保險(xiǎn)合規(guī)管理全文(5篇)

摘要：有效的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制體系是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的強(qiáng)心劑和助推劑。文章在重新認(rèn)識(shí)財(cái)務(wù)內(nèi)控含義基礎(chǔ)上，對(duì)財(cái)務(wù)內(nèi)控體系內(nèi)容、存在問(wèn)題、應(yīng)對(duì)措施展開(kāi)探討，以期達(dá)到提高行業(yè)整體財(cái)務(wù)內(nèi)控管理水平之目的。

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司；財(cái)務(wù)內(nèi)控；存在問(wèn)題；有效性探討

2017年是保險(xiǎn)業(yè)“十三五”規(guī)劃持續(xù)推進(jìn)的重要一年，也是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)夢(mèng)的關(guān)鍵一年。在這一年中，保險(xiǎn)業(yè)要始終堅(jiān)持“保險(xiǎn)業(yè)姓?！钡闹笇?dǎo)思想，深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，積極主動(dòng)化解風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展方向，充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司如何在保險(xiǎn)業(yè)的改革浪潮中穩(wěn)步前行，財(cái)務(wù)內(nèi)部控制體系如何能夠成功助推財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，都需要我們廣大財(cái)務(wù)工作者對(duì)財(cái)務(wù)內(nèi)控體系有效性有更加清晰的認(rèn)識(shí)。

一、財(cái)務(wù)內(nèi)部控制體系的再認(rèn)識(shí)

保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制，是指保險(xiǎn)公司各層級(jí)的機(jī)構(gòu)和人員，依據(jù)各自的職責(zé)，采取適當(dāng)措施，合理防范和有效控制經(jīng)營(yíng)管理中的各種風(fēng)險(xiǎn)，防止公司經(jīng)營(yíng)偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的機(jī)制和過(guò)程[1]。保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)內(nèi)部控制是指為了提高會(huì)計(jì)信息質(zhì)量，保護(hù)資產(chǎn)的安全、完整，確保有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行等而制定和實(shí)施的一系列控制方法、措施和程序[2]。財(cái)務(wù)內(nèi)部控制體系的健全和有效，體現(xiàn)了法人治理結(jié)構(gòu)的完善，財(cái)務(wù)內(nèi)部控制體系的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，也將促進(jìn)公司管理水平的日益提高，作為保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的重要組成部分，財(cái)務(wù)內(nèi)部控制體系在財(cái)務(wù)管理中居于核心地位。隨著保險(xiǎn)公司償二代的正式實(shí)施，保險(xiǎn)業(yè)“防控風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)大局、改革發(fā)展”三大戰(zhàn)略的扎實(shí)推進(jìn)，保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)內(nèi)部控制體系不斷被賦予新的內(nèi)涵，在新的內(nèi)涵指引下，必將從本質(zhì)上進(jìn)一步豐富財(cái)務(wù)內(nèi)控體系建設(shè)。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)內(nèi)部控制體系的內(nèi)容

保險(xiǎn)公司堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，堅(jiān)持改革發(fā)展，主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，著力防范化解風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，在這樣的背景下，迫切需要為保險(xiǎn)公司制定統(tǒng)一的內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)，行業(yè)內(nèi)的《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》便應(yīng)運(yùn)而生了，這樣的一個(gè)基本準(zhǔn)則為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司展示了極其豐富的內(nèi)容。

摘要：近幾年，隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展迅速，國(guó)家陸續(xù)推出了相關(guān)的監(jiān)管法律法規(guī)。在強(qiáng)監(jiān)管背景下，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)著手財(cái)務(wù)合規(guī)性建設(shè)，完善有效的財(cái)務(wù)合規(guī)性有利于保險(xiǎn)企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。目前來(lái)看保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)合規(guī)性在某些方面仍存在顯著問(wèn)題，需要企業(yè)從自身問(wèn)題出發(fā)，找出具體有效的解決措施，協(xié)同監(jiān)管一并探討財(cái)務(wù)合規(guī)性建設(shè)，逐步建立健全改進(jìn)方案。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)企業(yè)；財(cái)務(wù)；合規(guī)性

2016年12月13日下午，保監(jiān)會(huì)召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，會(huì)議指出：“保險(xiǎn)業(yè)姓保”是指要分清保障與投資屬性的主次。保障是保險(xiǎn)業(yè)根本功能，投資是輔助功能，是為了更好地保障，必須服務(wù)和服從于保障，決不能本末倒置。要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資、穩(wěn)健投資，起到支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)資本市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展的作用。自此，保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)監(jiān)管重合規(guī)的階段性任務(wù)拉開(kāi)了序幕。2017年，保監(jiān)會(huì)共處罰機(jī)構(gòu)720次，處罰人員1046人次，罰款共計(jì)1.5億元，同比增長(zhǎng)56.1%，撤銷(xiāo)任職資格18人，行業(yè)禁入4人。2018年是保險(xiǎn)行業(yè)的“轉(zhuǎn)型”之年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的成立使得保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迎來(lái)新的機(jī)遇，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)的變動(dòng)與調(diào)整并沒(méi)有放緩保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)格監(jiān)管的腳步，全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)累計(jì)在官網(wǎng)上公布了1450張行政處罰決定書(shū)，共計(jì)罰款2.4億元。從保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的各項(xiàng)罰單來(lái)看，虛列費(fèi)用，編造或者提供虛假的報(bào)告報(bào)表，給予或者承諾給予保險(xiǎn)合同約定以外的利益，未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的條款費(fèi)率，利用中介機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用，未經(jīng)批準(zhǔn)變更分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)等是保險(xiǎn)公司受罰的主要原因。這些原因幾乎無(wú)一不涉及保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)工作，因此，在這樣的嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)下，如何做好保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)合規(guī)性建設(shè)，成為一個(gè)值得探討的問(wèn)題。

一、合規(guī)性的相關(guān)概念

（一）合規(guī)據(jù)我國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布的相關(guān)文件表明，合規(guī)是指保險(xiǎn)企業(yè)及其所有員工的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)理應(yīng)遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)則、企業(yè)內(nèi)部管理規(guī)章制度及誠(chéng)實(shí)守信等道德準(zhǔn)則。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)因違反監(jiān)管要求或法律法規(guī)從而受到相關(guān)部門(mén)制裁的風(fēng)險(xiǎn)、遭受的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)，或保險(xiǎn)企業(yè)因未能遵守行業(yè)規(guī)定的法律法規(guī)制度、行為準(zhǔn)則以及相關(guān)的慣例標(biāo)準(zhǔn)，給企業(yè)帶來(lái)不可預(yù)計(jì)的信譽(yù)損失等風(fēng)險(xiǎn)。

（三）合規(guī)管理在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管背景下，保險(xiǎn)企業(yè)根據(jù)行業(yè)法律法規(guī)要求，制定適用于企業(yè)自身的合規(guī)性政策，修改其內(nèi)部規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，作為日常實(shí)施的標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)合規(guī)管理既有利于企業(yè)增強(qiáng)內(nèi)控，也有利于企業(yè)建設(shè)一套事前預(yù)警、事中控制、事后化解的保險(xiǎn)企業(yè)管理機(jī)制。

摘要：近年來(lái)，我國(guó)金融業(yè)迅速發(fā)展，加之互聯(lián)網(wǎng)渠道、經(jīng)紀(jì)公司渠道等多渠道銷(xiāo)售模式的開(kāi)啟，使得保險(xiǎn)行業(yè)得到了飛速的發(fā)展，但同時(shí)保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)也呈現(xiàn)出多元化、復(fù)雜化的特征，因此國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管要求也日趨嚴(yán)格，保險(xiǎn)公司承受的經(jīng)營(yíng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，內(nèi)部控制作為保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理的重要手段，可以有效幫助保險(xiǎn)公司防控風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化流程、提高企業(yè)資源效率，使企業(yè)實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。本文闡述了保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的特點(diǎn)，分析了保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制體系的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，并提出了相應(yīng)的改善建議。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司；內(nèi)部控制

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的不斷深化，保險(xiǎn)業(yè)所承擔(dān)的社會(huì)保障作用日益凸顯，保險(xiǎn)業(yè)得到迅速的發(fā)展，但發(fā)展的同時(shí)也伴隨著越來(lái)越多的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家為了使保險(xiǎn)行業(yè)能夠有健康長(zhǎng)足的發(fā)展，保監(jiān)會(huì)在2010年了《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》，使保險(xiǎn)公司在內(nèi)部控制體系建設(shè)方面有了標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力和管理水平得到很大的提高，但在實(shí)踐中，其還有很多方面存在問(wèn)題需要改善和提高。

一、我國(guó)保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制概述

保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制是指保險(xiǎn)公司各層級(jí)的機(jī)構(gòu)和人員，依據(jù)各自職責(zé)，采取適當(dāng)措施，合理防范和有效控制經(jīng)營(yíng)管理中的各種風(fēng)險(xiǎn)，防止公司經(jīng)營(yíng)偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的機(jī)制和過(guò)程。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制主要包括財(cái)務(wù)授權(quán)審批控制、崗位監(jiān)督控制、系統(tǒng)權(quán)限控制、預(yù)算管理控制、資金管理控制、分析考核控制。通過(guò)這些內(nèi)部控制措施的實(shí)施最終可以達(dá)到實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、使經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍、整體戰(zhàn)略不偏離的效果。

二、我國(guó)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)部控制的重要意義

隨著我國(guó)人民保險(xiǎn)意識(shí)的逐步提升，國(guó)家加大了對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的政策支持力度，保險(xiǎn)公司迎來(lái)了更多的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也面臨著全新的挑戰(zhàn)。隨著世界經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放，近幾年外資保險(xiǎn)公司不斷進(jìn)入國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)公司的數(shù)量迅速增加，保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。在這樣激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中若想取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，得到長(zhǎng)足的發(fā)展，保險(xiǎn)公司應(yīng)提高公司綜合管理水平，把控住經(jīng)營(yíng)中遇到的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部控制作為現(xiàn)代企業(yè)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，是實(shí)現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的重要保障，可以促使保險(xiǎn)公司在當(dāng)前激烈的競(jìng)爭(zhēng)中健康持續(xù)發(fā)展，同時(shí)也起到保護(hù)公眾利益和金融市場(chǎng)秩序，維護(hù)好行業(yè)的公信力的作用。

摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平逐漸提高，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成為保險(xiǎn)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理工作中的重點(diǎn)問(wèn)題。為此，本文將對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提出了事前防范、事中控制和事后處理的相應(yīng)對(duì)策，從而，為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提出有效的意見(jiàn)和對(duì)策，這將更好地管理我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的財(cái)務(wù)工作。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)企業(yè)；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；防范；控制

保險(xiǎn)企業(yè)主要從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作，為此，保險(xiǎn)企業(yè)相對(duì)于其他企業(yè)面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和損失是較高的。為此，要從保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)具體表現(xiàn)進(jìn)行深入分析，從而，提出相應(yīng)的措施，以提高保險(xiǎn)公司的面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，這將促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

一、保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

(一)償付能力不足在進(jìn)行相關(guān)保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，由于某些保險(xiǎn)企業(yè)規(guī)模較小，為此只能學(xué)習(xí)同行企業(yè)的。而一些經(jīng)營(yíng)管理水平較低的企業(yè)，無(wú)法與大保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，為此出現(xiàn)了許多對(duì)外投資虧損、保險(xiǎn)基金本息難以收回等難題。這將會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)企業(yè)在進(jìn)行理賠支付時(shí)面臨著一定的困難，而且，企業(yè)所實(shí)行的相關(guān)賠付標(biāo)準(zhǔn)和有關(guān)控制環(huán)節(jié)并不能被業(yè)務(wù)員規(guī)范利用，從而，使企業(yè)償付能力將逐漸下降，更嚴(yán)重時(shí)則會(huì)出現(xiàn)虧損或倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。

(二)有效監(jiān)督體制缺乏近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)總量不斷上漲，為此，保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。某些保險(xiǎn)企業(yè)只為了擴(kuò)大相應(yīng)的市場(chǎng)份額，從而，并沒(méi)有做好內(nèi)控合規(guī)管理工作，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)由于一些不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等行為持續(xù)增加，并且導(dǎo)致企業(yè)盈利能力不斷下降。

(三)財(cái)務(wù)核算確認(rèn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)1、準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)企業(yè)提前收取的保險(xiǎn)費(fèi)僅僅是屬于保險(xiǎn)企業(yè)的或有資產(chǎn)，只有當(dāng)保險(xiǎn)期限已過(guò)后才算是保險(xiǎn)企業(yè)的實(shí)際保險(xiǎn)收入，一般保險(xiǎn)期在一年至十年不等，甚至可以進(jìn)行終身保險(xiǎn)。很多企業(yè)還會(huì)存在保險(xiǎn)金提取不足的現(xiàn)象，若發(fā)生巨額賠付時(shí)，公司就會(huì)面臨巨大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。并且會(huì)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的現(xiàn)金流和未來(lái)的償付能力等產(chǎn)生一定影響，而且被保人解約現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。2、公允價(jià)值評(píng)估計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)某些保險(xiǎn)企業(yè)為了提高償付能力，利用監(jiān)管在會(huì)計(jì)準(zhǔn)則出現(xiàn)的漏洞多次評(píng)估投資房地產(chǎn)的價(jià)值，為此導(dǎo)致公允價(jià)值計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)已被濫用。保險(xiǎn)公司實(shí)際資產(chǎn)被紙上財(cái)富所隱藏，為此房地產(chǎn)一旦進(jìn)入下行通道，“泡沫經(jīng)濟(jì)”將不可避免地破滅，從而導(dǎo)致出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)。

摘要：近年來(lái)，隨著機(jī)動(dòng)車(chē)保有量的激增，交通事故所致人身?yè)p害案件頻發(fā)。而目前車(chē)險(xiǎn)人傷理賠中，理賠員素質(zhì)不高、服務(wù)手續(xù)繁瑣、客戶關(guān)懷欠缺及人傷“黃牛”介入等諸多問(wèn)題并存，應(yīng)提升理賠職業(yè)素養(yǎng)、簡(jiǎn)化理賠流程、創(chuàng)新服務(wù)方式、明晰賠付標(biāo)準(zhǔn)，為車(chē)險(xiǎn)人傷理賠客戶的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和健康重建發(fā)揮重要作用。

關(guān)鍵詞：車(chē)險(xiǎn)人傷；服務(wù)質(zhì)量；創(chuàng)新；服務(wù)方式

一、車(chē)險(xiǎn)人傷理賠服務(wù)的法理依據(jù)與功能地位

（一）相關(guān)概念車(chē)險(xiǎn)人傷理賠是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，因自然災(zāi)害或意外事故造成的人身?yè)p害，向保險(xiǎn)公司提出索賠。車(chē)險(xiǎn)人傷理賠的主體是保險(xiǎn)公司，而其服務(wù)對(duì)象是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生損失的被保險(xiǎn)人，車(chē)險(xiǎn)人傷理賠的內(nèi)容是針對(duì)發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故的損害后果進(jìn)行賠償或給付保險(xiǎn)金。在整個(gè)理賠流程中，從接到客戶出險(xiǎn)報(bào)案起至結(jié)案，往往需要專(zhuān)業(yè)的查勘、定損，以確定標(biāo)的的損失程度。對(duì)于涉及多方當(dāng)事人的理賠糾紛案件，還需要通過(guò)協(xié)商調(diào)解、仲裁或者訴訟等方式加以解決，從而得出賠付結(jié)論，最終完成結(jié)案。

（二）車(chē)險(xiǎn)人傷理賠服務(wù)的法理依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》［1］規(guī)定：“第十七條受害人遭受人身?yè)p害，因就醫(yī)治療支出的各項(xiàng)費(fèi)用以及因誤工減少的收入，包括醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，賠償義務(wù)人應(yīng)當(dāng)予以賠償?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于道路交通損害賠償司法解釋》規(guī)定：“同時(shí)投保機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）和第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)（商業(yè)三者險(xiǎn)）的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人同時(shí)起訴侵權(quán)人和保險(xiǎn)公司的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)則確定賠償責(zé)任：先由承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同予以賠償；仍有不足的，依照道路交通安全法和侵權(quán)責(zé)任法的相關(guān)規(guī)定由侵權(quán)人予以賠償。”

（三）車(chē)險(xiǎn)人傷理賠服務(wù)的功能地位車(chē)險(xiǎn)人傷理賠服務(wù)的優(yōu)化有助于開(kāi)拓保險(xiǎn)市場(chǎng)。由于車(chē)險(xiǎn)人傷案件賠付關(guān)系復(fù)雜、賠付金額較高、賠付周期較長(zhǎng)等因素，使得被保險(xiǎn)人在理賠時(shí)容易與保險(xiǎn)公司發(fā)生爭(zhēng)議，引發(fā)賠償糾紛。車(chē)險(xiǎn)人傷案件理賠服務(wù)成為制約機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)理賠服務(wù)水平的重要因素，也影響到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)份額的拓展。如果保險(xiǎn)公司在處理車(chē)險(xiǎn)人傷案件的賠償時(shí)能夠遵守以人為本、客戶至上的理念，讓被保險(xiǎn)人及相關(guān)第三方感受到保險(xiǎn)公司的優(yōu)質(zhì)理賠服務(wù)，贊嘆保險(xiǎn)理賠員的工作效率，保險(xiǎn)公司將在市場(chǎng)中獲得信任，公司的信譽(yù)美名會(huì)在其所提供的服務(wù)者中廣為傳播，對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)拓?zé)o疑意義重大。車(chē)險(xiǎn)人傷理賠服務(wù)的投入影響公司的賠付率。車(chē)險(xiǎn)人傷的復(fù)雜程度導(dǎo)致主觀可控因素的成本增加，比如人傷“黃?！钡慕槿牒蛢A斜于受害方的地區(qū)司法慣例等。保險(xiǎn)公司對(duì)主觀可控因素采取措施必然導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)人傷成本提高，進(jìn)而影響公司的賠付率。保險(xiǎn)公司通常在打擊人傷“黃?！?、收集事故真實(shí)證據(jù)上需要花費(fèi)大量額外費(fèi)用。在機(jī)動(dòng)車(chē)與非機(jī)動(dòng)車(chē)碰撞事故中，存在全部責(zé)任、主要責(zé)任、同等責(zé)任、次要責(zé)任和無(wú)責(zé)任等幾種類(lèi)型。司法機(jī)關(guān)通?；谧杂刹昧繖?quán)，在案件審判時(shí)往往偏向于保護(hù)作為非機(jī)動(dòng)車(chē)或者行人。司法機(jī)關(guān)的自由裁量，不免出現(xiàn)尋租者借此進(jìn)行利益輸送，左右理賠案件的司法審判，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司理賠成本的增加。車(chē)險(xiǎn)人傷理賠服務(wù)如何有效管控此風(fēng)險(xiǎn)，讓自由裁量權(quán)回歸本位，重現(xiàn)案件審理的公正客觀，無(wú)疑對(duì)保險(xiǎn)公司的賠付率及穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)影響重大。

二、車(chē)險(xiǎn)人傷理賠的特征表現(xiàn)