企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)分析

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摘要：新形勢(shì)下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中難免會(huì)出現(xiàn)一定的經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)企業(yè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)需要采取投保方式進(jìn)行防御資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，以降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和減少企業(yè)損失。如何選擇科學(xué)合理的資產(chǎn)保險(xiǎn)方式防御資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是值得思考的問(wèn)題，文章結(jié)合加強(qiáng)運(yùn)用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的必要性和重要性展開(kāi)分析，并對(duì)制約財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理工作的若干因素進(jìn)行分析，針對(duì)加強(qiáng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理防御資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)進(jìn)行分析，希望對(duì)資產(chǎn)管理有所啟發(fā)。

關(guān)鍵詞：加強(qiáng)；企業(yè)財(cái)產(chǎn)；保險(xiǎn)管理；防御資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；重點(diǎn)分析

加強(qiáng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理防御資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展有重要作用，所以在實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理中要重視資產(chǎn)保險(xiǎn)，提高資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。本文以電力企業(yè)為例，首先分析加強(qiáng)運(yùn)用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的必要性和重要性，針對(duì)制約財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理工作的若干問(wèn)題，提出加強(qiáng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理防御資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)的管理策略，希望對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理工作有所啟發(fā)。

一、加強(qiáng)運(yùn)用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的必要性和重要性

電力企業(yè)的資產(chǎn)范圍較廣，資產(chǎn)規(guī)模較大，所以在實(shí)際企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理工作中，風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的頻率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于一般企業(yè)，很多電力企業(yè)一旦發(fā)生事故損失往往十分巨大，不僅影響企業(yè)的資產(chǎn)效益，同時(shí)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行也產(chǎn)生重要影響。電力企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民社會(huì)生活中發(fā)揮著重要作用，隨著社會(huì)不斷發(fā)展，電力企業(yè)電網(wǎng)運(yùn)行往往處于滿(mǎn)負(fù)荷高負(fù)荷的狀態(tài)，如果電力企業(yè)運(yùn)行出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，就會(huì)導(dǎo)致電力供應(yīng)和社會(huì)發(fā)展出現(xiàn)影響，而且電力企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)往往較大，風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的危害也很大。由此也可以看出電力企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)保險(xiǎn)的重要性，在電力企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行資產(chǎn)保險(xiǎn)，所獲得的保險(xiǎn)賠付款可以幫助電力企業(yè)進(jìn)行全面恢復(fù)重建，有效緩解財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)電力企業(yè)運(yùn)行帶來(lái)的巨大危害，所以為了有效規(guī)避和減少風(fēng)險(xiǎn)危害，必須要對(duì)電力企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)保險(xiǎn)，確保企業(yè)長(zhǎng)足健康發(fā)展。

二、制約財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理工作的若干因素

（一）保險(xiǎn)管理意識(shí)有待進(jìn)一步加強(qiáng)

企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中需要對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)，企業(yè)的資產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)并不是一種額外支出，而是企業(yè)在正常經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中有計(jì)劃有針對(duì)性的對(duì)預(yù)防未來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)的一種投入，當(dāng)前形勢(shì)下部分企業(yè)仍然將保險(xiǎn)費(fèi)當(dāng)做一種額外支出，企業(yè)管理者的資產(chǎn)保險(xiǎn)意識(shí)還不夠，所以需要不斷提高企業(yè)管理者的保險(xiǎn)意識(shí)和企業(yè)管理責(zé)任心，實(shí)現(xiàn)企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

（二）資產(chǎn)管理協(xié)調(diào)難度大，進(jìn)而加大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理工作難度

一般來(lái)說(shuō)，電力企業(yè)的資產(chǎn)往往涉及到多個(gè)方面，在企業(yè)資產(chǎn)管理工作中企業(yè)資產(chǎn)管理難度較大，一些實(shí)物資產(chǎn)和固定資產(chǎn)的規(guī)模較大，另外一方面企業(yè)資產(chǎn)管理往往與多個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)之間的聯(lián)系不緊密，企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)管理和組織調(diào)度難度較大，這種資產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的限制，影響了企業(yè)管理部門(mén)之間的溝通，很容易導(dǎo)致企業(yè)資產(chǎn)管理中出現(xiàn)賬實(shí)不符的情況，最終會(huì)影響資產(chǎn)管理和資產(chǎn)投保的數(shù)據(jù)真實(shí)性，導(dǎo)致后續(xù)的資產(chǎn)理賠和管理范圍存在出入。

（三）缺乏有效的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

當(dāng)前形勢(shì)下，企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)管理和資產(chǎn)保險(xiǎn)涉及到的方面較廣，企業(yè)的資產(chǎn)保險(xiǎn)信息化管理水平往往千差萬(wàn)別，部分企業(yè)在進(jìn)行資產(chǎn)投保和索賠等具體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)依然采用的是手工收集數(shù)據(jù)，這種工作方式大大降低了企業(yè)資產(chǎn)管理和保險(xiǎn)的效果。所以企業(yè)加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的信息化系統(tǒng)建設(shè)是十分必要的。部分企業(yè)的資產(chǎn)管理系統(tǒng)往往難以適應(yīng)新時(shí)期企業(yè)發(fā)展的需要，導(dǎo)致資產(chǎn)管理和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作開(kāi)展受到較大限制。在加上資產(chǎn)信息化管理系統(tǒng)專(zhuān)業(yè)性較高，部分企業(yè)內(nèi)部并不具備這種專(zhuān)業(yè)性技術(shù)團(tuán)隊(duì)，影響了資產(chǎn)管理的實(shí)際效果。

三、加強(qiáng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理防御資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)分析

（一）選擇適合企業(yè)的財(cái)產(chǎn)投保方式

電力企業(yè)資產(chǎn)涉及規(guī)模較大，電力管網(wǎng)和電力設(shè)施以及電力企業(yè)固定資產(chǎn)都屬于企業(yè)資產(chǎn)范圍，所以在進(jìn)行資產(chǎn)投保過(guò)程中，要選擇數(shù)家保險(xiǎn)實(shí)力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司共同承保，這樣可以保證當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以有效減少風(fēng)險(xiǎn)事故帶來(lái)的損失。另外在進(jìn)行投保過(guò)程匯總要保證不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的實(shí)力的保險(xiǎn)公司進(jìn)行共保，更好的緩解和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和公司眾多，在選擇投保方式中要積極對(duì)各個(gè)投保公司的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行考量，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)情況進(jìn)行對(duì)比分析，擇優(yōu)選擇，更好的控制資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，也可以確保保險(xiǎn)費(fèi)率的合理性，讓電力企業(yè)在實(shí)際的經(jīng)營(yíng)管理中獲得更大的效益，實(shí)現(xiàn)更大的財(cái)產(chǎn)保障。

（二）正確分析企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)條款符合企業(yè)實(shí)際需要

電力企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)保險(xiǎn)要結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中可能出現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確和系統(tǒng)分析，針對(duì)電力企業(yè)的技術(shù)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，結(jié)合電力企業(yè)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)，制定符合企業(yè)實(shí)際的保險(xiǎn)條款，從而有效為后續(xù)的資產(chǎn)保險(xiǎn)打好基礎(chǔ)，同時(shí)在資產(chǎn)保險(xiǎn)中要包含可能出現(xiàn)的一切風(fēng)險(xiǎn)，比如電力運(yùn)行險(xiǎn)和機(jī)損險(xiǎn)以及機(jī)損險(xiǎn)和供電責(zé)任險(xiǎn)，制定這些覆蓋面廣的保險(xiǎn)條款，可以確保企業(yè)資產(chǎn)保險(xiǎn)投保更加契合自身電力企業(yè)發(fā)展需要。

（三）建立健全財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理制度

電力企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)投保要結(jié)合企業(yè)自身資產(chǎn)建立健全資產(chǎn)保險(xiǎn)管理制度，尤其要對(duì)企業(yè)子公司和各個(gè)組織職能部門(mén)的資產(chǎn)進(jìn)行歸檔管理，將企業(yè)資產(chǎn)保險(xiǎn)落實(shí)到各個(gè)職能部門(mén)和協(xié)管部門(mén)。企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)保險(xiǎn)要結(jié)合專(zhuān)業(yè)職能進(jìn)行明確職責(zé)主體，不斷完善企業(yè)資產(chǎn)保險(xiǎn)制度基礎(chǔ)，結(jié)合企業(yè)具體經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)范企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)流程，有效從自身出發(fā)，強(qiáng)化企業(yè)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防御能力。同時(shí)還設(shè)定大面積災(zāi)害保險(xiǎn)服務(wù)應(yīng)急預(yù)案，從自身出發(fā)規(guī)避和緩解風(fēng)險(xiǎn)給企業(yè)帶來(lái)的災(zāi)害影響。

（四）充分利用信息化技術(shù)

企業(yè)資產(chǎn)保險(xiǎn)工作要結(jié)合企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)狀態(tài)不斷借助信息化技術(shù)完善資產(chǎn)管理系統(tǒng)，借助先進(jìn)的信息化技術(shù)，并有效利用企業(yè)資產(chǎn)信息數(shù)據(jù)庫(kù)資源，對(duì)企業(yè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)合理索賠，重點(diǎn)跟進(jìn)企業(yè)索賠，有效縮短資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)索賠時(shí)間。對(duì)此企業(yè)要在每個(gè)月或每個(gè)季度召開(kāi)相關(guān)的企業(yè)資產(chǎn)理賠協(xié)調(diào)組織會(huì)議，借助信息化手段對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)理賠進(jìn)行綜合分析，有效發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)理賠工作中存在的不足，組織專(zhuān)家和技術(shù)人員研討解決方案，積極跟進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)理賠情況，尤其要加強(qiáng)與承保公司之間的聯(lián)系，在各個(gè)索賠階段進(jìn)行跟進(jìn)，確保把企業(yè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的影響降到最低。

（五）抓好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的防災(zāi)防損檢查工作

企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)投保，要結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)和管理情況對(duì)企業(yè)資產(chǎn)投保規(guī)模進(jìn)行分析，有針對(duì)性的邀請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的電力專(zhuān)家和承保公司技術(shù)人員深入到電力企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行防災(zāi)防損檢查，對(duì)企業(yè)資產(chǎn)可能存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，同時(shí)要對(duì)各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)進(jìn)行歸納總結(jié)，并形成專(zhuān)業(yè)詳實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防災(zāi)止損報(bào)告書(shū)，從而為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供一定的技術(shù)和知識(shí)參考，也能夠幫助企業(yè)從自身出發(fā)減少企業(yè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

總體來(lái)說(shuō)，加強(qiáng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理防御資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展有重要作用，所以在實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理中要重視資產(chǎn)保險(xiǎn)，提高資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。在把握加強(qiáng)運(yùn)用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的必要性和重要性基礎(chǔ)上，針對(duì)制約財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理工作的問(wèn)題，積極采取選擇適合企業(yè)的財(cái)產(chǎn)投保方式和正確分析企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)條款符合企業(yè)實(shí)際需要以及建立健全財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理制度和充分利用信息化技術(shù)、抓好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的防災(zāi)防損檢查工作等措施，不斷提高企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理防御資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)效果。

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作者：蔣知兵 單位：四川達(dá)州經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)財(cái)政局