簡(jiǎn)述中小企業(yè)融資問(wèn)題

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摘要:中小企業(yè)對(duì)于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展非常重要，但大多數(shù)中小企業(yè)的融資難問(wèn)題一直得不到解決。雖然相比前些年，中小企業(yè)自身和國(guó)家政府都在積極解決這一問(wèn)題，但是如今大多中小企業(yè)仍然因沒(méi)有足夠的資金用以維持企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)而被迫宣布破產(chǎn)。本文首先界定了中小企業(yè)的概念，然后基于中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，具體分析了中小企業(yè)融資困境的問(wèn)題。通過(guò)分析中小企業(yè)融資難的原因，提出了幾項(xiàng)可實(shí)施的相關(guān)對(duì)策。

關(guān)鍵詞:中小企業(yè);融資現(xiàn)狀;風(fēng)險(xiǎn)

一、基本概念綜述

根據(jù)我國(guó)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》的規(guī)定。中小企業(yè)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的，經(jīng)營(yíng)和人員規(guī)模都相對(duì)較小的企業(yè)，其中包括有微型企業(yè)、小型企業(yè)和中型企業(yè)。中小企業(yè)融資方式可分為內(nèi)源融資和外源融資兩類。相對(duì)外源融資來(lái)講，內(nèi)源融資方式比較簡(jiǎn)單，主要有內(nèi)籌資金、內(nèi)部集資等方式。外源融資則相對(duì)困難，因?yàn)橥粏螁紊婕肮咀陨硪粋€(gè)主體，例如外源融資方式通常包含發(fā)行股票和發(fā)行債券，但是中小企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票得到資金幾乎是不可能的，因?yàn)槲覈?guó)對(duì)企業(yè)發(fā)行股票的要求很高，中小企業(yè)通常不具備這種條件。而發(fā)行債券，要求企業(yè)總資產(chǎn)較高，對(duì)于中小企業(yè)也很難達(dá)要求。并且目前中小企業(yè)的融資信貸現(xiàn)狀不是太好，銀行對(duì)中小企業(yè)貸款要求的條件很高，中小企業(yè)很難達(dá)到銀行貸款要求。各個(gè)銀行機(jī)構(gòu)為了規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)，控制對(duì)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，有的甚至干脆不對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行貸款，使得中小企業(yè)在銀行得到資金資助是很困難的事情。

二、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

如今中小企業(yè)融資現(xiàn)狀總的來(lái)說(shuō)可以總結(jié)成以下幾點(diǎn)。融資需求規(guī)模小中小企業(yè)需要200萬(wàn)以下融資需求的占到了83%;融資期限短:中小企業(yè)需要一年以下的貸款占到了75%;融資用途廣:用于日常活動(dòng)的融資行為占到44%，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模占到37%，技術(shù)研發(fā)和升級(jí)改造占到8%，償還其他債務(wù)占到5%，其他用途占到6%;融資時(shí)效強(qiáng):中小企業(yè)往往會(huì)抓住稍縱即逝的商機(jī)，他們需要在極短的時(shí)間內(nèi)獲得一筆借款，所以像典當(dāng)行、便捷貸款公司往往是中小企業(yè)借款的首選;融資頻率高:中小企業(yè)通常容易出現(xiàn)資金短缺的情況，所以他們需要高頻率的貸款來(lái)維持公司經(jīng)營(yíng);融資價(jià)格高:由于中小企業(yè)地位較弱，導(dǎo)致存在風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)的現(xiàn)象并且成本約束不敏感，更注重效率，所以更容易接受較高的融資價(jià)格。

三、中小企業(yè)融資存在的問(wèn)題

(一)中小企業(yè)融資渠道單一中小企業(yè)融資渠道單一是造成中小企業(yè)融資難的直接原因，它普遍存在于各個(gè)中小企業(yè)中，企業(yè)多元化融資方式被嚴(yán)重限制。企業(yè)融資方式其實(shí)是多種多樣的，只局限于一種或兩種融資方式不足以維持企業(yè)的發(fā)展。但如今中小企業(yè)卻就是以自籌資金和銀行借貸這兩種為主要融資方式的。企業(yè)的規(guī)模和資金需求不匹配成了造成這種情況的一大因素，中小企業(yè)往往規(guī)模小但是資金需求大，這樣的反比例現(xiàn)象單一的融資渠道是不能解決的。其實(shí)大多中小企業(yè)也嘗試過(guò)拓展融資渠道，但是無(wú)論是因?yàn)檎哌€是借貸成本等原因最終都失敗了，使得現(xiàn)在中小企業(yè)在拓展融資渠道方面出現(xiàn)了心有余而力不足的現(xiàn)象。這種小問(wèn)題如果長(zhǎng)時(shí)間不解決，不斷制約著企業(yè)的融資，那么企業(yè)將會(huì)一直面臨著融資難的問(wèn)題，時(shí)間長(zhǎng)了企業(yè)會(huì)面臨著破產(chǎn)的危險(xiǎn)，然而單一的融資渠道卻又是如今難以避免的。

(二)中小企業(yè)規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱中小企業(yè)規(guī)模小和抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱這個(gè)問(wèn)題幾乎存在于所有中小企業(yè)里。相較于大型企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，中小企業(yè)實(shí)在不堪一擊。在財(cái)務(wù)管理課程中涉及一個(gè)專業(yè)知識(shí)是“企業(yè)償債能力分析”，它分別由流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、現(xiàn)金流量比率、資產(chǎn)負(fù)債率這五項(xiàng)指標(biāo)組成。大型企業(yè)因?yàn)橘Y金實(shí)力雄厚，這些指標(biāo)都處于合理范圍甚至高于合理范圍，無(wú)論是短期還是長(zhǎng)期負(fù)債能力，大型企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力都是遠(yuǎn)高于中小型企業(yè)的，并且企業(yè)的負(fù)債能力雖然很重要，但這僅僅是抗風(fēng)險(xiǎn)能力的其中一項(xiàng)，除此之外，中小企業(yè)在管理和運(yùn)營(yíng)模式上也間接降低了企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

四、中小企業(yè)融資建議

如今我國(guó)中小企業(yè)融資形式雖然非常艱難，但是也存在許多解決的辦法，中小企業(yè)對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常重要，所以積極發(fā)現(xiàn)辦法并用于解決“融資難”這個(gè)問(wèn)題迫在眉睫。

(一)提高中小企業(yè)自身素質(zhì)提高素質(zhì)主要通過(guò)學(xué)習(xí)知識(shí)和文化。企業(yè)也是如此，企業(yè)想提高自身素質(zhì)，那么就離不開優(yōu)秀的管理者和一個(gè)好的治理結(jié)構(gòu)。企業(yè)運(yùn)行的好與不好，很大程度上取決于治理結(jié)構(gòu)的好壞，治理結(jié)構(gòu)會(huì)影響到企業(yè)的管理效率與單位內(nèi)部的凝聚力問(wèn)題。所以說(shuō)，企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)更好地為企業(yè)未來(lái)發(fā)展所實(shí)施而非當(dāng)下。因此，中小企業(yè)做到規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)則顯得尤為重要。對(duì)于如今大多以家族管理模式的私營(yíng)中小企業(yè)來(lái)講，更要積極引進(jìn)先進(jìn)的管理制度，注重人才培養(yǎng)，集體企業(yè)，這樣做會(huì)為企業(yè)融資創(chuàng)造良好條件，奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

(二)拓展融資方式和渠道現(xiàn)如今，中小企業(yè)借貸方式主要以內(nèi)源融資和外源融資中的銀行貸款為主要融資方式，這樣的融資方式太過(guò)于局限，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步拓寬融資渠道，積極探索適合中小企業(yè)例如債券融資、股權(quán)融資等融資方式。這種想法其實(shí)并不是很難，在債券融資方面，主要需要政策的支持，政府做好相關(guān)引導(dǎo)，出臺(tái)一系列適合中小企業(yè)的信用評(píng)價(jià)機(jī)制，鼓勵(lì)相關(guān)證券機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供債券融資服務(wù)。政府也可以建立直接建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由政府直接建設(shè)的機(jī)構(gòu)做擔(dān)保，拓展中小企業(yè)的融資方式。

五、結(jié)語(yǔ)

通過(guò)研究分析不難看出，在如今的經(jīng)濟(jì)浪潮中，我國(guó)中小企業(yè)的積極作用非常明顯，包括推動(dòng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展、增加了無(wú)數(shù)人的就業(yè)機(jī)會(huì)，因?yàn)橛兄行∑髽I(yè)的存在才能使大的經(jīng)濟(jì)鏈條處于穩(wěn)定狀態(tài)。雖然“融資難”的問(wèn)題如今仍然普遍存在，但是通過(guò)企業(yè)自身和國(guó)家政府的不斷努力一定會(huì)有所緩解。當(dāng)然，在飛黃騰達(dá)的旅途中一定會(huì)布滿荊棘，問(wèn)題的確仍然存在很多，但是只要積極應(yīng)對(duì)，中小企業(yè)就能穩(wěn)定發(fā)展，相信辦法一定比困難多，成功就只是時(shí)間問(wèn)題了。

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作者：高羽健 單位：北方工業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院