農村保險市場全文(5篇)

［摘要］在我國老齡化和少子化現(xiàn)象逐步加劇的情形下，國民養(yǎng)老這一問題引起社會的重點關注，尤其是農村地區(qū)養(yǎng)老保險問題是否能夠很好地解決關系到整個社會的團結和穩(wěn)定。在我國主要的家庭結構中，以“4+2+1”結構為主，即一個家庭中，一對年輕夫婦要面臨贍養(yǎng)四位老人和撫育一位兒童的社會責任，這就給現(xiàn)在的年輕人生活帶來了重大負擔。為減輕當代年輕夫妻的養(yǎng)老壓力，我國政府在全國范圍內推行了養(yǎng)老保險制度。尤其在農村，新農合的全面推行，給農村地區(qū)家庭養(yǎng)老極大地減緩了壓力。同時，少子化現(xiàn)象使得農村地區(qū)子女所面臨的養(yǎng)老壓力加大，農村地區(qū)人們的生活負擔過重。因此，我國保險公司應將市場開發(fā)戰(zhàn)略轉移到農村地區(qū)，針對農村的老年人口制訂具有針對性較強的保險基金方案，建立合適的養(yǎng)老保險體系為農村地區(qū)老年人口在日常生活方面提供制度保障。文章主要根據(jù)筆者對于廣東省某地區(qū)農村的養(yǎng)老保險市場的調研進行一個系統(tǒng)的分析。

［關鍵詞］老齡化;少子化;養(yǎng)老保險;廣東市場

1我國老齡化與少子化現(xiàn)象的形成與現(xiàn)狀

我國于20世紀70年代末制定的人口政策經過30多年的嚴格實施，已取得顯著成效，中國當前面臨的主要人口問題不是人口總量的迅猛增長，而是低生育率導致的適齡勞動力不足，以及逐步顯現(xiàn)的“老齡化”與“少子化”等問題。我國人口自20世紀八九十年代開始出現(xiàn)峰值，自從人口計劃生育政策在我國推行后，出現(xiàn)了出生人口不斷減少、總和生育率不斷下降的情況，少子化在一定程度上不僅使我國人口數(shù)量不斷趨于減少，也加速了我國的老齡化進程。人口年齡結構將嚴重不合理，呈倒金字塔形，導致人口比例的失衡和人口質量的整體下降。

2少子化、老齡化問題對我國社會發(fā)展的影響

老齡化與少子化問題的形成給我國社會帶來巨大的影響和壓力，主要表現(xiàn)在如下方面:首先，計劃生育政策的強制執(zhí)行下所產生的少子化直接導致我國人口不斷減少。當未來進入嚴重的少子化社會后，人口均衡將難以恢復，人口衰退也將不可避免。其次，少子化對經濟長期增長的影響是多方面的。勞動年齡人口的減少導致勞動力供給不足，經濟增長后勁乏力，勢必成為抑制經濟增長的主要因素。最后，由于人口老齡化嚴重，養(yǎng)老保險負擔本已沉重。因此我國現(xiàn)有的政府推行的社會養(yǎng)老保險制度在農村地區(qū)必將受到來自老年人養(yǎng)老問題的嚴重挑戰(zhàn)。

3廣東省某地區(qū)農村養(yǎng)老保險的現(xiàn)狀

【摘要】將自媒體融入4P營銷理論中的人壽保險自媒體營銷策略，是開辟農村地區(qū)人壽保險市場的新策略。農村人壽保險產品單一、價格超出農民購買力、營銷渠道單一等問題。主要是由城鄉(xiāng)經濟發(fā)展水平差距大、壽險認知水平差距大、壽險公司對農村市場缺乏了解、銷售模式傳統(tǒng)無創(chuàng)新、完全照搬城市經營模式等內外因素所致。壽險公司在農村人壽保險產品開發(fā)和推廣上必須從農村地區(qū)的實際情況出發(fā)，利用自媒體發(fā)展新的4P營銷理論，運用公眾平臺展現(xiàn)產品、包裝產品、與消費者互動交流，進一步發(fā)展農村人壽市場業(yè)務。

【關鍵詞】農村人壽保險;4P營銷理論;自媒體;營銷策略

一、農村人壽保險市場現(xiàn)狀

1、我國人壽保險市場介紹

近年來壽險市場已初具規(guī)模，壽險結構逐漸合理化，并且壽險的發(fā)展速度也遠遠超過了其他類型的保險。2017年上半年，中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險、中國太平、中再保險、天茂集團、西水股份8家保險企業(yè)保費收入合計10641．81億元，同比增長22．76%。我國的壽險業(yè)依然處在了發(fā)展的重要階段。

2、農村人壽保險市場現(xiàn)狀

由于我國龐大的農村人口長期以來經濟貧困，難以被國家統(tǒng)一的社會保障制度所覆蓋。雖然自改革開放以來我國壽險業(yè)整體處于快速發(fā)展的階段，但是農村壽險行業(yè)因為農村地區(qū)經濟發(fā)展水平和農民生活水平相對落后的原因發(fā)展滯后，總體處于剛起步階段。在國家政策的大力扶持下農村由原來的小農經濟向社會化大生產轉變，并且隨著我國農業(yè)機械化程度的提高，大量的農村勞動力從傳統(tǒng)勞作中脫離出來，他們?yōu)榱烁玫纳钣械耐獬龃蚬ぃ械募尤氲洁l(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)中工作，或者做點小本生意，大部分農民有了一定的經濟基礎。與此同時慢慢富裕起來的農民也體會到來自多方面的危機，比如失業(yè)、養(yǎng)老、醫(yī)療保障以及子女教育等等，農民的保險需求也愈來愈強烈。所以農村人壽保險市場有廣闊的發(fā)展前景。

[摘要]近年來，隨著小額保險業(yè)務的深入，農村商業(yè)保險市場得以進一步開拓，商業(yè)保險在三農領域發(fā)揮著越來越重要的作用，但從整體來看，三農保險覆蓋面與保障程度均有待提升。分析當前我國農村商業(yè)保險市場發(fā)展現(xiàn)狀與存在的問題，探究其制約因素，并就如何發(fā)展農村商業(yè)保險市場提出對策建議。

[關鍵詞]農村商業(yè)保險；參保意愿；保險科技

1引言

十七大報告、2010年“中央1號文件”、《中華人民共和國國民經濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要》、2014年《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》、十八大報告、《中華人民共和國國民經濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃綱要》、報告等文件都提到要大力發(fā)展“三農”保險，創(chuàng)新支農惠農方式，拓展“三農”保險廣度和深度，積極發(fā)展農村小額保險等普惠保險業(yè)務。黨的報告提出，農業(yè)農村農民問題是關系國計民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農”問題作為全黨工作重中之重，同時明確指出，從現(xiàn)在到2020年是全面建成小康社會的決勝期。我國是農業(yè)大國，農村人口數(shù)量龐大，這一群體受傳統(tǒng)生產方式的影響，面臨著更為復雜多樣的風險，但目前針對農村居民的社會保險項目有限、保障程度偏低，難以滿足農村居民的實際保險需求。保險業(yè)有責任有能力積極響應中央相關文件精神，深耕農村保險市場，構建更為完善的農村保險體系。麥肯錫在2018年5月的《廣闊天地，大有作為——布局中國農村保險市場》中勾勒了未來5年農村商業(yè)保險市場可深耕之處，在農業(yè)保險方面，商業(yè)性農險（如地方特色農產品保險）與創(chuàng)新型農險（如海水溫度指數(shù)）提供了可開拓之處；在農民保險方面，“醫(yī)養(yǎng)住行”風險保障需求相關的保險市場發(fā)展?jié)摿Τ渥悖型蔀橄乱粋€萬億級規(guī)模的市場；而在農村保險服務市場方面，中國農村點多、面廣、地域差異性大的特征，將促使保險公司在獲客、服務成本和風險管理能力等方面作出有益的探索?？傮w而言，我國農村保險市場具有較大的提升空間。本文從我國農村商業(yè)保險市場的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，分析制約其發(fā)展的主要因素，從而提出促進農村商業(yè)保險市場完善的對策建議。

2商業(yè)保險市場發(fā)展概況與存在的問題

2.1商業(yè)保險市場發(fā)展概況

新中國成立以來，農村商業(yè)保險市場跟隨中國保險業(yè)經歷了興起、停辦與恢復階段。三農保險業(yè)務自1982年恢復以來，于1992年達到高峰，隨后開始逐年萎縮，2001年跌至低谷。2004年，中央一號文件首次提出“加快建立政策性農業(yè)保險制度，選擇部分產品和部分地區(qū)率先試點，有條件的地方可對參加種養(yǎng)業(yè)保險的農戶給予一定的保費補貼”，2017年中央一號文件多處提及農村商業(yè)保險，國家政策持續(xù)引導農村保險市場的發(fā)展并推動保險向農村縱深發(fā)展。在相關政策的鼓勵和支持下，保險業(yè)對農村保險市場的投入加大，農村商業(yè)保險市場得以進一步開拓，農村居民的風險意識有所提高。其中，商業(yè)農險與創(chuàng)新型農險一定程度上推動了商業(yè)型農業(yè)保險市場的增長；大病保險有效利用商業(yè)保險這一杠桿，促進了農村醫(yī)療保險體系的完善；人身和養(yǎng)老保險估算總額愈2600億元，為農村各收入階層的居民提供了相應的保障；農村家庭與財產保險規(guī)模約12億元；車險市場隨著農村地區(qū)機動車保有率的上升，市場規(guī)模有所提升。但隨著三農保險業(yè)務的不斷開拓，諸多問題逐漸浮出水面，嚴重制約著農村商業(yè)保險市場的發(fā)展。

摘要：從目前形勢分析，農村經濟呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢，而農業(yè)也從傳統(tǒng)逐漸向現(xiàn)代過渡，從而影響農業(yè)發(fā)展或使相關頻數(shù)發(fā)生變化，這就需要相應的保險制度。然而，政府在保險供給方面存在極大的弊端，必須要尋求新的保險形式。本文簡要闡述了農村經濟發(fā)展階段的保險需求，并且探究了商業(yè)性供給的具體實施策略。

關鍵詞：農村經濟發(fā)展；保險需求；商業(yè)性供給

1引言

我國農村經濟發(fā)展速度較快，農業(yè)經營模式也隨之發(fā)生變化，這使得農村保險保障制度也受到極大的威脅，必須要根據(jù)現(xiàn)狀提出全新的農業(yè)保險制度，以確保農村經濟的可持續(xù)發(fā)展。本文中在分析農村經濟發(fā)展的保險需求的前提之下，對其提出商業(yè)性保險供給的策略，推動農村經濟發(fā)展能夠獲得良好的保險保障。

2堅持原則

農村經濟的快速發(fā)展為商業(yè)保險而言給予發(fā)展機遇，同時也需經營與培育，而在這一方面，我國可以從國外汲取豐富的實踐經驗，根據(jù)我國農村經濟發(fā)展形勢予以適當?shù)恼{整，搶占市場先機。在具體實施過程中必須要堅持以下原則：首先，長期經營原則。針對農村保險而言，具體表現(xiàn)為暫時的，還有局部性虧損，這對商業(yè)保險提出更高的要求，他們需要對其進行長期經營，在這個過程中必須要精簡某些業(yè)務，但是不能放棄這個市場。首先，完善的任務強化市場基礎投入，比如宣傳企業(yè)形象，強化其在農村市場的宣傳；強化人才培養(yǎng)，構建營銷渠道；必須與當?shù)叵嚓P部門予以有效溝通與協(xié)作，這樣能夠引導客戶潛在需求，讓農戶對其產品及服務具有一定的關注度。其次，差異化原則。針對農村保險市場而言，一方面具有極大的發(fā)展?jié)摿?，另一方面存在有效性需求不足的狀況，而這其中的需求不足，將很有可能是由于經濟不發(fā)達造成的，也或者是因為保險意識不強引起的，則需要根據(jù)具體情況區(qū)別對待。針對不同地區(qū)，不同經濟水平，不同消費習慣等特點，商業(yè)保險公司需要制定差異化推廣戰(zhàn)略，給予差異化產品與服務。最后，農村及農業(yè)保險協(xié)調發(fā)展。現(xiàn)階段城鄉(xiāng)一體化趨勢不斷強化，農業(yè)產業(yè)化逐步加快，因而需要從市場一體化角度予以分析，從而全新審視農村保險市場，這其中需要認識到農村經濟發(fā)展，主要是以農業(yè)作為基礎，發(fā)展農業(yè)保險，必須要獲得政府的扶持與認可，這樣才能推動農村保險得以有效推廣。

3實施產品創(chuàng)新而

摘要目前，我國農村環(huán)境污染問題日益嚴重，通過引入保險機制，即建立農村環(huán)境責任保險能有效地解決農村環(huán)境損害賠償問題。本文從經濟學角度闡釋了農村環(huán)境責任保險制度存在的問題，并借助博弈模型分析農村地區(qū)的工業(yè)企業(yè)和保險公司的信息不對稱問題，根據(jù)博弈模型得出建立強制性農村環(huán)境責任保險以及保險合同中訂立責任限額條款，有利于解決農村環(huán)境責任保險市場出現(xiàn)的信息不對稱問題，政府的強有力支持是建立農村環(huán)境責任保險制度的重要保障。

［關鍵詞］農村環(huán)境責任保險；信息不對稱；博弈模型

一、引言

隨著農村經濟發(fā)展，農村環(huán)境污染問題日益嚴重。目前，由于農村缺乏有效的救濟體系，加之農民作為弱勢群體，農村地區(qū)發(fā)生污染事件危及農民權益時，不能妥善解決，權益無法保障。鑒于此，為農村環(huán)境污染損害賠償救濟體系引入保險機制，即在農村地區(qū)建立環(huán)境責任保險制度，能夠及時救濟受到損害的農民，為農村環(huán)境保護提供資金支持，保障農村社會的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。環(huán)境責任保險，也稱之為“綠色保險”，企業(yè)因污染行為使第三人遭受損失而需承擔賠償責任為標的的保險。農村環(huán)境責任保險，即在農村區(qū)域實行的環(huán)境責任保險。農村區(qū)域不僅包括廣大農村地區(qū)，也包括城鄉(xiāng)結合部和小城鎮(zhèn)。農村區(qū)域的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、由城鎮(zhèn)轉移來的工業(yè)企業(yè)對農村地區(qū)造成的環(huán)境污染越來越嚴重，極大損害了農村環(huán)境和農民權益，所以研究農村環(huán)境責任保險具有一定的現(xiàn)實意義。為有效解決農村環(huán)境污染損害賠償救濟問題，本文將從經濟學視角研究農村地區(qū)如何建立和完善環(huán)境責任保險制度，為環(huán)境責任保險發(fā)展提供經濟理論支撐。

二、文獻回顧

國外對環(huán)境責任保險研究較早。Zhao〔1〕提出在環(huán)境風險增加和土地污染情況下，環(huán)責險是金融安全的一種有效工具，并討論了環(huán)責險在中國土地污染管理中的應用，并為環(huán)責險的應用提供了建議對策。Feng〔2〕等總結了現(xiàn)在中國推行環(huán)責險現(xiàn)狀，并且列舉投環(huán)責險成功的案例，提出政府強有力的支持才能有效推行。目前，國內對農村地區(qū)環(huán)境責任保險研究很少，也沒有成系統(tǒng)，主要集中在環(huán)境責任保險理論分析與制度建立。黃季火昆、劉瑩〔3〕對全國5省101個村進行了抽樣調查，結果發(fā)現(xiàn)2000～2010年當中農村環(huán)境惡化的村占44％。面對農村環(huán)境污染加劇的情形，楊蘭閣、劉漢利〔4〕研究了農村污染事故后的經濟補償問題，得出當前存在經濟補償?shù)耐緩絾我?，經濟補償受污染源、污染對象和索賠方式的影響較大以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府為污染企業(yè)墊付補償?shù)膯栴}。這也一定程度上證明了建立農村環(huán)境責任保險制度的迫切性。孫武軍、顧久映〔5〕結合我國實際情況并借鑒國際經驗，提出我國應建立自愿保險為主、強制保險為輔的環(huán)境責任保險制度。薛丹〔6〕提出了以環(huán)境責任保險為核心，民事救濟和公共補償分別為第一層和第三層的救濟體系，強調了環(huán)境責任保險的重要性，這種救濟體系為環(huán)境受害者、企業(yè)、社會提供了新的思路。陳冬梅、夏座蓉〔7〕認為難以建立自發(fā)性的環(huán)境保險市場，建議實行強制環(huán)境責任保險。針對農村地區(qū)，張燕，侯娟〔8〕提出基于農民的生存權和平等理論有必要建立農村環(huán)境責任保險，同時指出目前發(fā)展的障礙：農村企業(yè)動力不足、環(huán)境責任保險制度不完善以及政府管理失靈。作者根據(jù)其障礙因素提出了相應的解決措施。同時，侯娟從法學視角分析了我國農村環(huán)境責任保險制度，其在分析了農村環(huán)境責任保險實施障礙的基礎上，設計了農村環(huán)境責任保險法律制度的基本框架，為農村環(huán)境責任保險制度建立提供對策。當前，關于農村環(huán)境責任保險的研究，國外主要集中在保險在管理環(huán)境風險的作用，環(huán)境責任保險發(fā)展問題及對策，而國內研究集中在概念、制度建立、功能等，對相關理論有一定的研究，但是針對農村地區(qū)的缺乏一定的研究，同時從研究視角上主要集中在社會救濟和制度完善方面，很少有從經濟學視角探討農村環(huán)境責任保險實施的重要性。我們將從經濟視角探討農村環(huán)境責任保險制度的必要性，并提出相應的措施。

三、信息不對稱在農村環(huán)境責任保險的表現(xiàn)