海外投資保險(xiǎn)制度建設(shè)路徑分析

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改革開(kāi)放以后，我國(guó)相繼出臺(tái)了相關(guān)法律法規(guī)對(duì)海外投資業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)控，但這些法律法規(guī)很少對(duì)海外投資保險(xiǎn)制度做出專(zhuān)門(mén)性規(guī)定，大多都是調(diào)整某些特定投資項(xiàng)目的法律，并且主要規(guī)范的是海外投資者在我國(guó)遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)如何進(jìn)行保護(hù)的問(wèn)題，對(duì)我國(guó)海外投資者在東道國(guó)遇到政治風(fēng)險(xiǎn)如何得到保護(hù)則鮮有規(guī)定，而且這些法律法規(guī)相對(duì)比較松散，存在于不同的法律文件中。這不利于對(duì)我國(guó)海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的調(diào)整，我國(guó)海外投資保險(xiǎn)法律制度尚未真正建立。

我國(guó)關(guān)于海外投資保險(xiǎn)方面的立法還很不完善，首先，我國(guó)目前并沒(méi)有出臺(tái)關(guān)于調(diào)整海外投資保險(xiǎn)制度的一部專(zhuān)門(mén)法律，調(diào)整海外投資保險(xiǎn)制度的規(guī)定多以行政法規(guī)和條例的形式出現(xiàn)，而這些法規(guī)和條例數(shù)量繁多，效力層次偏低，規(guī)定又不夠詳細(xì)和針對(duì)性，很難對(duì)我國(guó)海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施有效和完整的保護(hù)。其次，我國(guó)關(guān)于海外投資保險(xiǎn)的立法缺少對(duì)私人主體和民營(yíng)企業(yè)的關(guān)注，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)歸根到底是法制經(jīng)濟(jì)，法律法規(guī)應(yīng)該對(duì)各個(gè)市場(chǎng)主體一視同仁，平等保護(hù)。這樣做不僅有利于民間經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也有利于我國(guó)海外投資規(guī)模的擴(kuò)大。再次，我國(guó)應(yīng)該完善立法監(jiān)督水平，尤其是對(duì)國(guó)有企業(yè)的海外投資進(jìn)行法律監(jiān)督，以防止國(guó)有資本海外投資中的流失。最后，在制定國(guó)內(nèi)立法時(shí)，應(yīng)注意與海外投資相關(guān)國(guó)際條約和國(guó)際慣例保持一致和銜接，只有這樣，才能真正的保護(hù)我國(guó)海外投資利益不受損失。

構(gòu)建我國(guó)海外保險(xiǎn)制度的建議：

（一）海外投資保險(xiǎn)制度的模式選擇

目前，關(guān)于海外投資保險(xiǎn)制度的模式主要以美國(guó)模式、日本模式和德國(guó)模式為代表。美國(guó)主要采取的是雙邊模式，這種模式的主要優(yōu)點(diǎn)在于對(duì)海外投資者損失進(jìn)行賠償時(shí)，以雙邊簽訂的海外投資保險(xiǎn)協(xié)議為依據(jù)，避免了政府之間的正面沖突，巧妙的將政治沖突轉(zhuǎn)化為商業(yè)沖突，有利于兩國(guó)關(guān)系的和諧與穩(wěn)定。日本主要采用的則是單邊模式，這與二次世界大戰(zhàn)后日本戰(zhàn)敗國(guó)的歷史有關(guān)，這種模式的主要優(yōu)點(diǎn)在于海外投資者進(jìn)行海外投資時(shí)可選擇的余地較大，不以?xún)蓢?guó)之間雙邊海外投資保險(xiǎn)協(xié)議為依據(jù)，缺點(diǎn)在于以外交保護(hù)原則為基礎(chǔ)，容易使經(jīng)濟(jì)問(wèn)題政治化。德國(guó)則主要以雙邊模式為基礎(chǔ)，并以單邊模式為輔助。筆者建議我國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度模式應(yīng)該在充分考量這三種模式利弊的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)當(dāng)前國(guó)情，并本著最大限度的保護(hù)我國(guó)海外投資者利益的原則，選擇有利于我國(guó)的模式。筆者認(rèn)為，我國(guó)已經(jīng)于世界上大部分國(guó)家簽訂了雙邊投資保護(hù)協(xié)定，保護(hù)海外投資者利益已經(jīng)具備了制度基礎(chǔ)，另外考慮到我國(guó)海外投資地域范圍和行業(yè)范圍不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)，因此建議采用德國(guó)模式。

（二）我國(guó)海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立

筆者認(rèn)為，我國(guó)海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立應(yīng)該效仿德國(guó)模式。即采取審批機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分離的模式。這種模式的優(yōu)點(diǎn)在于能夠使審批機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)職能相互獨(dú)立，各盡所能并且互相制約，避免審批機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)一體化所容易滋生的腐敗現(xiàn)象。參照西方發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)并根據(jù)我國(guó)的具體國(guó)情，可以考慮成立一個(gè)專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的審批，這個(gè)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)應(yīng)該具有相當(dāng)大的權(quán)威性和官方性質(zhì)，筆者建議這個(gè)機(jī)構(gòu)應(yīng)該直接隸屬于國(guó)務(wù)院，有國(guó)務(wù)院相關(guān)與海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的部門(mén)共同組成。而海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)則應(yīng)該是“海外投資保險(xiǎn)公司”。這個(gè)機(jī)構(gòu)在法律性質(zhì)上應(yīng)該是國(guó)有公司，根據(jù)商業(yè)規(guī)則負(fù)責(zé)承辦具體的海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（三）保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)費(fèi)率的高低取決于投資所在國(guó)的國(guó)別分類(lèi)、投保風(fēng)險(xiǎn)、承諾保險(xiǎn)期限、投資形式、投資涉及的產(chǎn)業(yè)部門(mén)等因素，險(xiǎn)別及范圍的不同而科學(xué)制定。我國(guó)應(yīng)根據(jù)自己的國(guó)情，制定出適合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的海外投資保險(xiǎn)制度。保險(xiǎn)費(fèi)一般應(yīng)該控制在1%到1.5%左右，保險(xiǎn)期限一般為5到10年，最長(zhǎng)不超過(guò)15年，保險(xiǎn)金額只賠償部分損失并且最高保險(xiǎn)金額一般為損失的90%到95%。

（四）保險(xiǎn)范圍

參照西方發(fā)達(dá)國(guó)家做法和我國(guó)的具體國(guó)情，海外投資保險(xiǎn)范圍主要應(yīng)該包括征收險(xiǎn)、戰(zhàn)亂險(xiǎn)和匯兌險(xiǎn)。我國(guó)的海外投資保險(xiǎn)范圍也應(yīng)該以此為基礎(chǔ)，并適當(dāng)借鑒別國(guó)經(jīng)驗(yàn)，將政府違約險(xiǎn)、“遲延支付險(xiǎn)”和“貨幣貶值險(xiǎn)”納入我國(guó)海外投資保險(xiǎn)范圍。

（五）承保適格

一是要有合格的投資，首先投資項(xiàng)目要合符合條件，其一，要符合中國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)利益。其二，投資項(xiàng)目要得到東道國(guó)政府的批準(zhǔn)。其三，只限于新的海外投資，包括舊企業(yè)的擴(kuò)建、改造及現(xiàn)代化的投資。二是要有合格的投資者，根據(jù)世界各國(guó)經(jīng)驗(yàn)和做法并結(jié)合我國(guó)的國(guó)情，我國(guó)的合格投資者應(yīng)當(dāng)包括如下主體：（1）中國(guó)公民，并在國(guó)內(nèi)有住所。（2）中國(guó)法人或不具備法人資格，但是依中國(guó)法律規(guī)定設(shè)立的企業(yè)組織，并且這兩者的主要資產(chǎn)屬于中國(guó)公民、法人和其他組織所有。（3）外國(guó)法人或其他組織但其資產(chǎn)的全部或至少95％為中國(guó)公民、法人或其他組織所有。三是合格的東道國(guó)。由于筆者建議我國(guó)應(yīng)該建立單雙邊相結(jié)合的海外投資保險(xiǎn)制度模式，所以合格的東道國(guó)首先應(yīng)該是與我國(guó)訂立了雙邊投資保護(hù)協(xié)定的國(guó)家，其次，未與我國(guó)訂立雙邊投資保護(hù)協(xié)定的國(guó)家也可以成為合格的東道國(guó)，但前提是投資當(dāng)時(shí)東道國(guó)必須是政治、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的國(guó)家。

近年來(lái)，我國(guó)海外投資規(guī)模呈井噴之勢(shì)，海外投資已遍及世界上大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)，海外投資發(fā)展速度和規(guī)模前所未有，而我國(guó)關(guān)于保護(hù)海外投資保險(xiǎn)制度的立法卻不盡完善，與我國(guó)海外投資大國(guó)的地位極為不符，今后，我國(guó)應(yīng)該盡快完善國(guó)內(nèi)相關(guān)立法以有效保護(hù)我國(guó)海外投資者的利益。我國(guó)在保護(hù)海外投資保險(xiǎn)立法方面已經(jīng)有了一定基礎(chǔ)和經(jīng)驗(yàn)，而且已經(jīng)與世界上大多數(shù)國(guó)家簽訂了雙邊投資保護(hù)協(xié)定，相信我國(guó)的海外投資保險(xiǎn)制度一定會(huì)盡快完善起來(lái)。（本文作者：李凱 單位：西安財(cái)經(jīng)學(xué)院）