,平安保險(xiǎn)公司在其企業(yè)文化建設(shè)方面具有很突出的表現(xiàn),然而也存在一些不足之處,需在以后的工作中進(jìn)一步完善。

1 相關(guān)概念

企業(yè)文化是企業(yè)在發(fā)展中逐步形成的一種為全體員工所認(rèn)同并遵守的、帶有本組織特點(diǎn)的使命、愿景、宗旨、精神、價(jià)值觀和經(jīng)營(yíng)理念,以及這些理念在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐、管理制度、員工行為方式與企業(yè)對(duì)外形象體現(xiàn)的總和。

廣義的企業(yè)文化是指一個(gè)企業(yè)所創(chuàng)造的擁有其特色的物質(zhì)財(cái)富和精神財(cái)富的總和。包括價(jià)值觀念、行為活動(dòng)、組織制度及物質(zhì)形態(tài)等。狹義的企業(yè)文化則指企業(yè)創(chuàng)造的企業(yè)特有的精神財(cái)富,包括道德觀、價(jià)值觀、經(jīng)營(yíng)理念、精神風(fēng)貌等。

而文化營(yíng)銷簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)則是利用文化力來(lái)進(jìn)行營(yíng)銷,是一種利用在企業(yè)核心價(jià)值觀的影響下所形成的營(yíng)銷理念和營(yíng)銷形象在具體市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程中所形成的一種營(yíng)銷模式。

2 平安保險(xiǎn)公司企業(yè)文化營(yíng)銷現(xiàn)狀

中國(guó)平安保險(xiǎn)公司是中國(guó)國(guó)內(nèi)最早建立起績(jī)效導(dǎo)向文化和“競(jìng)爭(zhēng)、激勵(lì)、淘汰”機(jī)制的保險(xiǎn)企業(yè),其企業(yè)文化基礎(chǔ)來(lái)源于鷹文化特征。因其強(qiáng)調(diào)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和生產(chǎn)力,因此是一種典型的市場(chǎng)型企業(yè)文化,這種市場(chǎng)型的企業(yè)文化使得其內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)貫穿到了公司經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)層面。這在給員工帶來(lái)壓力的同時(shí)也給他們帶來(lái)了巨大的成功。平安保險(xiǎn)公司獨(dú)特的企業(yè)文化營(yíng)銷也是其成功的重要原因之一。

平安公司的企業(yè)文化產(chǎn)生于改革放開的大時(shí)代背景之下,平安人于長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中逐步形成了帶有平安特色的個(gè)性文化,并未廣大與昂貴所接受和認(rèn)可,是現(xiàn)在平安員工普遍接受和遵循的價(jià)值觀念、行為準(zhǔn)則、組織制度以及物質(zhì)形態(tài)的綜合體現(xiàn)?？v觀平安保險(xiǎn)公司企業(yè)文化的營(yíng)銷歷程,其經(jīng)歷了感性感悟、理性思索等階段,現(xiàn)在也仍在不斷完善,不斷積累。

平安公司的核心價(jià)值觀是:誠(chéng)實(shí)、信任、進(jìn)取和成就。而其團(tuán)隊(duì)價(jià)值觀則在于:實(shí)現(xiàn)價(jià)值的前提條件——團(tuán)結(jié);創(chuàng)造價(jià)值的力量保障——活力;實(shí)現(xiàn)價(jià)值的手段——?jiǎng)?chuàng)新;創(chuàng)造價(jià)值的動(dòng)力源泉——學(xué)習(xí)。平安團(tuán)隊(duì)經(jīng)營(yíng)理念則包括有長(zhǎng)遠(yuǎn),領(lǐng)先,差異以及專業(yè)。

競(jìng)爭(zhēng)、激勵(lì)以及淘汰構(gòu)成了平安團(tuán)隊(duì)的三大機(jī)制。其中競(jìng)爭(zhēng)是發(fā)展的動(dòng)力,激勵(lì)則是激發(fā)員工潛能的催化劑,淘汰則是為保持器員工活力以求得公司進(jìn)步的必要環(huán)節(jié)。

對(duì)于平安公司來(lái)說(shuō),其已將公司的營(yíng)銷方式轉(zhuǎn)變?yōu)槲幕癄I(yíng)銷,也就是說(shuō)其向顧客推銷的已不單單是保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù),更是一種文化,一種理念。其產(chǎn)品在滿足消費(fèi)者物質(zhì)需求的同時(shí)還能滿足消費(fèi)者精神上的需求,還給與他們文化上的享受。

3平安保險(xiǎn)公司企業(yè)文化營(yíng)銷存在的問(wèn)題

同樣的,對(duì)于平安保險(xiǎn)公司,由于歷史原因以及企業(yè)文化本身的復(fù)雜性和綜合性,其企業(yè)文化建設(shè)也有一些不足之處。

3.1將企業(yè)文化與形象建設(shè)等同起來(lái)

當(dāng)前平安保險(xiǎn)公司雖然非常注重其企業(yè)文化,但是在有些時(shí)候其與形象建設(shè)沒(méi)有完全地區(qū)分開來(lái)。然而企業(yè)文化建設(shè)與形象建設(shè)之間是有區(qū)別的,兩者不可完全地等同起來(lái)。公司需與客戶建立起長(zhǎng)期的、互相信任的關(guān)系,而這種關(guān)系則通?？拷o于客戶高質(zhì)量的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn),同時(shí),公司也注重對(duì)其客戶進(jìn)行企業(yè)文化的傳播,但這種傳播難免有所偏重和缺失。

3.2營(yíng)銷隊(duì)伍綜合素質(zhì)參差不齊,隊(duì)伍穩(wěn)定性差

由于平安公司的業(yè)務(wù)發(fā)展相當(dāng)迅速,加上市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈,公司吸收了大量的營(yíng)銷人員,進(jìn)行傳統(tǒng)的人海戰(zhàn)術(shù)。平安公司的內(nèi)勤外勤人員很多,使其凝聚力顯得不夠,員工多數(shù)時(shí)候都是為了自己的利益在工作,這樣便缺乏與企業(yè)和上級(jí)的溝通,也就少了一種團(tuán)結(jié)合作的精神。

也是由于這些員工普遍對(duì)公司企業(yè)文化的理解程度互不一致,其綜合質(zhì)素參差不齊,導(dǎo)致任務(wù)穩(wěn)定性差,同時(shí)對(duì)其文化營(yíng)銷產(chǎn)生了一定的負(fù)面效果。

3.3文化品牌識(shí)別度不高

對(duì)一個(gè)企業(yè)而言,缺少文化資本的先導(dǎo),品牌的缺失,文化營(yíng)銷手段的匱乏必定會(huì)給企業(yè)造成一些不必要的資源浪費(fèi),不利于文化營(yíng)銷的進(jìn)行。不可否認(rèn),平安保險(xiǎn)的品牌營(yíng)銷,一直以傳播中國(guó)平安文化為先導(dǎo),“中國(guó)平安,平安中國(guó)”令無(wú)數(shù)中國(guó)人成為平保的客戶。但在文化多元化方面還存在一定欠缺,文化品牌的識(shí)別度不夠高,未能完全與其它保險(xiǎn)企業(yè)完全隔離出來(lái)。也因此,平安企業(yè)的文化附加值未能得到完全充分地發(fā)揮。

也由于目前平安公司企業(yè)文化已得到社會(huì)大眾的廣泛認(rèn)可,其文化建設(shè)未能進(jìn)一步充分發(fā)展,未能在經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化的同時(shí),適時(shí)地調(diào)整其文化戰(zhàn)略,除去舊的內(nèi)容,吸收新的理念。

4平安保險(xiǎn)公司企業(yè)文化營(yíng)銷對(duì)策

鑒于以上分析認(rèn)為平安保險(xiǎn)公司的企業(yè)文化并沒(méi)有很好的貫徹到公司日常經(jīng)營(yíng)中去,不能產(chǎn)生明顯的競(jìng)爭(zhēng)力,導(dǎo)致對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)力的拉動(dòng)作用有限,因此需要在工作中進(jìn)一步加強(qiáng)建設(shè)、逐步完善。

4.1區(qū)分企業(yè)文化與形象建設(shè)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系

本質(zhì)上來(lái)說(shuō),企業(yè)文化并不是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目,它與公司的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等是密切相關(guān)的,只有將企業(yè)文化滲透到其日常運(yùn)作中,將它們良性的融合起來(lái),才能成就最具特色、最具競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)文化。實(shí)際上,在企業(yè)文化的組成要素中,形象建設(shè)確實(shí)屬于其中精神文化的范疇,處于核心地位,然而這也只是企業(yè)文化的一部分,因此不應(yīng)過(guò)分偏重于這一方。

企業(yè)文化建設(shè)從本質(zhì)上講是服從并服務(wù)于其業(yè)務(wù)員管理及經(jīng)營(yíng)績(jī)效的,公司應(yīng)通過(guò)合理的宣傳手段讓員工充分看到這一點(diǎn),并重視起企業(yè)文化建設(shè)者一部分。

4.2企業(yè)文化建設(shè)需以人為本,同時(shí)提高其整體質(zhì)素

一般情況下,公司中員工在各方面都存在一些差異性,如思想道德觀念、價(jià)值觀、工作能力等,對(duì)這些員工企業(yè)不應(yīng)等同看待。因此企業(yè)在對(duì)員工進(jìn)行企業(yè)文化灌輸時(shí),應(yīng)根據(jù)不同對(duì)象提出不同要求,做到以人為本。而從業(yè)人員的整體素質(zhì)也有待提高,一是需要廣招高素質(zhì)的人員,把握好公司人員的教育、培訓(xùn)和管理任務(wù),二是需要補(bǔ)充一批高層次的管理人才,包括核保、企劃、軟件開發(fā)、財(cái)會(huì)等專業(yè)人才。

另外,平安公司還應(yīng)盡量將其文化在員工組織內(nèi)廣泛傳播,做到在組織內(nèi)達(dá)成共識(shí)并為組織成員內(nèi)心所認(rèn)同,這樣可為其企業(yè)兼具綜合性和不可模仿性的企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力提供良好的基礎(chǔ)。可以說(shuō),企業(yè)的文化是根植于復(fù)雜的人與人、人與環(huán)境的系統(tǒng)關(guān)系之中的,好的企業(yè)文化營(yíng)銷系統(tǒng)首先應(yīng)使其員工充分了解該文化并從內(nèi)心認(rèn)同該文化,愿意去接受它并傳播它。同時(shí)為了企業(yè)的凝聚力以及員工的精神動(dòng)力,需培養(yǎng)員工良好的團(tuán)隊(duì)精神,帶動(dòng)員工在個(gè)人奮斗的過(guò)程中始終與企業(yè)步調(diào)一致,不忘企業(yè)文化。

4.3多元建設(shè)企業(yè)文化,提高品牌識(shí)別度

在西方創(chuàng)造的企業(yè)文化形象戰(zhàn)略中,主要包括了理念、視覺(jué)和行為三大識(shí)別系統(tǒng),同時(shí)除了文化理念、視覺(jué)和行為識(shí)別系統(tǒng)之外,平安企業(yè)還可適當(dāng)采用以文化歌曲、音樂(lè)為標(biāo)志的“聽覺(jué)識(shí)別系統(tǒng)”,把其平安文化進(jìn)一步營(yíng)造成文化園區(qū),用文化作為營(yíng)銷資本,從而啟動(dòng)各種不同消費(fèi)群的消費(fèi)文化需求。

利用這些方式來(lái)創(chuàng)造差異文化可以說(shuō)是平安保險(xiǎn)公司先階段最需要做的了,這樣有利于平安公司將自己的文化及依托于其上的產(chǎn)品與其它保險(xiǎn)公司的區(qū)分開來(lái),以達(dá)到提高產(chǎn)品識(shí)別度,提升顧客忠誠(chéng)度的一個(gè)重要手段。公司要進(jìn)一步做到除舊迎新,使其企業(yè)文化始終具有蓬勃的生機(jī),并與時(shí)代密切相連。

另外,建議平安企業(yè)更多利用網(wǎng)絡(luò)文化的感召力,充分利用網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)代的優(yōu)勢(shì)。畢竟隨著我國(guó)信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)的普及,網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中支付、交貨的服務(wù)文化,也是整合營(yíng)銷的重要文化因素。通過(guò)各個(gè)途徑來(lái)多元建設(shè)平安企業(yè)的企業(yè)文化,并力爭(zhēng)使其營(yíng)銷文化既成為文化營(yíng)銷的有利手段,又發(fā)揮傳播優(yōu)秀文化的載體,實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的最佳結(jié)合。

5小結(jié)

總之,對(duì)于中國(guó)平安保險(xiǎn)公司而言,其企業(yè)文化營(yíng)銷方面是做得比較好的,但是仍然存在一些可待改進(jìn)之處,只要其今后繼續(xù)發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)之處,同時(shí)做到以人為本,更好地將企業(yè)文化融入公司的各個(gè)層面,跟緊時(shí)代步伐,其企業(yè)文化營(yíng)銷方面將更加完善。(作者單位:綏化學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院)

參考文獻(xiàn):

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第2篇：保險(xiǎn)公司營(yíng)銷企劃方案范文

[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)公司，組織結(jié)構(gòu)，設(shè)計(jì)

組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的一個(gè)重要課題，在很大程度上決定了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理效率。筆者對(duì)組織結(jié)構(gòu)做出如下定義：組織結(jié)構(gòu)是組織通過(guò)專業(yè)化分工與協(xié)作來(lái)完成各項(xiàng)任務(wù)的方法總和。組織結(jié)構(gòu)的內(nèi)容包括部門設(shè)置、崗位設(shè)置、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)、決策權(quán)分配和管理報(bào)告關(guān)系，其中，部門設(shè)置是組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的核心。

一、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)和影響組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的主要因素

(一)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)和保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)置

保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)是保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)置的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)公司從事風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)，需要進(jìn)行程度較高的專業(yè)化分工。其主要經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)包括：產(chǎn)品開發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷和銷售、承保、再保險(xiǎn)、客戶服務(wù)、投資、理賠，以及其他支持性經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。大體而言，保險(xiǎn)公司基于這些基本經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)所設(shè)置的部門可以分為三類：前臺(tái)部門、部門和后臺(tái)部門。前臺(tái)部門負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶開發(fā)，包括營(yíng)銷管理部門和銷售部門。部門管理運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)，為前臺(tái)部門提供支持服務(wù)，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，為客戶提供售后服務(wù)，具體包括產(chǎn)品開發(fā)部門、客戶服務(wù)部門、核保部門、再保險(xiǎn)部門、理賠部門等。后臺(tái)部門為整個(gè)公司提供支持，具體包括辦公室或行政部、人力資源部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、信息科技部、法律部、企劃部等。

保險(xiǎn)公司前臺(tái)部門和部門的設(shè)置充分體現(xiàn)出保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理特色和各家保險(xiǎn)公司的發(fā)展戰(zhàn)略，也是本文的研究重點(diǎn)。

(二)保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的主要因素

1.公司戰(zhàn)略

公司戰(zhàn)略在很大程度上決定了組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)，組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)必須充分體現(xiàn)公司戰(zhàn)略，并支持公司戰(zhàn)略的實(shí)施。采用成本領(lǐng)先戰(zhàn)略的保險(xiǎn)公司，其組織結(jié)構(gòu)強(qiáng)調(diào)較高的權(quán)力集中度，較高的資源共享程度，標(biāo)準(zhǔn)的運(yùn)作流程，要求組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)有利于提高經(jīng)營(yíng)效率。采用差異化戰(zhàn)略的保險(xiǎn)公司，其組織結(jié)構(gòu)相對(duì)靈活，權(quán)力集中度較低，部門間橫向協(xié)調(diào)能力較強(qiáng)，組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)注重提高市場(chǎng)反應(yīng)能力和創(chuàng)新能力。另外，一些保險(xiǎn)公司依據(jù)自身優(yōu)勢(shì)資源，制定了大力發(fā)展特定業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略，并在組織結(jié)構(gòu)設(shè)置方面做出相應(yīng)的安排。

2.信息技術(shù)

信息技術(shù)的發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，為保險(xiǎn)公司進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)變革創(chuàng)造了重要的條件和手段。保險(xiǎn)信息技術(shù)被廣泛運(yùn)用于保險(xiǎn)核心運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)集中、客戶服務(wù)系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等領(lǐng)域，為保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)集中化、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化管理提供了外部技術(shù)手段。

3.有影響力的外部機(jī)構(gòu)

保險(xiǎn)行業(yè)屬于受到政府嚴(yán)格監(jiān)管的行業(yè)，保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)必須符合法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管政策的規(guī)定和要求。母公司或大股東是另一類具有影響力的外部機(jī)構(gòu)。母公司或大股東的資源和偏好也會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)產(chǎn)生較大的影響。

4.主流的組織結(jié)構(gòu)形式

參考和借鑒同業(yè)主流的組織結(jié)構(gòu)形式是保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的通常做法。主流的組織結(jié)構(gòu)形式一般為行業(yè)內(nèi)公司所普遍采用，并被長(zhǎng)期實(shí)踐證明是切實(shí)可行的。一般而言，主流的組織結(jié)構(gòu)形式會(huì)不同程度地體現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)之中。

除了上述列出的主要因素之外，保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)還受到組織規(guī)模、經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境、組織的歷史沿革等因素的影響。

二、保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析——國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)實(shí)踐

(一)西方保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)變革的最新發(fā)展趨勢(shì)和動(dòng)因

自20世紀(jì)90年代以來(lái)，西方國(guó)家保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了以下新的發(fā)展趨勢(shì)：第一，市場(chǎng)監(jiān)管放松造成市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈；第二，消費(fèi)者購(gòu)買行為發(fā)生演變，越來(lái)越多的消費(fèi)者愿意在一家金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買系列金融產(chǎn)品；第三，各家保險(xiǎn)公司都在信息技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行了大量的投資，信息技術(shù)被廣泛運(yùn)用于經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)。

上述發(fā)展趨勢(shì)對(duì)西方保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生了如下主要影響：

第一，保險(xiǎn)公司的管理方式發(fā)生了深刻的變化。一方面，保險(xiǎn)公司對(duì)部門采用了集中管理的方式；另一方面，保險(xiǎn)公司對(duì)前臺(tái)部門采用了授權(quán)管理的方式。部門職能的集中式管理有利于保險(xiǎn)公司共享在承保、理賠領(lǐng)域的資源，取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，降低運(yùn)營(yíng)成本；而前臺(tái)部門的授權(quán)式管理(分權(quán))有利于保險(xiǎn)公司降低在營(yíng)銷和銷售環(huán)節(jié)的控制成本，更加靈活地參與地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。荷蘭AEGON保險(xiǎn)集團(tuán)將其組織結(jié)構(gòu)和管理方式的特點(diǎn)描述為“分權(quán)式管理，集中式支持”，即AEGON保險(xiǎn)集團(tuán)對(duì)各地區(qū)業(yè)務(wù)單元的經(jīng)理人員授予充分的經(jīng)營(yíng)自，各地區(qū)業(yè)務(wù)單元的經(jīng)理人員有權(quán)做出關(guān)于品牌管理、產(chǎn)品組合和分銷渠道管理等領(lǐng)域的決策；同時(shí)，在一些控制職能領(lǐng)域，特別是資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，由集團(tuán)總部實(shí)施集中管理。

第二，保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)發(fā)生了深刻的變化：大多數(shù)西方保險(xiǎn)公司已將原來(lái)基于產(chǎn)品線的組織結(jié)構(gòu)變革為基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)。安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)和蘇黎世金融集團(tuán)在實(shí)施組織變革時(shí)，都明確提出使組織結(jié)構(gòu)變得更加“以客戶為中心”，以便于實(shí)施“以客戶為中心”的商業(yè)戰(zhàn)略，提高市場(chǎng)反應(yīng)速度。保險(xiǎn)公司建立基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)不僅迎合了消費(fèi)者購(gòu)買行為的演變趨勢(shì)，而且使各銷售渠道能更好地共享客戶和產(chǎn)品有關(guān)的信息，實(shí)現(xiàn)交叉銷售，更好地了解并滿足客戶多元化的需求。

第三，保險(xiǎn)公司的銷售渠道更加趨于多元化。首先，信息技術(shù)的運(yùn)用提高了部門和銷售渠道的整合能力，有效降低了部門和銷售渠道之間的溝通協(xié)調(diào)成本，使保險(xiǎn)公司能低成本地利用更多的銷售渠道實(shí)現(xiàn)銷售，如銀行保險(xiǎn)渠道。同時(shí)，利用信息技術(shù)開發(fā)直接銷售的方式，包括電話營(yíng)銷和互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷因具有明顯的成本優(yōu)勢(shì)而變得日益流行。安盛保險(xiǎn)在集團(tuán)層次專門設(shè)立了直效營(yíng)銷(directmarketing)服務(wù)事業(yè)部。AIG集團(tuán)非壽險(xiǎn)事業(yè)部下設(shè)了專門從事直效營(yíng)銷業(yè)務(wù)的AIGDirect。

第四，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)方式更趨靈活，一些公司選擇了外包部分經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。信息技術(shù)的運(yùn)用提高了保險(xiǎn)公司對(duì)整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)價(jià)值鏈的控制力。在確保控制力的前提下，西方保險(xiǎn)公司開始將更多的不具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)外包給效率更高的第三方公司。西方保險(xiǎn)公司最常外包的經(jīng)營(yíng)管理職能包括：銷售職能、營(yíng)銷職能、精算職能、理賠職能和客戶服務(wù)職能。IBM咨詢公司的調(diào)研結(jié)果顯示，80%接受調(diào)研的保險(xiǎn)公司經(jīng)理人員完全認(rèn)同或部分認(rèn)同保險(xiǎn)公司將與外部第三方公司建立更多的合作關(guān)系的發(fā)展趨勢(shì)。

(二)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)的比較研究

1.前臺(tái)部門設(shè)置

(1)前臺(tái)部門設(shè)置的選擇標(biāo)準(zhǔn)

保險(xiǎn)公司前臺(tái)部門的設(shè)計(jì)是組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的關(guān)鍵，充分體現(xiàn)出各家公司的發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展階段。各家公司往往依照以下三類標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置前臺(tái)部門。

第一，依照不同客戶類型，保險(xiǎn)公司可以設(shè)置個(gè)人業(yè)務(wù)部和團(tuán)體業(yè)務(wù)部。該種設(shè)置方法的依據(jù)在于個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品、承保、客戶服務(wù)、理賠和分銷渠道等方面存在較大的差異性。依據(jù)客戶類型設(shè)置前臺(tái)部門，有利于保險(xiǎn)公司實(shí)施“以客戶為中心”的發(fā)展戰(zhàn)略，及時(shí)、準(zhǔn)確地了解客戶的需求，為客戶提供一攬子的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的綜合保險(xiǎn)需求。

第二，依照不同渠道進(jìn)行設(shè)置。在實(shí)踐中，最具特點(diǎn)的銷售渠道包括個(gè)人人渠道、專業(yè)和兼業(yè)中介渠道、銀行渠道和直效營(yíng)銷渠道。依據(jù)渠道類型設(shè)置前臺(tái)部門，有利于保險(xiǎn)公司實(shí)施大力發(fā)展特定銷售渠道的戰(zhàn)略，有利于開發(fā)、管理和維護(hù)重要銷售渠道，充分挖掘渠道的潛力。

第三，依照不同產(chǎn)品設(shè)置部門。按照產(chǎn)品設(shè)置部門對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言更為普遍。最常設(shè)置的部門包括車輛保險(xiǎn)部、水險(xiǎn)部、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)部、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)部、意健險(xiǎn)部等。這種組織結(jié)構(gòu)可以體現(xiàn)出保險(xiǎn)公司大力發(fā)展特定產(chǎn)品線的戰(zhàn)略，有利于公司加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品線業(yè)務(wù)的開拓和管理，促進(jìn)與產(chǎn)品線相關(guān)的知識(shí)和技能縱深發(fā)展。但是，這種設(shè)置方法不利于公司全面深人地了解客戶需求，不利于公司向客戶提供綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

(2)西方保險(xiǎn)公司在前臺(tái)部門設(shè)置方面的做法

按客戶類型設(shè)置前臺(tái)營(yíng)銷部門是國(guó)外人壽保險(xiǎn)公司的主流做法。比如美國(guó)大都會(huì)人壽的前臺(tái)部門分為個(gè)人客戶部和團(tuán)體客戶部；ING保險(xiǎn)美國(guó)公司下設(shè)個(gè)人金融服務(wù)事業(yè)部和機(jī)構(gòu)金融服務(wù)事業(yè)部；荷蘭AEGON保險(xiǎn)集團(tuán)英國(guó)公司下設(shè)個(gè)人業(yè)務(wù)事業(yè)部和公司業(yè)務(wù)事業(yè)部。一些壽險(xiǎn)公司采用了以客戶類型為主，渠道類型為輔的設(shè)置方法。如忠利泛歐保險(xiǎn)公司下設(shè)了公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人營(yíng)銷部和中介銷售部。另外一些壽險(xiǎn)公司采用了以客戶類型為主，產(chǎn)品類型為輔的設(shè)置方法。如安盛人壽公司在設(shè)有個(gè)人財(cái)富管理事業(yè)部、公司業(yè)務(wù)事業(yè)部之外，還設(shè)立了保障產(chǎn)品事業(yè)部來(lái)重點(diǎn)開發(fā)保障類保險(xiǎn)市場(chǎng)。

大多數(shù)國(guó)外產(chǎn)險(xiǎn)公司的前臺(tái)部門設(shè)置同時(shí)采用了多種設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)。第一種常見(jiàn)的做法采用了客戶類型和產(chǎn)品類型相結(jié)合的方法。比如美亞保險(xiǎn)公司(AIU)設(shè)置了兩個(gè)按客戶類型命名的事業(yè)部(商險(xiǎn)事業(yè)部、個(gè)險(xiǎn)事業(yè)部)和兩個(gè)按產(chǎn)品類型命名的事業(yè)部(意外及健康險(xiǎn)事業(yè)部、能源險(xiǎn)事業(yè)部)。Chubb保險(xiǎn)公司設(shè)置了商險(xiǎn)部、個(gè)險(xiǎn)部，以及特殊險(xiǎn)部和保證保險(xiǎn)部。另一種常見(jiàn)的做法采用了客戶類型和渠道類型相結(jié)合的方法。安盛保險(xiǎn)(安盛集團(tuán)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分支)下設(shè)四個(gè)事業(yè)部：公司合作事業(yè)部、個(gè)人保險(xiǎn)中介事業(yè)部、商業(yè)保險(xiǎn)中介事業(yè)部、安盛解決方案事業(yè)部。CGNU保險(xiǎn)公司下設(shè)了零售業(yè)務(wù)部、公司合作部和保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)部。

事業(yè)部制已普遍為西方保險(xiǎn)公司所采用。依據(jù)產(chǎn)品類型、客戶類型和渠道類型設(shè)置事業(yè)部是常見(jiàn)的做法。一些大型跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司在集團(tuán)層次設(shè)立地區(qū)事業(yè)部也是常見(jiàn)的做法。以英杰華保險(xiǎn)公司為例，在集團(tuán)層次設(shè)立了英國(guó)事業(yè)部、歐洲事業(yè)部和國(guó)際事業(yè)部3個(gè)事業(yè)部。安盛保險(xiǎn)在集團(tuán)層次也設(shè)立了11個(gè)地區(qū)事業(yè)部。另外，一些大型保險(xiǎn)公司在集團(tuán)層次引入了矩陣式組織結(jié)構(gòu)。例如，蘇黎世金融服務(wù)公司在集團(tuán)層次設(shè)置了4個(gè)業(yè)務(wù)線和地域相結(jié)合的事業(yè)部，包括全球公司事業(yè)部、北美商險(xiǎn)事業(yè)部、歐洲非壽險(xiǎn)事業(yè)部和全球人壽事業(yè)部。應(yīng)該說(shuō)，全球化和綜合化經(jīng)營(yíng)是歐美大型保險(xiǎn)公司設(shè)立事業(yè)部的基礎(chǔ)。

(3)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在前臺(tái)部門設(shè)置方面的做法

國(guó)內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司已普遍依據(jù)客戶類型設(shè)置業(yè)務(wù)部門，大多數(shù)壽險(xiǎn)公司都設(shè)有個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部和團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部。另外，鑒于銀行保險(xiǎn)渠道的重要性，大多數(shù)國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司都設(shè)立了銀行保險(xiǎn)部。

各家中資壽險(xiǎn)公司的前臺(tái)部門設(shè)置大體相同，這與國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司的發(fā)展歷程有關(guān)。早期經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司僅開展團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。自友邦保險(xiǎn)在1992年率先引入了保險(xiǎn)人機(jī)制之后，個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)取得了快速發(fā)展，各家壽險(xiǎn)公司都增設(shè)了個(gè)人業(yè)務(wù)部。在2000年之后，平安保險(xiǎn)、太平壽險(xiǎn)率先在銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域取得了突破式發(fā)展，促使各家壽險(xiǎn)公司設(shè)立了銀行保險(xiǎn)部。目前，雖然各家壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)各有差異，但基本上都按照個(gè)人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)和銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)設(shè)置其前臺(tái)部門(見(jiàn)表1)。

相比較而言，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在前臺(tái)部門設(shè)置方面具有一定的差異性。長(zhǎng)期以來(lái)，依照產(chǎn)品線設(shè)置前臺(tái)部門一直是國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的普遍做法。近年來(lái)，按照客戶類別和渠道設(shè)置前臺(tái)部門的做法逐步為更多的產(chǎn)險(xiǎn)公司所接受(見(jiàn)表2)。例如，平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司依照客戶類別和產(chǎn)品類別相結(jié)合設(shè)置前臺(tái)部門，都邦產(chǎn)險(xiǎn)也是依照客戶類別設(shè)置前臺(tái)部門。

國(guó)內(nèi)一些規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司，包括人保財(cái)險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)等公司已在前臺(tái)引入了事業(yè)部制。對(duì)于業(yè)務(wù)規(guī)模較大、經(jīng)營(yíng)能力較強(qiáng)的保險(xiǎn)公司而言，事業(yè)部制已成為一種現(xiàn)實(shí)的選擇。對(duì)于新興保險(xiǎn)公司而言，由于整體業(yè)務(wù)規(guī)模較小，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不均衡，各職能的專業(yè)能力亟需加強(qiáng)，采用職能部制可能是更好的選擇，有助于公司快速提高各職能的專業(yè)能力，實(shí)現(xiàn)職能規(guī)模經(jīng)濟(jì)，建立職能資源的共享機(jī)制。

2.部門設(shè)置

(1)部門設(shè)置的關(guān)鍵問(wèn)題

部門設(shè)置需要解決以下關(guān)鍵問(wèn)題：第一，部門能否在各職能領(lǐng)域建立專長(zhǎng)和技能優(yōu)勢(shì)，向客戶和前臺(tái)部門提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)并有效控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；第二，部門能否在各職能領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，降低經(jīng)營(yíng)成本；第三，部門設(shè)置能否降低前臺(tái)部門和部門之間的協(xié)調(diào)成本，提高市場(chǎng)反應(yīng)速度。

長(zhǎng)期以來(lái)，如何實(shí)現(xiàn)部門職能和前臺(tái)部門職能的融合、是否對(duì)某些部門職能例如核保與理賠實(shí)行獨(dú)立和集中式的管理，成為保險(xiǎn)公司的兩難選擇。對(duì)部門的特定職能實(shí)行集中式管理有利于加強(qiáng)在特定職能領(lǐng)域的專長(zhǎng)和技能，有利于控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，有利于在特定職能領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，有利于建立資源共享機(jī)制。但是，保險(xiǎn)公司對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力、經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化程度、信息系統(tǒng)的支持程度等因素，均對(duì)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的集中化構(gòu)成挑戰(zhàn)。另外，設(shè)立獨(dú)立的部門并實(shí)行集中式管理，可能提高前臺(tái)部門和部門之間的協(xié)調(diào)成本，影響市場(chǎng)開發(fā)的效率。伴隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展和數(shù)據(jù)的積累，尤其是信息技術(shù)的運(yùn)用，保險(xiǎn)公司承保、理賠等運(yùn)營(yíng)流程的標(biāo)準(zhǔn)化水平和自動(dòng)化水平顯著提高，前臺(tái)部門和部門之間的溝通和協(xié)調(diào)成本顯著較低，有力支持了對(duì)核保和理賠等部門職能實(shí)行集中式管理的做法。

(2)西方保險(xiǎn)公司在部門設(shè)置方面的做法

西方保險(xiǎn)公司在承保和理賠管理領(lǐng)域大多采用了集中式管理的做法。在承保管理方面，由于西方保險(xiǎn)公司已掌握了較為先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)技能，并已積累了大量的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，除了少數(shù)較為復(fù)雜和規(guī)模較大的風(fēng)險(xiǎn)之外，西方保險(xiǎn)公司已基本能將承保的風(fēng)險(xiǎn)因子程式化，并將業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化，借助于信息技術(shù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程電子核保。依據(jù)集中程度的不同，集中的承保管理可以分為完全集中模式、分險(xiǎn)種集中模式、分地域集中模式、分客戶集中模式和混合集中模式。例如，蘇格蘭皇家銀行保險(xiǎn)公司在英國(guó)國(guó)內(nèi)采用了完全集中模式，設(shè)置了獨(dú)立的保險(xiǎn)服務(wù)部，統(tǒng)一負(fù)責(zé)下屬各保險(xiǎn)品牌的業(yè)務(wù)承保。美亞保險(xiǎn)公司采用了分險(xiǎn)種集中模式，按照不同險(xiǎn)種設(shè)立了若干個(gè)承保中心。友邦保險(xiǎn)公司對(duì)分客戶集中模式進(jìn)行了探索，設(shè)置了專門面向小型商業(yè)客戶的承保中心。在理賠管理方面，大多數(shù)西方保險(xiǎn)公司也設(shè)置了專門的理賠部門對(duì)全公司的理賠進(jìn)行統(tǒng)一管理。例如，美亞保險(xiǎn)公司專門設(shè)立了理賠事業(yè)部對(duì)其全球2000多名理賠人員進(jìn)行了統(tǒng)一的管理。另外，許多西方保險(xiǎn)公司，例如蘇格蘭皇家銀行保險(xiǎn)公司充分借助于信息技術(shù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)理賠流程的標(biāo)準(zhǔn)化和自動(dòng)化，能對(duì)簡(jiǎn)單賠案進(jìn)行快速定損、理算和賠款，大幅提高了理賠環(huán)節(jié)的管理效率。

(3)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在部門設(shè)置方面的做法

在核保和理賠等職能領(lǐng)域，國(guó)內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在組織結(jié)構(gòu)設(shè)置方面存在著差別。國(guó)內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司基本都設(shè)立獨(dú)立的核保部(或履行核保職能的業(yè)務(wù)管理部)、理賠部。對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言，其部門設(shè)計(jì)存在一定的差異。一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司設(shè)置了獨(dú)立的核保和理賠部門，而另一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司則將核保職能納入了前臺(tái)部門。例如，太平洋財(cái)險(xiǎn)設(shè)立了單獨(dú)的核保和核賠中心，而人保財(cái)險(xiǎn)則將核保職能納入各相關(guān)產(chǎn)品事業(yè)部中，設(shè)立了獨(dú)立的理賠部。造成這種差異的主要原因是產(chǎn)險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如大型工商保險(xiǎn)、水險(xiǎn)，要求核保職能與銷售職能實(shí)現(xiàn)更為緊密的結(jié)合，有利于核保和銷售環(huán)節(jié)的融合，提高展業(yè)的效率。

總體而言，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在承保和理賠管理領(lǐng)域采取集中式管理的做法尚處于探索階段，一些領(lǐng)先保險(xiǎn)公司，如平安保險(xiǎn)集團(tuán)已取得顯著進(jìn)展。平安保險(xiǎn)集團(tuán)選擇了完全集中管理模式，并于2004年啟動(dòng)全國(guó)后援管理中心的建設(shè)。后援管理中心將逐步集中平安保險(xiǎn)3000多個(gè)分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)管理職能。截至2006年底，平安保險(xiǎn)的后援中心已經(jīng)完成全部個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核保和理賠集中，完成60%的產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的理賠作業(yè)集中，車險(xiǎn)核保自動(dòng)化比率達(dá)到50%?！逼渌麌?guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)集團(tuán)，包括太保集團(tuán)、中國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)、中國(guó)人壽也紛紛開始建設(shè)全國(guó)后援管理中心。

三、西方保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)研究的幾點(diǎn)啟示

(一)建立基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)

如前所述，西方保險(xiǎn)公司普遍采用了基于客戶類型設(shè)置前臺(tái)部門的做法。采用這種做法的動(dòng)力主要源自于“客戶第一”的理念和消費(fèi)者趨向于“一站式”購(gòu)買金融服務(wù)產(chǎn)品的購(gòu)買行為。同時(shí)，西方大型保險(xiǎn)公司都實(shí)現(xiàn)了綜合化經(jīng)營(yíng)，基于客戶類型設(shè)置前臺(tái)部門的做法有利于提高公司內(nèi)部交叉銷售產(chǎn)品的成功率，有利于保險(xiǎn)公司降低經(jīng)營(yíng)管理的復(fù)雜程度。在我國(guó)，保險(xiǎn)公司基于客戶類型設(shè)置組織結(jié)構(gòu)將成為一種發(fā)展趨勢(shì)。例如，平安保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司都采用了依據(jù)客戶類型設(shè)置前臺(tái)部門的做法。

(二)對(duì)承保、理賠等職能領(lǐng)域?qū)嵤┘泄芾?/p>

隨著信息技術(shù)的運(yùn)用，在承保、理賠等領(lǐng)域?qū)嵤┘惺焦芾砭哂忻黠@的優(yōu)勢(shì)：第一，承保、理賠技能和專長(zhǎng)能在公司內(nèi)部低成本地實(shí)現(xiàn)共享；第二，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能得到有效的控制。在實(shí)踐中，西方各家保險(xiǎn)公司都在承保、理賠等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了不同程度的集中式管理。運(yùn)營(yíng)管理的集中化已成為國(guó)際保險(xiǎn)行業(yè)的通行做法。

然而，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司要成功推行承保和理賠等運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域的集中管理，必須充分考慮公司現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)管理能力、經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境、自身業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展階段、人才隊(duì)伍狀況、核保技術(shù)以及信息系統(tǒng)建設(shè)情況、險(xiǎn)種差異性和地域差異性，選擇合適的集中管理模式，還需要為集中式管理模式配備相應(yīng)的工作流程、管理制度和專業(yè)技能強(qiáng)的人員，并需要克服許多執(zhí)行方面的困難。

(三)更為廣泛地運(yùn)用信息技術(shù)，優(yōu)化經(jīng)營(yíng)管理流程，提高經(jīng)營(yíng)管理效率

西方保險(xiǎn)公司已完全將其經(jīng)營(yíng)管理模式承載在信息技術(shù)系統(tǒng)之上。信息技術(shù)廣泛運(yùn)用于經(jīng)營(yíng)管理各主要環(huán)節(jié)，包括營(yíng)銷管理、銷售管理、承保、理賠等。在保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理體系中，經(jīng)營(yíng)管理模式和業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)是基礎(chǔ)，而信息技術(shù)則為經(jīng)營(yíng)管理模式和業(yè)務(wù)流程的運(yùn)用提供了技術(shù)條件。因此，保險(xiǎn)公司必須持續(xù)改善經(jīng)營(yíng)管理水平和業(yè)務(wù)流程，并不斷通過(guò)信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)管理進(jìn)步，提高管理水平和效率。

(四)明晰公司的戰(zhàn)略定位，基于公司的戰(zhàn)略需求設(shè)置組織結(jié)構(gòu)

組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)體現(xiàn)出保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略。由于西方保險(xiǎn)市場(chǎng)已發(fā)展得較為成熟，西方保險(xiǎn)公司一般具有清晰的戰(zhàn)略定位和發(fā)展戰(zhàn)略，充分體現(xiàn)在其選定的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)地域、分銷渠道、經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)之中。許多國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司還處于初創(chuàng)期，尚未確立清晰的戰(zhàn)略定位。為了在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中更好地生存與發(fā)展，各家國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司應(yīng)盡早明晰戰(zhàn)略定位，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)經(jīng)營(yíng)地域和重點(diǎn)分銷渠道做出選擇和取舍，并對(duì)組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

(五)因地因時(shí)制宜，加強(qiáng)變革管理

第3篇：保險(xiǎn)公司營(yíng)銷企劃方案范文

在平安集團(tuán)董事長(zhǎng)兼CEO馬明哲的心里,有兩座“中國(guó)第一高樓”。

有形的那座,平安國(guó)際金融中心,115層,將于2014年竣工,位于深圳福田CBD中心區(qū),屆時(shí)將成為“物理意義”上的中國(guó)第一高樓;無(wú)形的那座,也在建設(shè)中,按照平安的內(nèi)部規(guī)劃,或?qū)⑼瓿捎?015年,屆時(shí)中國(guó)平安(SH.601318,HK.2318)可能超過(guò)工商銀行(SH.601398,,HK.1398),成為中國(guó)最大的金融機(jī)構(gòu)。

這是平安最新的愿景。而目前從規(guī)模上看,工行是平安的12.2倍;從盈利能力上看,工行是平安的9.97倍。

如果馬明哲的愿景成真,中國(guó)平安將會(huì)成為一個(gè)囊括保險(xiǎn)、銀行、證券、信托、資產(chǎn)管理、基金的全牌照金融巨無(wú)霸。

對(duì)于一個(gè)巨無(wú)霸來(lái)說(shuō),能否具備與其規(guī)模相匹配的管理能力,能否在多元化業(yè)務(wù)條線之間進(jìn)行股東利益最大化的資源配置,以及在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生改變的時(shí)候仍然保持靈敏的市場(chǎng)嗅覺(jué),是平安航行在綜合金融道路上繞不開的礁石。

棗核型金融帝國(guó)

平安綜合金融的核心是整合資源,降低成本,打造無(wú)可復(fù)制的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

對(duì)于馬明哲來(lái)說(shuō),平安金融帝國(guó)的藍(lán)圖早在十年前就已經(jīng)呼之欲出,不然他不會(huì)斥資逾十億建設(shè)上海張江后援中心。綜合金融,后援先行,這是他的根本邏輯。

即使是在成功收購(gòu)深發(fā)展的今天,馬明哲仍然強(qiáng)調(diào)要先推動(dòng)中后臺(tái)業(yè)務(wù)集中,為深化交叉銷售提供支持。在中后臺(tái)業(yè)務(wù)集中,流程改造完成之后,下一步才是轟轟烈烈的交叉銷售“業(yè)績(jī)演習(xí)”。

未來(lái)的平安帝國(guó)將呈現(xiàn)一個(gè)棗核型的結(jié)構(gòu):前端實(shí)現(xiàn)銷售集中,后臺(tái)實(shí)現(xiàn)IT及運(yùn)營(yíng)后援集中,是各專業(yè)公司的產(chǎn)品條線和風(fēng)控等職能部門,要做到相互獨(dú)立并且有牢靠的防火墻,整體呈現(xiàn)前后緊,中間寬的棗核型結(jié)構(gòu)。

目前,棗核的后端,基礎(chǔ)的IT和運(yùn)營(yíng)集中已經(jīng)完成;棗核膨脹的中部,是各專業(yè)公司,在其中急需整合消化,彌補(bǔ)短板的是銀行業(yè)務(wù);棗核的前端,是以平安客戶經(jīng)理為核心的銷售集中。

在馬明哲的設(shè)想中,未來(lái)的中國(guó)平安前端銷售人員將掏出一張統(tǒng)一的名片:平安客戶經(jīng)理。

在結(jié)構(gòu)之外,平安的愿景是用十年的時(shí)間,實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)、銀行、投資業(yè)務(wù)三足鼎立均衡發(fā)展的格局。

根據(jù)平安2010年半年報(bào),保險(xiǎn)業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)貢獻(xiàn)占集團(tuán)凈利潤(rùn)的77.7%,銀行業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)貢獻(xiàn)占的11.19%,投資業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)占集團(tuán)凈利潤(rùn)11.38%。

重構(gòu)大平安銀行

作為一個(gè)綜合金融集團(tuán),沒(méi)有一個(gè)強(qiáng)大的銀行是很難想象的。

收購(gòu)深發(fā)展,僅僅是馬明哲打造大平安銀行的開端,目前平安銀行和深發(fā)展的結(jié)構(gòu)重組正在推進(jìn),下一步將要實(shí)現(xiàn)銀行的區(qū)域制。

“這是一個(gè)新東西?！逼桨布瘓F(tuán)副董事長(zhǎng)兼平安銀行董事長(zhǎng)孫建一說(shuō)。

平安銀行將在東西南北劃四個(gè)區(qū)域,成立四個(gè)小總行。四個(gè)小總行的管理幅度縮小,權(quán)利下放。

“舉個(gè)例子,現(xiàn)在深發(fā)展所有的貸款審批都在總行。可能一個(gè)星期批下來(lái),也可能一個(gè)月。總行審批貸款,不比當(dāng)?shù)氐臋C(jī)構(gòu)了解得更清楚,時(shí)間還長(zhǎng)。”孫建一說(shuō)?！?/p>

未來(lái)平安銀行總行的功能是制定政策制定流程,日常經(jīng)營(yíng)的權(quán)利將下放到小總行。

除了結(jié)構(gòu)上“重心下沉”,平安也正野心勃勃和監(jiān)管層進(jìn)行著博弈。

對(duì)于金融企業(yè)來(lái)說(shuō),最核心的競(jìng)爭(zhēng)力就是客戶資源。平安要做的是通過(guò)合并銀行和壽險(xiǎn)的“核心系統(tǒng)”――客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)入集團(tuán)的后臺(tái)共享系統(tǒng),讓集團(tuán)其他業(yè)務(wù)開發(fā)新客戶的成本無(wú)限降低。

“這從一定程度上也降低了風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槠桨矔?huì)對(duì)每一個(gè)客戶非常了解,有這個(gè)客戶最全面的金融服務(wù)記錄?！贝喝A資本董事長(zhǎng)胡祖六說(shuō)。

“現(xiàn)在我們還在跟監(jiān)管部門溝通,監(jiān)管部門的想法是不應(yīng)該把核心系統(tǒng)并入,要求我們把核心系統(tǒng)和集團(tuán)共享系統(tǒng)分開。但是我要實(shí)現(xiàn)綜合金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力,我必須這樣做?！睂O建一表示。

由于監(jiān)管部門還沒(méi)有松口,平安目前的操作模式是:用關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)(KPI)下達(dá)交叉銷售任務(wù)到各業(yè)務(wù)板塊。業(yè)務(wù)板塊之間會(huì)橫向聯(lián)系交換客戶數(shù)據(jù),包括客戶需求。同時(shí)在內(nèi)部系統(tǒng)上線客戶基本信息。

“現(xiàn)在還沒(méi)有做到用后臺(tái)將客戶數(shù)據(jù)牽引過(guò)來(lái),目前還是一個(gè)初級(jí)階段。監(jiān)管層沒(méi)有松口,我們這一塊還沒(méi)有放開?！睂O建一說(shuō)。

另一方面,平板電腦ipad的風(fēng)行也讓平安管理層開始思索另外一條實(shí)現(xiàn)銀行超速發(fā)展的路徑。

“我們正在考慮送給每一個(gè)高端客戶一個(gè)ipad,成本也就3000元。而設(shè)置一個(gè)社區(qū)終端的成本還要幾十萬(wàn)?！睂O建一說(shuō),“如果以后要是有這個(gè)東西,客戶可以把平安拿在手上?！?/p>

但迄今為止,平安銀行北京網(wǎng)上分行的運(yùn)行效果尚不特別理想,網(wǎng)上客戶資料還有可能被竊取,所以大規(guī)模的業(yè)務(wù)仍舊沒(méi)有通過(guò)網(wǎng)上分行來(lái)開展。

“萬(wàn)佛朝宗”

平安銀行某高層對(duì)《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者獨(dú)家透露:馬明哲這幾年一直在琢磨,怎么樣才能讓平安銀行實(shí)現(xiàn)超常規(guī)發(fā)展,世界上有沒(méi)有一個(gè)后來(lái)居上快速發(fā)展的銀行模式。

自2010年年初開始,平安集團(tuán)就陸續(xù)從產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)抽調(diào)了五六十名精干的B類以上干部組成項(xiàng)目組,研究如何實(shí)現(xiàn)銀行的超常規(guī)發(fā)展。平安給這個(gè)項(xiàng)目起了一個(gè)非常宿命的名字――“萬(wàn)佛朝宗”。參與項(xiàng)目組的干部,需要完全調(diào)離原來(lái)的崗位,重新定崗至平安銀行。

“項(xiàng)目組成員以后的全部工作就是推動(dòng)項(xiàng)目進(jìn)展。發(fā)展得好不好,就全靠項(xiàng)目的進(jìn)展,不給他們留后路?！蹦称桨哺邔颖硎尽?/p>

2010年,平安的合作伙伴麥肯錫終于為馬明哲找到了一個(gè)超常規(guī)發(fā)展的樣本――印度排名第二的ICICI銀行。ICICI在2001年是印度排在50名之后的一家小銀行。經(jīng)過(guò)9年的超常規(guī)發(fā)展,現(xiàn)在已經(jīng)是印度第二大銀行。

4月,馬明哲率隊(duì)去ICICI銀行考察發(fā)現(xiàn),ICICI的銀行柜員都用類似平安的壽險(xiǎn)營(yíng)銷體制做銀行產(chǎn)品的銷售,并且管理模式也幾乎一模一樣,管理水平還要落后十年。

不過(guò),經(jīng)過(guò)與ICICI支行行長(zhǎng)的交流,馬明哲發(fā)現(xiàn),ICICI就是采用底薪加傭金的制度,賣的是銀行所有的產(chǎn)品,包括存款、貸款、信用卡以及理財(cái)產(chǎn)品。不同的產(chǎn)品有不同的傭金比例,底薪保溫飽,傭金無(wú)上限,做得越好掙得越多。

“馬董很興奮地認(rèn)為,這就是銀行業(yè)最大的突破,銷售渠道的突破?！蹦称桨踩耸空f(shuō)。

而平安42萬(wàn)壽險(xiǎn)營(yíng)銷員就是平安銀行零售業(yè)務(wù)的未來(lái)。馬明哲在內(nèi)部講,平安的人團(tuán)隊(duì),現(xiàn)在有42萬(wàn)人,2010年底目標(biāo)是51萬(wàn)人,將來(lái)還會(huì)增加到80萬(wàn)、100萬(wàn)。光靠賣保險(xiǎn)就可以養(yǎng)活這只隊(duì)伍,同時(shí)兼賣銀行的產(chǎn)品,除去傭金不需要投入更多的固定成本。

平安人士透露,馬明哲計(jì)劃通過(guò)壽險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行板塊的跨越式推進(jìn),目標(biāo)是零售銀行8年內(nèi)超越招商銀行,15年超過(guò)工商銀行。

不過(guò),目前,“萬(wàn)佛朝宗”項(xiàng)目遇到了新問(wèn)題。

11月初,銀監(jiān)會(huì)發(fā)文規(guī)定“商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)”后,平安的“超常規(guī)”發(fā)展路徑又面臨著政策挑戰(zhàn)。

“我們的模式受到了限制,但我們正在和銀監(jiān)會(huì)溝通。因?yàn)殂y監(jiān)會(huì)的根本目的不是要限制我們的模式,而是其他的一些問(wèn)題?！睂⒂?011年3月19日擔(dān)任中國(guó)平安總經(jīng)理、現(xiàn)任集團(tuán)副總經(jīng)理兼首席保險(xiǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行官的任匯川說(shuō),“我們的保險(xiǎn)顧問(wèn)只有5000人的規(guī)模,一直做得特別慎重。主要是在建設(shè)銀行和平安銀行。”

消息人士透露,銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)將于12月就銀保業(yè)務(wù)更明確的指引,對(duì)時(shí)間、區(qū)域進(jìn)行更明確的界定。

“從法律上講,目前銀行或者其他渠道是可以保險(xiǎn)產(chǎn)品的,但是銀行的產(chǎn)品包括存貸款,是不能用其他銷售渠道去的,其他渠道只能起到推介的作用?！比螀R川說(shuō)。

通過(guò)“推介”繞過(guò)政策障礙是目前平安采用的做法:由壽險(xiǎn)或產(chǎn)險(xiǎn)的營(yíng)銷員,介紹客戶給銀行的客戶經(jīng)理,再由平安銀行的客戶經(jīng)理完成產(chǎn)品和服務(wù)的最終銷售。

根據(jù)中國(guó)平安2010年中報(bào),平安銀行通過(guò)推介模式的“交叉銷售”拉回的存款占了公司業(yè)務(wù)新增存款的22%。

但是平安管理層承認(rèn),通過(guò)“推介”繞過(guò)政策障礙只是平安的中短期過(guò)渡,對(duì)于馬明哲的大夢(mèng)想來(lái)說(shuō),還需要更多的“政策”例外。

渠道整合

對(duì)于平安來(lái)說(shuō),目前的銷售渠道有點(diǎn)混亂。

集團(tuán)成立負(fù)責(zé)交叉銷售的綜合拓展部,由任匯川負(fù)責(zé);各專業(yè)子公司都有自己的銷售團(tuán)隊(duì)和與集團(tuán)綜拓部對(duì)接的綜拓團(tuán)隊(duì)。

客戶的基本信息,如姓名、性別、聯(lián)系方式等已經(jīng)在平安內(nèi)部共享上線,不同權(quán)限的銷售人員可以查看。

而目前,除了電銷系統(tǒng),并沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的渠道跟蹤不同業(yè)務(wù)單位營(yíng)銷員對(duì)同一個(gè)客戶的銷售記錄。正是因?yàn)檫@樣,在交叉銷售中,客戶被N+1次重復(fù)騷擾以及營(yíng)銷的有效性都存在問(wèn)題。

“我們希望每一個(gè)客戶都有且只有一個(gè)平安客戶經(jīng)理。”任匯川說(shuō)。

在任匯川的設(shè)想中,未來(lái)的平安就像是一個(gè)大超市,而最前端的平安客戶經(jīng)理就像是一個(gè)導(dǎo)購(gòu)員。這個(gè)導(dǎo)購(gòu)員對(duì)各個(gè)產(chǎn)品有比較初步的了解,能夠提供大概的解決方案。在充分了解客戶需求的基礎(chǔ)上,由銷售專員再進(jìn)行更清楚的說(shuō)明,并推動(dòng)銷售。最后導(dǎo)購(gòu)員和銷售專員再按照比例分配銷售傭金。

“接下來(lái)將會(huì)有一個(gè)大的變革?！比螀R川說(shuō)。

按照任的規(guī)劃,前端渠道將按照個(gè)人客戶和團(tuán)體客戶的屬性分出涇渭分明的銷售團(tuán)隊(duì)。

平安目前在做的工作是進(jìn)行渠道的清晰劃分,并在渠道的規(guī)整工作進(jìn)展到一定程度之后,把組織架構(gòu)也依照對(duì)應(yīng)的客戶群類別進(jìn)行改組。第一步是先把客戶按行業(yè)類別按大小劃分好。

個(gè)人交叉銷售的主渠道是壽險(xiǎn),團(tuán)體客戶的交叉銷售則是各專業(yè)公司互為產(chǎn)品和渠道方。

個(gè)人客戶的銷售是1+6的模式:壽銷銀,壽銷產(chǎn),壽銷證,壽銷信,壽銷養(yǎng),壽銷健,主要的渠道方就是壽險(xiǎn)人團(tuán)隊(duì),銀行、產(chǎn)險(xiǎn)、證券、信托、養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)為產(chǎn)品方。

而團(tuán)體客戶的銷售就復(fù)雜些,有諸如產(chǎn)銷銀、銀銷產(chǎn)等互為產(chǎn)品和渠道方的32個(gè)鏈條。

“有些鏈條現(xiàn)在已經(jīng)比較完善,如壽銷產(chǎn),我們做了很多年。從專業(yè)支持,產(chǎn)品設(shè)計(jì)上都很成熟。壽險(xiǎn)還把代銷產(chǎn)險(xiǎn)寫入了基本法,如果你壽險(xiǎn)銷售不夠可以銷售產(chǎn)險(xiǎn)保級(jí)。壽銷產(chǎn)的鏈條很完整,但是32個(gè)鏈條中還有很多不完整的?！比螀R川說(shuō)。

第二步,是理順交叉銷售的前中后臺(tái)。整個(gè)鏈條的前臺(tái),是與客戶直接接觸的客戶經(jīng)理;的前臺(tái)是產(chǎn)品支持,的后臺(tái)是產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)控;后臺(tái)是IT和運(yùn)營(yíng)集中。

“我們現(xiàn)在要求各子公司改變觀念,思考綜合金融情況下,你要怎么去支持前臺(tái)。以前你只支持本公司的業(yè)務(wù)員,現(xiàn)在你要支持這么多不同公司的業(yè)務(wù)員。任匯川說(shuō)。

而對(duì)于交叉銷售的產(chǎn)品,在的后臺(tái),產(chǎn)品設(shè)計(jì)上也應(yīng)有所改進(jìn)。“壽險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員對(duì)于責(zé)任險(xiǎn)、工程險(xiǎn)理解有困難,應(yīng)該給他們?cè)O(shè)計(jì)更簡(jiǎn)單標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品。”任說(shuō)。

純化集團(tuán)功能

市場(chǎng)對(duì)于平安最大的憂慮是平安做成“無(wú)所不能”的巨無(wú)霸之后,管理能力能否與其規(guī)模匹配。

平安有一個(gè)非常強(qiáng)勢(shì)的管理層。

一方面,平安集團(tuán)高度控股各子公司;另一方面,高度分散的股權(quán)結(jié)構(gòu)也給了管理層最大限度的自由。管理層對(duì)子公司的高控是通過(guò)一個(gè)簡(jiǎn)單利落、有所為有所不為的“集團(tuán)”來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

2010年,平安集團(tuán)進(jìn)行了干部調(diào)整,將集團(tuán)600人的隊(duì)伍精簡(jiǎn)至300人,將大量專業(yè)化崗位“下放”到子公司。

“我們希望純化集團(tuán)功能,集團(tuán)只做三個(gè)層面的工作:戰(zhàn)略規(guī)劃、日常監(jiān)控、資源配置?！睂O建一說(shuō)。

集團(tuán)的日常監(jiān)控主要是糾偏,每個(gè)月各子公司召開運(yùn)營(yíng)經(jīng)營(yíng)分析會(huì)。各子公司的董事和集團(tuán)的領(lǐng)導(dǎo)會(huì)按期與會(huì),監(jiān)督各子公司五年規(guī)劃的執(zhí)行情況。

“就是說(shuō),專業(yè)公司需要每個(gè)月在經(jīng)營(yíng)分析會(huì)上把當(dāng)月的情況做一個(gè)上報(bào),董事會(huì)和集團(tuán)層面的管理層再進(jìn)行糾偏。下一月經(jīng)營(yíng)分析會(huì),要對(duì)上一月會(huì)上董事們提出來(lái)的問(wèn)題的改進(jìn)情況做一個(gè)追溯?！睂O建一說(shuō)。

除了日常機(jī)制,集團(tuán)對(duì)子公司的管控,是通過(guò)牢牢掌握人力資源來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

“平安每一次的收購(gòu),首先換掉的就是對(duì)方的人力資源執(zhí)行官。無(wú)論在銀行、證券、信托、資產(chǎn)管理,集團(tuán)派來(lái)的人占比最大的部門都是人力資源。”平安內(nèi)部某人士說(shuō)。

在管理結(jié)構(gòu)上,“矩陣化管理”是平安應(yīng)對(duì)產(chǎn)品多元、市場(chǎng)分散、部門龐大所采用的模式。

按照平安的矩陣化管理模式,平安的每一個(gè)員工都有兩條匯報(bào)路線,一條是垂直的專業(yè)條線,在集團(tuán)層面,形成行政管理、財(cái)務(wù)企劃、人力資源、內(nèi)控四大中心,分別對(duì)接;另一條是其子公司的行政條線。

而在這樣的管理結(jié)構(gòu)下,溝通成本會(huì)變得非常之高,建立獨(dú)特的平安文化是解決溝通成本的唯一路徑。

平安企業(yè)文化的核心之一是強(qiáng)大的執(zhí)行文化,這也是平安成功的關(guān)鍵要素。而執(zhí)行文化的落腳點(diǎn),正是以KPI(Key Performance Index)為核心的績(jī)效問(wèn)責(zé)體系。

KPI是平安企劃部設(shè)定的年度任務(wù)考核指標(biāo)。是一個(gè)自上而下的體系,年初集團(tuán)企劃部會(huì)給各子公司下達(dá)KPI任務(wù),各子公司企劃崗再將公司KPI指標(biāo)拆細(xì)到每一個(gè)人頭上。

每年年末,整個(gè)平安集團(tuán)除了馬明哲之外的所有高管、員工都需要進(jìn)行強(qiáng)制排名。KPI指標(biāo)排在后面,無(wú)法晉級(jí)。通常KPI指標(biāo)排在最末十分位的員工,會(huì)扣發(fā)當(dāng)年獎(jiǎng)金。

嚴(yán)格公平的績(jī)效問(wèn)責(zé)制度是平安成為巨無(wú)霸之后仍能保持戰(zhàn)略有效實(shí)施的關(guān)鍵。

資源配置:ROE導(dǎo)向

“未來(lái)的一段時(shí)間,平安集團(tuán)對(duì)子公司的投入將完全基于公司的戰(zhàn)略。綜合金融看哪一塊比較短就補(bǔ)哪一塊。”孫建一說(shuō)。

而在更長(zhǎng)的時(shí)間區(qū)間里,平安仍會(huì)遵循資本收益最大化的純粹商業(yè)邏輯。

“平安很關(guān)注資本回報(bào)率,關(guān)注ROE、ROA。”任匯川說(shuō)。比如現(xiàn)在的養(yǎng)老金公司就很緊張,他們老不賺錢,怕公司哪一天給他們關(guān)了。

雖然年金的前景非常好,但是年金本身是虧錢的。包括公司的內(nèi)部員工調(diào)動(dòng),大家都有踟躕,擔(dān)心養(yǎng)老金公司被關(guān)掉,搞得工作都沒(méi)了。

“公司管理層永遠(yuǎn)認(rèn)可經(jīng)營(yíng)公司就是經(jīng)營(yíng)股價(jià)。你ROE高,集團(tuán)有資源就會(huì)給你?！比螀R川說(shuō)。

不過(guò)在交叉銷售的背景下,一個(gè)產(chǎn)品的低利潤(rùn)率可能是為了其他產(chǎn)品更高的利潤(rùn)率。

第4篇：保險(xiǎn)公司營(yíng)銷企劃方案范文

關(guān)鍵詞:全面預(yù)算管理 人壽保險(xiǎn) 關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)(KPI) 矩陣式管理

一、全面預(yù)算管理模式的概述

全面預(yù)算反映的是企業(yè)未來(lái)某一特定期間經(jīng)營(yíng)周期的全部生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的財(cái)務(wù)計(jì)劃,它以實(shí)現(xiàn)企業(yè)的目標(biāo)利潤(rùn)為目的,以銷售預(yù)測(cè)為起點(diǎn),進(jìn)而對(duì)生產(chǎn)、成本及現(xiàn)金收支等進(jìn)行預(yù)測(cè),并編制預(yù)計(jì)利潤(rùn)表、預(yù)計(jì)現(xiàn)金流量表和預(yù)計(jì)資產(chǎn)負(fù)債表。全面預(yù)算的內(nèi)容主要包括四部分:一是經(jīng)營(yíng)預(yù)算,它是指與企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)直接相關(guān)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的各種預(yù)算。二是長(zhǎng)期投資預(yù)算,它是指企業(yè)在預(yù)算期內(nèi)進(jìn)行資本性投資活動(dòng)的預(yù)算。三是籌資預(yù)算,它是指企業(yè)進(jìn)行長(zhǎng)短期借款、發(fā)行債券、發(fā)行股票以及對(duì)原有借款、債券還本付息的預(yù)算。四是財(cái)務(wù)預(yù)算,它是反映企業(yè)未來(lái)一定預(yù)算期內(nèi)預(yù)計(jì)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果,以及現(xiàn)金收支等價(jià)值指標(biāo)的各種預(yù)算的總稱。

二、全面預(yù)算管理的實(shí)施程序

(一)建立全面預(yù)算管理的組織結(jié)構(gòu)體系

1、成立預(yù)算的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)――預(yù)算管理委員會(huì)。預(yù)算管理委員會(huì)的主要職責(zé)是:建立企業(yè)預(yù)算管理體系,批準(zhǔn)并通過(guò)預(yù)算管理制度及實(shí)施辦法,確定預(yù)算管理原則、程序,按照預(yù)算管理制度及有關(guān)規(guī)定審查企業(yè)預(yù)算,組織預(yù)測(cè)工作會(huì)議,指導(dǎo)各業(yè)務(wù)部門的預(yù)算方案及目標(biāo),保障預(yù)算管理工作的順利進(jìn)行。

2、成立預(yù)算的具體執(zhí)行機(jī)構(gòu)――預(yù)算執(zhí)行室。預(yù)算執(zhí)行室是預(yù)算委員會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu),按財(cái)務(wù)管理的模式,分別在部門及各部門中設(shè)預(yù)算執(zhí)行室。

(二)構(gòu)建完善的全面預(yù)算指標(biāo)體系

為使全面預(yù)算工作能夠得以具體實(shí)施和可操作,建立一套適合于本公司的預(yù)算指標(biāo)體系是必不可少的?？梢詮臉I(yè)務(wù)指標(biāo)、財(cái)務(wù)指標(biāo)、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、人力資源薪酬指標(biāo)等方面設(shè)計(jì)報(bào)表體系,力爭(zhēng)涵蓋企業(yè)管理的各部門的管理細(xì)節(jié),為充分發(fā)揮全面預(yù)算在企業(yè)后續(xù)管理中的作用,具體指標(biāo)的體系可以參照部門或公司整體業(yè)績(jī)衡量指標(biāo)的方式,為企業(yè)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)和績(jī)效考核提供方便,以增強(qiáng)部門之間的業(yè)務(wù)銜接和減少管理成本。

(三)全面預(yù)算的具體實(shí)施

1、預(yù)算的編制。第一步:根據(jù)企業(yè)的戰(zhàn)略,綜合考慮市場(chǎng)預(yù)測(cè)與生產(chǎn)能力,編制銷售預(yù)算。第二步:根據(jù)企業(yè)的財(cái)力編制資本預(yù)算,編制長(zhǎng)期投資及籌資預(yù)算。第三步:編制生產(chǎn)預(yù)算、第四步:編制人力預(yù)算。第五步:編制費(fèi)用預(yù)算。包括固定費(fèi)用和變動(dòng)費(fèi)用。最后,根據(jù)上述資料,編制預(yù)計(jì)資產(chǎn)負(fù)債表、預(yù)計(jì)利潤(rùn)表、預(yù)計(jì)現(xiàn)金流量表。

2、預(yù)算編制方法。預(yù)算模式的選擇與企業(yè)的發(fā)展階段有關(guān),預(yù)算的起點(diǎn)也不同。預(yù)算編制的方法可以根據(jù)資產(chǎn)和費(fèi)用的性質(zhì)選擇零基預(yù)算、增量預(yù)算、滾動(dòng)預(yù)算等。

3、預(yù)算執(zhí)行與控制。做為全面預(yù)算管理的最后一個(gè)步驟,在日常工作中按照預(yù)算內(nèi)容開展工作是預(yù)算管理的關(guān)鍵所在。此時(shí),公司的預(yù)算執(zhí)行部門就需要發(fā)揮其職能部門的作用。對(duì)于業(yè)務(wù)指標(biāo)達(dá)成的考核與分析,對(duì)于日常費(fèi)用的動(dòng)支要按照預(yù)算的額度進(jìn)行申請(qǐng)、審批,并定期進(jìn)行預(yù)算分析,編寫分析報(bào)告,上報(bào)公司管理層。

三、人壽保險(xiǎn)公司背景介紹

壽險(xiǎn)公司主要以經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品為主,為顧客提供生存給付、疾病保障、投資理財(cái)?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)保障為主的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。其產(chǎn)品主要涉及個(gè)人健康壽險(xiǎn)、團(tuán)體健康類保險(xiǎn)、投資理財(cái)類壽險(xiǎn)產(chǎn)品等、其主要銷售渠道是個(gè)人制、銀行柜面、團(tuán)體投保、電話銷售等方式。公司主要的業(yè)務(wù)部門包括:個(gè)人營(yíng)銷部、銀行保險(xiǎn)部、團(tuán)險(xiǎn)部、精算中心、營(yíng)運(yùn)中心、投資理財(cái)部門、財(cái)務(wù)部等主要的核心運(yùn)營(yíng)部門。

四、應(yīng)用實(shí)踐

(一)建立預(yù)算管理委員會(huì)

建立預(yù)算管理委員會(huì)是確保全面預(yù)算順利執(zhí)行的組織保證。一般由公司的高層管理人員為主要領(lǐng)導(dǎo),各部門的負(fù)責(zé)人為組員,財(cái)務(wù)部的財(cái)務(wù)管理崗位的人員和各部門的預(yù)算專員為主要的執(zhí)行人員。預(yù)算管理委員會(huì)的成員全程參與預(yù)算的制定、編制、審核、修改、執(zhí)行、反饋工作。

(二)建立關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)體系

壽險(xiǎn)公司由于其自身的行業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和組織結(jié)構(gòu),其指標(biāo)體系大致分為以下兩類:

1、財(cái)務(wù)指標(biāo):基本每股收益、每股凈資產(chǎn)(元),凈資產(chǎn)收益率―加權(quán)平均、扣除后每股收益(元) 、流動(dòng)比例、速動(dòng)比例、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負(fù)債率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、凈利潤(rùn)率、總資產(chǎn)報(bào)酬率等。

2、業(yè)務(wù)指標(biāo):標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)、規(guī)模保費(fèi)、13個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)率,25個(gè)月保費(fèi)繼續(xù)、累計(jì)計(jì)劃達(dá)成率、凈增員率、保費(fèi)費(fèi)用率、月均產(chǎn)能、人均保費(fèi)、網(wǎng)均產(chǎn)能等。

(三)編制全面預(yù)算

全面預(yù)算的是指全員、全方位、全業(yè)務(wù)的預(yù)算,其編制方法依據(jù)企業(yè)的組織構(gòu)型、公司在整個(gè)集團(tuán)中的組織層級(jí)、績(jī)效考核機(jī)制、業(yè)績(jī)指標(biāo)的衡量標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)。業(yè)務(wù)預(yù)算的編制主要是根據(jù)企業(yè)的戰(zhàn)略和市場(chǎng)情況,主要有高層管理者確定企業(yè)的發(fā)展方向和業(yè)務(wù)規(guī)模;各職能部門按照業(yè)務(wù)指標(biāo)編制各部門的經(jīng)營(yíng)情況,編制與銷售有關(guān)的各項(xiàng)變動(dòng)費(fèi)用,并核定各項(xiàng)固定費(fèi)用,在個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)體銷售、銀行保險(xiǎn)等渠道,要求根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模測(cè)算下一經(jīng)營(yíng)期間的人力需求狀況并編制人力發(fā)展預(yù)算和人力成本,作為本渠道的經(jīng)營(yíng)成本;在確定收入和費(fèi)用預(yù)算之后,要由資金部門確認(rèn)下一期的投融資計(jì)劃,厘定資金需求量和資金的使用規(guī)劃,一般在保險(xiǎn)行業(yè),由于資金的流轉(zhuǎn)量比較大,對(duì)保費(fèi)收入資金的合理與高效的使用是很關(guān)鍵的經(jīng)營(yíng)能力,同時(shí)也需要專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)作方式,在保證對(duì)投保人的保險(xiǎn)保障的資本充足率的前提下,要降低沉淀下來(lái)的剩余資金的有效使用,提高投資收益率和資本的保值增值。

在一個(gè)集團(tuán)企業(yè)中,總公司、分公司、中心支公司在預(yù)算編制中處于不同的層級(jí),其預(yù)算編制的側(cè)重點(diǎn)和范圍也不盡相同,中心支公司主要是按照業(yè)務(wù)指標(biāo)編制業(yè)務(wù)預(yù)算,分公司主要是統(tǒng)籌全省范圍內(nèi)的整體的經(jīng)營(yíng)情況,而總公司在此基礎(chǔ)上還要考慮到對(duì)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用,公司整體的戰(zhàn)略企劃。在所得稅集中匯算清繳的單位,主要是在總公司標(biāo)制預(yù)計(jì)資產(chǎn)負(fù)債表、預(yù)計(jì)利潤(rùn)表、預(yù)計(jì)現(xiàn)金流量表。在實(shí)行矩陣式管理的模式下,每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)生都會(huì)涉及業(yè)務(wù)部門和對(duì)應(yīng)的職能部門的交匯點(diǎn),這就要求全面預(yù)算的編制必需要求全員全方位的參與。

(四)預(yù)算的審核與執(zhí)行

預(yù)算的審核工作主要是由公司管理層來(lái)決定的,各級(jí)業(yè)務(wù)部門編制的預(yù)算由財(cái)務(wù)部匯總之后,會(huì)上報(bào)給總經(jīng)理室,管理層會(huì)對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)部門測(cè)算的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行實(shí)際權(quán)衡,對(duì)公司全面的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行評(píng)估,期間會(huì)對(duì)各部門的預(yù)算提出修改的意見(jiàn),進(jìn)入預(yù)算的調(diào)整階段,經(jīng)過(guò)幾番的修訂,才能將預(yù)算控制在合理的風(fēng)險(xiǎn)水平之內(nèi)。

全面預(yù)算工作能否成功的實(shí)施關(guān)鍵是在日常工作中的執(zhí)行效果。預(yù)算的執(zhí)行工作需要預(yù)算管理委員會(huì)的大力推進(jìn)和宣導(dǎo),同時(shí)離不開公司高層管理者的嚴(yán)格管理和提高員工的認(rèn)識(shí)程度。以年度預(yù)算為基礎(chǔ),要細(xì)化到月度預(yù)算、年中預(yù)算調(diào)整,對(duì)收入預(yù)算要進(jìn)行量化的分析,分險(xiǎn)種、分渠道進(jìn)行預(yù)算差異化比對(duì),尋求解決的辦法;對(duì)于費(fèi)用類的開支要從費(fèi)用率、動(dòng)支金額、費(fèi)用類別加以控制,在三維立體的管理模式下,加強(qiáng)功能部門(如人力資源部、財(cái)務(wù)部、辦公室、營(yíng)運(yùn)中心),業(yè)務(wù)條線,中支公司的交叉管理與相互監(jiān)管。對(duì)于每一項(xiàng)費(fèi)用的產(chǎn)生,都有其對(duì)應(yīng)的功能部門、業(yè)務(wù)條線、中支公司三個(gè)控制點(diǎn)加以審核,并且充分發(fā)揮其控制職能。此外,還要處理好預(yù)算的剛性與彈性的關(guān)系、企業(yè)的長(zhǎng)期戰(zhàn)略與預(yù)算目標(biāo)的關(guān)系、預(yù)算管理與市場(chǎng)控制的關(guān)系、領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格與組織構(gòu)型的關(guān)系、預(yù)算的約束效應(yīng)與激勵(lì)機(jī)制之間的關(guān)系等。

五、存在的問(wèn)題與建議

全面預(yù)算管理模式不僅僅是財(cái)務(wù)管理中的一種預(yù)測(cè)方法,其精要之處在于將企業(yè)的各項(xiàng)活動(dòng)有機(jī)的結(jié)合起來(lái),從而有力地推進(jìn)了企業(yè)的管理活動(dòng)和公司戰(zhàn)略的實(shí)施。正因?yàn)槠渖婕暗礁鱾€(gè)層級(jí)、各部門、各利益集體,所以在實(shí)施的過(guò)程中會(huì)存在不同程度的真空地帶,而處理好這些問(wèn)題也是我們做好全面預(yù)算管理,使其發(fā)揮作用的關(guān)鍵所在。

1、預(yù)算執(zhí)行中的責(zé)任缺位

在實(shí)際工作中,往往會(huì)有這樣的想法:“預(yù)算管理工作只是財(cái)務(wù)部門的工作”,正是這種想法的存在,使得預(yù)算的執(zhí)行被業(yè)務(wù)部門等其他部門忽視或淡化管理。所以,公司的管理層要明確各層級(jí)的責(zé)任,同時(shí)明確各崗位的職責(zé),加強(qiáng)內(nèi)部控制,并積極倡導(dǎo)和培養(yǎng)員工預(yù)算管理的工作習(xí)慣,深入推進(jìn)這項(xiàng)管理理念和管理風(fēng)格。

2、管理層存在的“尋租”現(xiàn)象

尋租是一種非生產(chǎn)性的逐利行為,而在分層級(jí)管理的公司中,由于其管理體制和業(yè)績(jī)考核的方式更為其產(chǎn)生了環(huán)境和條件。企業(yè)內(nèi)部分級(jí)管理體制導(dǎo)致各利益相關(guān)者的信息不對(duì)稱,從而使全面預(yù)算管理活動(dòng)存在設(shè)租與尋租的行為。預(yù)算的編制按照“自上而下,分級(jí)編制,逐級(jí)匯總”的方法,各層管理者都要基于自身的利益情況考核,而最高層管理者會(huì)處于理性的經(jīng)濟(jì)人的角度分析。由于企業(yè)的資源有限,這就會(huì)造成大量的資源浪費(fèi)和管理成本的提高。為避免和減少此類現(xiàn)象的發(fā)生企業(yè)應(yīng)建立利益相關(guān)者共同治理的模式,實(shí)現(xiàn)不同利益主體在某種程度上的整合,使其互相制約、互相制衡和銜接,提升資源的使用效率。

3、溝通機(jī)制與信息反饋不及時(shí)

企業(yè)上下級(jí)之間的關(guān)系是信息不對(duì)稱的委托關(guān)系,其結(jié)果會(huì)產(chǎn)生成本,這種機(jī)會(huì)成本一旦發(fā)生,其數(shù)量是無(wú)法衡量的,必須建立完善的信息溝通機(jī)制。完善上下級(jí)之間的溝通,加強(qiáng)責(zé)任報(bào)告制度,對(duì)上級(jí)的決策要充分的領(lǐng)會(huì)與傳達(dá)。

4、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)機(jī)制不能很好與全面預(yù)算管理相契合

企業(yè)的另一項(xiàng)管理方式是業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)機(jī)制或者稱之為績(jī)效考核模式。在保險(xiǎn)行業(yè),很多績(jī)效考核的指標(biāo)都是與預(yù)算指標(biāo)相比對(duì)的,但是有些指標(biāo)的結(jié)合是否合理和科學(xué)反映真實(shí)的經(jīng)營(yíng)情況,并且能否對(duì)利益相關(guān)者比較公平,這也是我們?cè)谥贫ㄈ骖A(yù)算的指標(biāo)體系與績(jī)效考核的關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)中必須仔細(xì)斟酌的地方,結(jié)合的好,就會(huì)起到激勵(lì)的作用,否則就會(huì)存在制度的真空和管理的不平衡,反而會(huì)起到消極的作用。

參考文獻(xiàn):

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[2]王建勝,韓來(lái)東.對(duì)企業(yè)推行戰(zhàn)略導(dǎo)向全面預(yù)算管理的思考[J],前沿,2007;9

[3]施儉.企業(yè)內(nèi)部控制中全面預(yù)算管理運(yùn)用淺析.內(nèi)部控制,2010;4

第5篇：保險(xiǎn)公司營(yíng)銷企劃方案范文

銷售員就是以銷售商品、服務(wù)為主題的人員。在社會(huì)商業(yè)化活動(dòng)中，起著重要的作用。同時(shí)加以渲染達(dá)成商品的成交。下面小編為大家?guī)?lái)銷售年工作計(jì)劃模板，但愿對(duì)你有借鑒作用!

銷售年工作計(jì)劃模板1201_年是不平凡的一年，是我們銷售部團(tuán)結(jié)奮進(jìn)的一年，是我們銷售部開拓創(chuàng)新的一年，也是我們?cè)诮鹑谖C(jī)沒(méi)有走出低谷的市場(chǎng)形勢(shì)下，經(jīng)受市場(chǎng)洗禮和市場(chǎng)考驗(yàn)的一年。經(jīng)過(guò)各個(gè)銷售網(wǎng)點(diǎn)和全體營(yíng)銷人員的頑強(qiáng)拼搏和努力，取得了一定的業(yè)績(jī)，現(xiàn)具體總結(jié)如下：

一、全方位經(jīng)營(yíng)銷售出業(yè)績(jī)

全年我們銷售部所轄個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共銷售各種品牌手機(jī)部，其中品牌的售出部;品牌的售出部;品牌的售出部;品牌的售出部;品牌的售出部;品牌的售出部;品牌的售出部。共銷售各種品牌對(duì)講機(jī)部，其中品牌的售出部;品牌的售出部;品牌的售出部。

二、多營(yíng)銷手段并舉拓市場(chǎng)

1.強(qiáng)化營(yíng)銷渠道網(wǎng)絡(luò)管理。

實(shí)行“合縱聯(lián)橫，渠道分銷”的渠道營(yíng)銷戰(zhàn)略思想。以終端為中心，以適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)為導(dǎo)向，以精銳店、旗艦店為網(wǎng)絡(luò)主線，其他營(yíng)運(yùn)商銷售終端和外圍為輔線的網(wǎng)絡(luò)體系，加強(qiáng)公司銷售部凝聚力，持續(xù)提升客情關(guān)系，成為區(qū)域內(nèi)秀的網(wǎng)絡(luò)體系，提升渠道的執(zhí)行能力及效率。

2.強(qiáng)化客戶關(guān)系管理。

我們對(duì)客戶管理有方，與客戶同舟共濟(jì)，客戶就會(huì)產(chǎn)生巨大銷售積極性。反之，如果對(duì)客戶沒(méi)有進(jìn)行有效的管理，或者客戶關(guān)系管理冷淡，那么，既無(wú)法調(diào)動(dòng)客戶的銷售熱情，也無(wú)法有效地控制銷售風(fēng)險(xiǎn)。所以必須想盡方法維護(hù)好客戶關(guān)系，關(guān)注客戶的各個(gè)細(xì)節(jié)，隨時(shí)讓客戶感覺(jué)到你與他同在，會(huì)永遠(yuǎn)在背后提供支撐動(dòng)力。如我們?cè)趫?zhí)行供貨制度上，堅(jiān)決按制度辦事，該照顧的照顧，該給客戶實(shí)惠的給客戶實(shí)惠，確保了渠道的暢通，也程度維護(hù)了客戶的利益，調(diào)動(dòng)了他們銷貨的熱情。

3.強(qiáng)化信息反饋。

信息是企業(yè)決策的生命。外圍業(yè)務(wù)員身處市場(chǎng)一線，最了解市場(chǎng)動(dòng)向，消費(fèi)者的需求特點(diǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的變化等等，這些信息及時(shí)地反饋給公司銷售部，對(duì)經(jīng)營(yíng)決策有著重要的意義，另一方面，銷售活動(dòng)中存在的問(wèn)題，也要迅速及時(shí)地反饋給公司，以便管理層及時(shí)做出對(duì)策。業(yè)務(wù)員的工作成果包括兩個(gè)方面：一是銷售額，二是市場(chǎng)信息。對(duì)企業(yè)的發(fā)展而言，更重要的是市場(chǎng)信息。因?yàn)殇N售額是昨天的，是已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的，已經(jīng)變成現(xiàn)實(shí)的東西是不可改變的;有價(jià)值的市場(chǎng)信息，它決定著企業(yè)未來(lái)的銷售業(yè)績(jī)、未來(lái)的經(jīng)營(yíng)。

4.強(qiáng)化營(yíng)銷前沿服務(wù)。

不僅以客戶為本，還以消費(fèi)者為本，實(shí)行站立服務(wù)、微笑服務(wù)、貴賓式服務(wù)、個(gè)性化服務(wù)和差異化服務(wù)。創(chuàng)新服務(wù)模式，提高服務(wù)質(zhì)量。夯實(shí)基礎(chǔ)，提升各區(qū)域客服網(wǎng)絡(luò)的營(yíng)后效率，為一線服務(wù)，為消費(fèi)者負(fù)責(zé)，加銷售工作的保駕護(hù)航。同時(shí)對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)的前沿客服工作做了進(jìn)一步的探索及嘗試，開展了有規(guī)模的服務(wù)推廣，創(chuàng)服務(wù)美譽(yù)度，得到廣大消費(fèi)者的好評(píng)。

在服務(wù)中我們倡導(dǎo)“銷售當(dāng)中無(wú)小事”，要求大家做到對(duì)待客戶及消費(fèi)者細(xì)心、熱心、誠(chéng)心和耐心。有一次，在精銳店遇到一位無(wú)理取鬧的消費(fèi)者，明明屬于對(duì)方不會(huì)正確使用和操作手機(jī)，卻鬧著要退貨。在這種情況下。我們的營(yíng)銷人員忍受著委屈和憤怒，始終和顏悅色地向?qū)Ψ阶鼋忉尯瓦M(jìn)行正確操作......

銷售年工作計(jì)劃模板2新年的工作當(dāng)中我打算把重點(diǎn)放在抓典型上，建立我自己心目中的“會(huì)員”店。通過(guò)客勤而不是公司的費(fèi)用將一部分有一定經(jīng)營(yíng)實(shí)力且影響面較大的零點(diǎn)網(wǎng)羅起來(lái)，通過(guò)感情聯(lián)絡(luò)，鞏固市場(chǎng)，這樣在新品推廣以及二批商庫(kù)存有壓力時(shí)我都能有我自己的“卸貨”的地方。

近期的工作計(jì)劃：

在近期的銷售工作中，重點(diǎn)肯定是新春定貨會(huì)的開展了。新春定貨會(huì)一直都是我們公司一年的重中之重。本次新春定貨會(huì)我管轄內(nèi)有兩個(gè)批發(fā)部：康百匯以及鑫絡(luò)。其中康百匯年任務(wù)100W本次定貨會(huì)任務(wù)按年任務(wù)/10_3_1。17的任務(wù)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算即任務(wù)為35。1W元。鑫絡(luò)年任務(wù)50W，定貨會(huì)任務(wù)17.55W元。

雖然本次定貨會(huì)任務(wù)比較有挑戰(zhàn)，但是據(jù)公司透漏本次活動(dòng)的力度價(jià)位上都是近年來(lái)的。而我們也已經(jīng)著手準(zhǔn)備近半個(gè)月了在公司創(chuàng)造出有利條件的配合下相信我們能夠面對(duì)并戰(zhàn)勝本次挑戰(zhàn)。為了定貨會(huì)的成功我認(rèn)為我們應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)。

首先是前期的鋪墊問(wèn)題。在新春即將到來(lái)之際囤積貨物以備過(guò)年是年貨的采購(gòu)銷售是每個(gè)店家都會(huì)做的事情。能夠成功壓貨是一件好事，但是我們還需要注意的是不要過(guò)量。我們要保證零點(diǎn)在初十定貨會(huì)的時(shí)候除開1。5L大快線之外其他貨物基本空倉(cāng)的局面。在一個(gè)需要補(bǔ)貨的時(shí)候有，又剛剛經(jīng)歷過(guò)一個(gè)年前備年貨的瘋狂采購(gòu)的銷售刺激。這時(shí)有了我們這么樣的一個(gè)底價(jià)位可以囤貨的時(shí)機(jī)從客戶的心理上來(lái)說(shuō)都不會(huì)拒絕我們都能夠給我們產(chǎn)生一筆銷量。

然后就是我們?nèi)粘５姆e累了。首先我們對(duì)終端店家要擁有一份穩(wěn)定的客勤。讓底下終端能夠認(rèn)同我們。然后在定貨會(huì)時(shí)機(jī)能夠請(qǐng)人去到現(xiàn)場(chǎng)。因?yàn)橹灰说搅爽F(xiàn)場(chǎng)在我們現(xiàn)場(chǎng)的氣氛營(yíng)造下或多或少都會(huì)開點(diǎn)貨的。而就算當(dāng)天有事的終端不能過(guò)去我們也可以先收取他們的資金開貨避免我們的銷量流失。而且甚至可以把大部分的零點(diǎn)貨款都收上來(lái)，以避免到會(huì)場(chǎng)時(shí)候的擁擠場(chǎng)面以及一些不必要的麻煩。并且對(duì)每個(gè)客戶能夠定款的數(shù)字作出一個(gè)客觀的分析來(lái)以便自己的大局上的把握。而且切記每家店家都通知到位。

然后就是到初十那一天我們一定要盡早連同二批商一起將終端零點(diǎn)請(qǐng)到定貨會(huì)現(xiàn)場(chǎng)去。然后由二批的人負(fù)責(zé)接待好。以保證會(huì)場(chǎng)上有序的進(jìn)行著。

再來(lái)到了定貨會(huì)之后我們照慣例還將會(huì)有1-2天時(shí)間來(lái)把一些“漏網(wǎng)之魚”繼續(xù)捕撈進(jìn)網(wǎng)的機(jī)會(huì)。到了這個(gè)時(shí)候我們要做的就是將其全部捕撈上網(wǎng)。將銷量任務(wù)盡量做到完美。

然后其中我們還是要在業(yè)務(wù)員之間互相配合。一起統(tǒng)一好區(qū)域別是三批的放價(jià)問(wèn)題。制定出一個(gè)合適的雙贏的價(jià)位并且維持好這個(gè)游戲規(guī)則。讓這次定貨會(huì)所有的二批都有利潤(rùn)可言，而不是讓大家再次感覺(jué)娃哈哈的定貨會(huì)就是一個(gè)放量放價(jià)的大會(huì)。二批忙完了一算發(fā)現(xiàn)并沒(méi)有賺到幾個(gè)錢來(lái)。而且我們目前的二批大多都是我們新開的。由于上一次答謝會(huì)的不甚理想。導(dǎo)致了大多二批對(duì)定貨會(huì)的興致不高。所以我們一定要在這一次讓其賺到錢。而且在零點(diǎn)壓好貨讓他們感覺(jué)到那些壓到貨了的零點(diǎn)終端都徹底的成為了他網(wǎng)絡(luò)的一部分。以調(diào)動(dòng)其積極性。

為了本次定貨會(huì)的成功公司以及我們都做了長(zhǎng)時(shí)間的準(zhǔn)備。所以在挑戰(zhàn)的到來(lái)時(shí)我們有信心來(lái)面對(duì)它，也有實(shí)力將其變成我們即將擁有的機(jī)遇。

銷售年工作計(jì)劃模板3一、檢討與愿景20__年公司成立市場(chǎng)部，它是公司探索新管理模式的重大變革。但在經(jīng)過(guò)一年之后，市場(chǎng)部成為雞肋，嚼之無(wú)味，棄之可惜;市場(chǎng)部除了做了很多看起來(lái)似是而非的市場(chǎng)活動(dòng)，隔靴搔癢的市場(chǎng)推廣，就是增加了很多直接或間接的費(fèi)用，而看起來(lái)對(duì)市場(chǎng)沒(méi)什么幫助。但在公司領(lǐng)導(dǎo)高層的支持和我們不斷地學(xué)習(xí)中，在后幾個(gè)月的工作中也探索我們的生存和發(fā)展之路，在與各分公司的市場(chǎng)活動(dòng)，公司資源整合過(guò)程中，不斷進(jìn)步。

二、工作思路1、明確工作內(nèi)容首先就必須讓市場(chǎng)部從圍繞銷售部轉(zhuǎn)、擔(dān)當(dāng)銷售內(nèi)勤的角色中快速轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái)，從事務(wù)型的辦公室職能里解脫出來(lái)，真正賦予市場(chǎng)部戰(zhàn)略規(guī)劃、策略制定、市場(chǎng)調(diào)研、產(chǎn)品開發(fā)等基本的崗位職能，以消費(fèi)者需求為中心，根據(jù)不同的市場(chǎng)環(huán)境，對(duì)市場(chǎng)運(yùn)作進(jìn)行策劃及指導(dǎo)。2、駐點(diǎn)營(yíng)銷駐點(diǎn)市場(chǎng)的推行既鍛煉、提升市場(chǎng)部人員自身，又貼身服務(wù)了一線業(yè)務(wù)人員，市場(chǎng)部只有提供了這種貼身、顧問(wèn)、教練式的全程跟蹤服務(wù)，市場(chǎng)部才能徹底改變一線人員對(duì)其的片面看法。市場(chǎng)部駐點(diǎn)必須完成六方面的工作：

a、通過(guò)全面的調(diào)研，發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)機(jī)會(huì)點(diǎn)，并針對(duì)性地拿出市場(chǎng)提升方案;

b、搜集競(jìng)爭(zhēng)品牌產(chǎn)品和活動(dòng)信息，捕獲市場(chǎng)消費(fèi)需求結(jié)合行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，提出新產(chǎn)品的開發(fā)思路;

c、指導(dǎo)市場(chǎng)做好終端標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，推動(dòng)市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展;

d、針對(duì)性地制定并組織實(shí)施促銷活動(dòng)方案，對(duì)市場(chǎng)促銷、費(fèi)用及政策使用情況進(jìn)行核查與落實(shí)，發(fā)現(xiàn)情況及時(shí)予以上報(bào)處理。

e、及時(shí)全面宣貫公司政策，提升一線人員的戰(zhàn)斗力;

f、在市場(chǎng)實(shí)踐中搜集整理亮點(diǎn)案例，重點(diǎn)總結(jié)出方法和經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)推薦給市場(chǎng)復(fù)制;

3、與銷售部強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，成立品牌小組市場(chǎng)部要在市場(chǎng)一線真正發(fā)揮作用，除了調(diào)整市場(chǎng)部定位及提升市場(chǎng)部自身服務(wù)水平外，還離不開銷售部門的支持和配合。

如果得不到市場(chǎng)一線的認(rèn)可和有效執(zhí)行，即使再好的方案，最終也只能是一紙空文。由市場(chǎng)部和銷售部?jī)刹块T的主管和骨干組成品牌小組，由市場(chǎng)部確定活動(dòng)企劃方案，再由品牌小組成員發(fā)表意見(jiàn)，主要對(duì)方案提出看法和改進(jìn)建議，對(duì)于需進(jìn)一步修改完善的方案，由市場(chǎng)部負(fù)責(zé)調(diào)整;對(duì)于會(huì)議討論通過(guò)的方案，交銷售部執(zhí)行，由品牌小組負(fù)責(zé)跟蹤執(zhí)行進(jìn)度和效果。而公司的態(tài)度和做法，決定了市場(chǎng)部能否與銷售部實(shí)現(xiàn)共融和共榮。

三、管理團(tuán)隊(duì)1、合理配置人員：a市場(chǎng)信息管理員一名負(fù)責(zé)市場(chǎng)調(diào)查、信息統(tǒng)計(jì)、市場(chǎng)分析工作。b策劃人員一名負(fù)責(zé)新產(chǎn)品推廣策劃、促銷策劃、廣告語(yǔ)提煉和資料匯編。c宣傳管理員一名負(fù)責(zé)宣傳方案制定、廣告宣傳活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)行。2、充分發(fā)揮人員潛力，強(qiáng)調(diào)其工作中的過(guò)程控制和最終效果。3、嚴(yán)格按照公司和營(yíng)銷部所規(guī)定的各項(xiàng)要求，開展本部門的工作，努力提高管理水平使市場(chǎng)部逐步成為執(zhí)行型的團(tuán)隊(duì)。4、協(xié)調(diào)部門職能，主動(dòng)為各分公司做好服務(wù)工作。

四、市場(chǎng)分析1、競(jìng)爭(zhēng)激烈?guī)啄陙?lái)，公司同仁辛勤而有效的市場(chǎng)運(yùn)作，取得了豐富的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，建立了較為完善的市場(chǎng)營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，為公司進(jìn)一步開拓市場(chǎng)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。但由于同行業(yè)某些同類產(chǎn)品的成功的市場(chǎng)開發(fā)，使威科產(chǎn)品在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中變的前進(jìn)艱難。2、整合資源我公司依托山西省農(nóng)科院的專家優(yōu)勢(shì)和山西農(nóng)大的合作保障了我們強(qiáng)有力的技術(shù)支持，是一般小企業(yè)無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)。公司也有較強(qiáng)的人才優(yōu)勢(shì)，在科研開發(fā)、銷售公關(guān)、企業(yè)管理、財(cái)務(wù)及法律方面，集中了一大批優(yōu)秀人才，為公司的發(fā)展和市場(chǎng)的開拓提供了保證。

五、品牌推廣公司產(chǎn)品經(jīng)過(guò)多年的市場(chǎng)運(yùn)作，已具備了一定市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，為了能夠訊速有效的擴(kuò)大我們產(chǎn)品的市場(chǎng)份額，并獲得長(zhǎng)久的發(fā)展，我們將以公司的發(fā)展戰(zhàn)略為核心，從產(chǎn)品的品牌形象、產(chǎn)品定位、市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、市場(chǎng)推廣等四個(gè)方面系統(tǒng)規(guī)劃品牌推廣策略。1、品牌形象為了打造“新威科”的品牌形象，建議我們公司的所有系列產(chǎn)品統(tǒng)一使用該品牌。不同類型的系列產(chǎn)品采用不同的包裝策略。(特殊市場(chǎng)除外)2、產(chǎn)品定位根據(jù)目前市場(chǎng)現(xiàn)狀，隨著產(chǎn)品的更新?lián)Q代、新系列產(chǎn)品的推出和銷售區(qū)域的情況變化，為提高與同類產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，在保證利潤(rùn)的同時(shí)，建議逐步調(diào)整產(chǎn)品價(jià)格，采用中、低價(jià)格策略，增加產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力3、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)銷售渠道是企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)，多年的市場(chǎng)運(yùn)作、網(wǎng)絡(luò)的初步形成，網(wǎng)絡(luò)建設(shè)仍將作為公司未來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)工作，努力加強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，積極發(fā)展新的經(jīng)銷商，使銷售網(wǎng)絡(luò)更趨穩(wěn)定。進(jìn)一步開發(fā)重點(diǎn)養(yǎng)殖區(qū)的經(jīng)銷商和大型養(yǎng)殖戶，擴(kuò)大市場(chǎng)范圍。4、市場(chǎng)推廣a.積極利用公司各種有價(jià)值的資料，如“新威科技訊”“山西飼料”企業(yè)網(wǎng)站等宣傳企業(yè)。

b.在全國(guó)性的專業(yè)報(bào)刊、雜志或電視媒體上刊登廣告和文章，擴(kuò)大產(chǎn)品知名度。(班主任工作計(jì)劃)

c.積極參加全國(guó)性大型行業(yè)會(huì)議及與各地經(jīng)銷商聯(lián)合舉辦多種形式的技術(shù)講座、用戶座談、產(chǎn)品推廣等會(huì)議，宣傳展示公司與產(chǎn)品。

d.利用多種形式與經(jīng)銷商開展促銷活動(dòng)，促進(jìn)產(chǎn)品銷量。

e.在一些養(yǎng)殖重點(diǎn)地區(qū)配合經(jīng)銷商做一些墻體廣告。

f.定期舉辦不同程度的有獎(jiǎng)銷售活動(dòng)，提高產(chǎn)品的銷售量，形式可多種多樣。

g.制作廣告衫和POP張貼廣告廣泛張貼宣傳公司的產(chǎn)品，擴(kuò)大品牌影響。

h.夏季在養(yǎng)殖小區(qū)進(jìn)行電影循環(huán)播放，宣傳公司文化。六、工作進(jìn)度第一季度：

1、確定本年度的廣告宣傳策略。

2、結(jié)合市場(chǎng)情況制定出活動(dòng)計(jì)劃。

3、抓好市場(chǎng)信息和客戶檔案建設(shè)。

4、策劃好經(jīng)銷商年會(huì)。

5、完成墻體廣告的設(shè)計(jì)計(jì)劃。

6、策劃推出春節(jié)有獎(jiǎng)銷售活動(dòng)。

第二季度：

1、策劃推出二季度促銷活動(dòng)。

2、配合分公司推出市場(chǎng)活動(dòng)。

3、參加全國(guó)性的行業(yè)展會(huì)一次。

4、配合各分公司做好駐點(diǎn)營(yíng)銷工作。

5、利用“新威科技訊”和“山西飼料”媒體宣傳夏季深入養(yǎng)殖小區(qū)放電影的事件。

6、夏季文化衫的設(shè)計(jì)制作。

第三季度：

1、夏季電影宣傳工作計(jì)劃安排落實(shí)。

2、文化衫的發(fā)放。

3、制作POP張貼廣告廣泛宣傳配合電影放映。

4、策劃開展旺季上量產(chǎn)品的促銷推廣。

第四季度：

1、兩節(jié)促銷的落實(shí)開展。

2、掛歷、年歷的制作與發(fā)放。

3、跟蹤各分公司和經(jīng)銷商年度目標(biāo)的完成情況。

4、完成目標(biāo)市場(chǎng)墻體廣告的100%投放。

5、做好全年工作的總結(jié)。

七、資源配置

1、配備車輛一部，音響、話筒、功放一套、數(shù)碼相機(jī)一臺(tái)。

2、需要把市場(chǎng)活動(dòng)經(jīng)費(fèi)由市場(chǎng)部統(tǒng)籌安排。

3、各分公司的促銷、新品推廣、大型市場(chǎng)活動(dòng)要報(bào)營(yíng)銷總監(jiān)批準(zhǔn)后由市場(chǎng)部統(tǒng)一協(xié)調(diào)開展。

銷售年工作計(jì)劃模板4一、對(duì)銷售工作的認(rèn)識(shí)

1.市場(chǎng)分析，根據(jù)市場(chǎng)容量和個(gè)人能力，客觀、科學(xué)的制定出銷售任務(wù)。

暫訂年任務(wù)：銷售額100萬(wàn)元。

2.適時(shí)作出工作計(jì)劃，制定出月計(jì)劃和周計(jì)劃。

并定期與業(yè)務(wù)相關(guān)人員會(huì)議溝通，確保各專業(yè)負(fù)責(zé)人及時(shí)跟進(jìn)。

3.注重績(jī)效管理，對(duì)績(jī)效計(jì)劃、績(jī)效執(zhí)行、績(jī)效評(píng)估進(jìn)行全程的關(guān)注與跟蹤。

4.目標(biāo)市場(chǎng)定位，區(qū)分大客戶與一般客戶，分別對(duì)待，加強(qiáng)對(duì)大客戶的溝通與合作，用相同的時(shí)間贏取的市場(chǎng)份額。

5.不斷學(xué)習(xí)行業(yè)新知識(shí)，新產(chǎn)品，為客戶帶來(lái)實(shí)用的資訊，更好為客戶服務(wù)。

并結(jié)識(shí)弱電各行業(yè)各檔次的優(yōu)秀產(chǎn)品提供商，以備工程商需要時(shí)能及時(shí)作好項(xiàng)目配合，并可以和同行分享行業(yè)人脈和項(xiàng)目信息，達(dá)到多贏。

6.先友后單，與客戶發(fā)展良好的友誼，處處為客戶著想，把客戶當(dāng)成自己的好朋友，達(dá)到思想和情感上的交融。

7.對(duì)客戶不能有隱瞞和欺騙，答應(yīng)客戶的要及時(shí)兌現(xiàn)，講誠(chéng)信不僅是經(jīng)商之本，也是為人之本。

8.努力保持和諧的同事關(guān)系，善待同事，確保各部門在項(xiàng)目實(shí)施中各項(xiàng)職能的順利執(zhí)行。

二、銷售工作具體量化任務(wù)

1.制定出月計(jì)劃和周計(jì)劃、及每日的工作量。

每天至少打30個(gè)電話，每周至少拜訪20位客戶，促使?jié)撛诳蛻魪牧孔兊劫|(zhì)變。上午重點(diǎn)電話回訪和預(yù)約客戶，下午時(shí)間長(zhǎng)可安排拜訪客戶?？紤]北京市地廣人多，交通涌堵，預(yù)約時(shí)選擇客戶在相同或接近的地點(diǎn)。

2.見(jiàn)客戶之前要多了解客戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)和潛在需求，先了解決策人的個(gè)人愛(ài)好，準(zhǔn)備一些有對(duì)方感興趣的話題，并為客戶提供針對(duì)性的解決方案。

3、從招標(biāo)網(wǎng)或其他渠道多搜集些項(xiàng)目信息供工程商投標(biāo)參考，并為工程商出謀劃策，配合工程商技術(shù)和商務(wù)上的項(xiàng)目運(yùn)作。

4、做好每天的工作記錄，以備遺忘重要事項(xiàng)，并標(biāo)注重要未辦理事項(xiàng)。

5.填寫項(xiàng)目跟蹤表，根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度：前期設(shè)計(jì)、投標(biāo)、深化設(shè)計(jì)、備貨執(zhí)行、驗(yàn)收等跟進(jìn)，并完成各階段工作。

6、前期設(shè)計(jì)的項(xiàng)目重點(diǎn)跟進(jìn)，至少一周回訪一次客戶，必要時(shí)配合工程商做業(yè)主的工作，其他階段跟蹤的項(xiàng)目至少二周回訪一次。

工程商投標(biāo)日期及項(xiàng)目進(jìn)展重要日期需謹(jǐn)記，并及時(shí)跟進(jìn)和回訪。

7、前期設(shè)計(jì)階段主動(dòng)爭(zhēng)取參與項(xiàng)目繪圖和方案設(shè)計(jì)，為工程商解決本專業(yè)的設(shè)計(jì)工作。

8.投標(biāo)過(guò)程中，提前兩天整理好相應(yīng)的商務(wù)文件，快遞或送到工程商手上，以防止有任何遺漏和錯(cuò)誤。

9.投標(biāo)結(jié)束，及時(shí)回訪客戶，詢問(wèn)投標(biāo)結(jié)果。

中標(biāo)后主動(dòng)要求深化設(shè)計(jì)，幫工程商承擔(dān)全部或部份設(shè)計(jì)工作，準(zhǔn)備施工所需圖紙(設(shè)備安裝圖及管線圖)工作計(jì)劃。

10.爭(zhēng)取早日與工程商簽訂供貨合同，并收取預(yù)付款，提前安排備貨，以最快的供應(yīng)時(shí)間響應(yīng)工程商的需求，爭(zhēng)取早日回款。

11.貨到現(xiàn)場(chǎng)，等工程安裝完設(shè)備，申請(qǐng)技術(shù)部安排調(diào)試人員到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)試。

12.提前準(zhǔn)備驗(yàn)收文檔，驗(yàn)收完成后及時(shí)收款，保證良好的資金周轉(zhuǎn)率。

三、銷售與生活兼顧，快樂(lè)地工作

1.定期組織同行舉辦沙龍會(huì)，增進(jìn)彼此友誼，更好的交流。

(會(huì)議內(nèi)容見(jiàn)附件)

客戶、同行間雖然存在競(jìng)爭(zhēng)，可也需要同行間互相學(xué)習(xí)和交流，本人也曾參加過(guò)類似的聚會(huì)，也詢問(wèn)過(guò)客戶，都很愿意參加這樣的聚會(huì)，所以本人認(rèn)為不存在矛盾，而且同行間除了工作還可以享受生活，讓沙龍成為生活的一部份，讓工作在更快樂(lè)的環(huán)境下進(jìn)行。

2.對(duì)于老客戶和固定客戶，經(jīng)常保持聯(lián)系，在時(shí)間和條件允許時(shí)，送一些小禮物或宴請(qǐng)客戶，當(dāng)然宴請(qǐng)不是目的，重在溝通，可以增進(jìn)彼此的感情，更好的交流。

3.利用下班時(shí)間和周末參加一些_，學(xué)習(xí)更多營(yíng)銷和管理知識(shí)，不斷嘗試?yán)碚摵蛯?shí)踐的結(jié)合，上網(wǎng)查本行業(yè)的資訊和產(chǎn)品，不斷提高自己的能力。

以上是我這一年的銷售工作計(jì)劃，工作中總會(huì)有各種各樣的困難，我會(huì)向領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示，向同事探討，共同努力克服，爭(zhēng)取為公司做出自己的貢獻(xiàn)。

銷售年工作計(jì)劃模板5一、銷量指標(biāo)：至20__年12月31日，山東區(qū)銷售任務(wù)560萬(wàn)元，銷售目標(biāo)700萬(wàn)元(20__年度銷售計(jì)劃表附后);

二、計(jì)劃擬定：1、年初擬定《年度銷售總體計(jì)劃》;2、年終擬定《年度銷售總結(jié)》;3、月初擬定《月銷售計(jì)劃表》和《月訪客戶計(jì)劃表》;4、月末擬定《月銷售統(tǒng)計(jì)表》和《月訪客戶統(tǒng)計(jì)表》;

三、客戶分類：根據(jù)06年度銷售額度，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分化，將現(xiàn)有客戶分為VIP用戶、一級(jí)用戶、二級(jí)用戶和其它用戶四大類，并對(duì)各級(jí)用戶進(jìn)行全面分析。

四、實(shí)施措施：

1、技術(shù)交流：(1)本年度針對(duì)VIP客戶的技術(shù)部、售后服務(wù)部開展一次技術(shù)交流研討會(huì);(2)參加相關(guān)行業(yè)展會(huì)兩次，其中展會(huì)期間安排一場(chǎng)大型聯(lián)誼座談會(huì);

2、客戶回訪：目前在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上流通的相似品牌有七八種之多，與我司品牌相當(dāng)?shù)挠腥姆N，技術(shù)方面不相上下，競(jìng)爭(zhēng)愈來(lái)愈激烈,已構(gòu)成市場(chǎng)威脅。

為穩(wěn)固和拓展市場(chǎng)，務(wù)必加強(qiáng)與客戶的交流，協(xié)調(diào)與客戶、直接用戶之間的關(guān)系。(1)為與客戶加強(qiáng)信息交流，增近感情，對(duì)VIP客戶每月拜訪一次;對(duì)一級(jí)客戶每?jī)稍掳菰L一次;對(duì)于二級(jí)客戶根據(jù)實(shí)際情況另行安排拜訪時(shí)間;(2)適應(yīng)把握形勢(shì)，銷售工作已不僅僅是銷貨到我們的客戶方即為結(jié)束，還要幫助客戶出貨，幫助客戶做直接用戶的工作，這項(xiàng)工作列入我07年工作重點(diǎn)。

3、網(wǎng)絡(luò)檢索：充分發(fā)揮我司網(wǎng)站及網(wǎng)絡(luò)資源，通過(guò)信息檢索發(fā)現(xiàn)掌握銷售信息。

4、售后協(xié)調(diào)：目前情況下，我公司仍然以貿(mào)易為主，“賣產(chǎn)品不如賣服務(wù)”，在下一步工作中，我們要增強(qiáng)責(zé)任感，不斷強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

用戶使用我們的產(chǎn)品如同享受我們提供的服務(wù)，從穩(wěn)固市場(chǎng)、長(zhǎng)遠(yuǎn)合作的角度，我們務(wù)必強(qiáng)化為客戶負(fù)責(zé)的意識(shí)，把握每一次與用戶接觸的機(jī)會(huì)，提供熱情詳細(xì)周到的售后服務(wù)，給公司增加一個(gè)制勝的籌碼。本年度我將嚴(yán)格遵守公司各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)水平，努力完成銷售任務(wù)。挑戰(zhàn)已經(jīng)到來(lái)，既然選擇了遠(yuǎn)方，何畏風(fēng)雨兼程，我相信：用心一定能贏得精彩!

20__年，將繼續(xù)嚴(yán)格遵守這樣的工作思路：在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，參與公司戰(zhàn)略性持續(xù)改進(jìn)活動(dòng)，及時(shí)準(zhǔn)確做好銷售部的日常工作，對(duì)訂單和發(fā)貨計(jì)劃的執(zhí)行情況進(jìn)行協(xié)調(diào)、平衡、監(jiān)督和跟蹤;參與完成對(duì)客戶的產(chǎn)品按時(shí)交付和后續(xù)對(duì)客戶的跟蹤，繼續(xù)開發(fā)新客戶和新產(chǎn)品，配合各部門及時(shí)完成公司產(chǎn)銷的各項(xiàng)任務(wù)。在20__年的工作中，預(yù)計(jì)主要完成工作內(nèi)容

1、根據(jù)客戶訂單及時(shí)制定和修改發(fā)貨計(jì)劃;

負(fù)責(zé)發(fā)貨計(jì)劃的過(guò)程監(jiān)控和具體實(shí)施;發(fā)貨訂艙以及相關(guān)事務(wù)的協(xié)調(diào)，保證產(chǎn)品的正常發(fā)貨，并及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)反映過(guò)程情況。

2、對(duì)國(guó)外客戶的信息收集、及時(shí)傳遞、及時(shí)處理，如：圖紙、PPAP信息反饋等等;

并及時(shí)了解國(guó)際機(jī)械制造市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)的消息，為公司的發(fā)展壯大提供信息支持。

3、按時(shí)完成全部發(fā)貨所需要單據(jù)的繕制和交付和給客戶單據(jù)的交付，包括發(fā)貨單、裝箱單、商業(yè)發(fā)票、運(yùn)輸合同、運(yùn)輸聲明、原產(chǎn)地證等等。

4、及時(shí)就發(fā)貨所涉及的相關(guān)事務(wù)與客戶有效溝通。

5、參與公司新產(chǎn)品項(xiàng)目的生產(chǎn)評(píng)估和實(shí)施過(guò)程監(jiān)控。

如發(fā)放新產(chǎn)品評(píng)審圖紙和進(jìn)展過(guò)程跟蹤。

6、準(zhǔn)確完成統(tǒng)計(jì)月度出口明細(xì)、月度應(yīng)收匯明細(xì)，并和財(cái)務(wù)對(duì)帳。

7、向國(guó)外客戶催要應(yīng)付款項(xiàng)，包括在WEBEDI生成ASN和發(fā)票，制作紙質(zhì)收匯單據(jù)等，及時(shí)回款，對(duì)未達(dá)帳項(xiàng)積極負(fù)責(zé)。

銷售年工作計(jì)劃模板6在今年的工作中，按照公司對(duì)于我們銷售人員的要求，在去年的基礎(chǔ)上，對(duì)自己的工作提出更高的要求，確定一個(gè)工作目標(biāo)，制定好20__年度的工作計(jì)劃，將任務(wù)仔細(xì)的完成好。

一、日常工作

和之前的客戶維持好的聯(lián)系，在時(shí)間條件都允許的情況，節(jié)假日送一些小的禮物表達(dá)自己的心意，或者宴請(qǐng)客戶，保持良好穩(wěn)定的關(guān)系。

二、拓展工作

除了維護(hù)老顧客，更重要從各種渠道中獲得更多新客戶的認(rèn)可。積極主動(dòng)的去溝通、堅(jiān)持協(xié)調(diào)好各個(gè)方面的工作，使自己的工作忙而不亂。

三、堅(jiān)持學(xué)習(xí)

除了基本的工作之外，我還要堅(jiān)持學(xué)習(xí)，提高自己的業(yè)務(wù)能力。利用空閑的、碎片化的時(shí)間吸收能夠利用的知識(shí)，拓寬自己的知識(shí)范圍，進(jìn)一步豐富自己的知識(shí)體系，將學(xué)習(xí)到的知識(shí)運(yùn)用到實(shí)際中去，將業(yè)務(wù)交流的能力加強(qiáng)。

四、工作目標(biāo)

1、真誠(chéng)的對(duì)待每一個(gè)客戶，擁有自己的忠誠(chéng)的客戶，達(dá)成互惠互利的合作。

2、每個(gè)月要增加1個(gè)以上的新客戶，為自己的業(yè)務(wù)添磚加瓦，記下有哪些潛在的客戶，為開展新業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。

3、在與客戶達(dá)成交易之前，從多方面了解客戶的需求，在當(dāng)時(shí)的狀態(tài)時(shí)什么樣的，做好準(zhǔn)備的工作才會(huì)有更高的幾率成功。

4、加強(qiáng)對(duì)于自己姿態(tài)，語(yǔ)言的學(xué)習(xí)，在與客戶交流留下好的印象，為公司樹立一個(gè)好的形象。

5、對(duì)一周的工作有一個(gè)小結(jié)，每一個(gè)月有一個(gè)總結(jié)，找到自己在工作出現(xiàn)的問(wèn)題，在工作還有什么不到位的地方，提醒自己不會(huì)再去犯錯(cuò)誤，爭(zhēng)取每一個(gè)細(xì)節(jié)都做好。

6、在去年我沒(méi)有做到對(duì)公司產(chǎn)品的了解，對(duì)自己不夠自信，所以任務(wù)完成的不夠理想，因此在今年我要建立起自信心。

經(jīng)常對(duì)自己加油鼓勵(lì)，使自己擁有一個(gè)積極樂(lè)觀的工作態(tài)度，來(lái)面對(duì)工作中的種種挫折與磨練，完成上級(jí)下達(dá)的任務(wù)。

7、和同事有一個(gè)信息的交流，一起探討進(jìn)步的方法，吸取別人的經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)自己的業(yè)務(wù)技能。

銷售年工作計(jì)劃模板7舊的一年已經(jīng)過(guò)去，新的一年也已經(jīng)來(lái)臨，服裝又迎來(lái)新的紀(jì)元，這對(duì)于我們銷售人員來(lái)說(shuō)，也是新的挑戰(zhàn)，因此針對(duì)新年，我制定新的銷售計(jì)劃：

一、渠道的拓展

我們的品牌現(xiàn)在主要做的是旗艦店的銷售，但是其實(shí)還是比較單一，沒(méi)有更多的渠道來(lái)促進(jìn)我們的銷售，新的一年，我計(jì)劃再開拓幾個(gè)渠道。

一個(gè)就是特賣的平臺(tái)，現(xiàn)在有兩個(gè)特賣的平臺(tái)都是比較不錯(cuò)的，銷量也很可觀，看了一下與我們同類型的品牌，在特賣平臺(tái)上的銷售都是可觀的，而我之前也安排同事經(jīng)過(guò)咨詢，我們品牌是有入駐的資質(zhì)的，下半年特賣平臺(tái)需要好好研究和入駐。

還有一個(gè)就是清倉(cāng)的平臺(tái)入駐，清倉(cāng)的平臺(tái)對(duì)品牌的要求并不高，而且銷量也的確可觀，但是價(jià)格差不多要接近成本價(jià)了，這塊的入駐的目的主要是為了清除我們公司壓倉(cāng)沒(méi)銷量的一些堆積服裝，有些服裝在倉(cāng)庫(kù)都?jí)毫丝煲荒甓嗔?，而且在旗艦店平常的大促，活?dòng)中也有拿出來(lái)做過(guò)活動(dòng)，或者當(dāng)成贈(zèng)品來(lái)配送，但是量還是有點(diǎn)大，所以下半年這塊的清理可以用清倉(cāng)平臺(tái)來(lái)處理，雖然沒(méi)什么利潤(rùn)，但是可以清理庫(kù)存加快資金周轉(zhuǎn)。

二、目標(biāo)的達(dá)成

新年的銷售目標(biāo)是___萬(wàn)，按照目標(biāo)的分解，旗艦店我給到每個(gè)月的具體目標(biāo)，以及分到幾個(gè)平臺(tái)上面去做一些。

作為銷售，最終的目的還是要有銷售額，給公司帶來(lái)利潤(rùn)，除了年底大促，我還計(jì)劃參加多次的平臺(tái)活動(dòng)，目標(biāo)的完成主要是旗艦店為主題，其他幾個(gè)入駐的平臺(tái)，下半年的銷售暫時(shí)還是不定具體的目標(biāo)，只要有績(jī)效，以后就可以作為一個(gè)參考，來(lái)制定目標(biāo)了。

除了活動(dòng)，日常的銷售額也是需要做好基礎(chǔ)的工作來(lái)保證。確定主推款式，還有每周的上新做好數(shù)據(jù)的跟蹤，了解哪些產(chǎn)品比較容易出銷量，并做好后續(xù)的追單。下半年是秋冬款式的服裝，客單價(jià)相對(duì)來(lái)說(shuō)也是比較高一些，但是七八月份卻是比較淡的季節(jié)，夏裝已經(jīng)買了，秋裝卻還沒(méi)到季節(jié)，但是也不能放松。

新年對(duì)于服裝行業(yè)來(lái)說(shuō)，只要到了_月份就是旺季了，_個(gè)月的時(shí)間，可以做出全年占比大半以上的銷售額，所以更要重點(diǎn)注重好，接下來(lái)的每月月底都要做好下月的計(jì)劃，和分析好當(dāng)月的銷售數(shù)據(jù)。

銷售年工作計(jì)劃模板8為了實(shí)現(xiàn)明年的計(jì)劃目標(biāo)，結(jié)合公司和市場(chǎng)實(shí)際情況，確定明年幾項(xiàng)工作重點(diǎn)：

一、擴(kuò)大銷售隊(duì)伍，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

人才的引進(jìn)和培養(yǎng)是最根本的，也是最核心的，人才是第一生產(chǎn)力。企業(yè)無(wú)人則止，加大人才的引進(jìn)大量補(bǔ)充公司的新鮮血液。鐵打的營(yíng)盤流水的兵，所以在留著合理的人才上下功夫。在選好人，用好人，用對(duì)人。加強(qiáng)和公司辦公室人溝通，多選拔和引進(jìn)優(yōu)秀銷售人員，利用自己的關(guān)系，整合一部分業(yè)務(wù)人員，利用業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)介紹的策略，多爭(zhēng)取業(yè)務(wù)人員，加大招聘工作的力度，前期完善公司的人員配置和銷售隊(duì)伍的建立。另外市場(chǎng)上去招一些成熟的技術(shù)和業(yè)務(wù)人員。自己計(jì)劃將工作重點(diǎn)放在榜樣的樹立和新榜樣的培養(yǎng)上，一是主要做好幾個(gè)榜樣樹立典型。因?yàn)榘駱拥牧α渴菬o(wú)窮的。

人是有可塑性的，并且人是有惰性的。對(duì)銷售隊(duì)伍的知識(shí)培訓(xùn)，專業(yè)知識(shí)、銷售知識(shí)的培訓(xùn)始終不能放松。培訓(xùn)對(duì)業(yè)務(wù)隊(duì)伍的建立和鞏固是很重要的一種手段。定期開展培訓(xùn)，對(duì)業(yè)務(wù)員的心態(tài)塑造是很大的好處。并且根據(jù)業(yè)務(wù)人員的發(fā)展，選拔引進(jìn)培養(yǎng)大區(qū)經(jīng)理。業(yè)務(wù)人員的積極性才會(huì)更高。

二、銷售渠道完善，銷售渠道下沉。

為確保完成全年銷售任務(wù)，自己平時(shí)就積極搜集信息并及時(shí)匯總，力爭(zhēng)在新區(qū)域開發(fā)市場(chǎng)，以擴(kuò)大產(chǎn)品市場(chǎng)占有額。合理有效的分解目標(biāo)。

______三省，市場(chǎng)是公司的核心競(jìng)爭(zhēng)區(qū)，在這三省要完善銷售隊(duì)伍和銷售渠道。一方面的人員的配置，另一方面是客戶資源的整合，客戶員工化的重點(diǎn)區(qū)域。要在這里樹立公司的榜樣，并且建立樣板市場(chǎng)。加以克隆復(fù)雜。

其他省市以一部現(xiàn)有業(yè)務(wù)人員為主，重點(diǎn)尋找合作伙伴和一些大的商。走批發(fā)路線的公司在銷售政策上適當(dāng)放寬。

如果業(yè)務(wù)人員自己開拓市場(chǎng)，公司前期從業(yè)務(wù)上去扶持，時(shí)間上一個(gè)月重點(diǎn)培養(yǎng)，后期以技術(shù)上進(jìn)行扶持利用三個(gè)月的時(shí)間進(jìn)行維護(hù)。

三、產(chǎn)品調(diào)整，產(chǎn)品更新。

產(chǎn)品是企業(yè)的生命線，不是我們想買什么，而是客戶想買什么。我們買的的客戶想買的。找到客戶的需求，才是根本。所以產(chǎn)品調(diào)整要與市場(chǎng)很好的結(jié)合起來(lái)。另外，要考慮產(chǎn)品的利潤(rùn)，無(wú)利潤(rùn)的產(chǎn)品，它就無(wú)生存空間。對(duì)客戶來(lái)講，也是一樣?？蛻舨皇琴I產(chǎn)品，而是買利潤(rùn)，是買的產(chǎn)品得來(lái)的利潤(rùn)。追求產(chǎn)品利潤(rùn)的合理分配原則，是不變的法則。企業(yè)不是福利院，所以為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值化，就是管理的最基本要求。從發(fā)展才是硬道理到賺錢才是硬道理的轉(zhuǎn)變。

一個(gè)產(chǎn)品的壽命是有限的，不斷的補(bǔ)充新產(chǎn)品，一方面顯示出公司的實(shí)力，一方面顯示出公司的活力。淘汰無(wú)利潤(rùn)和不適應(yīng)市場(chǎng)的產(chǎn)品。結(jié)合公司業(yè)務(wù)人員專業(yè)素質(zhì)，產(chǎn)品要往三個(gè)有利于方面調(diào)整：有利于公司的發(fā)展、有利于業(yè)務(wù)人員的銷售、有利于客戶的需求。

銷售年工作計(jì)劃模板91、根據(jù)公司下達(dá)的年銷任務(wù)，月家具銷售任務(wù)

根據(jù)市場(chǎng)具體情況進(jìn)行分解。分解到每月、每周、每日。以每月、每周、每日的家具銷售目標(biāo)分解到各個(gè)系統(tǒng)及各個(gè)門店，完成各個(gè)時(shí)段的家具銷售任務(wù)。并在完成任務(wù)的基礎(chǔ)上，提高家具銷售業(yè)績(jī)。

主要手段是：提高團(tuán)隊(duì)素質(zhì)，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)管理，開展各種促銷活動(dòng)，制定獎(jiǎng)罰制度及激勵(lì)方案(根據(jù)市場(chǎng)情況及各時(shí)間段的實(shí)際情況進(jìn)行)此項(xiàng)工作不分淡旺季時(shí)時(shí)主抓。在家具銷售旺季針對(duì)國(guó)美、蘇寧等專業(yè)家電系統(tǒng)實(shí)施力度較大的家具銷售促進(jìn)活動(dòng)，強(qiáng)勢(shì)推進(jìn)大型終端。

2、商管理及關(guān)系維護(hù)

針對(duì)現(xiàn)有的k/a客戶、商或?qū)⑼卣沟膋/a及商進(jìn)行有效管理及關(guān)系維護(hù)，對(duì)各個(gè)k/a客戶及商建立客戶檔案，了解前期家具銷售情況及實(shí)力情況，進(jìn)行公司的企業(yè)文化傳播和公司20_年度的新產(chǎn)品傳播。此項(xiàng)工作在8月末完成。在旺季結(jié)束后和旺季來(lái)臨前不定時(shí)的進(jìn)行傳播。了解各k/a及商負(fù)責(zé)人的基本情況進(jìn)行定期拜訪，進(jìn)行有效溝通。

3、品牌及產(chǎn)品推廣

品牌及產(chǎn)品推廣在20__年至20__年度配合及執(zhí)行公司的定期品牌宣傳及產(chǎn)品推廣活動(dòng)，并策劃一些投入成本，較低的公共關(guān)系宣傳活動(dòng)，提升品牌形象。如“20__空調(diào)健康、環(huán)保、愛(ài)我家”等公益活動(dòng)。有可能的情況下與各個(gè)k/a系統(tǒng)聯(lián)合進(jìn)行推廣，不但可以擴(kuò)大影響力，還可以建立良好的客情關(guān)系。產(chǎn)品推廣主要進(jìn)行一些“路演”或戶外靜態(tài)展示進(jìn)行一些產(chǎn)品推廣和正常營(yíng)業(yè)推廣。

4、終端布置(配合業(yè)務(wù)條線的渠道拓展)

根據(jù)公司的__年度的家具銷售目標(biāo)，渠道網(wǎng)點(diǎn)普及還會(huì)大量的增加，根據(jù)此種情況隨時(shí)隨地積極配合業(yè)務(wù)部門的工作，積極配合店中店、園中園、店中柜的形象建設(shè)，(根據(jù)公司的展臺(tái)布置六個(gè)氛圍的要求進(jìn)行)。積極對(duì)促銷安排上崗及上樣跟蹤和產(chǎn)品陳列等工作。此項(xiàng)工作根據(jù)公司的業(yè)務(wù)部門的需要進(jìn)行開展。布置標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格按照公司的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。(特殊情況再適時(shí)調(diào)整)

5、促銷活動(dòng)的策劃與執(zhí)行

促銷活動(dòng)的策劃及執(zhí)行主要在20__年_月—_月家具銷售旺季進(jìn)行，第一嚴(yán)格執(zhí)行公司的家具銷售促進(jìn)活動(dòng)，第二根據(jù)屆時(shí)的市場(chǎng)情況和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的家具銷售促進(jìn)活動(dòng)，靈活策劃一些家具銷售促進(jìn)活動(dòng)。主題思路以避其優(yōu)勢(shì)，攻其劣勢(shì)，根據(jù)公司的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)及資源優(yōu)勢(shì)，突出重點(diǎn)進(jìn)行策劃與執(zhí)行。

銷售年工作計(jì)劃模板10一、我們可以和駕校合作，通過(guò)我們__學(xué)車網(wǎng)報(bào)名成功學(xué)車的學(xué)員，在我們網(wǎng)站買車，能夠優(yōu)惠，優(yōu)惠比例后續(xù)再討論。也可以和一些跟我們本來(lái)不合作的駕校合作，通過(guò)駕校這邊到我們網(wǎng)站買車，優(yōu)惠力度等等。

二、在我們網(wǎng)站首頁(yè)和各個(gè)城市分站等頁(yè)面上大力推廣賣車業(yè)務(wù)，并且前期肯定有比較大的優(yōu)惠力度，才能吸引用戶。

三、跟一些我們合作的網(wǎng)站、傳媒互換軟文，竭力推廣我們汽車板塊。

四、尋找一些地方型的社區(qū)網(wǎng)站，跟他們合作。

五、網(wǎng)站不定期做促銷優(yōu)惠活動(dòng)，拉近客戶關(guān)系，使客戶知道我們網(wǎng)站的汽車價(jià)格優(yōu)勢(shì)。

六、跟一些汽車保險(xiǎn)公司合作，拿到一些優(yōu)惠的互惠互利的保險(xiǎn)價(jià)格，對(duì)我們來(lái)說(shuō)應(yīng)該也是一種優(yōu)勢(shì)。

七、業(yè)務(wù)，就是銷售，然后是銷售培訓(xùn)，在銷售培訓(xùn)上多下功夫，熟悉掌握自己所賣的車型構(gòu)造，性能，價(jià)格與競(jìng)爭(zhēng)車型的優(yōu)略比較分析。如果銷售員的業(yè)務(wù)知識(shí)明顯匱乏，直接影響銷售部的業(yè)績(jī)，現(xiàn)在產(chǎn)品技術(shù)更新很快，不培訓(xùn)就等與落后，對(duì)用戶的疑問(wèn)不能解答，直接影響銷售。在銷售與培訓(xùn)過(guò)程中，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)解決?？焖偬岣咪N售員的能力。