理財產(chǎn)品投資方向精選(九篇)

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第1篇：理財產(chǎn)品投資方向范文

完整的理財合同由產(chǎn)品合約和理財產(chǎn)品說明書組成。一般來講，產(chǎn)品合約在真正購買時才能看到，因此理財產(chǎn)品說明書對投資者的投資決策起著關(guān)鍵性的作用。畢竟金融產(chǎn)品帶有一定的專業(yè)性，說明書措辭上難免會有不夠通俗易懂之處，往往不經(jīng)意間的一個短句，就隱藏有很多的內(nèi)涵。本文不妨拆解一下復雜產(chǎn)品說明書的“弦外之音”。

關(guān)鍵詞1：投資方向和風險等級

以某銀行發(fā)行一款掛構(gòu)型產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品提供到期日100％投資本金保證，掛鉤2只商品――牛奶和小麥，表現(xiàn)以點對點比較計算。如果1.5年后牛奶及小麥表現(xiàn)沒有下跌，可獲取最低18％的投資收益，收益率最高達50％。

回報收益率一定都是吸引投資者做出購買決策的要素之一。但是所謂的收益率是需要一個比較基準的。如果資本市場普遍繁榮甚至出現(xiàn)大牛市，也許50％的投資回報也是沒有競爭性的。但遇市場蕭條，10％恐怕就已經(jīng)是其中翹楚了。因此，理財產(chǎn)品的收益情況實際上是基于投資環(huán)境和投資方向而言的。需要客觀看待收益率的數(shù)字，冷靜斟酌收益率的所謂高低。

一般在統(tǒng)一投資期和投資環(huán)境下，可以遵循“風險與回報成正比”的常識，根據(jù)“投資方向”和“風險等級”綜合選擇適合自己的理財產(chǎn)品。比如，該產(chǎn)品在全球資本市場的震蕩市中選取與證券關(guān)聯(lián)不大、抗通貨膨脹商品的市場。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設計為保本浮動收益，投資方向較穩(wěn)定，風險等級為中等。

關(guān)鍵詞2：保證收益和預期最高收益率

由于銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務暫行辦法》中明文規(guī)定，保證收益理財產(chǎn)品或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益，不得利用個人理財業(yè)務違反國家利率管理政策變相高息攬儲。因此，“保證收益”是有附加條件的“保證收益”。附加條款可能是銀行具有提前終止權(quán)，或銀行具有本金和利息支付的幣種選擇權(quán)等，且附加條件帶來的風險由客戶承擔。因此，且不可將理財產(chǎn)品當成存款看待。

理財產(chǎn)品宣傳中提及的收益率未嘗沒有浮夸之嫌。投資者需要從幾方面仔細打量這些誘人數(shù)字的含義：第一是預期最高收益率不代表實際收益率，以市場上對以往所有銀行理財產(chǎn)品的表現(xiàn)追蹤來看，達到預期的概率并不高，一切還要視產(chǎn)品投資方向的相關(guān)表現(xiàn)及產(chǎn)品的設計情況而定；二是收益率是否為年化收益率，比如一款產(chǎn)品稱18個月可以取得18％收益，折成年收益來講僅為12％，一個文字游戲就會使產(chǎn)品吸引力大幅攀升；第三是應該詳細閱讀產(chǎn)品預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)，還需關(guān)注收益率預測模型中有關(guān)外生變量的相關(guān)變化；四是投資的幣種引起的匯率損失，投資者有可能要承擔相應的匯率損失，從而削減真正的收益，假設投資的是一款投資美國市場的QDII的產(chǎn)品，即使實現(xiàn)了10％的收益，實際收益也隨著人民幣的大幅升值而應聲縮水。

關(guān)鍵詞3：認購期

通常一款產(chǎn)品的認購期都要有20天左右，投資者先可以不太急于購買。一來可以有更多時間斟酌一下產(chǎn)品的適合程度；二來可以進一步觀察其投資方向的市場走勢；更重要的是，如果金額比較大，完全可以做一個七天通知存款或購買幾天貨幣市場基金，打一個時間差，也可以贏得一筆不錯的投資收益。

關(guān)鍵詞4：終止條款

銀行的提前終止權(quán)相當于投資者賣給銀行一個期權(quán)。因為關(guān)系到投資者放棄了根據(jù)市場狀況調(diào)整資金投向的權(quán)利，因此投資者在賣出期權(quán)后，享受到無銀行提前終止權(quán)的同類產(chǎn)品高的收益率，高出的部分實際上就相當于期權(quán)費。羊毛出在羊身上，需要審慎考慮其中的代價。

有極少數(shù)理財產(chǎn)品設計了投資者的提前終止權(quán)，但是這僅相當于銀行向投資者出售了一個期權(quán)，投資者因為享受這項權(quán)利而需要支付這筆期權(quán)費，收益率也會相應變低。在閱讀時，要留意關(guān)于這方面的規(guī)定。

關(guān)鍵詞5：提前贖回

有款產(chǎn)品對于提前贖回的描述是這樣的：“產(chǎn)品交收日(2008年3月20日)后每年的3月、6月、9月或12月的第3個營業(yè)日，此保本投資產(chǎn)品將準許提早贖回，本行會收取相關(guān)費用、損失及開支(以本行行使其絕對權(quán)利所厘定為準)?！?/p>

關(guān)于理財產(chǎn)品的提前贖回，一般分兩種情況：一是投資者與銀行均無提前終止權(quán)，因此不能提前贖回；二是客戶可以提前贖回，這種贖回權(quán)利還進一步細分為隨時支持贖回和只可以在某一規(guī)定時間的贖回。該款產(chǎn)品即為投資者有權(quán)提前贖回但要列支相關(guān)費用的類型。

通常來講，提前贖回都需要支付相關(guān)的費用，同時不再享受到期保本或保證收益的條款。如果這筆費用的成本過高，甚至超出了此段投資期的投資收益，建議投資者慎重考慮。若真有財務流動需求，可以咨詢該產(chǎn)品有無質(zhì)押貸款等增值業(yè)務，這樣可以保障產(chǎn)品的穩(wěn)健運行，也滿足了不時之需。

關(guān)鍵詞6：到期日、到賬日和相關(guān)費用

第2篇：理財產(chǎn)品投資方向范文

摘 要 隨著我國金融行業(yè)的快速發(fā)展，保險理財成為了一種重要的投資方式。對于投資者而言，保險理財?shù)恼w風險較股票要低很多，并且保險理財回報率相對穩(wěn)定，受市場波動影響較小?；谶@一優(yōu)點，保險理財正成為股票之外一種理想的長期投資方式。為了能夠在保險理財投資中獲得較高的收益，提高資金收益率，我們應對保險理財引起足夠的重視，應正確分析保險理財?shù)奶攸c，結(jié)合保險理財?shù)匿N售規(guī)則，對保險理財資金的投資方向進行深入了解，制定具體的保險理財投資策略，最大程度提高保險理財?shù)恼w收益。

關(guān)鍵詞 保險理財 整體收益 具體措施

一、前言

從目前理財產(chǎn)品的類別來看，保險理財是理財產(chǎn)品的重要種類，雖然其持有周期較長，但是其整體收益相比金融理財要高，成為了投資者比較青睞的產(chǎn)品之一。為了保證保險理財能夠給投資者帶來理想的收益，在購買保險理財時，我們要對保險理財產(chǎn)品進行認真分析，同時要制定具體的保險理財策略，滿足保險理財投資需要，為提高投資者收益，發(fā)揮保險理財作用提供有力支持?；谶@一分析，我們應從保險理財?shù)馁徺I、投資種類的選擇、投資風險的關(guān)注和保險公司的選擇等方面入手，保證保險理財?shù)恼w收益能夠持續(xù)提高。

二、保險理財量力而行，合理安排投資比率

在選擇保險理財之前，投資人要對自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進行整體評估，避免兩種極端情況的發(fā)生。

首先，保險理財投資持有周期較長，投資人應合理控制保險理財?shù)馁徺I比例，不能將手里的資金全部投入保險理財中，一旦保險理財遇到不可抗力因素的發(fā)展，會影響投資人的資金安全。

其次，保險理財投資人應具備保險理財?shù)某掷m(xù)購買能力。由于保險理財是一個長期投資過程，需要按期進行投資，如果投資人沒有后續(xù)投資能力，只顧著短期收益，會給后續(xù)保險理財投資帶來較大困難，最終造成提前單方面棄保，影響投資人的整體收益。

三、秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險理財產(chǎn)品

保險理財要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。

從目前保險理財?shù)墓δ茉O定來看，保險理財與金融理財?shù)膮^(qū)別在于保險理財除了具有金融投資功能之外，還具有保險功能，能夠在投資收益之外為投資人提供保障服務，滿足投資人的生活需要。為此，投資人在購買保險理財產(chǎn)品的時候，就要對保險理財?shù)倪@一特性有足夠的了解，應認識到保險理財?shù)闹匾饔?，在投資保險理財時注重“保障第一、收益第二”的經(jīng)營理念，正確理解保險理財理念，保證保險理財能夠在提供生活保障服務的同時，有效提高資金收益。

四、注意保險理財投資風險，預期收益并不一定會實現(xiàn)

保險理財?shù)耐顿Y人往往會關(guān)注產(chǎn)品收益，但資本市場有風險，同樣保險理財?shù)耐顿Y收益并不一定有保障。

在購買保險理財產(chǎn)品的時候，投資人都會關(guān)注保險理財產(chǎn)品的預期收益。但是從專業(yè)的角度來看，預期收益率具有一定的不確定性，預期收益率只能作為衡量過去保險理財產(chǎn)品的工具，不能有效計算保險理財產(chǎn)品未來的收益。所以，投資者要對保險理財?shù)念A期收益率有正確的認識。在選擇保險理財產(chǎn)品時，要注重分析保險理財產(chǎn)品的投資方向和公司的整體信譽，而不要過分關(guān)注保險理財產(chǎn)品的預期收益，更不要用預期收益率去衡量保險理財?shù)氖找妗?/p>

五、謹慎選擇保險公司，巧用猶豫期保障自身利益

保險理財產(chǎn)品一般要等三到五年后才開始一次性或分期兌現(xiàn)保額和分紅收益，因此投資人必須充分了解保險公司的資本實力和財務狀況。

目前保險理財產(chǎn)品的周期比金融理財產(chǎn)品要長，為了避免投資人的資金在長期投資后不能獲得預期收益，投資人在投資保險理財產(chǎn)品時應對保險公司的歷年業(yè)績和整體效益及信譽狀況有全面深入的了解，做到優(yōu)中選優(yōu)，仔細甄別保險公司實力，選擇理財投資業(yè)務出眾的保險公司。同時，投資人還要對產(chǎn)品猶豫期有較為深入的了解，應在產(chǎn)品猶豫期內(nèi)做好保險公司的調(diào)查工作，一旦發(fā)現(xiàn)不能滿足投資需求，應及時退回投資資金。

六、結(jié)論

通過本文的分析可知，在投資保險理財過程中，要想提高整體收益，就要從四個方面入手，即：保險理財量力而行，合理安排投資比率、秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險理財產(chǎn)品、注意保險理財投資風險，預期收益并不一定會實現(xiàn)、謹慎選擇保險公司，巧用猶豫期保障自身利益。只有做好了這幾方面工作，才能保證保險理財?shù)恼w收益得到有效提高。

參考文獻：

[1]庹國柱，尹中立，朱俊生.盛世危言：我國保險資金運用的危機.銀行家.2013（5）.

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[3]吳小平.保險業(yè)與資本市場的互動關(guān)系.中國保險.2013（3）.

第3篇：理財產(chǎn)品投資方向范文

據(jù)中國社科院金融研究所金融產(chǎn)品中心（下稱：“中心”）統(tǒng)計，2012年8月份，全國91家商業(yè)銀行共發(fā)行3125款零售理財產(chǎn)品，其中非結(jié)構(gòu)類產(chǎn)品為3028款，同比增長13.0%，環(huán)比增長11.5%；結(jié)構(gòu)類產(chǎn)品為97款，同比下降21.1%，環(huán)比下降26.8%。參見圖1（注：文中全部數(shù)據(jù)來源于中國社科院金融研究所金融產(chǎn)品中心，由于四舍五入的原因，數(shù)據(jù)存在誤差，加總可能不為100%，特此標注，下同）。

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益類型。8月各收益類型產(chǎn)品數(shù)量占比變化不明顯，保本、保息與非保本型產(chǎn)品的占比分別為22.9%、13.5%和63.6%。其中，保息類產(chǎn)品占比下降1.5%，而保本類與非保本類產(chǎn)品分別上升0.5%和1.0%。參見圖2。

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資幣種。8月份，商業(yè)銀行共發(fā)行人民幣類產(chǎn)品2885款，占比為92.3%，占比下降2.8%；外幣類產(chǎn)品合計為240款，數(shù)量較7月增加127款，分別為美元類、澳元類、港幣類、歐元類以及日元類，其占比分別為43.2%、24.3%、19.8%、11.7%以及0.9%，幣種種類較7月有所減少。相比7月而言，美元、澳元類以及港幣類產(chǎn)品占比有所上升，歐元類和日元類產(chǎn)品占比較7月下降，歐元類產(chǎn)品降幅較大，為5.1%。參見圖3。

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存續(xù)期限。3個月（含）以內(nèi)的理財產(chǎn)品占比最大為58.9%，較7月上升4.8%；而1年（不含）以上產(chǎn)品占比最小，為6.3%，較7月下降0.2%。3個月至6個月（含）和6個月至12個月（含）這兩個投資區(qū)間所發(fā)產(chǎn)品的數(shù)量占比分別為22.4%和12.5%。從產(chǎn)品總體存續(xù)期限的統(tǒng)計上來看，商業(yè)銀行理財市場的產(chǎn)品存續(xù)期限平均為3.67個月，較7月縮短0.34個月。參見圖4。

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資類型。普通類理財產(chǎn)品涉及債券貨幣市場類、組合資產(chǎn)管理類、外幣債券貨幣市場類、固定收益權(quán)類及風險債券類產(chǎn)品，前三大類型的占比分別為62.3%、33.4%與4.1%。債券貨幣市場類與組合資產(chǎn)管理類產(chǎn)品依然是普通類產(chǎn)品的主要投資類型，參見圖5。結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品的投資標的涉及股票市場、匯率市場、利率市場及商品市場，產(chǎn)品數(shù)量占比分別為25.3%、51.9%、20.3%及2.5%。

商業(yè)銀行所發(fā)售的人民幣理財產(chǎn)品的期限結(jié)構(gòu)情況。2年期產(chǎn)品的平均預期收益率水平最高，為5.5%；3天產(chǎn)品平均預期收益率水平最低，為2.88%。從環(huán)比表現(xiàn)來看，除6個月和1年期產(chǎn)品之外，其余各關(guān)鍵期限點的預期最高收益率水平較7月均不同程度下降，2年期產(chǎn)品降幅最大，為35個BP（基點），6個月和1年期產(chǎn)品的預期最高收益率較7月分別上升46和29個BP，從利差水平來看，期限為3天產(chǎn)品的利差水平最高，為238個BP。8月產(chǎn)品的利差水平分化依舊明顯，其中3天、14天、1個月以及6個月產(chǎn)品的利差水平在200個BP以上，平均利差水平在214個BP左右。其余各期限的利差水平在100BP～200BP之間，平均水平為136個BP。參見圖6。

理財產(chǎn)品的投資方向分析

普通類理財產(chǎn)品的投資方向分析。8月份普通類銀行理財產(chǎn)品投資方向除了主要集中的債券貨幣市場類、組合資產(chǎn)管理類和外幣債券貨幣市場三大類之外，還有固定收益權(quán)類和風險債券類。債券貨幣市場類的發(fā)行數(shù)量仍居首位，除了外幣債券貨幣市場和固定收益權(quán)類產(chǎn)品之外，其余各類產(chǎn)品數(shù)量較7月均有不同程度的增加。占比方面，外幣債券貨幣市場類產(chǎn)品占比較7月下降2.8%，固定收益權(quán)類產(chǎn)品較7月也略有下降，其余各類產(chǎn)品占比均有所上升，其中組合資產(chǎn)管理類產(chǎn)品占比上升較為明顯，上升1.8%。主要投資類型的環(huán)比表現(xiàn)情況為：債券貨幣市場類產(chǎn)品發(fā)行1881款，位居首位，環(huán)比上升14.8%，占比62.3%，上升1.0%；組合資產(chǎn)管理類產(chǎn)品發(fā)行949款，位居第二位，環(huán)比上升19.5%，占比33.4%，上升1.8%；外幣債券貨幣市場類產(chǎn)品發(fā)行193款，環(huán)比下降32.8%，占比4.1%，下降2.8%。固定收益權(quán)類產(chǎn)品發(fā)售4款，環(huán)比下降33.3%，占比為0.1%，下降0.1%。參見圖5。

第4篇：理財產(chǎn)品投資方向范文

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛跨界經(jīng)營

在余額寶規(guī)模不斷擴大之后，許多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都看好了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，各個互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都想涉足分享互聯(lián)網(wǎng)金融這塊誘人的蛋糕。

今后，投資者可能會看到更多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)推出的理財產(chǎn)品，肯定不乏高收益產(chǎn)品。但是高收益背后能否實現(xiàn)低風險，這就需要投資者擦亮眼睛。

如何挑選高收益產(chǎn)品

《中國質(zhì)量萬里行》提醒投資者，挑選高收益產(chǎn)品以下幾點需要關(guān)注：

1.產(chǎn)品是否保本。

目前，基金、銀行推出的理財產(chǎn)品很多。對于基金產(chǎn)品而言，只有保本基金是可以保本的，其他基金都不會承諾保本，只是風險高低不同。

比如貨幣基金屬于低風險產(chǎn)品，本金基本不會有損失，但是基金公司也不會承諾這是保本的。而股票基金、混合基金就更不可能保本了。

銀行理財有保本和非保本產(chǎn)品，投資者在選擇銀行理財產(chǎn)品時，可以根據(jù)自己的風險承受能力，選擇保本或者非保本產(chǎn)品。

2.產(chǎn)品是否保證收益。

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，理財產(chǎn)品是不允許保證收益的，所以如果有人告訴你，這款產(chǎn)品保證收益達到多少，那你可要留個心眼了。

我們在很多產(chǎn)品說明中，看到最多的字眼就是“預期收益率”，或者“目標收益”，這些收益其實并不是你最終可以拿到的收益，所以不要看到高收益就盲目購買。

3.資金投向何方。

當你了解產(chǎn)品的預期收益率之后，你還需要了解這個產(chǎn)品的基金投資方向是什么，這樣才有助于你判斷該產(chǎn)品的風險以及是否能實現(xiàn)預期收益率。

投資者最好選擇投向較為明確的產(chǎn)品，同時需要對比同類產(chǎn)品的收益率。比如你打算購買的這款產(chǎn)品投資債券，那么你可以對比純債基金的年化收益。

第5篇：理財產(chǎn)品投資方向范文

錯覺1　找只高收益股票，就能一夜暴富

錯覺2　理財是多賺錢，保險是防漏財

有些保險人會跟客戶說“保險是防漏財”，以此希望客戶買保險。有些主婦聽后就覺得：還是等我先賺到錢，再說防漏財?shù)氖掳?。保險和理財不是非此即彼的關(guān)系，也不是先后關(guān)系，而是包含與被包含的關(guān)系。

應對：不管家庭財政狀況如伺，保險必須做!理財不僅包括財富管理、收支平衡、退休保障，還包含風險管理；保險的目的就是幫你把風險轉(zhuǎn)移出去，尤其是壽險、意外險、醫(yī)療險，都是理財規(guī)劃中不可缺少的重要組成部分，能為你的生命提供最基本保障。

錯覺3　理財就是錢生錢

假如你把理財僅僅看作是“發(fā)財”及“錢生錢”，那就大錯特錯了?！袄碡斁褪清X生錢”，是把理財內(nèi)容簡單歸結(jié)為投資，是對理財?shù)囊环N片面理解。

應對：投資只是你整個理財規(guī)劃中的一個部分，理財還應該包括儲蓄、保險等很多方面，它是對你一生的財務收支進行管理的過程，目的是讓家財合理分配，分攤風險，實現(xiàn)財富的穩(wěn)步積累。

錯覺4　定投基金賠了錢，還是贖回止損吧

根據(jù)很多理財師的統(tǒng)計，從2005年買入基金，即使是經(jīng)歷2008年的熊市，如果不調(diào)倉，到現(xiàn)在的收益也會相當可觀。而且，在市場低迷時，持續(xù)買入的投資者會拉低平均價格，獲得更大收益，這正是定投的魅力所在。

應對：定投基金是種長期行為，為了滿足長期的理財目標，比如15年后小孩上大學的學費，或20年后的退休養(yǎng)老生活。短期凈值的漲跌，不必太過于在意。

錯覺5　低風險意味著風險可以忽略不計

游走于職場與家庭之間的忙碌主婦們不希望投資承擔太多風險。那么，降低收益預期，低風險是否意味著沒有風險?事實上，只要投資，必然要承擔風險。即便是銷售人員推薦的“幾乎沒有風險”的貨幣市場基金，也會受到利率或匯率等因素的影響，讓買家遭受損失。

應對：投資于債券市場的風險比較小，而且，在今年的弱市行情中收益很可觀，但如果未來加息，依然可能遭受損失。有了這個心理準備，就要有一定比例的固定儲蓄，或者保值產(chǎn)品的投資，如黃金、玉器等。

錯覺6　收益率高就是好理財產(chǎn)品

理財產(chǎn)品收益不同，源于投資方向不同。投資于企業(yè)信托的理財產(chǎn)品收益也會比較高，但風險相對較高，且贖回期限會有限制；投資于債券、貨幣的理財產(chǎn)品風險相對較低，收益也比較低，相對穩(wěn)定。

應對：哪一種理財產(chǎn)品更好，還是要看你的家庭需求與風險承受能力。如果家庭短期內(nèi)需要資金，或者子女教育近期要用錢，這些錢都是不能“議價”的，就不要去嘗試期限長或風險大的產(chǎn)品，免得影響了正常的家庭財務生活。

錯覺7　找對投資方向，把錢都投進去

指數(shù)基金、債券基金哪個是“正確的”方向?黃金、鉆石哪個品種會漲價最多?投資者往往很難判斷行睛。過去5年來，投資市場上，2007年是股票最給力，2008年之后是黃金，2010年債券令人眼前一亮……每種投資項目都有收益的年份，明年哪種項目會有突出表現(xiàn)?你只能猜測，但很難把握。

應對：如果資產(chǎn)比較多，可以建立多元投資組合，短期內(nèi)看似會削弱你的回報，但年復一年地尋找那個最賺錢的投資方向也是希望渺茫的。因此，建立組合，隨行情調(diào)整才是王道。

錯覺8　現(xiàn)在理財，有錢后想買什么買什么

第6篇：理財產(chǎn)品投資方向范文

銀行理財產(chǎn)品是什么

銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

如何選出適合自已的產(chǎn)品

面對各家商業(yè)銀行推出的不同種類的理財產(chǎn)品，投資者絕對不能盲目跟從。如何才能根據(jù)自身情況選出適合的那一支呢?銀行理財產(chǎn)品一般根據(jù)本金與收益是否保證，分為保本固定收益產(chǎn)品，保本浮動收益產(chǎn)品與非保本浮動收益產(chǎn)品三類。其中保本固定收益產(chǎn)品的風險較小，保本浮動收益產(chǎn)品風險適中，非保本浮動收益產(chǎn)品風險較大。對于不同年齡段的投資者，應該根據(jù)自己的收入具體情況，作出適合自己的理財規(guī)劃。年輕人群，一般選擇先置業(yè)，其余資金再做增值，因此可以考慮銀行提供的一些現(xiàn)金管理工具――比活期存款收益高且波動小，積少成多收益可觀。而有一定積累的人群可選擇5－50萬元左右的，兩年期的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品都是通過信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化過來的，收益遠高于定期存款。對資產(chǎn)在500－1000萬元的家庭來說，可以選擇信托產(chǎn)品。

選擇理財產(chǎn)品時應該注意什么

1、在購買理財產(chǎn)品之前，投資者首先要回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。如果資金用于認購新股或與有實力的公司合作貸款項目，那么投資風險還是比較小的，但也不是絕對的，如果資金用于投資信托產(chǎn)品，投資前要了解信托公司的經(jīng)濟實力，實力強的信托公司還是比較有保證的。

2、接下來需要從具體的時間，金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。一般來說，人民幣理財產(chǎn)品的風險比較小，相對的收益也比較小。本金一般有保證。預期收益率在5％以下的理財產(chǎn)品一般能達到預期收益，但是預期收益率絕不等于實際收益率。

第7篇：理財產(chǎn)品投資方向范文

從去年披荊斬棘挺到今日的投資者，有多少還有勇氣點算自己的收益?當保本成為投資的主旋律，“零收益”理財產(chǎn)品也沒有那么不可接受了。

今年大約什么時候考慮投資“零收益”理財產(chǎn)品?

“零收益”理財產(chǎn)品成為現(xiàn)在投資者面對投資危機的一個很無可奈何的武器。股市從去年跌到今年，大家想著的早就不是什么“發(fā)財”，而是“保本”，其實從去年年底我就開始逐步將資金投入“零收益”的產(chǎn)品，保本效果真的還不錯。

我一直等待股市的轉(zhuǎn)好，所以投入“零收益”理財產(chǎn)品的時間不太長，也就是半年多的樣子。我認為這種投資是必須的，以前實在太激進了。想深一層，以前關(guān)于保本這個事情實在想得很少，我想自己以后也會好好整合，對投資比例作好規(guī)劃。

此前是否接觸過“零收益”投資產(chǎn)品，現(xiàn)在的看法有何變化?

我以前曾有20％的資金拿來投入所謂的“零收益”產(chǎn)品的，當時別人還笑我太保守。現(xiàn)在大家都明白了保守理財?shù)膬r值了，我周圍不少朋友也購入了“零收益”產(chǎn)品。時移事異嘛!

我自己以前是不太喜歡這種低姿態(tài)的理財產(chǎn)品的，現(xiàn)在開始定期投入一些。不過因為人民幣的產(chǎn)品購買的人太多，所以我選了外幣的“零收益”產(chǎn)品，也算是另一個意義上的分散投資。

近期多個“零收益”產(chǎn)品推出，有何感想?

還是一股跟風潮，畢竟目前“保本”成了投資主旋律了。我覺得最關(guān)鍵還是自己分析，沒有百分之百的賺、百分之百的賠，自然也沒有百分之百的“保險”。別以為這就沒有風險了，只是相對小一些而已，對這類的產(chǎn)品抱正確的觀念，才是最重要的。

我認為最近推出這些“零收益”產(chǎn)品還是市場現(xiàn)狀和投資者需要決定的，但我不認為這會變成一個真正的主流，而且站在一個投資者的角度，過于集中的投資方向或單一的投資方式，只會讓投資收益分流。當投資形勢轉(zhuǎn)好，相信大家就會紛紛抽身。

理財專家?guī)湍惴治觥傲闶找妗?/p>

在弱市環(huán)境中，保本型理財產(chǎn)品有其優(yōu)勢，但投資收益不會高；而在市場走強時，保本型理財產(chǎn)品的優(yōu)勢將可能是它的劣勢。

不少投資者都認為“零收益”產(chǎn)品在整個投資期內(nèi)至少100％保障本金，實際上，如果提前贖回，在市場走勢佳的情況下，存在本金損失的可能。

第8篇：理財產(chǎn)品投資方向范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融產(chǎn)品；理財

隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，學生群體的生活費用不斷增加，閑散資金比較充裕。在此基礎(chǔ)上，部分學生嘗試通過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進行理財。但是在使用理財產(chǎn)品時，學生群體應該更為謹慎和仔細，盡量在保證收益的同時降低理財風險。

一、學生使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品理財?shù)娘L險

（一）理財經(jīng)驗不足

學生群體理財經(jīng)驗相對不足，缺乏明確的投資方向，這也是其出現(xiàn)理財風險的重要原因。學生的主要任務是學習，其理財資金主要來源于家長，且資金并不寬裕。多數(shù)學生是人生第一次嘗試理財，難免缺乏相關(guān)的理財經(jīng)驗，這就非常容易選擇錯誤的理財產(chǎn)品，導致理財收益率不足，甚至是理財失敗。

（二）資金數(shù)量風險

多數(shù)學生群體沒有固定的經(jīng)濟來源。學生的資金都是生活費和零用錢，或是獎學金。在日常生活中，這部分資金可能要用于其他地方，因此資金的穩(wěn)定性較低。因此，許多學生在理財產(chǎn)品的選擇上經(jīng)常猶豫不決，既想獲得足夠可觀的受益，又想保證投資的靈活度，這無形之中會面對非常困難的抉擇，而這也成了投資理財?shù)闹匾L險隱患。

（三）理論知識缺乏

理財方面理論知識的欠缺在很大程度上加劇了理財風險。學生完成學業(yè)之后的空閑時間畢竟有限，這就造成其沒有足夠的精力用于理財理論知識的學習和了解。在缺乏理論經(jīng)驗的前提下盲目開展相關(guān)活動無疑會面對更多困難和風險。在對部分學生的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)學生對于理財只是一知半解、道聽途說，或者是完全從周圍朋友獲得相關(guān)信息，自己根本沒有清晰的投資方向。

二、學生選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品理財?shù)慕ㄗh

（一）挑選知名理財產(chǎn)品

學生群體使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進行理財，建議挑選知名理財產(chǎn)品，這類理財產(chǎn)品進入門檻相對較低，還能夠有效控制理財風險，降低上當受騙的幾率。目前，國內(nèi)許多大型互聯(lián)網(wǎng)公司，如阿里巴巴、騰訊等，都先后推出了理財產(chǎn)品，例如理財通、余額寶等，這些產(chǎn)品相對于銀行理財產(chǎn)品而言門檻更低、收益率也相對更高，對于學生來說是不錯的選擇。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷發(fā)展，越來越多的新型企業(yè)也開始推出自己的理財產(chǎn)品，如螞蟻金服、零錢寶等，這些產(chǎn)品各具特色，同時也具備非常強大的市場競爭力，學生在資金有限的情況下，也可以適當挑選合適產(chǎn)品實施投資理財。

（二）切莫只重效益而輕風險

理財作為一種特殊的投資方式，同樣伴隨著一定風險。學生群體在進行投資理財時，不能夠一味地追求經(jīng)濟效益，而忽略了風險的存在，盲目地相信產(chǎn)品宣傳而缺乏對產(chǎn)品的考核和分析，最終將會導致理財失敗，甚至會蒙受一定的經(jīng)濟損失。對于理財而言，安全才是首先需要關(guān)注的因素。特別是對于學生群體而言，有限的理財資金，更應該選擇最為穩(wěn)妥的理財方式。近年來，理財公司跑路的新聞報道比比皆是，比如北京的安信普華投資、上海的德莊金融等。在巨大利潤的誘惑下，大量用戶將資金投入到理財產(chǎn)品，但最終不但無法獲得收益，反而是資金也難以收回。學生更應該時刻警惕互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品陷阱，學會抵抗優(yōu)惠、以免上當受騙。

互聯(lián)網(wǎng)是學生快速接觸新鮮事物的途徑，其本身也存在一定的隱患和風險。互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的共同特點在于可靠，但其背后卻可能隱藏著一定的問題和風險。因此，學生群體更要認真分析，選擇合適的產(chǎn)品，并且時刻關(guān)注產(chǎn)品背后可能潛在的問題和隱患，切莫忽略風險沉溺其中，最終淪為受害者。

（三）注重產(chǎn)品的流動性

除了上述建議之外，學生群體還應該注重產(chǎn)品的流動性。畢竟，學生群體并沒有穩(wěn)定的收入來源，資金也是相對固定和有限的。如果理財產(chǎn)品較為固定，無法提取和收回資金，那么非常容易影響到正常消費，這樣的理財行為也是不可取的。目前，國內(nèi)不乏有許多優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，如上文提及的余額寶等，就具備非常良好的流動性。用戶將資金投入到理財產(chǎn)品中后，仍可以按照個人意愿對資金進行消費、支出和轉(zhuǎn)出，并且?guī)缀醪挥美U納任何手續(xù)費用。相比于銀行各類理財產(chǎn)品，許多互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品都體現(xiàn)出更加人性化的一面。除了余額寶，目前還有許多理財產(chǎn)品都具備較強的流動性，對于學生群體來說，選擇這樣的理財產(chǎn)品無疑是最為理想的。

三、結(jié)語

隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，居民投資理財意識不斷增強，學生群體涉足投資理財?shù)默F(xiàn)象也越來越普遍。但是，由于學生本身對于投資理財方面的知識了解不充分，對于互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品缺乏足夠的了解，因此在互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的挑選上更要小心謹慎，挑選更為安全、健康的理財產(chǎn)品，豐富個人理財經(jīng)驗。

參考文獻：

[1]蔡英杰，蔣鵬程，姜珊.大眾選擇互聯(lián)網(wǎng)金融余額理財產(chǎn)品的影響因素分析――以余額寶為例[J].安徽農(nóng)業(yè)科學，2015（20）.

[2]何雨容，朱如嘉，張煜，等.互聯(lián)網(wǎng)金融認知與投資風險偏好：90后大學生的特征[J].金融發(fā)展研究，2015（07）.

第9篇：理財產(chǎn)品投資方向范文

【關(guān)鍵詞】熊彼特創(chuàng)新理論 理財創(chuàng)新

一、引言――熊彼特創(chuàng)新理論

作為現(xiàn)代創(chuàng)新理論的代表人物，1912年約瑟夫?熊彼特在其代表作《經(jīng)濟發(fā)展理論》中開創(chuàng)性地提出了他的創(chuàng)新理論，“創(chuàng)新就是建立一種新的函數(shù)，即把一種從來沒有過的生產(chǎn)要素和生產(chǎn)條件的新組合引入生產(chǎn)體系?！彼M一步將新組合分為五種情況：“新產(chǎn)品或產(chǎn)品的新特性，新的技術(shù)或生產(chǎn)方法，新的市場，新的原材料或半成品供應來源，新的企業(yè)組織形式。”后來人們將其依次歸納為產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、市場創(chuàng)新、資源配置創(chuàng)新、組織創(chuàng)新五個方面。盡管熊彼特創(chuàng)新理論最初主要是探討創(chuàng)新尤其是技術(shù)創(chuàng)新在經(jīng)濟發(fā)展中的作用，但銀行個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新也可納入其理論框架內(nèi)分析，因為銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)新的路徑和表現(xiàn)基本上遵循了熊彼特創(chuàng)新理論中的幾個創(chuàng)新思路。

二、銀行個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新路徑和表現(xiàn)分析

（一）產(chǎn)品創(chuàng)新分析

產(chǎn)品創(chuàng)新是指創(chuàng)造出消費者還不熟悉的新產(chǎn)品，或在原有產(chǎn)品中開發(fā)出新的特性。對應到理財領(lǐng)域則是指基于產(chǎn)品基本要素和合約條款的嶄新設計帶來的理財產(chǎn)品品種或要素創(chuàng)新，具體表現(xiàn)為理財產(chǎn)品的幣種、期限、掛鉤標的資產(chǎn)、投資方向、計息方式、付息周期等方面。

1.掛鉤標的范圍擴展帶來的理財產(chǎn)品創(chuàng)新。這幾乎是銀行理財產(chǎn)品最主要和最活躍的創(chuàng)新思路。如今，只要是不確定性事件幾乎都可以和銀行理財產(chǎn)品掛鉤，因此很多緊跟市場熱點的另類掛鉤標的產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，主要包括二氧化碳排放量、水污染指數(shù)、藝術(shù)品、認股權(quán)證、債務危機證券、可換股套利、配對股票、混合證券、紅酒、氣候衍生品、能源衍生品和巨災債券等。這類“另類理財產(chǎn)品”，專業(yè)性、針對性較強，風險相對較高，導致其目標客戶群相對集中、門檻較高。隨著銀行對中高端客戶市場的開發(fā)，這種由掛鉤標的和投資方向拓展帶來的產(chǎn)品創(chuàng)新還有很大發(fā)展空間。

2.計息方式變化帶來的產(chǎn)品創(chuàng)新。計息方式是理財產(chǎn)品中較為復雜的要素，也是理財產(chǎn)品創(chuàng)新的重要來源。除了傳統(tǒng)的固定和浮動兩類計息方式外，開始出現(xiàn)有利于投資者的彈性設計，如將計息周期縮短為360天、提前到賬時間等；此外浮動型計息方式也更加靈活，開始出現(xiàn)復利計息型理財產(chǎn)品。

3.支付條款精細化設計帶來的產(chǎn)品創(chuàng)新。例如看漲型支付條款進一步細分出限制性看漲，提高看漲條件，將看漲型和看跌性結(jié)合的雙向理財。再有，部分高風險理財產(chǎn)品對收益結(jié)構(gòu)做出創(chuàng)新設計，出現(xiàn)一般受益人和優(yōu)先受益人的分層結(jié)構(gòu)安排。

（二）技術(shù)創(chuàng)新分析

即采用新的生產(chǎn)方法或處理技術(shù)。對應到銀行理財市場則表現(xiàn)為理財產(chǎn)品研發(fā)技術(shù)和管理技術(shù)的創(chuàng)新。首先，在研發(fā)技術(shù)上，最突出的是在產(chǎn)品設計中引入模塊化的設計理念，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品就是最為典型的例子。由于模塊化設計方法的獨立性、易擴展性等特征，加之衍生產(chǎn)品的多樣性、復雜性，使得結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品成為銀行理財產(chǎn)品最主要的創(chuàng)新品種。上文提及的由產(chǎn)品基本要素和條款創(chuàng)新引致的產(chǎn)品創(chuàng)新往往都出現(xiàn)在結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品中。其次，管理技術(shù)創(chuàng)新主要體現(xiàn)在主動管理、動態(tài)管理上。即銀行對理財產(chǎn)品實施主動的托管管理，同時對宏觀經(jīng)濟形勢的判斷更加主動，從而在投資管理標的選擇、投資組合的配置和融資上表現(xiàn)得更主動，真正實現(xiàn)其在資產(chǎn)管理業(yè)務上的主動管理。

（三）市場創(chuàng)新分析

市場創(chuàng)新是指開辟新的市場，具體表現(xiàn)在：1.基于差異化的產(chǎn)品定位細分新市場。銀行開始重視針對不同的目標市場設計差異化的理財產(chǎn)品、提供差異化服務，招商銀行從國外借鑒而來的矩陣式市場細分策略就是實例；2.基于新的市場營銷手段開拓新的理財市場。隨著IT網(wǎng)絡和移動通訊的發(fā)展，網(wǎng)絡營銷和移動通訊營銷渠道成為開拓新理財市場的重要手段。例如工商銀行上海市分行面向個人網(wǎng)上銀行及手機銀行客戶推出的“金融@家”電子銀行專屬理財產(chǎn)品。

（四）組織創(chuàng)新分析

這主要指產(chǎn)品市場結(jié)構(gòu)上的創(chuàng)新，對應到銀行理財市場則表現(xiàn)在：1.銀行同業(yè)理財合作創(chuàng)新。隨著理財市場的發(fā)展演化，銀行同業(yè)之間逐步從排他性競爭走向合作性競爭，“銀銀合作”悄然興起，銀行之間相互代銷、投資或分享理財產(chǎn)品設計的同業(yè)合作模式逐漸被推廣，例如銀行理財產(chǎn)品的POP?。≒roduct　of　Product）　模式；2.分業(yè)理財合作創(chuàng)新。目前，銀行與證券、保險、信托三大類非銀行金融機構(gòu)的理財業(yè)務合作占主導，并以個人綜合理財和交叉銷售理財產(chǎn)品的合作模式為主，例如盛極一時的銀信合作產(chǎn)品。隨著動態(tài)管理理財產(chǎn)品的增加，可以預見，銀行與期貨公司、典當公司、農(nóng)信社等金融機構(gòu)的合作會不斷深入，銀行理財產(chǎn)品還將延伸到更寬廣的領(lǐng)域。