保險產(chǎn)業(yè)鏈崗位群分析研究

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摘要：本文通過對吉林省保險產(chǎn)業(yè)鏈的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢進(jìn)行梳理，分析與產(chǎn)業(yè)鏈相配套的崗位群，使崗位群的設(shè)置和變化與省內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展相配套，既促進(jìn)了行業(yè)發(fā)展，又能夠提高就業(yè)能力和就業(yè)人數(shù)。

關(guān)鍵詞：保險產(chǎn)業(yè)鏈；崗位群；保險中介

1吉林省保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的基本情況

按照管理機(jī)構(gòu)中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會日常對保險業(yè)內(nèi)發(fā)展的要求以及中國保險行業(yè)協(xié)會對保險行業(yè)經(jīng)營的管理做法，吉林省的保險產(chǎn)業(yè)也已經(jīng)形成了上中下三大圈層的產(chǎn)業(yè)鏈，既上游企業(yè)進(jìn)行保險產(chǎn)品的研發(fā)定價，中游企業(yè)進(jìn)行保險產(chǎn)品的渠道營銷，下游企業(yè)進(jìn)行保險產(chǎn)品的售后核保理賠。行業(yè)內(nèi)，按照上中下游的分工和任務(wù)分配，形成了實體企業(yè)中的上游業(yè)務(wù)區(qū)、中游業(yè)務(wù)區(qū)和下游業(yè)務(wù)區(qū)。

2吉林省保險產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)的基本結(jié)構(gòu)

吉林省保險產(chǎn)業(yè)鏈的基本結(jié)構(gòu)仍然貫穿研發(fā)——————經(jīng)紀(jì)———公估———營運服務(wù)中心，共五大塊。保險產(chǎn)品的研發(fā)部門是保險公司的核心部門，承擔(dān)著提供保險產(chǎn)品、厘定費率的作用，是所有其他環(huán)節(jié)活動的前提。保險中介中的保險人承擔(dān)展業(yè)責(zé)任，負(fù)責(zé)將保險產(chǎn)品的宣傳和銷售活動落到實處。保險經(jīng)紀(jì)人主要是站在投保人的角度，向有保險需求的客戶提供若干可選的保險產(chǎn)品組合方案等一些顧問性質(zhì)的咨詢服務(wù)。保險公估則是具備專業(yè)資質(zhì)的公估師，以中立的身份，提供風(fēng)評評估報告，作為核損和理賠的依據(jù)。保險營業(yè)服務(wù)網(wǎng)點一般是為保險中介的工作人員提供保險相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

3吉林省保險產(chǎn)業(yè)鏈崗位群分析

通過以上分析，我們發(fā)現(xiàn)吉林省保險產(chǎn)業(yè)鏈可以分為前端產(chǎn)業(yè)鏈，中端產(chǎn)業(yè)鏈和后端產(chǎn)業(yè)鏈三個圈層，每一圈層的不同業(yè)務(wù)將對應(yīng)不同的崗位群。吉林省保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈前端主要是于提供保險產(chǎn)品出市前的準(zhǔn)備。其涉及的崗位群主要包括與獲得保險產(chǎn)品需求信息相關(guān)的市場調(diào)研類崗位，與壽險、財險等具象化的保險產(chǎn)品設(shè)計相關(guān)的崗位，與各類保險產(chǎn)品的成本與售價、利潤相關(guān)的保險產(chǎn)品費率的厘定即精算崗位，以及與保險產(chǎn)品入市直接相關(guān)的市場營銷戰(zhàn)略和市場策劃崗位等。以上產(chǎn)業(yè)鏈前端崗位群主要分布在保險公司和保險中介公司（保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司）。吉林省保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中端主要是將各類保險產(chǎn)品由“生產(chǎn)線”和“倉庫”運送到市場上的過程。其涉及的崗位群主要包括市場營銷類崗位群和產(chǎn)品承保類崗位群。其中，保險產(chǎn)品的市場營銷類崗位群主要包括具象化產(chǎn)品營銷戰(zhàn)術(shù)戰(zhàn)略策劃崗位，直接和間接渠道的保險產(chǎn)品銷售崗位，直接和間接渠道保險產(chǎn)品銷售支持崗位，直接和間接渠道保險產(chǎn)品銷售管理崗位等。保險產(chǎn)品的承保類崗位群主要包括審核保單崗，一般進(jìn)行保單的審核通過、退回或者保單加費等工作，還包括出單崗位等。以上產(chǎn)業(yè)鏈中端崗位群主要分布在保險公司和保險中介公司（保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司和保險公估公司）等等。吉林省保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈后端崗位主要是對售出的保險產(chǎn)品進(jìn)行后續(xù)的服務(wù)和出險后的核保過程和理賠過程，是體現(xiàn)保險產(chǎn)品服務(wù)性質(zhì)的最重要的過程。其涉及的崗位群主要包括保險產(chǎn)品的理賠類崗位群和保險產(chǎn)品的服務(wù)類崗位群。其中，保險產(chǎn)品的理賠類崗位群主要包括查勘崗位，核損崗位，核賠崗位和單證理算崗位。保險產(chǎn)品的服務(wù)類崗位群主要包括柜面服務(wù)崗位和售后專職及兼職服務(wù)崗位。以上產(chǎn)業(yè)鏈后端崗位群主要分布在保險公司和保險公估公司等。

4吉林省保險產(chǎn)業(yè)鏈及崗位群的發(fā)展趨勢

在政府引導(dǎo)性政策效應(yīng)的帶動下，從保險產(chǎn)業(yè)的市場發(fā)展規(guī)律上看，吉林省保險產(chǎn)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)便利的沖擊下，也必然完成保險產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售的兩層式發(fā)展過程。這一發(fā)展趨勢將通過以下過程進(jìn)行呈現(xiàn)。一是保險公司與其他大型企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略合作，從高層中進(jìn)行“牽線搭橋”式的整體規(guī)劃。并建立相互服務(wù)的產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)和渠道的共享機(jī)制，已形成快速的市場需求反應(yīng)過程，快速擴(kuò)大保險產(chǎn)品的銷售規(guī)模。那么保險中介崗位群將需要設(shè)置跨界崗位，能夠在大型企業(yè)和保險公司之間進(jìn)行溝通業(yè)務(wù)和管理過程。在崗位設(shè)置中，要求工作人員能夠利用信息系統(tǒng)對保險產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)和核保理賠服務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)整體配合，提高服務(wù)效率。這樣不僅實現(xiàn)雙方的資源共享，節(jié)省經(jīng)營成本，降低風(fēng)險，有助于減少道德風(fēng)險和逆選擇，降低保險行業(yè)中的灰色操作空間。二是保險中介企業(yè)的格局將發(fā)生變化。保險中介的少數(shù)大型企業(yè)將全面整合保險市場的中介資源，進(jìn)行市場整體的戰(zhàn)略規(guī)劃，通過保險連鎖信息平臺，建立高效率的保險產(chǎn)業(yè)鏈，向社會投保人提供更具體更有針對性的保險產(chǎn)品及服務(wù)。因此，未來保險中介崗位群的入門檻將提高。三是小規(guī)模的保險中介機(jī)構(gòu)將逐漸萎縮，或者進(jìn)行兼并重組。原有的信息化水平較低，保險中介人員業(yè)務(wù)能力不過關(guān)，機(jī)構(gòu)本身缺少品牌建設(shè)、質(zhì)量管控等的小規(guī)模機(jī)構(gòu)或被收購、重組，或被淘汰。吉林省內(nèi)保險中介市場“小、散、亂、差”的局面將得到根本改變。原有保險行業(yè)的崗位群將逐漸提高技術(shù)和信息化水平。

作者：張薇薇 單位：吉林大學(xué)管理學(xué)院 長春師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院