汽車供應鏈金融風險管理分析

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一、汽車供應鏈金融的模式

存貨融資模式主要是解決生產型企業(yè)在生產過程中出現的資金短缺問題，在這里也可以用在汽車經銷商在運營環(huán)節(jié)的融資需求。存貨融資是指金融機構接受存貨作為抵押或質押，借助物流企業(yè)的監(jiān)管，并以該存貨及其產生的收入作為第一還款來源的融資。在存貨融資模式下，融資企業(yè)將所持有的存貨質押給金融機構，并將貨物存放在金融機構指定的監(jiān)管倉庫，金融機構給融資企業(yè)授信，融資企業(yè)通過銷售貨物獲取收入后，一次或分批向金融機構償還款項，金融機構釋放相應的貨物。

二、汽車供應鏈金融風險的識別

1.融資企業(yè)資信風險。應收賬款下的融資主體是上游零部件制造商，融資企業(yè)是否會發(fā)生違約對應收賬款模式下汽車供應鏈金融的風險具有很大的影響，融資企業(yè)的資信風險與融資企業(yè)的規(guī)模、發(fā)展前景，財務狀況、管理水平息息相關。

2.核心企業(yè)的資信風險。預付賬款融資要求核心企業(yè)作出回購的承諾，所以核心企業(yè)是否能夠按照合同要求進行回購，對金融機構的風險具有很大的影響。

3.供應鏈的資信風險。供應鏈的協(xié)調運作水平能夠加速應收賬款的回收和保證核心企業(yè)進行回購，金融機構應考察供應鏈的運行時間，合作的密切程度，以往是否存在違約情況來考察供應鏈的資信風險。

4.物流企業(yè)的資信風險。在預付賬款汽車供應鏈金融模式下，融資企業(yè)將車輛質押在金融機構指定的物流企業(yè)的倉庫里，所以第三方物流企業(yè)的資信是影響金融機構風險的要素。物流企業(yè)的資信風險可以通過物流企業(yè)規(guī)模、專業(yè)化程度、資金規(guī)模、歷史信用記錄、監(jiān)管水平等方面進行考察。

5.質押車輛監(jiān)管風險。質押車輛的風險主要在于質押車輛的價值、車輛是否投保和車輛的易損程度。

三、汽車供應鏈金融風險的防范

（一）建立汽貿企業(yè)信用數據庫

汽車供應鏈金融業(yè)務是金融機構為汽車制造和銷售企業(yè)提供資金支持的服務項目，要準確的對融資企業(yè)信用風險作出評價，建立企業(yè)數據庫是提高準確度的措施之一。建立企業(yè)數據庫，需要對汽車企業(yè)的數據進行搜集、分析和整理等工作，系統(tǒng)需要足夠的數據支持。我國汽車企業(yè)信用風險評價數據積累量不足，目前金融機構對汽貿企業(yè)數據不夠完善，不能反映真實的企業(yè)信用情況，為此，建立汽貿企業(yè)信用數據庫，豐富汽貿企業(yè)數據成為一個亟待解決的問題。

（二）建立汽車供應鏈金融信用風險管理系統(tǒng)

建立汽車供應鏈金融信用風險應急系統(tǒng)非常重要，應急系統(tǒng)中，主要做好兩方面的工作，一是信用風險預警，二是突發(fā)事件事后處理。建立信用風險應急部門，部門要做到整體由供應鏈金融風險經理統(tǒng)一指揮，組織、協(xié)調好部員工作，做好融資過程中出現突發(fā)事件時的應急措施。各部員職能明確，權責清晰。能夠做好銀行、融資、核心企業(yè)和物流企業(yè)的有效溝通與相關信息共享；在突發(fā)事件出現后，參考制定的應急方案，能夠做到快速反應，與依據實際情況對方案做出調整，最大程度的降低損失。

（三）完善金融機構授信管理模式和融資業(yè)務流程

完善金融機構的授信管理模式，在授信時秉承審慎性原則，將融資企業(yè)授信與項目授信相結合，在融資企業(yè)自身授信額度不足的情況下，金融機構給予融資就必須要確保融資交易風險可控。金融機構在審查授信條件時，調整供應鏈金融業(yè)務的準入條件，考慮融資企業(yè)資信狀況的同時，也要考慮到融資企業(yè)的交易對象、合作關系以及在供應鏈的地位等因素，適當調整企業(yè)授信。

作者：趙雨萌 單位：濟南大學