理財(cái)技巧和理財(cái)方法精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)技巧和理財(cái)方法范文

1.幫助學(xué)生提高“評(píng)述論說(shuō)類”材料作文的審題立意的能力。

2.引導(dǎo)學(xué)生掌握“評(píng)述論說(shuō)類”材料作文審題立意的方法和

技巧。

3.拓展學(xué)生寫(xiě)作“評(píng)述論說(shuō)類”材料作文的視野。

學(xué)情分析

針對(duì)近年來(lái)全國(guó)課標(biāo)卷中“評(píng)述論說(shuō)類”材料作文的增多，很多學(xué)生難以把握這類材料審題立意的現(xiàn)狀，搜集近幾年課標(biāo)卷中的這類材料，分析、歸納、總結(jié)，以期達(dá)到“拋磚引玉”的作用。

教學(xué)方法

1.舉例?引導(dǎo)?概括總結(jié)

2.投影實(shí)例

教學(xué)資源

引證――全國(guó)課標(biāo)卷材料一二

教學(xué)時(shí)間

一課時(shí)

教學(xué)重點(diǎn)

評(píng)述論說(shuō)類材料應(yīng)該抓住那些實(shí)質(zhì)性的東西。

教學(xué)過(guò)程

1.導(dǎo)入

做任何事，講究一個(gè)“思”字，講究一個(gè)“練”字，講究一個(gè)“巧”字。課標(biāo)卷中的評(píng)述論說(shuō)類材料作文的寫(xiě)作也是如此！沒(méi)有學(xué)習(xí)過(guò)、沒(méi)有嘗試過(guò)、沒(méi)有用心歸納總結(jié)過(guò)，誰(shuí)的寫(xiě)作都不可能達(dá)到“下筆如有神”的那種境界！《賣油翁》中的老頭，之所以能嫻熟地灌油入瓶；書(shū)法大家王羲之，之所以能揮毫疾書(shū)……全都是因?yàn)槭虑跋葎?dòng)了腦筋，再下了苦功練習(xí)了千萬(wàn)遍，最后從中掌握了一定的技巧，才會(huì)達(dá)到“功德圓滿”或者“爐火純青”的境界。

因此，要得熟諳評(píng)述論說(shuō)類材料作文的審題立意之道，平時(shí)在寫(xiě)作中必須分三步走：一思二練三總結(jié)。

2.教學(xué)過(guò)程

（1）投影展示一例課標(biāo)卷中的“評(píng)述論說(shuō)類材料”（讓學(xué)生看投影思考問(wèn)題）：

示例：“我看藝考”。“藝考”顧名思義就是藝術(shù)考試，是各類藝術(shù)院校通過(guò)專業(yè)測(cè)試的方式選拔優(yōu)秀的生源。那么，怎樣面對(duì)來(lái)勢(shì)兇猛的藝考大軍，怎樣讓我們這些懷有藝術(shù)夢(mèng)想的學(xué)生能在一片蔚藍(lán)天空下自由飛翔，任意馳騁，是我們每一個(gè)藝考生和每一個(gè)藝術(shù)院校都應(yīng)重視的問(wèn)題。而談到藝考，我認(rèn)為那是我們國(guó)家素質(zhì)教育的最直接的體現(xiàn)，“音體美”不單單是我們的業(yè)余部分，

在當(dāng)今時(shí)代形式下，德智體美勞綜合素質(zhì)成為了衡量學(xué)生的新

標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)于真正想從事藝術(shù)學(xué)習(xí)與研究的同學(xué)來(lái)說(shuō)，一定要把握藝考這來(lái)之不易的機(jī)會(huì)，把幾年來(lái)對(duì)藝術(shù)的向往淋漓盡致地展現(xiàn)。同時(shí)，我們更要保持一顆平和的心態(tài)，采取多方向發(fā)展的多手準(zhǔn)備。

其實(shí)，藝術(shù)的快樂(lè)是屬于每一個(gè)人的，但是未必每一個(gè)人都要走上藝術(shù)的道路，半路出家的“得道高僧”畢竟是少數(shù)的，只有發(fā)自內(nèi)心的熱愛(ài)，堅(jiān)持不懈地“修行”，將藝術(shù)貫穿生活始終的同學(xué)，才是藝考大軍中閃光的“勇士”！

（2）給學(xué)生的建議

①尋找材料中“說(shuō)了什么”“說(shuō)的誰(shuí)”“結(jié)果是什么”。

②琢磨材料運(yùn)用了那種結(jié)構(gòu)模式。

（3）提問(wèn)

①這個(gè)材料側(cè)重分析的是什么？

②為什么“藝考大軍連年增長(zhǎng)”以及怎樣才能使同學(xué)在“藝考”當(dāng)中正常發(fā)揮，還有我們?nèi)绾握暋八嚳肌钡取?/p>

（4）檢查問(wèn)題

學(xué)生回答，老師和大家一起總結(jié)：明確問(wèn)題1的答案――這個(gè)材料側(cè)重分析的是“藝考”的火熱！再次確認(rèn)問(wèn)題2的答案――如何正常發(fā)揮、如何正視“藝考”！

（5）分析、總結(jié)

①這個(gè)材料，運(yùn)用了“說(shuō)了什么”“說(shuō)的誰(shuí)”“結(jié)果是什么”的框架結(jié)構(gòu)，基本屬于“總―分―總”模式。為此，我們審題立意就應(yīng)該牢牢把握主“增長(zhǎng)”“機(jī)會(huì)”“平和”“熱愛(ài)”“如一”等關(guān)鍵詞。

②有了這些特殊詞語(yǔ)，再聯(lián)系現(xiàn)實(shí)生活，就可以審題立意了。譬如，“不要人云亦云”“要抓住每一次機(jī)會(huì)”“要用平和的心態(tài)面對(duì)失敗”“熱愛(ài)成就大事”“始終如一才是成功的關(guān)鍵”等。

總之，一個(gè)評(píng)述論說(shuō)類材料作文的審題立意，不僅需要在審題方面下文章，還需要在內(nèi)部結(jié)構(gòu)框架當(dāng)中巧妙的組合！只有通過(guò)一思二練三總結(jié)的過(guò)程，多次反復(fù)訓(xùn)練，才會(huì)提高這類材料作文審題立意的能力，才會(huì)掌握這類材料作文審題立意的方法和

技巧！

第2篇：理財(cái)技巧和理財(cái)方法范文

中國(guó)有句老話：吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受氖所謂的算計(jì)，也就是理財(cái)。理財(cái)，如今已經(jīng)在中國(guó)掀起了一股熱潮。理財(cái)節(jié)目、理財(cái)雜志、理財(cái)培訓(xùn)、理財(cái)論壇在中國(guó)大地上風(fēng)起云涌。那到底什么是理財(cái)?我們?yōu)槭裁匆碡?cái)?又該怎樣去理財(cái)?《讓理財(cái)成為一種習(xí)慣》，能夠解答你關(guān)于理財(cái)?shù)囊磺袉?wèn)題，幫助你真正走上財(cái)富之路。

理財(cái)不難，理財(cái)不過(guò)是一種生活觀念，理財(cái)不過(guò)是一種生活方式。然而理財(cái)卻又很難，美國(guó)投資銀行JP摩根的最新調(diào)查顯示，全球大部分超級(jí)富豪，在過(guò)去的20年里，都不能守住巨額的財(cái)富，“敗家率”達(dá)80％。有人把《福布斯》雜志最新的全球400位首富排行榜，與20年前的排行榜相比較，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，平均每5名榜上有名的超級(jí)富翁中，只有1名能在榜上屹立到20年后。富翁破產(chǎn)的原因，除了因?yàn)樨?cái)富的增長(zhǎng)增加了管理的難度以外，更重要的原因是，他們沒(méi)能使用正確的理財(cái)方法確保自己的財(cái)產(chǎn)保值增值，不注意節(jié)約開(kāi)支，隨意地?fù)]霍，最后導(dǎo)致破產(chǎn)。

所以，會(huì)理財(cái)，平民也可以過(guò)上好日子；不會(huì)理財(cái)，富豪也會(huì)變成乞丐。理財(cái)并不是富人的專利，理財(cái)不僅要開(kāi)源，而且要節(jié)流，錢(qián)少的人，更需要合理地安排和規(guī)劃自己的支出，用好每一塊錢(qián)，增加自己的投資知識(shí)，盡量獲得高回報(bào)率，使自己的財(cái)富增值。錢(qián)多的人，如果不善理財(cái)，就很難實(shí)現(xiàn)財(cái)富的持久積累，很難實(shí)現(xiàn)財(cái)富的代代相傳。所以，理財(cái)是人們的日常生活中不可或缺的一門(mén)學(xué)問(wèn)、一種態(tài)度。

個(gè)人理財(cái)在西方國(guó)家早已成為一個(gè)熱門(mén)的行業(yè)，一個(gè)發(fā)達(dá)的產(chǎn)業(yè)。西方國(guó)家的個(gè)人收入，大都包括工作收入和理財(cái)收入兩個(gè)部分，理財(cái)收入甚至占到個(gè)人總收入的一半，甚至更多，可見(jiàn)理財(cái)在西方人生活中的重要地位。而在我國(guó)，理財(cái)還處于起步階段，富裕起來(lái)的人們，對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生了濃厚的興趣，卻又苦于缺乏理財(cái)知識(shí)。本書(shū)的目的就在于普及理財(cái)知識(shí)，作者安子力求讓每一個(gè)讀者都能從閱讀中獲得收益，都能在閱讀后學(xué)會(huì)理財(cái)。

談理財(cái)，大部分人都還只停留在字面意義上：儲(chǔ)蓄、債券、基金、股票、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)，然而，對(duì)于這些理財(cái)工具的具體運(yùn)用卻不甚清楚。如何運(yùn)用這些工具，達(dá)到投資效益最大化?本書(shū)的目的就在于普及理財(cái)知識(shí)，讓每一個(gè)讀者都能從閱讀中獲得實(shí)實(shí)在在的收益。

第3篇：理財(cái)技巧和理財(cái)方法范文

去年底以來(lái)，股市可是火得不得了，上證綜指從2000多點(diǎn)一下子爆長(zhǎng)到了眼下的5000點(diǎn)左右。股市的快速、全面上漲，打亂了很多人的理財(cái)方式，他們紛紛將原有的理財(cái)資金投到股市中，準(zhǔn)備大賺一筆。

筆者有位同事，原來(lái)投資理財(cái)?shù)钠贩N有三個(gè)：定期儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、分紅保險(xiǎn)，每年的收入也有幾萬(wàn)元。可今年春節(jié)后看到股市火爆，身邊的同事炒股都賺了不少錢(qián)，于是他也坐不住了，竟將此前投資其它品種的所有資金投入到股市，部分資金因?yàn)槭翘崆爸∵€白白損失了利息收入近兩萬(wàn)元。兩個(gè)多月后，他的股票帳戶上多了六萬(wàn)多元，覺(jué)得還是股市賺錢(qián)來(lái)得快，自己初入股市就賺到這么多錢(qián)。

股市風(fēng)云變幻，由于這位同事缺少股市實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和技巧，再加上平常工作也忙沒(méi)有時(shí)間緊盯大盤(pán)，此后買(mǎi)進(jìn)的股票都跌多漲少，尤其是5月底那段時(shí)間，不僅把賺到的六萬(wàn)多元吐了出來(lái)，還倒賠了一萬(wàn)多。這讓他心驚肉跳，后怕不已，最終痛下決心，“金盆洗手”離開(kāi)股市，他覺(jué)得炒股這種理財(cái)方法不適合自己，還是選擇較為穩(wěn)妥的理財(cái)品種吧。

其實(shí)，眼下像筆者這位同事一樣，抱著想利用股票來(lái)錢(qián)快，改變傳統(tǒng)理財(cái)方式的人不在少數(shù)，他們紛紛把原本有固定收益、安全穩(wěn)妥的理財(cái)資金投入到了股市。在這些人的思維里，理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)就是獲得收益，多掙錢(qián)，既然炒股和投資銀行理財(cái)產(chǎn)品、定期儲(chǔ)蓄、分紅保險(xiǎn)、基金國(guó)債等一樣，都是為了掙錢(qián)，那就應(yīng)該認(rèn)定哪個(gè)賺錢(qián)快、能掙大錢(qián)，就選擇哪個(gè)方式。于是乎，在他們腦海中便會(huì)出現(xiàn)一個(gè)簡(jiǎn)單的等式：理財(cái)=炒股。炒股真的等同于家庭日常理財(cái)嗎？

不可否認(rèn)，炒股也是理財(cái)?shù)囊环N手段和方法，但它與家庭傳統(tǒng)意義上理財(cái)方式存在本質(zhì)上的區(qū)別。家庭理財(cái)中的購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品、分紅保險(xiǎn)和定期儲(chǔ)蓄等等理財(cái)方式，最主要的是在確保本金無(wú)損的情況下還有固定收益，日積月累，“雞生蛋，蛋孵雞”，這種理財(cái)方式雖然收益不高但保險(xiǎn)，讓人安逸，心中不慌。

而將傳統(tǒng)理財(cái)資金投資于股市，卻隱藏著極大的風(fēng)險(xiǎn)。股市風(fēng)起云涌，變幻莫測(cè)，“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”這句警示不是空話。股票好幾千只，今天哪個(gè)漲，明天哪個(gè)跌，漲幾天，跌幾天，誰(shuí)也不敢打保票，即使短期獲了些利，不排除有運(yùn)氣成分，或碰上了“牛市”?？梢坏┌盐詹粶?zhǔn)，別說(shuō)賺錢(qián)了，就連老本也要賠進(jìn)去，最壞的結(jié)果甚至可能出現(xiàn)妻離子散、家破人亡。6月4日，網(wǎng)絡(luò)上就爆出安徽省合肥市一名五十多歲的男子癡迷炒股，因股市賠錢(qián)，殺死母親，砸傷姐姐，自己裸身跳樓自殺被警察解救，這樣的事件讓人聽(tīng)了毛骨悚然。

其實(shí)，股市“玩的就是心跳”，炒股這種“看起來(lái)很美，做起來(lái)很慌”的理財(cái)方式，不適合絕大多數(shù)普通老百姓。炒股只能是一個(gè)人投資行為的一部分，它不但不能涵蓋理財(cái)，甚至不能涵蓋投資，別忘了，投資除了包括金融投資以外還有實(shí)物投資呢。

第4篇：理財(cái)技巧和理財(cái)方法范文

理財(cái)究竟是純粹的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題還是復(fù)雜的心理問(wèn)題?這似乎很難一言以蔽之。在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)看來(lái)，一切的投資行為都是建立在“理性人”的假設(shè)前提下的。但隨著行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的大行其道，人們的心理因素對(duì)投資行為的影響更日益顯現(xiàn)，這也使得心理服務(wù)走進(jìn)了美國(guó)人的理財(cái)生活。

眼下，美國(guó)越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)不僅為他們的貴賓客戶配備專門(mén)的理財(cái)顧問(wèn)，甚至聘用心理學(xué)家來(lái)為客戶服務(wù)。他們不僅要提出理財(cái)?shù)慕ㄗh，還要理順客戶的家庭糾紛，引導(dǎo)客戶以良好的心態(tài)來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。所以，這也使得理財(cái)越來(lái)越個(gè)性化。

類似心理治療

多年以來(lái)，理財(cái)顧問(wèn)在面對(duì)人們的求助時(shí)，總是提出一些老生常談的財(cái)務(wù)解決方案。但是，純粹的財(cái)務(wù)方案似乎并不能夠解決人們的所有問(wèn)題，尤其是當(dāng)經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的時(shí)候，理財(cái)顧問(wèn)們不僅沒(méi)有先知先覺(jué)地提醒人們改變投資策略，甚至當(dāng)客戶遭受重大損失時(shí)，他們只是報(bào)之以傾聽(tīng)的耳朵，再投以同情的目光。這顯然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，甚至讓客戶反感。在這樣的危機(jī)時(shí)刻，理財(cái)顧問(wèn)如何能撫平人們內(nèi)心的憤怒之火和沮喪情緒?如果只按照理財(cái)規(guī)劃師的教條行事，顯然無(wú)濟(jì)于事。

康涅狄格州的理財(cái)規(guī)劃師詹姆斯?威斯，鼓勵(lì)客戶大膽說(shuō)出他們童年中有關(guān)金錢(qián)的記憶，閉上眼睛仔細(xì)去想他們當(dāng)前最需要考慮的事情，哪怕不一定與金錢(qián)直接相關(guān)。威斯說(shuō)：“無(wú)論是羞恥、內(nèi)疚還是尷尬，這一切都擺在臺(tái)面上說(shuō)最好。金錢(qián)不是最重要的，你想過(guò)怎樣的生活才是最需要考慮的重點(diǎn)。” 這聽(tīng)上去有點(diǎn)像心理治療，事實(shí)也確實(shí)如此。那么，理財(cái)顧問(wèn)們過(guò)多地關(guān)注客戶的情感經(jīng)歷和生活狀態(tài)，是否超越了職責(zé)范圍呢?這一點(diǎn)，在美國(guó)的業(yè)界還存在著較大的爭(zhēng)議。不過(guò)，爭(zhēng)議歸爭(zhēng)議，美林財(cái)富管理中心已經(jīng)開(kāi)始這樣做了。他們訓(xùn)練理財(cái)顧問(wèn)參加一種名為“價(jià)值澄清”的練習(xí)。理財(cái)顧問(wèn)們和客戶在一起呆上一整天，暢談他們的人生觀和價(jià)值理念，而不是慣常的投資組合和買(mǎi)什么股票基金。富國(guó)銀行和其新近收購(gòu)的瓦喬維亞部門(mén)也聘請(qǐng)心理學(xué)家和“家庭動(dòng)態(tài)”輔導(dǎo)員，為他們的高端客戶處理各種棘手的個(gè)人問(wèn)題。他們宣稱這樣做并不只是提供精神食糧，而是可以幫助他們更好地了解客戶，從而制訂更好的財(cái)務(wù)規(guī)劃?！凹彝?dòng)態(tài)”練習(xí)實(shí)踐的負(fù)責(zé)人凱斯?惠特克說(shuō)，目前瓦喬維亞的財(cái)務(wù)規(guī)劃實(shí)踐只針對(duì)特別富有的高端客戶，“甚至可以幫助他們與處于叛逆期的孩子更好地交流”。

“移情作用”解開(kāi)心結(jié)

雖然在與客戶的心理交流時(shí)，一些不恰當(dāng)?shù)奶釂?wèn)有可能造成尷尬情形，但更重要的是，通過(guò)分享一些生活細(xì)節(jié)能夠有效地解開(kāi)客戶有關(guān)金錢(qián)方面問(wèn)題的心結(jié)。這也是為什么越來(lái)越多的理財(cái)顧問(wèn)開(kāi)始喜歡這樣做的一個(gè)重要原因。彼此親密的交流可以建立起充分的信任，使客戶不太可能去改換門(mén)庭，更愿意忽視關(guān)于金錢(qián)的細(xì)枝末節(jié)。

那么，該如何解開(kāi)客戶的各種心結(jié)?不久前，超過(guò)12個(gè)理財(cái)規(guī)劃師和一些好奇的平民聚集在美國(guó)加州圣荷西市雙樹(shù)酒店。經(jīng)過(guò)一天半的時(shí)間，他們?cè)谝黄鹩懻摿伺c父母的感情背叛、職業(yè)帶來(lái)的焦慮和個(gè)人的優(yōu)缺點(diǎn)等，理財(cái)顧問(wèn)讓客戶大膽說(shuō)出自己的想法，并進(jìn)行專注的傾聽(tīng)，其間還進(jìn)行了一個(gè)短暫的被稱作“活力舞蹈”的儀式。

理財(cái)顧問(wèn)們表示，他們想從與客戶的交談中知道他們沒(méi)有實(shí)現(xiàn)的愿望，最終鼓勵(lì)他們用金錢(qián)來(lái)滿足這些要求。以往，這類談話總是關(guān)于退休時(shí)間表，多少錢(qián)才能退休，以及如何盡快可以實(shí)現(xiàn)富足退休這類話題?，F(xiàn)在，談話像是把握“生命規(guī)劃”的進(jìn)程，并引導(dǎo)它。就像是家長(zhǎng)在詢問(wèn)任性的孩子：“你到底想過(guò)怎樣的生活?”

還有其他的方式進(jìn)行得更為深入。如美林的理財(cái)顧問(wèn)安排一天的時(shí)間在辦公室以外會(huì)見(jiàn)客戶，如公園或咖啡館，進(jìn)行長(zhǎng)達(dá)6個(gè)小時(shí)的談話。談話或|年從有關(guān)金錢(qián)的話題開(kāi)始，然后很快就轉(zhuǎn)移到關(guān)于客戶在家庭中所扮演的角色的討論。在西雅圖，一個(gè)財(cái)商培訓(xùn)計(jì)劃設(shè)計(jì)了一些問(wèn)卷，理財(cái)顧問(wèn)要求他們的客戶對(duì)生活滿意度進(jìn)行排名，評(píng)價(jià)其生活平衡度。重溫有關(guān)金錢(qián)的記憶。不管用什么方法，目標(biāo)都是讓客戶不要總是腦子中想著金錢(qián)，而是去談?wù)撍麄冏约旱纳睢?/p>

這在心理學(xué)上被稱作是“移情作用”。雖然世界上所有的移情作用都不能直接地為客戶賺錢(qián)，但是在客觀上卻能更加適應(yīng)和滿足客戶的理財(cái)心理需求。畢竟，適合的才是最好的。

打破理財(cái)規(guī)劃的局限

心理學(xué)的介人，似乎打破了慣常的理財(cái)規(guī)劃的局限。比如，家庭收入和未來(lái)需求完全不相同的家庭，落到實(shí)際的操作上，往往是同樣長(zhǎng)期持有股票和共同基金。而心理學(xué)的直觀觀察卻可以發(fā)現(xiàn)，這一對(duì)夫婦需要更多的短期資金用于應(yīng)付緊急情況，或者那個(gè)家庭的退休夢(mèng)想需要更多的人壽保險(xiǎn)來(lái)支撐。當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)瑪莎?諾思夫?qū)⑺男睦砑记蛇\(yùn)用于實(shí)踐時(shí)，她發(fā)現(xiàn)自己與客戶之間的交談更加深入、更加個(gè)人化了。 在紐約，負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)艾克曼家庭研究院的洛伊絲?布雷弗曼說(shuō)，盡管理財(cái)顧問(wèn)們都接受過(guò)培訓(xùn)，有資質(zhì)有能力評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受力以及進(jìn)行相應(yīng)的投資，但他們并沒(méi)有受過(guò)比如治療有關(guān)造成精神創(chuàng)傷的童年記憶或成人的焦慮這樣的訓(xùn)練。事實(shí)上，在去年秋天股市崩潰后，許多理財(cái)顧問(wèn)發(fā)現(xiàn)自己并沒(méi)有能力來(lái)應(yīng)對(duì)客戶的驚慌和恐懼。今年月，有800多名理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)行了一個(gè)關(guān)于“多變的時(shí)代，多變的客戶”為主題的網(wǎng)絡(luò)研討會(huì)來(lái)尋求幫助。這項(xiàng)活動(dòng)由美國(guó)大學(xué)提議，他們訓(xùn)練那些理財(cái)顧問(wèn)，“移情作用”不但被反復(fù)強(qiáng)調(diào)，而且必須被放置在理財(cái)建議中的重要位置。他們鼓勵(lì)理財(cái)顧問(wèn)要主動(dòng)地給客戶打電話，了解客戶的情感狀態(tài)――焦慮和恐懼。心理學(xué)家們認(rèn)為，所有的分享都能拉近距離，培養(yǎng)信任。當(dāng)然，投資者也希望從他們的理財(cái)顧問(wèn)那里獲得信心。

多種手段加大心理介入

隨著客戶對(duì)未來(lái)的擔(dān)心，理財(cái)顧問(wèn)們正在尋找新的辦法和他們交談。例如，富國(guó)銀行雇用兩名心理學(xué)家，對(duì)他們最富有的客戶提出建議以及到理順?biāo)麄兊募彝ゼm紛。當(dāng)然，他們只是提出建議，而不提供治療方案。被富國(guó)吸收合并的美聯(lián)銀行，它們也采用“家庭動(dòng)態(tài)”的做法，配備了哲學(xué)家和心理學(xué)家為該銀行最富裕的客戶家庭服務(wù)。

第5篇：理財(cái)技巧和理財(cái)方法范文

出版：機(jī)械工業(yè)出版社

書(shū)號(hào)：7-111-23070-0

定價(jià)：29.8元

當(dāng)下，我國(guó)金融市場(chǎng)化全面提速，金融業(yè)賣方市場(chǎng)徹底改變，消費(fèi)與投資的選擇權(quán)完全回到百姓手中，理財(cái)成了最為熱門(mén)的話題。

《大眾理財(cái)實(shí)戰(zhàn)寶典》 (第三輯)應(yīng)時(shí)而作，面向都市家庭與個(gè)人，承繼《寶典》系列風(fēng)格，萃取《大眾理財(cái)顧問(wèn)》雜志內(nèi)容精華，涵蓋基金、股票、銀行、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、集藏、汽車，生活8大理財(cái)領(lǐng)域。100多篇文章融合了專家點(diǎn)評(píng)與老手心得，選題源自理財(cái)實(shí)戰(zhàn)，內(nèi)容偏重方法介紹，語(yǔ)言通俗易懂有韻味，堪稱個(gè)人投資者的理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)從業(yè)者的升級(jí)教程。

《基金理財(cái)》

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《聰明看盤(pán)――K量三態(tài)分析方法》

作者高屋建瓴、獨(dú)創(chuàng)的圖表分析方法。大大增強(qiáng)了K線理論的實(shí)際可操作性，可以說(shuō)是一部能用于實(shí)戰(zhàn)的超級(jí)參考書(shū)。

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《投資是一種思維》

成功的投資背后，都隱藏著一個(gè)成功的思維故事。作者張榮亮歷經(jīng)5年思考和沉淀之作，帶你進(jìn)行一次有意義的投資思維之旅。

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《大交易場(chǎng)：美國(guó)證券市場(chǎng)風(fēng)云實(shí)景》

美國(guó)資本市場(chǎng)近一個(gè)世紀(jì)的核心地位成就了無(wú)數(shù)的股市專家和投資理論，也催生了無(wú)數(shù)的悲歡離合。

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《通向財(cái)務(wù)自由之路》

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《麥克米倫談期權(quán)》

項(xiàng)懷誠(chéng)推薦閱讀。美國(guó)業(yè)內(nèi)人人必讀的期權(quán)經(jīng)典。期權(quán)就是麥克，米倫，麥克?米倫就是期權(quán)。

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紅樓兒女風(fēng)流理財(cái)

推薦詞：

《紅樓夢(mèng)》是中國(guó)四大古典名著之一，其中的人物和故事早已廣泛流傳，耳熟能詳，《紅樓理財(cái)》全書(shū)以“紅樓人物”為背景，借用古典名著的筆法，情節(jié)，講述現(xiàn)代社會(huì)投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)、技巧，文字生動(dòng)，寓意豐富，還配有精美的漫畫(huà)插圖，圖文并茂。在出版之前，已經(jīng)在各大門(mén)戶網(wǎng)站和主要媒體連載，廣受好評(píng)。

金融理財(cái)需求已不斷升溫，投資者的理財(cái)知識(shí)仍然相對(duì)乏。但與專業(yè)投資者有所不同的是，普通投資者需要更為輕松和通俗易懂的溝通方式，以提升科學(xué)、理性投資的觀念，(紅樓理財(cái))就是一本可以一口氣讀完的理財(cái)書(shū)，旨在讓您輕松掌握投資理財(cái)要訣，達(dá)到簡(jiǎn)單投資，輕松生活的目的。

作者介紹：

何寒熙

匯豐晉信基金管理有限公司市場(chǎng)推廣部總監(jiān)，1998年畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)系，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位，此后一直服務(wù)于金融行業(yè)，擁有完整的銀行、證券，基金等金融知識(shí)背景，2001年進(jìn)入基金行業(yè)后，在基金產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷售。市場(chǎng)推廣，客戶服務(wù)等方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，并曾在國(guó)內(nèi)各類財(cái)經(jīng)期刊上發(fā)表過(guò)數(shù)十篇文章。

內(nèi)容簡(jiǎn)介：

“金紫萬(wàn)千誰(shuí)治國(guó)，裙釵一二可齊家?！边@是曹雪芹對(duì)筆下那些“脂粉隊(duì)里的英雄”的評(píng)價(jià)。是的，王熙鳳不是已經(jīng)會(huì)放高利貸“以錢(qián)生錢(qián)”了嗎?賈探春不是把大觀園給承包出去了嗎?

我們?cè)诟袊@紅樓女兒的冰譬聰瑩之外，也會(huì)生發(fā)許多遭遇；如果她們生活在現(xiàn)代，面對(duì)光怪陸寓的大千世界、紛繁復(fù)雜的金融產(chǎn)品，又將如何處事、“齊家”?

第6篇：理財(cái)技巧和理財(cái)方法范文

周刊第429期封面文章《理財(cái)10大誤區(qū)》為我們讀者提了一個(gè)醒。

大家都知道，你不理財(cái)，財(cái)不理你。但到底該怎么理財(cái)?如何理好財(cái)?這是所有想理財(cái)?shù)睦习傩詹坏貌豢紤]的問(wèn)題。如果光想理財(cái)，而沒(méi)有掌握好理財(cái)?shù)募记苫蛘哂靡环N錯(cuò)誤的理財(cái)方法和理念來(lái)理財(cái)，那么就是人理財(cái)了，財(cái)也不會(huì)理人的。所以，周刊的文章，可以說(shuō)不僅讓老百姓了解了什么是正確的理財(cái)方法和理念，而且集中分析了什么是盲目的的理財(cái)，錯(cuò)誤的理財(cái)，對(duì)讀者很實(shí)用。

關(guān)于理財(cái)，筆者還想說(shuō)的是，每個(gè)人在理財(cái)前，一定要了解各種理財(cái)方法和品種，切莫在盲目狀態(tài)下盲目投入，在盲目中跟隨。思考、學(xué)習(xí)、總結(jié)是理財(cái)成功非常重要的一環(huán)。了解自己，克服自己的缺點(diǎn)是理財(cái)成功的第一步。根據(jù)自己的情況，設(shè)計(jì)自己的投資組合，是理財(cái)成功的重要法寶。我們理財(cái)?shù)哪康?，就是要在保證本金安全的前提下，獲得一定的收益。所以，理財(cái)，我們首先要對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé)。

上海天市鑰橋路20號(hào)　陳奇

長(zhǎng)線投資恰逢其時(shí)

7月27日，股指躍上3300點(diǎn)，周刊及時(shí)刊文《股市“防暑”之道》，提醒投資者關(guān)注投資風(fēng)險(xiǎn)。果然不出所料的是，一個(gè)月之內(nèi)股指暴挫800多點(diǎn)。不過(guò)這波調(diào)整性質(zhì)與6124點(diǎn)以后的調(diào)整本質(zhì)上不同，也不會(huì)那樣慘烈。投資者對(duì)于此次暴跌需要運(yùn)用反向思維，連續(xù)快速下跌是空方能量的集中釋放，瀑布式下跌對(duì)后市未必是件壞事，再度恐慌殺跌，風(fēng)險(xiǎn)勝過(guò)機(jī)遇。

當(dāng)前市場(chǎng)“血流成河”，大盤(pán)新股逼近發(fā)行價(jià)，搖新者無(wú)利可圖，這對(duì)于長(zhǎng)線投資者而言恰逢其時(shí)。在2600點(diǎn)附近可建倉(cāng)，向下采取大跌大買(mǎi)方式，才能在其后的反彈或反轉(zhuǎn)行情中，享受豐厚的回報(bào)。

筆者以為，跌時(shí)重質(zhì)，漲時(shí)重勢(shì)，所以目前選股要關(guān)注它的業(yè)績(jī)是否優(yōu)良和具有成長(zhǎng)性。然后長(zhǎng)期持有。

上海市包頭南路629弄　張根寶

不必過(guò)分擔(dān)憂市場(chǎng)融資擴(kuò)容

前一段時(shí)間股市轉(zhuǎn)暖，市場(chǎng)大規(guī)模擴(kuò)容，公開(kāi)資料顯示，包括中國(guó)建筑、光大證券等大盤(pán)股在內(nèi)的連珠炮式的新股發(fā)行，招行、浦發(fā)、萬(wàn)科、武鋼等動(dòng)輒上百億元的上市公司增發(fā)“圈錢(qián)”紛至沓來(lái)，加上創(chuàng)業(yè)板即將設(shè)立，還有巨量大小非減持，多條“吸金”之路齊齊發(fā)力，一并成為市場(chǎng)不能承受之重。于是有專家開(kāi)始擔(dān)憂，在信貸調(diào)控措施的作用下，目前市場(chǎng)成交量低迷，在這種情況下加大擴(kuò)容力度無(wú)異釜底抽薪。

不過(guò)筆者認(rèn)為并非如此，相反政府也沒(méi)有必要過(guò)度干涉。企業(yè)進(jìn)入股市融資，原本是正常的市場(chǎng)行為，如果行情低迷，在詢價(jià)階段就會(huì)遭遇阻力，記得在去年，香港股市低迷時(shí)期，有不少公司不得不推遲發(fā)行。

筆者以為，監(jiān)管層不必干涉企業(yè)融資行為，應(yīng)該讓市場(chǎng)說(shuō)話。如果投資者手中沒(méi)錢(qián)，企業(yè)無(wú)法得到預(yù)期的發(fā)行價(jià)位，它們自然會(huì)作出調(diào)整。而監(jiān)管層要做的，就是扮演好股市“警察和法官”的角色，來(lái)維持股市的公

正和穩(wěn)定。

廣州市東風(fēng)路154號(hào)　楊松

“山寨手機(jī)”不是亂扣話費(fèi)的“替罪羊”

珠江有市民用“山寨機(jī)”后，話費(fèi)就開(kāi)始被莫名其妙地扣除。移動(dòng)和聯(lián)通的客服人員都表示，這是由于市面上有些“山寨手機(jī)”在出廠時(shí)就已經(jīng)被安裝了一種扣費(fèi)軟件。用戶只要選擇手機(jī)里的相關(guān)功能，軟件就會(huì)自動(dòng)訂購(gòu)服務(wù)，甚至在手機(jī)關(guān)機(jī)的情況下，通過(guò)軟件寫(xiě)好的程序在規(guī)定時(shí)間內(nèi)爆發(fā)，對(duì)用戶實(shí)施扣費(fèi)。這似乎是用戶貪圖便宜咎由自取，但筆者以為并非如此。

事實(shí)上，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商其實(shí)并不能置身事外，更不能把責(zé)任全部推到“山寨手機(jī)”身上了事。某種程度上，拿山寨手機(jī)軟件缺陷說(shuō)事兒，更像是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商在敷衍塞責(zé)、混淆視聽(tīng)。在沒(méi)有運(yùn)營(yíng)商端計(jì)費(fèi)軟件漏洞的暗中配合，客戶的話費(fèi)顯然不可能被山寨手機(jī)單方面扣除。只不過(guò)有趣的是，運(yùn)營(yíng)商的計(jì)費(fèi)漏洞，從來(lái)都是消費(fèi)者受損運(yùn)營(yíng)商得利。成了運(yùn)營(yíng)商額外盈利點(diǎn)的漏洞，不但不被運(yùn)營(yíng)商封堵，反而成為運(yùn)營(yíng)商超脫事外的借口，這真是怪事一樁。

第7篇：理財(cái)技巧和理財(cái)方法范文

（一）普通家庭金融投資理財(cái)?shù)姆懂?/p>

金融指的是以貨幣為主要載體的一系列經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，金融活動(dòng)是目前社會(huì)最主要的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)形式之一，相較于以生產(chǎn)加工和銷售為主的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，金融活動(dòng)能夠在較短的時(shí)間內(nèi)聚集大量社會(huì)財(cái)富并使這些資源得到二次利用，實(shí)現(xiàn)更多的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行注資，并從金融活動(dòng)所形成的經(jīng)濟(jì)價(jià)值中獲得分紅形式的利潤(rùn)，就是金融投資理財(cái)。我國(guó)社會(huì)的金融大盤(pán)是由各大上市公司、企業(yè)、政府和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的自然變化決定的，但是，普通家庭的投資理財(cái)也涵蓋在社會(huì)金融理財(cái)范圍之內(nèi)，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，投入在金融活動(dòng)中的貨幣雖然不多，但也是極為重要的一筆財(cái)富；并且，許多家庭的金融投資理財(cái)都是分階段性的，比起企業(yè)和社會(huì)金融活動(dòng)，普通家庭金融投資理財(cái)?shù)哪康母鞔_，甚至連理財(cái)收益的處理都是比較固定的。從以上對(duì)金融投資理財(cái)和家庭理財(cái)?shù)姆治?，我們得到普通家庭金融投資理財(cái)?shù)姆懂牐?，普通家庭金融投資理財(cái)是以不具有經(jīng)濟(jì)組織性質(zhì)的家庭為單位的金融投資理財(cái)行為，這種理財(cái)行為目標(biāo)指向?yàn)榈惋L(fēng)險(xiǎn)高收益，并且理財(cái)?shù)耐緩胶湍Ｊ竭x擇以家庭需要為主要原則。

（二）我國(guó)普通家庭金融投資理財(cái)?shù)姆椒?/p>

金融投資理財(cái)以貨幣活動(dòng)為主，因此，一切與固有資產(chǎn)有關(guān)的理財(cái)行為和理財(cái)方法都不屬于金融投資理財(cái)，也就是說(shuō)，家庭買(mǎi)賣房地產(chǎn)的行為不是金融投資理財(cái)行為，但是家庭購(gòu)買(mǎi)住房公積金或者住房保險(xiǎn)，就是金融投資理財(cái)。明確了這個(gè)意義之后，我們很容易發(fā)現(xiàn)，我國(guó)普通家庭的金融投資理財(cái)方法其實(shí)是比較簡(jiǎn)單的。按照最基本的金融投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)排列次序，普通家庭金融投資理財(cái)方法分為以下幾種：風(fēng)險(xiǎn)最高的是股票和期貨，股票是所有家庭理財(cái)當(dāng)中收益率最高的一種方式，但也是風(fēng)險(xiǎn)最高的一種，其優(yōu)點(diǎn)是比較容易操作，但需要專業(yè)知識(shí)，期貨投資與股票投資的原理幾近相同；風(fēng)險(xiǎn)中等的是基金和國(guó)債?；鹗菍ｉT(mén)收集社會(huì)閑散資金進(jìn)行再次投資的一種金融活動(dòng)，也就是說(shuō)，所有購(gòu)買(mǎi)基金的家庭相當(dāng)于同時(shí)將資金委托給一個(gè)小型金融投資組織，成為組織的共同股東，承擔(dān)分紅和風(fēng)險(xiǎn)?；鹜顿Y的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，但收益率不如股票和期貨，國(guó)債則與基金的金融活動(dòng)模式基本相同；風(fēng)險(xiǎn)最小的是儲(chǔ)蓄和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，這兩者的投資與收益之間的時(shí)間間隔比較長(zhǎng)，雖然投資的風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，并且可以使家庭始終持有可用資金（或在某些風(fēng)險(xiǎn)中有所保障），但其收益率是最低的。

（三）探討家庭金融投資理財(cái)?shù)囊饬x

普通家庭金融投資理財(cái)也是社會(huì)金融活動(dòng)的一種形式，只不過(guò)相較于企業(yè)和其他社會(huì)組織來(lái)說(shuō)，家庭的金融活動(dòng)與其說(shuō)是使用能夠資金，還不如說(shuō)是管理資金，因此，家庭金融活動(dòng)多用“理財(cái)”來(lái)描述，而不是直接用“投資”。普通家庭金融理財(cái)?shù)淖罱K目的是使家庭持有的貨幣量不斷增長(zhǎng)，以滿足家庭消費(fèi)需要，對(duì)此進(jìn)行探討能夠幫助我國(guó)大多數(shù)參與金融活動(dòng)的家庭提供更好的理財(cái)建議，使家庭理財(cái)?shù)淖罱K目的能夠?qū)崿F(xiàn)，即提高我國(guó)居民的生活水平和消費(fèi)能力；家庭理財(cái)一旦被作為主要的研究對(duì)象，為居民消費(fèi)水平的提高作出貢獻(xiàn)，就能故事我國(guó)居民的購(gòu)買(mǎi)力提高，從而拉動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展；此外，家庭理財(cái)能力的提高能夠使我國(guó)金融活動(dòng)中這部分散戶的金融行為科學(xué)性增強(qiáng)，有助于家里較好的金融投資秩序，死我們金融行業(yè)得到進(jìn)一步發(fā)展。因此，重視普通股家庭作為金融活動(dòng)中的一個(gè)重要角色，探討家庭理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的宏觀和圍觀發(fā)展都具有積極意義。

二、我國(guó)普通家庭金融投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

（一）普通家庭金融投資理財(cái)已經(jīng)成為家庭生活的重要事務(wù)

家庭理財(cái)已經(jīng)不是一個(gè)新鮮的話題，我國(guó)傳統(tǒng)文化中有“勤儉節(jié)約”、“緊緊手，年年有”和“積谷防饑”的家庭財(cái)務(wù)管理意識(shí)，實(shí)際上就是家庭理財(cái)?shù)目s影。現(xiàn)代社會(huì)的家庭擁有更多的生育資源，擺脫貧困已經(jīng)不再是家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要目標(biāo)，而大多數(shù)家庭都必須要負(fù)擔(dān)老人養(yǎng)老、子女讀書(shū)上學(xué)、結(jié)婚生育和自身養(yǎng)老的責(zé)任，這意味著小康之家也不得不考慮到這些經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，家庭經(jīng)濟(jì)壓力實(shí)際上是無(wú)處不在的。而對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，受眾的資金并不足以開(kāi)創(chuàng)一份額外的事業(yè)，那么，只有選擇投資理財(cái)一條道路；另外，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的飛速發(fā)展使貨幣以一種緩慢的方式一步一步走向通脹，雖然國(guó)家經(jīng)濟(jì)并不受通貨膨脹的影響，但是，貨幣的購(gòu)買(mǎi)力下降還是十分明顯的，家庭要使手中的貨幣價(jià)值能夠包吃住，就必須依靠家庭理財(cái)實(shí)現(xiàn)家庭資金的增值?；谶@兩點(diǎn)原因，家庭理財(cái)已經(jīng)成為目前我國(guó)普通家庭中最重要的事務(wù)之一。據(jù)可靠資料統(tǒng)計(jì)，我國(guó)有80%以上的家庭都在參與金融投資理財(cái)，盡管所采用的方式不一樣，但是，家庭資金確實(shí)以不同的方式流向金融市場(chǎng)，并創(chuàng)造了相應(yīng)的價(jià)值。

（二）普通家庭金融投資理財(cái)?shù)男问骄哂袝r(shí)代性特征

普通家庭在金融投資理財(cái)中所選擇的理財(cái)方式極具時(shí)代性特點(diǎn)，這與家庭理財(cái)對(duì)金融市場(chǎng)活動(dòng)的影響力有限的特征是相吻合的。在上世紀(jì)六七十年代，最主要的理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄和購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，到如今演變成了儲(chǔ)蓄和購(gòu)買(mǎi)一系列保險(xiǎn)。采用這種理財(cái)方式的大多數(shù)中老年人，他們的理財(cái)觀念相對(duì)柏壽，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避心理較強(qiáng)；而中國(guó)的金融市場(chǎng)真正活躍起來(lái)是從上個(gè)世紀(jì)80年代之后開(kāi)始的，從那以后，各種類型的理財(cái)方式紛紛出現(xiàn)，股票一度成為家庭理財(cái)中的熱門(mén)方法；股票大盤(pán)的動(dòng)蕩和儲(chǔ)蓄、國(guó)債的低收益率使熱衷于家庭理財(cái)?shù)娜藗儗⒛抗馔断蚧?。如今，?gòu)買(mǎi)基金已經(jīng)成為家庭理財(cái)總應(yīng)用最多的一種模式，并且深受80、90后一代青年人所推崇。家庭理財(cái)在不停的時(shí)代展現(xiàn)出不同的特征以及成為此種金融活動(dòng)的重要發(fā)展成果，而這個(gè)成果，還將隨著家庭理財(cái)?shù)陌l(fā)展延續(xù)下去。

（三）普通家庭金融投資理財(cái)中存在的問(wèn)題

盡管家庭理財(cái)已經(jīng)成為我國(guó)普通家庭中較為常見(jiàn)的一種金融活動(dòng)形式，很多理財(cái)愛(ài)好則也對(duì)股票、期貨、基金等理財(cái)方式進(jìn)行了廣泛的學(xué)習(xí)和深刻的了解，但這并不意味著所有參與家庭理財(cái)?shù)娜藗兌寄軌驅(qū)τ邢薜呢?cái)產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)的管理，這使得家庭理財(cái)?shù)膶?shí)際作用減弱，有時(shí)候甚至影響到家庭經(jīng)濟(jì)狀況的穩(wěn)定性，例如，2008年的金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)使得很多家庭陷入股票危機(jī)當(dāng)中，導(dǎo)致家產(chǎn)蕩然無(wú)存。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的能力較差，甚至對(duì)風(fēng)險(xiǎn)缺乏預(yù)測(cè)能力，是大多數(shù)家庭理財(cái)中普遍存在的一個(gè)問(wèn)題；第二個(gè)問(wèn)題就是，很多家庭理財(cái)?shù)慕鹑谕顿Y者對(duì)“理財(cái)”活動(dòng)本身存在著認(rèn)知偏差。流行于網(wǎng)絡(luò)的家庭理財(cái)輔APP“她理財(cái)”聯(lián)手好規(guī)劃網(wǎng)進(jìn)行了一次家庭理財(cái)理念調(diào)查，發(fā)現(xiàn)家庭理財(cái)中存在著五大誤區(qū)：第一，大多數(shù)理財(cái)者認(rèn)為家庭理財(cái)行為存在著一夜暴富的可能；第二，大多數(shù)理財(cái)者認(rèn)為家庭理財(cái)就是家庭金融投資；第三，大多數(shù)家庭并沒(méi)有符合家庭實(shí)際需要并且規(guī)劃長(zhǎng)遠(yuǎn)的理財(cái)目標(biāo)，很多家庭理財(cái)行為實(shí)際上是在隨波逐流；第四，家庭理財(cái)者對(duì)理財(cái)收益存在明顯偏好而忽視了理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)；第六，理財(cái)者認(rèn)為家庭金融投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程實(shí)際上就是掙錢(qián)的過(guò)程。家庭理財(cái)中這五大誤區(qū)的存在，實(shí)際上是由于理財(cái)者并沒(méi)有對(duì)家庭金融投資理財(cái)本身形成清楚的認(rèn)知，將投資理財(cái)當(dāng)成一種單獨(dú)的金融的活動(dòng)而并沒(méi)有對(duì)家庭的財(cái)務(wù)進(jìn)行整體的管理，一味追求利益忽視風(fēng)險(xiǎn)，或者不能重視到理財(cái)?shù)膹?fù)雜性和整體性。

三、我國(guó)普通家庭金融投資理財(cái)?shù)奈磥?lái)發(fā)展趨勢(shì)

（一）金融投資理財(cái)將成為普通家庭最主要的理財(cái)方式

社會(huì)財(cái)富總量的累積增長(zhǎng)并不會(huì)平攤到每一個(gè)大眾家庭并使之受益，而是根據(jù)市場(chǎng)參與和投入分得相應(yīng)的利益，而普通百姓分得社會(huì)效益增長(zhǎng)的成果除了勞動(dòng)收入外，就是資本投資收益了。但資本投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，并不是每個(gè)投資者都能獲利；而如果你不參與投資的話，那你就干脆沒(méi)有得利的機(jī)會(huì)了。根據(jù)美國(guó)當(dāng)前社會(huì)家庭收益增長(zhǎng)分析，基本上是每個(gè)美國(guó)家庭每年約有50%以上的收益增長(zhǎng)部分來(lái)自資本利得。在這樣可觀的資本增值環(huán)境下，不參與資本投資，無(wú)論你現(xiàn)在有多少財(cái)富，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)變化中都可能被財(cái)富邊緣化。而普通大眾不被邊緣掉的最可行措施，就是參與資本市場(chǎng)運(yùn)作了。我國(guó)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)以金融業(yè)的蓬勃發(fā)展為主，社會(huì)生產(chǎn)力過(guò)剩已經(jīng)使我國(guó)青年一代遭受著比較大的就壓力，而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使社會(huì)財(cái)富分配的越來(lái)越不平均，普通家庭的成員在未來(lái)能夠通過(guò)自身工作滿足高質(zhì)量生活需要的可能性越來(lái)越弱，家庭需要以理財(cái)為主要方式，合理分配家庭資源，保證家庭生活質(zhì)量；另外，在家庭能夠選擇的理財(cái)方式之中，金融投資理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)越來(lái)越明顯，伴隨著國(guó)民收入的不斷增加和金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品也日益豐富。如銀行存款，以前相對(duì)比較單一，而近幾年各大銀行推出的各種人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品，人民幣理財(cái)產(chǎn)品又有準(zhǔn)儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品，能夠穩(wěn)獲高于同期存款的收益，還有與股票收益掛鉤的產(chǎn)品，通過(guò)買(mǎi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品間接投資股票，此外其他各種理財(cái)品種也極大豐富，基金的熱賣就是人們信任并且積極投入金融投資理財(cái)?shù)囊环N表現(xiàn)；相反固定資產(chǎn)投入對(duì)家庭理財(cái)?shù)膸椭饔迷絹?lái)越小，以房地產(chǎn)投資為例，10年前的這種固定資產(chǎn)的收益率是比較穩(wěn)定的，但是在2008年到2012年之間，房地產(chǎn)的收益率陡然提高，然后又隨著政府的一系列房屋購(gòu)買(mǎi)限制令和銀行貸款的約束，使房地產(chǎn)進(jìn)入了一種低迷狀態(tài)。一旦家庭將資產(chǎn)投入到房地產(chǎn)上，則其收益效果救很難確定。相較之下，金融投資的收益更加靈活，并且因?yàn)槭找嬷芷谳^短，對(duì)家庭的不良影響仍是可以規(guī)避的，這使得金融投資理財(cái)成為未來(lái)家庭理財(cái)?shù)闹饕绞?/p>

（二）普通家庭金融理財(cái)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)抗力加強(qiáng)

由于金融投資理財(cái)將會(huì)成為普通家庭理財(cái)最主要的方式，因此，家庭資金在未來(lái)的金融市場(chǎng)中將扮演一個(gè)比較重要的角色，隨著人們對(duì)金融投資理財(cái)?shù)闹匾曢L(zhǎng)度提高，家庭對(duì)抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力也會(huì)逐漸增強(qiáng)。在全球性出現(xiàn)金融危機(jī)的大環(huán)境之下，金融市場(chǎng)的發(fā)展也存在許多不穩(wěn)定狀況，再加上金融中介機(jī)構(gòu)和投資方式和投資產(chǎn)品的不斷發(fā)展和增長(zhǎng)，這就給普通家庭投資構(gòu)成了極大的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。普通家庭受限于專業(yè)金融知識(shí)的儲(chǔ)備量，從而不能有效地對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行準(zhǔn)確的判斷，大多數(shù)家庭的投資方向甚至是出于對(duì)周圍鄰居、親朋好友的跟風(fēng)，這就給百姓家庭的資產(chǎn)安全埋下了隱患。普通家庭的投資一般具有投資規(guī)模較小、投資方向的盲目性和隨意性、投資質(zhì)量不高等特點(diǎn)。這些因素都是家庭金融投資潛在的風(fēng)險(xiǎn)。那些熱衷于家庭理財(cái)?shù)慕鹑谕顿Y“散戶”開(kāi)始加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，力求從根本上鞏固自身對(duì)金融投資環(huán)境的認(rèn)知，從根源上彌補(bǔ)自身的不足，以便于能夠更好地去判斷瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)投資環(huán)境。還有些家庭型金融投資者通過(guò)金融書(shū)籍、報(bào)紙、電臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)等多種多樣的方式來(lái)進(jìn)行金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，金融知識(shí)的儲(chǔ)備是一個(gè)精細(xì)、漫長(zhǎng)、與時(shí)俱進(jìn)、及時(shí)更新的過(guò)程，在這樣一個(gè)學(xué)習(xí)過(guò)程里，投資者可以從根本上提高自身的投資意識(shí)，摒棄以前的投資隨意性和盲目性等缺點(diǎn)，提升自己的市場(chǎng)判斷力，進(jìn)而提高投資質(zhì)量，保障家庭資產(chǎn)的安全，從根源上面降低家庭投資的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）普通家庭金融理財(cái)將呈現(xiàn)出目標(biāo)統(tǒng)一下的多元化模式

目前金融市場(chǎng)提供給將普通家庭的金融投資方式是比較多樣化的，但是，受到理財(cái)者個(gè)人能力的限制，大多數(shù)家庭使用的理財(cái)方式都比較單一，并不能實(shí)現(xiàn)家庭資源的最優(yōu)配置。然而，金融投資理財(cái)成為家庭最主要的理財(cái)方式已經(jīng)是未來(lái)發(fā)展的主要趨勢(shì)，而家庭對(duì)抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力將會(huì)有所提高，這一切都與理財(cái)者個(gè)人對(duì)金融市場(chǎng)的判斷力提升和對(duì)家庭財(cái)務(wù)管理能力的提升有關(guān)。一個(gè)成功的家庭理財(cái)者必然不會(huì)將所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里，在既要追求收益、又要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還要兼顧資源的優(yōu)化配置的理財(cái)要求下，普通家庭金融理財(cái)必然呈現(xiàn)出一個(gè)目標(biāo)統(tǒng)一下的多元化理財(cái)模式。從理財(cái)者的身份和責(zé)任來(lái)看，家庭中只要是能夠勝任理財(cái)責(zé)任的任何一個(gè)成員，都可能參與理財(cái)互動(dòng)，這必然使家庭理財(cái)?shù)哪Ｊ桨l(fā)生變化；從科學(xué)理財(cái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和處理方式來(lái)看，最有效地處理金融危機(jī)、度過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的方式就是購(gòu)買(mǎi)不同層次餓種類的理財(cái)產(chǎn)品，獲得多樣化的收益，或者，在經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下至少保證某一個(gè)或某幾個(gè)理財(cái)產(chǎn)品還能夠發(fā)揮作用；第三，金融市場(chǎng)提供給家庭理財(cái)者的理財(cái)產(chǎn)品形式多樣，家庭理財(cái)者有必要根據(jù)家庭的需要去選擇這些理財(cái)產(chǎn)品，久而久之，就會(huì)形成一個(gè)多元化的理財(cái)模式，例如，對(duì)“零花錢(qián)”的投資以短期利潤(rùn)率高的為主；對(duì)“讀書(shū)基金”和“養(yǎng)老金”的投資來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)一較長(zhǎng)年限的、穩(wěn)定性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品為主。

四、對(duì)家庭金融投資理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）樹(shù)立良好的家庭金融投資理財(cái)觀念

為了實(shí)現(xiàn)家庭收入的保值與增值，應(yīng)該培養(yǎng)對(duì)理財(cái)知識(shí)和技巧的認(rèn)知，并將之轉(zhuǎn)換為理性的處理投資項(xiàng)目和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的技巧上。理念作為一種理性的觀念，在理財(cái)方面就是通過(guò)理財(cái)者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來(lái)的。

（二）善于利用投資收益

在滿足了基本的財(cái)產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過(guò)金融市場(chǎng)上提供的諸如股票、債券、基金、保險(xiǎn)等形形的金融投資理財(cái)工具，進(jìn)行增值計(jì)劃。這些工具的特點(diǎn)是高收益、高風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過(guò)程中，知識(shí)在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，賺取最大利益，成了個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中新的時(shí)尚。

（三）重視理財(cái)中的家庭個(gè)體差異

家庭經(jīng)濟(jì)的狀況不同，家庭成員不同的個(gè)人喜好，所以，在投資的工具上側(cè)重點(diǎn)不同，資金的注入也不一樣，產(chǎn)生的投資理財(cái)?shù)姆绞接兴町?。就拿中?guó)南北部做比較：從家庭的資產(chǎn)總量來(lái)說(shuō)，北方家庭可能不如南方家庭，關(guān)鍵是理財(cái)觀念和方式有很大差距。經(jīng)濟(jì)稍差的北方家庭有放棄理財(cái)?shù)南敕?，中等家庭將?cái)富主要用于養(yǎng)老、孩子上學(xué)、買(mǎi)房等保障性開(kāi)支上，主要理財(cái)方式為儲(chǔ)蓄。富裕家庭則大多將財(cái)富用于消費(fèi)，而南方家庭則更注重財(cái)富的增值。較為貧困的家庭努力進(jìn)行脫貧致富，中等家庭認(rèn)為保障性開(kāi)支需要更多支付，必須讓現(xiàn)有財(cái)富盡快增值以確保生活的正常運(yùn)行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。

第8篇：理財(cái)技巧和理財(cái)方法范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；現(xiàn)狀分析；對(duì)策建議

中圖分類號(hào)：F832.48 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）031-000-03

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，他們的理財(cái)意識(shí)和投資理念也在不斷地進(jìn)步，這導(dǎo)致了居民的理財(cái)結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化。同時(shí)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域，居民理財(cái)成為我國(guó)當(dāng)前金融市場(chǎng)不可或缺的組成部分。但是居民在理財(cái)過(guò)程中出現(xiàn)了理財(cái)觀念落后，目標(biāo)不明確，投資方式傳統(tǒng)、保守等問(wèn)題，現(xiàn)以杭州地區(qū)為例，針對(duì)居民的投資理財(cái)習(xí)慣和理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查，分析居民對(duì)于投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)知和投資方法的偏好，從而引導(dǎo)居民樹(shù)立科學(xué)的理財(cái)觀念，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及防范。

一、杭州地區(qū)居民個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀及特點(diǎn)

杭州作為浙江省的省會(huì)城市，2015年杭州實(shí)現(xiàn)GDP1.005358萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.2%，增速居全省第一、全國(guó)副省級(jí)城市第二。2015年杭州市居民人均可支配收入為42642元，同比增長(zhǎng)8.7%。其中城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民人均可支配收入分別增長(zhǎng)8.3%和9.2%。城鄉(xiāng)居民收入比縮小為1.88?？傮w呈現(xiàn)收入穩(wěn)步增長(zhǎng)、城鄉(xiāng)收入差距縮小態(tài)勢(shì)。隨著杭州居民生活水平的提高，居民們都希望個(gè)人資產(chǎn)能夠得到保值和增值。因此，大多數(shù)居民都通過(guò)銀行、網(wǎng)絡(luò)等途徑進(jìn)行理財(cái)，使用投資房地產(chǎn)、購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品等理財(cái)手段實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的增保值。

現(xiàn)就以杭州市居民的理財(cái)實(shí)際情況進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查。本次總共發(fā)放問(wèn)卷350份，收回324份，其中有效問(wèn)卷281份，有效率為80%。問(wèn)卷收回后借助統(tǒng)計(jì)軟件對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理和分析，可以看出杭州市居民理財(cái)有如下特點(diǎn)：

（一）銀行存款占比大

通過(guò)調(diào)查的數(shù)據(jù)和分析，杭州居民主要的理財(cái)方式有銀行存款、基金投資、股票投資等。其中，銀行存款所占比重最大，占32.38%，說(shuō)明儲(chǔ)蓄是深受普通居民家庭歡迎也是最常使用的一種投資方式。其次是基金投資，占了總比重的22.54%?；鹁哂匈?gòu)買(mǎi)費(fèi)用相對(duì)低廉，透明度相對(duì)較高的特點(diǎn)，所以購(gòu)買(mǎi)基金的居民比重在上升。位居第三的是股票投資，占19.67%。股票投資的收益雖高，但其風(fēng)險(xiǎn)也是不可忽視的。所以股票投資是一種高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存的理財(cái)方法，加之近期股市市場(chǎng)持續(xù)低迷，導(dǎo)致很多股民紛紛從股市中退出，所以股票投資的比重有所下降。而期貨投資、外匯投資和金銀投資所占的比例則較小。詳見(jiàn)表1：

（二）成本與個(gè)人負(fù)擔(dān)能力為主要考慮因素

成本與個(gè)人負(fù)擔(dān)能力成為居民選擇理財(cái)產(chǎn)品的主因，占26.64%?；诰用竦膫€(gè)人收入水平不同，會(huì)考慮購(gòu)買(mǎi)其負(fù)擔(dān)能力之內(nèi)的不同成本的理財(cái)產(chǎn)品。其次考慮的因素則為投資風(fēng)險(xiǎn)的大小，占23.36%。投資理財(cái)具有不確定性，選擇不同的理財(cái)產(chǎn)品也意味著將面臨不同的風(fēng)險(xiǎn)與收益。預(yù)計(jì)收益占18.85%，風(fēng)險(xiǎn)與收益并存，收益的大小會(huì)直接影響到投資者的利益大小。另個(gè)人偏好，投資觀念對(duì)準(zhǔn)確選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品具有很大的導(dǎo)向作用。而對(duì)于市場(chǎng)熱度，變現(xiàn)能力，政策影響等因素所占的比例較小。詳見(jiàn)表2：

（三）投資收益為理財(cái)主要目的

投資收益成為杭州居民理財(cái)?shù)闹饕康模伎偙壤?5.49%。很多人認(rèn)為參與理財(cái)就在于獲得與投入的資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)的或者更高的收益，理財(cái)就是收益。其次是出于資產(chǎn)保值、為自己養(yǎng)老準(zhǔn)備，分別占15.57%和13.93%。出于興趣愛(ài)好而選擇投資理財(cái)?shù)木用裾?2.70%，另外有11.07%的居民選擇投資理財(cái)是出于資產(chǎn)的安全性考慮。詳見(jiàn)表3：

（四）組合投資為主要投資方式

選擇不把雞蛋放一個(gè)籃子里的組合投資方式的居民占41.28%。選擇少選或規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)投資，以穩(wěn)健性投資為主的居民占24.20%。根據(jù)時(shí)刻關(guān)注市場(chǎng)變化，提高判斷能力的方式來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)所占比例為18.86%。另有少數(shù)居民選擇見(jiàn)好就收這種投資方式來(lái)回避風(fēng)險(xiǎn)的僅占11.74%。理財(cái)方式要多元化，往各方面發(fā)展，不要局限于一種方式，這才能使資產(chǎn)得到最大化的利用。詳見(jiàn)表4：

二、杭州居民個(gè)人理財(cái)存在的問(wèn)題及原因分析

雖然杭州居民個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，仍存在大部分居民的理財(cái)觀念落后，理財(cái)目標(biāo)不明確，理財(cái)方式較為傳統(tǒng)等問(wèn)題。這些都是杭州居民個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展將面臨的難題，需要使用科學(xué)的方法進(jìn)行引導(dǎo)。

（一）杭州居民個(gè)人理財(cái)方面存在的問(wèn)題

1.居民個(gè)人理財(cái)觀念落后

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，杭州市居民的理財(cái)知識(shí)來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)和金融宣傳的各占59.43%和34.43%，來(lái)自專業(yè)知識(shí)的占比為36.07%。由此看出，更多居民的理財(cái)知識(shí)是從雜亂無(wú)章的互聯(lián)網(wǎng)或者書(shū)報(bào)中獲得的，沒(méi)有進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn)。并且有42.35%的居民對(duì)理財(cái)還處于不太了解的階段，對(duì)各類投資工具均有深入了解的居民僅占13.88%。這說(shuō)明杭州市居民還沒(méi)有從根本上認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?，人人都需理?cái)?shù)挠^念還沒(méi)有得到普及。詳見(jiàn)表5、6：

2.居民理財(cái)追求短期利益，缺乏長(zhǎng)期規(guī)劃

選擇短期投資規(guī)劃和中庸投資規(guī)劃的居民分別占50.53%和30.25%，而僅有19.22%的居民對(duì)理財(cái)制定了長(zhǎng)期的投資規(guī)劃。不少居民認(rèn)為在短期獲得最大利益才是最重要的，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，缺乏對(duì)市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)認(rèn)識(shí)，因此沒(méi)有確立適合自己的理財(cái)目標(biāo)和合理設(shè)置理財(cái)計(jì)劃。詳見(jiàn)表7：

3.居民的理財(cái)方式較為傳統(tǒng)

杭州市居民大部分都選擇了風(fēng)險(xiǎn)中等或較低的理財(cái)方式，所占比例為51.60%和37.72%。只有10.68%的居民選擇了高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)方式。所以風(fēng)險(xiǎn)低，投資便捷的儲(chǔ)蓄成為了大眾居民最喜愛(ài)的理財(cái)方式。居民之所以會(huì)采取比較保守的理財(cái)方式，主要體現(xiàn)在居民對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的不熟悉，從而導(dǎo)致居民難以選擇合適的，風(fēng)險(xiǎn)較低又有一定收益的理財(cái)產(chǎn)品。詳見(jiàn)表8：

（二）影響杭州居民理財(cái)收益的因素分析

正因?yàn)榫用窭碡?cái)方面存在觀念薄弱，目瞬幻魅罰方式保守等問(wèn)題，究其原因主要在于政府、金融機(jī)構(gòu)未做出積極的引導(dǎo)和決策，以及社會(huì)宣傳力度不足所致。

1.政府部門(mén)未發(fā)揮積極的引導(dǎo)作用

居民在選擇理財(cái)工具時(shí)受政府政策影響的因素僅僅只占了總比例的2.05%，這足以表明政府未對(duì)居民理財(cái)做出積極的引導(dǎo)。如果政府出臺(tái)一些支持居民理財(cái)?shù)南嚓P(guān)政策，居民投資的需求就會(huì)增加。作為政府，有責(zé)任為居民的投資理財(cái)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，建立一套完善的投資理財(cái)政策，保護(hù)各投資者的利益。

2.金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品單一，服務(wù)水平不高

雖然各金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品不在少數(shù)，但都大同小異，種類單一。目前，金融機(jī)構(gòu)還未能提供一些富有特色，能滿足客戶個(gè)性化投資需求的理財(cái)產(chǎn)品。而金融機(jī)構(gòu)的員工在為客戶服務(wù)過(guò)程中很難做到耐心為客戶講解，沒(méi)有針對(duì)不同的客戶制定具有個(gè)性化的方案，而是簡(jiǎn)單的將客戶的需求進(jìn)行整合。金融企業(yè)缺乏專業(yè)理財(cái)人員也是影響居民理財(cái)投資的一道阻礙。

3.社會(huì)宣傳力度欠佳

雖然居民可以從多種渠道獲得理財(cái)?shù)南嚓P(guān)信息，但大多數(shù)介紹沒(méi)有把各類產(chǎn)品明確的區(qū)分，也沒(méi)有將各類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)劣性，風(fēng)險(xiǎn)與收益做總結(jié)歸納。某些中介機(jī)構(gòu)則是挑選一些收益較高的或近段時(shí)期內(nèi)投資熱度比較高的產(chǎn)品向居民介紹，而并非所有的理財(cái)產(chǎn)品。社會(huì)的宣傳不到位，就會(huì)造成居民做出不正確的選擇，從而缺乏對(duì)理財(cái)?shù)臒崆椤?/p>

三、加強(qiáng)杭州居民個(gè)人理財(cái)收益的對(duì)策建議

（一）杭州居民應(yīng)樹(shù)立理財(cái)意識(shí)，科學(xué)規(guī)劃理財(cái)方式

要加強(qiáng)杭州居民個(gè)人理財(cái)收益，首先，要樹(shù)立正確的理財(cái)意識(shí)，可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、書(shū)籍等渠道學(xué)習(xí)各種關(guān)于理財(cái)?shù)闹R(shí)和技巧，也可參加理財(cái)知識(shí)培訓(xùn)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知能力，保證在投資前做好充分的前期準(zhǔn)備，同時(shí)要樹(shù)立一種積極的、樂(lè)觀的、著眼于未來(lái)的理財(cái)態(tài)度和思維方式，有時(shí)一種積極向上的觀念往往可以幫助投資者作出正確的判斷；其次，杭州居民要根據(jù)現(xiàn)階段自己的資產(chǎn)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)制定符合自己的的理財(cái)目標(biāo)，做好精細(xì)的收入和開(kāi)支規(guī)劃。并且要把目光放的長(zhǎng)遠(yuǎn)些，不要只著眼于投資所帶來(lái)的利益，而要正確分析各種投資的特點(diǎn)；最后，杭州居民要改善自身的理財(cái)方式，做到正確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，分析各種理財(cái)產(chǎn)品的利弊，風(fēng)險(xiǎn)大小和收益狀況，從以往單一的理財(cái)方式向多元化理財(cái)方式轉(zhuǎn)變。

（二）政府應(yīng)當(dāng)發(fā)揮積極的引導(dǎo)、調(diào)節(jié)作用

政府要通過(guò)各種方式做到科學(xué)引導(dǎo)，首先，應(yīng)當(dāng)積極出臺(tái)一些有利于理財(cái)投資的政策，進(jìn)一步完善融資信用擔(dān)保體系和改善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策環(huán)境；其次，要做好對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，針對(duì)部分銀行存在的信息不透明、運(yùn)行情況不公開(kāi)、信息不對(duì)稱等問(wèn)題，建立健全信息披露制度；最后，政府可引進(jìn)國(guó)外的先進(jìn)思想和個(gè)人理財(cái)管理制度，以保證我國(guó)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

（三）金融機(jī)構(gòu)豐富理財(cái)產(chǎn)品，提高服務(wù)水平

金融機(jī)構(gòu)首先應(yīng)該針對(duì)不同居民，推出更多富有特色的，能滿足居民個(gè)性化投資需求的理財(cái)產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)所做的一切政策變化，都要以居民的理財(cái)需求為導(dǎo)向，在提升自身業(yè)務(wù)的同時(shí)滿足投資者的需求；其次，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)理財(cái)人員的培養(yǎng)，必須要有一批專業(yè)知識(shí)扎實(shí)、職業(yè)道德高尚、投資經(jīng)歷豐富的理財(cái)師。最后，建立一套以客戶為中心的服務(wù)體系，做到讓客戶滿意，讓居民對(duì)不同的理財(cái)產(chǎn)品有更深的了解。

（四）加強(qiáng)社會(huì)宣傳力度

首先，社會(huì)方面可以通過(guò)各種形式加大對(duì)理財(cái)知識(shí)的宣傳，在居民們常用的渠道對(duì)產(chǎn)品做詳細(xì)的介紹，做到把產(chǎn)品明確的區(qū)分，把優(yōu)劣勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和收益做歸納總結(jié)，讓居民能夠更好地了解到各種產(chǎn)品的異同；其次，社會(huì)也可通過(guò)相關(guān)媒體單位在電視、報(bào)紙上刊登相關(guān)理財(cái)信息，引導(dǎo)居民更好的進(jìn)行理財(cái)；最后，相關(guān)機(jī)構(gòu)也應(yīng)該讓居民了解每種理財(cái)產(chǎn)品的功能，真正讓居民樹(shù)立正確的理財(cái)理念。

四、結(jié)論

杭州經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，居民的理財(cái)觀念也在不斷地改變，與時(shí)俱進(jìn)。隨著國(guó)家政策的改變，越來(lái)越多的人將會(huì)加入理財(cái)?shù)年?duì)伍中。投資理財(cái)是使資產(chǎn)保值增值的一種方式，居民需要結(jié)合自身的資金狀況和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力進(jìn)行投資，要避免因盲目投資而帶來(lái)的不必要損失。

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第9篇：理財(cái)技巧和理財(cái)方法范文

我已婚，定居西安，老公是中學(xué)教師，我是公司職員，家庭年收入8萬(wàn)元，兩人共同還一套二居室的貸款。顯而易見(jiàn)，一年賺10萬(wàn)元，光靠攢工資，不吃不喝也不夠。

要完成2011年的家庭資產(chǎn)增值新目標(biāo)，我那些給力的理財(cái)技巧少不了！

給力技巧1：一個(gè)是“固定存款”，另一個(gè)就是“理財(cái)產(chǎn)品”。

這是我新發(fā)明的家庭分工名稱！“固定存款”的特點(diǎn)是穩(wěn)定、可靠、長(zhǎng)久，是一切的基礎(chǔ)。老公的工作穩(wěn)定，工資固定，因此，他的理財(cái)職責(zé)就是，首先保證拿到全額工資，然后可利用課余時(shí)間，通過(guò)出題、投稿、輔導(dǎo)等方式額外增加收入。

我的理財(cái)職責(zé)就是在合理安排日常生活收支的基礎(chǔ)上，增進(jìn)理財(cái)投資知識(shí)與方法，以錢(qián)生錢(qián)。

給力技巧2：賺多少，根據(jù)家庭未來(lái)一年的大事來(lái)確定。

理財(cái)計(jì)劃的目標(biāo)，最好能根據(jù)家庭未來(lái)一年的大事來(lái)確定，這樣的目標(biāo)才是合理的，而且具有不達(dá)目的誓不罷休的特征。

比如，2011年，我家最重要的事有兩件：一是孕育寶寶，二是裝修父母的房子。賺足錢(qián)孕育寶寶，醫(yī)院檢查與生產(chǎn)費(fèi)用至少得1萬(wàn)元；裝修父母的房子，是為了生寶寶之后能和父母一起居住，方便照顧，需要5～10萬(wàn)元。

這樣做的好處是：鐵板釘釘?shù)拇笫?，直接決定了賺足這兩筆錢(qián)的必須性，實(shí)行起來(lái)不僅動(dòng)力十足，而且具有強(qiáng)制力，絞盡腦汁、節(jié)衣縮食也得完成。最終成就是令人驚喜的財(cái)富。相反，如果只是隨口說(shuō)說(shuō)的理財(cái)目標(biāo)，很可能因懶散或大手大腳，半途而廢！

給力技巧3：每月強(qiáng)制定存一筆錢(qián)。

我每個(gè)月都會(huì)強(qiáng)制定存一筆錢(qián)。這筆錢(qián)是除去每月固定開(kāi)支，收入節(jié)余中的一部分。定的具體數(shù)額，我的原則是，稍高而非最低，這樣才能有效避免不必要的開(kāi)支，更快地積累財(cái)富。

去年，我每月的存入額是1000元，一年期整存整取，積累了12張存單。今年1月開(kāi)始，我每個(gè)月都會(huì)有一張到期存單，本息之上湊整2000元，繼續(xù)新一輪的一年期定存。我打算這樣連續(xù)滾動(dòng)儲(chǔ)蓄5年，第5年開(kāi)始每個(gè)月我就能定存5000元，那時(shí)，我就會(huì)把這筆錢(qián)以5年整存整取的方式，繼續(xù)滾動(dòng)儲(chǔ)蓄下去。5年之后，家庭財(cái)政狀況一直穩(wěn)定良好，手頭又有足夠周轉(zhuǎn)的資金，這時(shí)每筆改存5年整存整取的滾動(dòng)模式，它就是小兩口未雨綢繆的養(yǎng)老金。

給力技巧4：善用貨幣基金，應(yīng)急錢(qián)也生錢(qián)。

理財(cái)專家建議，除去定期儲(chǔ)蓄、基金、股票，以及其他家庭資金，每個(gè)家庭還應(yīng)該預(yù)留3～6個(gè)月的支出作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。