企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理探思

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2018年9月，浙江省市場(chǎng)監(jiān)管局以慈溪市為試點(diǎn)，嘗試綜合考慮企業(yè)信用狀況、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、行業(yè)區(qū)域等情況，建立企業(yè)常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型和“風(fēng)險(xiǎn)特征規(guī)則池”，開(kāi)展監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)評(píng)估與多維分類(lèi)，在日常監(jiān)管、隨機(jī)抽查等領(lǐng)域?qū)嵤┎町惢O(jiān)管。2019年，通過(guò)依法歸集全省8.6億條涉企海量數(shù)據(jù)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等現(xiàn)代技術(shù)手段，聚焦企業(yè)潛在失信風(fēng)險(xiǎn)，建立全省通用的“企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)模型1.0”，并經(jīng)過(guò)擴(kuò)大樣本范圍、考慮問(wèn)題嚴(yán)重程度、改用機(jī)器判斷、優(yōu)化算法后迭代升級(jí)，最終形成“企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)模型3.0”。同時(shí)依托統(tǒng)一行政執(zhí)法監(jiān)管（互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管）平臺(tái)，在36個(gè)部門(mén)開(kāi)展“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”監(jiān)管等行政檢查中，全面應(yīng)用企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)模型對(duì)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，精準(zhǔn)實(shí)行差異化監(jiān)管。2020年開(kāi)始，又在食品、特種設(shè)備等重點(diǎn)領(lǐng)域創(chuàng)設(shè)“通用+專(zhuān)業(yè)”融合模式，將企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)模型與重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)I(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警模型有機(jī)集成，協(xié)同處置，實(shí)現(xiàn)從單線作戰(zhàn)到多業(yè)務(wù)協(xié)同轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步提升了精準(zhǔn)性和協(xié)同性。2022年1月4日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定實(shí)施企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理，要求以及時(shí)歸集涉企信用信息為基礎(chǔ)，科學(xué)構(gòu)建企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指標(biāo)體系，一視同仁對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)，對(duì)不同信用風(fēng)險(xiǎn)水平的企業(yè)開(kāi)展差異化監(jiān)管，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。推行企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)監(jiān)管的目的在于提高監(jiān)管效能，推動(dòng)監(jiān)管更加公平有效，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管“無(wú)事不擾、無(wú)處不在”，是深化“放管服”改革、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的需要，更是通過(guò)數(shù)字化賦能信用監(jiān)管推動(dòng)新型監(jiān)管機(jī)制走深走實(shí)的重要一步。該項(xiàng)工作經(jīng)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)并決定實(shí)施，是國(guó)家對(duì)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)引入信用監(jiān)管工具為政府監(jiān)管賦能的肯定，也是推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要內(nèi)容，更為今后全領(lǐng)域開(kāi)展企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。從試點(diǎn)和實(shí)際應(yīng)用情況來(lái)看，企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理作為一種高度依賴于信息技術(shù)的新型信用監(jiān)管制度，數(shù)據(jù)歸集、模型構(gòu)建、結(jié)果應(yīng)用、模式推廣等環(huán)節(jié)都需要數(shù)據(jù)、制度和機(jī)制等方面的有力支撐，相比在部分地區(qū)、個(gè)別領(lǐng)域試點(diǎn)，要在全國(guó)市場(chǎng)監(jiān)管領(lǐng)域范圍內(nèi)推行企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理更需要普適性，各地工作基礎(chǔ)和條件不同，難度更大。對(duì)此，筆者從自身體會(huì)出發(fā)，就如何推動(dòng)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理辦法全面落地實(shí)施，切實(shí)推動(dòng)監(jiān)管工作提質(zhì)增效，提出以下幾點(diǎn)想法和建議。

一是協(xié)同推進(jìn)，強(qiáng)化保障機(jī)制

信用監(jiān)管是加強(qiáng)事中事后監(jiān)管的基礎(chǔ)和核心，而企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理作為信用監(jiān)管的重要制度之一，是圍繞企業(yè)全生命周期、貫穿市場(chǎng)監(jiān)管各業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開(kāi)的，關(guān)系到信用監(jiān)管與日常監(jiān)管、重點(diǎn)監(jiān)管、綜合監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管等工作的有效銜接。要推動(dòng)此項(xiàng)工作落在實(shí)處，發(fā)揮實(shí)效，必須將信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理的理念滲透至整個(gè)市場(chǎng)監(jiān)管領(lǐng)域，要建立全系統(tǒng)上下聯(lián)動(dòng)、各業(yè)務(wù)條線協(xié)同推進(jìn)的工作機(jī)制，組建專(zhuān)業(yè)化團(tuán)隊(duì)和常態(tài)化運(yùn)作機(jī)構(gòu)，不斷總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，逐步優(yōu)化、固化、形成統(tǒng)一規(guī)范的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、操作細(xì)則、評(píng)價(jià)方法和督促機(jī)制，避免各業(yè)務(wù)條線單打獨(dú)斗、各層級(jí)各自為政。要進(jìn)一步完善細(xì)化信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理方面的盡職免責(zé)制度，對(duì)依據(jù)管理辦法開(kāi)展監(jiān)管工作，但因風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警未提示或未列入檢查任務(wù)的企業(yè)產(chǎn)生失信行為的，予以免責(zé)，讓監(jiān)管干部無(wú)后顧之憂。

二是數(shù)字賦能，推動(dòng)系統(tǒng)建設(shè)

企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作旨在監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)管效能提升，始于信用信息歸集、基于信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和監(jiān)測(cè)、用于差異化精準(zhǔn)監(jiān)管。要依托國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、全國(guó)一體化“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”系統(tǒng)等，進(jìn)一步完善跨區(qū)域、跨層級(jí)、跨部門(mén)的信用信息歸集、整合、分析、應(yīng)用機(jī)制，同時(shí)結(jié)合各地政府?dāng)?shù)字化改革工作，推動(dòng)政府部門(mén)涉企信用信息、第三方平臺(tái)信息、網(wǎng)絡(luò)輿情等社會(huì)信息全面歸集，為企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理提供有力數(shù)據(jù)支撐。要加快打造各地區(qū)互通、各系統(tǒng)業(yè)務(wù)互動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理系統(tǒng)，注重實(shí)現(xiàn)與各地“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”、“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”監(jiān)管系統(tǒng)、各專(zhuān)業(yè)監(jiān)管系統(tǒng)的深度融合，深挖信息數(shù)據(jù)價(jià)值，充分運(yùn)用人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，科學(xué)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)分類(lèi)指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用積分評(píng)價(jià)、信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、特征指標(biāo)篩選等功能，并從基層實(shí)操角度不斷優(yōu)化系統(tǒng)，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)主體實(shí)施批量化、自動(dòng)化預(yù)警，減少人工干預(yù)，對(duì)中風(fēng)險(xiǎn)主體推行非現(xiàn)場(chǎng)式監(jiān)管，兼具實(shí)用性和智能化。

三是因地制宜，構(gòu)建多維指標(biāo)

考慮到地區(qū)營(yíng)商環(huán)境、行業(yè)發(fā)展情況、企業(yè)生存狀況、問(wèn)題發(fā)生概率等差異，光靠一套全國(guó)通用的信用風(fēng)險(xiǎn)模型“普遍適用”是不現(xiàn)實(shí)的。各地要在充分結(jié)合全國(guó)通用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持相對(duì)統(tǒng)一、適當(dāng)結(jié)合的原則，積極推進(jìn)區(qū)域性、行業(yè)性、專(zhuān)業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指標(biāo)體系建設(shè)。在指標(biāo)體系構(gòu)建過(guò)程中，要均衡考量靜態(tài)結(jié)構(gòu)因素和動(dòng)態(tài)行為因素，堅(jiān)持定性判定和定量分析相結(jié)合，從失信行為發(fā)生的概率和失信后果是否嚴(yán)重的兩種可能性分別考慮，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)狀況以及主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的精準(zhǔn)識(shí)別。要突出風(fēng)險(xiǎn)“預(yù)警”和“預(yù)判”，著力于潛在風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)，以問(wèn)題為導(dǎo)向查找風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警點(diǎn)位，對(duì)已經(jīng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象群體進(jìn)行共性分析，開(kāi)展精準(zhǔn)畫(huà)像，提煉出特定的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)同類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的全面監(jiān)測(cè)，通過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)多查，實(shí)現(xiàn)從事后處置向事前防范轉(zhuǎn)變，并將核查結(jié)果反哺優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警模型。

四是因情施策，做到有的放矢

各地要結(jié)合實(shí)際，根據(jù)不同監(jiān)管需求和工作場(chǎng)景，靈活運(yùn)用各類(lèi)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工具，推進(jìn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果與雙隨機(jī)監(jiān)管、重點(diǎn)監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、包容審慎監(jiān)管等工作有機(jī)結(jié)合，切實(shí)解決監(jiān)管過(guò)程中靶向性不強(qiáng)、精準(zhǔn)性不足、及時(shí)性不夠的難題。在一般監(jiān)管領(lǐng)域，要綜合運(yùn)用“通用+專(zhuān)業(yè)”信用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果，對(duì)信用狀況好、低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)合理降低抽查頻次，對(duì)信用狀況差、風(fēng)險(xiǎn)較高企業(yè)要加大抽查力度，增強(qiáng)問(wèn)題發(fā)現(xiàn)力，提高抽查精準(zhǔn)度，實(shí)現(xiàn)“抽查一小片，震懾一大片，規(guī)范全行業(yè)”。在重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域，要著力聚焦經(jīng)濟(jì)發(fā)展、市場(chǎng)監(jiān)管中的熱點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，突出問(wèn)題導(dǎo)向，對(duì)企業(yè)實(shí)施“全鏈條”風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，推行高風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)監(jiān)管措施清單化，在不同的監(jiān)管環(huán)節(jié)，進(jìn)一步梳理和明確分類(lèi)處置要求，確保風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)。對(duì)于管理難度大、需要多部門(mén)協(xié)同配合的監(jiān)管領(lǐng)域，要注重風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警信息的跨部門(mén)輸出和互通共享，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控。在“四新經(jīng)濟(jì)”領(lǐng)域，依托風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制開(kāi)展沙盒監(jiān)管、觸發(fā)式監(jiān)管，科學(xué)設(shè)置監(jiān)管紅線，給予新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)自由發(fā)展空間。

作者:俞曉青 丁天 單位:浙江省寧波市慈溪市市場(chǎng)監(jiān)管局