涉農企業(yè)融資問題及對策淺析
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摘要:近年來，黑龍江省涉農企業(yè)在轉型發(fā)展過程中面臨許多難題。作為我國糧食的主要產區(qū)，黑龍江的糧食生產與供應不僅關乎全省經濟狀況，還對其他地區(qū)的糧食供應產生重大影響。面對高產量所帶來的經濟發(fā)展壓力與結構轉型困境，涉農企業(yè)的相關融資問題成了難題中的“硬骨頭”。黑龍江涉農企業(yè)在實際融資的過程中存在著一系列“融資難”“融資貴”的問題。文章通過對黑龍江涉農企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、融資現(xiàn)狀、融資過程中出現(xiàn)的問題以及其產生的原因進行分析，有針對性地提出對策建議來解決這些問題。
關鍵詞:涉農企業(yè);融資困境;對策分析
1引言
黑龍江省是我國主要糧食產區(qū)，糧食產量連續(xù)多年位居全國首位，是保障糧食供應的“蓄水池”和保障糧食安全的“壓艙石”。在高產量的背后，涉農企業(yè)的發(fā)展壯大是其重要推力。但是，在實際融資過程中，黑龍江省涉農企業(yè)卻存在著“融資難”“融資貴”等問題，阻礙了其進一步發(fā)展。因此，破解黑龍江省涉農企業(yè)融資問題就顯得尤為重要。
2黑龍江省涉農企業(yè)現(xiàn)狀
涉農企業(yè)，通常是指從事農產品和農業(yè)生產資料的生產、加工、銷售、服務、研發(fā)等活動的企業(yè)，主要包括種養(yǎng)殖企業(yè)、農產品加工企業(yè)、農業(yè)機械制造企業(yè)、為農業(yè)提供綜合服務的企業(yè)等。黑龍江省涉農企業(yè)中中小企業(yè)占比較大，龍頭企業(yè)數(shù)量較少。近年來，在國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和三農政策的推動下，黑龍江省涉農企業(yè)抓住了良好的機遇，取得了蓬勃的發(fā)展。2019年，黑龍江省涉農企業(yè)僅小微企業(yè)數(shù)量就超過了46萬戶，在三年時間內，每年平均增長近70%，數(shù)量增加較為迅猛。作為農業(yè)生產發(fā)展過程中的中流砥柱，涉農企業(yè)的發(fā)展壯大勢必會更進一步地發(fā)揮黑龍江省在我國農產品供應和糧食安全保障中的重要作用。
3黑龍江省涉農企業(yè)融資現(xiàn)狀
3.1涉農貸款規(guī)模較大
農業(yè)始終是金融支持的重點領域，全省金融機構圍繞“農頭工尾”“糧頭食尾”等發(fā)展規(guī)劃，不斷增強涉農金融功能，支持涉農企業(yè)發(fā)展壯大。截至2019年5月月末，黑龍江省涉農貸款余額8661.0億元，占各項貸款的40.8%，高于全國24.6%的水平。自2014年以來，黑龍江金融機構本外幣涉農貸款余額雖然增長的速度放緩，但是仍呈現(xiàn)出逐漸增加的態(tài)勢，2014—2019年增長率為45.1%，高于全國38.5%的水平(見表1)。以中國農業(yè)銀行為例，近年來，農行黑龍江分行已累計投放超過1000億元涉農資金，為“兩大平原”十六連增提供金融保障。而在2021年上半年，農業(yè)銀行黑龍江分行又以抗疫保農、穩(wěn)產保供為目標，發(fā)放涉農貸款余額超過295億元，完成全年計劃的338%，其中向630家省級及以上農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)放貸款42億元，農戶貸款余額超過70億元。
3.2農業(yè)保險支持力度增加
近年來，黑龍江省通過分檔設置保險金額、實行保險責任負面清單制度、開展農產品“保險+期貨”試點等方式，優(yōu)化了保險產品供給，進一步滿足了涉農企業(yè)高保障的需求，提高了涉農企業(yè)抵御風險的能力。自2008年成為全國農業(yè)保險試點省份以來，黑龍江農業(yè)保險參保農戶從108.28萬戶次增長到217.89萬戶次，保費收入在2019年達到了42.19億元，年平均增長率為10.73%，保險賠付金額也達到了56億元左右(預估賠付金額)，農業(yè)保險政策性中央財政補貼的品種從6個增長到10個，這些都使“農險難”逐漸變?yōu)椤稗r險易”，一定程度上改變了傳統(tǒng)農業(yè)生產“看天吃飯”的狀況。詳見表2。
3.3農業(yè)供應鏈金融有所發(fā)展
目前，在農業(yè)供給側結構性改革的推進下，黑龍江省農業(yè)與供應鏈金融有了較好的結合與發(fā)展。早在2009年，龍江銀行就憑借自身的金融平臺以及黑龍江鮮明的農業(yè)區(qū)位優(yōu)勢和中糧、北大荒的產業(yè)優(yōu)勢，明確了“農業(yè)供應鏈金融”的特色發(fā)展道路。在2017年，廣東省與黑龍江省深化糧食戰(zhàn)略合作，通過“黑龍江大米網”開展包括供應鏈金融在內的多種綜合服務，來支持雙邊農業(yè)發(fā)展。2018年，黑龍江省創(chuàng)辦的網絡平臺“中國白瓜子產業(yè)網”正式上線，以供應鏈金融為保障，延長了白瓜子產業(yè)鏈，使雙鴨山市寶清白瓜子產業(yè)借助“互聯(lián)網+”的優(yōu)勢提高了持續(xù)發(fā)展的能力。
3.4金融創(chuàng)新深入推進
黑龍江省大力推動涉農金融產品創(chuàng)新，為鄉(xiāng)村振興和現(xiàn)代化農業(yè)發(fā)展提供保障。截至2018年，全省推廣的五大類20余項農村創(chuàng)新金融產品余額達676.7億元，受益農戶68萬戶、受益涉農企業(yè)達6321家，數(shù)量同比增長6.54%。為解決抵押擔保物不足問題，黑龍江推動創(chuàng)新抵押擔保的種類，推出活體畜禽抵押擔保業(yè)務，貸款余額3.14億元，從奶牛、肉牛，擴大到狐貍、貉子等小眾品種。此外，黑龍江還積極探索了“兩權”抵押融資模式，并取得了顯著的成效，試點結束時，“兩權”抵押貸款試點地區(qū)貸款規(guī)模位居全國第一，占比達1/4。
4黑龍江省涉農企業(yè)融資問題及成因分析
4.1黑龍江省涉農企業(yè)融資方式單一
黑龍江省融資渠道匱乏，缺乏創(chuàng)新性融資方式。主要以銀行貸款為主，截至2019年5月月末，黑龍江省涉農貸款余額8661.0億元，涉農企業(yè)信貸金融機構少、貸款額度小、涉農貸款無法滿足農業(yè)生產的基本需求。目前，涉農企業(yè)生存發(fā)展主要依靠企業(yè)內部積累，嚴重依賴內源融資導致企業(yè)無法籌得足夠資金，極大地扼制了企業(yè)的發(fā)展。而涉農企業(yè)的外源融資主要依賴銀行貸款，形式一般為抵押或擔保，由于涉農企業(yè)往往缺乏有效抵押物，因此，傳統(tǒng)的銀行貸款也難以滿足其資金需求。
4.2黑龍江省涉農企業(yè)中長期融資困難
涉農企業(yè)進行中長期融資的成本增加，造成了中長期融資困難的情況。同時，直接融資道路曲折艱難，證券市場融資也面臨不少障礙。對于大部分民營中小企業(yè)來說，A股上市門檻太高，非上市企業(yè)的股權價值更難認定，金融機構及擔保機構一般不認可非上市企業(yè)的股權作為融資質押。同時黑龍江地區(qū)存在著區(qū)域發(fā)債難的問題，域內融資問題頻發(fā)造成投資者投資意愿不足。隨著市場結構的更新發(fā)展、涉農貸款的供給增加以及利率的波動，涉農企業(yè)的融資需求與意向融資方式均發(fā)生了一定變化。據調查顯示，銀行貸款中短期融資占80%左右，中長期存款僅僅占據其中的20%。追根溯源，根本原因在于中長期貸款利率高且仍在持續(xù)增長。數(shù)據顯示，短期貸款合同中平均利率下降約0.2%，平均利率約為7%，而中長期貸款利率仍以0.3%的速率增長。涉農企業(yè)大多選擇正規(guī)金融機構來進行企業(yè)融資，由于現(xiàn)在涉農企業(yè)信用等級不足，所以抵押和擔保成為企業(yè)獲得資金的前提條件。但是由于有的涉農企業(yè)剛起步，企業(yè)資產和房產不滿足金融機構抵押物的標準，因此大多數(shù)新興涉農企業(yè)開始面對融資難的問題［1］。
4.3黑龍江省涉農企業(yè)融資成本較高，存在“融資貴”問題
中國人民銀行哈爾濱中心支行發(fā)布的文章中顯示:齊齊哈爾市涉農金融機構投放的涉農貸款加權平均利率為6.33%，而佳木斯市涉農金融機構投放的涉農貸款加權平均利率為7.81%，雖然兩項數(shù)據較往年有一定程度的下降，但其依然處于高水平。因此，“融資貴”問題依舊是一項亟待解決的難題。涉農企業(yè)資金需求大于商業(yè)銀行愿意為其貸放的資金量，且本身生產經營風險系數(shù)大，這使得商業(yè)銀行對涉農企業(yè)的貸款利率較高。
4.4黑龍江省涉農企業(yè)融資風險大
黑龍江省的上市公司數(shù)量相對較少，未能充分發(fā)揮其作用，且未能建立起積極密切的銀企關系。大多數(shù)小微企業(yè)在進行相關融資時，在銀行風險控制下承擔較高的貸款利率。又由于小微企業(yè)抗風險的能力相對較弱，這些企業(yè)在選擇融資渠道的時候往往不夠謹慎，企業(yè)資金周轉慢與資金需求量大的問題相互疊加，融資風險大。收購季節(jié)市場糧價波動較大，具有很大的不確定性，涉農企業(yè)在糧價較低時急需保證收購資金，以便盡快鎖定優(yōu)質糧源，爭取時間效益，否則會提高企業(yè)隱性成本。而銀行貸款手續(xù)繁多復雜、耗時長，且商業(yè)銀行對涉農貸款的產品定位存在偏差、附加值較低，導致涉農企業(yè)容易錯失融資最好時機和最佳數(shù)額，大大提高了涉農企業(yè)的融資風險及運營風險。
4.5企業(yè)財務管理不善
近年來，黑龍江的涉農企業(yè)過分追求市場份額與銷量，忽視了企業(yè)的核心問題是財務管理，存在著管理模式僵化、管理觀念陳舊等一系列問題。黑龍江抓住“振興東北”的機遇，已在部分領域取得了整治成效，但是大多數(shù)中小企業(yè)在財務管理方面存在著許多不完善的問題。例如:理財目標不明確、投資時的投資收益率不夠高、各個財務主體的資金分配不明確等。企業(yè)籌得相應資金，由于內部管理分散導致資金無法合理地用到需要的地方。此外，涉農企業(yè)治理結構不完善、財務制度不健全、缺乏專業(yè)的會計人員、數(shù)據真實性和準確性較差，不能真實的、完整的反映企業(yè)資產、利潤、運營狀況，使得融資成本進一步加大［2］，融資難度進一步提高。
4.6政府對農業(yè)的扶持力度落實不到位
黑龍江省地處中國東北部，國家對黑龍江省的金融投資相對較少。目前，雖然政府對黑龍江省涉農企業(yè)出臺了相關的鼓勵和扶持政策，但依舊缺乏切實保障，資金使用效率低下，存在“大水漫灌”現(xiàn)象，且相對于大企業(yè)和熱門行業(yè)，對涉農企業(yè)尤其是涉農中小企業(yè)的扶持力度遠遠不夠。
5黑龍江省涉農企業(yè)應對融資問題的對策
5.1涉農企業(yè)應改善自身經營管理模式，積極尋求多途徑融資渠道
其一，要建立科學合理的經營管理制度，提高企業(yè)經營管理水平，優(yōu)化企業(yè)運營機制，改變家族管理模式下“任人唯親”、等級制度混亂以及決策隨意等現(xiàn)象;其二，要逐漸完善企業(yè)的財務制度，及時并合理地保留企業(yè)財務與經營信息，并實現(xiàn)相關信息的公開化和透明化，增進金融機構等放貸主體對企業(yè)的認識，與商業(yè)銀行形成良好的銀企關系;其三，要建立一套產前、產中、產后相協(xié)調的風險管理體系，通過購買農業(yè)保險和風險基金等方式，減少因自然風險、市場風險和社會風險等對農業(yè)生產經營所造成的消極影響，提高自身抵御風險的能力;其四，除了通過傳統(tǒng)融資方式進行融資外，還可以通過供應鏈金融、眾籌融資、P2P網絡借貸等多種新型融資方式來解決企業(yè)資金不足的問題。與此同時，也可以采取線上線下聯(lián)動的方式，拓寬營銷渠道，擴大產品品牌效應，提高企業(yè)利潤，增加涉農企業(yè)的內部積累，以通過進一步轉化來增加企業(yè)的內源融資，為企業(yè)的生產發(fā)展提供資金支持。對于符合相關上市條件的涉農龍頭企業(yè)，也應積極尋求上市，通過發(fā)行股票、債券等在資本市場上籌措資金，以優(yōu)化企業(yè)資本結構，增強自我扶持能力。
5.2金融機構應改善金融服務，推動相關金融產品創(chuàng)新發(fā)展
以銀行為主的金融機構所提供的金融服務尚不能有效滿足涉農企業(yè)日益擴大的資金使用需求，為此，金融機構應深入了解不同涉農企業(yè)的發(fā)展規(guī)模、經營狀況等現(xiàn)實情況，結合企業(yè)的信用程度，為其提供差異化的、有針對性的金融服務，適當擴大對涉農企業(yè)資金貸放規(guī)模，延長償還期限，降低融資利率，并合理實行差異化利率，增加金融產品的種類，以加大對涉農企業(yè)的服務支持力度。應增設為涉農企業(yè)服務的營業(yè)機構，安排專門的人員予以管理，簡化融資程序，降低貸款門檻，提高辦事效率，滿足涉農企業(yè)貸款“使用急、需求少、貸款頻繁”的特點。要創(chuàng)新融資抵押物擔保方式，有效增加擔保抵押物種類，積極開拓并運用新型擔保模式，以解決涉農企業(yè)抵押物不足問題。可以借助互聯(lián)網渠道，搭建金融機構電子金融平臺，發(fā)展線上信貸模式，開啟線上線下共同經營、共同服務新局面，以為涉農企業(yè)生產發(fā)展注入不竭動力。
5.3政府要加強政策扶持力度，優(yōu)化涉農企業(yè)融資環(huán)境
由于農業(yè)生產的季節(jié)性、供需的波動性和發(fā)展的欠佳性，使政府部門在農業(yè)的發(fā)展中始終發(fā)揮著至關重要的作用。首先，政府應該合理規(guī)劃資金投入方式與力度，提高資金使用效率，監(jiān)管資金使用效果，防止資金使用過程中出現(xiàn)“大水漫灌”現(xiàn)象，通過財政補貼、財政貼息、稅收優(yōu)惠等財政支持方式，降低涉農企業(yè)發(fā)展負擔，改善涉農企業(yè)經營環(huán)境，并提高資金的導向性作用，輔之以相關財政金融政策，采取適當?shù)募畲胧?，引導民間資本、金融機構、社會資本等積極參與到涉農企業(yè)的融資發(fā)展進程中來，為涉農企業(yè)的生產發(fā)展注入源源不斷的“資金動能”。其次，還要加快推進保險市場健全農業(yè)保險體系，結合黑龍江省涉農企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與特點，不斷豐富和完善農業(yè)保險險種，以減少因自然災害和市場價格波動等因素對涉農企業(yè)造成的經濟損失。再次，要完善與涉農企業(yè)有關的法律法規(guī)，約束企業(yè)運營行為，促進企業(yè)規(guī)范發(fā)展。最后，要推動黑龍江省構建起良好的社會征信體系，把涉農企業(yè)合理地納入這一體系中，提高涉農企業(yè)在經營過程中的信用意識，促進黑龍江省形成良好的信用環(huán)境，以進一步改善涉農企業(yè)的融資環(huán)境。
參考文獻:
［1］高珊.對我國涉農企業(yè)融資問題的思考［J］．中國集體經濟，2018(31):112－114.
［2］劉悅男，遲艷琴.黑龍江省涉農小微企業(yè)融資問題研究［J］．中外企業(yè)家，2019(21):19－20.
作者:田佳辰 段其政 張馨月 孫佳欣 尹程程 單位:哈爾濱商業(yè)大學金融學院