獨(dú)立學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)模式研究

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摘要：獨(dú)立學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)課程存在實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱、內(nèi)容落后、實(shí)驗(yàn)教學(xué)軟硬件欠缺、大學(xué)生保險(xiǎn)學(xué)知識(shí)缺乏等問(wèn)題。獨(dú)立學(xué)院應(yīng)通過(guò)校企合作強(qiáng)化實(shí)踐能力培養(yǎng)，實(shí)現(xiàn)多媒體基礎(chǔ)上的多教材融合，加強(qiáng)在保險(xiǎn)學(xué)仿真模擬軟件教學(xué)應(yīng)用，提高大學(xué)生保險(xiǎn)認(rèn)知水平和學(xué)習(xí)興趣，最終提高課程教學(xué)質(zhì)量。

關(guān)鍵詞：獨(dú)立學(xué)院；保險(xiǎn)學(xué)；教學(xué)模式

一、獨(dú)立學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)存在的問(wèn)題

（一）實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱

獨(dú)立學(xué)院更側(cè)重培養(yǎng)應(yīng)用型人才，多數(shù)學(xué)生畢業(yè)走向工作崗位，從事理論研究和繼續(xù)深造的學(xué)生比例遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)本科院校。這也決定了相對(duì)于傳統(tǒng)本科院校，獨(dú)立學(xué)院學(xué)生應(yīng)具備更強(qiáng)的應(yīng)用實(shí)踐能力，而目前獨(dú)立學(xué)院的保險(xiǎn)學(xué)課程仍多以理論基礎(chǔ)為主，缺乏真正的校外企業(yè)的實(shí)踐經(jīng)歷，并沒(méi)有讓學(xué)生真正感受到理論知識(shí)與社會(huì)實(shí)踐的緊密聯(lián)系。多數(shù)高校只有大四學(xué)生才有機(jī)會(huì)到保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行、證券公司實(shí)習(xí)，且學(xué)生在這些金融機(jī)構(gòu)的實(shí)習(xí)實(shí)踐多以參觀、走訪等形式為主，實(shí)踐時(shí)間較短，只能讓學(xué)生大致了解金融機(jī)構(gòu)的工作環(huán)境，無(wú)法真正發(fā)揮參與核心實(shí)踐活動(dòng)的作用。

（二）教材內(nèi)容落后于市場(chǎng)需求

中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)起步晚，但卻是世界上增長(zhǎng)最快的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。目前我國(guó)高校保險(xiǎn)學(xué)教材嚴(yán)重滯后，內(nèi)容同質(zhì)化、案例陳舊、缺乏創(chuàng)新，無(wú)法滿足教師授課和學(xué)生自學(xué)的需要。傳統(tǒng)教材內(nèi)容在理論論述方面篇幅較多，而與市場(chǎng)需求相關(guān)的實(shí)踐內(nèi)容相對(duì)較少。

（三）實(shí)驗(yàn)教學(xué)軟硬件欠缺

為了適應(yīng)高校向應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，很多獨(dú)立院校紛紛為金融類(lèi)專業(yè)開(kāi)設(shè)實(shí)驗(yàn)類(lèi)課程，如熱門(mén)的商業(yè)銀行模擬經(jīng)營(yíng)、證券模擬交易、跨境電商實(shí)務(wù)、結(jié)算實(shí)務(wù)等，在實(shí)驗(yàn)室建設(shè)和課程軟件的使用與升級(jí)方面投入了大量的資金。但相較于政府財(cái)政支持的傳統(tǒng)本科院校，獨(dú)立學(xué)院在保險(xiǎn)學(xué)實(shí)驗(yàn)教學(xué)軟硬件方面仍有較大缺口。

（四）大學(xué)生保險(xiǎn)學(xué)知識(shí)缺乏

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，以往發(fā)展過(guò)程中保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)不夠規(guī)范，使保險(xiǎn)公司在民眾心目中形象不太好。因此，一些最初接觸保險(xiǎn)的大學(xué)生對(duì)自己的職業(yè)生涯信心不足，害怕接觸保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)，導(dǎo)致其學(xué)習(xí)的熱情低下。2018年10月，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)了《中國(guó)普惠金融發(fā)展情況報(bào)告》摘編版，國(guó)家也開(kāi)始重視普惠金融教育，初中課本上有了《保險(xiǎn)伴您一生》，但很多當(dāng)下大學(xué)生卻對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)一無(wú)所知。

二、獨(dú)立學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)模式探索

（一）校企合作強(qiáng)化實(shí)踐能力培養(yǎng)

“校企合作型”實(shí)踐是一種聯(lián)合教學(xué)模式，開(kāi)展校企合作可使學(xué)校與企業(yè)的資源和信息有效整合共享，達(dá)到互惠雙贏、共同發(fā)展。獨(dú)立學(xué)院一般有企業(yè)背景的支持，具有校企合作方面天然的優(yōu)勢(shì)，所以更應(yīng)積極推進(jìn)校企合作，實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)踐的無(wú)縫對(duì)接；積極推進(jìn)產(chǎn)學(xué)研用合作，形成產(chǎn)學(xué)研用的良性循環(huán)。為了鼓勵(lì)學(xué)生廣泛參與，應(yīng)增加每學(xué)期社會(huì)實(shí)踐學(xué)分，并鼓勵(lì)在校學(xué)生考保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)證書(shū)。教師還要注重提高自己的實(shí)踐業(yè)務(wù)操作水平，成為“雙師型”保險(xiǎn)學(xué)教師，才能更好引導(dǎo)學(xué)生提高職業(yè)能力和思維能力?！靶Ｆ蠛献餍汀睂?shí)踐要求我們積極組織學(xué)生進(jìn)入保險(xiǎn)公司去了解經(jīng)營(yíng)過(guò)程，接受職業(yè)技能專項(xiàng)培訓(xùn)，參與實(shí)際工作任務(wù)；另一方面需要與保險(xiǎn)公司協(xié)商簽署各種形式的合作協(xié)議，例如邀請(qǐng)保險(xiǎn)公司的高級(jí)雇員進(jìn)入校園開(kāi)講座。獨(dú)立院校作為企業(yè)的理論研究基地、員工培訓(xùn)基地，企業(yè)也應(yīng)成為院校的校外實(shí)訓(xùn)基地、優(yōu)秀人才的實(shí)習(xí)對(duì)口單位，給學(xué)生真實(shí)的實(shí)踐機(jī)會(huì)和市場(chǎng)的磨煉。學(xué)校課程性任務(wù)和企業(yè)的實(shí)際工作任務(wù)相結(jié)合，學(xué)生的保險(xiǎn)綜合能力才能真正獲得提升。

（二）多媒體基礎(chǔ)上的多教材融合

通過(guò)多媒體手段，教師自主制定教學(xué)課件，課件內(nèi)容設(shè)計(jì)應(yīng)采用漸進(jìn)式呈現(xiàn)，以理論基礎(chǔ)、險(xiǎn)種認(rèn)知、展業(yè)、投保、核保、理賠和客戶服務(wù)這些保險(xiǎn)操作流程作為闡述思路。課程力求達(dá)到理論性、實(shí)踐性與實(shí)用性于一體，使學(xué)生在理論學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，樹(shù)立正確的保險(xiǎn)服務(wù)理念，掌握實(shí)際社會(huì)中保險(xiǎn)工作流程的具體內(nèi)容，形成保險(xiǎn)產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)能力和客戶服務(wù)管理能力、業(yè)務(wù)核保能力、事故理賠能力、售后服務(wù)能力、信息搜集與處理能力等綜合職業(yè)能力。同時(shí)為滿足教師信息化教學(xué)需求，課件匹配還應(yīng)有一系列完整的教學(xué)資源，如案例、視頻、課后練習(xí)題等。資源豐富而全面，形式靈活新穎，可為教師提供全方位的教學(xué)輔助?？晒膭?lì)校內(nèi)教師根據(jù)近年來(lái)保險(xiǎn)理論與實(shí)踐發(fā)展的新動(dòng)向，立足于新形勢(shì)、新法規(guī)、新問(wèn)題、新數(shù)據(jù)，盡可能吸收現(xiàn)階段保險(xiǎn)研究的最新成果，再結(jié)合獨(dú)立院校大學(xué)生的學(xué)習(xí)能力和學(xué)習(xí)情況，編寫(xiě)理論與實(shí)踐并重、難易適中的應(yīng)用型保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)方案。

（三）加強(qiáng)保險(xiǎn)學(xué)仿真模擬軟件教學(xué)應(yīng)用

保險(xiǎn)學(xué)是一門(mén)實(shí)踐性與應(yīng)用性很強(qiáng)的課程，包含人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)精算、展業(yè)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、承保業(yè)務(wù)、理賠業(yè)務(wù)、保全業(yè)務(wù)、實(shí)訓(xùn)任務(wù)等功能模塊，并根據(jù)保險(xiǎn)利益原則、損失補(bǔ)償原則等還可進(jìn)行賠付計(jì)算，這些都與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)密切相關(guān)。要在計(jì)算機(jī)上用仿真軟件模擬現(xiàn)實(shí)，根據(jù)真實(shí)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)操作流程設(shè)計(jì)，建立集教學(xué)、實(shí)訓(xùn)、考核為一體的綜合性考核平臺(tái)。系統(tǒng)可對(duì)全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行考核、訓(xùn)練，提供一個(gè)熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)操作、考核實(shí)務(wù)掌握情況的平臺(tái)。系統(tǒng)內(nèi)置覆蓋一般業(yè)務(wù)的例題，同時(shí)允許教師根據(jù)實(shí)際情況靈活添加試題以滿足不同的考核實(shí)訓(xùn)需求。“計(jì)算機(jī)＋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)軟件”的實(shí)踐教學(xué)模式是對(duì)理論教學(xué)的調(diào)節(jié)和補(bǔ)充，實(shí)訓(xùn)內(nèi)容包括保費(fèi)計(jì)算、保險(xiǎn)展業(yè)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、承保業(yè)務(wù)、理賠業(yè)務(wù)、保全業(yè)務(wù)、實(shí)訓(xùn)任務(wù)等功能模塊，并采用實(shí)訓(xùn)任務(wù)的方式進(jìn)行實(shí)訓(xùn)測(cè)評(píng)，以期達(dá)到身臨其境的模擬實(shí)訓(xùn)效果，確保學(xué)生掌握保險(xiǎn)實(shí)務(wù)基本業(yè)務(wù)技能，實(shí)現(xiàn)理論和實(shí)踐的統(tǒng)一。

（四）提高大學(xué)生保險(xiǎn)認(rèn)知水平和學(xué)習(xí)興趣

保險(xiǎn)學(xué)課程教學(xué)除了重視原理知識(shí)的傳授外，更要加深學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)學(xué)的認(rèn)識(shí)。保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)產(chǎn)品再分配的手段，在改善社會(huì)保障體系，穩(wěn)定國(guó)民經(jīng)濟(jì)等現(xiàn)代生活中占據(jù)著特殊而重要的地位?；诒ｋU(xiǎn)學(xué)原理知識(shí)培養(yǎng)學(xué)生對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的信心，可從保險(xiǎn)理念、保險(xiǎn)償付和監(jiān)管、理賠等角度進(jìn)行多角度分析，讓學(xué)生通過(guò)理論聯(lián)系實(shí)際，提高對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知水平。應(yīng)建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)理念，結(jié)合最新的實(shí)際案例分析，以問(wèn)題式引導(dǎo)學(xué)生向主動(dòng)學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)變，合理分析保險(xiǎn)業(yè)的熱點(diǎn)話題。理論授課時(shí)還可以結(jié)合教材運(yùn)用相關(guān)的金融教育信息平臺(tái)，來(lái)解決保險(xiǎn)學(xué)教材落后于實(shí)踐的問(wèn)題，比如“典閱金融學(xué)院”在線進(jìn)行視頻學(xué)習(xí)最新時(shí)事和分析案例，讓學(xué)生通過(guò)小組研討來(lái)解決教師提出的問(wèn)題，提高學(xué)生協(xié)作解決問(wèn)題的能力，最大限度地調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)主動(dòng)性。

三、結(jié)語(yǔ)

在保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展背景下，獨(dú)立學(xué)院應(yīng)努力探索適合保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的多媒體理論授課、軟件平臺(tái)實(shí)訓(xùn)課程與校企合作下實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合的三維模式，提高教學(xué)質(zhì)量。

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作者：於積瓊 李智虎 單位：馬鞍山學(xué)院 安徽工業(yè)大學(xué)