金融監(jiān)管的重點精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管的重點范文

根據(jù)《人民銀行法》規(guī)定，基層人民銀行的主要職責是金融監(jiān)管工作。本文就金融監(jiān)管中存在的和如何實現(xiàn)監(jiān)管整體工作標準化談些淺見。

一、目前金融監(jiān)管中存在的問題

(一)目標多重性。在實際工作中，對金融監(jiān)管目標存在多種認識：一是防范和化解金融風險，確保轄內金融秩序穩(wěn)定，這無疑是正確的；二是通過現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管，查處金融機構違規(guī)經營行為，創(chuàng)造良好的公平競爭環(huán)境；三是貫徹有關金融法規(guī)，監(jiān)督金融機構依法合規(guī)經營，保障金融業(yè)健康運行；四是依據(jù)當期國家貨幣政策及有關政策，對金融機構進行適時適度監(jiān)督管理，以適應經濟的需要。以上認識都有一定道理，但是決定金融監(jiān)管目標的依據(jù)是人民銀行的職責而不是監(jiān)管過程和手段，而且應一致起來，否則將導致目標不明，事倍功半。

(二)操作無序性。人民銀行自單獨行使中央銀行職能以來，出臺了金融監(jiān)管法律法規(guī)和制度規(guī)定，這為規(guī)范金融監(jiān)管行為打下了基礎。然而，在實際操作中，更重要的是符合實際和具體細致的操作規(guī)范，如工作程序規(guī)范、檔案管理規(guī)范等等，這些規(guī)范性的操作管理制度還沒有真正建立起來，或不完善，或不細致，或不具操作性，或沒有認真落實，造成金融監(jiān)管工作盲目無序，整體質量不高。

(三)偏狹性。按照金融監(jiān)管責任制實施辦法有關要求，基層人民銀行金融監(jiān)管的內容是寬泛的。但是，在具體工作中，由于人員少，頭緒多，任務重，往往顧此失彼，而且一些工作或流于形式，或擱置不管，或無暇顧及，導致監(jiān)管范圍縮小。比如，在目前潛在風險突出情況下，集中大量時間、人力物力，對信貸資產質量和盈虧情況進行真實性檢查，而對機構設置合規(guī)性及其退出、高級管理人員人品及其經營品業(yè)績、政策性業(yè)務等缺乏有效的監(jiān)管。凡此種種，使金融監(jiān)管內容偏廢狹隘，弱化了監(jiān)管整體效果。

(四)再監(jiān)督滯后性。再監(jiān)督是落實金融監(jiān)管責任制、提高監(jiān)管質量和效率的重要手段，監(jiān)察與內審肩負著這一重任，而目前這一點金融監(jiān)管工作存在著明顯的不足。監(jiān)察部門偏重于對行政違規(guī)行為查處，內審部門側重于對管理制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，對于金融監(jiān)管過程、執(zhí)法尺度、效果及監(jiān)管人員執(zhí)行紀律等情況卻監(jiān)督甚少，或者根本沒有履行其再監(jiān)督職能。這種再監(jiān)督滯后的狀況不利于提高監(jiān)管效能，必須認真并加以解決。

(五)行為隨意性。在當前，金融監(jiān)管工作最突出的問題是缺乏計劃性，頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳，金融

“消防”特征十分明顯。究其原因，一是基層人民銀行人員緊張，無法有計劃地實施監(jiān)管工作，只能被動地搞突擊應付；二是監(jiān)管體系沒有真正建立，科學地實施監(jiān)管還缺乏條件，只得根據(jù)情況隨時調整和確定監(jiān)管行為；三是各種法規(guī)政策正在逐步出臺和調整，具有明顯的不確定性，決定了監(jiān)管行為的非計劃性；四是金融機構違規(guī)經營行為無可循，金融風險變幻莫測，實現(xiàn)監(jiān)管計劃性實屬困難。

(六)查處軟弱性。依法監(jiān)管，從嚴查處，是強化金融監(jiān)管應遵循的原則。但是，在具體實施過程中，受執(zhí)法尺度、查處原則、關系、個人感情、行政干預等因素的，常常使監(jiān)管查處不能從嚴執(zhí)法，或避重就輕，或刪減問題，或久拖不決，不了了之，此類現(xiàn)象十分普遍且極不正常，削弱了金融法規(guī)的嚴肅性和人民銀行的監(jiān)管效力。

(七)形式單調性。金融監(jiān)管是一項枯燥而又艱苦的工作，法規(guī)制度條文的限制、紀律的約束、數(shù)字的核實、問題的查證以及撰寫報告的格式等，都有嚴格的規(guī)定和時間要求，在目前人員少、任務重的情況下，導致不僅監(jiān)管范圍收縮，而且監(jiān)管形式單調，主要表現(xiàn)：一是應付突擊性任務多，主動開展工作少；二是轄內本地檢查多，異地交叉檢查少；三是現(xiàn)場檢查多，非現(xiàn)場監(jiān)管作用發(fā)揮不充分；四是人民銀行監(jiān)管多，金融機構自律性監(jiān)管少；五是一次性檢查多，跟蹤監(jiān)測監(jiān)管少。這種機械單調的監(jiān)管方式極易形成范圍收縮甚至出現(xiàn)監(jiān)管真空，影響監(jiān)管工作的整體質量提高。

(八)手段落后性。在飛速的今天，作為人民銀行最重要的職能——監(jiān)管——仍然處于低層次的半手工操作狀態(tài)：報表數(shù)據(jù)非自動傳輸匯總而是人工錄入，生成指標非微機處理而是手工，資料報送非傳輸而是信件郵寄，非現(xiàn)場監(jiān)管預警預報非電子網(wǎng)絡監(jiān)控而是通過人工報表處置，檔案資料管理非電子化而是文本式等等，這些顯然不能適應形勢的需要。

(九)重點模糊性。一些基層行明顯存在著或被動應付，疲于奔命，失去重點；或面對任務，茫然失措，找不到重點；或平均用力，講究均衡，沒有重點；或東一榔頭西一斧子，不要重點等等，以至于重點模糊。究其原因主要是有的弄不清當時的形勢和背景，有的找不準選擇重點的依據(jù)，有的吃不透監(jiān)管政策精神，有的分不開輕重緩急，這種現(xiàn)象嚴重了金融監(jiān)管的針對性和工作質量。

(十)績效考核不確定性。運用合理的指標評價監(jiān)管效果工作相當薄弱：一些行根本沒有開展考核活動，僅僅滿足于階段性；有的聽聽匯報，下發(fā)個通報了事；有的甚至根據(jù)平時掌握的情況或憑印象對監(jiān)管工作進行評價；有的例行檢查，聽匯報，看資料，通過了解表面情況判斷監(jiān)管績效。無論如何，目前的績效考核都是局限于定性評價和對表面現(xiàn)象的判斷，缺乏系統(tǒng)的、細致的、規(guī)范的、科學的、量化的監(jiān)管考核指標體系，不僅影響考核效果，而且不利于調動監(jiān)管積極性，也難以為監(jiān)管決策提供準確依據(jù)。

二、金融監(jiān)管標準化的設想

實現(xiàn)標準化管理是金融監(jiān)管工作由粗放到規(guī)范、由低級到高級的必然趨勢，也是基層人民銀行切實行使央行職能必須解決的，而且要堅持前瞻性和現(xiàn)實性相結合、性和操作性相結合、普遍性和特殊性相結合等原則，制定出科學的監(jiān)管標準。

一是目標統(tǒng)一化?；鶎尤嗣胥y行金融監(jiān)管的目標由其地位和職能決定，根據(jù)《人民銀行法》第十二、第三十條規(guī)定，考慮到基層的實際情況，監(jiān)管目標應該是：依法監(jiān)督管理金融機構及其業(yè)務，努力防范和化解各類金融風險，維護一方金融平安，為地方發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。實現(xiàn)這一目標需要一些過程和手段來支撐，但它們并不是目標，應嚴格區(qū)別開來，保證目標的統(tǒng)一化。

二是操作規(guī)范化。(1)操作程序化。按照金融監(jiān)管操作規(guī)程和責任制實施細則，依據(jù)層次管理和崗位負責制，一方面實施梯級管理，分工負責，另一方面分清先后順序，漸次推進，逐項落實。比如，日常工作由崗位人員負責具體落實，但重大事項必須報告主要領導，通過集體決定；又如，某項檢查從立項、發(fā)出文本通知到落實處理結果、文件資料歸檔等，必須按程序辦事。(2)管理制度化。認真執(zhí)行金融監(jiān)管各項規(guī)章制度，落實崗位責任制，堅持把每一項工作、每一個環(huán)節(jié)、每一次活動都納入制度規(guī)范之內，從嚴管理。(3)組織條理化。即按照監(jiān)管及對象，合理分工，區(qū)別類型，動態(tài)管理，預警預報，分類處置，做到日常工作有條有理，按部就班，處理突發(fā)性問題聞變不驚，處驚不亂，分析情況，調整力量，果斷處置。(4)任務具體化。即對每一項監(jiān)管工作合理布置，落實到位，尤其是對于重點任務在時間、人員、方案、措施及質量等方面細致安排，予以保證。

三是范圍最大化。基層人民銀行的監(jiān)管內容很多，但是不能因此而顧此失彼，相反，要相互兼顧，合理布局，實施全方位監(jiān)管。在確保完成重點任務的同時，對日常性工作妥善安排，抓住熱點，突破難點，掃除空白點，不留真空。為此，應在不斷提高隊伍素質的基礎上，進一步轉變思想觀念，注重拓展監(jiān)管范圍，延伸監(jiān)管觸角，落實崗位責任。

四是形式多樣化。要不斷改進監(jiān)管方式，提高工作質量。首先要在調查研究上下功夫，結合監(jiān)管計劃，深入金融機構網(wǎng)點和居民區(qū)，了解經營情況及對金融市場的反映。尋找實施監(jiān)督的切入點，提高監(jiān)管針對性；其次要加強分析預報監(jiān)測工作，對平時收集的資料和數(shù)字信息認真分析，從中找出異常變化，及時會診，快速反映，實施監(jiān)督；再次要強化非現(xiàn)場監(jiān)管，對重要指標定期測算分析，掌握動態(tài)，預警預報，妥善處置；同時要在以上基礎上擬訂方案，或有計劃地進行全面檢查，或有目的地進行重點抽查。上述諸法應相互配合，因時因地因情靈活使用，以實現(xiàn)監(jiān)管形式多樣化，有針對性地解決各類問題。

五是手段化。應建立監(jiān)管系統(tǒng)，實現(xiàn)報表數(shù)據(jù)信息電算化和傳輸化，資料和指標監(jiān)測、動態(tài)管理、文件處理電腦化，非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的預警預報系統(tǒng)，核查資料記錄及分類整理應逐步脫離手工操作，檔案資料應實現(xiàn)機管理和網(wǎng)絡化。為此，基層人民銀行要更新觀念，舍得投入，并著力培養(yǎng)高素質的監(jiān)管人才，全面提高監(jiān)管水平。

六是計劃化。(1)制定總體規(guī)劃，即根據(jù)上級行監(jiān)管工作指導思想和當?shù)貙嶋H情況，確定某一時期的監(jiān)管總體思路、目標、步驟及措施；(2)制定年度計劃，即按照總體規(guī)劃和當期情況，確定本年度監(jiān)管工作的項目表、時間安排、任務分解、目標責任及考核辦法，逐項分步實施；(3)編排項目順序，即依據(jù)年度計劃，按輕重緩急對所有監(jiān)管項目進行排序，按崗位責任和工作性質分工負責，落實任務；(4)確定項目方案，即對每一個項目特別是重點項目進行認真研究，確定目的、時間、人員、、可能遇到的與解決對策等，做到提前布置，科學安排；(5)突擊臨時任務，即當計劃與變化發(fā)生沖突時，應在保證完成計劃內工作的同時，集中力量突擊臨時任務，做到兩不誤，切忌顧此失彼。

七是重點突出化?；鶎尤嗣胥y行金融監(jiān)管工作應重點解決四個方面的關鍵問題：首先是中小金融機構經營性風險監(jiān)管，重點是防范和化解信用社支付性風險，立足“三農”，樹立形象，扭轉被動局面；其次是存款市場監(jiān)管，依法從嚴查處非法金融活動和違規(guī)經營行為，凈化存款市場，為金融機構營造公平競爭環(huán)境；再次是高級管理人員任職資格管理，嚴把任職資格關，突出對遵章守紀、經營業(yè)績及道德品質等進行嚴格審查管理；同時對金融機構市場準入與退出實施規(guī)范性管理，確保機構合法合規(guī)。

八是再監(jiān)督制度化。建立金融監(jiān)管再監(jiān)督機制，把監(jiān)管工作置于再監(jiān)督之下。完善和落實內控制度，充分發(fā)揮監(jiān)察與內審的職能作用，定期對金融監(jiān)管的操作程序、制度執(zhí)行情況、責任制落實情況及執(zhí)法情況實施再監(jiān)督，并使之規(guī)范化、制度化，確保監(jiān)管工作依法合規(guī)進行。

第2篇：金融監(jiān)管的重點范文

一、當前我國金融監(jiān)管存在的問題與不足

（1）金融監(jiān)管法律法規(guī)不健全。首先，存在監(jiān)管立法空白。我國頒布的金融監(jiān)管相關法律法規(guī)包括：《人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》和《外匯管理法》等，但是這些法律未能涵蓋金融業(yè)的全部，金融立法在某些領域還是空白。尤其是隨著金融電子化、網(wǎng)絡化的發(fā)展和金融全球化進程的加快，傳統(tǒng)的以有形金融為調整規(guī)范對象的金融法律法規(guī)體系受到了嚴峻挑戰(zhàn)。其次，存在監(jiān)管盲區(qū)，我國“一行三會”垂直管理的金融監(jiān)管體系，造成的必然結果是各監(jiān)管機構只負責其業(yè)務模塊下的金融監(jiān)管。在多頭監(jiān)管沒有具體的措施可依的情況下，常常使得被監(jiān)管機構無所適從。一方面可能導致監(jiān)管過度，監(jiān)管資源浪費，另一方面又可能存在各監(jiān)管機構推諉扯皮，責任不清的現(xiàn)象，導致監(jiān)管盲區(qū)的出現(xiàn)。隨著金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展演變，有些新業(yè)務將會處于不同金融機構的業(yè)務邊緣，如儲蓄保險、儲蓄國債等，這些業(yè)務的監(jiān)管機構是否明確將是監(jiān)管是否有效的前提。

（2）金融監(jiān)管手段落后，監(jiān)管效率低下。我國的金融監(jiān)管是一種權力監(jiān)管，即行政命令式監(jiān)管。在這種監(jiān)管制度之下，金融監(jiān)管以計劃、行政命令和適當?shù)慕洕幜P方式進行。只要金融機構按照金融監(jiān)管當局的要求去做，就會降低風險而增加收益，反之，就會增加風險，但卻不一定能得到更好的回報。如果中央銀行監(jiān)管力度不夠，就會造成金融機構無序競爭，一方面會提高金融機構的經營成本，另一方面也影響了金融秩序和金融環(huán)境，加大系統(tǒng)性金融風險發(fā)生的概率，大大降低金融監(jiān)管的效率。

（3）金融機構的內控機制和自律機制建設不完善。金融機構內控方面，雖然建立起了自我管理機制，但機制不完善，運行不佳，存在著很多問題。突出表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，管理層對金融風險的認識不夠，尤其不能與時俱進應對金融業(yè)涉足的新業(yè)務及新領域；其次，管理層內部以及不同管理部門之間缺乏有效信息溝通，風險管理部門和相關業(yè)務部門缺乏及時的溝通和信息交流，導致風險發(fā)生后不能盡快規(guī)避和解決；第三，基層違規(guī)操作現(xiàn)象嚴重，操作風險加大；第四，缺乏有效的稽查制度，內部審計組織缺乏獨立性和權威性。

二、完善我國金融監(jiān)管的有效措施與途徑

（1）健全和完善金融監(jiān)管相關的法律體系。一是加緊清理和重建現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律、法規(guī)和規(guī)章，同時制定《金融控股公司法》等新的金融法規(guī)，還應加強金融創(chuàng)新方面的立法，使金融監(jiān)管的法律法規(guī)能夠涵蓋所有的金融領域和金融業(yè)務，盡可能出臺相關實施細則，增強其可操作性。二是擴展金融監(jiān)管的內容和范圍。范圍上可以使監(jiān)管包含各類金融機構從市場準人到市場退出的全部業(yè)務活動。改變我國目前主要針對金融機構的審批和經營的合規(guī)性金融監(jiān)管方式。內容上有必要在監(jiān)管體系中將金融行業(yè)內更多的表外業(yè)務和創(chuàng)新業(yè)務納入監(jiān)管評估乃至審批體系內。

（2）運用現(xiàn)代科技手段加強監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。21世紀是信息技術高速發(fā)展的時代，現(xiàn)代科技對于社會與經濟發(fā)展的影響已滲透到各個層面，因此充分運用現(xiàn)代科技為金融監(jiān)管服務是金融監(jiān)管機制發(fā)展的必然趨勢。

（3）加快建立切實有效的金融監(jiān)管協(xié)調機制。為適應我國分業(yè)監(jiān)管下的金融混業(yè)經營發(fā)展趨勢的需要，有效解決重復監(jiān)管和監(jiān)管盲區(qū)問題，我國各金融監(jiān)管機構之間應切實加強溝通、促進協(xié)調，提高監(jiān)管效率。金融監(jiān)管協(xié)調機制需要法制化和規(guī)范化，對特定業(yè)務和特定領域實施聯(lián)合監(jiān)管和綜合監(jiān)管。雖然我國金融監(jiān)管當局已經建立了“ 聯(lián)席會議制度”和 “高層定期會晤制度”，但其監(jiān)管效果不明顯。有鑒于此，我國可建立一個跨部門進行監(jiān)管協(xié)調的長效機制：由各個核心部門組成一個金融監(jiān)管協(xié)調機構，進行統(tǒng)一管理。

（4）建立存款保險制度。國務院日前下發(fā)《國務院批轉發(fā)展改革委關于2012年深化經濟體制改革重點工作意見的通知》，同意發(fā)改委《關于2012年深化經濟體制改革重點工作的意見》。強調加快建立和完善宏觀審慎政策框架，研究建立系統(tǒng)性金融風險防范預警、評估體系和處置機制。擇機出臺并實施存款保險制度，推動實施銀行業(yè)新監(jiān)管標準。

（5）妥善處理好金融自由化、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關系。金融自由化、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是辯證統(tǒng)一的關系。金融自由化和金融創(chuàng)新并沒有否定金融監(jiān)管的基礎，相反還強化了金融監(jiān)管的現(xiàn)實性和必要性；金融監(jiān)管同時也促進了金融自由化和金融創(chuàng)新。金融監(jiān)管要努力實現(xiàn)效率目標與安全目標的適當平衡，金融監(jiān)管要為金融發(fā)展和金融創(chuàng)新創(chuàng)造有利的監(jiān)管環(huán)境，并且要有利于提高我國的金融國際競爭力，但是同時也要防范金融風險和避免危機的發(fā)生。為此，應該實施漸進式金融自由化改革，并在改革過程中不斷改善金融監(jiān)管的方式和質量，充實金融監(jiān)管的內容。

（6）豐富監(jiān)管方式和監(jiān)管手段，加強金融業(yè)自律監(jiān)管。目前我國金融監(jiān)管的方式主要采取的仍然是行政監(jiān)管方式，為提高監(jiān)管效率，應該在行政監(jiān)管的方式上，不斷增強金融機構的自我監(jiān)督約束以及行業(yè)自律的作用。金融行業(yè)自律，是金融業(yè)自我管理、自我規(guī)范、自我約束的一種民間管理方式。它可以提高行業(yè)內部的管理，有效地避免各主體之間的不正當競爭，規(guī)范其行為，促進彼此的協(xié)作，與官方金融監(jiān)管機構一起來維護金融體系的穩(wěn)定與安全，因此，行業(yè)自律也是金融監(jiān)管的重要方面。

第3篇：金融監(jiān)管的重點范文

伴隨著金融開放和金融全球化市場的日漸形成，不僅導致了許多全新的超國界的金融形式的出現(xiàn)，而且使得各國金融面臨著接受外國金融機構滲入和融入到國際金融市場的新形勢，這些新的金融形式和條件無疑會使我國在經濟發(fā)展的同時也必須面臨金融國際化和市場化的壓力與挑戰(zhàn)，亦即金融服務業(yè)的開放必然蘊含著更多的風險，而對這些風險加以有效監(jiān)管，實現(xiàn)國內金融的安全與穩(wěn)定已經成為在金融開放條件下一個非常重要的課題。

一、金融開放條件下國內外金融環(huán)境的變化呼喚有效金融監(jiān)管

當前，國際金融市場錯綜復雜，變化莫測。影響市場不穩(wěn)定的因素逐漸增多。各主要工業(yè)國家和許多發(fā)展中國家放松了對金融業(yè)的管制，國際資本流動規(guī)模加大，國際資本市場的資本流動每天超過1萬億美元。并且流動速度不斷提高，而且各國利率、匯率和股價密切聯(lián)動，金融資產日趨證券化，衍生金融工具層出不窮，各國金融市場日益融合成一個全球性的大市場。由于在這個市場上資本流動速度和金融市場的價格傳播速度在現(xiàn)代信息科學技術的裝備下大大加快，金融市場更加一體化和復雜化。國際金融環(huán)境變化的另一主要方面表現(xiàn)為國際金融與世界經濟的脫軌，即真實經濟與虛擬經濟的脫節(jié)。虛擬經濟的高速增長，造成金融流量遠遠超過實物流量，使得大量游資涌向金融市場去尋找出路。目前全球每年的國際貿易總數(shù)達到4萬億美元上下，但資金的流動卻在100萬億美元左右，說明有大量游資游離出生產領域，尋求套匯、套利、套期保值。國際金融的系統(tǒng)風險正是在這種背景下產生并擴散，成為全球金融穩(wěn)定發(fā)展的大敵。在全球化的國際金融環(huán)境中資金可以迅速大量地在各市場間轉移，尤其是現(xiàn)代電子技術與金融結合而導致的貨幣電子化和銀行虛擬化趨勢的出現(xiàn)，要想迅速了解資金在各市場上的情況并對其進行有效的監(jiān)管具有相當?shù)碾y度，這也對金融監(jiān)管提出了新的要求。

二、金融開放條件下我國金融監(jiān)管的目標取向

金融監(jiān)管目標的正確選擇直接關系到金融監(jiān)管的有效性。不同國家在不同時期金融監(jiān)管的目標各有所異，但根據(jù)國際銀行業(yè)經營發(fā)展的經驗和我國現(xiàn)階段的具體情況，我國在對外開放過程中金融監(jiān)管目標至少應包括以下幾個方面：

(一)保證金融機構的穩(wěn)健經營和健康發(fā)展，著力提高國內金融機構的競爭力

長期以來，國內金融業(yè)一直由四大國有商業(yè)銀行高度壟斷經營，管理水平低，服務意識淡薄，金融創(chuàng)新動力匱乏，整體發(fā)展水平已不能適應我國經濟發(fā)展水平的要求，打破壟斷，鼓勵競爭勢在必行。而我國開放金融服務業(yè)的關鍵是在引入和強化競爭機制的同時保護和提高國內金融機構的競爭力，因為發(fā)達國家在金融服務領域占據(jù)著壟斷地位。若按照WTO的要求，落實國民待遇原則，外資金融機構與國內金融機構從分業(yè)競爭轉向同業(yè)競爭，以金融創(chuàng)新為核心的服務水平的競爭將使國內金融機構在強大的競爭對手面前險象環(huán)生，危機四伏。在這種情形下，保證銀行業(yè)的穩(wěn)健經營和健康發(fā)展，切實提高國內金融機構的競爭能力便成為金融監(jiān)管的首選目標。

(二)維護正常的金融秩序，建立一個競爭有序的金融體系

競爭是市場經濟的普遍法則，是優(yōu)化資源配置、提高市場效率的一個必要條件。而無規(guī)則的金融競爭則會導致金融秩序的紊亂，甚至削弱金融體系為社會公眾提供金融服務的能力，或導致大規(guī)模的銀行集中和壟斷，不僅不會提高金融效率，反而擾亂金融秩序，致使銀行業(yè)的風險系數(shù)加大。我國商業(yè)銀行及其他非銀行的金融機構在過去的長期經營中法律意識淡薄，惡性競爭現(xiàn)象時有發(fā)生，違規(guī)經營被當成生財之道而屢禁不止，某些金融機構擅自提高存貸款利率，擴大經營范圍，欠繳法定存款準備金，以信托存款名義從事一般性貸款業(yè)務，以拆借名義做短期貸款業(yè)務，挪用客戶保證金進行自營業(yè)務，以回購、返售名義買空賣空等等。可見，在金融開放條件下的金融監(jiān)管強調市場的有序性是至關重要的，否則就會形成一個怪圈，一邊是市場的開放，另一邊卻是惡性競爭和破壞競爭行為的不斷升級。

(三)切實防范和化解金融風險

這是我國金融開放相對幼稚階段尤其要強調的一個監(jiān)管指標。為了防范和化解金融風險，央行在監(jiān)管實踐中應積極借鑒和學習西方發(fā)達國家先進的管理方法和經驗。首先，鼓勵銀行和其他金融機構參加同業(yè)公會，從而加強同業(yè)自律和行業(yè)管理。在此基礎上，央行對于銀行同業(yè)公會的章程、公約，主要責任人的任職資格進行嚴格審查，監(jiān)督各類銀行公會認真履行其職責，對有違反我國法律、法規(guī)，損害金融體系穩(wěn)健運行的行為及時糾正或處理。其次，加強金融機構的市場退出管理。市場退出是市場經濟條件下不可避免的事情，但由于金融機構在一國經濟生活中的特殊地位，客觀上已經決定了其退出可能會在一定范圍內引起震動。所以l在我國社會公眾風險承受能力較低，社會保障機制不完善的情況下，央行的監(jiān)管更應從降低風險入手。最根本的還是從制度上加強防御風險的能力，重在鼓勵金融機構實行股份制改造或按合作制規(guī)范運作；鼓勵中外金融機構兼并收購，減少其破產倒閉；或通過組織投資人注資、金融機構相互援助和協(xié)調地方政府等辦法，盡最大可能化解支付風險；再次，提倡中外金融機構開發(fā)和運用防范風險的金融衍生工具，如金融期權、貨幣互換、掉期等等，以避免和減少損失。

(四)維護社會公眾利益，尤其是存款人和投資者的利益

銀行是一種中介機構，是以負債經營為特點的高風險企業(yè)。我國商業(yè)銀行負債經營的風險遠遠大干國外商業(yè)銀行，原因在于我國商業(yè)銀行的負債主要來自于居民儲蓄存款，且中小儲戶占絕大多數(shù)。在市場經濟條件下，商業(yè)銀行受利潤動機的驅動和迫于競爭的壓力，難免過度承擔風險，一旦破產，將損害儲戶和其他客戶的利益，嚴重者造成社會動蕩。為了維護社會公眾利益，尤其是存款人和投資者的利益，中央銀行的監(jiān)管目標應以此為重。從這一角度出發(fā)，抓緊建立存款保險制度已迫在眉睫。

三、準確把握開放條件下金融監(jiān)管的重點

金融監(jiān)管的重點之一：銀行壞賬。對銀行貸款行為監(jiān)管不力會導致大量壞賬的產生，而金融監(jiān)管的疏忽使其進一步演化成為危機。泰國的教訓已經給我們敲響了警鐘，在金融開放條件下更應注意國內金融體系的完善和抗風險能力，加強對國內金融機構的監(jiān)管。其中銀行壞賬即不良資產的監(jiān)管是一個重要方面。不良資產是指由于經濟、行業(yè)、

國家等外部因素發(fā)生不利變化，或因借款人或交易對手自身經營，管理狀況惡化，而導致銀行的信貸資產存量中潛在損失風險較多的資產。發(fā)展中國家由于要保持經濟高速發(fā)展，往往會放松對放款的管理，存在許多審查不嚴或質量不佳的人情貸款，而政府為了推動經濟發(fā)展戰(zhàn)略的實施，又多以行政命令或指令性計劃要求銀行向公司、企業(yè)發(fā)放大量貸款，其中很大一部分成為呆賬、死賬。大量呆賬、死賬給銀行體系的健康運行帶來了很大困難，金融危機的爆發(fā)點便形成于此。

金融監(jiān)管的重點之二：國際游資(投機資本)。作為國際資本流動的重要組成部分，國際投機資本對于活躍國際金融市場及促進國際資本的全球合理配置具有不可忽視的積極作用，但同時，投機資本四處亂竄，極大地增加了國際金融市場的不穩(wěn)定性。因此，如何合理利用國際游資，并對其投機性加以限制，對其通過金融機構進行的投機手段實施某些必要的監(jiān)管，是亞洲金融危機過后全球都在思考的問題。國際投機資本與一國金融市場的開放程度和過程存在著很密切的關系，伴隨著我國金融自由化、國際化改革的深入，將越來越有利于引進更多的國外資本，國際游資也必然通過各種合法的或不合法的渠道涌入。而在缺乏一種規(guī)范的全球性金融監(jiān)管體系的條件下，中央銀行的監(jiān)管變得尤其重要，也尤為困難。難處在于不能有效識別國際短期資本中哪些是貿易資本，哪些是投機資本，從而對投機資本的消極影響做到防患于未然。

金融監(jiān)管的重點之三：外資金融機構。20世紀90年代以來，由于跨國銀行監(jiān)管乏力而導致的國際金融風潮此起彼伏，與發(fā)生危機的跨國銀行有關聯(lián)的各國金融市場不同程度地受到沖擊。我國引入外資金融機構同樣也不可避免地面臨兩種挑戰(zhàn)：一是由于跨國銀行總行或設在其他國家分支機構經營失誤而負的連帶清償責任；二是跨國銀行在我國的分行違規(guī)經營導致的金融動蕩。因此，加強對外資金融機構的監(jiān)管成為金融服務業(yè)對外開放的核心問題之一。

第4篇：金融監(jiān)管的重點范文

在當今金融混業(yè)發(fā)展的大趨勢下，金融產品創(chuàng)新，金融機構之間的界限不再明晰。金融發(fā)展與金融危機相伴相隨，日益發(fā)展的金融業(yè)需要不斷創(chuàng)新和加強金融監(jiān)管。世界主要發(fā)達資本主義各國為了應對金融創(chuàng)新，不斷推動本國金融監(jiān)管走向統(tǒng)合監(jiān)管模式。我國金融業(yè)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，借也勢必面臨金融危機，因此借鑒發(fā)展潮流的統(tǒng)合金融監(jiān)管模式，具有重要意義。

【關鍵詞】

統(tǒng)合金融監(jiān)管；金融監(jiān)管改革；金融監(jiān)管

一、金融監(jiān)管的沿革

金融發(fā)展的歷史總是與金融危機相伴相隨。金融危機的威脅和破壞不斷推斷金融監(jiān)管的發(fā)展和完善。1720年英國頒布的《泡沫法》是世界上最早出現(xiàn)的涉及政府金融監(jiān)管的法規(guī)。

20世紀30年代，美國的金融危機使古典經濟學倡導的自由市場經濟理論受到了極大的沖擊，一時間凱恩斯主義成為了當時的主流經濟學指導思想。在凱恩斯思想的指導下，金融監(jiān)管的重點轉向對金融機構業(yè)務的規(guī)制。

20世紀70年代，金融自由化和全球化飛速發(fā)展，金融工具不斷創(chuàng)新，金融投資規(guī)模急劇膨脹，金融機構及其活動對效力的要求日益彰顯。這一時期，金融自由化理論成為金融監(jiān)管理論的新潮流。

20世紀80年代，金融監(jiān)管理論關注金融體系內部性問題。統(tǒng)一監(jiān)管成為當時金融監(jiān)管的一個重點。

20世紀90年代，由于大規(guī)模的金融危機爆發(fā)，金融安全問題日益受到各國監(jiān)管部門的重視。在金融監(jiān)管理論方面，以斯蒂格利茨與青木昌彥為代表的金融約束論以及羅伯特﹒默頓提出的功能性監(jiān)管理論產生了較大影響。各國紛紛推動本國金融監(jiān)管體制的改革，改變以前分業(yè)監(jiān)管體制的模式。1997年-1998年的亞洲金融危機之后，以韓國和日本為代表的一些亞洲國家也開始檢討自身的金融結構和金融監(jiān)管體系。2006年日本制訂了《金融商品交易法》。2005年，韓國將資本市場監(jiān)管法律統(tǒng)一稱為《資本市場整合法》。

21世紀的今天，金融全球化、金融創(chuàng)新、金融自由化推動著不同監(jiān)管模式的逐步趨同。金融創(chuàng)新的不斷深化，對傳統(tǒng)金融監(jiān)管體制不斷提出挑戰(zhàn)，轉型經濟和新興市場的發(fā)展對國際金融業(yè)的監(jiān)管規(guī)則也提出來新的調整要求。

二、金融監(jiān)管模式

金融監(jiān)管的模式隨著金融業(yè)經營模式的變化而變化。銀行、保險、證券等機構的業(yè)務互相滲透和交叉，金融經營模式分為混業(yè)經營和分業(yè)經營。分業(yè)經營就是銀行、保險和證券行業(yè)只能經營各自的業(yè)務?；鞓I(yè)經營模式下，銀行、保險和證券行業(yè)可以經營不屬于自身營業(yè)范圍。與金融營業(yè)模式相對應，監(jiān)管體制也分為分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)監(jiān)管的類型?？傮w看來，監(jiān)管模式可以分為“統(tǒng)一監(jiān)管模式”、“分業(yè)監(jiān)管模式”和“混業(yè)監(jiān)管模式”三種類型。

（一）統(tǒng)一監(jiān)管模式

統(tǒng)一監(jiān)管模式，是指金融監(jiān)管權集中在一個機構，不同的金融行業(yè)、金融機構和金融業(yè)務均有一個統(tǒng)一的監(jiān)管機構負責監(jiān)管。挪威是世界上第一個建立統(tǒng)一監(jiān)管模式的國家。2000年6月14日，英國《金融服務與市場法》頒布，確立了英國金融服務監(jiān)管局是英國唯一的獨立的對金融業(yè)實行全面監(jiān)管的執(zhí)法機構。

（二）分業(yè)監(jiān)管模式

分業(yè)監(jiān)管模式，是指不同的金融領域按照銀行、保險和證券業(yè)務的不同，分別設立不同的監(jiān)管機構負責監(jiān)管。監(jiān)管機構之間分工明確、權責清楚、互不干涉，對于交叉的金融業(yè)務由雙方互相協(xié)商解決。

（三）混合監(jiān)管模式

混合監(jiān)管模式是未來適應金融混業(yè)經營發(fā)展的需要，對統(tǒng)一監(jiān)管和多頭分頁監(jiān)管模式改進后的一種模式。其優(yōu)勢在于在一定程度上保持了監(jiān)管機構之間的競爭與制約，各監(jiān)管主體在其監(jiān)管領域內，保持了監(jiān)管規(guī)則的一致性。

三、金融業(yè)統(tǒng)合監(jiān)管的必要性和金融監(jiān)管國際立法變革

（一）金融業(yè)統(tǒng)合監(jiān)管的必要性

1.金融混業(yè)經營推動金融產品創(chuàng)新，使金融機構之間的界限不再明晰。美國金融危機爆發(fā)后，以高盛和摩根斯坦利轉型為銀行控股公司為代表，金融混業(yè)經營進一步強化。金融控股公司都是一個大的集團，如花旗集團，既有銀行、證券、期貨，還有保險，委托理財業(yè)務。中國的平安集團、光大集團和中信集團，其經營范圍涵蓋銀行、證券和保險三種業(yè)務。金融產品的混合和趨同，使得金融機構的經營業(yè)務從傳統(tǒng)的單一業(yè)務轉向多元。

2.金融市場的全球化程度加深，要求監(jiān)管的高度統(tǒng)一和集中。隨著外匯管制的取消以及全球電腦網(wǎng)絡技術的進步，世界各主要經濟體國家你中有我，我中有你，經濟關聯(lián)系日益緊密，一國的金融市場的動蕩對他國也帶來巨大的沖擊。

3.混業(yè)監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管容易造成監(jiān)管真空和漏洞。由于分業(yè)監(jiān)管，各監(jiān)管機構之間管所屬管轄范圍的金融產品，對其他部門監(jiān)管的金融產品望塵莫及。而監(jiān)管機構的分散監(jiān)管，又沒有一個有效的兼容監(jiān)管機制，所以容易造成監(jiān)管真空，引發(fā)金融市場風險的擴大。

（二）金融統(tǒng)合監(jiān)管的國際立法變革

英國，1986年通過了金融服務法，調整范圍涵蓋了針管、期貨和保險等所有金融服務行業(yè)。1997年5月份，成立了英國金融監(jiān)管服務局。2000年，又通過了金融服務與市場法取代了金融服務法、銀行法等多部法律，至此，英國金融服務管理局高度統(tǒng)一了金融監(jiān)管職能，其監(jiān)管模式進一步加強。

德國，2002年4月20日開始實施統(tǒng)一的金融服務監(jiān)管法，同年5月1日根據(jù)該法設立了聯(lián)邦服務監(jiān)管局統(tǒng)一監(jiān)管金融服務市場統(tǒng)一的監(jiān)管機構和監(jiān)管模式正式確立。

日本，20世紀80年代開始，日本就開始學習英國的金融立法。1998年成立金融廳，2001年金融廳上升為內閣府的機構，成為日本最高金融監(jiān)管機構。2006年制訂了金融商品交易法，取代了原來的證券交易法。

韓國，1998廿月份，韓國成立了金融監(jiān)督委員會，2003年推進統(tǒng)一金融法的制定，2005年2月，統(tǒng)合國內證券交易法和監(jiān)管法律，制訂了資本市場整合法，并于2007年獲得國會通過。

四、世界各國的統(tǒng)合監(jiān)管對我國金融監(jiān)管改革的啟示

無論世界各國采取何種監(jiān)管模式，其監(jiān)管之目的，旨在通過金融監(jiān)管實現(xiàn)金融業(yè)的高效、穩(wěn)健和有序運行，促進國民經濟的持續(xù)、健康穩(wěn)定和協(xié)調發(fā)展。金融混業(yè)經營的國際大趨勢是金融業(yè)發(fā)展的未來方向。我國的金融業(yè)發(fā)展和金融創(chuàng)新的路勁也是沿著發(fā)達國家金融業(yè)的路徑進行的。各國為了保證金融業(yè)的安全，在面對金融混業(yè)的情況下，紛紛以統(tǒng)合金融監(jiān)管的模式以克金融混業(yè)經營存在的漏洞和風險。我國金融的監(jiān)管的路徑當也不應另謀他路或“摸著石頭過河”。

雖然我國混業(yè)經營的規(guī)模還遠不如美國等發(fā)達資本國家混業(yè)經營的規(guī)模，但混業(yè)經營的深入發(fā)展必將不斷推進我國未來金融市場混業(yè)經營的程度，從長遠來看，統(tǒng)合監(jiān)管是混業(yè)經營框架下的一個較好選擇和發(fā)展方向。

參考文獻：

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[2][美]羅納德.l.麥金農.經濟市場化的次序—向市場經濟過渡時期的金融控制.廷煜，尹翔碩，陳亞中等譯[M].上海三聯(lián)書店、上海人民出版社，1999

第5篇：金融監(jiān)管的重點范文

【關鍵詞】網(wǎng)絡金融 風險 金融監(jiān)管

一、網(wǎng)絡金融在我國的發(fā)展及網(wǎng)絡金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

網(wǎng)絡金融是金融與因特網(wǎng)的融合，是網(wǎng)絡時代實現(xiàn)資金迅速配置與流通的新金融模式。我國網(wǎng)絡金融發(fā)展很快，擁有著高效率、低成本的優(yōu)勢。但是在既沒有行業(yè)的規(guī)范標準、又缺乏監(jiān)督管理的情況下，勢必會出現(xiàn)各種亂象?？偟膩砜矗谖覈耙恍腥龝苯鹑诒O(jiān)管模式下，目前對網(wǎng)絡金融的監(jiān)管仍是以原有監(jiān)管機構和監(jiān)管范圍為主，沒有設立新的監(jiān)管機構，也沒有增添新的監(jiān)管條款，所以我國的網(wǎng)絡金融監(jiān)管還存在一些問題。

二、目前網(wǎng)絡金融監(jiān)管存在的問題

（一）監(jiān)管部門自身技術、業(yè)務素質有待提高

網(wǎng)絡金融業(yè)務的綜合性、高科技性對監(jiān)管部門人員的自身水平素質提出了更高的要求，既要熟悉相關的專業(yè)管理知識和金融業(yè)務，又要有一定的計算機水平和計算機信息工程實踐經驗。只有在擁有高科技軟硬件配備的情況下，才能談得上對金融機構進行有效的監(jiān)管。而且，如果沒有一支高水平高素質的監(jiān)管隊伍，在監(jiān)管傳統(tǒng)金融業(yè)務比重較小、現(xiàn)代化程度高的網(wǎng)絡銀行時就會出現(xiàn)困難，當網(wǎng)絡銀行開發(fā)出一些科技含量高的、新的金融產品時，監(jiān)管部門對它的監(jiān)管就會顯得十分不足。

（二）相關法律法規(guī)不完善

現(xiàn)有金融法律體系主要是針對傳統(tǒng)金融業(yè)務。大部分國家的網(wǎng)絡金融起步比較晚，有關法規(guī)對交易各方的權利和義務的規(guī)定也不是很清楚，與網(wǎng)絡金融配套的法律法規(guī)也不完善。網(wǎng)絡銀行推動了金融創(chuàng)新的腳步，金融監(jiān)管的監(jiān)管手段和法律法規(guī)可能會越來越落后于網(wǎng)絡金融的發(fā)展和創(chuàng)新。這些年來，雖然在國務院的領導下，互聯(lián)網(wǎng)金融調研小組開展了對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及其監(jiān)管等問題的調研，但是，一部統(tǒng)一的、規(guī)范化的網(wǎng)絡金融法規(guī)政策出臺還需要一定時間。

（三）現(xiàn)行監(jiān)管體系覆蓋面不足，網(wǎng)絡金融管理零亂

現(xiàn)在的金融監(jiān)管體系對商業(yè)銀行的監(jiān)管，主要是針對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，重點是通過對業(yè)務憑證、銀行機構網(wǎng)點指標增減、報表的檢查稽核等方式實施。然而在網(wǎng)絡金融時代，帳務收支無紙化，處理過程抽象化，機構網(wǎng)點虛擬化，業(yè)務內容的大量增加，均使現(xiàn)行監(jiān)管方式運行效率大打折扣，監(jiān)管信息的真實性、全面性及權威性受到嚴重的挑戰(zhàn)，對基于互聯(lián)網(wǎng)方面的銀行服務業(yè)務方面的監(jiān)管將出現(xiàn)重大變化。

目前，我國對網(wǎng)絡金融的監(jiān)管主要由三方負責：央行、銀監(jiān)會、政府部門。此外，有企業(yè)主管部門管理的，也有歸工商管理的，還有一些類似于民間借貸中介的P2P貸款平臺沒有具體對應的監(jiān)管部門?？梢哉f，網(wǎng)絡金融監(jiān)管處于法律真空地帶，央行和銀監(jiān)會等都無法確定權限實施監(jiān)管。管理零亂是造成互聯(lián)網(wǎng)金融風險不可預測，經營不規(guī)范和監(jiān)管不統(tǒng)一等亂象的主要原因。

（四）傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管受到挑戰(zhàn)

網(wǎng)絡金融有著形態(tài)虛擬化、業(yè)務邊界模糊化、運行方式網(wǎng)絡化等特點，一旦各個監(jiān)管機構之間配合不到位，監(jiān)管范圍模糊，就會導致重復監(jiān)管、交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空，大大降低了監(jiān)管的有效性。網(wǎng)上金融交易過程基本全部在網(wǎng)絡上進行，其特點使網(wǎng)絡金融業(yè)務脫離了時間和地域的限制。由于各監(jiān)管機構之間配合不協(xié)調，信息不能共享，監(jiān)管范圍不清，容易造成監(jiān)管真空和重復監(jiān)管，不利于有效防范金融風險。

三、完善網(wǎng)絡金融監(jiān)管的建議

（一）完善網(wǎng)絡金融監(jiān)管法律法規(guī)體系

我國現(xiàn)行的金融法律如證券法和商業(yè)銀行法等，其立法基礎是傳統(tǒng)金融行業(yè)和傳統(tǒng)金融業(yè)務，很少有關于網(wǎng)絡金融的相關內容。與網(wǎng)絡金融的迅猛發(fā)展相比，我國相關領域的立法進程較為緩慢，目前涉及網(wǎng)絡金融的法律僅包括刑法、電子簽名法等。所以，我國需要及時修訂金融法律，補充相關條款。要從金融產品消費者權益保護、社會信用體系的構建、信息網(wǎng)絡的安全維護等方面加快網(wǎng)絡金融相關法律的立法進程，慢慢建立起網(wǎng)絡金融發(fā)展的基礎法律體系。

（二）培養(yǎng)復合型網(wǎng)絡金融監(jiān)管人才

由于網(wǎng)絡金融業(yè)務的不斷深化與升級，現(xiàn)在的人力資源結構已經不能滿足網(wǎng)絡金融創(chuàng)新與監(jiān)管的需求，亟需一批綜合型、復合型人才，不僅要具備豐富的學識與經驗，還應具備良好的職業(yè)道德操守。首先，大學要順應網(wǎng)絡金融的發(fā)展趨勢，將銀行、保險、證券等金融類課程與網(wǎng)絡技術課程交叉教學，重點開設風險監(jiān)管類課程，為網(wǎng)絡金融發(fā)展儲備高素質人才。其次，適度引進國外專業(yè)的網(wǎng)絡金融監(jiān)管人才，在改善本國人才結構的同時，學習國際上先進的監(jiān)管經驗與技術。最后，要加強對現(xiàn)有的監(jiān)管人員的教育提升。可以通過交流訪問、委托培養(yǎng)、考察學習等方式對監(jiān)管人員進行在職培訓，使其充分認識到潛在網(wǎng)絡隱患。

（三）加強各監(jiān)管機構間的協(xié)調

要協(xié)調各個監(jiān)管機構，在條件成熟時形成統(tǒng)一的金融監(jiān)管部門。從我國目前的經濟發(fā)展水平、金融機構內部風險控制機制、法律環(huán)境、金融經營者的素質、金融監(jiān)管水平來看，現(xiàn)階段我國“分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管”的原則是符合我國的國情的。但面臨我國已加入WTO的現(xiàn)狀及網(wǎng)絡金融迅速發(fā)展的現(xiàn)實，我們應特別關注混業(yè)經營、混業(yè)監(jiān)管問題。在目前并不能快速轉變金融監(jiān)管體制的情況下，要注重加強各個金融監(jiān)管機構間的協(xié)調，加強彼此溝通與合作，避免監(jiān)管真空或交叉，同時也要積極為建立集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制創(chuàng)造條件，并且在條件成熟的時候將金融監(jiān)管集中于一個部門。

參考文獻：

[1]趙艷.網(wǎng)絡金融監(jiān)管的難點及對策研究[J].學理論，2011，（1）.

[2]王石河.互聯(lián)網(wǎng)金融時代的挑戰(zhàn)[J].現(xiàn)代經濟信息，2012，（10）.

[3]嚴偉榮.初探中國網(wǎng)絡金融風險監(jiān)管模式的構建[J].經濟研究導刊，2013，（6） .

第6篇：金融監(jiān)管的重點范文

    關鍵詞:金融自由化;金融監(jiān)管;沖擊;對策

    所謂金融自由化,是指20世紀80年代初西方國家普遍放松金融管制后出現(xiàn)的金融體系和金融市場充分經營、公平競爭的趨勢。具體表現(xiàn)為價格自由化、業(yè)務自由化、市場自由化以及資本流動自由化。而金融監(jiān)管則指國家依據(jù)有關法律,授權有關部門規(guī)定和頒布有關金融業(yè)的組織機構和業(yè)務活動的特殊規(guī)定或條例。這些法令和規(guī)定的目的,在于將金融活動納入正軌,建立一個安全、健全的金融體系,公正、有效地為金融客戶提供服務(美國聯(lián)邦儲備委員會,1987)。

    在很多人看來,金融自由化與金融監(jiān)管是一對矛盾,要實現(xiàn)金融自由化就應該放松監(jiān)管,強化金融監(jiān)管就會抑制金融自由化。但這種認識是錯誤的。國際金融發(fā)展的歷史證明,金融監(jiān)管是金融自由化的基礎和保障,嚴格監(jiān)管下的金融自由化才是真正的金融自由化,反之將給經濟與金融帶來災難性的影響。因此,監(jiān)管當局必須十分重視金融監(jiān)管。

    金融自由化理論對廣大發(fā)展中國家和發(fā)達國家的經濟實踐產生了巨大的影響。由于推進金融自由化而忽視金融監(jiān)管,導致金融風險大量累積進而爆發(fā)危機的案例不勝枚舉。隨著經濟的不斷發(fā)展,世界金融自由化正逐步推進,同時我國已加入WTO,國內經濟正逐漸與國際經濟接軌,如何處理好金融自由化與監(jiān)管成了目前我國經濟與金融改革發(fā)展中急需解決的問題。

    本文試圖在分析金融自由化對金融監(jiān)管沖擊和我國監(jiān)管現(xiàn)狀的基礎上,探討如何健全我國的金融監(jiān)管制度,以保證金融業(yè)的健康發(fā)展。

    一、金融自由化對金融監(jiān)管的沖擊

    金融自由化將對金融監(jiān)管產生較大的影響,使被監(jiān)管主體、監(jiān)管內容、監(jiān)管方式、監(jiān)管體制產生較大的變化,具體表現(xiàn)在以下幾方面。

    1. 從被監(jiān)管主體來看,金融自由化會增加監(jiān)管對象,又會改變被監(jiān)管對象的經營行為。具體說來,實現(xiàn)金融自由化,外國金融機構將從利潤最大化、業(yè)務國際化的經營策略出發(fā),更多地參與我國的金融活動,致使我國金融機構數(shù)目大量增加,金融機構的結構也發(fā)生相應變化。與此同時,大量金融機構的進入也會促使國內金融機構采取模仿行為,推出新的金融工具,開展新的金融業(yè)務,其經營行為也發(fā)生變化。

    2. 從監(jiān)管內容來看,金融自由化將使原有金融市場的外延有所擴大,金融創(chuàng)新不斷推進。傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式諸如發(fā)行執(zhí)照、審批業(yè)務、現(xiàn)場稽核、合規(guī)檢查等,將不再行之有效。對于監(jiān)管當局來說,要么實現(xiàn)從審批制向備案制轉變,允許金融機構按照業(yè)務發(fā)展以及風險控制要求進行金融創(chuàng)新;要么抑制金融機構的創(chuàng)新動力,促使金融活動向境外轉移,產生替代效應和溢出效應。

    3. 從監(jiān)管方式來看,金融自由化條件下,計劃性監(jiān)管方法效率低下。這是因為:一方面,審批監(jiān)管方法,不利于金融機構開拓業(yè)務,因為金融機構每開辦一項新的業(yè)務都需要實現(xiàn)經金融監(jiān)管當局批準;另一方面,過度依賴現(xiàn)場稽核和檢查,容易導致外部監(jiān)管代替金融機構內部控制的弊端,不利于金融機構建立法人治理機構。

    4. 從監(jiān)管體制來看,隨著不同種類金融機構業(yè)務的日益交叉,以及金融(銀行)控股公司的出現(xiàn),金融業(yè)綜合經營、混業(yè)經營的趨勢有所加快。在這樣的金融環(huán)境下,如果仍采取分業(yè)監(jiān)管體制,一項新業(yè)務的推出往往需要經過多個部門的協(xié)調才能形成,從而發(fā)生較高的政策協(xié)調成本。同時,交叉性業(yè)務的出現(xiàn),既可能出現(xiàn)重復監(jiān)管,又可能導致監(jiān)管缺位。

    5. 金融自由化使金融監(jiān)管的國際合作變得不可缺少。由于金融自由化條件下的金融中介活動具有國際化、專業(yè)化的特征,尤其是一些國際性金融機構(如集團公司)實行全球化戰(zhàn)略,這樣,僅靠單個國家實行金融監(jiān)管不能有效控制其經營風險。因此,在金融自由化條件下,迫切需要加強各國金融監(jiān)管當局、國際金融組織之間的合作,制定統(tǒng)一的風險監(jiān)測和控制體系,提高各有關國家金融監(jiān)管的效率,保證金融體系的穩(wěn)健運行。

    總之,金融自由化條件下的金融監(jiān)管有綜合性、審慎性、有效性、獨立性、前瞻性、歷史性特點(錢小安),這就要求金融監(jiān)管當局加強金融監(jiān)管協(xié)調,防止出現(xiàn)監(jiān)管重疊、監(jiān)管遺漏或空缺現(xiàn)象。

    二、我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

    自1995年有關金融“五法一決定”頒布以來,我國的金融法律建設日臻完善,金融監(jiān)管體制逐步理順,金融監(jiān)管工作不斷加強,對促進金融改革和發(fā)展、維護金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。但是,面對不斷發(fā)展的自由化趨勢,我國的金融監(jiān)管仍很薄弱,表現(xiàn)為:

    1. 偏重市場準入,沒有形成持續(xù)性監(jiān)管。首先,長期以來,我國金融業(yè)監(jiān)管過分注重市場準入監(jiān)管,而對風險監(jiān)管還處于探索階段,對金融創(chuàng)新工具的監(jiān)管尤為不足。例如當前銀行業(yè)普遍開展的“銀證通”、“一柜通”等金融創(chuàng)新,怎樣進行全方位、全流程監(jiān)管,如何與國內其他監(jiān)管當局協(xié)調配合,都缺乏深入研究。其次,我國金融機構的市場退出監(jiān)管幾乎空白,未建立起市場原則框架下的金融機構退出機制。如中農信、海發(fā)行、廣國投等金融機構退出時最終還是以中央銀行再貸款為代價才得以實施,這就削弱了市場懲戒的約束機制;而且金融機構易形成道德風險,使其審慎投資沖動弱化,更想追逐高風險的投機活動,最終形成較大的經營風險。

    2. 偏重合規(guī)性監(jiān)管,未將風險監(jiān)管作為監(jiān)管重心。過去,我國金融監(jiān)管一直將其重點放在合規(guī)性方面,但隨著金融機構的創(chuàng)新和變革,合規(guī)性監(jiān)管的缺點不斷暴露出來,如市場敏感度較低、監(jiān)管措施落后于市場發(fā)展等。而風險性監(jiān)管在識別、度量風險的基礎上,按照審慎監(jiān)管原則,提出防范和化解金融機構風險的監(jiān)管措施。它更注重機構本身的風險控制程序和管理水平,能夠及時反映金融機構的經營狀況,預測潛在風險。此外,信息技術在我國監(jiān)管工作中的運用遠遠不夠,從而出現(xiàn)成本與效率低的現(xiàn)象。

    3. 監(jiān)管缺乏內部控制。雖然我國已頒布了關于加強金融機構內控機制的指引,要求在監(jiān)管中更加注重對金融機構管理水平的評估。但在很多國有金融機構產權監(jiān)護人功能缺失的情況下,難以真正建立起金融機構內部約束機制,未能充分發(fā)揮其自身的風險管理作用,監(jiān)管當局的風險監(jiān)管要求無法轉化成金融機構自身的風險管理要求。另一方面,在過于突出外部監(jiān)管的重要地位,某些監(jiān)管措施干擾了金融機構的正常經營。如,對金融機構設立分支機構實行審批制,實際上是越俎代庖。

    綜上所述,在金融自由化條件下,目前我國金融監(jiān)管還是存在相當多的問題的。

    三、加強金融監(jiān)管、促進自由化的對策分析

    面對金融自由化對金融監(jiān)管的沖擊,如何加強金融監(jiān)管、同時促進自由化便顯得尤為迫切。

    1. 監(jiān)管重心由市場準入向持續(xù)性監(jiān)管轉移。監(jiān)管當局應盡快將監(jiān)管重心由市場準入向金融產品或金融工具經營過程中的風險管理以及建立退出機制轉移,特別是加強對金融機構往來業(yè)務的監(jiān)管力度,督促金融機構采取有效措施,防范化解潛在的金融風險。此外,隨著外資金融機構的大量進入,國外資本進入我國渠道將變得更為通暢,這對監(jiān)管工作形成挑戰(zhàn),要求監(jiān)管當局加強長期規(guī)劃,強化監(jiān)管工作的持續(xù)性和預見性,實現(xiàn)持續(xù)性監(jiān)管。

    2. 監(jiān)管以合規(guī)性監(jiān)管為主,風險監(jiān)管為輔?？紤]到我國國情,金融監(jiān)管現(xiàn)階段應以合規(guī)性監(jiān)管為主,風險監(jiān)管為輔。風險監(jiān)管的優(yōu)點主要在于它能準確評估和預警金融機構的風險,這就迫切要求我國的風險及預警系統(tǒng),通過將軟件的人工智能和專家的判斷相結合,增強定量因素在風險檢測和評估中的應用價值,由此產生金融機構準確的風險評估,進而確定哪些機構應當首先接受檢查,哪些地區(qū)及其中的機構應重點檢查。

    3. 強化金融機構的內部控制,合理界定監(jiān)管職責。強化金融機構內部控制,關鍵在于強化治理結構。首先,必須設計獨特的治理結構,賦予董事會更大權力,董事會成員必須都是專業(yè)精通和良好動機的人士,并從制度上保證董事會在人事上能約束管理人員。其次,在不干預金融機構正常經營管理的前提下,政府通過正式或非正式的方法給予金融機構政策引導,如審計報告要求、不定期檢查等。最后,加強對監(jiān)管行為的規(guī)范和約束,建立對監(jiān)管者的再監(jiān)管機制。只有在市場失靈時,政府直接干預方可走向前臺(斯蒂格利茨,1994)。有效的監(jiān)管體制不僅要求監(jiān)管對象依法行事,而且監(jiān)管當局的監(jiān)管行為也應受到有關法規(guī)的約束,否則將受到法律的制裁。

    總之,在金融自由化的過程中加強監(jiān)管是非常重要的,否則將會給經濟發(fā)展帶來嚴重影響甚至毀滅性的打擊。因此,必須建立一種能夠適應環(huán)境變化的監(jiān)管體系,在保證金融體系安全的同時促進金融自由化。

    參考文獻:

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    2.劉逖.跨國銀行與金融自由化.上海:上海遠東出版社,1998.

    3.周振華.金融改造.上海:上海人民出版社.1999.

    4.邢毓靜,巴曙松.經濟全球化與中國金融運行.北京:中國金融出版社.2000.

    5.李揚,黃金老.中國金融:直面全球化.上海:上海遠東出版社.2000.

    6.王曉芳.中國金融發(fā)展問題研究.北京:中國金融出版社.2000.

    7.劉逖.中國銀行業(yè):外資沖擊.上海:上海遠東出版社.2000.

    8.劉崇明.金融熱點問題研究.北京:中國金融出版社.2001.

第7篇：金融監(jiān)管的重點范文

關鍵詞：金融監(jiān)管指數(shù) 金融監(jiān)管有效性 衡量

日本經濟高度發(fā)達，國民收入很高，是全球最富裕、經濟最發(fā)達和生活水平最高的國家之一。日本的服務業(yè)，特別是銀行業(yè)、保險業(yè)處于世界領先地位，首都東京不僅是全國第一大城市和經濟中心，更是世界數(shù)一數(shù)二的金融和服務中心。日本于1996年實行了以金融自由化和國際化為主要內容的“日本版的金融大爆炸”之后，緊接著日本又于2000年成立了金融服務廳，建成了統(tǒng)一監(jiān)管組織架構，在一定程度上順應了日本金融業(yè)混業(yè)經營的局面。那么，2000年以來，日本的金融監(jiān)管有效性如何？金融監(jiān)管質量是提高了還是降低了？下文通過總結既有理論提出一種衡量金融監(jiān)管有效性的新的方法――金融監(jiān)管指數(shù)分析方法，并基于這種方法對日本金融監(jiān)管的有效性進行總體的衡量和判斷，最后給出了政策建議。

一、金融監(jiān)管指數(shù)分析框架的構造及建立

從監(jiān)管目標來看，世界三大監(jiān)管組織都制定了各自領域的監(jiān)管規(guī)則，具體如下表所示：

從上表可以看出，銀行監(jiān)管過程較為強調安全性和公平性，證券監(jiān)管強調安全性、效率性和穩(wěn)定性；保險監(jiān)管強調安全性和公平性。之所以銀行監(jiān)管和保險監(jiān)管不加入效率性指標，主要因為效率性和安全性存在矛盾，特別對于銀行業(yè)來說，由于存在系統(tǒng)性風險的傳染主要載體，所以各國一般較為避諱提金融效率問題。但由于發(fā)展經濟是各國的首要目標，而一個有效率的金融體系是經濟發(fā)展的必要因素，所以，總結起來，金融監(jiān)管的目標總體應該包含三個：穩(wěn)定性、效率性和公平性(蒂米奇?威塔斯,2000)。安全性是指金融監(jiān)管要確保金融系統(tǒng)的安全，避免金融風險的集聚、擴散和蔓延，效率性是指金融監(jiān)管要確保金融系統(tǒng)的效率，促進金融系統(tǒng)的發(fā)展，公平性是指金融監(jiān)管過程中要強調對金融消費者的保護，確保公平對待金融消費者，它主要針對金融市場不完備性的三個方面，如下表所示：

雖然金融監(jiān)管主要有三個目標，但本文認為，公平性目標從屬于安全性目標和效率性目標，因為公平性目標涵蓋于安全性和效率性目標之內，假如一國金融業(yè)未實現(xiàn)公平性，則從長期來看，該國金融業(yè)的安全性和效率性都會受到損害。

根據(jù)金融監(jiān)管的這兩個目標，我們構建了一套金融監(jiān)管的指標體系，具體如下表所示：

一般來說，金融體系的安全性將直接影響宏觀經濟的穩(wěn)定，所以本文在指標體系的設計中引入了代表宏觀經濟穩(wěn)定的三個指標：通貨膨脹率、CPI、銀行不良資產比率來代表金融體系的安全與穩(wěn)定性。而金融業(yè)效率主要包括銀行的效率和股票市場的效率，所以，本文引入了四個金融效率指標：銀行存貸比、銀行一般管理成本、銀行收入成本比和股票市場交易額占GDP比重來代表金融業(yè)效率。

由于安全性目標和效率性目標存在替代關系，且這兩方面的因素受各個經濟或金融指標的影響，而這些指標由于單位和性質的不同，無法直接進行橫向比較，所以我們需要將這些不同質的指標進行標準化處理，然后采用主成分分析法(Principal component，Analysis)挑選出對金融監(jiān)管指數(shù)影響最大的幾個主要因素、并確定這些因素在金融監(jiān)管指數(shù)中所占的權重，計算出金融監(jiān)管指數(shù)。最后通過比較金融監(jiān)管指數(shù)的變化來進行金融監(jiān)管有效性的衡量。

二、日本金融監(jiān)管指數(shù)的建立及金融監(jiān)管有效性的衡量(2000――2009年)

為了計算金融監(jiān)管指數(shù)，必須對其所包含指標的基本數(shù)據(jù)進行收集和整理。我們選取了日本2000年-2009年的金融業(yè)安全性和效率性指標相關數(shù)據(jù)，各數(shù)據(jù)計算方法及來源如下表所示：

由于主成分分析需要各指標之間同向，所以給通貨膨脹率、CPI、銀行不良資產率、銀行一般管理成本、成本收入比加上負號，并將數(shù)據(jù)進行標準化，如下表所示：

根據(jù)前一部分對金融監(jiān)管指數(shù)各影響因素的分析，運用主成分分析法確定各影響因素的權重。通過方差解釋程度表(表7)我們可以看到，前2個因子對于總方差解釋程度達到80.156%，根據(jù)累計方差大于75%的原則，故選取前2個因子代替所有7個因子進行估計。以前兩個因子反映金融監(jiān)管的總體情況，用Y1、Y2表示，每個主成分變量都是7個標準化變量的線性組合，其表達式為：

Y1=0.851*Z'1+(-0.04)*Z'2+(-0.126)*Z'3+0.678*Z'4+(-0.929)*Z'5+0.705*Z'6+(-0.97)*Z'7

Y2=(-0.29)*Z'1+(-0.821)*Z'2+0.871*Z'3+0.651*Z'4+(-0.264)*Z'5+(-0.235)*Z'6+0.204*Z'7

然后將標準化的原始數(shù)據(jù)矩陣與貢獻程度向量相乘得到各主成分得分，最后將各主成分得分按照其方差貢獻率加權平均得到綜合得分(即金融監(jiān)管指數(shù))。如下表所示：

三、研究結論及政策建議

如上圖所示，2000年-2009年，日本的金融監(jiān)管指數(shù)總體呈現(xiàn)大幅下降趨勢，其中2000年-2004年，日本的金融監(jiān)管指數(shù)大幅下降，2004年-2005年，日本的金融監(jiān)管指數(shù)開始企穩(wěn)回升，但2006年以后，日本的金融監(jiān)管指數(shù)繼續(xù)呈現(xiàn)下跌趨勢。這說明，1996年實行了以金融自由化和國際化為主要內容的“日本版的金融大爆炸”之后，雖然日本于2000年7月成立了金融服務廳，建成了統(tǒng)一監(jiān)管組織架構，但總體來說，日本的金融監(jiān)管水平不能符合其金融業(yè)的發(fā)展要求。2002年日本的“激烈”的金融結構改革方案只是取得了短期的效果，表現(xiàn)在金融監(jiān)管指數(shù)上，2004年-2005年，日本的金融監(jiān)管指數(shù)開始企穩(wěn)回升，但總體來說，這一改革收效甚微，對日本金融監(jiān)管質量的改善并未見到很大的效果。

綜合本文得到的理論和實證研究結論，結合當前的形勢和日本金融監(jiān)管的現(xiàn)狀，我們提出如下政策建議:

1、日本的金融監(jiān)管與其金融業(yè)發(fā)展是不相符合的，在今后，日本應該進一步對其金融監(jiān)管進行改革，一方面應該對其金融業(yè)的效率性進行限制，主要是限制金融業(yè)混業(yè)經營的程度，另一方面應該注重加強金融業(yè)的安全性，主要是出臺嚴厲的金融監(jiān)管政策，防范金融風險。

2、日本應該密切關注其金融監(jiān)管指數(shù)的變化，在金融監(jiān)管指數(shù)呈現(xiàn)下跌趨勢時，應該立即采取措施，加強其金融監(jiān)管力度，確保金融業(yè)的穩(wěn)定，進而促進經濟的發(fā)展。2000年以后，日本的金融監(jiān)管指數(shù)呈現(xiàn)下降趨勢，日本于2002年推出了“激烈”的金融結構改革方案，但僅僅取得了短暫的效果，2004年-2005年日本的金融監(jiān)管指數(shù)開始企穩(wěn)回升，而日本并未推出進一步配套跟進的金融監(jiān)管改革措施，致使金融監(jiān)管指數(shù)進一步下跌，導致日本經濟長期萎靡不振。

參考文獻：

1.蒂米奇?威塔斯，2000．金融規(guī)管――變化中的游戲規(guī)則[M]．上海財經大學出版社．

2.秦宛順，靳云匯，劉明志，1999．金融監(jiān)管的收益成本分析[J]．金融研究(10)

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5.Robert Pringle, 2010. How countries supervise their banks, insurers and securities markets 2010[M]. Central banking publications.

第8篇：金融監(jiān)管的重點范文

關鍵詞：危機 金融監(jiān)管 政策

中圖分類號：F832.1

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2012）11-185-03

一、各主要國家和地區(qū)的金融監(jiān)管改革

1.美國金融監(jiān)管改革的主要內容。（1）成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會，負責監(jiān)測和處理威脅國家金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風險。（2）設立消費者金融保護局，負責對提供信用卡、抵押貸款和其他貸款等消費者金融產品及服務的金融機構實施監(jiān)管。（3）強化場外衍生品市場監(jiān)管，將之前缺乏監(jiān)管的場外衍生品市場納入監(jiān)管視野。（4）設立新的破產清算機制，以防止金融機構倒閉再度拖累納稅人救助。（5）限制銀行自營交易及高風險的衍生品交易。（6）賦予聯(lián)儲更大的監(jiān)管職責，同時對其實施更嚴格的監(jiān)督。（7）美聯(lián)儲將對企業(yè)高管薪酬進行監(jiān)督，以確保高管薪酬制度不會導致對風險的過度追求。

2.英國金融難監(jiān)管改革的主要內容。英國金融監(jiān)管改革方案包括三個新機構的建立。第一，英格蘭銀行成立一個獨立的金融政策委員會（FPC），以維持金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性，掌握宏觀政策工具。第二，英格蘭銀行成立一個下屬機構——審慎監(jiān)管局 （PRA），以促進金融公司的穩(wěn)定性。第三，成立一個金融行為監(jiān)管局（CPMA），以保護消費者和管理金融市場。2011年6月英國政府還了《金融監(jiān)管新方法：改革藍圖》白皮書，對英國金融監(jiān)管體制進行全面改革，明確了新成立的金融政策委員會將專門負責宏觀審慎監(jiān)管，將金融服務局原有的微觀監(jiān)管職能劃分給新成立的審慎監(jiān)管局和金融行為監(jiān)管局承擔，同時著重規(guī)定了各類法定監(jiān)管機構間的協(xié)調機制。

3.日本金融監(jiān)管改革的主要內容。（1）促使金融機構加強全面的風險管理。要求金融機構要給與風險管理部門應有的地位和優(yōu)先性；更加關注金融機構資產風險狀況與資本充足率適應性；督促綜合性金融集團建立有效的內部控制機制。（2）加強對資產證券化的約束和改進不恰當?shù)募顧C制。強化了對金融機構資產證券化產品的審查。提出基于金融風險的薪酬調整機制，避免金融高管過于重視短期利潤而忽視長期金融風險。（3）加強信息披露，增強市場誠信度和透明度。特別是增強證券化產品的透明度，加強對金融機構信息透明度的要求，改進會計準則。（4）擴大監(jiān)管范圍，著眼于系統(tǒng)性風險。改變以往注重保護儲戶利益，重點監(jiān)管存款性金融機構的做法，將監(jiān)管范圍擴大至保險證券銀行等所有金融機構。（5）實施全面審慎性監(jiān)管，并加強監(jiān)管機構的國際合作。

4.歐盟金融監(jiān)管改革的主要內容。（1）創(chuàng)設系統(tǒng)性風險監(jiān)管機構。設立歐洲系統(tǒng)性風險管理委員會（ESRB），其主要由成員國央行行長組成，主要職責包括控制歐盟信貸總體水平和抑制“泡沫”，監(jiān)測整個歐盟金融市場上可能出現(xiàn)的宏觀風險，及時發(fā)出預警并提出應對相關情況的措施，以確保歐盟作為一個整體更好地應對未來可能的金融危機。（2）建立超國家金融監(jiān)管機構。成立三個超國家金融監(jiān)管局：一是歐盟銀行業(yè)監(jiān)管局，責對銀行業(yè)的監(jiān)管。二是歐盟證券與市場監(jiān)管局，負責對證券行業(yè)的監(jiān)管。三是歐盟保險與雇員養(yǎng)老金監(jiān)管局，負責對保險業(yè)的監(jiān)管。（3）把保護消費者作為金融監(jiān)管的中心目標。歐盟金融改革法案成功將消費者保護列為歐洲金融監(jiān)管局工作的絕對核心。

二、全球金融監(jiān)管改革的特點

縱覽各主要國家、經濟體和國際金融組織推出的監(jiān)管改革措施，呈現(xiàn)出以下幾個特點。

1.市場主導原則和市場自由發(fā)展仍是金融體系運行的基礎。從各改革方案的內容來看，其主要目的在于彌補監(jiān)管漏洞，糾正由于市場過度自由而導致的市場參與者之間、市場與監(jiān)管之間的失衡狀態(tài)，而非對市場自由做出嚴格限制，市場主導原則和市場自由發(fā)展的環(huán)境仍然是金融體系運行的基礎。

2.強調金融信息對金融監(jiān)管和金融市場的重要意義。金融是一個信息行業(yè)。無論是金融監(jiān)管當局還是金融市場主體其工作開展及效果都完全依賴于其所掌握的金融信息。金融危機的發(fā)生和蔓延同以下兩方面有關：一方面，金融市場交易主體在貪婪的驅使下，在未獲得充分的交易相關信息之前就參與了交易，從而產生其無法承擔的損失；另一方面，金融監(jiān)管當局未能充分掌握相關信息，進而未能作出及時反應。因此，各監(jiān)管改革方案都重點強調了金融信息的收集與處理。

3.通過設立制度化實體機構加強監(jiān)管協(xié)調。在各個國家和地區(qū)的現(xiàn)行金融體系中，一般都存在多個金融監(jiān)管主體。多頭監(jiān)管容易出現(xiàn)各監(jiān)管機構之間的職責與權限劃分不清，導致監(jiān)管套利，從而變相地降低了監(jiān)管標準。但不可否認的是，多頭監(jiān)管體制也存在很多的優(yōu)越性：一方面，在金融分業(yè)經營格局依然比較清晰之時，分業(yè)多頭監(jiān)管的專業(yè)性依然具有制度優(yōu)勢；另一方面，多頭監(jiān)管可以形成激勵機制，促進監(jiān)管競爭，為市場提供更有效的監(jiān)管。權衡利弊，多頭監(jiān)管至少在相當長的時期內仍然是各個國家或地區(qū)金融監(jiān)管體制的選擇。為此，各監(jiān)管改革方案都要求加強監(jiān)管協(xié)調，設立實體化、制度化的監(jiān)管協(xié)調機構。

4.強化貨幣當局的金融穩(wěn)定職能。各改革方案都著力強化了貨幣當局的金融穩(wěn)定職能，這反映了現(xiàn)代經濟體系中貨幣政策與金融穩(wěn)定之間關系的深化。在現(xiàn)代金融體系中，銀行類金融機構大規(guī)模介入資本市場，這就使得后者成為了銀行體系的重要風險來源之一。與此同時，如果不考慮金融市場，貨幣政策的傳導機制將無法建立，貨幣政策也就無法有效實施。此外，在金融機構出現(xiàn)財務困境時，貨幣當局作為最后貸款人也需要并且最適合于承擔救助職責以避免系統(tǒng)性風險。在這一背景下，對于貨幣當局來說，維護金融穩(wěn)定就成為了與貨幣政策制定具有同等重要性的職責，其關注的范圍和領域也顯著擴大，不再局限于銀行類金融機構，而是涵蓋了所有具有“系統(tǒng)重要性”的金融機構。

5.突出對系統(tǒng)性風險的監(jiān)管。隨著現(xiàn)代金融體系的不斷復雜化，系統(tǒng)性風險越來越成為金融穩(wěn)定的重要威脅，本次全球金融危機就是一個最為突出的例子。有鑒于此，此次世界主要國家與地區(qū)的金融監(jiān)管改革方案很自然地將系統(tǒng)性風險的監(jiān)管放在了極為重要的位置。

6.加強監(jiān)管當局的危機處置能力。在這次危機中，各個國家和地區(qū)對于問題金融機構的救助極為不力，這一方面是由于對危機進程和嚴重性的誤判，另一方面則是由于金融監(jiān)管當局缺乏危機處置的手段與能力。為此，各改革方案的一項重要內容是明確監(jiān)管當局在危機處置中的權限和程序，突出的一點的就是強調建立危機處置的完備預案，同時授予監(jiān)管當局在危機狀態(tài)下“便宜行事”的權力。

7.對金融機構資產負債表高度重視。會計準則在反映表外業(yè)務風險上的局限性與金融機構資產負債表的不透明性是此次危機爆發(fā)與惡化的重要原因。各個國家與地區(qū)的金融監(jiān)管改革都對此給予高度關注，但令人遺憾的是，它們在相應的監(jiān)管措施上則缺乏具體內容。這還需要國際協(xié)調合作與統(tǒng)一標準，而這也需要一個較長的過程。

8.加強對投資者與消費者利益的保護。本次危機暴露出的一個重要問題是，現(xiàn)代金融產品的復雜性使得市場微觀主體經常難以正確理解產品的特征和對產品蘊含的金融風險作出正確評估，從而無法基于審慎的判斷作出交易決策，甚至落入欺詐陷阱。因此，保障投資者與消費者的知情權與索賠權是各項改革方案中的共同內容。

9.推進國際金融監(jiān)管協(xié)調與合作。在各項金融監(jiān)管改革方案中都提出了加強國際金融監(jiān)管協(xié)調與合作的必要性。國際監(jiān)管合作不僅是防范外源性系統(tǒng)性風險的重要措施，同時也有助于統(tǒng)一各經濟在金融監(jiān)管改革上的尺度，避免其他國家和地區(qū)較為寬松的金融市場環(huán)境對自己國際地位造成威脅。

三、中國金融監(jiān)管改革的政策選擇

在此次金融危機中，中國所受的沖擊更多地是在實體經濟層面而非金融體系層面上。其中最主要的原因是，中國金融體系的開放性不足避免了外部系統(tǒng)性風險的傳染，與此同時，中國的高儲蓄率為金融機構提供了穩(wěn)定、充足的資金來源，使得金融機構不必求助于高風險、高成本的融資渠道。然而，隨著中國經濟的進一步發(fā)展，人們對于金融服務多樣性需求的日益增長，金融體系必將更為開放，金融市場也將更為活躍，從而對金融監(jiān)管提出了更高的要求。為此中國應借鑒世界主要國家和地區(qū)金融監(jiān)管改革的經驗，結合中國國情，積極穩(wěn)妥地推動中國金融監(jiān)管改革。

1.堅持金融監(jiān)管全面覆蓋的原則?！叭娓采w”的監(jiān)管理念是金融監(jiān)管發(fā)展的潮流，不論是較早改革的英國、日本還是危機過后的美國，其金融改革都明顯地反映出這種趨勢。中國的金融監(jiān)管體制一直秉承了全面覆蓋的理念，并在維護金融市場穩(wěn)定方面取得了較好的成績。我們不僅要繼續(xù)堅持全面覆蓋的監(jiān)管理念，更應該付諸實踐以有效保證這一理念的貫徹與落實。

2.堅持適度監(jiān)管，鼓勵金融創(chuàng)新。美國金融危機暴露的一個重要問題就是監(jiān)管機構對金融創(chuàng)新，如金融衍生品的監(jiān)管過于松散，甚至缺位。而中國的情況卻恰恰相反，中國的金融衍生品市場乃至整個金融市場都不發(fā)達，中國金融監(jiān)管對金融創(chuàng)新的權利限制過嚴。雖然這避免了類似于美國金融市場的高風險，但是也嚴重約束了金融市場的創(chuàng)新能力，阻礙了金融創(chuàng)新的進一步發(fā)展。這種現(xiàn)象所導致的結果就是金融產品和服務供給不足，難以滿足實體經濟和金融消費者與投資者的需求。與此同時，在金融全球化的背景下，過度管制很容易削弱本國金融體系的競爭力和吸引力，導致金融資源的外流。因此，我們不能因噎廢食，由于擔心市場風險而阻礙金融創(chuàng)新，相反，必須將金融創(chuàng)新的主導權還給市場。

3.加快推進金融監(jiān)管信息系統(tǒng)建設，實現(xiàn)金融信息聯(lián)通與共享。金融監(jiān)管當局充分掌握金融體系與實體經濟部門的相關信息，對于進行宏觀審慎性監(jiān)管，防范系統(tǒng)性風險，實現(xiàn)金融穩(wěn)定具有重要的意義。中國推進金融監(jiān)管信息建設主要可以從以下三個方面著手。第一，完善征信體系，在為金融機構決策提供依據(jù)的同時，有助于監(jiān)管當局通過違約率了解宏觀經濟運行情況，為審慎性監(jiān)管提供支持。第二，健全支付清算體系及其信息挖掘，匯集經濟交易信息，以此反映交易活躍狀況、經濟景氣程度和經濟結構變化情況等宏觀經濟運行的重要側面，為金融穩(wěn)定狀況的評估提供背景。第三，加強金融監(jiān)管當局內部及其與各經濟部門之間的信息系統(tǒng)整合與共享，在可能的情況下制定明確的、有時間表的金融信息資源整合方案。

4.建立實體化、法治化的監(jiān)管協(xié)調機構，提高金融監(jiān)管的有效性。目前，中國初步形成了“一行三會”的金融分業(yè)監(jiān)管格局，但是監(jiān)管部門之間的協(xié)調機制缺乏正式制度保障，僅處在原則性框架層面，監(jiān)管聯(lián)席會議制度未能有效發(fā)揮作用。因此，在現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制下，應將協(xié)調機制法治化、實體化。在時機成熟的情況下，可以考慮組建有明確法律權限、有實體組織的金融監(jiān)管協(xié)調機構，以監(jiān)督指導金融監(jiān)管工作。

5.突出消費者利益保護這一金融監(jiān)管目標。完備的金融消費者保護措施是發(fā)達金融體系的共同特征，也是構成金融體系國際競爭力的重要因素。如果金融監(jiān)管只關注金融機構的利益訴求而忽視了對消費者利益的切實保護，就會挫傷消費者的金融消費熱情而使金融業(yè)發(fā)展失去廣泛的公眾基礎和社會支持。所以，要使中國在國際金融市場競爭中有所作為，就必須對消費者金融產品和服務市場實行嚴格監(jiān)管，促進這些產品透明、公平、合理，使消費者獲得充分的有關金融產品與服務的信息。

6.加強宏觀審慎性監(jiān)管，維護金融系統(tǒng)穩(wěn)定。在不同的經濟與社會發(fā)展階段，不同金融體系所面臨的系統(tǒng)性風險的來源與傳導機制存在著差異。目前，我國金融發(fā)展所處階段和金融體系的特定結構決定了我國的金融市場并非系統(tǒng)性風險的主要來源。但是，隨著綜合經營的發(fā)展和金融體系的進一步開放，中國金融體系的系統(tǒng)性風險特征將會與當前發(fā)達國家進一步趨同，金融控股公司等大型混業(yè)經營的金融機構會快速發(fā)展。為了應對金融業(yè)快速發(fā)展對金融監(jiān)管提出的新要求，我國應在明確系統(tǒng)性風險標準的前提下，確立監(jiān)管系統(tǒng)性風險的專門監(jiān)管機構。根據(jù)目前的情況，可以考慮將這一職責賦予中國人民銀行。通過“牽頭監(jiān)管”模式，并與其他監(jiān)管機構密切合作，解決監(jiān)管過程中可能存在的“盲區(qū)”。

7.加強對金融機構資產負債表的監(jiān)管，改進監(jiān)管手段。隨著金融創(chuàng)新的飛速發(fā)展，中國金融機構的資產負債表及表外業(yè)務規(guī)模也在迅速擴張之中。為此，中國必須加強資產負債表的監(jiān)管。首先，完善資產負債表的編報規(guī)則，使金融機構的表外業(yè)務風險能夠在資產負債表中得到充分的體現(xiàn)。其次，監(jiān)管當局應當及時、充分掌握金融機構資產負債表的變動情況，為微觀審慎性監(jiān)管提供依據(jù)。再次，監(jiān)管當局應該在考慮到金融體系內部復雜聯(lián)系的基礎上，在宏觀層面上對資產負債表的總體變化情況進行監(jiān)控，并據(jù)此對金融體系的風險水平作出評估，在出現(xiàn)問題時發(fā)出預警。最后，監(jiān)管當局需要通過資本充足率要求和會計標準的改進，消除或削弱與資產負債表相關的順周期性，平滑金融體系運行中的波動，為實體經濟提供穩(wěn)定的金融環(huán)境。

8.加強國際協(xié)調與合作，與國際金融發(fā)展步調一致。在當前形勢下，中國積極參與國際金融監(jiān)管協(xié)調與合作具有重要的意義。首先，這是回應國際社會輿論的要求，樹立負責任大國形象的需要。其次，目前國際金融監(jiān)管合作仍然處于醞釀和起步階段，中國的及早參與有助于爭取主動，確立規(guī)則，最大程度地維護自身利益。最后，盡管現(xiàn)階段中國金融機構和企業(yè)在國際金融市場上的參與程度仍然非常有限，但是隨著經濟發(fā)展和金融體系的進一步開放，中國也將面臨更大程度的傳染性系統(tǒng)性風險，對于這些風險的防范與處置也將越來越多地依賴于國際金融監(jiān)管的協(xié)調與合作。

參考文獻：

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2.何德旭等.美國金融監(jiān)管制度改革的新趨勢及啟示.上海金融，2011（1）

3.主要國家和地區(qū)金融監(jiān)管改革對中國的啟示.中國證券報，2009.10.20

4.史建平，高宇.宏觀審慎監(jiān)管理論研究綜述.國際金融研究，2011（8）

第9篇：金融監(jiān)管的重點范文

1.完善金融監(jiān)管合作與協(xié)調制度

在當前國際金融業(yè)由“分業(yè)經營”逐漸轉向“混業(yè)經營”的背景下，國內的金融監(jiān)管仍以分業(yè)監(jiān)管為主，各部門自成系統(tǒng)，涉及部門間監(jiān)管合作的法律制度急缺，且金融監(jiān)管的支持系統(tǒng)還有待加強，金融控股公司與準金融控股公司的不斷涌現(xiàn)，加劇了跨行業(yè)違規(guī)與分業(yè)監(jiān)管之間的矛盾，業(yè)務交叉監(jiān)管的空白，增加了金融風險爆發(fā)的可能性，建立健全金融監(jiān)管合作與協(xié)調制度，顯得尤為重要。同時，在金融全球化背景下，金融風險的影響范圍也是全球性的，因此，也必須加強國與國之間的金融監(jiān)管合作與協(xié)調。一方面，制度化各類財政監(jiān)管部門的合作與協(xié)調程序，重點完善信息共享途徑與方式上的法律制度。另一方面，在堅持國家經濟、平等、互利基礎上，實現(xiàn)國際間的金融監(jiān)管合作與協(xié)調，共同制定相關的國際金融監(jiān)管法律文件，形成具備一定規(guī)范效力的軟法。

2.信息披露法律制度

當前，國內的金融業(yè)信息披露制度仍存在許多漏洞，關于金融風險的信息披露法律條例較少，且內容單一，缺乏可行性。對信息披露法律制度的完善，需要從以下四方面入手。首先，完善信息披露的內容。增加對資本結構定性披露與定量披露方面的法規(guī)制度，并對銀行賬戶的股權與利率風險披露方面作出規(guī)定。其次，對信息披露頻率進行完善，規(guī)范具體的信息披露程序，包括對信息披露的日期、途徑、頻率等方面的規(guī)定。第三，協(xié)調信息披露與商業(yè)保密保護之間的分歧。掌握信息披露的尺度與權限范圍，結合特定時期要求，制定科學、合理的信息披露標準與法律條例。最后，明確信息披露的法律責任。通過立法，明確信息披露歸責原則與責任主體，多元化責任承擔方式。

3.激勵相容的金融監(jiān)管法律制度

金融機構需結合自身經營目標，納入市場約束與內部管理，進行金融監(jiān)管活動，通過合理溝通，為金融機構提供先進的管理理念與技術，以此來確保金融機構監(jiān)管目標能得到有效實現(xiàn)。在這個過程中，通過建立健全激勵相容的金融監(jiān)管法律制度，最大化投資者與金融機構的利益，來實現(xiàn)激勵相容監(jiān)管。

二、金融風險的內部防范