全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃精選(九篇)

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第1篇：全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃范文

擔(dān)保公司個(gè)人工作計(jì)劃一

20XX年，我將嚴(yán)格按照公司發(fā)展規(guī)劃和相關(guān)要求，不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，強(qiáng)化工作措施，履行崗位職責(zé)，完善自我，提升自我，實(shí)事求是地參與公司建設(shè)，充分發(fā)揮和挖掘公司的資源優(yōu)勢(shì)和潛力，增強(qiáng)公司凝聚力和競(jìng)爭(zhēng)力，推進(jìn)公司健康、持續(xù)、快速發(fā)展。

一、工作目標(biāo)

以“各項(xiàng)制度基本完善，業(yè)務(wù)發(fā)展初具規(guī)模，經(jīng)濟(jì)效益有所提高，服務(wù)水平客戶(hù)認(rèn)可”為目標(biāo)。認(rèn)真履職盡責(zé)，正確認(rèn)識(shí)當(dāng)前公司存在問(wèn)題和發(fā)展前景，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)力爭(zhēng)把公司打造成一支“堅(jiān)韌創(chuàng)新型，專(zhuān)業(yè)快捷型，凝聚和諧型，穩(wěn)健誠(chéng)信型”的融資擔(dān)保行業(yè)一流團(tuán)隊(duì)。科學(xué)有效地掌握和運(yùn)用各項(xiàng)規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范行為，加強(qiáng)業(yè)務(wù)服務(wù)推廣，使融資擔(dān)?？蛻?hù)群體進(jìn)一步擴(kuò)大，中間業(yè)務(wù)（金融咨詢(xún)、投資咨詢(xún)）客戶(hù)群體有所突破，進(jìn)一步鞏固服務(wù)對(duì)象的忠誠(chéng)度。

二、工作措施

在具體工作上，我將以推進(jìn)公司發(fā)展為準(zhǔn)則，以自我提升，團(tuán)隊(duì)提升、業(yè)務(wù)提升為抓手，認(rèn)真做到勤學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)能力。勤動(dòng)手，堅(jiān)守工作職責(zé)。勤思考，理論聯(lián)系實(shí)際。勤動(dòng)腦，提升

專(zhuān)業(yè)獨(dú)立性。主要做好以下工作。

一是建強(qiáng)優(yōu)質(zhì)高效團(tuán)隊(duì)。建立健全完整、科學(xué)、有效的組織體系和知識(shí)互補(bǔ)型的專(zhuān)業(yè)化團(tuán)隊(duì)。進(jìn)一步招賢納士，引進(jìn)人才，提高公司核心競(jìng)爭(zhēng)力。實(shí)現(xiàn)管理、經(jīng)濟(jì)、信貸、風(fēng)控、會(huì)計(jì)、法律、計(jì)算機(jī)等專(zhuān)業(yè)人才合理配備。

二是加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)。學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理理念和方法，全面提升自身和員工素質(zhì)。積極創(chuàng)建學(xué)習(xí)型企業(yè)，推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)，樹(shù)立創(chuàng)品牌意識(shí)，擴(kuò)大公司在本行業(yè)、本地區(qū)、乃至全國(guó)的知名度和影響力，搶占和擴(kuò)充融資擔(dān)保行業(yè)的市場(chǎng)占有份額。

三是擴(kuò)大市場(chǎng)開(kāi)發(fā)力度。制定強(qiáng)有力的獎(jiǎng)懲措施。在開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，招商客戶(hù)的工作中要奮力拓展，勇于創(chuàng)新，制定強(qiáng)有力的獎(jiǎng)懲措施，加大落實(shí)公司整體戰(zhàn)略部署力度。

四是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控建設(shè)。建立被擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況初步判斷、被擔(dān)保企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估系統(tǒng)、被擔(dān)保企業(yè)反擔(dān)保措施評(píng)估系統(tǒng)、被擔(dān)保企業(yè)授保額度評(píng)估系統(tǒng)。確保公司業(yè)務(wù)安全運(yùn)營(yíng)。

擔(dān)保公司個(gè)人工作計(jì)劃二

20XX年是xx擔(dān)保公司貫徹集團(tuán)全面轉(zhuǎn)型變革的關(guān)鍵一年，作為xx資本重要業(yè)務(wù)板塊，無(wú)論外部形勢(shì)還是內(nèi)部要求都給xx擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出了更高的挑戰(zhàn)和目標(biāo)。20XX年我們要緊緊圍繞集團(tuán)公司20XX年經(jīng)營(yíng)工作思路，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理手段，推動(dòng)公司業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

一、20XX年風(fēng)險(xiǎn)管理工作簡(jiǎn)要回顧

20XX年面臨國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)波動(dòng)下行，授信客戶(hù)各類(lèi)信用風(fēng)險(xiǎn)呈多發(fā)態(tài)勢(shì)，銀行及擔(dān)保公司貸款安全受到前所未有的沖擊。面對(duì)復(fù)雜多樣的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式，xx擔(dān)保公司通過(guò)多種舉措不斷防控和化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。一是制定了擔(dān)保授信政策指引，并動(dòng)態(tài)地為業(yè)務(wù)定位、布局、創(chuàng)新提供方向指引及指導(dǎo)；二是進(jìn)一步優(yōu)化了風(fēng)險(xiǎn)管理部整體架構(gòu)，突出了技術(shù)支撐和管理服務(wù)的工作職能；三是開(kāi)展了兩輪項(xiàng)目巡查工作，對(duì)所有項(xiàng)目進(jìn)行細(xì)致的風(fēng)險(xiǎn)摸排，并制定了“一戶(hù)一策”項(xiàng)目管控方案；四是優(yōu)化了多項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)管控流程，重新修訂了擔(dān)保業(yè)務(wù)合同，制定了在業(yè)務(wù)中引入強(qiáng)制執(zhí)行制度的方案，在項(xiàng)目評(píng)審會(huì)中建立了法務(wù)人員獨(dú)立發(fā)表審查意見(jiàn)的制度，法務(wù)工作領(lǐng)域不斷拓寬，對(duì)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的支撐服務(wù)作用進(jìn)一步凸現(xiàn)等。通過(guò)以上方面的工作，推進(jìn)了xx擔(dān)保公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的競(jìng)進(jìn)提質(zhì)。

二、20XX年風(fēng)險(xiǎn)管理工作思路

20XX年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)在向新常態(tài)轉(zhuǎn)換的過(guò)程中，其結(jié)構(gòu)、方式和體制的改變逐步推進(jìn)并顯現(xiàn)，導(dǎo)致20XX年經(jīng)濟(jì)增速面臨著較大的壓力，信貸資產(chǎn)質(zhì)量必然將面臨更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

20XX年，武漢市圍繞著做好新常態(tài)下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、公共服務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管和社會(huì)管理工作，在城建攻堅(jiān)計(jì)劃、“三舊”改造計(jì)劃、生態(tài)文明建設(shè)計(jì)劃、城市綜合管理計(jì)劃的引導(dǎo)下，在物流建設(shè)、金融中心建設(shè)、交通建設(shè)、生態(tài)園區(qū)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)為主的項(xiàng)目工程中取得了一定的進(jìn)展，其后續(xù)投資的力度將為武漢市經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)勁動(dòng)力，為公司在20XX年更好地服務(wù)于武漢客戶(hù)提供了契機(jī)。從公司層面看，集團(tuán)公司變革轉(zhuǎn)型調(diào)整，進(jìn)一步的資本實(shí)力增強(qiáng)都將使xx擔(dān)保公司的組織架構(gòu)、管理模式、經(jīng)營(yíng)能力方面更加強(qiáng)健。

基于以上分析，20XX年我們將面對(duì)以下機(jī)遇和挑戰(zhàn)：一是20XX年外部經(jīng)濟(jì)的緩慢復(fù)蘇使企業(yè)擴(kuò)產(chǎn)缺乏動(dòng)力，貿(mào)易環(huán)境的不穩(wěn)定性會(huì)對(duì)公司客戶(hù)產(chǎn)生一定的影響；二是貨幣內(nèi)部供應(yīng)與影子銀行供應(yīng)的同步趨緊形態(tài)將扭轉(zhuǎn)，企業(yè)面臨的融資方式更加靈活，但準(zhǔn)入門(mén)檻提高、融資成本增加等問(wèn)題導(dǎo)致企業(yè)的借款風(fēng)險(xiǎn)在近期內(nèi)難以緩解；三是隨著企業(yè)面臨的生存環(huán)境更加復(fù)雜多變，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生部位正逐步蔓延和相互交叉感染，使擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作也將面臨著更大的挑戰(zhàn)；四是銀行于20XX年進(jìn)行的大規(guī)模收貸活動(dòng)作用明顯，在基本面回暖的情況下，除去因收貸因素倒閉的企業(yè)，一批在強(qiáng)壓下生存下來(lái)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)將可能提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)質(zhì)量、盈利能力，擔(dān)保公司也將面臨更多更優(yōu)的選擇。

因此，傾向政策的沖擊仍存留在信貸市場(chǎng)中，實(shí)體經(jīng)濟(jì)與信貸市場(chǎng)面臨著更復(fù)雜的局面，我們只有提升全面風(fēng)險(xiǎn)控制與管理能力，方能穩(wěn)步發(fā)展。

20XX年，xx擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作思路是：密切關(guān)注宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策、市場(chǎng)行情的變化，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行規(guī)律，做到因勢(shì)而謀、應(yīng)勢(shì)而動(dòng)、順勢(shì)而為，進(jìn)一步“優(yōu)化結(jié)構(gòu)、精細(xì)管理、堅(jiān)持全方位、全過(guò)程全面主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理”，為公司經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型下的業(yè)務(wù)發(fā)展提供差異化、前瞻性和保障。

優(yōu)化結(jié)構(gòu)，就是要優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升非融業(yè)務(wù)及低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比，實(shí)施差異化管理；優(yōu)化行業(yè)結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持“有進(jìn)有退”，進(jìn)退有序；優(yōu)化客戶(hù)結(jié)構(gòu)，不斷降低單戶(hù)擔(dān)保額，降低集團(tuán)性質(zhì)的擔(dān)保余額，擴(kuò)大客戶(hù)基數(shù)；優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，提升評(píng)審會(huì)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理人員的素質(zhì)。

精細(xì)管理，就是要加強(qiáng)保前、保中、保后的履職管理，不僅要形式上合規(guī)，更要重實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的防控，要將精細(xì)管理浸潤(rùn)到公司的經(jīng)營(yíng)理念之中，貫徹于經(jīng)營(yíng)和管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，落實(shí)到每位員工。

三、主要工作舉措

（一）健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，實(shí)現(xiàn)全方位、全過(guò)程的精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理

在20XX年風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，xx擔(dān)保公司要持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管

理體系建設(shè)，從優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境、提升風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力、完善內(nèi)部控制、建立風(fēng)險(xiǎn)信息處理與報(bào)告機(jī)制、進(jìn)行后評(píng)價(jià)等多方面入手，全面提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力，實(shí)現(xiàn)全方位、全過(guò)程的精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理。重點(diǎn)做好以下幾個(gè)方面的工作：

1、全面梳理流程。20XX年xx擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)將獨(dú)立承擔(dān)擔(dān)保板塊的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，不再與集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管理交叉，因此要全面梳理現(xiàn)有業(yè)務(wù)及管理流程，根據(jù)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和資源配臵狀況，完善內(nèi)部控制制度，找出關(guān)鍵控制點(diǎn)，針對(duì)每一控制點(diǎn)，制定控制辦法、管理人員和操作人員職責(zé)等措施，使管理制度逐步系統(tǒng)化、規(guī)范化、科學(xué)化。

2、建立內(nèi)控機(jī)制。根據(jù)集團(tuán)的管控要求，樹(shù)立全員、全程內(nèi)控理念，建立前、中、臺(tái)分工制約機(jī)制，明確各部門(mén)內(nèi)控職責(zé)，將責(zé)任分解到人，建立起清晰的追蹤路徑，并抓好精細(xì)化管理的落實(shí)工作，形成層層落實(shí)的工作氛圍。

3、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)約束。進(jìn)一步完善保后管戶(hù)主責(zé)任人制度、分層次的貸后監(jiān)管制度、定期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度、責(zé)任追究制度的建設(shè)，從根本上解決保后管理薄弱的問(wèn)題，提高信貸風(fēng)險(xiǎn)全過(guò)程管理水平。

4、提升信息管理。要不斷優(yōu)化信息系統(tǒng)流程管理，提高信息系統(tǒng)對(duì)各部門(mén)的協(xié)同作用，努力將各項(xiàng)制度改進(jìn)的要求通過(guò)流程系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)，提升專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化管理水平。

（二）不斷調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)的差異化管理

1、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)施融資性和非融資性擔(dān)保的差異化管理。在20XX年業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，應(yīng)提高非融業(yè)務(wù)占比，將非融業(yè)務(wù)規(guī)模占比由目前的19%提升至  %，力爭(zhēng)業(yè)務(wù)規(guī)模突破億元。同時(shí)，要根據(jù)各類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定位、政策把握、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、責(zé)任承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，實(shí)施專(zhuān)業(yè)化和差異化的風(fēng)險(xiǎn)管理原則，對(duì)非融業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)差異化的流程制度，提高運(yùn)營(yíng)效率和管控措施。

2、優(yōu)化行業(yè)結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持“有進(jìn)有退”的行業(yè)選擇。20XX年要緊盯信貸行業(yè)政策和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，做好“兩高一?！靶袠I(yè)持續(xù)性退出，政策調(diào)整下的防御性退出，風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的及時(shí)性退出，節(jié)約資本占用的戰(zhàn)略性退出。在20XX年行業(yè)選擇上，應(yīng)對(duì)加大對(duì)新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、高新產(chǎn)業(yè)集群的支持力度；積極支持利用生活水平改善和消費(fèi)類(lèi)相關(guān)產(chǎn)業(yè)；積極支持現(xiàn)代制造業(yè)和依附本地產(chǎn)業(yè)集群項(xiàng)下制造企業(yè)；嚴(yán)格房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款，審慎擇選建筑類(lèi)企業(yè)，實(shí)行限額管理；暫停鋼貿(mào)、煤炭貿(mào)易和大宗生產(chǎn)物資貿(mào)易類(lèi)企業(yè)授信等。

第2篇：全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃范文

以點(diǎn)到面，自上而下

伴隨蘇寧的規(guī)模越來(lái)越大，業(yè)務(wù)類(lèi)型越來(lái)越廣，公司將更多的注意力集中在企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理上。尤其是2008年金融危機(jī)后，董事長(zhǎng)不止一次地提醒團(tuán)隊(duì)，要關(guān)注蘇寧的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。在開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作的時(shí)候，公司首先考慮了以公司主營(yíng)業(yè)務(wù)傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)。通過(guò)2010年內(nèi)控項(xiàng)目的順利開(kāi)展，公司建立了風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控組織體系，對(duì)電器板塊的內(nèi)控流程進(jìn)行了全面的梳理，并建立了內(nèi)控自評(píng)機(jī)制。2011年公司對(duì)于電器板塊進(jìn)行了兩次全面的內(nèi)控自評(píng)工作，一方面做實(shí)了電器板塊的內(nèi)控自評(píng)流程工作，另一方面也識(shí)別了其中的一些風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)。

同時(shí)，公司也逐步完善了風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線(xiàn)的組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，從公司總部、大區(qū)到子公司都建立了相應(yīng)的內(nèi)控管理全職或兼職崗位與內(nèi)控部進(jìn)行工作對(duì)接，體現(xiàn)了“全員內(nèi)控”的思路。

2012年，公司結(jié)合組織架構(gòu)調(diào)整情況，完成風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控工作試點(diǎn)范圍的拓展。將高速發(fā)展的蘇寧易購(gòu)、樂(lè)購(gòu)仕（中國(guó)）公司、香港公司納入本年度風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控工作范圍，完成了配套內(nèi)控組織搭建和制度建設(shè)工作。

風(fēng)險(xiǎn)管理信息化

信息化給蘇寧帶來(lái)的改變是方方面面的，不僅包括表面的各個(gè)業(yè)務(wù)流程，也包括內(nèi)在的管理方式和企業(yè)文化。即將進(jìn)入世界500強(qiáng)的行列，蘇寧在管理學(xué)上的一些突破更加令人關(guān)注，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面也不例外。初期公司采用電子表格以及OA系統(tǒng)的工作方式，在試點(diǎn)工作的時(shí)候，還基本可以滿(mǎn)足公司的管理需求。但在風(fēng)險(xiǎn)管理全面鋪開(kāi)時(shí)，千億級(jí)的公司就體會(huì)到了信息化的重要性。各大總部、幾十個(gè)大區(qū)、幾百家子公司的風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)若不采用信息化的方法進(jìn)行管理，則無(wú)法滿(mǎn)足公司的需求。

2012年7月，蘇寧開(kāi)始進(jìn)行內(nèi)控管理平臺(tái)一期建設(shè)工作，并于同年10月份推進(jìn)系統(tǒng)上線(xiàn)，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)控自評(píng)工作大部分流程的信息化、無(wú)紙化操作，系統(tǒng)從計(jì)劃管理、自評(píng)實(shí)施、缺陷整改、考評(píng)管理等方面，將內(nèi)控自評(píng)流程通過(guò)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，有效保證了自評(píng)開(kāi)展的時(shí)效性和結(jié)果的準(zhǔn)確性，幫助內(nèi)控工作人員提高工作效率和工作質(zhì)量。

蘇寧云商2012年12月底起開(kāi)展年度內(nèi)控自評(píng)的系統(tǒng)實(shí)施工作，于2013年3月份進(jìn)行內(nèi)控年度自評(píng)結(jié)果的公告。在后期的工作中，公司還將從擴(kuò)大系統(tǒng)使用范圍、完善系統(tǒng)應(yīng)用、優(yōu)化系統(tǒng)操作流程等方面，持續(xù)完善和優(yōu)化內(nèi)控管理平臺(tái)建設(shè)工作。內(nèi)控工作信息化的推進(jìn)，降低了公司內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)約了管理成本，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)控管理工作自動(dòng)化、常態(tài)化，為更好地開(kāi)展內(nèi)控工作提供了必要保障。

第3篇：全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃范文

【關(guān)鍵詞】 工程設(shè)計(jì)企業(yè) 風(fēng)險(xiǎn)管理 對(duì)策

隨著企業(yè)的發(fā)展壯大，新情況、新事項(xiàng)逐漸增多，加之內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境的不斷變化，企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)日益加大。所以當(dāng)今企業(yè)必須全面有效地開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，才能做到未雨綢繆，防微杜漸，保持和增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。本文基于工程設(shè)計(jì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作實(shí)踐，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理工作可以從風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別與評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施、監(jiān)督與改進(jìn)等方面來(lái)開(kāi)展。

一、風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，指未來(lái)的不確定性對(duì)企業(yè)實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的影響。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，指企業(yè)圍繞總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)在管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程，培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從而為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)提供合理保證的過(guò)程和方法。

做好企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作對(duì)提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力、增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力至關(guān)重要，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理可以確保企業(yè)把風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍之內(nèi);確保真實(shí)、可靠的數(shù)據(jù)信息與溝通;確保遵守有關(guān)法律法規(guī)、企業(yè)有關(guān)規(guī)章制度和重大經(jīng)營(yíng)管理措施的貫徹執(zhí)行;確保企業(yè)不因?yàn)?zāi)害性事件或人為失誤而遭受重大損失。因此，企業(yè)應(yīng)從上到下高度重視此項(xiàng)工作，應(yīng)以現(xiàn)有的管理流程和規(guī)章制度為基礎(chǔ)，建立符合企業(yè)實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系和制度體系。

首先，根據(jù)企業(yè)組織架構(gòu)特點(diǎn)建立整體覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，成立由企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，全面領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并明確指定企業(yè)各職能部門(mén)及下屬各單位領(lǐng)導(dǎo)為本部門(mén)、單位的風(fēng)險(xiǎn)管理第一責(zé)任人。指定領(lǐng)導(dǎo)親自負(fù)責(zé)有利于明晰責(zé)任，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重視程度。同時(shí)，為促進(jìn)日常工作的有序開(kāi)展，需在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)置具體職能部門(mén)為風(fēng)險(xiǎn)管理歸口部門(mén)，全面組織協(xié)調(diào)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的日常工作，包括負(fù)責(zé)組織企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立、日常維護(hù)及改進(jìn)，建立健全組織機(jī)構(gòu)、工作流程和規(guī)章制度;組織收集風(fēng)險(xiǎn)信息，建立風(fēng)險(xiǎn)事件庫(kù);辨識(shí)、分析、評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)部控制系統(tǒng);組織建立公司重大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警機(jī)制;指導(dǎo)、監(jiān)督所屬各單位建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系等等。企業(yè)其他各職能部門(mén)則負(fù)責(zé)對(duì)其職責(zé)范圍內(nèi)存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，下屬各單位應(yīng)全面貫徹落實(shí)企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)管理制度，按照整體要求做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

其次，除了建立風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系之外，企業(yè)還應(yīng)根據(jù)自身情況制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，制定完善的相關(guān)制度和基本工作流程，為全面開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供制度保證和工作依據(jù)。一般說(shuō)來(lái)，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理制度包括：風(fēng)險(xiǎn)管理工作辦法、不同風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案、風(fēng)險(xiǎn)控制程序等。風(fēng)險(xiǎn)管理基本工作流程為：收集風(fēng)險(xiǎn)管理初始信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略提出和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督與改進(jìn)。

二、風(fēng)險(xiǎn)信息識(shí)別與評(píng)估

有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系是企業(yè)順利地開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估工作的重要保障。企業(yè)應(yīng)充分識(shí)別內(nèi)外部情況，找準(zhǔn)和找全現(xiàn)階段面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，并對(duì)其進(jìn)行分類(lèi)。一般來(lái)說(shuō)，以管理要素為標(biāo)志，工程設(shè)計(jì)類(lèi)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)可劃分為戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、海外風(fēng)險(xiǎn)七大類(lèi)，每一類(lèi)中又分別包含若干不同的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。

各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)包含的主要風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)如下。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)：包括戰(zhàn)略制訂、戰(zhàn)略實(shí)施、戰(zhàn)略動(dòng)態(tài)調(diào)整等;運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：包括公司治理、重大決策、機(jī)構(gòu)設(shè)立與注銷(xiāo)、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)、管理創(chuàng)新、合同管理、質(zhì)量管理、技術(shù)管理、項(xiàng)目管理、人力資源管理、安全生產(chǎn)、節(jié)能減排、職業(yè)健康、國(guó)家安全與保密、宣傳與信息安全等;財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：包括會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)管理、經(jīng)費(fèi)管理等;資金風(fēng)險(xiǎn)：包括融資、金融工具使用、資金結(jié)算、擔(dān)保、外匯管理等;投資風(fēng)險(xiǎn)：包括股權(quán)投資、項(xiàng)目投資等;法律風(fēng)險(xiǎn)：包括合同管理、合規(guī)審查、重大法律糾紛、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、勞動(dòng)用工管理等;海外風(fēng)險(xiǎn)：包括市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)環(huán)境、運(yùn)營(yíng)監(jiān)控、海外投資等。

企業(yè)可根據(jù)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)建立風(fēng)險(xiǎn)事件庫(kù)，以便在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中隨時(shí)查找、對(duì)照、評(píng)估效果、完善措施。同時(shí)，由于企業(yè)所處內(nèi)外部環(huán)境的不斷變化，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)管理歸口部門(mén)要根據(jù)不同階段風(fēng)險(xiǎn)事件的變化及時(shí)更新企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件庫(kù)。風(fēng)險(xiǎn)事件庫(kù)應(yīng)包含風(fēng)險(xiǎn)名稱(chēng)、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別、風(fēng)險(xiǎn)描述、發(fā)生條件、風(fēng)險(xiǎn)后果、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施幾個(gè)方面。以工程設(shè)計(jì)類(lèi)企業(yè)最常面臨的幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)為例，列舉風(fēng)險(xiǎn)事件庫(kù)相關(guān)內(nèi)容（見(jiàn)表1）。

在實(shí)際操作中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估可采用問(wèn)卷調(diào)查、集體討論、專(zhuān)家咨詢(xún)和調(diào)查研究等方法。企業(yè)各部門(mén)和下屬各單位處在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的第一線(xiàn)，應(yīng)注意在實(shí)際工作中查找和收集風(fēng)險(xiǎn)信息，分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的條件及可能性的高低，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的影響程度，提出重大風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)體系。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理歸口部門(mén)應(yīng)在結(jié)合各單位、各部門(mén)提出的重大風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上，提出整個(gè)企業(yè)層面上的重大風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)體系。

經(jīng)過(guò)評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)，按照發(fā)生的可能性可分為經(jīng)常、很大、中等、偶爾、極少五種情況;按照對(duì)企業(yè)的影響程度可分為災(zāi)難性、重大、中等、輕微、可忽略五種情況。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性很大并且會(huì)產(chǎn)生重大影響的，就應(yīng)判斷為重大風(fēng)險(xiǎn)，需要引起企業(yè)高度重視。

三、風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施

依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，企業(yè)可結(jié)合自身?xiàng)l件、外部環(huán)境和發(fā)展戰(zhàn)略，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等適合的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，并針對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。應(yīng)對(duì)措施應(yīng)滿(mǎn)足合規(guī)要求，滿(mǎn)足風(fēng)險(xiǎn)控制與運(yùn)營(yíng)效率及效果相平衡的原則，具有適用性、可操作性，并堅(jiān)持在實(shí)際工作中嚴(yán)格貫徹執(zhí)行。例如，對(duì)于日常流程和制度無(wú)法預(yù)控，一旦發(fā)生損失較大的重大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)制定專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案;對(duì)于日常經(jīng)營(yíng)及管理活動(dòng)中的重大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所涉及的所有環(huán)節(jié)，制定或完善內(nèi)控制度和涵蓋各個(gè)環(huán)節(jié)的全流程控制措施，由事后控制變事前、事中及事后全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)控制;對(duì)于其他風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所涉及的各項(xiàng)流程，把關(guān)鍵環(huán)節(jié)作為控制點(diǎn)，建立或完善內(nèi)控制度和流程，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)。特別要注意的是，對(duì)于企業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，均應(yīng)在充分進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，上報(bào)公司高級(jí)管理層（設(shè)有董事會(huì)的公司還應(yīng)對(duì)上報(bào)董事會(huì)審議的事項(xiàng)進(jìn)行規(guī)定）討論、決策，并由監(jiān)事會(huì)（監(jiān)事）進(jìn)行監(jiān)督。

風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)控措施一般包括重要崗位權(quán)力制衡控制、授權(quán)審批控制、績(jī)效考評(píng)控制、利益沖突回避控制、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警控制等。風(fēng)險(xiǎn)管理措施的制定可采取定性和定量相結(jié)合的方法，并積極借助信息化手段推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的實(shí)現(xiàn)。

現(xiàn)以工程設(shè)計(jì)企業(yè)戰(zhàn)略制訂及調(diào)險(xiǎn)為例，論述其管理措施。企業(yè)應(yīng)制訂具有引領(lǐng)性和可執(zhí)行性的發(fā)展戰(zhàn)略，否則可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)盲目發(fā)展，喪失機(jī)遇和動(dòng)力，難以形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，甚至造成經(jīng)營(yíng)失敗。針對(duì)這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)制定了明確的控制要求：戰(zhàn)略規(guī)劃制訂前需進(jìn)行詳細(xì)調(diào)研;應(yīng)具有保障實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)施路徑、保障措施;對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施情況進(jìn)行分析，當(dāng)外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，履行適當(dāng)程序調(diào)整規(guī)劃。再根據(jù)各項(xiàng)要求制定了具體的控制措施：首先，由各相關(guān)職能部門(mén)對(duì)分管領(lǐng)域業(yè)務(wù)進(jìn)行分析預(yù)測(cè)，制定分目標(biāo)，根據(jù)公司近年主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)情況和上級(jí)要求，在全面分析現(xiàn)狀和預(yù)測(cè)內(nèi)外部環(huán)境變化趨勢(shì)的基礎(chǔ)上制定總目標(biāo);其次，根據(jù)發(fā)展目標(biāo)確定重點(diǎn)任務(wù)和保障措施，要求具有指導(dǎo)性和可行性;最后，分析戰(zhàn)略執(zhí)行情況和內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境變化情況，評(píng)估調(diào)整規(guī)劃要求，經(jīng)決策層審批后年度工作計(jì)劃。

企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃的制定和動(dòng)態(tài)調(diào)整過(guò)程均嚴(yán)格執(zhí)行控制措施，避免了因發(fā)展戰(zhàn)略脫離實(shí)際、偏離中心而導(dǎo)致過(guò)度擴(kuò)張、經(jīng)營(yíng)失敗;也避免了發(fā)展戰(zhàn)略因主觀(guān)原因頻繁變動(dòng)而導(dǎo)致資源浪費(fèi)，甚至危及企業(yè)的生存和持續(xù)發(fā)展。

四、監(jiān)督與改進(jìn)

企業(yè)只有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行監(jiān)督和改進(jìn)，才能實(shí)現(xiàn)整個(gè)管理環(huán)節(jié)的閉合。應(yīng)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督機(jī)制，制定監(jiān)督制度，明確檢查對(duì)象、內(nèi)容、方法，明確各部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督中的職責(zé)權(quán)限、程序、方法和要求。應(yīng)定期總結(jié)和分析已制定的風(fēng)險(xiǎn)管理策略、內(nèi)控措施及專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案的有效性和合理性，結(jié)合實(shí)施情況不斷修訂和完善。在重大風(fēng)險(xiǎn)，如公司發(fā)展戰(zhàn)略、組織結(jié)構(gòu)、重要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和業(yè)務(wù)流程、關(guān)鍵崗位員工等發(fā)生較大調(diào)整或變化時(shí)，還應(yīng)組織對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管控的專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)督檢查。

此外，企業(yè)還應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)信息溝通、風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)文化營(yíng)造三方面為順利開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供支持。注重風(fēng)險(xiǎn)管理信息的溝通，建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息報(bào)送體系，明確風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)信息的收集、處理及傳遞程序，確保信息及時(shí)溝通，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作有效運(yùn)行;加大風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)，在全面風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識(shí)及基本技能培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，建立高風(fēng)險(xiǎn)崗位的崗前培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵崗位風(fēng)險(xiǎn)管理理念、管控核心內(nèi)容、操作規(guī)程的培訓(xùn);在內(nèi)部各個(gè)層面營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)在培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化中起表率作用，積極傳播風(fēng)險(xiǎn)管理文化，牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在、無(wú)時(shí)不在意識(shí)和理念。

【參考文獻(xiàn)】

第4篇：全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃范文

實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議,提升商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,具體實(shí)施工作紛繁復(fù)雜,內(nèi)涵極其豐富。按照各商業(yè)銀行公布的時(shí)間進(jìn)度,首批銀行將于2010年正式實(shí)施。本文對(duì)大型商業(yè)銀行如何順利實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議提出了幾點(diǎn)思路。

一、加大培訓(xùn)力度,全員參與,加強(qiáng)對(duì)新資本協(xié)議的學(xué)習(xí),深入理解協(xié)議的核心理念,對(duì)全面推進(jìn)實(shí)施具有根本意義

巴塞爾委員會(huì)2004年6月26日公布的新資本協(xié)議的主要內(nèi)容是圍繞對(duì)商業(yè)銀行三大風(fēng)險(xiǎn)的管理提出三大支柱的具體要求。第一支柱是資本充足率,第二支柱是監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查,第三支柱是市場(chǎng)紀(jì)律。在第一支柱中計(jì)算監(jiān)管資本的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。新資本協(xié)議通過(guò)三大支柱達(dá)到兩大監(jiān)管目標(biāo),一是提高監(jiān)管資本的風(fēng)險(xiǎn)敏感度,也就是更加精確地計(jì)量風(fēng)險(xiǎn);二是激勵(lì)商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)更加精確的計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平,也就是持續(xù)地改進(jìn)、完善商業(yè)銀行的自主風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平。

新資本協(xié)議的實(shí)施,對(duì)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)定義、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、強(qiáng)化監(jiān)管和信息披露等方面都提出了新的要求。商業(yè)銀行不但要建立在自己積累的歷史數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)各種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制的模型和工具,并應(yīng)建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫(kù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng),為管理決策提供技術(shù)支持;同時(shí),為了保證風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程的有效性和各種模型工具得到合理使用,商業(yè)銀行還應(yīng)有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系,這不僅包括管理組織、流程制度,還需要有統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

顯而易見(jiàn),新資本協(xié)議的實(shí)施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高要求。更高要求主要體現(xiàn)在:樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念,營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍,提高風(fēng)險(xiǎn)管理制度水平,實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量,注重風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)應(yīng)用,使用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型工具,確保信息數(shù)據(jù)真實(shí)準(zhǔn)確,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警能力,主動(dòng)接受外部監(jiān)督。

新資本協(xié)議提出了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念,風(fēng)險(xiǎn)管理要覆蓋商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理決策、授權(quán)、流程控制、資本配置等各個(gè)環(huán)節(jié)。全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)是一種全員的風(fēng)險(xiǎn)管理。推進(jìn)實(shí)施新巴塞爾協(xié)議決不僅是風(fēng)險(xiǎn)條線(xiàn)的工作,更不僅是專(zhuān)家小組的工作。當(dāng)前及今后一段時(shí)期應(yīng)該把新巴塞爾協(xié)議的普及性學(xué)習(xí)作為重點(diǎn),組織開(kāi)展宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng),學(xué)習(xí)安排應(yīng)根據(jù)不同崗位、不同層級(jí)做出差別化、針對(duì)性較強(qiáng)的計(jì)劃安排,著力提高學(xué)習(xí)的效果。通過(guò)學(xué)習(xí)使全體員工都能充分認(rèn)識(shí)學(xué)習(xí)推進(jìn)新協(xié)議的目的和必要性,充分掌握新協(xié)議的基本內(nèi)容及核心理念,為順利推進(jìn)各種管理工具的有效運(yùn)用奠定扎實(shí)的思想基礎(chǔ)。

二、緊密結(jié)合實(shí)際開(kāi)展有針對(duì)性的研究,努力使協(xié)議實(shí)施推進(jìn)和管理工具創(chuàng)新齊頭并進(jìn)

新資本協(xié)議已蘊(yùn)涵了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念。第一支柱是資本充足率,在第一支柱資本充足率的計(jì)量過(guò)程中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求,并且要求用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)。例如對(duì)公信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量基礎(chǔ)上的評(píng)級(jí)系統(tǒng)、十二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)系統(tǒng)、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本管理、操作風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估等。

新協(xié)議要求的各項(xiàng)管理技術(shù)、工具的開(kāi)發(fā)和運(yùn)用最終的落腳點(diǎn)是要體現(xiàn)在合理有效的計(jì)量各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)所需匹配的經(jīng)濟(jì)資本,并最終與監(jiān)管資本趨同。經(jīng)濟(jì)資本總量應(yīng)在監(jiān)管部門(mén)要求的比例之內(nèi),也就是說(shuō)保證資本充足率的合規(guī)。經(jīng)濟(jì)資本是用來(lái)彌補(bǔ)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的非預(yù)期損失,計(jì)量范圍包括了信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量和操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量?，F(xiàn)階段商業(yè)銀行所采用的較先進(jìn)的方法是資產(chǎn)波動(dòng)法,從風(fēng)險(xiǎn)敞口、客戶(hù)違約概率、債項(xiàng)違約損失率等風(fēng)險(xiǎn)要素出發(fā)計(jì)量每筆資產(chǎn)占用的經(jīng)濟(jì)資本,同時(shí)在考慮資產(chǎn)相關(guān)性的基礎(chǔ)上,計(jì)量出整個(gè)資產(chǎn)組合的經(jīng)濟(jì)資本。因此資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)資本主要取決于客戶(hù)違約概率PD、債項(xiàng)違約損失率LGD和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露EAD。

客戶(hù)違約概率PD、債項(xiàng)違約損失率LGD和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露EAD的計(jì)量技術(shù)性很強(qiáng),影響其變動(dòng)的因素也很多,且對(duì)計(jì)算過(guò)程涉及的數(shù)據(jù)質(zhì)量要求很高。這些問(wèn)題都將直接導(dǎo)致管理工具的應(yīng)用效果和所計(jì)量的經(jīng)濟(jì)資本的偏差。對(duì)涉及全行性管理工具和相關(guān)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)研究,應(yīng)在總行層面組織精兵強(qiáng)將在科學(xué)規(guī)劃的前提下加快研發(fā)步伐,傳導(dǎo)至一級(jí)分行,學(xué)習(xí)研究的重點(diǎn)應(yīng)該放在對(duì)總行開(kāi)發(fā)工具運(yùn)用優(yōu)化以及運(yùn)用工具指導(dǎo)完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程的制度措施的落實(shí)方面。這方面的重點(diǎn)又應(yīng)放在結(jié)合各地實(shí)際特點(diǎn)在不同地域、客戶(hù)、產(chǎn)品的差別化、精細(xì)化管理技術(shù)和方法方面。

三、利用各種途經(jīng)加強(qiáng)管理理念和管理工具運(yùn)用傳導(dǎo),努力使全體員工結(jié)合崗位職責(zé),自覺(jué)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理工具

思想意識(shí)決定著行動(dòng)的方向,再好的系統(tǒng)、再好的工具如果不能合理有效的運(yùn)用也難以收到應(yīng)有的效果。如同我們已經(jīng)擁有了一架性能卓越的飛機(jī),但如果沒(méi)有一位優(yōu)秀的飛行員,這架飛機(jī)的性能也難以發(fā)揮。推進(jìn)新協(xié)議、提升商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的落腳點(diǎn)應(yīng)該放在各一級(jí)分行,將總行政策、理念和管理工具傳導(dǎo)給每一位員工。新資本協(xié)議具有復(fù)雜性,它的實(shí)施是一個(gè)系統(tǒng)工程,需要全員提高認(rèn)識(shí)、全員落實(shí),更多的工作是需要基層人員按照總行的要求逐項(xiàng)落實(shí)。

同時(shí),總行層面也應(yīng)加強(qiáng)各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的指導(dǎo)力度,對(duì)一些重要的具體工作應(yīng)加大推進(jìn)的執(zhí)行力,在工作計(jì)劃安排和績(jī)效考核方面加以細(xì)化。如操作風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估等管理工作除分行層面的協(xié)調(diào)推進(jìn)外,也需要總行層面從條線(xiàn)角度進(jìn)行重點(diǎn)要求和具體安排,在此基礎(chǔ)上逐步成為基層各崗位員工的主動(dòng)自覺(jué)行動(dòng),由此才能真正落實(shí)新協(xié)議的要求。

四、不斷完善考核激勵(lì)機(jī)制,持續(xù)優(yōu)化完善各項(xiàng)管理工具和管理流程,使新協(xié)議的理念得以有效落實(shí)

第5篇：全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃范文

摘要:現(xiàn)代建設(shè)項(xiàng)目管理已經(jīng)成為了項(xiàng)目管理的主流模式，本文分析了現(xiàn)代建設(shè)項(xiàng)目管理的主要內(nèi)容、與傳統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目管理的區(qū)別，提出要加快學(xué)習(xí)和掌握現(xiàn)代建設(shè)項(xiàng)目管理的知識(shí)，并將其用于指導(dǎo)現(xiàn)實(shí)工作。

關(guān)鍵詞：傳統(tǒng)項(xiàng)目管理現(xiàn)代建設(shè)項(xiàng)目管理關(guān)系

現(xiàn)代建設(shè)項(xiàng)目管理是上世紀(jì)90年代在原有傳統(tǒng)項(xiàng)目管理基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的管理學(xué)科的新領(lǐng)域，是有關(guān)現(xiàn)代社會(huì)中各種項(xiàng)目的一般管理理論和方法。它所涉及的管理理論和方法與傳統(tǒng)的項(xiàng)目管理理論和方法具有很大的不同，這種不同直接影響到了建設(shè)項(xiàng)目管理方法的變革。在信息社會(huì)和知識(shí)經(jīng)濟(jì)中，現(xiàn)代項(xiàng)目管理已經(jīng)成為了項(xiàng)目管理的主流模式，這必將迫使建設(shè)項(xiàng)目管理模式也發(fā)生必要的轉(zhuǎn)化，即從傳統(tǒng)的建設(shè)項(xiàng)目模式轉(zhuǎn)變成基于活動(dòng)和過(guò)程的全過(guò)程管理的新模式。

在現(xiàn)代建設(shè)項(xiàng)目管理中最為核心的概念是有關(guān)現(xiàn)代項(xiàng)目管理的知識(shí)體系。所謂現(xiàn)代項(xiàng)目管理是指運(yùn)用各種知識(shí)、技能、方法與工具，為滿(mǎn)足或超越項(xiàng)目有關(guān)各方對(duì)項(xiàng)目的要求與期望所開(kāi)展的各種管理活動(dòng)。這一定義界定了三個(gè)方面的問(wèn)題:其一是項(xiàng)目管理的目的，其二是項(xiàng)目管理內(nèi)容，其三是項(xiàng)目管理的手段。其中，項(xiàng)目管理的目的是“滿(mǎn)足或超越項(xiàng)目有關(guān)各方對(duì)項(xiàng)目的要求與期望”，而項(xiàng)目管理的內(nèi)容是“為滿(mǎn)足或超越項(xiàng)目有關(guān)各方對(duì)項(xiàng)目的要求與期望所開(kāi)展的各種管理活動(dòng)”，有關(guān)項(xiàng)目管理的手段則包括各種“相關(guān)的知識(shí)、技能、方法和工具”。

1.建設(shè)項(xiàng)目管理的目的

現(xiàn)代建設(shè)項(xiàng)目管理的理論認(rèn)為，建設(shè)項(xiàng)目管理的根本目的是需要滿(mǎn)足或超越建設(shè)項(xiàng)目相關(guān)利益主體的要求與期望。這包括兩個(gè)方面的含義:其一是項(xiàng)目管理者必須按照建設(shè)項(xiàng)目相關(guān)利益主體的要求和期望去開(kāi)展建設(shè)項(xiàng)目的管理，但是一定不能將建設(shè)項(xiàng)目成本、工期、質(zhì)量等既定的工作考核指標(biāo)作為建設(shè)項(xiàng)目管理的根本目的，因?yàn)轫?xiàng)目管理者必須要隨時(shí)根據(jù)建設(shè)項(xiàng)目相關(guān)利益主體的要求與期望的變動(dòng)而不斷地調(diào)整和管理好建設(shè)項(xiàng)目的各項(xiàng)考核指標(biāo)和具體的項(xiàng)目工作;其二是項(xiàng)目管理者必須充分識(shí)別和管理好建設(shè)項(xiàng)目相關(guān)利益主體的各種要求與期望，而不能只是根據(jù)建設(shè)項(xiàng)目相關(guān)利益主體初始的、表面的或口頭的要求與期望去開(kāi)展項(xiàng)目管理。

2.現(xiàn)代建設(shè)項(xiàng)目管理的主要內(nèi)容

2.1建設(shè)項(xiàng)目的集成管理

建設(shè)項(xiàng)目集成管理是在項(xiàng)目管理過(guò)程中為確保各種建設(shè)項(xiàng)目工作能夠很好地協(xié)調(diào)與配合目的一種整體性、綜合性的項(xiàng)目管理工作。開(kāi)展建設(shè)項(xiàng)目集成管理的目的是要通過(guò)綜合與協(xié)調(diào)去管理好項(xiàng)目各方面的工作，以確保整個(gè)建設(shè)項(xiàng)目的成功。這項(xiàng)管理的主要內(nèi)容包括:建設(shè)項(xiàng)目集成計(jì)劃的編制、項(xiàng)目集成計(jì)劃的實(shí)施和項(xiàng)目總體變更的管理與控制。

2.2建設(shè)項(xiàng)目的范圍管理

建設(shè)項(xiàng)目范圍管理是在項(xiàng)目管理過(guò)程中所開(kāi)展的計(jì)劃和界定一個(gè)建設(shè)項(xiàng)目或項(xiàng)目階段所需和必須要完成的工作范圍以及不斷維護(hù)和更新建設(shè)項(xiàng)目的范圍的管理工作。開(kāi)展建設(shè)項(xiàng)目范圍管理的根本目的是要通過(guò)成功地界定和控制項(xiàng)目的工作范圍與內(nèi)容，確保建設(shè)項(xiàng)目的成功。這項(xiàng)管理的主要內(nèi)容包括:建設(shè)項(xiàng)目起始的確定和控制、項(xiàng)目范圍的規(guī)劃、項(xiàng)目范圍的界定、項(xiàng)目范圍的確認(rèn)、項(xiàng)目范圍變更的控制與項(xiàng)目范圍的全面管理和控制。

2.3建設(shè)項(xiàng)目的工期管理

建設(shè)項(xiàng)目工期管理也被稱(chēng)為項(xiàng)目時(shí)間管理，它是為確保建設(shè)項(xiàng)目按既定時(shí)間成功完成而開(kāi)展的項(xiàng)目管理工作。開(kāi)展建設(shè)項(xiàng)目工期管理的根本目的是要通過(guò)做好項(xiàng)目的工期計(jì)劃和項(xiàng)目工期的控制等管理工作，去確保建設(shè)項(xiàng)目的成功。這項(xiàng)管理的主要內(nèi)容包括:建設(shè)項(xiàng)目活動(dòng)的分解與定義、項(xiàng)目活動(dòng)的排序、項(xiàng)目活動(dòng)的時(shí)間估算、項(xiàng)目工期與項(xiàng)目作業(yè)計(jì)劃的編制和項(xiàng)目進(jìn)度管理與控制。

2.4建設(shè)項(xiàng)目的造價(jià)管理

建設(shè)項(xiàng)目造價(jià)管理也稱(chēng)為項(xiàng)目成本管理，是在建設(shè)項(xiàng)目管理過(guò)程中為確保項(xiàng)目在不超出預(yù)算的情況下完成全部項(xiàng)目工作而開(kāi)展的有關(guān)建設(shè)項(xiàng)目成本和價(jià)值的管理工作。開(kāi)展建設(shè)項(xiàng)目造價(jià)管理的根本目的是全面管理和控制項(xiàng)目的成本和努力提高建設(shè)項(xiàng)目的價(jià)值。主要內(nèi)容包括:建設(shè)項(xiàng)目所需資源的規(guī)劃、項(xiàng)目成本的估算、項(xiàng)目成本的預(yù)算和項(xiàng)目成本的監(jiān)控、項(xiàng)目成本的各種預(yù)測(cè)和籌資管理等。

2.5建設(shè)項(xiàng)目的質(zhì)量管理

建設(shè)項(xiàng)目質(zhì)量管理是為確保建設(shè)項(xiàng)目質(zhì)量能夠達(dá)到要求所開(kāi)展的一種項(xiàng)目管理工作。主要內(nèi)容包括:建設(shè)項(xiàng)目的質(zhì)量規(guī)劃、項(xiàng)目質(zhì)量保障和項(xiàng)目質(zhì)量控制等。開(kāi)展建設(shè)項(xiàng)目質(zhì)量管理的根本目的是要對(duì)一個(gè)項(xiàng)目的工作和該項(xiàng)目的產(chǎn)出物的質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格控制和有效管理，以確保一個(gè)建設(shè)項(xiàng)目的真正成功。這項(xiàng)管理又可以分成建設(shè)項(xiàng)目產(chǎn)出物的質(zhì)量管理和建設(shè)項(xiàng)目工作質(zhì)量管理兩個(gè)方面。

2.6建設(shè)項(xiàng)目的人力資源管理

建設(shè)項(xiàng)目人力資源管理是在項(xiàng)目管理過(guò)程中為確保更有效地利用建設(shè)項(xiàng)目所涉及的人力資源而開(kāi)展的項(xiàng)目管理工作。開(kāi)展建設(shè)項(xiàng)目人力資源管理的根本目的是要對(duì)項(xiàng)目組織和項(xiàng)目所需人力資源進(jìn)行科學(xué)確定和有效地管理，以確保建設(shè)項(xiàng)目的成功。主要內(nèi)容包括:建設(shè)項(xiàng)目組織的規(guī)劃、項(xiàng)目人員的獲得與配備、項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的建設(shè)等。

2.7建設(shè)項(xiàng)目溝通管理

建設(shè)項(xiàng)目溝通管理是為確保有效地、及時(shí)地生成、收集、儲(chǔ)存、處理和使用項(xiàng)目的信息，以及及時(shí)合理地開(kāi)展溝通而開(kāi)展的管理工作。建設(shè)項(xiàng)目溝通管理的根本目的是要對(duì)項(xiàng)目所需信息和項(xiàng)目相關(guān)利益者之間的溝通進(jìn)行有效管理，以確保建設(shè)項(xiàng)目的成功。主要內(nèi)容包括:建設(shè)項(xiàng)目溝通計(jì)劃的制定、項(xiàng)目信息的傳送、項(xiàng)目報(bào)告和會(huì)議管理等方面的內(nèi)容。

2.8建設(shè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理

建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理是為確保能成功地識(shí)別出建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、分析和度量項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)所開(kāi)展的各種建設(shè)項(xiàng)目管理工作。建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的根本目的是要對(duì)建設(shè)項(xiàng)目所面臨的風(fēng)險(xiǎn)事件和后果進(jìn)行有效識(shí)別和及時(shí)控制，這是針對(duì)項(xiàng)目的不確定性而開(kāi)展的降低損失和抓住機(jī)遇的一種管理工作。具體管理內(nèi)容包括:建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和度量、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策的設(shè)計(jì)和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的控制等。

2.9建設(shè)項(xiàng)目的采購(gòu)管理

建設(shè)項(xiàng)目采購(gòu)管理是為確保項(xiàng)目組織能夠從外部尋求和獲得項(xiàng)目所需資源的一種管理工作。建設(shè)項(xiàng)目采購(gòu)管理的根本目的是要對(duì)項(xiàng)目所需資源的獲得過(guò)程和結(jié)果進(jìn)行有效地管理，以確保建設(shè)項(xiàng)目能夠及時(shí)合適地獲得各種資源。這方面管理的主要內(nèi)容包括:建設(shè)項(xiàng)目采購(gòu)工作計(jì)劃的制定、資源尋求過(guò)程與采購(gòu)合同的管理、資源供應(yīng)來(lái)源的選擇與合同履約管理等。

3.現(xiàn)代建設(shè)項(xiàng)目管理與傳統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目管理的不同

3.1管理內(nèi)容不同

現(xiàn)代項(xiàng)目管理在傳統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目管理僅有的項(xiàng)目工期、質(zhì)量、成本管理三個(gè)方面的基礎(chǔ)上又增加了項(xiàng)目集成、范圍、風(fēng)險(xiǎn)、溝通、采購(gòu)和人力資源管理六個(gè)方面的內(nèi)容。

3.2管理效用不同

由于現(xiàn)代項(xiàng)目管理知識(shí)體系中增加了項(xiàng)目范圍管理和項(xiàng)目集中管理這兩個(gè)綜合性和集成性的專(zhuān)項(xiàng)管理領(lǐng)域，以及項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理這個(gè)針對(duì)項(xiàng)目管理不確定性和風(fēng)險(xiǎn)的專(zhuān)項(xiàng)管理領(lǐng)域，傳統(tǒng)項(xiàng)目管理模式更多地強(qiáng)調(diào)項(xiàng)目工期，造價(jià)和質(zhì)量的專(zhuān)業(yè)分工，沒(méi)有項(xiàng)目集成管理、范圍管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等專(zhuān)項(xiàng)管理，從而造成了傳統(tǒng)項(xiàng)目管理中存在相互割裂、不系統(tǒng)和缺乏對(duì)于不確定性問(wèn)題管理等方面的缺陷，這是傳統(tǒng)項(xiàng)目管理效用低下的根本原因。

現(xiàn)代項(xiàng)目管理模式九個(gè)專(zhuān)項(xiàng)管理內(nèi)容構(gòu)成了一個(gè)完整的整體。這個(gè)整體又分成了三個(gè)子系統(tǒng):其一是由項(xiàng)目造價(jià)、工期和質(zhì)量管理構(gòu)成的項(xiàng)目目標(biāo)管理子系統(tǒng)，其二是由項(xiàng)目人力資源管理、采購(gòu)管理（物力和勞力資源）和溝通管理（信息資源）三者構(gòu)成的項(xiàng)目資源管理子系統(tǒng);其三是由項(xiàng)目范圍、風(fēng)險(xiǎn)和集成管理構(gòu)成的項(xiàng)目綜合管理子系統(tǒng)。目標(biāo)管理子系統(tǒng)是項(xiàng)目管理的核心和保障對(duì)象，資源管理子系統(tǒng)是項(xiàng)目資源保障和配置的手段，綜合管理子系統(tǒng)是項(xiàng)目集成管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的工具。正是這種有機(jī)構(gòu)成和科學(xué)配置使得現(xiàn)代項(xiàng)目管理模式的管理質(zhì)量和效果都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了傳統(tǒng)項(xiàng)目管理模式?，F(xiàn)代項(xiàng)目管理最重要的特征就是新增加了項(xiàng)目范圍、集成與風(fēng)險(xiǎn)這三個(gè)綜合性的專(zhuān)項(xiàng)管理和三個(gè)項(xiàng)目資源管理的專(zhuān)項(xiàng)管理內(nèi)容，從而使其有效性得到了極大地提高，這也是現(xiàn)代項(xiàng)目管理模式成為當(dāng)今項(xiàng)目管理新模式的根本原因。

3.3適用范圍不同

傳統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目管理的應(yīng)用主要局限于以建設(shè)工程為主的狹窄領(lǐng)域，而現(xiàn)代項(xiàng)目管理的應(yīng)用擴(kuò)大到了一個(gè)十分寬廣的領(lǐng)域，包括工程建設(shè)項(xiàng)目、信息系統(tǒng)集成項(xiàng)目、科學(xué)研究項(xiàng)目、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)項(xiàng)目、國(guó)防項(xiàng)目等眾多領(lǐng)域。

4.對(duì)工作的啟示

傳統(tǒng)的建設(shè)項(xiàng)目管理已不能適應(yīng)社會(huì)發(fā)展需要。任何一種管理模式的邏輯系統(tǒng)都是在揚(yáng)棄舊模式并且能夠更好地適應(yīng)新的社會(huì)發(fā)展要求和覆蓋更加廣泛的現(xiàn)實(shí)管理內(nèi)容的前提下誕生和發(fā)展的，項(xiàng)目管理模式也不例外。

新管理模式的邏輯空間、理論和方法更優(yōu)越?，F(xiàn)代項(xiàng)目管理包括:全生命周期管理、全要素管理、全團(tuán)隊(duì)管理、全風(fēng)險(xiǎn)管理、全過(guò)程管理，因此比傳統(tǒng)模式更廣泛。我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)工作中要盡快學(xué)習(xí)和掌握現(xiàn)代項(xiàng)目管理的相關(guān)理論和方法，并且使用這些先進(jìn)的理論和方法來(lái)指導(dǎo)工作，以取得更大的管理效益。

第6篇：全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃范文

一是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

從“以?xún)?nèi)控防范優(yōu)先，新的一年里。加強(qiáng)制度落實(shí)”角度加強(qiáng)客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)。2011年，著重抓好一線(xiàn)信貸人員的培訓(xùn)，銀行工作計(jì)劃在第一季度以金融法規(guī)、各項(xiàng)制度、經(jīng)營(yíng)理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作順序及要求等內(nèi)容為重點(diǎn)進(jìn)行普及培訓(xùn)，較短時(shí)間內(nèi)培養(yǎng)造就一批政治過(guò)硬、品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)改革步伐的員工隊(duì)伍。定期組織學(xué)習(xí)金融方針政策和上級(jí)文件精神，努力提高政治覺(jué)悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性。同時(shí)對(duì)貸款五級(jí)分類(lèi)等新業(yè)務(wù)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)。

二是加強(qiáng)信貸管理。提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

一是加強(qiáng)對(duì)各社及信貸員貸款權(quán)限的管理，確保新增貸款質(zhì)量上。嚴(yán)禁各社及信貸人員發(fā)放超權(quán)限貸款。二是加大對(duì)跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶(hù)貸款等違章貸款的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，獎(jiǎng)勵(lì)一起。三是認(rèn)真開(kāi)展貸前調(diào)查，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)貸戶(hù)收益，確保貸款按期收回。四是嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款管理制度。五是嚴(yán)把貸款審批關(guān)，嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實(shí)、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實(shí)力、貸款檔案是否齊全等，通過(guò)以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高。六是全面進(jìn)行信貸檔案統(tǒng)一模式、規(guī)范化、規(guī)范化管理，實(shí)行專(zhuān)柜歸檔、專(zhuān)人保管，并建立調(diào)用登記制度，保證檔案的完整性。人員調(diào)離或換片，貸款檔案應(yīng)料理移交手續(xù)，由交出人、接交人及監(jiān)交人共同在移交清單上簽字，促進(jìn)全轄信用社的信貸檔案管理工作提檔升級(jí)。

三是加大金融新產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)力度

社加大信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，近年來(lái)。貸款品種不時(shí)增加，信貸服務(wù)水平明顯提高。但在貸款還款方式和貸款期限的確定上還存在一些不足，為此省聯(lián)社于2007年11月14日印發(fā)了山東省農(nóng)村信用社貸款分期還款暫行方法》為滿(mǎn)足貸款客戶(hù)的不同需求，緩解集中還貸壓力，進(jìn)一步提高信貸管理水平，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，公司業(yè)務(wù)部將于2011年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸服務(wù)功能的需要，杜絕局部客戶(hù)對(duì)信貸資金臨時(shí)占用，風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)積累、流露滯后，加大信貸風(fēng)險(xiǎn)的后果。

四是加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度

對(duì)銀行員工素質(zhì)加以培訓(xùn)，首先要落實(shí)“三查”制度。使每個(gè)銀行員工工作計(jì)劃詳細(xì)的基礎(chǔ)上并按正確的思路做事。堅(jiān)持做到防范貸款風(fēng)險(xiǎn)在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅(jiān)持按“三查”內(nèi)容、要求、順序認(rèn)真進(jìn)行調(diào)查、審查和檢查，并填寫(xiě)“三查”記錄簿，嚴(yán)格考核。報(bào)聯(lián)社審批的貸款都必需有信貸人員的調(diào)查演講和信用社的會(huì)辦記錄，都必需換人審查。其次要落實(shí)審貸分離制度，貸款發(fā)放實(shí)行審貸分離和分級(jí)審批的管理制度，各基層信用社貸款必需經(jīng)審貸小組集體會(huì)辦審批，大額貸款報(bào)聯(lián)社審貸委員會(huì)會(huì)辦審批，并且規(guī)定基層信用社發(fā)放貸款不論金額大小，每筆貸款都必需經(jīng)主持工作的主任審查、登記、簽字后才能發(fā)放，堅(jiān)決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規(guī)違紀(jì)行為的懲罰力度，嚴(yán)肅查處違紀(jì)違規(guī)人員，對(duì)因違紀(jì)違規(guī)等原因造成不良貸款的責(zé)任人實(shí)行在崗清收、下崗清收等行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重者，由責(zé)任人承擔(dān)貸款賠償責(zé)任。

五是明確信貸投放重點(diǎn)。

明確信貸投向。一是提高抵押和質(zhì)押貸款比重，2011年我部將按照“分類(lèi)指導(dǎo)、區(qū)別對(duì)待”原則。降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。城區(qū)社在發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)多辦理抵押、質(zhì)押貸款，少發(fā)放保證擔(dān)保貸款，以?xún)?yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，要大力發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，提高抵押貸款占比。要合理調(diào)整貸款擔(dān)保方式，對(duì)新增城區(qū)居民、個(gè)體戶(hù)貸款，要最大限度地料理門(mén)市房抵押貸款、個(gè)人住房抵押貸款，城區(qū)社原則上不料理聯(lián)戶(hù)聯(lián)保貸款，堅(jiān)決杜絕壘大戶(hù)貸款和頂冒名貸款。二是加大對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、特色農(nóng)產(chǎn)品基地、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的支持力度。要積極支持中小企業(yè)發(fā)展，特別是對(duì)產(chǎn)權(quán)明晰、信譽(yù)度高、行業(yè)和項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、發(fā)展前景看好的中小企業(yè)，要給予重點(diǎn)支持。

第7篇：全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃范文

關(guān)鍵詞：航標(biāo)管理 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 浮標(biāo)

航海是一項(xiàng)古老的職業(yè)，受職業(yè)特殊性影響，在實(shí)際航?；顒?dòng)中，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。航標(biāo)是助航服務(wù)的重要組成，具體包括浮標(biāo)、燈塔、燈樁等形式，對(duì)于航?；顒?dòng)意義重大。隨著航海事業(yè)不斷發(fā)展，帶動(dòng)航標(biāo)事業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也相應(yīng)提高對(duì)于航標(biāo)管理工作的要求。因此，如何強(qiáng)化航標(biāo)管理工作中的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理，減低相關(guān)安全事故的發(fā)生概率，提高航標(biāo)作業(yè)整體的安全性能，已經(jīng)成為航標(biāo)行業(yè)廣泛關(guān)注的重點(diǎn)問(wèn)題。航標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)因素較為復(fù)雜，除常規(guī)的海上作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)外，還包括地上保養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)等管理風(fēng)險(xiǎn)，本文以燈浮標(biāo)為例，從多個(gè)角度入手，就航標(biāo)管理風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避，闡述幾點(diǎn)看法。

1.航海浮標(biāo)生產(chǎn)過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避措施分析

燈浮標(biāo)是一種最常見(jiàn)、應(yīng)用最為廣泛的航標(biāo)類(lèi)型，針對(duì)燈浮標(biāo)的生產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)管理，是航標(biāo)養(yǎng)護(hù)中心的重點(diǎn)工作內(nèi)容。燈浮標(biāo)的制造過(guò)程較為復(fù)雜，需經(jīng)多多個(gè)環(huán)節(jié)的配合才能最終形成，具體步驟如下：一，依據(jù)設(shè)計(jì)尺寸相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)要求對(duì)船用鋼板進(jìn)行下料；二，使用卷板機(jī)將下料處理后的鋼板卷壓成圓筒型；三，依照相應(yīng)的生產(chǎn)要求，利用焊接進(jìn)行卷邊和封頭；四，設(shè)置隔倉(cāng)。設(shè)置隔倉(cāng)的目的在于降低因浮標(biāo)受沖擊破損，導(dǎo)致浮標(biāo)沉底問(wèn)題發(fā)生的概率。設(shè)置隔倉(cāng)的焊接工要求操作人員在相對(duì)封閉的工作環(huán)境下進(jìn)行，受環(huán)境封閉狀態(tài)影響，空間內(nèi)的空氣流通性較大，因此在實(shí)際操作過(guò)程中，需格外注意施工安全，做好相應(yīng)的輪換操作和通風(fēng)排氣操作，以避免出現(xiàn)窒息安全事故；五，氣密性測(cè)試。該測(cè)試主要確保燈浮標(biāo)具有符合生產(chǎn)要求的氣密性；六，燈架制造。在制造燈架的過(guò)程中，涉及到?jīng)_孔、切割、以及焊接等施工操作，需要利用到全自動(dòng)焊接機(jī)、火焰切割機(jī)、三錕卷板機(jī)、四柱液壓機(jī)、以及彎角鐵機(jī)等工藝設(shè)備。以上工藝設(shè)備和工藝操作均存在不同程度的安全風(fēng)險(xiǎn)，因此在實(shí)際操作中操作人員應(yīng)做好安全防護(hù)工作。

為降低燈浮標(biāo)生產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于操作人員的影響，提高燈浮標(biāo)生產(chǎn)操作安全性，在實(shí)際操作過(guò)程中，相關(guān)人員需做到一下幾點(diǎn)要求：一，控制人為風(fēng)險(xiǎn)。所有操作人員在進(jìn)行操作前，均應(yīng)確認(rèn)自身工作狀態(tài)以及勞保用品穿戴情況符合相關(guān)操作要求，如涉及特種設(shè)備操作，操作人員需具有有效的操作資格證明；二控制設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)。操作人員在正式操作前，應(yīng)全面、細(xì)致檢查設(shè)備的工作狀態(tài)，具體包括設(shè)備供電情況、連接狀態(tài)等；三，生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理。操作人員在實(shí)際操作過(guò)程中的每一項(xiàng)操作均應(yīng)嚴(yán)格遵守相應(yīng)的操作規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)要求，以提高生產(chǎn)操作安全性。燈浮標(biāo)生產(chǎn)工作應(yīng)堅(jiān)持貫徹“安全第一，預(yù)防為主”的安全管理方針，規(guī)范生產(chǎn)操作，從而將生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)降至最低，保障實(shí)際生產(chǎn)安全。

2.燈浮標(biāo)路上保養(yǎng)工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避措施分析

如發(fā)展燈浮標(biāo)在使用過(guò)程中，出現(xiàn)結(jié)構(gòu)或顏色的變化，影響到其實(shí)際工作效果，就需將其回收到養(yǎng)護(hù)中心進(jìn)行全面維修保養(yǎng)。除銹涂裝是燈浮標(biāo)維修保養(yǎng)工作的重要環(huán)節(jié)，主要分為室外人工噴砂以及拋丸除銹兩種處理方法。人工噴砂處理法危險(xiǎn)系數(shù)交稿，要求操作人員手持噴槍進(jìn)行除銹操作，鋼砂在高壓空氣的作用下由噴槍口高速?lài)姵觯鶕?jù)物理力學(xué)知識(shí)可得，鋼砂會(huì)對(duì)操作者產(chǎn)生較大的反作用力，如操作人員出現(xiàn)操作失誤或體力不支的情況，導(dǎo)致噴槍脫手就容易損害自己及周?chē)藛T的生命財(cái)產(chǎn)安全。因此，進(jìn)行人工噴砂除銹操作時(shí)，操作人員需具備良好的身體素質(zhì)，同時(shí)還需全面佩戴安全服等保護(hù)設(shè)施，依照相應(yīng)的施工規(guī)范進(jìn)行操作。

除高速?lài)娚滗撋帮L(fēng)險(xiǎn)外，有毒浮塵和有毒氣體也是威脅操作人員身體健康的主要風(fēng)險(xiǎn)因素，如不采取科學(xué)的保護(hù)措施，將對(duì)操作者身體造成巨大的損害。有毒浮塵、氣體的規(guī)避措施主要包含以下幾點(diǎn)內(nèi)容：一，積極優(yōu)化、改進(jìn)操作工藝，減少有毒浮塵和氣體的產(chǎn)生；二，優(yōu)化抽風(fēng)機(jī)空間布置，以強(qiáng)化抽風(fēng)機(jī)工作效果；三，優(yōu)先使用自動(dòng)拋丸除銹方法，減少人為操作；四，優(yōu)先選用無(wú)害或低害的油漆涂料，科學(xué)優(yōu)化油漆配比；五，規(guī)范操作人員保護(hù)設(shè)施穿戴情況，定期更換濾毒片。

3.海上航標(biāo)維護(hù)作業(yè)中存在的安全風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避措施分析

海上航標(biāo)維護(hù)作業(yè)要求操作人員實(shí)地完成維護(hù)操作，由于海面環(huán)境復(fù)雜且風(fēng)浪頻繁，易出現(xiàn)墜海、擠壓等安全事故。因此，維護(hù)人員進(jìn)行實(shí)地作業(yè)時(shí)，首先需要穿戴好海上作業(yè)專(zhuān)用設(shè)備；其次，操作人員需對(duì)維護(hù)任務(wù)和燈浮標(biāo)表面情況有清晰的認(rèn)識(shí)，在操作過(guò)程中，需始終保持身體與燈浮標(biāo)間存在可靠的聯(lián)系，只有這樣才能在浮標(biāo)搖擺過(guò)程中，保障操作人員的安全。

4.航標(biāo)船海上作業(yè)中存在的安全風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避措施分析

航標(biāo)船海上作業(yè)主要是指調(diào)換浮標(biāo)作業(yè)，在這一過(guò)程中，存在人員安全風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，因此，在正式出航前需指定科學(xué)、系統(tǒng)的工作計(jì)劃和安全規(guī)劃，明確各個(gè)船員的工作職能，以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，具體要求如下：一，航標(biāo)工及吊放浮標(biāo)操作人員，需按照規(guī)定穿戴工作服和救生衣；二，做好沉塊、浮鼓等器材的固定工作，避免在船舶航行過(guò)程中出現(xiàn)滑動(dòng)、滾動(dòng)等問(wèn)題，固定好后還需組織專(zhuān)人定期檢查；三，航標(biāo)工需等待船與航標(biāo)位置相對(duì)穩(wěn)定后，方可上標(biāo)作業(yè)，在維護(hù)過(guò)程中，需時(shí)刻留意船體與浮標(biāo)的距離，避免出現(xiàn)碰撞；四，正式操作前，相關(guān)人員需仔細(xì)檢查設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)，禁止無(wú)關(guān)人員進(jìn)入設(shè)備作業(yè)區(qū)域；五，浮標(biāo)下水后，航標(biāo)船應(yīng)盡快航離航標(biāo)區(qū)域，避免出現(xiàn)碰撞、擠壓等事故。

5.航標(biāo)管理工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避措施分析

我國(guó)關(guān)于航標(biāo)的使用最早可追溯到元朝，在明朝時(shí)期就已經(jīng)具備一定的規(guī)模。隨著時(shí)展，航標(biāo)數(shù)量和規(guī)模得到了極大的提升，相應(yīng)增加了航標(biāo)管理工作的安全風(fēng)險(xiǎn)，如何提高航標(biāo)管理安全性，是當(dāng)今航標(biāo)事業(yè)發(fā)展面臨的重要問(wèn)題。

（1）航標(biāo)管理轄區(qū)定義不明風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際航標(biāo)管理工作中，針對(duì)內(nèi)河航標(biāo)和沿海航標(biāo)的定義及轄區(qū)歸屬較為模糊，職責(zé)模糊則會(huì)導(dǎo)致管理混亂，從而增加了航標(biāo)管理的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）對(duì)于專(zhuān)用航標(biāo)的監(jiān)管力度不足。專(zhuān)用航標(biāo)在監(jiān)管工作方面上仍有較大的缺失，部分專(zhuān)用航標(biāo)出現(xiàn)問(wèn)題，卻很難得到有效的維護(hù)管理，不僅無(wú)法發(fā)揮其航標(biāo)的工作效用，還會(huì)影響航?；顒?dòng)的順利進(jìn)行，增加航標(biāo)管理風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，航標(biāo)管理風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)航標(biāo)的制造、投放、維護(hù)等各個(gè)方面，干擾因素較為復(fù)雜，為降低航標(biāo)管理風(fēng)險(xiǎn)影響，提高航標(biāo)相關(guān)工作的安全，相關(guān)人員應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到航標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要地位，通過(guò)規(guī)范自身操作行為、提高自身安全防范意識(shí)、優(yōu)化操作工藝技術(shù)等措施，全面提高航標(biāo)管理工作安全性，從而促進(jìn)航標(biāo)管理的進(jìn)一步發(fā)展。

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第8篇：全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃范文

關(guān)鍵詞： 機(jī)車(chē)調(diào)度； 風(fēng)險(xiǎn)； 救援

中圖分類(lèi)號(hào)： U268 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)： 1009-8631（2012）08-0086-01

安全風(fēng)險(xiǎn)始終存在，并在條件成熟時(shí)導(dǎo)致事故的發(fā)生，對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)必須堅(jiān)持“零容忍”原則。實(shí)施安全風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是“超前防范、過(guò)程控制”。機(jī)車(chē)調(diào)度工作是列車(chē)指揮中的重要組成部分，與行車(chē)有關(guān)工種調(diào)度密切配合，協(xié)同動(dòng)作，按圖組織均衡開(kāi)車(chē)，保證機(jī)車(chē)供應(yīng)，及時(shí)正確地處理日常運(yùn)輸生產(chǎn)中的有關(guān)問(wèn)題。機(jī)車(chē)指揮者的工作，逐漸成為鐵路運(yùn)輸中的高風(fēng)險(xiǎn)工種。

一、調(diào)整運(yùn)行圖風(fēng)險(xiǎn)

列車(chē)調(diào)度是列車(chē)的指揮者，依據(jù)列車(chē)運(yùn)行圖指揮列車(chē)按照不同等級(jí)進(jìn)行待避、會(huì)讓?zhuān)帽辱F路系統(tǒng)的神經(jīng)中樞，調(diào)整列車(chē)運(yùn)行圖就是給神經(jīng)系統(tǒng)做手術(shù)。因此，確保調(diào)整列車(chē)運(yùn)行圖安全穩(wěn)定，平穩(wěn)過(guò)渡是關(guān)系到鐵路系統(tǒng)安全的高度風(fēng)險(xiǎn)源。機(jī)車(chē)調(diào)度的工作職責(zé)是安排機(jī)車(chē)。俗話(huà)說(shuō)，“火車(chē)跑得快，全靠機(jī)車(chē)帶”，沒(méi)有機(jī)車(chē)，一趟車(chē)都開(kāi)不出去，鐵路交通將處于停滯狀態(tài)，將給人民群眾的出行造成不便。因此，機(jī)車(chē)調(diào)度在調(diào)整列車(chē)運(yùn)行圖中發(fā)揮著非常重要的作用。調(diào)度前，要組織機(jī)車(chē)調(diào)度員認(rèn)真學(xué)習(xí)調(diào)度文件，制定調(diào)度預(yù)案，細(xì)化機(jī)車(chē)運(yùn)用方案。

二、重點(diǎn)列車(chē)風(fēng)險(xiǎn)

西安鐵路局是進(jìn)出西北、西南地區(qū)的咽喉要道，在全國(guó)路網(wǎng)中具有承東啟西、連接南北的重要作用，具有十分重要的戰(zhàn)略地位。每年軍運(yùn)、特運(yùn)、專(zhuān)運(yùn)、“140”產(chǎn)品及客運(yùn)重點(diǎn)列車(chē)開(kāi)行較多。這些重點(diǎn)任務(wù)是機(jī)車(chē)調(diào)度員工作的高度風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。機(jī)車(chē)調(diào)度員必須嚴(yán)格執(zhí)行各種規(guī)章制度，認(rèn)真執(zhí)行高度風(fēng)險(xiǎn)阻斷措施，從而控制風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)程度。

1.保密信息風(fēng)險(xiǎn)。軍運(yùn)、特運(yùn)、專(zhuān)運(yùn)、“140”、“301”產(chǎn)品及客運(yùn)重點(diǎn)列車(chē)信息是保密的，現(xiàn)代通訊技術(shù)十分發(fā)達(dá)，對(duì)保密工作提出了更高要求，要求機(jī)車(chē)調(diào)度員提高保密意識(shí)，不該看的不看，不該問(wèn)的不問(wèn)，不該說(shuō)的不說(shuō)，使用保密電話(huà)，確保信息不泄密。

2.機(jī)車(chē)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。軍運(yùn)、特運(yùn)、專(zhuān)運(yùn)、“140”產(chǎn)品及客運(yùn)重點(diǎn)列車(chē)對(duì)機(jī)車(chē)質(zhì)量要求很高，機(jī)車(chē)調(diào)度員必須按照領(lǐng)導(dǎo)指示和電報(bào)要求，及時(shí)扣車(chē)整修、保養(yǎng)，安排經(jīng)驗(yàn)豐富的專(zhuān)業(yè)人員對(duì)機(jī)車(chē)全面保養(yǎng)，檢查，保證機(jī)車(chē)質(zhì)量和技術(shù)狀態(tài)是最好的。

3.相關(guān)事宜風(fēng)險(xiǎn)。軍運(yùn)、特運(yùn)、專(zhuān)運(yùn)、“140”產(chǎn)品及客運(yùn)重點(diǎn)列車(chē)要求很高，機(jī)車(chē)調(diào)度員必須安排妥當(dāng)相關(guān)事宜，確保不出差錯(cuò)。出動(dòng)專(zhuān)用調(diào)機(jī)配合作業(yè)，部署業(yè)務(wù)精湛、政治素質(zhì)過(guò)硬的人員帶道，安排干部添乘等相關(guān)事宜。

機(jī)車(chē)調(diào)度員在編制機(jī)車(chē)日（班）工作計(jì)劃時(shí)，優(yōu)先安排重點(diǎn)列車(chē)機(jī)車(chē)工作計(jì)劃，報(bào)機(jī)調(diào)主任嚴(yán)格審核把關(guān)。重點(diǎn)列車(chē)開(kāi)車(chē)前，機(jī)車(chē)調(diào)度員督促機(jī)車(chē)正點(diǎn)出庫(kù)掛頭，盯重點(diǎn)要求的落實(shí)，運(yùn)行中密切注意其動(dòng)態(tài)，全過(guò)程跟蹤盯控，確保重點(diǎn)列車(chē)安全正點(diǎn)開(kāi)行，做到萬(wàn)無(wú)一失。

三、旅客列車(chē)風(fēng)險(xiǎn)

2011年世園會(huì)期間，西安的客流量增加了1500多萬(wàn)。每年春運(yùn)、署運(yùn)、“五一”和“十一”黃金周鐵路部門(mén)要加開(kāi)多趟臨客。機(jī)車(chē)調(diào)度員是調(diào)整安排機(jī)車(chē)的，機(jī)車(chē)出現(xiàn)問(wèn)題，客車(chē)開(kāi)不了，廣大乘客被滯留，容易形成不穩(wěn)定因素，構(gòu)成巨大的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（一）自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)

1.水害。西安局管內(nèi)寶成、寶中、寶天、西康、襄渝等線(xiàn)路屬山區(qū)鐵路，由于地質(zhì)原因，降雨過(guò)多，容易形成山體坍塌，掩埋線(xiàn)路。2012年7月上旬，局管內(nèi)襄渝、隴海等14條線(xiàn)路出現(xiàn)集中降雨，從7月4日3時(shí)至5日7時(shí)，發(fā)生較大水害險(xiǎn)情24起，造成客車(chē)大面積晚點(diǎn)。

2.大風(fēng)。由于烏魯木齊大風(fēng)，造成客車(chē)大面積晚點(diǎn)。2012年沿海城市“達(dá)維”、“蘇拉”和“海葵”臺(tái)風(fēng)影響，造成京滬、滬寧滬昆等線(xiàn)路中斷，大量客車(chē)停運(yùn)、晚點(diǎn)。

3.地震。2008年“5.12”大地震，部分客車(chē)在我局管內(nèi)折返，部分客車(chē)在外局折返，部分客車(chē)隔日開(kāi)行，部分客車(chē)經(jīng)其它線(xiàn)迂回，有的進(jìn)西安站，有的不進(jìn)西安站，一時(shí)間交通亂如麻。

4.雷電。2011年7月23日甬溫線(xiàn)特大事故，就是雷電造成鐵路信號(hào)錯(cuò)誤升級(jí)，導(dǎo)致D3115次列車(chē)和D301次發(fā)生尾追，客車(chē)大量晚點(diǎn)、停運(yùn)。

（二）機(jī)車(chē)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)

長(zhǎng)交路跨局輪乘機(jī)車(chē)，最長(zhǎng)旅程達(dá)到2000多公里。由于機(jī)車(chē)質(zhì)量跟不上，機(jī)車(chē)型號(hào)復(fù)雜，故障率高，對(duì)客車(chē)影響較大。機(jī)車(chē)調(diào)度員統(tǒng)籌安排，全盤(pán)考慮，剛把日（班）計(jì)劃編制好，由于某一臺(tái)機(jī)車(chē)故障，會(huì)把所有的計(jì)劃全部打亂，重新開(kāi)始。

（三）臨時(shí)客車(chē)風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于臨客和旅游列車(chē)，機(jī)車(chē)調(diào)度員根據(jù)相關(guān)文電、命令，逐定臨客列車(chē)走行經(jīng)路、機(jī)車(chē)擔(dān)當(dāng)段別、機(jī)型、換掛地點(diǎn)及乘務(wù)員換乘地點(diǎn)，提前向相關(guān)機(jī)務(wù)段布置。在日常運(yùn)輸組織中，編制機(jī)車(chē)工作計(jì)劃時(shí)，機(jī)車(chē)調(diào)度員要認(rèn)真核對(duì)臨客開(kāi)行命令和客調(diào)大表，并與鄰局和機(jī)務(wù)段進(jìn)行再次核對(duì)，確認(rèn)臨客開(kāi)行計(jì)劃無(wú)誤后，方可編制機(jī)車(chē)工作計(jì)劃，值臺(tái)調(diào)度員再次核對(duì)，才能確保臨客不出差錯(cuò)。

四、救援列車(chē)風(fēng)險(xiǎn)

救援列車(chē)是列車(chē)發(fā)生沖突、脫軌、塌方、斷道等事故后的一種特殊起伏工具，正常情況下，是不需要救援列車(chē)的。一旦發(fā)生脫軌、塌方、斷道等特殊情況，需要救援列車(chē)出動(dòng)時(shí)，對(duì)其出動(dòng)的時(shí)間要求很高。由于救援列車(chē)平時(shí)用不上，很容易被人忽視，因而成為機(jī)車(chē)調(diào)度工作中的高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

機(jī)車(chē)調(diào)度員在日常工作中，對(duì)管轄的救援列車(chē)停放地點(diǎn)、頭向、限速、擔(dān)當(dāng)救援范圍、救援列車(chē)值班電話(huà)等內(nèi)容熟記于心。接班后必須與救援列車(chē)值班室核對(duì)位置，準(zhǔn)確掌握救援列車(chē)動(dòng)態(tài)。

發(fā)生事故需要救援出動(dòng)時(shí)，機(jī)車(chē)調(diào)度員要提前通知機(jī)務(wù)段調(diào)度室和救援列車(chē)值班室，做好出動(dòng)準(zhǔn)備。及時(shí)向列車(chē)調(diào)度員提供準(zhǔn)確的救援列車(chē)資料（救援列車(chē)編組順序、車(chē)號(hào)、輛數(shù)、換長(zhǎng)、自重、總重、運(yùn)行限制速度、救援吊車(chē)吊臂朝向）。遇到救援列車(chē)檢修時(shí)，應(yīng)根據(jù)機(jī)務(wù)段電報(bào)請(qǐng)求和機(jī)務(wù)處批示，嚴(yán)格按電報(bào)要求執(zhí)行，正確命令。檢修結(jié)束盯控救援列車(chē)及時(shí)歸位。

五、司機(jī)超勞風(fēng)險(xiǎn)

超勞是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要各個(gè)工種、各個(gè)環(huán)節(jié)共同執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)阻斷措施，才能降低超勞風(fēng)險(xiǎn)。

1.計(jì)劃調(diào)度員組織好車(chē)流接續(xù)，落實(shí)車(chē)站編車(chē)進(jìn)度，遇列車(chē)晚點(diǎn)不能按計(jì)劃開(kāi)車(chē)時(shí)，及時(shí)通知機(jī)車(chē)調(diào)度員和列車(chē)調(diào)度員，防止機(jī)車(chē)乘務(wù)員出勤等待或機(jī)車(chē)出庫(kù)后在站長(zhǎng)時(shí)間等流的現(xiàn)象發(fā)生。

2.列車(chē)調(diào)度員在調(diào)整列車(chē)運(yùn)行時(shí)，要嚴(yán)格掌握機(jī)車(chē)乘務(wù)員勞動(dòng)時(shí)間，對(duì)關(guān)鍵列車(chē)要有預(yù)見(jiàn)性地進(jìn)行調(diào)整，防止機(jī)車(chē)乘務(wù)員超勞。

3.機(jī)車(chē)調(diào)度員要及時(shí)通知列車(chē)調(diào)度員，提醒列車(chē)調(diào)度員加速放行，如確知不能在超勞點(diǎn)前到達(dá)時(shí)，應(yīng)通知機(jī)務(wù)段提前做好換班工作。遇自然災(zāi)害等影響列車(chē)大面積在途等點(diǎn)而超勞時(shí)，要及時(shí)向有關(guān)機(jī)務(wù)段通報(bào)情況，由機(jī)務(wù)段向乘務(wù)員傳達(dá)情況，采取就地調(diào)休或換班的方式，解決超勞問(wèn)題。

通過(guò)對(duì)機(jī)調(diào)工作安全風(fēng)險(xiǎn)研判和分析，明確安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)源，分層制定控制風(fēng)險(xiǎn)和消除風(fēng)險(xiǎn)的措施。在風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程中，認(rèn)真執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)阻斷措施，機(jī)調(diào)工作的風(fēng)險(xiǎn)是能夠有效控制的。

參考文獻(xiàn)：

[1] 鐵路機(jī)車(chē)運(yùn)用管理規(guī)程.鐵運(yùn)（2008）7號(hào).

[2] 機(jī)車(chē)運(yùn)用管理細(xì)則.西鐵機(jī)（2005）201號(hào).

[3] 肖貴平.鐵路安全風(fēng)險(xiǎn)管理.

[4] 西安鐵路局安全風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）.西鐵安函[2012]174號(hào).

第9篇：全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃范文

首先是加強(qiáng)對(duì)各社及信貸員貸款權(quán)限的管理，嚴(yán)禁各社及信貸人員發(fā)放超權(quán)限貸款。二是加大對(duì)跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶(hù)貸款等違章貸款的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，處罰一起。三是認(rèn)真開(kāi)展貸前調(diào)查，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)貸戶(hù)收益，確保貸款按期收回。四是嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款管理制度。五是嚴(yán)把貸款審批關(guān)，嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實(shí)、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實(shí)力、貸款檔案是否齊全等，通過(guò)以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高。六是全面進(jìn)行信貸檔案統(tǒng)一模式、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，實(shí)行專(zhuān)柜歸檔、專(zhuān)人保管，并建立調(diào)用登記制度，保證檔案的完本文來(lái)自整性。人員調(diào)離或換片，貸款檔案應(yīng)辦理移交手續(xù)，由交出人、接交人及監(jiān)交人共同在移交清單上簽字，促進(jìn)全轄信用社的信貸檔案管理工作提檔升級(jí)。

二、業(yè)務(wù)加強(qiáng)培訓(xùn)，提高隊(duì)伍素質(zhì)

在新的一年里，從“以?xún)?nèi)控防范優(yōu)先，加強(qiáng)制度落實(shí)”的角度加強(qiáng)客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)。2010年，著重抓好一線(xiàn)信貸人員的培訓(xùn)，銀行工作計(jì)劃在第一季度以金融法規(guī)、各項(xiàng)制度、經(jīng)營(yíng)理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點(diǎn)進(jìn)行普及培訓(xùn)，在較短時(shí)間內(nèi)培養(yǎng)造就一批政治過(guò)硬、品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)改革步伐的員工隊(duì)伍。定期組織學(xué)習(xí)金融方針政策和上級(jí)文件精神，努力提高政治覺(jué)悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性。同時(shí)對(duì)貸款五級(jí)分類(lèi)等新業(yè)務(wù)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)。

三、金融新產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)力度加大

近年來(lái)，我社加大信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，貸款品種不斷增加，信貸服務(wù)水平明顯提高。但在貸款還款方式和貸款期限的確定上還存在一些不足，為此省聯(lián)社于20*年11月14日印發(fā)了《*省農(nóng)村信用社貸款分期還款暫行辦法》。為滿(mǎn)足貸款客戶(hù)的不同需求，緩解集中還貸壓力，進(jìn)一步提高信貸管理水平，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，公司業(yè)務(wù)部將于2010年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸服務(wù)功能的需要，杜絕部分客戶(hù)對(duì)信貸資金長(zhǎng)期占用，風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)積累、暴露滯后，加大信貸風(fēng)險(xiǎn)的后果。

四、加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度

首先要落實(shí)“三查”制度，對(duì)銀行員工素質(zhì)加以培訓(xùn)，使每個(gè)銀行員工工作計(jì)劃詳細(xì)的基礎(chǔ)上并按正確的思路做事。堅(jiān)持做到防范貸款風(fēng)險(xiǎn)在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅(jiān)持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認(rèn)真進(jìn)行調(diào)查、審查和檢查，并填寫(xiě)“三查”記錄簿，嚴(yán)格考核。報(bào)聯(lián)社審批的貸款都必須有信貸人員的調(diào)查報(bào)告和信用社的會(huì)辦記錄，都必須換人審查。其次要落實(shí)審貸分離制度，貸款發(fā)放實(shí)行審貸分離和分級(jí)審批的管理制度，各基層信用社貸款必須經(jīng)審貸小組集體會(huì)辦審批，大額貸款報(bào)聯(lián)社審貸委員會(huì)會(huì)辦審批，并且規(guī)定基層信用社發(fā)放貸款不論金額大小，每筆貸款都必須經(jīng)主持工作的主任審查、登記、簽字后才能發(fā)放，堅(jiān)決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規(guī)違紀(jì)行為的懲處力度，嚴(yán)肅查處違紀(jì)違規(guī)人員，對(duì)因違紀(jì)違規(guī)等原因造成不良貸款的責(zé)任人實(shí)行在崗清收、下崗清收等行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重者，由責(zé)任人承擔(dān)貸款賠償責(zé)任。

五、持續(xù)做好五級(jí)分類(lèi)，確保分類(lèi)結(jié)果準(zhǔn)確無(wú)誤

自從我社全面推行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作以來(lái)，基本達(dá)到了科學(xué)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)、加強(qiáng)信貸管理的效果。但在實(shí)際工作中各社還不同程度地存在著一些問(wèn)題：一是思想認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的重要性、艱巨性認(rèn)識(shí)不足；二是人員素質(zhì)不匹配，距離準(zhǔn)確運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的方式方法識(shí)別、防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)還存在較大差距；三是風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)基礎(chǔ)性工作不牢固，風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度不健全，分類(lèi)程序和認(rèn)定組織欠規(guī)范；四是風(fēng)險(xiǎn)管理能力不強(qiáng)，未能緊密結(jié)合信貸資產(chǎn)不同的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別及特點(diǎn)，采取有針對(duì)性的強(qiáng)化管理措施等。對(duì)于上述問(wèn)題，2010年我部將進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念，完善工作機(jī)制，改進(jìn)工作措施，將風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)作為強(qiáng)化信貸管理、健全風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制的一項(xiàng)重要工作切實(shí)抓好，抓出成效。