企業(yè)財產保險行為問題分析

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摘要：企業(yè)在發(fā)展的過程中，會面臨很多的風險，可能是自然災害如地震、火災、洪水，也可能是社會性災害如意外事故等，這些都嚴重的威脅著企業(yè)的發(fā)展。隨著企業(yè)保險的提出，近年來企業(yè)在其財產保險業(yè)方面發(fā)展很快，但是同時其也存在一定的問題，這些問題的產生影響著其發(fā)展，筆者就當前企業(yè)財產保險存在的問進行了分析，提出了解決的方法。

關鍵詞：企業(yè)保險；財產保險；風險

一、企業(yè)財產保險發(fā)展緩慢、市場份額不斷萎縮的原因

1.全球金融危機的影響

隨著中國發(fā)展的速度不斷加快，在世界經濟的格局中中國經濟的發(fā)展影響了很多國家的進出口外貿交易。同時世界范圍內的金融和經濟危機也嚴重的影響了我國的發(fā)展，為此，企業(yè)發(fā)展過程中為了防范風險，降低成本就會進行相應的保險投資。

2.企業(yè)需求上的影響

在中國的市場中，保險的發(fā)展比較慢，人們進行風險投保的意識并不明確，在當前狀態(tài)下，不能有效的提高對其的認知，企業(yè)的風險管理體系也不健全，并且還存在一些落后的意識概念，因沒有認識到投保對企業(yè)風險的降低的重要性。

3.防范風險意識的被動性

企業(yè)在發(fā)展的過程中，領導層面的人可能會認識到企業(yè)發(fā)展中的風險，但是人們都有一種僥幸的心理，覺得這種風險不會發(fā)生在自己的身上沒必要去投保，只是單純的從降低其風險和加強防范的角度進行應對，降低其發(fā)生的可能性，這樣就會有效的減少其投入，因此，企業(yè)的保險的投入往往都不理想。

4.保險供給方的原因

就我國企業(yè)保險而言，我國當前的保險種類并不多，并且其條款還很不明確，人們可選擇的并不多。這并不能滿足市場上企業(yè)發(fā)展的需要，并且保險公司在對其保險條款進行相應的管理或者是規(guī)定的過程中，條款內的內容不全面，相比于一些發(fā)達國家的保險，中國的保單很單一，不能適應當前市場的需要。

5.推廣手段和渠道的不成熟

當前保險的推廣的手段并不先進，在推廣的過程中，其面臨的企業(yè)大多是以盈利為目的，這樣其保險推廣的難度就會增加，并且我國保險公司的銷售渠道形式比較單一，銷售的方式和手段也不成熟。推廣手段依然是以直銷為主，各中介機構的角色扮演沒有取得最好效果，各保險推廣者大多采用保險廣告、公關及銷售推廣等促銷方式，沒有形成完整系統的促銷網絡。并且保險營銷隊伍整體素質普遍落后，在相關理論知識的培訓上投入力度不夠，不具有客觀進行風險分析的能力，更不能有效的估計顧客的付費能力，無法做出行之有效的方案和策略。

二、我國企業(yè)財產保險發(fā)展的策略

1.加強企業(yè)的風險防范意識

對于企業(yè)存在的僥幸的心理抵觸投保的行為，企業(yè)面臨的風險往往很大，對此，需要讓企業(yè)認識到風險投保的重要性，認識到風險來臨對企業(yè)的經濟效益的影響，這樣才能提高其對保險的認識。企業(yè)的領導人對保險的態(tài)度就直接影響了其投保行為。領導人必須要有風險防范意識和成本的管理意識，才能有效的保證企業(yè)的財產保險。銀行等融資部門的風險意識也很重要，他們要有效遵循并執(zhí)行貸款過程中的風險管理規(guī)則，建立不同的信用風險衡量體系來對待不同的客戶，篩選嚴格按照程序來，銀行堅持了該有的獨立性，風險評估能力增強了，企業(yè)才會有購買企財險的強烈需求和動力。

2.提高保險公司產品的推廣力度和服務能力

保險公司的保險的產品對其銷售的情況有很大影響。必須不斷地完善其保險的特色產品，同時提高其對現場消費者的需要的認識，不斷地研發(fā)出滿足消費者需要的產品。就一些大型企業(yè)的保險發(fā)展和其金額的損失方面其應該加強對保險的認識，針對性提出適合中小型或者是大型企業(yè)的購買保險的方向或者是計劃，設計不同的加保單。避免企業(yè)重復購買，這樣既降低了企業(yè)的成本，還能實現其保險的全面性。就我國的保險行業(yè)而言，其保險人員的素質相對較低，理論性或者是實踐性的知識并不多，這就嚴重的影響了其整體的能力，對企業(yè)的保險規(guī)劃，不具備相應的風險分析能力。所以，保險行業(yè)提高其對專業(yè)人士的素質能力的提升，積極的提高其保險的專業(yè)性，提高其現階段的人員的數量和素質，加大對不同企業(yè)的不同的保險類型的針對性培訓。

3.稅制改革

我國當前的稅收制度還存在很多不完善的地方，這些信息的不明確導致其在企業(yè)發(fā)展的過程中，不能有效的估算出其相應的利益，導致企業(yè)的投?？偸怯泻芏嗖环判牡牡胤?，這就說明我國的稅制沒有起到應有的作用，就我國當前的制度而言，相關的專家和學者應積極的對其進行深入的探討，積極的完善我國的稅收制度，引導我國的保險企業(yè)向著更好的方向發(fā)展。

三、結語

總而言之，我國的企業(yè)在財產投保中還存在一系列的問題，這些影響著當前國內保險業(yè)的發(fā)展，以及企業(yè)的風險承擔和規(guī)避，積極的改善這些問題，實現我國的保險的發(fā)展，提高企業(yè)的風險抵抗能力，可以有效地促進我國經濟的發(fā)展。

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作者:于軍 單位:中國人民財產保險股份有限公司山東省分公司濟南分公司