商行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)論文精選(九篇)

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第1篇：商行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)論文范文

關(guān)鍵詞：兼業(yè)；無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；專業(yè)化建設(shè)；靈活立法

中圖分類號(hào)：F84 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2013年11月21日

引言

自1996年開(kāi)始實(shí)施專業(yè)人、兼業(yè)人和個(gè)人人相結(jié)合的保險(xiǎn)制度至今，兼業(yè)制度在我國(guó)發(fā)展已逾16年。2012年兼業(yè)的保費(fèi)收入達(dá)到12，757.74億元，占全國(guó)總保費(fèi)收入的82.4%1，兼業(yè)已經(jīng)成為了我國(guó)保險(xiǎn)銷售的主要渠道。但是，目前我國(guó)的保險(xiǎn)兼業(yè)制度在發(fā)展的過(guò)程中還存在著一系列問(wèn)題，如何解決這些問(wèn)題，促進(jìn)兼業(yè)制度的完善與發(fā)展，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展具有重要意義。

一、我國(guó)保險(xiǎn)兼業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2001～2013年，我國(guó)保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量整體增長(zhǎng)141，823家，平均每年增加12，893家。從行業(yè)分布情況看，兼業(yè)保費(fèi)收入仍主要集中在銀行、郵政、車商三類，其保費(fèi)收入加總后在歷年的總保費(fèi)收入占比中都保持在70%以上。銀保業(yè)務(wù)的飛速增長(zhǎng)則是過(guò)去5年兼業(yè)市場(chǎng)份額增長(zhǎng)的主要原因。銀行自1996年起步，在2004年保費(fèi)收入占兼業(yè)保費(fèi)收入60.12%，此后三年一直保持在62%～63%，在2008年激增至70.21%。2008年至2012年的保費(fèi)收入占比雖有小幅回落，但仍穩(wěn)定保持在65%上下。

二、我國(guó)保險(xiǎn)兼業(yè)存在的問(wèn)題

我國(guó)保險(xiǎn)兼業(yè)存在的問(wèn)題包括：違規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)及哄抬手續(xù)費(fèi)。所謂“違規(guī)經(jīng)營(yíng)”，即非法保險(xiǎn)兼業(yè)人在未取得保險(xiǎn)兼業(yè)資格的情況下違規(guī)經(jīng)營(yíng)，以逃避監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。未取得合法資格的非法兼業(yè)機(jī)構(gòu)往往以低成本和低手續(xù)費(fèi)搶占市場(chǎng)，造成“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)分為委托無(wú)序和行為無(wú)序兩種。所謂委托無(wú)序，是指兼業(yè)合作雙方在選擇行為上的隨意性。委托無(wú)序行為意味著關(guān)系缺乏有效評(píng)估。目前，在我國(guó)的兼業(yè)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司傾向于選擇員工隊(duì)伍龐大、網(wǎng)點(diǎn)資源豐富和客戶群廣泛的銀郵機(jī)構(gòu)作為方，以規(guī)模作為量化方的指標(biāo)；兼業(yè)機(jī)構(gòu)則以手續(xù)費(fèi)的高低而非保險(xiǎn)公司的償付能力、資信程度作為衡量保險(xiǎn)公司、選擇被方的主要標(biāo)準(zhǔn)。

行為的無(wú)序則體現(xiàn)了更大的危害性。所謂行為的無(wú)序，是指兼業(yè)人為獲得更高的手續(xù)費(fèi)，有選擇地向客戶推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。行為無(wú)序容易滋生“微觀壟斷”，也就是通常說(shuō)的“強(qiáng)制投保”，即兼業(yè)機(jī)構(gòu)強(qiáng)制客戶投保具體的險(xiǎn)種或指定保險(xiǎn)公司，如在城市，人們?cè)谵k理住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款時(shí)很難自己選擇保險(xiǎn)；在農(nóng)村，一些保險(xiǎn)公司因開(kāi)辦“貸款人人身意外險(xiǎn)”、“小額貸款保證保險(xiǎn)”等業(yè)務(wù)與農(nóng)村金融信貸機(jī)構(gòu)結(jié)盟，農(nóng)民申貸時(shí)有可能被強(qiáng)制投保?！皬?qiáng)制投?！痹诤艽蟪潭壬蠋в行姓蕴卣鳎袢栽谶\(yùn)轉(zhuǎn)。

任何一種形式的壟斷都會(huì)造成市場(chǎng)秩序混亂、市場(chǎng)效率低下、消費(fèi)者權(quán)益受損。較之于一些顯而易見(jiàn)的行業(yè)壟斷，這種某銀行與某保險(xiǎn)公司之間、某銀行業(yè)務(wù)與某保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之間，甚至網(wǎng)點(diǎn)之間的一對(duì)一的“微觀壟斷”更具隱蔽性，更花樣繁多，同時(shí)也更容易被監(jiān)管部門所忽略。

行為的無(wú)序帶來(lái)的最大問(wèn)題是欺詐誤導(dǎo)現(xiàn)象。為獲得更高的手續(xù)費(fèi)，兼業(yè)人傾向于對(duì)手續(xù)費(fèi)高的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行重點(diǎn)銷售，如車商推薦手續(xù)費(fèi)更高的保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)保單，銀行理財(cái)專柜選擇性推薦獎(jiǎng)勵(lì)比例高的險(xiǎn)種。激烈的競(jìng)爭(zhēng)下，選擇性的銷售仍不能滿足業(yè)務(wù)量的需要，便出現(xiàn)了兼業(yè)人采用誤導(dǎo)性甚至欺詐性的手段銷售，也就是所謂的“欺詐誤導(dǎo)”。2003年、2008年及2011年連續(xù)的壽險(xiǎn)行業(yè)退保潮，其根本原因都是在宣傳時(shí)的欺詐誤導(dǎo)。行為的無(wú)序會(huì)傷害兼業(yè)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)和信譽(yù)，最終結(jié)果是損害客戶的利益。

所謂哄抬手續(xù)費(fèi)，是兼業(yè)機(jī)構(gòu)倚靠自身優(yōu)勢(shì)向保險(xiǎn)公司索要不合法的、過(guò)高的手續(xù)費(fèi)，最終導(dǎo)致形成商業(yè)賄賂。哄抬手續(xù)費(fèi)是手續(xù)費(fèi)惡性博弈的結(jié)果。2001～2008年保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)收入一直是保險(xiǎn)行業(yè)收入之首，而專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自2001年大規(guī)模準(zhǔn)入，直到2008年才第一次盈利。

兼業(yè)成為保險(xiǎn)銷售的主要盈利渠道，與其作為保險(xiǎn)市場(chǎng)專業(yè)分工的產(chǎn)物誕生不無(wú)關(guān)系。在保險(xiǎn)業(yè)粗放式增長(zhǎng)期，兼業(yè)為保險(xiǎn)公司提供了一個(gè)便捷的代收付渠道，還在當(dāng)時(shí)創(chuàng)造了保費(fèi)收入超前增長(zhǎng)效應(yīng)；現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)公司的進(jìn)入和退出機(jī)制已經(jīng)基本完備，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)基本形成，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了集約型增長(zhǎng)階段，依靠兼業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)眾多的銷售手段已經(jīng)不能滿足保險(xiǎn)市場(chǎng)銷售專業(yè)化的需要。

保險(xiǎn)本身是專業(yè)性很強(qiáng)的行業(yè)，承保、理賠、核保、精算、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)都十分嚴(yán)謹(jǐn)，要求從業(yè)人員對(duì)數(shù)學(xué)、醫(yī)學(xué)、工業(yè)、法律、金融等方面知識(shí)的融會(huì)貫通，而兼業(yè)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員在專業(yè)知識(shí)上存在著嚴(yán)重的欠缺。銀郵員工在金融知識(shí)素養(yǎng)上屬兼業(yè)機(jī)構(gòu)之首，但對(duì)于相關(guān)保險(xiǎn)原理等專業(yè)知識(shí)的了解，遠(yuǎn)不能滿足保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，其他兼業(yè)機(jī)構(gòu)則更次之。

上述原因?qū)е履壳凹鏄I(yè)機(jī)構(gòu)的主要功能還是銷售環(huán)節(jié)的代收付，兼業(yè)在專業(yè)性上的滯后，不符合保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)化進(jìn)步的要求，面對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展變化已經(jīng)不能適應(yīng)。不僅如此，基數(shù)龐大且全國(guó)每年仍在續(xù)約1，000家增長(zhǎng)的兼業(yè)機(jī)構(gòu)，還擠壓了專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的生存空間，擠占了專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額，阻礙了我國(guó)保險(xiǎn)中介體制的順利轉(zhuǎn)型。

專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)目前還在初步發(fā)展階段，其專業(yè)功能的充分體現(xiàn)和社會(huì)各界對(duì)其的認(rèn)同都仍需繼續(xù)經(jīng)過(guò)一定時(shí)期的培育。兼業(yè)人不按牌理“出牌”，專業(yè)保險(xiǎn)中介生存就會(huì)受到嚴(yán)重威脅，并由此帶來(lái)市場(chǎng)行為的扭曲。

專業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和市場(chǎng)份額的不足，既造成投保人和保險(xiǎn)公司地位的失衡，投保人的利益得不到很好的保護(hù)，也使得專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)功能不能發(fā)揮，減慢整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)專業(yè)化的速度。

三、完善我國(guó)保險(xiǎn)兼業(yè)制度的建議

基于保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人利益、維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展的立場(chǎng)，以下是有一定針對(duì)性和可操作性的對(duì)策建議：

第一，增加兼業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品性價(jià)比，收緊兼業(yè)機(jī)構(gòu)審批，鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)的兼業(yè)機(jī)構(gòu)向?qū)I(yè)化組織過(guò)渡。筆者認(rèn)為，就我國(guó)目前的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，不適宜過(guò)分發(fā)展兼業(yè)機(jī)構(gòu)。我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上已經(jīng)充斥了太多的兼業(yè)機(jī)構(gòu)，以目前14萬(wàn)余家的基數(shù)，若仍保持年均1萬(wàn)余家的增長(zhǎng)速度，對(duì)于目前保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)并不必要且不健康。兼業(yè)市場(chǎng)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)影響了專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展和保險(xiǎn)市場(chǎng)的整體可持續(xù)發(fā)展，在吞食市場(chǎng)的同時(shí)也把握了保險(xiǎn)公司的命脈，使得本應(yīng)作為專業(yè)分工產(chǎn)物的兼業(yè)機(jī)構(gòu)不僅無(wú)益于細(xì)化分工，反而減慢整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)專業(yè)化的速度。

面對(duì)目前的狀況，一方面保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)同時(shí)努力增加保險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比，增加自己在兼業(yè)渠道方面的話語(yǔ)權(quán)，以多樣化的產(chǎn)品吸引兼業(yè)機(jī)構(gòu)并作為手續(xù)費(fèi)談判的籌碼，從源頭抑制手續(xù)費(fèi)的哄抬；另一方面監(jiān)管機(jī)構(gòu)同時(shí)應(yīng)當(dāng)逐步收緊兼業(yè)機(jī)構(gòu)的審批，并鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)的兼業(yè)機(jī)構(gòu)向?qū)I(yè)化組織過(guò)渡，如成為集團(tuán)下屬的保險(xiǎn)專業(yè)公司，在專業(yè)領(lǐng)域開(kāi)展業(yè)務(wù)，參與專業(yè)中介市場(chǎng)的建設(shè)和競(jìng)爭(zhēng)。這樣既可以引導(dǎo)機(jī)構(gòu)正確利用行業(yè)優(yōu)勢(shì)和國(guó)家信用等進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售，又可逐步控制并減少市場(chǎng)上兼業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)量，提高兼業(yè)機(jī)構(gòu)的整體質(zhì)量。

第二，加強(qiáng)兼業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部的保險(xiǎn)專業(yè)化建設(shè)管理，利用兼業(yè)機(jī)構(gòu)加快全民保險(xiǎn)意識(shí)普及。兼業(yè)市場(chǎng)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)中的欺詐誤導(dǎo)行為對(duì)在全社會(huì)樹立保險(xiǎn)意識(shí)有惡劣的影響。筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)首先加強(qiáng)對(duì)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品保障功能的監(jiān)管，第一強(qiáng)調(diào)其保障作用，第二才是理財(cái)功能，從而不失保險(xiǎn)“一人為眾，眾人為一”的最根本思想；兼業(yè)機(jī)構(gòu)以“理財(cái)”名義向客戶推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，要從維護(hù)自身信譽(yù)的角度增強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)化培訓(xùn)，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品要了解并向客戶強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能；同時(shí)進(jìn)行基本保險(xiǎn)知識(shí)的普及，使客戶更容易、更方便地接受有關(guān)保險(xiǎn)的知識(shí)。此舉在提高客戶對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)知程度的同時(shí)也能減少行業(yè)優(yōu)勢(shì)和國(guó)家信用的濫用。其次，繼續(xù)提高兼業(yè)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)人持證率，或推出符合兼業(yè)機(jī)構(gòu)工作人員保險(xiǎn)專業(yè)程度要求的兼業(yè)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)從業(yè)資格考試，以保證兼業(yè)機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的專業(yè)性，解決兼業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)立“門檻低”帶來(lái)的過(guò)度不專業(yè)問(wèn)題。

另外，作為委托人的保險(xiǎn)公司也要加強(qiáng)對(duì)兼業(yè)機(jī)構(gòu)在專業(yè)化方面的系統(tǒng)管理，幫助并監(jiān)督兼業(yè)機(jī)構(gòu)的專業(yè)化建設(shè)以維護(hù)自身信譽(yù)，而不能放任甚至慫恿兼業(yè)機(jī)構(gòu)的虛假宣傳及欺詐誤導(dǎo)行為。保監(jiān)會(huì)在處罰出現(xiàn)此類行為的兼業(yè)機(jī)構(gòu)時(shí)，可考慮一并處罰保險(xiǎn)公司的監(jiān)督失職。

在兼業(yè)機(jī)構(gòu)樹立保險(xiǎn)專業(yè)化建設(shè)意識(shí)，既能保護(hù)投保人的利益，又維護(hù)了保險(xiǎn)行業(yè)的信譽(yù)和形象，也能加快全民保險(xiǎn)意識(shí)普及的速度，對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)步有重要意義。

第三，加強(qiáng)監(jiān)管體系建設(shè)，靈活立法，發(fā)掘行業(yè)協(xié)會(huì)的作用。兼業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)眾多，而保監(jiān)局只有31家，魚多網(wǎng)小，難免疏漏。要加強(qiáng)對(duì)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，一方面應(yīng)該從源頭——保險(xiǎn)公司加以監(jiān)管，明確并強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司對(duì)兼業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)作監(jiān)管范圍，從而最大限度地杜絕保險(xiǎn)公司為了爭(zhēng)奪兼業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)而放棄協(xié)助監(jiān)管、放任兼業(yè)機(jī)構(gòu)賬目不清甚至拖低保險(xiǎn)公司償付能力等問(wèn)題；另一方面對(duì)兼業(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格準(zhǔn)入，從進(jìn)入市場(chǎng)開(kāi)始強(qiáng)化監(jiān)管，從而減少“監(jiān)管真空”和監(jiān)管不足的出現(xiàn)。

另外，行業(yè)協(xié)會(huì)在兼業(yè)領(lǐng)域發(fā)揮的作用甚小。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在全國(guó)各個(gè)省市自治區(qū)都有分支機(jī)構(gòu)，但按照《保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（討論稿）》，除了代為登記B類保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)繳納，并未被發(fā)掘出其更深層次協(xié)助行業(yè)監(jiān)督，加強(qiáng)兼業(yè)機(jī)構(gòu)自律的功能。國(guó)外的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)往往不允許兼業(yè)機(jī)構(gòu)加入，是因?yàn)槠涫袌?chǎng)以專業(yè)中介為主，兼業(yè)市場(chǎng)份額很小，因此對(duì)兼業(yè)的監(jiān)管相對(duì)寬松；而我國(guó)相反，專業(yè)中介市場(chǎng)份額很小，兼業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額很大，因此保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)可以考慮將兼業(yè)機(jī)構(gòu)納入行業(yè)自律體系，從行業(yè)自律的角度對(duì)兼業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行約束和監(jiān)管。

四、結(jié)論

本文以過(guò)去9年的數(shù)據(jù)為主要依據(jù)，就兼業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析。就目前兼業(yè)存在行業(yè)優(yōu)勢(shì)和國(guó)家信用的濫用、入行門檻低和監(jiān)管不足等問(wèn)題，筆者認(rèn)為保險(xiǎn)中介最終的發(fā)展方向是專業(yè)為主，兼業(yè)為輔，提出加強(qiáng)兼業(yè)機(jī)構(gòu)專業(yè)化建設(shè)和發(fā)掘行業(yè)協(xié)會(huì)在兼業(yè)方面的輔助監(jiān)管作用等觀點(diǎn)。本文的局限性是沒(méi)有借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，這是因?yàn)槌擞?guó)具有“兼業(yè)人”特色制度，其他國(guó)家的兼業(yè)或者處于中介市場(chǎng)次要地位，市場(chǎng)份額很低，或者采取混業(yè)經(jīng)營(yíng)方式進(jìn)行——筆者認(rèn)為，后者是兼業(yè)問(wèn)題未來(lái)的研究討論方向。

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第2篇：商行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)論文范文

    論文摘要：隨著人口老齡化的加劇，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度的完善已成為影響農(nóng)村穩(wěn)定的前提之一。農(nóng)村人口老齡化加重了農(nóng)村勞動(dòng)人口的扶養(yǎng)負(fù)擔(dān)，使農(nóng)村養(yǎng)老保障面臨更大挑戰(zhàn)。當(dāng)前，應(yīng)積極創(chuàng)設(shè)農(nóng)村養(yǎng)老保障制度建設(shè)的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)條件，建立和完善農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，多渠道籌措資金，加大政府扶持力度，建立農(nóng)村最低生活保障制度，強(qiáng)化農(nóng)村社會(huì)保障立法，完善農(nóng)村社會(huì)公共養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施建設(shè)。

    中國(guó)是世界上農(nóng)村人口最多的國(guó)家，也是老齡人口最多的國(guó)家。隨著人口老齡化的加劇，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度的完善已成為影響農(nóng)村穩(wěn)定的前提之一。當(dāng)前，構(gòu)建和諧社會(huì)、建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村都離不開(kāi)農(nóng)村的穩(wěn)定發(fā)展。長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保障主要依賴家庭養(yǎng)老、土地養(yǎng)老和集體養(yǎng)老，隨著人口老齡化進(jìn)程的加快及社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，這種養(yǎng)老保障格局已不能適應(yīng)農(nóng)村人口老齡化的現(xiàn)狀，因此，建立一個(gè)全方位的、多層次的農(nóng)村養(yǎng)老保障體系就顯得十分必要和緊迫。

    一、中國(guó)農(nóng)村人口老齡化的成因及影響

    (一)中國(guó)農(nóng)村人口老齡化的成因

    人口老齡化是指老年人口在總體人口中所占比重不斷上升的趨勢(shì)和過(guò)程。通常情況下，一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的人口年齡結(jié)構(gòu)因受到人口的出生、死亡和遷移等因素的影響而發(fā)生變化。如果總?cè)丝谥械睦夏耆丝诒戎夭粩嗵岣撸渌挲g組人口的比重不斷下降，則可稱之為人口老齡化。目前，國(guó)際上一般把印歲及以上人口稱為老年人口，如果一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的總?cè)丝谥袌F(tuán)歲以上的老年人口占總?cè)丝诘?0%以上或者65歲及以上人口占總?cè)丝诘?%以上，則稱為進(jìn)人老齡社會(huì)(或老齡化社會(huì))。2000年第五次人口普查的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)農(nóng)村老年人口8 557萬(wàn)人，占老年人口總數(shù)的65. 82 %。到2005年中國(guó)60歲以上人口為1. 44億，占總?cè)丝诘?1%，其中農(nóng)村的老齡化水平高于城鎮(zhèn)1. 24個(gè)百分點(diǎn)。可見(jiàn)中國(guó)農(nóng)村已進(jìn)入老齡化社會(huì)。

    人口老齡化是在多因素作用下而引起的人口結(jié)構(gòu)的改變。中國(guó)農(nóng)村人口老齡化的成因主要有:第一，中國(guó)農(nóng)村老齡化的出現(xiàn)，主要是由于農(nóng)村出生率下降造成的。自20世紀(jì)70年代全面推行計(jì)劃生育政策以來(lái)，中國(guó)人口出生率急劇下降，從1970年的33. 4%下降到2005年的12. 40%。而死亡率的變動(dòng)卻不大，1970年為7. 6% , 2005年為6. 41 %?？梢?jiàn)出生率的下降對(duì)中國(guó)老齡化影響非常明顯，而且從發(fā)展趨勢(shì)看，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和計(jì)劃生育政策的繼續(xù)推行，還存在著相當(dāng)大的生育率下降的潛力，所以農(nóng)村老齡化程度會(huì)逐步加深。第二，建國(guó)以來(lái)，由于中國(guó)醫(yī)療事業(yè)不斷進(jìn)步和人民生活水平不斷提高，人口的平均壽命不斷延長(zhǎng)。第五次全國(guó)人口普查顯示，中國(guó)人口平均預(yù)期壽命已達(dá)到71. 40歲，比世界平均水平高5歲，比發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)高7歲。其中，農(nóng)村人口平均預(yù)期壽命已達(dá)到69. 55歲，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了發(fā)展中國(guó)家和世界人口平均預(yù)期壽命水平。人口平均預(yù)期壽命不斷提高，加速了中國(guó)農(nóng)村人口老齡化的進(jìn)程。第三，隨著農(nóng)村勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高、人均耕地面積的減少及戶籍制度的松動(dòng)，農(nóng)村形成了數(shù)量龐大的剩余勞動(dòng)力，出現(xiàn)了人口由農(nóng)村向城市的大規(guī)模流動(dòng)。而這些流動(dòng)的農(nóng)村人口中，絕大多數(shù)是青壯年勞動(dòng)力，他們逐步轉(zhuǎn)移到城市從事第二、三產(chǎn)業(yè)，有的甚至在城市定居，而與此同時(shí)，部分老年人退休后從城市回到農(nóng)村地區(qū)生活。這樣，由于年輕勞動(dòng)力遷人城市和老弱人員回歸農(nóng)村，使得城市的年輕人口相對(duì)增加而老年人口相對(duì)減少，而農(nóng)村老年人口則不斷增加，這就進(jìn)一步加劇了農(nóng)村人口老齡化的速度，使得農(nóng)村人口老齡化的形勢(shì)更加嚴(yán)峻。

    (二)農(nóng)村人口老齡化的影響及后果

    第一，加重了農(nóng)村勞動(dòng)人口的扶養(yǎng)負(fù)擔(dān)。目前農(nóng)村中青年一代是農(nóng)民工的主力軍，他們大多外出務(wù)工，因而照顧老人的任務(wù)就落在了農(nóng)村留守婦女的肩上，她們除了辛勤耕作外，還要做繁重的家務(wù)及教育孩子，因此照顧老人的精力非常有限，這就使農(nóng)村的養(yǎng)老無(wú)法得到保障，養(yǎng)老糾紛時(shí)有發(fā)生。所以，在當(dāng)前農(nóng)村以家庭養(yǎng)老為主、社會(huì)養(yǎng)老方式尚不完善的情況下，如果不提高農(nóng)村勞動(dòng)人口的經(jīng)濟(jì)生活條件，農(nóng)村的人口老齡化問(wèn)題將難以得到解決。

    第二，加重了計(jì)劃生育工作的難度。由于農(nóng)村老年群體無(wú)固定的養(yǎng)老收人，其養(yǎng)老主要依靠子女或微薄的土地收人，客觀上加重了計(jì)劃生育工作的難度。農(nóng)村人將白己的養(yǎng)老問(wèn)題寄希望于下一代，“養(yǎng)兒防老”傳統(tǒng)觀念嚴(yán)重，重男輕女現(xiàn)象十分普遍，也導(dǎo)致男女性別比例嚴(yán)重失調(diào)。

    第三，農(nóng)村養(yǎng)老保障面臨更大挑戰(zhàn)。長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)農(nóng)村的老年保障形式是家庭養(yǎng)老。改革開(kāi)放以來(lái)，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的新形勢(shì)下，隨著農(nóng)村集體保障制度和家庭保障功能的日趨減弱以及老齡化程度的不斷加深，農(nóng)村的養(yǎng)老問(wèn)題日益突出，因此，在農(nóng)村地區(qū)建立社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的需求也更加迫切。中國(guó)老年研究中心的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，到2002年底的時(shí)候，城市老年人的養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)到了70%，而農(nóng)村僅僅是4%。最近政府在農(nóng)村推行合作醫(yī)療，但是農(nóng)村和城市在醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面上還是存在著很大的差距。農(nóng)村人口老齡化迫切需要加強(qiáng)農(nóng)村老年群體的特殊社會(huì)保障與醫(yī)療機(jī)制建設(shè)。

    第四，老年人權(quán)益保障需要進(jìn)一步關(guān)注。隨著人口老齡化的發(fā)展，中國(guó)的社會(huì)組織結(jié)構(gòu)也將發(fā)生重大變化，以老年人為主的社會(huì)組織和為老年人服務(wù)的社會(huì)組織將由自發(fā)到自覺(jué)地快速形成，這是社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。然而現(xiàn)階段與城市相比，農(nóng)村的老年社會(huì)組織建設(shè)意識(shí)還不強(qiáng)，農(nóng)村老年群體自身及其他相關(guān)利益群體對(duì)老年社會(huì)組織的建設(shè)還不夠重視。

    第五，老年人的心理健康更加值得關(guān)注。農(nóng)村人口老齡化帶來(lái)的社會(huì)影響，正在使家庭結(jié)構(gòu)和功能發(fā)生變化。長(zhǎng)期以來(lái)，中華民族形成了尊老敬老的傳統(tǒng)美德。然而在經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌過(guò)程中，小家庭日益增多，使傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式受到?jīng)_擊，社會(huì)上出現(xiàn)了淡漠、遠(yuǎn)離甚至歧視老年人的現(xiàn)象，這給老年人的精神層面帶來(lái)了巨大的創(chuàng)傷。很多農(nóng)村的老年群體生活單調(diào)，心理孤寂。所以，應(yīng)更加關(guān)注老年人心理方面的健康。

    二、當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老保障存在的問(wèn)題

    第一，家庭養(yǎng)老功能弱化。農(nóng)村人口的轉(zhuǎn)移以及多年來(lái)的計(jì)劃生育政策，使農(nóng)村的人口結(jié)構(gòu)、家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生了顯著的變化。在過(guò)去20多年里，農(nóng)村的家庭規(guī)模不斷縮小，核心家庭甚至空巢家庭逐漸增多。第五次人口普查顯示，農(nóng)村家庭平均人口僅為3. 2人。2005年抽樣顯示，農(nóng)村中擁有五人以上成員的家庭只占總戶數(shù)的19%，而擁有七人以上成員的家庭只占總戶數(shù)的2%。農(nóng)民的生活方式和價(jià)值觀念也在變化，維系家庭關(guān)系的“孝”為核心的倫理道德觀念有所淡化，重經(jīng)濟(jì)利益、輕血緣關(guān)系的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。同時(shí)，農(nóng)民獨(dú)生子女戶比例很大，家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)沉重，家庭養(yǎng)老功能弱化。

    第二，土地保障功能日趨下降。土地是農(nóng)民最基本的保障依托。由于中國(guó)人均耕地面積的下降和土地收益的降低，土地帶給農(nóng)民的保障程度不斷下降。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)人均耕地1. 52畝，僅占世界人均的4. 29 %。從發(fā)展趨勢(shì)上來(lái)看，隨著工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的發(fā)展，中國(guó)耕地面積還會(huì)不斷減少，農(nóng)民面臨著失業(yè)又失地的威脅。此外，由于農(nóng)村生產(chǎn)力水平相對(duì)低下，土地在農(nóng)民收人來(lái)源中的比例逐漸下降，大多數(shù)以農(nóng)業(yè)為主要收人來(lái)源的農(nóng)民，人均純收人實(shí)際上處于負(fù)增長(zhǎng)狀態(tài)。農(nóng)民的收人主要來(lái)自非農(nóng)領(lǐng)域，土地對(duì)農(nóng)民的保障作用越來(lái)越不明顯。

    第三，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的保障與管理水平低。在大部分推行農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的地區(qū)，農(nóng)民投保的保費(fèi)都很低，難以起到養(yǎng)老保障的作用，國(guó)家和地方財(cái)政對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)投人不足，個(gè)人幾乎負(fù)擔(dān)了全部的繳費(fèi)責(zé)任。而且還存在保小不保大的情況，60%的參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民在19歲以下。另外，由于中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的專業(yè)管理人才缺乏，機(jī)構(gòu)不健全，相關(guān)法律不完善，保險(xiǎn)基金的運(yùn)作也存在很大的問(wèn)題，基本上是由縣級(jí)農(nóng)保機(jī)構(gòu)包攬了從政策制定，到征收、管理、發(fā)放和監(jiān)督等全部的工作。在這種情況下，很難保證對(duì)養(yǎng)老基金的有效監(jiān)督，更談不上養(yǎng)老基金的保值增值。

    第四，城鄉(xiāng)養(yǎng)老保障制度建設(shè)的差距進(jìn)一步拉大。目前，中國(guó)城市基本建立起了比較完善、規(guī)范的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。而農(nóng)村養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)基金籌集的原則是個(gè)人繳費(fèi)為主，集體補(bǔ)助為輔，國(guó)家給予政策扶持，這實(shí)際上是一種強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄或鼓勵(lì)性的儲(chǔ)蓄。而且，在目前大多數(shù)農(nóng)村集體無(wú)力或不愿補(bǔ)助、國(guó)家財(cái)政也不予補(bǔ)貼的情況下，農(nóng)村養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)由個(gè)人繳費(fèi)為主變?yōu)閷?shí)際上的完全個(gè)人繳費(fèi)?？梢?jiàn)，農(nóng)村養(yǎng)老社會(huì)保障過(guò)分強(qiáng)調(diào)個(gè)人責(zé)任，淡化了國(guó)家和集體應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的費(fèi)用，這不僅造成養(yǎng)老社會(huì)保障基金來(lái)源不足，降低了保障標(biāo)準(zhǔn)，而且也極大地打擊了農(nóng)民參加社會(huì)保障的積極性，加大了保障工作開(kāi)展的難度，在一定程度上進(jìn)一步拉大了城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老保障差距。

    第五，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)立法不健全。目前，中國(guó)推行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的依據(jù)主要是1992年的《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本方案》，由于農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)立法不健全，各地只好制定本地區(qū)的暫行辦法，大大降低了地方立法的規(guī)范性、穩(wěn)定性。社會(huì)保障改革已進(jìn)行了20年，而農(nóng)村養(yǎng)老社會(huì)保障體系建設(shè)卻仍處于既無(wú)國(guó)家政策指導(dǎo)與規(guī)范，又無(wú)相關(guān)的財(cái)政支持的失控狀態(tài)。農(nóng)民的養(yǎng)老問(wèn)題不能妥善解決，農(nóng)民的生存權(quán)、健康權(quán)、休息權(quán)等基本人權(quán)就得不到保障，建設(shè)社會(huì)主義和諧農(nóng)村的目標(biāo)就不可能實(shí)現(xiàn)，農(nóng)村社會(huì)治安和社會(huì)穩(wěn)定就會(huì)受到影響。

    三、農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度建設(shè)的對(duì)策

    社會(huì)保障是建立在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上的，經(jīng)濟(jì)水平是制約養(yǎng)老保障的根本性因素。所以，解決中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保障問(wèn)題，關(guān)鍵在于大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，增加農(nóng)民的收人，壯大農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。在目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的情況下，要采取以下切實(shí)可行的政策，來(lái)保障農(nóng)村老人的養(yǎng)老需求。

    第一，創(chuàng)設(shè)農(nóng)村養(yǎng)老保障制度建設(shè)的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)條件。(1)有步驟地實(shí)現(xiàn)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移。農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移是提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率、增加農(nóng)民收人的客觀要求，是在農(nóng)村推進(jìn)社會(huì)保障事業(yè)的必要條件之一。(2)深化農(nóng)村內(nèi)部改革，實(shí)行農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模化和現(xiàn)代化，切實(shí)提高農(nóng)村集體的經(jīng)濟(jì)實(shí)力與農(nóng)民收入，增強(qiáng)農(nóng)民參與社會(huì)養(yǎng)老保障制度的能力。(3)國(guó)家財(cái)政大力支持農(nóng)村、農(nóng)業(yè)發(fā)展，創(chuàng)造在農(nóng)村推行城鄉(xiāng)整合的養(yǎng)老保障制度的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件，以促進(jìn)農(nóng)村傳統(tǒng)養(yǎng)老保障模式向現(xiàn)代社會(huì)養(yǎng)老保障模式轉(zhuǎn)型。(4)促進(jìn)金融市場(chǎng)改革，完善金融市場(chǎng)法律法規(guī)，規(guī)范金融市場(chǎng)的運(yùn)作方式，為農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度創(chuàng)造良性的投資環(huán)境。(5)促進(jìn)配套稅收制度改革。通過(guò)國(guó)家、集體以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)籌集資金而為農(nóng)民建立非繳費(fèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)。此外，由稅務(wù)部門代為征收可以改變農(nóng)保基金收支都由社保機(jī)構(gòu)一手經(jīng)辦、收支兩條線往往徒有虛名的狀況，便于加強(qiáng)資金運(yùn)用中的管理，有效地避免農(nóng)?；鸹I集發(fā)放中的不規(guī)范行為。

    第二，建立和完善農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是政府的一項(xiàng)重要社會(huì)政策，是中國(guó)農(nóng)村社會(huì)保障制度的重要組成部分。因此，應(yīng)確立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的法律地位，以法律形式規(guī)定農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的對(duì)象、模式、基金的繳納與支付以及基金管理體制等，使農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老事業(yè)在法律軌道上全面健康發(fā)展。政府在農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建立和運(yùn)營(yíng)中應(yīng)發(fā)揮主導(dǎo)作用，實(shí)行投資主體多元化，進(jìn)一步拓展農(nóng)村養(yǎng)老金的籌措渠道，形成國(guó)家、集體、企業(yè)、個(gè)人多渠道投資，多種所有制養(yǎng)老機(jī)構(gòu)共同發(fā)展的局面。擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋范圍，加強(qiáng)基金征繳，增加基金收人，發(fā)揮養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的主渠道作用，加大調(diào)整財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，逐步提高社會(huì)保障支出占財(cái)政總支出的比重。同時(shí)，廣泛動(dòng)員社會(huì)力量興辦農(nóng)村社會(huì)化養(yǎng)老事業(yè)。

    第三，多渠道籌措資金，加大政府扶持力度。各級(jí)政府應(yīng)該在加強(qiáng)對(duì)個(gè)人所得稅、遺產(chǎn)稅、捐贈(zèng)稅等相應(yīng)稅種管理的基礎(chǔ)上，開(kāi)辟新稅源，調(diào)節(jié)收人分配比例，加大財(cái)政性社會(huì)保障項(xiàng)目支出的比重。要廣開(kāi)渠道，采用多種形式來(lái)解決養(yǎng)老資金問(wèn)題:首先，加大政府的調(diào)控力度，改革分配制度，掌握更多的可再分配資金，加大轉(zhuǎn)移支付力度。對(duì)于可再分配部分向無(wú)基本保障的農(nóng)村老年人傾斜，以使社會(huì)平衡發(fā)展和進(jìn)步。其次，建立政府給予適當(dāng)補(bǔ)貼的農(nóng)村養(yǎng)老保障個(gè)人帳戶。即個(gè)人交納的全部記人個(gè)人名下，屬個(gè)人所有，讓農(nóng)民既有安全感，又有自主感。同時(shí)政府給繳費(fèi)帳戶適當(dāng)補(bǔ)貼，鼓勵(lì)農(nóng)民自覺(jué)繳費(fèi)。再次，各級(jí)工商行政部門和民政部門應(yīng)聯(lián)合制定法規(guī)條文，要求非農(nóng)企業(yè)的雇主在雇傭農(nóng)民時(shí)必須為其建立個(gè)人養(yǎng)老保障金帳號(hào)，以供被雇傭農(nóng)民年老時(shí)享用。最后，國(guó)家建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金。在每年征收農(nóng)產(chǎn)品的時(shí)候，用價(jià)格手段將一部分收人隱性扣除，把扣除總額轉(zhuǎn)人農(nóng)村養(yǎng)老保障基金帳戶。

    第四，建立農(nóng)村最低生活保障制度。農(nóng)村最低生活保障制度應(yīng)當(dāng)是國(guó)家和社會(huì)為保障難以維持最低基本生活的農(nóng)村貧困人口而建立的一種社會(huì)救濟(jì)制度。農(nóng)村最低生活保障制度能直接、及時(shí)、最大程度地解決廣大農(nóng)民群眾的生活困難，而且又簡(jiǎn)單易行，特別適合中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保障的實(shí)際。中國(guó)農(nóng)村人口多，各地農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相差懸殊，廣大農(nóng)民收人偏低，建立以繳費(fèi)為核心的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在諸多困難，但建立和完善最低生活保障制度，則具有現(xiàn)實(shí)性和可操作性。尤其是對(duì)于那些貧困而又失去勞動(dòng)能力的農(nóng)村老人，是比較有效的一種養(yǎng)老保障線。建立農(nóng)村最低生活保障制度必須注意兩個(gè)問(wèn)題:一要科學(xué)地確定最低生活保障線;二要合理界定最低生活保障的對(duì)象。

    第五，強(qiáng)化農(nóng)村社會(huì)保障立法。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障的實(shí)施離不開(kāi)法律的規(guī)范。農(nóng)村社會(huì)保障立法應(yīng)堅(jiān)持保障范圍、標(biāo)準(zhǔn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)，城鄉(xiāng)有別，家庭保障與國(guó)家保障、社會(huì)保障相結(jié)合，權(quán)利與義務(wù)相一致，強(qiáng)制保障與自愿保障相結(jié)合等原則。農(nóng)村社會(huì)保障立法內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括保障對(duì)象、保障項(xiàng)目、保障水平、保障基金的管理、法律責(zé)任。當(dāng)前，政府要對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障有一個(gè)明確的定位，同時(shí)也應(yīng)對(duì)政府在農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障中應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和發(fā)揮的作用加以具體規(guī)定，以增強(qiáng)農(nóng)民參加農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障的信心。目前，可以根據(jù)國(guó)家社會(huì)保障的立法狀況，由各省、自治州、直轄市從本地區(qū)農(nóng)村養(yǎng)老實(shí)際情況出發(fā)，制定地方性農(nóng)村養(yǎng)老保障法規(guī)條例，在此基礎(chǔ)上再制定全國(guó)統(tǒng)一的農(nóng)村養(yǎng)老保障相關(guān)法律。

    第六，建立完善的老年醫(yī)療保健體系與生活救助體系。老年醫(yī)療保健體系主要包括合作醫(yī)療、醫(yī)療保險(xiǎn)、統(tǒng)籌解決住院費(fèi)等形式。中國(guó)從20世紀(jì)60年代以來(lái)，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)和集體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上建立的合作醫(yī)療制度，為廣大農(nóng)民解決缺醫(yī)少藥問(wèn)題起過(guò)積極的作用。農(nóng)村推行以來(lái)，農(nóng)村合作醫(yī)療制度不復(fù)存在，相當(dāng)一部分農(nóng)民醫(yī)療狀況惡化。近年來(lái)，旨在解決農(nóng)村居民因病致貧等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的新合作醫(yī)療正在興起，目前已覆蓋城鄉(xiāng)，農(nóng)村老人的醫(yī)療保健狀況正在得到逐步的改善。

    老年生活救助體系的內(nèi)容主要是通過(guò)農(nóng)村最低生活保障制度和農(nóng)村扶貧工作體現(xiàn)的。農(nóng)村最低生活保障制度以科學(xué)的方法確定保障線標(biāo)準(zhǔn)，使生活水平低于保障線的農(nóng)民都能獲得基本的物質(zhì)需要，救助的對(duì)象當(dāng)然包括無(wú)勞動(dòng)能力也無(wú)生活來(lái)源的老人。實(shí)施這一救助制度的資金基本由各級(jí)財(cái)政分級(jí)負(fù)擔(dān)，資金僅能保證救助對(duì)象最低層次的生活需要。農(nóng)村扶貧工作是在社會(huì)救濟(jì)保證貧困戶最基本生活需要的基礎(chǔ)上，利用部分資金幫助貧困戶發(fā)展生產(chǎn)的社會(huì)活動(dòng)。近年來(lái)，中國(guó)的開(kāi)發(fā)式扶貧已經(jīng)取得顯著的成果，這對(duì)農(nóng)村貧困老人改善生活狀況也起到了重要作用。

    第七，完善農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障管理體系。首先，在農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度建設(shè)的過(guò)程中，要優(yōu)化農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、簡(jiǎn)化程序的原則，建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程的基本框架。要規(guī)范經(jīng)辦業(yè)務(wù)操作規(guī)程，統(tǒng)一社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)外服務(wù)的經(jīng)辦，推進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)的社會(huì)化，增強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)功能，提高社會(huì)保險(xiǎn)的服務(wù)能力。其次，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系需要建立完善的信息平臺(tái)，以便農(nóng)民外出務(wù)工返鄉(xiāng)后或在各地區(qū)間流動(dòng)時(shí)仍能夠享受到統(tǒng)一的服務(wù)。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系應(yīng)該建立業(yè)務(wù)管理、公共服務(wù)、基金監(jiān)管等方面的應(yīng)用系統(tǒng)，加快建設(shè)信息平臺(tái)。在信息平臺(tái)的基礎(chǔ)上構(gòu)建一個(gè)數(shù)據(jù)中心，加強(qiáng)數(shù)據(jù)整合工作，推進(jìn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的全面信息化。